2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷3

1」單選］［0.5分］費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計(jì)算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時(shí)間

D.利潤(rùn)

【答案】A

【解析】費(fèi)率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對(duì)提供信貸服務(wù)要求的收益報(bào)酬,

一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。

2.［單選］［0.5分］以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主的信托是（）業(yè)務(wù)。

A,資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.投資類信托

D.融資類信托

【答案】D

【解析】融資類信托業(yè)務(wù)是指以資金需求方的融資需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起

點(diǎn)，信托目的以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主。

3.［單選］［0.5分］（）是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

A.金銀

B.紙幣

C.美元

D.貨幣

【答案】D

【解析】貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這是貨幣的本質(zhì)特征。

4.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情

況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償款，至少（）一次還本付息，

鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1個(gè)月

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況.合理確定

中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償款，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)

行償還。

5.［單選］［0.5分］根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》和《巴塞爾協(xié)議III》的要求，二級(jí)

資本應(yīng)該包括（）。

A.盈余公積

B.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.未分配利潤(rùn)

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】D

【解析】2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，代表中國(guó)銀行業(yè)

開(kāi)始同步實(shí)施《巴塞爾協(xié)議II》和《巴塞爾協(xié)議HI》。根據(jù)規(guī)定，二級(jí)資本包

括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6.［單選］［0.5分］對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)

對(duì)象，銀行應(yīng)當(dāng)（）相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

【答案】A

【解析】銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)需求以及服務(wù)能

力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范

經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)得分。

7.［單選］［0.5分］通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶曰請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人

開(kāi)立（）。

AI類戶

B.II類戶

c.m類戶

D.I類戶、II類戶或山類戶

【答案】D

【解析】通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立I類

戶、n類戶或in類戶。

8.［單選］［0.5分］2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦

法（試行）》，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)性比例

C.安全性比例

D.償債率

【答案】B

【解析】2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》

（簡(jiǎn)稱《流動(dòng)性辦法》），明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流

動(dòng)性比例。

9.［單選］［0.5分］為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員

會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則

14（公司治理）和（）。

A.原則31（信息披露和透明度）

B.原則30（信息披露和透明度）

C.原則29（信息披露和透明度）

D.原則28（信息披露和透明度）

【答案】D

【解析】金融危機(jī)教訓(xùn)表明，銀行公司治理結(jié)構(gòu)和信息披露的缺陷會(huì)對(duì)銀行本

身甚至整個(gè)金融體系帶來(lái)嚴(yán)重影響。完善公司治理，提高信息披露的透明度可

以提振市場(chǎng)對(duì)銀行的信心。為此.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加

了兩條新的核心原則，即原則14（公司治理）和原則28（信息披露和透明度）。

10.［單選］［0.5分］（）是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險(xiǎn)控制

的重要手段之一。.

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.組合限額.

【答案】D

【解析】組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手

段之一。

11.［單選］［0.5分］中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（）。

A.2005年5月

B.2006年5月

C.2007年5月

D.2008年5月

【答案】A

【解析】中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月，是全國(guó)性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意并在中華人民共和國(guó)民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法

人。

12.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行在確定貸款額度時(shí)應(yīng)考慮的因素不包括（）。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求

C.借款人的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域

D.貸款資金是否會(huì)用于支持借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】在確定貸款額度時(shí)應(yīng)考慮以卜.因素：借款人要求貸款的具體用途、借

款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求、貸款資金是否會(huì)用于支持借款人主

營(yíng)業(yè)務(wù)，等等。

13.［單選］［0.5分］國(guó)債的作用不能通過(guò)下列（）來(lái)體現(xiàn)。

A.國(guó)債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國(guó)債幣種

【答案】D

【解析】國(guó)債的作用主要通過(guò)國(guó)債規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、國(guó)債利率等

綜合體現(xiàn)出來(lái)。

［單選］［0.5分］公司貸款一般也稱為（），根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，

細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款利小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個(gè)人貸款

【答案】A

【解析】公司貸款一般也稱為法人貸款，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為機(jī)

構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

15.［單選］［0.5分］從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)

息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

【答案】B

【解析】《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從

2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為

結(jié)息日，次日付息。

16.［單選］［0.5分］金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（），不斷提高自主創(chuàng)新能力和

風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B.客戶為中心，以效益為目標(biāo)

C.客戶為中心，以低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)

D.市場(chǎng)為中心，以客戶為導(dǎo)向

【答案】A

【解析】金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心.以市場(chǎng)為導(dǎo)同，不斷提高自主創(chuàng)

新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資

者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

17.［單選］［0.5分］（）可用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金的需求和其他合理資金的需求。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.公司貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定

向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商

戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款.

