《大數(shù)據(jù)金融》 課件 第2章大數(shù)據(jù)與金融的融合與發(fā)展

第二章大數(shù)據(jù)與金融的融合發(fā)展Integrateddevelopmentofbigdataandfinance大數(shù)據(jù)金融CONTENTS01大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵與特點Theconnotationandcharacteristicsofbigdatafinance.02金融大數(shù)據(jù)資源及處理技術(shù)Bigdatafinancialresourcesandprocessingtechnologies.03大數(shù)據(jù)金融模式Bigdatafinancialmodel.04大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展?fàn)顩r與趨勢Thedevelopmentstatusandtrendofbigdatafinance.大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵與特點Theconnotationandcharacteristicsofbigdatafinance.第一節(jié)大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵與特點大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵：從廣義上講，是包括整個互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的所有需要依靠挖掘和處理海量信息的線上金融服務(wù)。從狹義上講，是依靠對商家和企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上的歷史數(shù)據(jù)的分析，對其進行線上資金融通和信用評估的行為。大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵與特點金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)分類：（1）傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，如各種數(shù)據(jù)庫和文件信息等。（2）以社交媒體為代表的過程數(shù)據(jù)，涵蓋了用戶偏好、習(xí)慣、特點、發(fā)表的評論、朋友圈之間的關(guān)系等。（3）日益增長的機器設(shè)備及傳感器所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，如柜面監(jiān)控視頻、呼叫中心語音、手機、ATM等記錄的位置信息等。大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵與特點大數(shù)據(jù)金融的特點：數(shù)據(jù)客觀、精準(zhǔn)匹配交易成本低、客戶群體大數(shù)據(jù)及時有效、有助于控制風(fēng)險大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵與特點大數(shù)據(jù)金融的特點：大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的逐步成熟金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的必然要求提升金融服務(wù)水平提高金融機構(gòu)管理效率互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動金融大數(shù)據(jù)資源及處理技術(shù)Bigdatafinancialresourcesandprocessingtechnologies.第二節(jié)一、金融大數(shù)據(jù)資源證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)銀行業(yè)數(shù)據(jù)保險業(yè)數(shù)據(jù)跨行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)二、金融大數(shù)據(jù)處理的關(guān)鍵技術(shù)數(shù)據(jù)分析技術(shù)：主要包括數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，主要應(yīng)用在用戶信用分析、用戶聚類分析、用戶特征分析、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)分析、營銷分析等方面。數(shù)據(jù)處理技術(shù)：這主要包括分布式計算技術(shù)、內(nèi)存計算技術(shù)、流處理技術(shù)。數(shù)據(jù)管理技術(shù)：要包括關(guān)系型和非關(guān)系型數(shù)據(jù)管理技術(shù)、數(shù)據(jù)融合和集成技術(shù)、數(shù)據(jù)抽取技術(shù)、數(shù)據(jù)清洗和轉(zhuǎn)換技術(shù)等。數(shù)據(jù)處理技術(shù)：主要包括可視化技術(shù)、歷史流展示技術(shù)、空間信息流展示技術(shù)等。大數(shù)據(jù)金融模式Bigdatafinancialmodel.第三節(jié)一、平臺金融模式平臺金融模式依賴于自身交易平臺上眾多商戶的經(jīng)營活動產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，平臺方可以利用這些大數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)挖掘，從而為平臺上的商戶提供快速信用評價、授信服務(wù)。