《中小外貿企業(yè)貿易融資現狀及問題的調研研究報告（附問卷）》6800字（論文）

中小外貿企業(yè)貿易融資現狀及問題的調研分析報告目錄TOC\o"1-3"\h\u27663中小外貿企業(yè)貿易融資現狀及問題的調研分析報告 1193921.1中小外貿企業(yè)貿易融資現狀分析 1125961.1.1問卷設計說明 122281.1.2問卷有效性檢驗 2272151.1.3樣本企業(yè)基本情況 219994（1）企業(yè)規(guī)模 31553（2）行業(yè)分布 331894（3）創(chuàng)立時間 39336（4）對外貿易方向 457391.1.4樣本企業(yè)一般融資現狀 48183（1）融資規(guī)模 520633（2）融資來源 521656（3）融資渠道 619931（4）融資方式 615743（5）融資成本 7232281.1.5樣本企業(yè)貿易融資情況 8826（1）貿易融資方式 831509（2）融資難易情況 910677（3）融資困難原因 923728數據來源：根據調查問卷數據整理所得 10171151.2我國中小外貿企業(yè)貿易融資存在的問題 1081751.2.1企業(yè)綜合實力不足 10294781.2.2貿易融資方式單一 10119311.2.3貿易融資成本過高 11162901.2.4信用擔保資質較低 11231171.2.5風險管理能力較差 116458附錄 121814一、企業(yè)基本信息 1230539三、企業(yè)一般融資情況 123138三、企業(yè)貿易融資情況 131.1中小外貿企業(yè)貿易融資現狀分析1.1.1問卷設計說明為了深入了解我國中小外貿企業(yè)貿易融資的基本情況并提出一些改進的對策建議，在本文中使用了問卷調查法來開展深入的研究。為了保證問卷調查的可靠性和全面性，本章中問卷設計首先參考了現有的研究經驗和前人的研究成果，在正式問卷發(fā)放前先做了預調研，然后根據相關領域專家的意見進行了多次修改和完善，最終形成了一份關于中小外貿企業(yè)貿易融資現狀的調查問卷。因為要對研究樣本的背景情況、基本現狀和基本態(tài)度進行詳細分析，所以本問卷采用非量表類問卷研究方法，分析方法使用頻數和百分比。本調查問卷的內容絕大部分是選擇題，內容包括了樣本企業(yè)的資金狀況、企業(yè)基本情況、企業(yè)的融資現狀以及企業(yè)選擇的貿易融資模式及存在的困難等，基本上能滿足本論文研究的需要，調查問卷樣本詳見附錄。本次問卷調査主要通過“問卷星”發(fā)放，以全國中小外貿企業(yè)為調査對象，調査范圍涵蓋北京、上海、廣東、四川、廣西、云南在內的6個直轄市和省份。北京、上海、廣東身為經濟發(fā)展水平居全國前列的省份之一，對經濟變化的觸覺高度敏感，而四川、廣西、云南都建設有自貿區(qū)，又是“一帶一路”沿線重要區(qū)域省市，位于這些地域的中小外貿企業(yè)具有一定的典型代表性。為了解經濟新常態(tài)下中小外貿企業(yè)貿易融資現狀，因作者之前自主創(chuàng)業(yè)曾經做過外貿公司，調查對象主要以工作關系為主，從2020年6月開始，通過互聯網以微信、QQ為主，論壇、郵箱為輔的渠道進行發(fā)放和回收。本次發(fā)放問卷320份，共回收243份，回收率為75.94%，排除25份無效問卷，本次問卷調查共收集到218份有效問卷。其中，北京市36份，上海市28份，廣東省72份，廣西省33份，四川省25份，云南省24份。在所調查的企業(yè)中，根據《統計上大中小微型企業(yè)劃分辦法(2017)》企業(yè)劃型標準，本次調查有效問卷中，32.57%的企業(yè)屬于中型企業(yè)，其余的則是屬于小型企業(yè)；在企業(yè)的行業(yè)分布、經濟類型、規(guī)模分布等方面，樣本數據與中小企業(yè)總體分布特征相近，能夠充分反映中小企業(yè)的總體狀況。1.1.2問卷有效性檢驗開展問卷有效性校驗的目的在于確保調查結果是準確而客觀的，信度是指用相同的方法對同一對象進行重復測量時產生相同結果的程度，即測量的穩(wěn)定性、一致性和可靠性。