18.［單選］［0.5分］在銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，()類指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、

內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

A.社會(huì)責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)營(yíng)效益

【答案】C

【解析】在銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)

價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

19.［單選］［0.5分］存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的

()業(yè)務(wù)。

A.主營(yíng)

B.附屬

C.負(fù)債

D.資產(chǎn)

【答案】D

【解析】同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，

即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

20.［單選］［0.5分］()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新

技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)

設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

【答案】D

【解析】金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采

用耨方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人

員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)

為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)晶和服務(wù)方式的創(chuàng)

造與更新。

21.［單選］［0.5分］提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付

款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

【答案】A

【解析】提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承

兌的通知時(shí)毫不延誤地通知托收行等。

22.［單選］［0.5分］()的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦?/p>

端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

B,電子銀行營(yíng)銷。

C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

【答案】D

【解析】高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中.它

們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

23.［單選］［0.5分］()是內(nèi)部控制得到有效實(shí)施的有力保障。

A.信息與溝通

B.控制活動(dòng)

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部環(huán)境

【答案】C

【解析】?jī)?nèi)部監(jiān)督是內(nèi)都控制體系中不可或缺的重要組成部分，是內(nèi)部控制得

到有效實(shí)施的有力保障，在內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，具有十努重要的作用。

24.［單選］［0.5分］貿(mào)易融資是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工

具（）的融資方式。

A,降低負(fù)債比例

B,增加營(yíng)業(yè)收入

C.增加資產(chǎn)

D.增加現(xiàn)金流量

【答案】D

【解析】貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的

短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加

現(xiàn)金流量的融資方式：

25.［單選］［0.5分］下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托的是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.資金信托

D.有價(jià)證券信托

【答案】C

【解析】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以將信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信

托。財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)

信托。

26.［單選］［0.5分］消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受

能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）萬(wàn)元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】D

【解析】消費(fèi)金融公司兩個(gè)入發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款

人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。

27.［單選］［0.5分］銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

【答案】A

【解析】不相容職務(wù)分離控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理韭務(wù)流

程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的

崗位安排。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

28.［單選］［0.5分］支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）

日。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】B

【解析】支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支絮存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬支票只

能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票不受金額

起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

29.［單選］［0.5分］銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門

推銷銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

B.電子銀行營(yíng)銷

C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

D.代理營(yíng)銷渠道

【答案】C

【解析】自營(yíng)營(yíng)銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過(guò)任何中

介。這種渠道主要是指銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)陶開(kāi)展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上

門推銷銀行產(chǎn)品。這種營(yíng)銷渠道將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運(yùn)用得當(dāng)，可降

低銀行流通費(fèi)用，加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益。不足之處在于當(dāng)銀行

規(guī)模一定時(shí)，會(huì)占用銀行較多的人力、物力和財(cái)力。

30.［單選］［0.5分］按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5%或超過(guò)500

萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資龕支付和單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資

金支付，應(yīng)采用（）受托支付方式。

A.擔(dān)保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

【答案】C

【解析】按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

的固定資產(chǎn)貸荔資金支付和單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采

用貸款人受托支付方式。

31」單選］［0.5分］同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之

間開(kāi)展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.存貸款

B.理財(cái)服務(wù)

C.代收業(yè)務(wù)

D.投融資

【答案】D

【解析】根據(jù)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)業(yè)

'業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)［2014］t27號(hào)）規(guī)定。同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依

法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包

括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等同業(yè)

融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

32.［單選］［0.5分］大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過(guò)第三方平臺(tái)開(kāi)展，轉(zhuǎn)讓范圍限于

（）O

A.金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

B.非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資人

D.中國(guó)銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合企業(yè)、個(gè)人等不同沒(méi)資主體的交易需求，大額存

單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過(guò)第三方平臺(tái)開(kāi)展，轉(zhuǎn)讓

范嗣限于非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)；通過(guò)發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)

點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過(guò)自有渠道辦

理提前支取和贖回。

33.［單選］［0.5分］經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在

（）只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費(fèi)。

A.1個(gè)月內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.1個(gè)會(huì)計(jì)周期內(nèi)

D.1個(gè)賬單周期內(nèi)

【答案】D

【解析】經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超額信額度用卡服務(wù)后.發(fā)卡行在在一個(gè)賬單周期

內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù).在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限

費(fèi)。

34.［單選］［0.5分］銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由（）負(fù)責(zé)。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行.

