2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)題庫(附帶答案) (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)題庫

（附帶答案）

單選題（共48題）

1、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個

細分市場進行營俏。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導式定位

D.補缺式定位

【答案】D

2、下列不屬于財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務(wù)

【答案】C

3、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。

A.借貸成本低

B.風險較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】D

4、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。

A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不

低于500萬元

【答案】B

5、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年

9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息

日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】C

6、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】B

7、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應（），并與貸款配套使用。

A.確認50%的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

8、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)

缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)

銀行應進行（）。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

【答案】B

9、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應當向發(fā)洗錢監(jiān)測中

心報告的是（）。

A,非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元

的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的

境內(nèi)款項匯款

【答案】D

10、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《會計法》

B.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范一一基本規(guī)范》

D.《企業(yè)內(nèi)部控制基木規(guī)范》

【答案】B

11、提高金融服務(wù)可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標之一，其要求提高小微企

業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至

（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%

【答案】D

12、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法

控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

【答案】C

13、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等小利因素影

響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.流動性風險

【答案】C

14、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于

（）O

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

15、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定冬項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)?/p>

控制措施，執(zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和

管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、議位的職責及權(quán)限，形成

規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗

位，實施相應的措施，形成輪崗制

【答案】C

16、貨幣市場是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.—

【答案】D

17、下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】B

18、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧

問的，可以有的行為是（）。

A.向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用

B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準

C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議

【答案】D

19、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而

使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】B

20、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，銀行應當在最低資本要求的

基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲等資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險

加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

21、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、

單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】A

22、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

【答案】D

23、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

【答案】B

24、普惠金融基本的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C市場主導、政府引導

D.創(chuàng)造利潤

【答案】D

25、（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

【答案】C

26、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金儲售

【答案】B

27、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的

比例為（）o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

28、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

【答案】C

29、下列信貸資產(chǎn)小能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（）o

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

【答案】D

30、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變

現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

31、（2017年真題）下列選項中，不屈于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

32、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】B

33、大額存單的投資人不包括（）。

A.個人

B.非金融企業(yè)

C.證券公司

D.機關(guān)團體

【答案】C

34、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】A

35、銀行損益是一種（）指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

36、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

37、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】D

38、（）風險是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的

主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

0.合規(guī)

【答案】D

39、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）o

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

【答案】A

40、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，

可以展期，展期期限（）。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】D

41、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

R.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】D

42、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈

額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

43、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是（）o

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化的核心是道德意識

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】B

44、信息與溝通的基本要求不包括（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞

【答案】B

45、財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指

（）O

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債

【答案】C

46、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】C

47、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量

損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

【答案】B

48、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)

卡業(yè)務(wù)應當符合的條件是i）。

A.注冊資本為實繳資本，目不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款'業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】D

多選題（共20題）

1、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

【答案】BCD

2、當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

【答案】AC

3、在《巴塞爾協(xié)議山》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的

說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管柩架

E.可以防止模型風險和計量錯誤

【答案】ABCD

4、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

5、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

【答案】BCD

6、下列關(guān)于流動性風險指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100國

C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)

定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流

動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

【答案】BCD

7、以下屬于商業(yè)銀行應當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

【答案】AC

8、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

【答案】ABCD

9、（2016年真題）下列關(guān)于收購的說法，不正確的是（）。

A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公

司的原有股票由收購人依法更換

B.收購行為完成后，收購人應當在10H內(nèi)將收購情況報告國務(wù)院證券監(jiān)督管理

機構(gòu)和證券交易所，并予公告

C.收購上市公司中由國家授權(quán)投資的機構(gòu)持有的股份，應當按照國務(wù)院的規(guī)

定，經(jīng)有關(guān)主管部門批準

D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應當依法變更

企業(yè)形式

【答案】B

10、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

11＞下列可能引發(fā)操作風險的有（）。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

【答案】BCD

12、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.小相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財