信度測試是指通過相關方法檢測到的數據的信度。首先要對收集到的問卷調查數據進行信度測試，避免出現隨機和錯誤的答案，然后對相關數據進行分析。在本文中，采用了卡方檢驗對調查問卷的有效性進行了檢驗，并給出檢驗結果。為了檢驗問卷有效性，使用軟件SPSS23.0來分析問卷調查的數據，通過卡方檢驗得到這些問題的漸進顯著性是0，這證明問卷選項的頻率和期望值之間存在較大的差異，也就證明了在本次問卷調查中，參與問卷填寫的被調査者大對數都認真填寫了本次調查所使用的問卷，所以本次問卷調查有較高的信度，適合用于進一步分析。1.1.3樣本企業(yè)基本情況本次調查問卷第一部分（1-8題）內容是了解被調查的中小外貿企業(yè)的基本背景情況，為接下來分析其融資現狀打好基礎。（1）企業(yè)規(guī)模從企業(yè)的規(guī)模來看，如圖3-1所示，從業(yè)人員50人以下的微型企業(yè)占2.75％，從業(yè)人員50-200人之間的小型企業(yè)占64.68％，從業(yè)人員200-500人之間的中型企業(yè)占32.57％，從業(yè)人員500人以上的大型企業(yè)為0。因為微型企業(yè)數量較少，在此忽略不計。圖3-1樣本企業(yè)規(guī)模（單位：人）Fig.3-1Scaleofsampleenterprises(Unit:person)數據來源：根據調查問卷數據整理所得（2）行業(yè)分布從被調査企業(yè)的行業(yè)分布上看，如圖3-2所示，所調查中小外貿企業(yè)的行業(yè)分布呈現集中性特點，除了農林業(yè)（8.26%）和批發(fā)業(yè)（29.82%），54.12％的企業(yè)是工業(yè)制造業(yè)企業(yè)，還有7.8%的企業(yè)屬于其他行業(yè)。圖3-2樣本企業(yè)行業(yè)分布情況Fig.3-2Industrydistributionofsamplecompanies數據來源：根據調查問卷數據整理所得（3）創(chuàng)立時間基于企業(yè)成長周期理論，如圖3-3所示，從樣本企業(yè)的創(chuàng)立時間上看，所調查的中小外貿企業(yè)大部分都是初創(chuàng)企業(yè)（55.04%），成長期企業(yè)占比26.61%，成熟期企業(yè)占比最少，只有18.35%，從調查結果可以看出：被調查中小外貿企業(yè)大多集中在初創(chuàng)階段，能發(fā)展到成熟期的鳳毛麟角。圖3-3樣本企業(yè)創(chuàng)立時間情況Fig.3-3Statisticsoftheestablishmenttimeofsampleenterprises數據來源：根據調查問卷數據整理所得（4）對外貿易方向從被調査企業(yè)的對外貿易方向上看，如圖3-4所示，樣本企業(yè)對外貿易以出口為主占比最大（70.10%），其次是進出口兼營（22.48%），以進口為主的占比最少（6.42%），因此在后續(xù)問卷問題中貿易融資以出口為主進行討論。圖3-4樣本企業(yè)外貿貿易方向情況Fig.3-4Foreigntradedirectionstatisticsofsampleenterprises數據來源：根據調查問卷數據整理所得1.1.4樣本企業(yè)一般融資現狀本調查問卷第二部分（9-14題）內容主要是對企業(yè)的一般融資現狀進行調查。（1）融資規(guī)模根據對218家中小外貿企業(yè)的問卷調查統計發(fā)現，如圖3-5所示，2019年中僅有12家企業(yè)的融資額度超過3000萬元人民幣（5.50%），其余的均低于這個數量，其他企業(yè)中獲得的融資規(guī)模最多的區(qū)間在300-500萬元之間（33.02%），1000萬以下融資規(guī)模的企業(yè)占了整個樣本總量的81.65%，這說明樣本企業(yè)的企業(yè)規(guī)模普遍偏小。