2023年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷3

1」單選］［0.5分］費率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

【答案】A

【解析】費率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對提供信貸服務(wù)要求的收益報酬,

一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。

2.［單選］［0.5分］以尋求信托財產(chǎn)的固定回報為主的信托是（）業(yè)務(wù)。

A,資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.投資類信托

D.融資類信托

【答案】D

【解析】融資類信托業(yè)務(wù)是指以資金需求方的融資需求為驅(qū)動因素和業(yè)務(wù)起

點，信托目的以尋求信托財產(chǎn)的固定回報為主。

3.［單選］［0.5分］（）是固定充當一般等價物的特殊商品。

A.金銀

B.紙幣

C.美元

D.貨幣

【答案】D

【解析】貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質(zhì)特征。

4.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情

況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償款，至少（）一次還本付息，

鼓勵按季度進行償還。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1個月

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況.合理確定

中長期貸款還款方式，實行分期償款，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進

行償還。

5.［單選］［0.5分］根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》和《巴塞爾協(xié)議III》的要求，二級

資本應(yīng)該包括（）。

A.盈余公積

B.多數(shù)股東資本可計入部分

C.未分配利潤

D.超額貸款損失準備

【答案】D

【解析】2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，代表中國銀行業(yè)

開始同步實施《巴塞爾協(xié)議II》和《巴塞爾協(xié)議HI》。根據(jù)規(guī)定，二級資本包

括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。

6.［單選］［0.5分］對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評

對象，銀行應(yīng)當（）相關(guān)指標的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

【答案】A

【解析】銀行應(yīng)當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能

力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范

經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當調(diào)低相關(guān)指標的考評得分。

7.［單選］［0.5分］通過柜面受理銀行賬戶開戶曰請的，銀行可為開戶申請人

開立（）。

AI類戶

B.II類戶

c.m類戶

D.I類戶、II類戶或山類戶

【答案】D

【解析】通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立I類

戶、n類戶或in類戶。

8.［單選］［0.5分］2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦

法（試行）》，明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

【答案】B

【解析】2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》

（簡稱《流動性辦法》），明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流

動性比例。

9.［單選］［0.5分］為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員

會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則

14（公司治理）和（）。

A.原則31（信息披露和透明度）

B.原則30（信息披露和透明度）

C.原則29（信息披露和透明度）

D.原則28（信息披露和透明度）

【答案】D

【解析】金融危機教訓(xùn)表明，銀行公司治理結(jié)構(gòu)和信息披露的缺陷會對銀行本

身甚至整個金融體系帶來嚴重影響。完善公司治理，提高信息披露的透明度可

以提振市場對銀行的信心。為此.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加

了兩條新的核心原則，即原則14（公司治理）和原則28（信息披露和透明度）。

10.［單選］［0.5分］（）是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制

的重要手段之一。.

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團客戶授信限額

D.組合限額.

【答案】D

【解析】組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手

段之一。

11.［單選］［0.5分］中國信托業(yè)協(xié)會成立于（）。

A.2005年5月

B.2006年5月

C.2007年5月

D.2008年5月

【答案】A

【解析】中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)

中國銀監(jiān)會同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的非營利性社會團體法

人。

12.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行在確定貸款額度時應(yīng)考慮的因素不包括（）。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求

C.借款人的經(jīng)營領(lǐng)域

D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】在確定貸款額度時應(yīng)考慮以卜.因素：借款人要求貸款的具體用途、借

款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求、貸款資金是否會用于支持借款人主

營業(yè)務(wù)，等等。

13.［單選］［0.5分］國債的作用不能通過下列（）來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

【答案】D

【解析】國債的作用主要通過國債規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、國債利率等

綜合體現(xiàn)出來。

［單選］［0.5分］公司貸款一般也稱為（），根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，

細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款利小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個人貸款

【答案】A

【解析】公司貸款一般也稱為法人貸款，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細分為機

構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

15.［單選］［0.5分］從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)

息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

【答案】B

【解析】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為

結(jié)息日，次日付息。

16.［單選］［0.5分］金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（），不斷提高自主創(chuàng)新能力和

風(fēng)險管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

B.客戶為中心，以效益為目標

C.客戶為中心，以低風(fēng)險為目標

D.市場為中心，以客戶為導(dǎo)向

【答案】A

【解析】金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心.以市場為導(dǎo)同，不斷提高自主創(chuàng)

新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資

者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

17.［單選］［0.5分］（）可用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)

經(jīng)營流動資金的需求和其他合理資金的需求。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.公司貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】D

【解析】個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定

向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商

戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款.