平臺金融模式的優(yōu)勢在于，平臺方掌握了商戶大量的交易信息，對于商戶可謂知根知底，對商戶的客觀了解甚至超過商戶自身。二、供應(yīng)鏈金融模式供應(yīng)鏈金融是一種金融服務(wù)模式，它是圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融于19世紀在荷蘭出現(xiàn)，到20世紀末逐漸成熟。二、供應(yīng)鏈金融模式京東金融自2012年開始涉足金融服務(wù)，京東做金融有其天然優(yōu)勢，因為京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游供應(yīng)商，還有下游的個人消費者，積累了非常多潛在的金融業(yè)務(wù)客戶。京東是大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的典型代表，京東依賴自己掌握的各個類型、各個行業(yè)、各個地域的關(guān)聯(lián)企業(yè)的海量交易數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)挖掘評價企業(yè)信用、資金運用狀況，進而聯(lián)合銀行等金融機構(gòu)為這些企業(yè)提供金融支持和服務(wù)。大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展?fàn)顩r與趨勢Thedevelopmentstatusandtrendofbigdatafinance.第四節(jié)一、大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展現(xiàn)狀大數(shù)據(jù)金融面臨的挑戰(zhàn)01傳統(tǒng)金融機構(gòu)03技術(shù)決策風(fēng)險02數(shù)據(jù)安全04人才方面一、大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展現(xiàn)狀大數(shù)據(jù)金融尋求突破的方向：優(yōu)化大數(shù)據(jù)金融機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃加大關(guān)鍵技術(shù)研究與創(chuàng)新力度完善數(shù)據(jù)安全管控工作增強用戶體驗重視度借助開源軟件推動大數(shù)據(jù)技術(shù)進步二、大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用的重點金融機構(gòu)捕捉和分析金融客戶相關(guān)的海量服務(wù)信息數(shù)據(jù)；利用各種服務(wù)交付渠道的海量客戶數(shù)據(jù)，開發(fā)出新的預(yù)測分析模型。客戶洞察大數(shù)據(jù)可以幫助金融企業(yè)分析歷史數(shù)據(jù)，尋找其中的金融創(chuàng)新機會市場洞察大數(shù)據(jù)可協(xié)助金融企業(yè)提高風(fēng)險透明度，加強風(fēng)險的控制和管理力度；幫助金融服務(wù)企業(yè)充分掌握業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的價值運營洞察三、大數(shù)據(jù)金融的未來發(fā)展趨勢（一）數(shù)據(jù)價值深入挖掘大數(shù)據(jù)營銷平臺（DMP）的出現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)簽是大數(shù)據(jù)金融的基本元素移動大數(shù)據(jù)成為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)價值通過移動App平臺洞察客戶行為三、大數(shù)據(jù)金融的未來發(fā)展趨勢（二）金融行業(yè)架構(gòu)重塑競爭格局的變化一是金融業(yè)的潛在進入者與傳統(tǒng)各類金融機構(gòu)之間的競爭日益加劇；二是銀行、保險、證券和基金等傳統(tǒng)金融機構(gòu)之間的直接競爭開始加?。蝗侨珖笮徒鹑跈C構(gòu)與區(qū)域中小型金融機構(gòu)之間的正面競爭日趨激烈。產(chǎn)業(yè)格局的變化實力強的大型金融企業(yè)將快速擴張，大平臺將凸顯“贏者通吃”的態(tài)勢，尤其是在標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和低凈值客戶領(lǐng)域?qū)⒏油癸@其規(guī)模優(yōu)勢和成本優(yōu)勢。監(jiān)管體系的變化在大數(shù)據(jù)時代，實時流轉(zhuǎn)的信息交流超越了金融細分行業(yè)的界限，甚至超過了現(xiàn)有混業(yè)經(jīng)營模式的界限。金融監(jiān)管機構(gòu)必須重塑自身的監(jiān)管職能，以適應(yīng)新時代下金融監(jiān)管的需要。三、大數(shù)據(jù)金融的未來發(fā)展趨勢（三）大數(shù)據(jù)技術(shù)跨界應(yīng)用一類是跨界企業(yè)，以阿里巴巴、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為主要代表，新興技術(shù)快速進步極大地促進了產(chǎn)業(yè)邊界的模糊化，跨國競爭逐漸成為常態(tài)。一類是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，主要以支付寶、財付通等第三方支付企業(yè)，以及小額網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)等。思考題1.大數(shù)據(jù)金融中的“大”主要指什么？它如何影響金融服