貨幣銀行學(xué)電子課件

貨幣銀行學(xué)電子課件歡迎來到貨幣銀行學(xué)的世界！導(dǎo)言貨幣銀行學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要分支，研究貨幣、銀行、金融市場和金融體系，以及它們?cè)诮?jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用。貨幣的定義和功能交換媒介貨幣作為交換媒介，簡化了商品和服務(wù)的交易過程，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行。價(jià)值尺度貨幣作為價(jià)值尺度，為商品和服務(wù)提供了統(tǒng)一的計(jì)量單位，便于比較和衡量價(jià)值。價(jià)值儲(chǔ)藏貨幣可以作為價(jià)值儲(chǔ)藏，將財(cái)富保存起來，以備將來使用。貨幣的種類1實(shí)物貨幣包括金屬貨幣和紙幣等，是貨幣發(fā)展史上的早期形態(tài)。2信用貨幣包括支票、信用卡等，是現(xiàn)代社會(huì)主要的流通貨幣。3電子貨幣指在電子交易中使用的虛擬貨幣，包括數(shù)字貨幣和虛擬貨幣。貨幣供給定義經(jīng)濟(jì)體中流通中的貨幣總量構(gòu)成現(xiàn)金、銀行存款、其他金融工具影響因素中央銀行的貨幣政策、商業(yè)銀行的放貸行為、公眾的貨幣持有意愿貨幣乘數(shù)1存款準(zhǔn)備金率商業(yè)銀行必須存放在央行的比例2超額準(zhǔn)備金商業(yè)銀行可以自由貸出的資金3貨幣乘數(shù)貨幣供給量的變化與基礎(chǔ)貨幣變化的倍數(shù)關(guān)系商業(yè)銀行業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行吸收社會(huì)閑置資金，提供存款服務(wù)，是銀行獲取資金的主要來源。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行將吸收的資金貸放給資金短缺的企業(yè)和個(gè)人，獲取利息收入，是銀行盈利的主要來源。結(jié)算業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為客戶提供資金收付、轉(zhuǎn)賬、匯款等結(jié)算服務(wù)，是銀行的重要服務(wù)功能。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管監(jiān)管目的維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益，防止金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管內(nèi)容資本充足率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等。監(jiān)管主體中央銀行、銀保監(jiān)會(huì)、地方金融監(jiān)管部門等。利率理論時(shí)間價(jià)值今天的一元錢比未來的一元錢更有價(jià)值，因?yàn)榻裉斓囊辉X可以用來投資或消費(fèi)，從而獲得回報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者更喜歡風(fēng)險(xiǎn)較小的投資，因此他們會(huì)要求更高的回報(bào)來彌補(bǔ)承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。流動(dòng)性偏好投資者更喜歡流動(dòng)性高的資產(chǎn)，因?yàn)樗麄兛梢愿菀椎貙⑵渥儸F(xiàn)，因此他們會(huì)要求更高的回報(bào)來彌補(bǔ)流動(dòng)性較低的資產(chǎn)。利率決定機(jī)制1供求力量市場上資金供求關(guān)系決定利率2中央銀行政策央行通過貨幣政策影響利率水平3通貨膨脹預(yù)期預(yù)期通脹水平影響借貸者要求的利率4風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)借款人違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高利率期限結(jié)構(gòu)1定義利率期限結(jié)構(gòu)是指在同一時(shí)間點(diǎn)上，不同期限的債券的收益率之間的關(guān)系。2形狀通常表現(xiàn)為向上傾斜，即長期債券收益率高于短期債券收益率。3影響因素通貨膨脹預(yù)期、經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期、貨幣政策等因素會(huì)影響利率期限結(jié)構(gòu)的形狀。通貨膨脹和貨幣政策通貨膨脹是經(jīng)濟(jì)生活中常見的現(xiàn)象，它指的是物價(jià)水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。貨幣政策是指中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率來影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，進(jìn)而控制通貨膨脹的政策。通貨膨脹的危害通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致購買力下降、收入分配不公、經(jīng)濟(jì)增長放緩等問題。貨幣政策的作用貨幣政策可以通過控制貨幣供應(yīng)量、調(diào)節(jié)利率來影響通貨膨脹，進(jìn)而穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。通貨膨脹的定義和衡量通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)體中一般價(jià)格水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)和生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)(PPI)。CPI衡量消費(fèi)者購買一籃子商品和服務(wù)的平均價(jià)格變化，而PPI衡量生產(chǎn)者銷售商品和服務(wù)的平均價(jià)格變化。通貨膨脹的原因貨幣供應(yīng)量過多當(dāng)政府或中央銀行過度發(fā)行貨幣，導(dǎo)致市場流通中的貨幣量超過了商品和服務(wù)的供應(yīng)量，從而導(dǎo)致物價(jià)上漲。供給沖擊當(dāng)生產(chǎn)成本上升，例如能源價(jià)格上漲或原材料短缺，導(dǎo)致企業(yè)提高商品和服務(wù)的售價(jià)，從而引發(fā)通貨膨脹。需求拉動(dòng)當(dāng)消費(fèi)者需求強(qiáng)勁，導(dǎo)致商品和服務(wù)的價(jià)格上漲。例如，在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，消費(fèi)者支出增加，導(dǎo)致物價(jià)上漲。通貨膨脹的后果購買力下降物價(jià)上漲意味著消費(fèi)者可以用相同的錢購買更少的商品和服務(wù)，導(dǎo)致實(shí)際收入下降。經(jīng)濟(jì)不確定性增加高通貨膨脹會(huì)使企業(yè)和消費(fèi)者對(duì)未來經(jīng)濟(jì)前景感到不確定，從而抑制投資和消費(fèi)。收入分配不平等加劇通貨膨脹會(huì)損害固定收入人群的利益，加劇收入分配不平等，導(dǎo)致社會(huì)矛盾加劇。