18.［單選］［0.5分］在銀行績效考評的指標中，()類指標包括合規(guī)執(zhí)行、

內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。

A.社會責任

B.風(fēng)險管理

C.合規(guī)經(jīng)營

D.經(jīng)營效益

【答案】C

【解析】在銀行績效考評的指標中，合規(guī)經(jīng)營類指標包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評

價、違規(guī)處罰等方面。

19.［單選］［0.5分］存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的

()業(yè)務(wù)。

A.主營

B.附屬

C.負債

D.資產(chǎn)

【答案】D

【解析】同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，

即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

20.［單選］［0.5分］()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新

技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)

設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

【答案】D

【解析】金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采

用耨方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人

員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)

為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)晶和服務(wù)方式的創(chuàng)

造與更新。

21.［單選］［0.5分］提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付

款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

【答案】A

【解析】提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承

兌的通知時毫不延誤地通知托收行等。

22.［單選］［0.5分］()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦?/p>

端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)。

A.網(wǎng)點營銷

B,電子銀行營銷。

C.自營營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】D

【解析】高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中.它

們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

23.［單選］［0.5分］()是內(nèi)部控制得到有效實施的有力保障。

A.信息與溝通

B.控制活動

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部環(huán)境

【答案】C

【解析】內(nèi)部監(jiān)督是內(nèi)都控制體系中不可或缺的重要組成部分，是內(nèi)部控制得

到有效實施的有力保障，在內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，具有十努重要的作用。

24.［單選］［0.5分］貿(mào)易融資是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工

具（）的融資方式。

A,降低負債比例

B,增加營業(yè)收入

C.增加資產(chǎn)

D.增加現(xiàn)金流量

【答案】D

【解析】貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的

短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加

現(xiàn)金流量的融資方式：

25.［單選］［0.5分］下列不屬于財產(chǎn)信托的是（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.資金信托

D.有價證券信托

【答案】C

【解析】根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以將信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財產(chǎn)信

托。財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)

信托。

26.［單選］［0.5分］消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受

能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】D

【解析】消費金融公司兩個入發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款

人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

27.［單選］［0.5分］銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

【解析】不相容職務(wù)分離控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理韭務(wù)流

程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的

崗位安排。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

28.［單選］［0.5分］支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）

日。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】B

【解析】支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支絮存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬支票只

能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票不受金額

起點限制，提示付款期限自出票日起10日。

29.［單選］［0.5分］銀行通過廣泛設(shè)置分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門

推銷銀行產(chǎn)品的營銷渠道是（）。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.代理營銷渠道

【答案】C

【解析】自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中

介。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機陶開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上

門推銷銀行產(chǎn)品。這種營銷渠道將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運用得當，可降

低銀行流通費用，加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益。不足之處在于當銀行

規(guī)模一定時，會占用銀行較多的人力、物力和財力。

30.［單選］［0.5分］按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500

萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資龕支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資

金支付，應(yīng)采用（）受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

【答案】C

【解析】按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣

的固定資產(chǎn)貸荔資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采

用貸款人受托支付方式。

31」單選］［0.5分］同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之

間開展的以（）為核心的各項業(yè)務(wù)。

A.存貸款

B.理財服務(wù)

C.代收業(yè)務(wù)

D.投融資

【答案】D

【解析】根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)網(wǎng)業(yè)

'業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)［2014］t27號）規(guī)定。同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依

法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包

括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)

融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

32.［單選］［0.5分］大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于

（）O

A.金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)

B.非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人

D.中國銀行認可的其他機構(gòu)

【答案】B

【解析】借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合企業(yè)、個人等不同沒資主體的交易需求，大額存

單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓

范嗣限于非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)；通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)

點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦

理提前支取和贖回。

33.［單選］［0.5分］經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在

（）只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。

A.1個月內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.1個會計周期內(nèi)

D.1個賬單周期內(nèi)

【答案】D

【解析】經(jīng)持卡人申請開通超額信額度用卡服務(wù)后.發(fā)卡行在在一個賬單周期

內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù).在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限

費。

34.［單選］［0.5分］銀團貸款的日常管理工作主要由（）負責。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行.