圖3-52019年樣本企業(yè)融資規(guī)模情況Fig.3-5Thefinancingscaleofsamplecompaniesin2019數據來源：根據調查問卷數據整理所得（2）融資來源從資金來源看，如圖3-6所示：有80.73%的中小企業(yè)的融資來源主要是自有資金，然后是商業(yè)銀行貸款（66.97％）和其他銀行貸款（44.95％），其次是民間借貸（20.64％）和親友借款（10.55％）。圖3-6樣本企業(yè)融資來源情況Fig.3-6Financingsourcesofsampleenterprises數據來源：根據調查問卷數據整理所得（3）融資渠道從融資渠道來看，如圖3-7所示：調查問卷統計結果顯示，向四大國有商業(yè)銀行申請貸款的樣本企業(yè)數量最多，總計116家，占比51.21%；其次為股份制商業(yè)銀行，選擇這種類型銀行的企業(yè)有48家，占比22.02%，最后依次為地方性商業(yè)銀行（9.63%），城鄉(xiāng)信用社（5.50%）和互聯網金融平臺（7.80%）。圖3-7樣本企業(yè)融資渠道情況Fig.3-7Thefinancingchannelsofsamplecompanies數據來源：根據調查問卷數據整理所得（4）融資方式從融資方式來看，調查問卷中六個選項分別為：A銀行抵押貸、B銀行信用貸、C股權融資、D擔保貸款、E小貸公司貸款、F其他；如圖3-8所示，可以看出這些中小企業(yè)選擇的融資方式的基本情況。圖3-8樣本企業(yè)融資方式情況Fig.3-8Financingmethodsofsamplecompanies數據來源：根據調查問卷數據整理所得由圖3-8的統計結果可知，大部分中小外貿企業(yè)絕大部分還是以“銀行信用貸”63家（28.89%）和“銀行擔保貸”49家（22.48%）為主要融資方式；其次是“股權融資”36家（16.51%）和“小貸公司貸款”32家（14.68%）；最后是“擔保貸款”24家（11.01%）和“其他”14家（6.42%）。由此可見，國內中小外貿企業(yè)在融資方式的選擇上還是偏向于通過銀行貸款這樣的傳統融資方式。（5）融資成本從融資方式來看，如圖3-9所示，可以發(fā)現絕大多數被調查的中小外貿企業(yè)融資成本在6%-15%區(qū)間，其中，融資成本在6%-10%的最多，有97家企業(yè)（44.5%），11%-15%的緊隨其后，共72家（33.03%），融資成本在1%以下的企業(yè)沒有，而有少部分融資成本落在1%-5%區(qū)間（9.63%）和15%以上（11.47%）。由此可看出，樣本企業(yè)的融資成本普遍偏高，中小外貿企業(yè)想要貸到和大型企業(yè)相同利率的資金非常不容易。圖3-9樣本企業(yè)融資成本情況Fig.3-9Financingcostsofsamplecompanies數據來源：根據調查問卷數據整理所得1.1.5樣本企業(yè)貿易融資情況本調查問卷第三部分（15-22題）內容主要是對企業(yè)的貿易融資情況進行調查。（1）貿易融資方式圖3-10樣本企業(yè)融資方式情況Fig.3-10Financingmethodsofsamplecompanies數據來源：根據調查問卷數據整理所得從貿易融資方式來看，如圖3-10所示，當前企業(yè)最常選擇的可分為傳統和新興兩種類型。在傳統貿易融資方式中，出口發(fā)票貼現使用率最高，共42家，占比19.27%，其后依次是打包貸款（16.51%），出口押匯（12.39%）；而新興貿易融資方式選擇最多的是備用信用證，共26家，占比11.93%，其后依次是國際保理（8.26%），出口信貸（7.34%）和福費廷（4.59%），另外有9.17%的企業(yè)采用了其他貿易融資方式。值得注意的是，樣本企業(yè)中有10.55%的企業(yè)并沒有進行貿易融資，說明貿易融資對于中小外貿企業(yè)的普及力度仍舊有所欠缺。（2）融資難易情況從調查問卷的統計分析情況來看，如表3-1所示，從調查問卷的統計分析情況來看，如表3-1所示，有93家企業(yè)認為融資容易，有125家企業(yè)認為融資困難，所以樣本企業(yè)中過半數的中小外貿企業(yè)都有融資困難。