貨幣政策工具公開市場操作中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響利率水平。存款準(zhǔn)備金率規(guī)定商業(yè)銀行必須存放在中央銀行的存款比例，從而影響銀行的放貸能力。再貼現(xiàn)率中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率，通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的資金成本。貨幣政策的目標(biāo)與策略促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量，引導(dǎo)利率水平，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。穩(wěn)定物價(jià)水平抑制通貨膨脹，保持物價(jià)穩(wěn)定，維護(hù)幣值穩(wěn)定，保障人民生活水平。維護(hù)金融穩(wěn)定防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保障金融市場正常運(yùn)行。中央銀行的職能1貨幣政策制定中央銀行通過控制貨幣供應(yīng)量來影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，例如設(shè)定利率目標(biāo)和調(diào)整準(zhǔn)備金要求。2金融監(jiān)管監(jiān)管商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，確保其安全穩(wěn)健運(yùn)營，防止金融風(fēng)險(xiǎn)。3提供金融服務(wù)為政府提供金融服務(wù)，例如發(fā)行國債和管理外匯儲(chǔ)備。中央銀行的組織架構(gòu)中央銀行通常采用金字塔式的組織架構(gòu)，以確保高效的決策和執(zhí)行。中央銀行的組織架構(gòu)通常包括以下幾個(gè)層級(jí):理事會(huì)或董事會(huì):負(fù)責(zé)制定貨幣政策和監(jiān)督銀行的運(yùn)營。執(zhí)行委員會(huì):負(fù)責(zé)執(zhí)行理事會(huì)或董事會(huì)的決策。部門:負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作和管理。中央銀行的貨幣政策決策經(jīng)濟(jì)分析中央銀行收集并分析經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，如通貨膨脹率、失業(yè)率和經(jīng)濟(jì)增長率。目標(biāo)設(shè)定中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況設(shè)定貨幣政策目標(biāo)，如控制通貨膨脹或促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。工具選擇中央銀行選擇合適的貨幣政策工具，如調(diào)整利率、調(diào)整準(zhǔn)備金率或進(jìn)行公開市場操作。政策執(zhí)行中央銀行實(shí)施貨幣政策工具，影響貨幣供應(yīng)量，從而影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。效果評(píng)估中央銀行評(píng)估貨幣政策的效果，并根據(jù)需要調(diào)整政策。匯率概念及決定因素匯率定義匯率是指兩種貨幣之間的兌換比率，反映了兩種貨幣之間的相對(duì)價(jià)值。決定因素匯率受多種因素影響，包括經(jīng)濟(jì)增長、利率水平、通貨膨脹率、政府政策以及市場供求關(guān)系等。重要性匯率對(duì)國際貿(mào)易、投資和金融市場具有重要影響，直接影響著商品和服務(wù)的進(jìn)出口價(jià)格，以及跨境投資的成本和收益。匯率制度類型固定匯率制度中央銀行承諾將本國貨幣與其他貨幣掛鉤，保持匯率穩(wěn)定。浮動(dòng)匯率制度匯率由市場供求力量決定，中央銀行不干預(yù)匯率波動(dòng)。管理浮動(dòng)匯率制度中央銀行干預(yù)匯率波動(dòng)，控制匯率在一定范圍內(nèi)波動(dòng)。匯率波動(dòng)的影響對(duì)進(jìn)出口的影響匯率波動(dòng)會(huì)影響商品和服務(wù)的進(jìn)口和出口價(jià)格，進(jìn)而影響貿(mào)易收支和經(jīng)濟(jì)增長。對(duì)投資的影響匯率波動(dòng)會(huì)影響投資者的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響資本流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)通貨膨脹的影響匯率波動(dòng)會(huì)影響進(jìn)口商品的價(jià)格，進(jìn)而影響國內(nèi)通貨膨脹水平。國際收支國際收支是衡量一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)與世界其他國家之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的總記錄。經(jīng)常賬戶主要包括商品和服務(wù)的進(jìn)出口、初級(jí)收入和次級(jí)收入。資本和金融賬戶主要包括外國直接投資、證券投資和儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)。國際收支的構(gòu)成經(jīng)常賬戶經(jīng)常賬戶主要反映一國與世界其他國家之間商品、服務(wù)、所得和轉(zhuǎn)移支付的交易情況。資本與金融賬戶資本與金融賬戶記錄的是一國與世界其他國家之間的金融資產(chǎn)和負(fù)債的交易情況。國際收支的調(diào)節(jié)1貨幣政策調(diào)整利率和貨幣供應(yīng)量2財(cái)政政策政府支出和稅收政策3匯率政策干預(yù)匯率市場國際收支失衡會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。通過調(diào)節(jié)貨幣政策、財(cái)政政策和匯率政策，政府可以幫助保持國際收支平衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。國際金融市場外匯市場外匯市場是世界上最大的金融市場，交易貨幣對(duì)，為國際貿(mào)易和投資提供便利。債券市場債券市場是政府和公司通過發(fā)行債券籌集資金的地方，投資者購買債券以獲取利息收益。股票市場股票市場是企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資本的地方，投資者購買股票以期分享公司利潤。國際金融機(jī)構(gòu)國際貨幣基金組織(IMF)促進(jìn)國際貨幣合作，確保金融體系穩(wěn)定。世界銀行(WorldBank)為發(fā)展中國家提供資金和技術(shù)援助，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國際清算銀行(BIS)中央銀行的中央銀行，為國際金融體系提供服務(wù)。全球金融秩序全球金融秩序是指世界各國金融體系的整體運(yùn)作方式和規(guī)則框架，包括貨幣體系、金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融監(jiān)管