【答案】A

【解析】銀團貸款的E常管理工作主要由代理行負責代理行應(yīng)在銀團貸款存續(xù)

期內(nèi)跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面

形式盡快通報銀團成員。

35.［單選］［0.5分］國家風(fēng)險不包括（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】D

【解析】國家風(fēng)險包括政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、社會風(fēng)險三大類。

36.［單選］［0.5分］K良資產(chǎn)處置定價應(yīng)關(guān)注定價的（）、實現(xiàn)的成本和時

間。

A.可實現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

【答案】A

【解析】不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的可實現(xiàn)性、實現(xiàn)的成本和時間。

37.［單選］［0.5分］經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷

售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.汽車消費公

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公

D.汽車投資公司

【答案】C

【解析】汽車金融公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者

及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

38.［單選］［0.5分］天良貸款微觀的早期預(yù)警信號不包括（）。

A.借款企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B.借款企業(yè)財務(wù)行為出現(xiàn)異常

C.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

D.行業(yè)景氣度發(fā)生變化

【答案】D

【解析】不良貸款微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為

出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員

出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。

39.［單選］［0.5分］下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場僅指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場僅指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同'也拆借市場僅指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場僅指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】D

【解析】同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機陶之間進行短期性的、臨時性

的資金調(diào)劑所形成的市場。

40.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定（）管理機制、辦法、相關(guān)制度

和要求，主動、有效地防范聲譽風(fēng)險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度的減少對社會

公眾造成的損失和負面影響。

A.聲譽風(fēng)險

B.商業(yè)風(fēng)險

C.金融風(fēng)險

D.債券風(fēng)險

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司冶理及全面風(fēng)險管理體系，建立

和制定聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風(fēng)

險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

41.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行代銷代埋具他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債

權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由（）審核批準。

A.中國人民銀行總行

B.商業(yè)銀行總行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀監(jiān)會

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品及資予非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股

權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。

42.［單選］［0.5分］二業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級投資指南》，對原

材料、裝備、消費品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個行業(yè)的投資重點和方向做了梳

理。作為商業(yè)銀行，可以選擇（）。

A.根據(jù)公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據(jù)盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據(jù)安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數(shù)低的行業(yè)

D.根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

【答案】D

【解析】產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)銀行的貸款走向。例如，工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)

轉(zhuǎn)型升級投資指南》，對原材料、裝備、消費品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個行

業(yè)的投資重點和方向做了梳理。這就意味著商業(yè)銀行的行業(yè)貸款可偏重這些行

業(yè)。

43.［單選］［0.5分］資金交易員應(yīng)當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的

或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險和（）等交易細節(jié)。

A.風(fēng)險評估報告

B.或有負債

C.對沖策略

D.越權(quán)交易

【答案】C

【解析】資金交易員應(yīng)當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、

隱含風(fēng)險和對沖策略等交易細節(jié)。

44.［單選］［0.5分］授信工作人員對（）規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)

務(wù)，應(yīng)申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】A

【解析】授信工作人員對《中華人民共和國商'也銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請的

客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。

45.［單選］［0.5分］（）是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進

行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

*標準費用

C.營運費用

D.可變動費用

【答案】B

【解析】標準費用是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再

生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

46.［單選］［0.5分］互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)

起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展

和為社會提供（）小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

【答案】D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指

令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會

提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

47.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大

投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

【答案】C

【解析】按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。

48.［單選］［0.5分］2009年，工業(yè)和信息化部、科技部、財政部、國家稅務(wù)總

局關(guān)于印發(fā)《國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動

產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級給予了政策支持。這表明了（）。

A.及時的簡政放權(quán)有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展

B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級能夠推動產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策

D.產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇是促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的唯一動力

【答案】C

【解析】產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)

結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。例如2009

年，工業(yè)和信息化部、科技部、財政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)《國家產(chǎn)業(yè)技

術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級給予了政策

支持。

49.［單選］［0.5分］2015年9月，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性管理辦

法（試行）》，要求商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于（）。

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】D

【解析】2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試

行）》，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性覆盞率應(yīng)當不低于100%。

50.［單選］［0.5分］委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行

向（）收取款項的結(jié)算方式。

A.借款人

B.保證人

C.付款人

D.代理人

【答案】C

【解析】委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收

取款項的結(jié)算方式。委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限

制等特點，無論單位還是個人都可憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人

債務(wù)證明,使用委托收款結(jié)算方式。

51.［單選］［0.5分］同聲譽風(fēng)險相似，（）也與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相

