金融知識(shí)微課堂

金融知識(shí)微課堂演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹證券市場(chǎng)投資入門指南保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇與購(gòu)買技巧互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理01金融基本概念與原理貨幣定義與職能貨幣制度信用體系貨幣與信用體系概述貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。貨幣制度是國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣的種類、法律地位、發(fā)行和流通方式等。信用體系是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類經(jīng)濟(jì)主體之間以信用為基礎(chǔ)所形成的相互聯(lián)系和相互制約的有機(jī)整體，包括信用法律法規(guī)、信用信息征集與披露、信用評(píng)價(jià)與監(jiān)管等。

金融市場(chǎng)組成及功能金融市場(chǎng)分類金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等；按照交易方式可分為直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)具有融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)分散和價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中資金供求雙方進(jìn)行交易的重要場(chǎng)所。金融市場(chǎng)參與者金融市場(chǎng)的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人等，他們?cè)谑袌?chǎng)中扮演著不同的角色，共同維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融產(chǎn)品創(chuàng)新隨著科技的發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷變化，新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如數(shù)字貨幣、智能投顧、區(qū)塊鏈金融等，為投資者提供了更多的選擇。金融工具種類金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等，每種工具都有其獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。金融工具應(yīng)用不同的金融工具在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有著不同的應(yīng)用，如企業(yè)通過發(fā)行債券籌集資金，投資者通過購(gòu)買股票參與企業(yè)分紅等。金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)中扮演著不同的角色，提供著各種金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)種類金融機(jī)構(gòu)體系是指各類金融機(jī)構(gòu)之間相互聯(lián)系和相互制約的有機(jī)整體，它們共同維護(hù)著金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)體系金融監(jiān)管是指政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)進(jìn)行的監(jiān)督和管理，旨在維護(hù)金融市場(chǎng)的公平、透明和穩(wěn)定，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。金融監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)體系及監(jiān)管02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)隨時(shí)存取，資金流動(dòng)性強(qiáng)，但利率相對(duì)較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會(huì)損失部分利息。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。提交申請(qǐng)資料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款→按期還款。具有完全民事行為能力的自然人；有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；無不良信用記錄等。貸款業(yè)務(wù)辦理流程與條件條件流程技巧注意事項(xiàng)信用卡使用技巧及注意事項(xiàng)保護(hù)好個(gè)人信息和卡片信息，防止被盜刷；及時(shí)核對(duì)賬單，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)聯(lián)系銀行處理；不要將信用卡借給他人使用等。掌握好信用額度，避免超額消費(fèi)；合理利用免息期，節(jié)省利息支出；選擇適合的還款方式，避免逾期產(chǎn)生罰息。01020304網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行客服電話安全保障電子銀行服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化提供24小時(shí)便捷服務(wù)，支持轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、賬單查詢等多項(xiàng)功能。隨時(shí)隨地管理賬戶，支持移動(dòng)支付和二維碼掃描等功能，方便快捷。提供7*24小時(shí)人工服務(wù)，解答客戶疑問，處理客戶投訴和建議。采用先進(jìn)的加密技術(shù)和安全措施，保障客戶資金安全和信息保密。03證券市場(chǎng)投資入門指南股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的所有權(quán)和收益權(quán)，具有風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性和收益性等特點(diǎn)。股票定義與特點(diǎn)根據(jù)上市地點(diǎn)、公司規(guī)模、行業(yè)屬性等，股票可以分為不同類型，如A股、B股、H股、藍(lán)籌股、成長(zhǎng)股等。股票分類股票價(jià)格是市場(chǎng)供求關(guān)系的反映，而股票指數(shù)則是反映整個(gè)股市價(jià)格水平變化的指標(biāo)，如上證指數(shù)、深證成指等。股票價(jià)格與指數(shù)股票基礎(chǔ)知識(shí)普及債券是一種固定收益證券，發(fā)行人承諾按期支付利息和償還本金。債券基本概念債券根據(jù)發(fā)行主體、期限、利率等可分為不同類型，如國(guó)債、企業(yè)債、金融債等，同時(shí)債券評(píng)級(jí)也是投資者關(guān)注的重要因素。債券種類與評(píng)級(jí)投資者可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇不同的債券投資策略，如分散投資、組合投資、利率預(yù)期等。債券投資策略債券投資策略分析123期貨是一種標(biāo)準(zhǔn)化合約，買賣雙方約定在未來某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物。期貨交易期權(quán)是一種選擇權(quán)，買方支付一定權(quán)利金后，享有在未來某一特定時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出標(biāo)的物的權(quán)利。期權(quán)交易期貨和期權(quán)在交易機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)收益等方面存在差異，但二者也可以相互結(jié)合，形成組合投資策略。期貨與期權(quán)區(qū)別與聯(lián)系期貨和期權(quán)交易簡(jiǎn)介證券投資基金定義01證券投資基金是一種集合投資方式，通過發(fā)行基金份額募集資金，由專業(yè)基金管理人進(jìn)行投資運(yùn)作?；鸱N類與特點(diǎn)02根據(jù)投資標(biāo)的、運(yùn)作方式等，證券投資基金可分為不同類型，如股票型基金、債券型基金、混合型基金等，各類基金具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)?；疬\(yùn)作流程03證券投資基金的運(yùn)作包括募集資金、投資運(yùn)作、收益分配等環(huán)節(jié)，其中基金管理人的投資能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力是關(guān)鍵因素。