【答案】A

【解析】銀團(tuán)貸款的E常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)代理行應(yīng)在銀團(tuán)貸款存續(xù)

期內(nèi)跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并以書面

形式盡快通報(bào)銀團(tuán)成員。

35.［單選］［0.5分］國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。

36.［單選］［0.5分］K良資產(chǎn)處置定價(jià)應(yīng)關(guān)注定價(jià)的（）、實(shí)現(xiàn)的成本和時(shí)

間。

A.可實(shí)現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

【答案】A

【解析】不良資產(chǎn)定價(jià)應(yīng)關(guān)注定價(jià)的可實(shí)現(xiàn)性、實(shí)現(xiàn)的成本和時(shí)間。

37.［單選］［0.5分］經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷

售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.汽車消費(fèi)公

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公

D.汽車投資公司

【答案】C

【解析】汽車金融公司是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者

及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

38.［單選］［0.5分］天良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括（）。

A.借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B.借款企業(yè)財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

C.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

D.行業(yè)景氣度發(fā)生變化

【答案】D

【解析】不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為

出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員

出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。

39.［單選］［0.5分］下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

C.同'也拆借市場(chǎng)僅指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)

【答案】D

【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)陶之間進(jìn)行短期性的、臨時(shí)性

的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)。

40.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定（）管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度

和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度的減少對(duì)社會(huì)

公眾造成的損失和負(fù)面影響。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融風(fēng)險(xiǎn)

D.債券風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司冶理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立

和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度地減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。

41.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行代銷代埋具他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債

權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由（）審核批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行總行

B.商業(yè)銀行總行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品及資予非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股

權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。

42.［單選］［0.5分］二業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)投資指南》，對(duì)原

材料、裝備、消費(fèi)品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個(gè)行業(yè)的投資重點(diǎn)和方向做了梳

理。作為商業(yè)銀行，可以選擇（）。

A.根據(jù)公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據(jù)盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據(jù)安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數(shù)低的行業(yè)

D.根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

【答案】D

【解析】產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)銀行的貸款走向。例如，工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)

轉(zhuǎn)型升級(jí)投資指南》，對(duì)原材料、裝備、消費(fèi)品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個(gè)行

業(yè)的投資重點(diǎn)和方向做了梳理。這就意味著商業(yè)銀行的行業(yè)貸款可偏重這些行

業(yè)。

43.［單選］［0.5分］資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品中的

或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險(xiǎn)和（）等交易細(xì)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.或有負(fù)債

C.對(duì)沖策略

D.越權(quán)交易

【答案】C

【解析】資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、

隱含風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)沖策略等交易細(xì)節(jié)。

44.［單選］［0.5分］授信工作人員對(duì)（）規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)

務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。

A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】A

【解析】授信工作人員對(duì)《中華人民共和國(guó)商'也銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的

客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。

45.［單選］［0.5分］（）是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)

行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

*標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.營(yíng)運(yùn)費(fèi)用

D.可變動(dòng)費(fèi)用

【答案】B

【解析】標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再

生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門費(fèi)用。

46.［單選］［0.5分］互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)

起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展

和為社會(huì)提供（）小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

【答案】D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指

令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)

提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

47.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大

投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

【答案】C

【解析】按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。

48.［單選］［0.5分］2009年，工業(yè)和信息化部、科技部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總

局關(guān)于印發(fā)《國(guó)家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動(dòng)

產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)給予了政策支持。這表明了（）。

A.及時(shí)的簡(jiǎn)政放權(quán)有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展

B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)能夠推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策

D.產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的唯一動(dòng)力

【答案】C

【解析】產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)

結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域投入的政策。例如2009

年，工業(yè)和信息化部、科技部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)《國(guó)家產(chǎn)業(yè)技

術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)給予了政策

支持。

49.［單選］［0.5分］2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦

法（試行）》，要求商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】D

【解析】2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試

行）》，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆盞率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

50.［單選］［0.5分］委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行

向（）收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

A.借款人

B.保證人

C.付款人

D.代理人

【答案】C

【解析】委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收

取款項(xiàng)的結(jié)算方式。委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限

制等特點(diǎn)，無(wú)論單位還是個(gè)人都可憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人

