2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬預測題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬

預測題庫(名校卷)

單選題(共48題)

1、(2021年真題)理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是

().

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬

【答窠】A

2、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是()o

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

【答案】C

3、根據(jù)消費稅法律制度的規(guī)定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有

()O

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒

【答案】C

4、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

【答案】B

5、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】B

6、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌類水

單辦理，對于當日累計兌換不超過等值以及離境前在境內(nèi)關外場所當日

累計不超過等值的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

7、下列關于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶

B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易

【答案】B

8、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

9、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑

本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是

（）O

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

10、（2017年真題）下列關于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

【答案】B

11、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中PV（現(xiàn)值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數(shù)

B.FV代表終值（本金+利息）；PV代表現(xiàn)值（本金）

C.復利終值通常用丁計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成

長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、

紅利和資本利得

【答案】C

12、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

氏間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】B

13、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場乂稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

14、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息

【答案】B

15、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。

A.高；低

B.低;高

C.低；低

D.iWj;侵j

【答案】D

16、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

17、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

18、股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股

票市場的0功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

【答案】B

19、期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

20、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換

水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值以及離境前在境內(nèi)關外場所當

日累計不超過等值的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）：1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

21、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

【答案】D

22、下列關于ETF和L0F的說法中,錯誤的是（）。

A.L0F只能在交易所交易

B.L0F被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A

23、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】B

24、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

25、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是（??）。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

【答案】A

26、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D,企業(yè)債

【答案】C

27、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】B

28、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當口提取外幣

現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】B

29、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一

年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益

率為0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

30、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預

繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元

【答案】C

31、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動

工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財務自由

B.財富保障

C.財務安全

D.財富增值

【答案】A

32、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是0。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

【答案】C

33、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮

著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

【答案】B

34、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是

（）O

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】D

35、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替弋的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

36、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻25?35歲時

【答案】A

37、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的

【答案】A

38、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

【答案】B

39、（2019年真題）下列關于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】B

40、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是

（）O

A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或

者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商

業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

【答窠】B

41、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡

【答案】C

42、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

【答案】D

43、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證

券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

44、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單

位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文

明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

45、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶

【答案】D

46、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人

不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責

任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成

損害的，相對人不負責任

【答案】D

47、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

48、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境

原因而導致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術事故

D.環(huán)境事故

【答案】D

多選題（共20題）

1、黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

【答案】ABCD

2、（2017年真題）產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風險承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權

【答案】ABCD

3、理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應做到0。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶?一確認

【答案】ABCDD

4、“向安裝單位提供安裝設備位置的基礎施工資料?，確保建筑起重機械進夕亍安

裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責。

A.出租

B.使用

C.建筑施工總承包

D.監(jiān)理

【答案】C

5、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

6、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人未按有關規(guī)定保證

安全生產(chǎn)所需的資金投入，導致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，定企

業(yè)主要負責人應當給予（）的處分。

A.2萬元以下罰款

B.降職

C.撤職

D.開除

【答案】C

7、生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人在本單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故時，不立即組織至救

或者在事故調(diào)查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級、撤職的處分，并由

安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；定逃

匿的處（）；構成犯罪的，依照刑法有關規(guī)定追究刑事責任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

8、根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融

機構理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）o

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

【答案】BD

9、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于

交易中介的有（）。

A.證券交易經(jīng)紀人

B.證券交易所

C.銀行

D.會計師事務所

E.證券結算公司

【答案】ABC

10、個人獨資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務相關的重要法條有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

11、下列關于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

【答案】ABC

12、未按照規(guī)定設立安全生產(chǎn)管理機構或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營

單位，責令限期改正;逾期未改正的，責令停產(chǎn)停業(yè)整頓，可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

13、（201