金融行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)

金融行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)演講人：日期：金融業(yè)概述銀行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)證券業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)信托業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)租賃業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)目錄01金融業(yè)概述金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)等。定義金融業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高杠桿等特點(diǎn)，是市場經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分。特點(diǎn)定義與特點(diǎn)金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的支撐和推動(dòng)作用。經(jīng)濟(jì)核心金融業(yè)通過資金的融通和配置，優(yōu)化社會(huì)資源配置，提高資金使用效率。資源配置金融業(yè)通過風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，保障經(jīng)濟(jì)安全。風(fēng)險(xiǎn)管理金融業(yè)的重要性早期金融業(yè)01早期的金融業(yè)主要以貨幣兌換、保管和匯兌為主，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐漸壯大。現(xiàn)代金融業(yè)02現(xiàn)代金融業(yè)起源于工業(yè)革命時(shí)期，隨著資本主義的發(fā)展而迅速發(fā)展起來，形成了包括銀行、保險(xiǎn)、證券等在內(nèi)的完整體系。金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢03近年來，隨著科技的不斷進(jìn)步和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品種類、服務(wù)方式等方面都發(fā)生了深刻變化，呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化、綜合化等發(fā)展趨勢。金融業(yè)的歷史與發(fā)展02銀行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行的種類與職能負(fù)責(zé)制定貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，如中國人民銀行。由政府發(fā)起并出資成立，為特定領(lǐng)域提供政策性融資支持，如國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。以盈利為目的，提供存貸款、結(jié)算、匯兌等金融服務(wù)，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。如證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，提供多元化的金融服務(wù)。包括吸收存款、發(fā)行債券等，是銀行獲取資金的主要來源。負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括貸款、投資等，是銀行運(yùn)用資金獲取收益的主要途徑。包括結(jié)算、匯兌、代理等，銀行通過中間業(yè)務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)收入。如互聯(lián)網(wǎng)金融、資產(chǎn)管理、投資銀行等，是銀行適應(yīng)市場變化、拓展收入來源的重要舉措。銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，銀行需建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的監(jiān)督和管理，包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。銀行業(yè)監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定監(jiān)管政策、運(yùn)用監(jiān)管工具對銀行業(yè)進(jìn)行宏觀調(diào)控和微觀審慎監(jiān)管。監(jiān)管政策與工具銀行業(yè)自律組織通過制定行業(yè)規(guī)范、加強(qiáng)行業(yè)交流等方式促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。自律組織銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管03保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保障物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，如火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等保障人的生命和身體，如壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等030201保險(xiǎn)的種類與功能保障被保險(xiǎn)人對第三方依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，如交強(qiáng)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)保障信用交易中因債務(wù)人不能履行債務(wù)而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，如出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能保險(xiǎn)的種類與功能風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償資金融通社會(huì)管理保險(xiǎn)的種類與功能01020304將個(gè)人或企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以恢復(fù)生產(chǎn)生活通過保費(fèi)收取和賠付的時(shí)間差進(jìn)行資金運(yùn)用，支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展通過保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和促進(jìn)社會(huì)和諧03投保人指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人01合同要素保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任等02保險(xiǎn)人指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同要素及條款被保險(xiǎn)人指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人受益人指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人保險(xiǎn)標(biāo)的指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體保險(xiǎn)合同要素及條款指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額保險(xiǎn)金額指投保人根據(jù)合同約定應(yīng)交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用保險(xiǎn)費(fèi)指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)合同要素及條款指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任基本條款、附加條款、保證條款等條款