債務(wù)證明,使用委托收款結(jié)算方式。

51.［單選］［0.5分］同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，（）也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相

互作用，因此也是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與具雉主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，

因此也是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

52.［單選］［0.5分］金融租賃公司可以吸收非銀行股東（）個(gè)月（含）以上的

定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】A

【解析】修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允

許金融租賃公司吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款。

53.［單選］［0.5分］（）純粹意味著損失，而非利潤(rùn)來(lái)源。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)純粹意味著損失，麗非利潤(rùn)來(lái)源。

54.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，其

最大的特色在于（）。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產(chǎn)品覆蓋全

D.行業(yè)利潤(rùn)高

【答案】B

【解析】通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)模式最大特色是銀保合作（銀行銷售保

險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司銷售銀行產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式

實(shí)現(xiàn)，徨更為普遍的做法是通過(guò)協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來(lái)實(shí)行綜

合化經(jīng)營(yíng)。

55.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）擔(dān)任。

A.董事長(zhǎng)

B.獨(dú)立董事

C.監(jiān)事

D.總經(jīng)理

【答案】B

【解析】董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審汁委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立

性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

56.［單選］［0.5分］為了及時(shí)適應(yīng)形勢(shì)的變化，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在（）年成立

后，也對(duì)中國(guó)銀行業(yè)提出了一系列監(jiān)管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】C

【解析】自20世紀(jì)70年代以來(lái)，隨著世界各國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜性和脆弱性

不斷增強(qiáng)，國(guó)際社會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，也

對(duì)中國(guó)銀行業(yè)提出了一系列監(jiān)管要求。

57.［單選］［0.5分］中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

C.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】A

【解析】2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司一上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。

58」單選］［0.5分］商務(wù)采購(gòu)卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為（）元人民

幣。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

【答案】D

【解析】商務(wù)采購(gòu)卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為0。

59.［單選］［0.5分］天良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將（）戶/項(xiàng)（含）以上的債權(quán)、

物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行

為。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

【解析】不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將2戶/項(xiàng)（含）以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委

托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。

60.［單選］［0.5分］再貸款是（）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款。

A.中國(guó)人民銀行

B,中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.財(cái)政部

【答案】A

【解析】再貸款指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀

行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。故本題選A：

61.［單選］［0.5分］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和

《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則（試行）》中明確規(guī)定，（）是行業(yè)自律管理的

最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)理事會(huì)

C.協(xié)會(huì)董事會(huì)

D.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

【答案】D

【解析】2006年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)

銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則（試行）》，明確了行業(yè)自律的原則、組織機(jī)構(gòu)和基本

規(guī)定。協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)自律工作重大

事項(xiàng)的審議，各會(huì)員單位通過(guò)會(huì)員大會(huì)參與行韭自德管理。

62.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者履行的信息披露要求包括

（）O

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選

擇權(quán)

B.自覺(jué)遵守賣者有責(zé)的原則

C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.以上均是

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)走銀行業(yè)消費(fèi)者履行下列信息披露要求：依法向消費(fèi)者提

供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)；自覺(jué)遵守賣

者有責(zé)的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確

區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品；本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供

咨詢服務(wù)，不得向消費(fèi)者做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得

向消費(fèi)者提供誤導(dǎo)性信息；保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂，客觀

公正地進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳；按照聲品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服

務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)有關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者

公告相關(guān)信息；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費(fèi)者費(fèi)用收取情況，并方便

查詢。

63.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行對(duì)代理銷售的合作機(jī)構(gòu)要實(shí)行（）管理。

A.名單制

B.實(shí)名制

C.授權(quán)制

D.任命制

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行對(duì)代理銷售的合作機(jī)構(gòu)要實(shí)行名單制管理，且不得對(duì)代銷產(chǎn)

品提供任何書面或口頭形式的擔(dān)保，不得介入代銷產(chǎn)品投資運(yùn)作過(guò)程，防范代

銷產(chǎn)品兌付風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)向銀行轉(zhuǎn)移。

64.［單選］［0.5分］我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

【答案】D

【解析】在我國(guó)，金融租賃還是一個(gè)新興行業(yè)。我國(guó)第一家金融租賃公司成立

于1986年。

65」單選］［0.5分］商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律、

小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行（）授信管理。

A.統(tǒng)一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企韭經(jīng)營(yíng)規(guī)律、小企業(yè)授信