互作用，因此也是一種多維風(fēng)險。

A.社會風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】C

【解析】同聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險也與具雉主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用，

因此也是一種多維風(fēng)險。

52.［單選］［0.5分］金融租賃公司可以吸收非銀行股東（）個月（含）以上的

定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】A

【解析】修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允

許金融租賃公司吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款。

53.［單選］［0.5分］（）純粹意味著損失，而非利潤來源。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

【答案】B

【解析】操作風(fēng)險純粹意味著損失，麗非利潤來源。

54.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營，其

最大的特色在于（）。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產(chǎn)品覆蓋全

D.行業(yè)利潤高

【答案】B

【解析】通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營模式最大特色是銀保合作（銀行銷售保

險產(chǎn)品或保險公司銷售銀行產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式

實現(xiàn)，徨更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜

合化經(jīng)營。

55.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行審計委員會負責人應(yīng)由（）擔任。

A.董事長

B.獨立董事

C.監(jiān)事

D.總經(jīng)理

【答案】B

【解析】董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審汁委員會負責人應(yīng)當具備相應(yīng)的獨立

性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨立董事?lián)巍?/p>

56.［單選］［0.5分］為了及時適應(yīng)形勢的變化，中國銀監(jiān)會在（）年成立

后，也對中國銀行業(yè)提出了一系列監(jiān)管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】C

【解析】自20世紀70年代以來，隨著世界各國銀行業(yè)經(jīng)營的復(fù)雜性和脆弱性

不斷增強，國際社會不斷加強對銀行業(yè)的監(jiān)管。2003年中國銀監(jiān)會成立后，也

對中國銀行業(yè)提出了一系列監(jiān)管要求。

57.［單選］［0.5分］中國首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。

A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

【答案】A

【解析】2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司一上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

正式獲準開業(yè)經(jīng)營。

58」單選］［0.5分］商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為（）元人民

幣。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

【答案】D

【解析】商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為0。

59.［單選］［0.5分］天良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將（）戶/項（含）以上的債權(quán)、

物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行

為。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

【解析】不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將2戶/項（含）以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委

托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。

60.［單選］［0.5分］再貸款是（）對金融機構(gòu)的貸款。

A.中國人民銀行

B,中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.財政部

【答案】A

【解析】再貸款指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀

行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。中國人民銀行是我國的中央銀行。故本題選A：

61.［單選］［0.5分］中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和

《中國銀行業(yè)自律公約實施細則（試行）》中明確規(guī)定，（）是行業(yè)自律管理的

最高權(quán)力機構(gòu)。

A.協(xié)會會長

B.協(xié)會會員大會理事會

C.協(xié)會董事會

D.協(xié)會會員大會

【答案】D

【解析】2006年，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國

銀行業(yè)自律公約實施細則（試行）》，明確了行業(yè)自律的原則、組織機構(gòu)和基本

規(guī)定。協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，負責行業(yè)自律工作重大

事項的審議，各會員單位通過會員大會參與行韭自德管理。

62.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)對銀行業(yè)消費者履行的信息披露要求包括

（）O

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選

擇權(quán)

B.自覺遵守賣者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.以上均是

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)走銀行業(yè)消費者履行下列信息披露要求：依法向消費者提

供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)；自覺遵守賣

者有責的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確

區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品；本著誠實守信的原則，向客戶提供

咨詢服務(wù)，不得向消費者做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得

向消費者提供誤導(dǎo)性信息；保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂，客觀

公正地進行業(yè)務(wù)宣傳；按照聲品和服務(wù)實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服

務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標準。當有關(guān)費用標準發(fā)生變動時，應(yīng)向消費者

公告相關(guān)信息；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便

查詢。

63.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行對代理銷售的合作機構(gòu)要實行（）管理。

A.名單制

B.實名制

C.授權(quán)制

D.任命制

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行對代理銷售的合作機構(gòu)要實行名單制管理，且不得對代銷產(chǎn)

品提供任何書面或口頭形式的擔保，不得介入代銷產(chǎn)品投資運作過程，防范代

銷產(chǎn)品兌付風(fēng)險和運營風(fēng)險向銀行轉(zhuǎn)移。

64.［單選］［0.5分］我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

【答案】D

【解析】在我國，金融租賃還是一個新興行業(yè)。我國第一家金融租賃公司成立

于1986年。

65」單選］［0.5分］商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、

小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險特點，并實行（）授信管理。

A.統(tǒng)一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企韭經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信