表3-1樣本企業(yè)融資難易調查統計Tab.3-1Difficultyandeasyfinancingofsmallandmediumforeigntradeenterprises選項融資容易融資困難企業(yè)數量（家）93125百分比（%）42.6657.34數據來源：根據調查問卷數據整理所得（3）融資困難原因中小外貿企業(yè)融資困難的原因多種多樣，在發(fā)放的調查問卷中，在最常見的原因中列舉了10個選項供樣本企業(yè)進行多選：A手續(xù)繁瑣復雜、B貿易融資利率高、C審批辦理時間長、D融資附加成本高、E對企業(yè)資質要求高、F產品種類不夠豐富、H貿易融資期限太短、I其他融資方式更快捷方便、J銀行未開展此類業(yè)務、K其他。如圖3-11所示，可以看出樣本企業(yè)所選擇的貿易融資困難原因統計情況。圖3-11樣本企業(yè)融資困難原因Fig.3-11Reasonsforfinancingdifficultiesofsamplecompanies數據來源：根據調查問卷數據整理所得根據圖3-11能夠看出，認為“產品種類不夠豐富”最多，有128家企業(yè)，認為“對企業(yè)資質要求高”的中小外貿企業(yè)有103家，“貿易融資期限太短”有99家，“其他融資方式更快捷方便”81家，“手續(xù)繁瑣復雜”有77家，；最后是“貿易融資利率高”59家、“銀行未開展此類業(yè)務”52家、“審批辦理時間長”47家和“融資附加成本高”26家?？梢灾溃瑯颖酒髽I(yè)認為產品種類不夠豐富、對企業(yè)資質要求高以及貿易融資期限太短是造成貿易融資困難的最主要的三個因素。1.2我國中小外貿企業(yè)貿易融資存在的問題通過以上對調查問卷的描述性統計分析，可以得到的主要結論是中小外貿企業(yè)的資產規(guī)模、銀企關系、企業(yè)信用等方面都存在著一定的問題。通過以上分析結果，結合部分樣本企業(yè)的訪談，歸納總結我國中小外貿企業(yè)貿易融資主要存在五個問題。1.2.1企業(yè)綜合實力不足從調查問卷中的企業(yè)人員規(guī)模、營業(yè)收入等可以看出，大部分中小外貿企業(yè)的整體規(guī)模較小。因受規(guī)模的限制，它們跨國經營水平較低，國際化經驗不足，風險防范意識不強。又因中小外貿企業(yè)一般都不是生產型企業(yè)，有的也只是交易貨品，員工很少，也沒有自建廠房的能力，而且通常缺少實體資產，特別是固定資產這類金融機構青睞的抵押品。在外貿行業(yè)發(fā)展的過程中，過去二十年追求的是粗放式的增長，鋪天蓋地的外貿公司和個人SOHO飛速崛起，然而在現今充分競爭的環(huán)境中大浪淘沙，許多無競爭力的企業(yè)逐漸出局。過去，人口紅利和匯率優(yōu)勢帶來了低成本和低價格，中小外貿企業(yè)在不充分競爭情況下的迅速擴張，如今也變得十分困難。大多數中小外貿企業(yè)的產品都缺乏核心競爭力，技術無法領先別人，設計無法超越別人，價格無法低于別人，企業(yè)貿易發(fā)展規(guī)模受限直接加大了企業(yè)申請貿易融資的難度。1.2.2貿易融資方式單一盡管中小外貿企業(yè)的貿易融資方式日趨多樣化，但部分中小外貿企業(yè)仍舊選擇如打包貸款、出口押匯等一類傳統貿易融資方式，根據調查問卷的結果（圖3-10）統計可知：出口發(fā)票貼現使用率（19.27%），打包貸款（16.51%）和出口押匯（12.39%）選擇占比最高。大多數中小外貿企業(yè)在發(fā)展過程中，較難準確地預估自己的貿易融資需求，當到了急需資金周轉時，會習慣性地選擇熟悉的傳統貿易融資而忽略了新型貿易融資方式。傳統貿易融資面臨活力不足的問題，隨著市場經濟的不斷變化，已經越來越難以滿足現在中小外貿企業(yè)“快、易、簡”的融資需求，適應個性化場景和創(chuàng)新的能力不足。這種過于依賴傳統貿易融資的模式直接阻礙了企業(yè)獲得更多流通資金的可能性。