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行差異化授信管理。

66」單選］［0.5分］下列各項(xiàng)符合商業(yè)銀行規(guī)范理財(cái)銷售行為的是（）。

A.銷售能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

B.銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的，含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

C.提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D.使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)走本行的理財(cái)銷售行為送行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要

求.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品：不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益

嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證

收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)

間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得弋客戶簽署文件；不得挪用客

戶資金；不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不

得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)

品銷售。

67.［單選］［0.5分］下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的是（）。

A.收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表數(shù)據(jù)

B.采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析

D.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

【答案】D

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)陶以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)和

風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，作出評(píng)價(jià)，并采

取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程。D項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢套的方式。

68.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。

A.資金運(yùn)用成本

B.資金盈利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運(yùn)用效率

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理是經(jīng)營(yíng)管理中的一個(gè)重要方面，是利用價(jià)值形式

對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的內(nèi)部資金和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行綜合管理的一種手段。其目的是

提耳商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀夕亍的盈利性、流動(dòng)性、安全性

目標(biāo)。

69.［單選］［0.5分］倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的

定位、權(quán)限及其（）。

A.附屬性

B.獨(dú)立性

C.相關(guān)性

D.主動(dòng)性

【答案】B

【解析】倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限

及其獨(dú)立性。

70.［單選］［0.5分］《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法

規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，

（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.外匯管理局

【答案】A

【解析】《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，發(fā)款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流

動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)貢令具限期改正。

71」單選］［0.5分］下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.社會(huì)

【答案】A

【解析】人力資源、運(yùn)營(yíng)管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等屬于商業(yè)銀行內(nèi)部因素，經(jīng)

濟(jì)、法律、社會(huì)、科技、自然環(huán)境等屬于商業(yè)銀行外部因素。

72.［單選］［0.5分］曰于市場(chǎng)的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對(duì)象，因

此要求銀行必須把（）再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服

務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場(chǎng)和客戶

D.市場(chǎng)和資金

【答案】c

【解析】對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)具有不確定性，銀行經(jīng)營(yíng)者不可能一成不變

地在一個(gè)區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，同時(shí)，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要

求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服

務(wù)。

73.［單選］［0.5分］對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可以在（）的基礎(chǔ)

上調(diào)局利率。

A.實(shí)際利率

B.基準(zhǔn)利率

C.市場(chǎng)利率

D.固定利率

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保

持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對(duì)于信用較低的客

戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

74.［單選］［0.5分］財(cái)務(wù)分析是對(duì)商業(yè)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期

的經(jīng)營(yíng)成果及其原因所作的分析工作。通常情況下，財(cái)務(wù)分析的結(jié)果提供的信

息必然包括對(duì)（）的總體評(píng)價(jià)。

A.現(xiàn)金流量

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.發(fā)展前景

D.財(cái)務(wù)狀況

【答案】D

【解析】財(cái)務(wù)分析是市商監(jiān)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果

及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法、百分比分析

法、趨勢(shì)分析法、比較分析法、因素分析法等。通常情況下，財(cái)務(wù)分折的結(jié)果

提供的信息必然包括市財(cái)務(wù)狀況的總體評(píng)價(jià)。

75.［單選］［0.5分］內(nèi)部控制制度階段是指（）。

A.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期

B.20世紀(jì)40年代至70年代

C.20世紀(jì)70年代以后

D.1987年至今

【答案】B

【解析】一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一

階段，審計(jì)理淪主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。

76.［單選］［0.5分］（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.高級(jí)管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)控管理職能部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】B

【解析】業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

77.［單選］［0.5分］債券回購(gòu)是由債券的（）再次購(gòu)回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購(gòu)方：向“買方”（正回購(gòu)方）

B.“買方”（正回購(gòu)方:向“賣方”（逆回購(gòu)方）

C.“賣方”（正回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）

D.“買方”（逆回購(gòu)方:向“買方”（逆回購(gòu)方）

【答案】C

【解析】債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約

定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格（本金和按約定回購(gòu)利率計(jì)算的利息），由債券的

“賣方”（正回購(gòu)方）向“買方（逆回購(gòu)方）再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。