規(guī)定保險(xiǎn)合同當(dāng)事人基本權(quán)利和義務(wù)的條款基本條款保險(xiǎn)合同要素及條款在基本條款基礎(chǔ)上增加的補(bǔ)充性條款，用以擴(kuò)大或限制基本條款的適用范圍要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遵守某些特定規(guī)定或承諾的條款保險(xiǎn)合同要素及條款保證條款附加條款監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱“銀保監(jiān)會(huì)”）《保險(xiǎn)法》規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展監(jiān)管內(nèi)容市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、資金運(yùn)用、償付能力等《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》規(guī)范保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更、解散以及業(yè)務(wù)經(jīng)營等行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序和保護(hù)被保險(xiǎn)人利益法律法規(guī)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》規(guī)范保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營行為，維護(hù)市場秩序和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與法律法規(guī)04證券業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)證券市場概述證券市場的定義證券市場是證券發(fā)行和交易的場所，包括股票市場、債券市場、基金市場等。證券市場的基本功能包括籌集資金、轉(zhuǎn)換機(jī)制、優(yōu)化資源配置、分散風(fēng)險(xiǎn)等。證券市場的參與者包括發(fā)行人、投資者、中介機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。123包括股票、債券、基金、衍生品等。證券種類包括現(xiàn)貨交易、遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易等。交易方式包括開戶、委托、成交、清算與交割等步驟。證券交易流程證券種類與交易方式ABCD證券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益證券投資風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系高風(fēng)險(xiǎn)往往伴隨著高收益，投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行權(quán)衡。證券投資收益包括股息、利息、資本增值等。證券投資策略包括分散投資、定期定額投資、價(jià)值投資等策略，以降低風(fēng)險(xiǎn)并提高收益。05信托業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)信托的定義與特點(diǎn)信托是一種理財(cái)方式，指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理和處分的行為。信托定義信托具有財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、權(quán)利與利益分離、信托管理連續(xù)性等特點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)獨(dú)立是指信托財(cái)產(chǎn)與委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不受他們各自財(cái)務(wù)狀況的影響；權(quán)利與利益分離是指信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離，受托人享有管理、處分信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，而受益人享有信托財(cái)產(chǎn)的收益權(quán)。信托特點(diǎn)信托業(yè)務(wù)種類繁多，包括資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托等。這些業(yè)務(wù)類型滿足了不同客戶的需求，為投資者提供了多樣化的投資選擇。信托業(yè)務(wù)種類信托業(yè)務(wù)流程包括項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、內(nèi)部評審、文件制作與事前報(bào)告、產(chǎn)品推介及募集、賬戶開立與合同管理、資金劃撥與信托成立、后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。這些環(huán)節(jié)確保了信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)控制。信托業(yè)務(wù)流程信托業(yè)務(wù)種類及流程信托法律法規(guī)信托業(yè)受到《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)范。這些法律法規(guī)為信托業(yè)的健康發(fā)展提供了法律保障。信托監(jiān)管信托業(yè)受到中國銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定信托業(yè)的監(jiān)管政策、審批信托公司的設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍、對信托公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等。此外，信托業(yè)協(xié)會(huì)也發(fā)揮著行業(yè)自律的作用，推動(dòng)信托業(yè)的規(guī)范發(fā)展。信托法律法規(guī)與監(jiān)管06租賃業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)融資租賃融資租賃是一種以設(shè)備為租賃物的融資方式，出租人根據(jù)承租人的選擇購買設(shè)備并出租給承租人使用，承租人按期支付租金。融資租賃具有融資和融物的雙重功能，適用于設(shè)備購置、更新改造等場景。經(jīng)營租賃經(jīng)營租賃是指出租人將設(shè)備出租給承租人使用，承租人按期支付租金，租賃期滿后設(shè)備可退回出租人。經(jīng)營租賃主要滿足承租人短期或臨時(shí)性設(shè)備使用需求。租賃的功能租賃業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要作用，包括促進(jìn)設(shè)備流通、緩解資金壓力、優(yōu)化資源配置、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等。租賃的種類與功能租賃合同應(yīng)明確出租人和承租人的基本信息，包括名稱、住所、聯(lián)系方式等。租賃當(dāng)事人租賃合同中應(yīng)明確各方違約責(zé)任，包括逾期支付租金、損壞租賃物等情形下的責(zé)任承擔(dān)方式。違約責(zé)任租賃合同中應(yīng)詳細(xì)描述租賃物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、性能等。租賃物租賃合同中應(yīng)明確租賃期限，包括起租日、到期日等。租賃期限租賃合同中應(yīng)明確租金金額、支付方式（如按月、按季、按年支付等）以及支付時(shí)間等。租金及支付方式0201030405租賃合同要素及條款02010403信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策租賃業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管承租人可能因經(jīng)營不善、資金鏈斷裂等原因無法按期支付租金，導(dǎo)致出租人面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。為降低信用風(fēng)險(xiǎn)，出租人應(yīng)對承租人進(jìn)行嚴(yán)格的信用評估。