業(yè)務(wù)風(fēng)險特點，并實行差異化授信管理。

66」單選］［0.5分］下列各項符合商業(yè)銀行規(guī)范理財銷售行為的是（）。

A.銷售能獨立測算的理財產(chǎn)品

B.銷售風(fēng)險收益嚴重不對稱的，含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

C.提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

D.使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)走本行的理財銷售行為送行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要

求.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、

無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品：不得銷售風(fēng)險收益

嚴重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證

收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)

間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得弋客戶簽署文件；不得挪用客

戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不

得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)

品銷售。

67.［單選］［0.5分］下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是（）。

A.收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報表數(shù)據(jù)

B.采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進行分析

D.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況

【答案】D

【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機陶以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動和

風(fēng)險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金

融機構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進行分析，作出評價，并采

取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。D項屬于現(xiàn)場檢套的方式。

68.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行進行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。

A.資金運用成本

B.資金盈利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行的財務(wù)管理是經(jīng)營管理中的一個重要方面，是利用價值形式

對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的內(nèi)部資金和財務(wù)收支進行綜合管理的一種手段。其目的是

提耳商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)銀夕亍的盈利性、流動性、安全性

目標。

69.［單選］［0.5分］倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的

定位、權(quán)限及其（）。

A.附屬性

B.獨立性

C.相關(guān)性

D.主動性

【答案】B

【解析】倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限

及其獨立性。

70.［單選］［0.5分］《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法

規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，

（）應(yīng)當責令其限期改正。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

【答案】A

【解析】《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，發(fā)款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流

動資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀監(jiān)會應(yīng)當貢令具限期改正。

71」單選］［0.5分］下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險因素的是（）。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟

C.法律

D.社會

【答案】A

【解析】人力資源、運營管理、自主創(chuàng)新、財務(wù)等屬于商業(yè)銀行內(nèi)部因素，經(jīng)

濟、法律、社會、科技、自然環(huán)境等屬于商業(yè)銀行外部因素。

72.［單選］［0.5分］曰于市場的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對象，因

此要求銀行必須把（）再分成若干個區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服

務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

【答案】c

【解析】對于銀行來說，由于市場具有不確定性，銀行經(jīng)營者不可能一成不變

地在一個區(qū)域開展業(yè)務(wù)，同時，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對象，這就要

求銀行必須把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服

務(wù)。

73.［單選］［0.5分］對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在（）的基礎(chǔ)

上調(diào)局利率。

A.實際利率

B.基準利率

C.市場利率

D.固定利率

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保

持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用較低的客

戶，可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

74.［單選］［0.5分］財務(wù)分析是對商業(yè)銀行在某一時點的財務(wù)狀況和某一時期

的經(jīng)營成果及其原因所作的分析工作。通常情況下，財務(wù)分析的結(jié)果提供的信

息必然包括對（）的總體評價。

A.現(xiàn)金流量

B.經(jīng)營成果

C.發(fā)展前景

D.財務(wù)狀況

【答案】D

【解析】財務(wù)分析是市商監(jiān)銀行在某一時點的財務(wù)狀況和某一時期的經(jīng)營成果

及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法、百分比分析

法、趨勢分析法、比較分析法、因素分析法等。通常情況下，財務(wù)分折的結(jié)果

提供的信息必然包括市財務(wù)狀況的總體評價。

75.［單選］［0.5分］內(nèi)部控制制度階段是指（）。

A.19世紀中葉至20世紀初期

B.20世紀40年代至70年代

C.20世紀70年代以后

D.1987年至今

【答案】B

【解析】一般認為，20世紀40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一

階段，審計理淪主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。

76.［單選］［0.5分］（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.高級管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)控管理職能部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】B

【解析】業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

77.［單選］［0.5分］債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購方：向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方:向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方:向“買方”（逆回購方）