證券投資基金運(yùn)作原理04保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇與購(gòu)買技巧以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供身故或全殘保障。人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)針對(duì)疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失提供保障。針對(duì)因意外事故導(dǎo)致的身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用提供保障。030201人身保險(xiǎn)類型及保障范圍了解保險(xiǎn)標(biāo)的選擇合適險(xiǎn)種仔細(xì)閱讀條款如實(shí)告知義務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)根據(jù)財(cái)產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)狀況及保障需求選擇合適的險(xiǎn)種。明確需要投保的財(cái)產(chǎn)類型、價(jià)值及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。投保時(shí)需如實(shí)告知財(cái)產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況等關(guān)鍵信息。了解保險(xiǎn)責(zé)任、免賠額、賠償限額等關(guān)鍵信息。養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃建議養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期規(guī)劃，應(yīng)盡早開始準(zhǔn)備。明確養(yǎng)老生活需求和目標(biāo)，制定合理的養(yǎng)老規(guī)劃。通過多元化投資方式積累養(yǎng)老資金，降低風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)個(gè)人情況和需求選擇合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。盡早規(guī)劃確定目標(biāo)多元化投資選擇合適產(chǎn)品公司實(shí)力產(chǎn)品種類服務(wù)質(zhì)量信譽(yù)口碑保險(xiǎn)公司選擇評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)01020304考察保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本、償付能力及盈利能力等。了解保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品種類是否豐富，是否滿足個(gè)人需求。關(guān)注保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)質(zhì)量，如理賠速度、投訴處理等。了解保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)信譽(yù)和口碑評(píng)價(jià)。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討部分P2P平臺(tái)對(duì)借款人及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不充分，信息披露不透明，導(dǎo)致投資者難以準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示不足P2P平臺(tái)提供的收益率普遍較高，但高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，投資者需謹(jǐn)慎選擇。高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，P2P行業(yè)的合規(guī)成本不斷上升，部分平臺(tái)可能面臨退出市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管政策趨緊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)提示03股權(quán)眾籌投資者通過購(gòu)買企業(yè)股權(quán)的方式參與眾籌，分享企業(yè)未來發(fā)展的收益。01產(chǎn)品眾籌以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心，通過眾籌平臺(tái)籌集資金，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品從研發(fā)到市場(chǎng)的轉(zhuǎn)化。02公益眾籌借助眾籌平臺(tái)，發(fā)動(dòng)社會(huì)力量，籌集資金用于公益項(xiàng)目，推動(dòng)社會(huì)公益事業(yè)的發(fā)展。眾籌模式創(chuàng)新實(shí)踐分享監(jiān)管原則牌照管理資金管理反洗錢與反恐怖融資第三方支付行業(yè)監(jiān)管政策解讀按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，對(duì)第三方支付行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。第三方支付機(jī)構(gòu)需獲得央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，方可開展支付業(yè)務(wù)。第三方支付機(jī)構(gòu)需建立完善的資金管理制度，保障客戶資金安全。第三方支付機(jī)構(gòu)需履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。1234技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)發(fā)展監(jiān)管政策逐步明確應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展競(jìng)爭(zhēng)格局日趨激烈虛擬貨幣發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，虛擬貨幣的交易速度、安全性和隱私保護(hù)等方面將得到進(jìn)一步提升。虛擬貨幣在支付、結(jié)算、投資、儲(chǔ)值等領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景將不斷拓展，推動(dòng)其市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。各國(guó)政府對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管政策將逐步明確和完善，為虛擬貨幣的合法合規(guī)發(fā)展提供保障。隨著越來越多的企業(yè)和機(jī)構(gòu)進(jìn)入虛擬貨幣領(lǐng)域，競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，推動(dòng)虛擬貨幣行業(yè)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展。06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)分類負(fù)債列舉凈資產(chǎn)計(jì)算定期更新家庭資產(chǎn)負(fù)債表編制方法將家庭資產(chǎn)分為流動(dòng)資產(chǎn)、投資資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等類別。通過資產(chǎn)減去負(fù)債，得出家庭凈資產(chǎn)數(shù)額。詳細(xì)列出家庭的各項(xiàng)負(fù)債，包括房貸、車貸、信用卡欠款等。每個(gè)季度或半年更新一次資產(chǎn)負(fù)債表，以掌握家庭財(cái)務(wù)狀況。清晰了解家庭的各種收入來源，如工資、獎(jiǎng)金、投資收益等。收入來源梳理根據(jù)家庭實(shí)際情況，制定合理的支出預(yù)算，并嚴(yán)格執(zhí)行。支出預(yù)算編制養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，有助于掌握家庭收支情況。記賬習(xí)慣培養(yǎng)設(shè)定家庭儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃并堅(jiān)持執(zhí)行。儲(chǔ)蓄計(jì)劃制定收入支出管理技巧分享在投資前，對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估資產(chǎn)配置分散投資定期調(diào)整根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將資金分配到不同的資產(chǎn)類別中，如股票、債券、基金等。在同一資產(chǎn)類別中，選擇多個(gè)投資標(biāo)的，以降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，定期對(duì)投