2023年銀行從業(yè)人員資格考試歷年真題及答案

2023年銀行從業(yè)人員資格考試歷年真題

及答案匯總精選

1,建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策

B.積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理荻能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加強(qiáng)商'業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理必須通過對機(jī)制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善

的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系還可

以通過打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化來展開。

2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）

4o

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。

5.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的

金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)

而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效

應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險，應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不

足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行

已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。

6.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管

機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，

其文件也不具備任何法律效力。

7.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）o

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

【答案】：c

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

8.隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具

有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）。

A.保額遞減定期壽險

B.定額定期壽險

C.定額不定期壽險

D.保額遞增定期壽險

【答案】：D

【解析】：

保額遞增定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而增加。該類保險通

常被作為一種附加險，用來抵御通貨膨脹對保單持有人支付能力的不

利影響。該類保險的保額通常根據(jù)權(quán)威的生活費用調(diào)整指數(shù)（如消費

者價格指數(shù)）來進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)物價指數(shù)上升時保額自動增加，如果物

價指數(shù)回落，保額則保持不變。

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益

B.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

C.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策

D,主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會發(fā)展

【答案】:A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。

10.全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】：D

【解析】：

全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。每

一年的凈現(xiàn)金流量可用以下公式表現(xiàn)出來：每一年的凈現(xiàn)金流量=固

定收入（流入）+非固定收入（流入）一固定支出（流出）一非固定

支出（流出）。

11.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；（：項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

12.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

【答案】：B|D

【解析】：

B項，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項，貸款安全比率是債

務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實

際情況。

13.關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有（）。

A.消費負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析

C,杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高

D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下

E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是理財師提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前

提

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)

債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)達(dá)到了一定的水平；D項，如果平均負(fù)

債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財師一方面需提醒客戶關(guān)注

自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實際情況，在負(fù)債管理計劃中提

出債務(wù)重組的建議。

.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）

140

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：C

【解析】：

財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩

類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中

間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)

公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券

投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

15.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其

侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險利益

D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則

【答案】：c

【解析】：

保險的基本原則之一是保險利益原則。根據(jù)《保險法》第十二條規(guī)定,

人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利

益。投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母;

③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近

親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者；⑤被保險人同意投保人為其

訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。本題中，趙蘭女

士對其侄女是不具有保險利益的，所以會遭到保險公司的拒保。

16.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

【答案】：D|E

【解析】：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始

存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

17.根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征

個人所得稅的是（）o

A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元

B.個人出租房屋所得5000元

C.保險公司支付保險賠款2000元

D.一次中獎收入8000元

【答案】：C

【解析】：

個人所得稅應(yīng)稅所得項目包括：①工資、薪金所得；②勞務(wù)報酬所得;

③稿酬所得；④特許權(quán)使用費所得；⑤經(jīng)營所得；⑥利息、股息、紅

利所得；⑦財產(chǎn)租賃所得；⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；⑨偶然所得。其中，保

險賠款所得免征個人所得稅。

18.債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作

B.承銷項目承接

C.信息披露

D.發(fā)行申請

E.配售

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項目承諼、發(fā)行申請、推介、定價、

配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動。此外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評級

機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作，依據(jù)相關(guān)

規(guī)定開展盡職調(diào)查，向發(fā)行人進(jìn)行有關(guān)債券市場的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知

識培訓(xùn)，使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息

披露和履行承諾等方面的責(zé)任和義務(wù)，樹立進(jìn)入債券市場的法制意

識、誠信意識和自律意識。

19.下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個人財富逐步積累

B.財富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場波動劇烈

【答案】：D

【解析】：

財富傳承需求產(chǎn)生的原因有：①個人財富逐步積累；②富裕人群步入

中老年；③遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)；④財富分配范圍廣、形式多。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）o

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資木五千萬元人民幣

【答案】：D

【解析】：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

21.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）o

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

【答案】:A|B|C

【解析】：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨

詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E

項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。

22.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）o

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的

承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在

一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的

方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款

人未能按期售出的全部票據(jù)、或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾

保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

23.有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為（）。

A.A類

B.AA類

C.B類

D.BB類

E.C類

【答案】：A|C|E

【解析】：

有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A

類，嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項

目；B類，產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除

的項目；C類，不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。

24.解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開

源”主要的方式包括（）。

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】：A

【解析】：

中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通

過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、

小貸公司等。“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要

的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金。主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管

理等。

25.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

3.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真

相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活

動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】:A|B|C

【解析】：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相

的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其

他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支

票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為木罪行為對象的金融憑證，則僅指

委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、

本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙

罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動的構(gòu)成信用證詐騙罪。

26.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能,

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對

商業(yè)銀行金融服務(wù)原能的體現(xiàn)。

27.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。

A.具有結(jié)算功能

B.具有信用創(chuàng)造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平適當(dāng)