1.2.3貿易融資成本過高當前，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款利率普遍上浮20%-70%，如果不計其他費用，按一年期利率6.31%，上浮50%，擔保費率為50%計算，一年期小企業(yè)貸款的費用可達14.2%。在前面分析融資成本（圖3-9）時，已發(fā)現絕大多數被調查的中小外貿企業(yè)融資成本在6%-15%區(qū)間，融資成本在5%以下的企業(yè)不到總樣本的一成，而融資成本在15%以上也有一部分企業(yè)。由此可看出，與中國中小企業(yè)協會調査結果相似，中小外貿企業(yè)反映綜合融資成本已經高達款額的10％-15％。對于中小外貿企業(yè)角度而言，企業(yè)需要盈利10%以上才能負擔得起高昂的融資成本。中小外貿企業(yè)本來就在市場競爭中處于弱勢，除此以外還要考慮匯率風險、咨詢服務費和手續(xù)費等其他融資的附加成本費用，面對如此之高的資本成本，企業(yè)將很難發(fā)展。1.2.4信用擔保資質較低從中國的市場環(huán)境來看，目前，不僅僅是在外貿行業(yè)內，中小企業(yè)信用缺失現象較為普遍。一方面，企業(yè)尚未建立信用意識；另一方面，我國缺乏完善的信用體系。逃避債務、財務造假等現象，都會使金融機構缺乏向中小外貿企業(yè)提供貸款的積極性，也使金融機構從如何增加貸款投放的工作重點轉變成了企業(yè)逃避債務的風險防范。另外，據統計，我國中小企業(yè)平均壽命只有2.5年，存活5年以上的企業(yè)不到7%，外貿型中小企業(yè)就更短了，中小外貿企業(yè)天然的高風險性和信用擔保機構的行業(yè)準則背道而馳。從擔保方面來看，一是在我國，只有信用等級A以上的企業(yè)才能提供擔保，很少有合格中小企業(yè)；二是一些效益好的A級企業(yè)不愿意成為中小外貿企業(yè)的擔保人，對于效益一般的企業(yè)，又不具備銀行認可的擔保人資格，這對于授信度低的中小外貿企業(yè)來說，更是增添了融資的困難。1.2.5風險管理能力較差大多數中國中小外貿企業(yè)管理者對貿易融資的理解并不深刻，他們對貿易融資風險意識不足。當缺乏發(fā)展資金時，很多企業(yè)受限于過去的融資經驗，在對于新型貿易融資產品不太了解的情況下盲目申請貸款，這就是缺乏風險管理意識的體現。不論系統性還是非系統性風險都有一個共同的特點，那就是現實所發(fā)生的和所預計之間差額的浮動幅度。浮動越大，也就是方差越大，風險越高，浮動越小，方差越小，則風險越低。但風險和損失是有一定差距的，風險意味著有可能帶來的損失，還表示著可能會帶來一定的機遇，也就是收益。而外貿型中小企業(yè)比起一般中小企業(yè)來說面臨著更多樣更復雜的風險類型，風險過大很有可能會導致企業(yè)嚴重虧損，負債率飆升，影響企業(yè)對金融機構的信用，造成企業(yè)陷入融資困境。附錄中小外貿企業(yè)貿易融資情況調查問卷您好！以下調查內容單純用于科學研究，承諾嚴格保密，請貴公司完整填寫如下內容，在對應的選項前選中或者打“√”，填完后請將此調查問卷直接提交，謝謝您的合作！一、企業(yè)基本信息1.貴公司創(chuàng)立至今有：（年）A1-3B4-6C7-9D10以上2.貴公司企業(yè)規(guī)模：（人）A50以下B50-100C101-200D201-500E500以上3.貴公司2019年進出口貿易額：（萬元）A1000以下B1001-5000C5001-10000D10001-30000E30000以上4.貴公司主要貿易地區(qū)：A東盟B歐盟C美國D日韓E其他5.貴公司主要貿易商品類型:A農產品B日用品C工業(yè)原料D工業(yè)制成品E勞務技術F其他6.貴公司所屬行業(yè)：A農林漁牧業(yè)B紡織業(yè)C化工制造業(yè)D批發(fā)業(yè)E通訊電子制造業(yè)F交通運輸制造業(yè)G其他7.貴公司外貿貿易方向：A以出口為主 B以進口為主 C進出口兼營D其他8.貴公司貿易產品在產業(yè)鏈中所處環(huán)節(jié)：A原材料B初級產品C有一定附加值的中間產品D終端消費品E其他企業(yè)一般融資情況9.貴公司2019年企業(yè)融資規(guī)