78.［單選］［0.5分］（）是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有

融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.融資租賃

C.擔(dān)保租賃

D.項(xiàng)目租賃

【答案】B

【解析】融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融

物雙重職能的交易，涉及出租方、承租方、供貨人三方當(dāng)事人，包括租賃合

同、供貨合同等兩個(gè)或兩個(gè)以上合同。

79.［單選］［0.5分］代收行的主要職責(zé)有（），審核單據(jù)種類及份數(shù)，選擇

一家與付款人有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

A.核對(duì)委托人的委托書簽字

B.核對(duì)托收行的委托書簽字

C.核對(duì)收款人的委托書簽字

D.核對(duì)代理行的委托書簽字

【答案】B

【解析】代收行的主要職責(zé)有核對(duì)托收行的委托書簽字。審核單據(jù)種類及份

數(shù)。選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

80.［單選］［0.5分］（）用來(lái)反映在特定日期（月末、季末、年末）的財(cái)務(wù)狀

況和在一定會(huì)計(jì)期間（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營(yíng)報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)袁

【答案】D

【解析】財(cái)務(wù)報(bào)表用來(lái)反映在特定日期（月末、季末、年末）的財(cái)務(wù)狀況和在一

定會(huì)計(jì)期間（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果。如商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表、損益表

等。

81.［多選］［1.5分］合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個(gè)層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

【答案】ABD

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)與銀行設(shè)定的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)緊密結(jié)

合，與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配.并得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀

行上下各個(gè)層面的配合和支持。

82.［多選］［1.5分］產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C,以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買力度

【答案】ABC

【解析】產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額。

⑵吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶。（3）以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

83.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具

有下列（）情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)

的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任：（1）進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏

漏的。（2）未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的。（3）授信決策過(guò)程中超越權(quán)

限、違反程序?qū)徟?。?）未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢

查的。（5）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的。（6）未根

據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的。（7）故意隱瞞真實(shí)情況的。（8）不配合授

信盡職調(diào)查人員T.作或提供虛假信息的.（9）其他0

84.［多選］［1.5分］金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括（）。

A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用

B.對(duì)金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對(duì)消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用

D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用

E.對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮作用

【答案】AD

【解析】不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用體現(xiàn)在：（1）對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮不可替

代的作用。（2）對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用。

85.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)有（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會(huì)決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

E.監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

【答案】AC

【解析】監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董

事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。

86.［多選］［1.5分］消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，選項(xiàng)A.B、C、D、E均屬

于消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)。

87.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】ABCDE

【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

要求，銀行應(yīng)以制度形式明確董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、首席審計(jì)宮和內(nèi)部審計(jì)部

門、人員職責(zé)以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計(jì)部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

88.［多選］［1.5分］金融類不良資產(chǎn)的特征有（）。

A.低收益

B.低流動(dòng)性

C.處于貶值

D.過(guò)度積聚的危害性

E.價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性

【答案】ABCDE

【解析】與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動(dòng)性以及

處于貶值、過(guò)度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性等特征。

89.［多選］［1.5分］合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括（）。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

【答案】ABCDE

【解析】在組織方式上。合規(guī)培訓(xùn)與教育可以采取包括汁算饑或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、電

話會(huì)議培訓(xùn)、視頻或案例研究、內(nèi)部交流等方式。

90.［多選］［1.5分］金融租賃的功能優(yōu)勢(shì)有（）。

A.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易

【答案】ABCDE

【解析】金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最下特殊的功能優(yōu)勢(shì)：（1）擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)

備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資。（2）推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求。；3）

促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)陶調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。（4）為企業(yè)

設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)。（5）通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備

出口，平衡國(guó)際貿(mào)易.

91.［多選］［1.5分］操作風(fēng)險(xiǎn)的類別可分為（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

【答案】ABCD

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件四大類

別。

92.［多選］［1.5分］銀行監(jiān)管過(guò)程中，有必要開(kāi)展有效的危機(jī)管理，并制訂有

序的處置方案，具體包括（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀

行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開(kāi)展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

【答案】AB

【解析】銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，

有必要開(kāi)展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案。這包括兩層次內(nèi)容：（1）

監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行

的重組或處置。（2）銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃。

93.［多選］［1.5分］信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

【答案】ABCDE

【解析】信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù).不得有下列行為：（1）利用委托人地位謀取不

當(dāng)利益。（2）將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途。（3）承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失

或者保證最低收益。（4）以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保。（5）法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止