E.信用功能擴(kuò)大

【答案】:B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三

個特點：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

28.在保險中，以生存為給付條件、時間間隔相等定期給付生存保險

金的保險稱為（）。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】：D

【解析】：

年金保險是指以生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給

付生存保險金的人身保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老

金保險，就是以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。

29.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

30.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）o

A.調(diào)整授信額度

B.通過實地走訪進(jìn)行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或

實地走訪等方式進(jìn)行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機(jī)

關(guān)報案。

31.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

32.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年

成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作

為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

根據(jù)以上材料回答（1）?（5）題。

⑴關(guān)于企業(yè)年金的說法不正確的是（）。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企

業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金

賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】：B

【解析】：

企業(yè)年金基金投資運營收益，按凈收益率計入企業(yè)年金個人賬戶。

⑵我國目前的企業(yè)年金計劃均實行確定繳費計劃（DC計劃），下列屬

于退休時DC計劃個人賬戶資產(chǎn)組成部分的是（）。

A.個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.投資收益

D.社會收益

【答案】:A|B|C

【解析】：

繳費確認(rèn)型養(yǎng)老金權(quán)益的積累取決于個人余額，包括雇主繳費，員工

繳費和累積基金投資收益部分。

⑶如果王先生每月繳費500元。公司按照1：1的比例繳費，在6%

的年平均收益率下，到60歲退休時，個人賬戶余額最接近（）萬元。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】:C

【解析】：

FV(PV=0,PMT=-1000,i=6%/12=0.5%,n=30X12=360)=

1004515.04（元）。

⑷接上題，如果王先生預(yù)計退休時個人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬元，才

能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費（）元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】：A

【解析】：

PV=0,FV=1500000,i=6%/12=0.5%,n=30X12=360,PMT=-

1493.26（元），其中個人每月應(yīng)繳費=1493.20=746.63（元）。

⑸退休后，王先生決定將個人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置

中，下列（）是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動性

【答案】：C

【解析】：

一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。有較大風(fēng)險承受能

力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險收益相

對較高的產(chǎn)品。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖?/p>

益率。所以在退休后，王先生將個人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資

產(chǎn)配置中也可以適當(dāng)?shù)某钟泄善薄?/p>

33.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）o

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

34.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該

業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行'也從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道

反映和申訴。

35.在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是()。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險相對可控，獲取現(xiàn)金

流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈

現(xiàn)金流量。

36.()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B,資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】：A

【解析】：

投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括了特許權(quán)使用費所

得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。

A項屬于工作收入。

37.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.木票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

票、支票。

38.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.國庫券市場

B.票據(jù)市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行

間債券回購市場和票據(jù)市場等。

.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）

39o

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一

般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行

以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)

金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

40.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽證權(quán)

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、

法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平

等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)

實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者

提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實施行政許可受到損害

的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之

間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)

關(guān)組織聽證的費用。

41.債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

【答案】：D

【解析】：

債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)

人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取

回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定

財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵

銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人

主張抵銷。

42.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告

知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】：

行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的

權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)

當(dāng)組織聽證。

43,下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是（）。

A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險標(biāo)的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償

責(zé)任為保險標(biāo)的

D.責(zé)任保險中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任

【答案】：C

【解析】：

責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)

負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，它屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇。根據(jù)

承保的責(zé)任范圍不同可以將責(zé)任保險區(qū)分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任

保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和寵物犬主責(zé)任險。

44.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】：

在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求

增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因為：利息收入可以看

做持有貨幣的機(jī)會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會成

本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會帶來貨幣持有的減少，

因此，貨幣需求趨于減少。

45.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

46.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)

批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

③不得違反內(nèi)部交易流程及鹵位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知

其他人員。

47.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

48.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目

標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）o

A,是對風(fēng)險偏好的定性描述

B.是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D,是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的

E.選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略

制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)

行修正與調(diào)整。

49.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)

容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)

生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

50.教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。

A.出國留學(xué)貸款

B.教育儲蓄

C.教育金保險

D.國家助學(xué)貸款

E.教育金信托

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

教育投資工具分為短期教育投資規(guī)劃工具和長期教育投資規(guī)劃工具，

前者包括：①國家助學(xué)貸款；②商業(yè)助學(xué)貸款；③出國留學(xué)貸款C后

者包括：①教育儲蓄；②銀行儲蓄；③教育保險；④基金產(chǎn)品；⑤教

育金信托；⑥其他投資理財產(chǎn)品。

51.()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在

平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的。

52.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購交易

C.債券遠(yuǎn)期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進(jìn)行；C項，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。

.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）

53o

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）+365

C.換算公式：月利率（%。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金義實際天數(shù)義日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）4-360?

54.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時

需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前\銀行泥供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天