【答案】C

【解析】債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約

定在將來某一日期以約定價格（本金和按約定回購利率計算的利息），由債券的

“賣方”（正回購方）向“買方（逆回購方）再次購回該筆債券的交易行為。

78.［單選］［0.5分］（）是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有

融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.擔保租賃

D.項目租賃

【答案】B

【解析】融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融

物雙重職能的交易，涉及出租方、承租方、供貨人三方當事人，包括租賃合

同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。

79.［單選］［0.5分］代收行的主要職責有（），審核單據(jù)種類及份數(shù)，選擇

一家與付款人有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

A.核對委托人的委托書簽字

B.核對托收行的委托書簽字

C.核對收款人的委托書簽字

D.核對代理行的委托書簽字

【答案】B

【解析】代收行的主要職責有核對托收行的委托書簽字。審核單據(jù)種類及份

數(shù)。選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

80.［單選］［0.5分］（）用來反映在特定日期（月末、季末、年末）的財務(wù)狀

況和在一定會計期間（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務(wù)報袁

【答案】D

【解析】財務(wù)報表用來反映在特定日期（月末、季末、年末）的財務(wù)狀況和在一

定會計期間（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營成果。如商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表、損益表

等。

81.［多選］［1.5分］合規(guī)風(fēng)險的識別和評估工作應(yīng)當（）。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

【答案】ABD

【解析】合規(guī)風(fēng)險的識別和評估工作應(yīng)當與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標緊密結(jié)

合，與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配.并得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀

行上下各個層面的配合和支持。

82.［多選］［1.5分］產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C,以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

【答案】ABC

【解析】產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：（1）提高現(xiàn)有市場的份額。

⑵吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。（3）以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

83.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具

有下列（）情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有以下情節(jié)

的授信工作人員依法、依規(guī)追究責任：（1）進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏

漏的。（2）未對客戶資料進行認真和全面核實的。（3）授信決策過程中超越權(quán)

限、違反程序?qū)徟摹＃?）未按照規(guī)定時間和程序?qū)κ谛藕蛽Ｎ镞M行授信后檢

查的。（5）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的。（6）未根

據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的。（7）故意隱瞞真實情況的。（8）不配合授

信盡職調(diào)查人員T.作或提供虛假信息的.（9）其他0

84.［多選］［1.5分］金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括（）。

A.對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風(fēng)險發(fā)揮作用

D.對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

【答案】AD

【解析】不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用體現(xiàn)在：（1）對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮不可替

代的作用。（2）對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用。

85.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有（）。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

【答案】AC

【解析】監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負責監(jiān)督董

事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。

86.［多選］［1.5分］消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，選項A.B、C、D、E均屬

于消費金融公司的核心業(yè)務(wù)。

87.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCDE

【解析】選項A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)。中國銀監(jiān)會

要求，銀行應(yīng)以制度形式明確董事會、審計委員會、首席審計宮和內(nèi)部審計部

門、人員職責以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計部門履行職責所必需的權(quán)限。

88.［多選］［1.5分］金融類不良資產(chǎn)的特征有（）。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現(xiàn)具有一定的條件性

【答案】ABCDE

【解析】與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及

處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性等特征。

89.［多選］［1.5分］合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括（）。

A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

【答案】ABCDE

【解析】在組織方式上。合規(guī)培訓(xùn)與教育可以采取包括汁算饑或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、電

話會議培訓(xùn)、視頻或案例研究、內(nèi)部交流等方式。

90.［多選］［1.5分］金融租賃的功能優(yōu)勢有（）。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】ABCDE

【解析】金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最下特殊的功能優(yōu)勢：（1）擴大企業(yè)對新設(shè)

備、新技術(shù)項目的投資。（2）推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求。；3）

促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)陶調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。（4）為企業(yè)

設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)。（5）通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備

出口，平衡國際貿(mào)易.

91.［多選］［1.5分］操作風(fēng)險的類別可分為（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

【答案】ABCD

【解析】操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件四大類

別。

92.［多選］［1.5分］銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有

序的處置方案，具體包括（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀

行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計劃和恢復(fù)計劃

C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控

【答案】AB

【解析】銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，

有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案。這包括兩層次內(nèi)容：（1）

監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行

的重組或處置。（2）銀行制訂應(yīng)急融資計劃和恢復(fù)計劃。

93.［多選］［1.5分］信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

【答案】ABCDE

【解析】信托公司開展信托業(yè)務(wù).不得有下列行為：（1）利用委托人地位謀取不

當利益。（2）將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途。（3）承諾信托財產(chǎn)不受損失

或者保證最低收益。（4）以信托財產(chǎn)提供擔保。（5）法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止