的其他行為。

94.［多選］［1.5分］從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

【答案】ABE

【解析】從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和

混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表

是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

95.［多選］［1.5分］根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，未來(lái)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得

低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BDE

【解析】2012年6月7目.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》（簡(jiǎn)稱《資本管理辦法》）,給予系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的達(dá)

標(biāo)時(shí)問(wèn)分別為2015年底和2018年底。根據(jù)《資本管理辦法》，未來(lái)銀行資本

充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低予8%、6%和

5%o

96.［多選］［1.5分］發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的績(jī)效考評(píng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有

（）O

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績(jī)效

【答案】ABD

【解析】發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有三種：歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)

準(zhǔn)、相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)。

97.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到（）。

A.樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制

D.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時(shí)限

【答案】ABCDE

【解析】制定和完善消費(fèi)者投訴制度，確保消費(fèi)者投訴妥善處理。建立消費(fèi)者

投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、友訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果網(wǎng)

復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保誑：消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記

錄。制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因

產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M(fèi)者投訴。公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法.認(rèn)真受

理投訴和建議。提供便捷的客戶服務(wù)電話語(yǔ)音流程，方便客戶投訴制定消費(fèi)者

投訴受理程序和時(shí)限，妥善處理消費(fèi)者投訴.提高投訴處理滿意度。

98.［多選］［1.5分］2010年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變

化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場(chǎng)設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委

員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆

【答案】ABDE

【解析】2010年7月21日，美國(guó)國(guó)會(huì)通越了《多德―弗蘭克華爾街改革與消

費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管

有效性：其中，銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的主要變化之一是在聯(lián)邦層面設(shè)立了金

融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能包括：認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其

納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍，認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融

市場(chǎng)設(shè)施，可建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)

管，若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督

委員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆。

99.［多選］［1.5分］銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在（）。

A.對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

B.對(duì)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

C.對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

D.對(duì)銀行產(chǎn)品營(yíng)銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

E.對(duì)銀行的售后等工作享有跟蹤批評(píng)的權(quán)利

【答案】AC

【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：（1）消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和

服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利。（2）消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保

護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。

100.［多選］［L5分］外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為（）。

A.個(gè)人存款

&活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

【答案】BC

【解析】外幣存款監(jiān)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之

外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都

可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

等。

101.［判斷］［1分］商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分

散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。（）

【答案】對(duì)

【解析】商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。

102.［判斷］［1分］取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由

存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。（）

【答案】對(duì)

【解析】取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己

決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。

103.［判斷］［1分］定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越

低。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。

104.［判斷］［1分］不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率（下調(diào)）、變更

擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。（）

【答案】對(duì)

【解析】不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率（下調(diào)）、變更擔(dān)保和債務(wù)

轉(zhuǎn)移。

105.［判斷］［1分］銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)

者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

（）

【答案】對(duì)

【解析】銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可

能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

106.［判斷］［1分］在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資

產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)祖。（）

【答案】對(duì)

【解析】在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只

變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

107.［判斷］［1分］金融類不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包含證券、保險(xiǎn)、信托等非

銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。

108.［判斷］［1分］《商'業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管埋指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管埋體系

的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基

本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

109.［判斷］［1分］根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款

人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，均需納入“流動(dòng)資金貸款”范疇。（）

【答案】對(duì)

【解析】根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，不管不同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

所命名的貸款品種、稱謂如何，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，均需納入

“流動(dòng)資金貸款”范疇，就要遵守《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)要

求。

110.［判斷］［1分］狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開(kāi)展各種金融活動(dòng)

的總稱。（）

【答案】對(duì)

【解析】狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者

的主機(jī)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)

運(yùn)作模式，概括來(lái)說(shuō)就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開(kāi)展各種金融活動(dòng)的總稱。

111.［判斷］口分］信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書面文件。

（）

【答案】對(duì)

【解析】信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書面文件。

112.［判斷］［1分］商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理

體系。（）

【答案】對(duì)

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立

和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度地減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。

113.［判斷］［1分］合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)的定量分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分

析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

114.［判斷］［1分］法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因

監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

敞口。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和

解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

115.［判斷］［1分］機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)

利率上升或收入減少時(shí)，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償

還期相應(yīng)縮短。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入楣掛鉤，當(dāng)利率上升或

收入減少時(shí)，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)延

長(zhǎng)。反之，則債務(wù)分期還本付息額比例上升，貸款的償還期縮短。

116.［判斷］［1分］根