2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試題及答案一

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款精選試題

及答案一

單選題（共45題）

1、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】C

2、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款中請人的基本情況、

貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力

產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】A

3、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括

（）O

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】A

4、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的一一和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的

_。（）

A.項目風險：欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

【答案】A

5、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎上加收利息

D,向貸款保險公司追償

【答案】D

6、關于借款合同的變更與解除.下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款

合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手

續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈

人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償

部分

【答案】C

7、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】A

8、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容

不包括（）。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價格是否合理

C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設定抵押權屬

【答案】B

9、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠

家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。

李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住

宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為

3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期

個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還木還款法

D.等比遞增還款法

【答案】C

10、貸款流程中的風險不包括（）。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C,貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】D

11、（）是現(xiàn)代營俏最基本的方法，介于大眾營俏和一對一營俏之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】C

12、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期

限累計不得超過:一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相

加，不得超過o（）

A.原貸款期限；3年

B.1年：原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】C

13、個人住房貸款信用風險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】D

14、關于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動距蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

【答案】A

15、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力，對自然人的民事行為

能力狀況作了分類，以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】D

16、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】A

17、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】C

18、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】B

19、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的

利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結息方式，山貸款銀行協(xié)商確定

【答案】A

20、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）

A.調查二手車的交易雙方是否有親屬關系

B.調查所購汽車的新舊程度

C.調杳所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調查借款申請人對所購汽車的了解程度

【答案】B

21、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤

的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由冬地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】A

22、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為元，對個人新發(fā)放

的小額擔保貸款的最高額度為萬元。（）

A.1500：1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；

【答案】B

23、國家助學貸款借款人自起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以

選擇在畢業(yè)后的個月內的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】D

24、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手

段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】A

25、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料

向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺許

行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報車價

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】C

26、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務,

開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】B

27、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以（）為主。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.質押和保證擔保

【答案】A

28、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整

C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶消單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手

段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】A

29、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對十借款人尢法事先確定具體交易對

象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款

人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】B

30、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要

求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空臼欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對

未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填

寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、

漏填、不超過2處涂改

【答案】D

31、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括

（）O

A.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

B.借款人應向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】D

32、下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】C

33、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來

源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計

劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】D

34、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

【答案】D

35、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但

是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】B

36、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助

學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】A

37、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借

貸數(shù)據(jù)，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。

A.最低、適用

B.最?同、適用

C.最寬泛、平衡

D.最嚴格、平衡

【答案】A

38、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權部門宣布夕匕亡或失蹤，合法繼承人繼承財

產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】C

39、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】B

40、（）直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金

A.全國學生資助管理中心

R.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】A

41、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下

列不屬于首付款證明材料的是Oo

A.支付首付款的發(fā)票

B.支付首付款的收據(jù)

C.支付首付款的銀行進賬單

D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案】D

42、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】A

43、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率

執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)生地實際情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個

人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】A

44、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》,以下不屬于個人貸款應當?shù)姥牡脑瓌t

是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】B

45、下列關于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標

C.利率是一定時期內利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

【答案】D

多選題（共20題）

1、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。

A.理性需求

B.感性需求

C.已實現(xiàn)需求

D.待實現(xiàn)需求

E.待開發(fā)需求

【答案】CD

2、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下

列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬兀人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】AB

3、下列關于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。

A.先授信，后用信

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額

度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用

E.貸款用途單一

【答案】ACD

4、其他個人消費類貸款一般包括（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人旅游消費貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

【答案】ABCD

5、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

【答案】CD

6、商業(yè)助學貸款的特點包括（）o

A.各金融機構均可辦理

B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔保

D.商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】B

7、借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

【答案】ABD

8、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經(jīng)營

貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.合法性

B.審慎性

C.真實性

D.準確性

E.完整性

【答案】CD

9、信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經(jīng)濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

【答案】ABC

10、商業(yè)銀行常用的營銷策略上要包括（）.

A.低成本策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

E.分層營銷策略

【答案】ABCD

11、個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

【答案】CD

12、下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽乍貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬

元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

【答案】ABD

13、下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）o

A.應根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應與法定貸款利率?致

E.合同利率在借款合同中載明

【答案】AB

14、在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮小同風險評級客戶的風險程度

差異，按照（）的原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.實時監(jiān)控

E.集中管理

【答案】ABC

15、國家助學貸款的還款方式包括（）還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進

【答案】AB

16、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符

的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年物而造成逾期

D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期

【答案】BC

17、關于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款

B.實行"設定擔保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%

E.風險管理難度相對較小

【答案】ACD

18、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟？（）

A.感覺.認知

B.宣傳.介紹

C.發(fā)展.保留

D.發(fā)展.再發(fā)展

E.獲得

【答案】AC

19、商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等中介機構不盡隊或聯(lián)合借款人欺詐銀行

騙貸

B.未按權限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

【答案】ACD

20、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面機計價的商品房銷售中，

合同中未約定產(chǎn)權登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3%以內（含3%）的，據(jù)實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付

房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權登記面積大于合同約定

面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權登記面積小于合同約定

面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】AB

大題（共10題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,一套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入=（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%;5834（元）。

二、A城巾為非限購城巾，開發(fā)商開發(fā)了“城巾廣場”城巾綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，俏售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商'也銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了港

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款C

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括OoA.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為1.2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益乂很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館，影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取

收益的能力即可。（4）ABODE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料消單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估

報告原件;7,貸款人要求提供的其他文件或資料。

三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指（）oA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉己婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有OoA.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車牛產(chǎn)商公布價格中的低者：對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規(guī)定。

四、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商'也貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的笫一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息

逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息

總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款

法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐

漸遞減，利息總負擔較少,（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額

=300000X6%/12X（1+6%/12）"240/[（1+6%/12）-240-1]%2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149X2UX12=51576U（元），其利息總額=51576。-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每

月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20X12）=1250（元），當月還款

利息二（貸款本金-累計已還本金）X月利率二（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），當月還款金額;每月還款本金+當月還款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個月還款利息=

（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利

息總額二（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收

入，所以未還貸款本金二300000T20000-100000二80000（元），在還款期限不變

的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000

/（12X12）+80000X6%/12-955.56（元）。

五、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

也貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）

7Ca

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=^955.56（元）。

六、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款C

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括（）oA.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為L2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項FI開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和俏售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未箱聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

七、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有OoA.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料：②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規(guī)定。

八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項FI再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額十月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月