的其他行為。

94.［多選］［1.5分］從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

【答案】ABE

【解析】從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和

混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表

是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

95.［多選］［1.5分］根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得

低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BDE

【解析】2012年6月7目.中國銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》（簡稱《資本管理辦法》）,給予系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的達

標時問分別為2015年底和2018年底。根據(jù)《資本管理辦法》，未來銀行資本

充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低予8%、6%和

5%o

96.［多選］［1.5分］發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有

（）O

A.歷史標準

B.預(yù)算標準

C.績效標準

D.相對業(yè)績標準

E.綠色績效

【答案】ABD

【解析】發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的評價標準有三種：歷史標準、預(yù)算標

準、相對業(yè)績標準。

97.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到（）。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

【答案】ABCDE

【解析】制定和完善消費者投訴制度，確保消費者投訴妥善處理。建立消費者

投訴處理的閉環(huán)管理機制，準確記錄投訴受理、友訴處理、過程跟蹤、結(jié)果網(wǎng)

復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保誑：消費者投訴處理全過程的完整記

錄。制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因

產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M者投訴。公示消費者投訴的具體途徑和方法.認真受

理投訴和建議。提供便捷的客戶服務(wù)電話語音流程，方便客戶投訴制定消費者

投訴受理程序和時限，妥善處理消費者投訴.提高投訴處理滿意度。

98.［多選］［1.5分］2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變

化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標準的監(jiān)管

B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委

員會可對其實施強制分拆

【答案】ABDE

【解析】2010年7月21日，美國國會通越了《多德―弗蘭克華爾街改革與消

費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管

有效性：其中，銀行監(jiān)管體制機制方面的主要變化之一是在聯(lián)邦層面設(shè)立了金

融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括：認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其

納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍，認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融

市場設(shè)施，可建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標準的監(jiān)

管，若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督

委員會可對其實施強制分拆。

99.［多選］［1.5分］銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在（）。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

【答案】AC

【解析】銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個方面：（1）消費者享有對銀行產(chǎn)品和

服務(wù)進行監(jiān)督和批評的權(quán)利。（2）消費者對有關(guān)部門進行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保

護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利。

100.［多選］［L5分］外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為（）。

A.個人存款

&活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

【答案】BC

【解析】外幣存款監(jiān)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之

外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都

可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款

等。

101.［判斷］［1分］商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分

散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。（）

【答案】對

【解析】商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對

沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

102.［判斷］［1分］取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由

存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。（）

【答案】對

【解析】取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己

決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。

103.［判斷］［1分］定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越

低。（）

【答案】錯

【解析】定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

104.［判斷］［1分］不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率（下調(diào)）、變更

擔保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。（）

【答案】對

【解析】不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率（下調(diào)）、變更擔保和債務(wù)

轉(zhuǎn)移。

105.［判斷］［1分］銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費

者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

（）

【答案】對

【解析】銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可

能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

106.［判斷］［1分］在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資

產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負祖。（）

【答案】對

【解析】在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只

變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負擔。

107.［判斷］［1分］金融類不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。（）

【答案】錯

【解析】金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包含證券、保險、信托等非

銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。

108.［判斷］［1分］《商'業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管埋指引》要求，合規(guī)風(fēng)險管埋體系

的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。（）

【答案】錯

【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基

本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

109.［判斷］［1分］根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款

人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。（）

【答案】對

【解析】根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，不管不同銀行業(yè)金融機構(gòu)

所命名的貸款品種、稱謂如何，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入

“流動資金貸款”范疇，就要遵守《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)要

求。

110.［判斷］［1分］狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動

的總稱。（）

【答案】對

【解析】狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者

的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)

運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。

111.［判斷］口分］信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

（）

【答案】對

【解析】信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

112.［判斷］［1分］商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理

體系。（）

【答案】對

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系。建立

和制定聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風(fēng)

險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

113.［判斷］［1分］合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)

險的定量分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。（）

【答案】錯

【解析】合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分

析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

114.［判斷］［1分］法律風(fēng)險是一種一般類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因

監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險

敞口。（）

【答案】錯

【解析】法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和

解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

115.［判斷］［1分］機動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當

利率上升或收入減少時，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償

還期相應(yīng)縮短。（）

【答案】錯

【解析】機動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入楣掛鉤，當利率上升或

收入減少時，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)延

長。反之，則債務(wù)分期還本付息額比例上升，貸款的償還期縮短。

116.［判斷］［1分］根