初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》周測一

初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》周測一

您的姓名：［填空題I*

一、單選題

1、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)名為

42%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）？［單選題］

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%（正利答案）

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

2、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述正確的是（）［單選題］

A、有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通（正確答案）

B、存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C、可提前支取，支取利息低于原定利息

D、屬于可記名憑證

3、在正常情況下，利息率與貨幣需求呈（）關(guān)系。［單選題］

A、正比

B、反比（正確答案）

C、不確定

D、沒有關(guān)聯(lián)

4、（）是指由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資而導(dǎo)致通貨緊縮。［單選題］

A、貨幣供給減少

B、有效需求不足

C、供需結(jié)構(gòu)不合理（王確答案）

D、國際市場的沖擊

5、一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平

的是（）？［單選題］

A、經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B、經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D、經(jīng)濟(jì)繁榮階段確答案）

6、某客戶在2019年2月21日存入一筆1000元的活期存款，3月21日取出全部本

金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,該客戶在此段時間內(nèi)獲得的

利息是（）元。［單選題］

A、0.48

B、0.60

C、0.56（正確答案）

D、0.45

答案解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000*

（0.72%/360）*28=0.26（元）

7、通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團(tuán)財務(wù)公司共同合資組建“上海通用汽車金

融有限責(zé)任公司“，下面業(yè)務(wù)中其可以從事的業(yè)務(wù)是（）［單選題］

A、接受境內(nèi)股東單位活期存款

B、接受公眾存款

C、提供購車貸款正新答案）

D、辦理個人耐用消費品貸款

答案解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子

公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款;接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承

租人汽車租賃保證金;經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券;從事同業(yè)拆借;向金融機(jī)構(gòu)借款債供

購車貸款業(yè)務(wù):提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸

款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；

向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);辦理租賃汽車

殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

8、下列關(guān)于備用信用證的說法，不正確的是（）［單選題］

A、備用信用證的受益人是放款人

B、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

C、信用備用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D、在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第一付款人〔正確答案）

答案解析：D項說法錯誤，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證

業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。

9、（）不屬于個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)的分類［單選題1

A、經(jīng)常項目賬戶（正確答案）

8、外匯結(jié)算賬戶

C、資本項目賬戶

D、外匯儲蓄賬戶

答案解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定個人外匯賬戶按主體類

別x分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬

戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

10、借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸

款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。［單選題］

A、3%；300

B、5%；300

C、5%；500卜確答案）

D、10%；500

答案解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過

500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

11、銀行本票的提示付款期限為0?［單選題］

A、兩個月正確答案）

B、三個月

C、四個月

D、五個月

12、以下各項中銀行基本不再開立的是（）?［單選題］

A.可撤銷信用證（正確答案）

B.不可撤銷信用證

C.跟單信用證

D.不可轉(zhuǎn)讓信用證

13、固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）?！竼?/p>

選題］

A.50%

B.70%

C.80%（正確答案）

D.90%

14、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成

的一個系統(tǒng)。［單選題］

A.交流渠道（正曲答案）

B.投訴管理

C.風(fēng)險管理

D.財務(wù)管理

15、下列安全性指標(biāo)中不正確的是（）【單選題I*

A.不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%

B.撥備覆蓋率二不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%

C.撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額x100%

D.資本充足率=資本/風(fēng)險總資產(chǎn)X100%i正確答案）

16、傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險屬于（）。［單選題］

A、逆向風(fēng)險

B、正向風(fēng)險

C、單向風(fēng)險（正確答案:

D、雙向風(fēng)險

17、以下不屬于信用風(fēng)險緩釋措施的是（）。［單選題］

A、凈額結(jié)算

B、保證

C、信用衍生工具

D、限額管理（正次答案?

18、國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）借鑒風(fēng)險管理的先進(jìn)理論與實踐,要求減值測試主要采

用（）并據(jù)此計提損失準(zhǔn)備。［單選題］

A、脫期法

B、預(yù)期信用損失模型確答案）

C、遷徙模型

D、信用評級模型

19、根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率是

（）o［單選題］

A、9.5%

B、10.5%（正確答案）

C、7.5%

D、8.5%

20、合規(guī)管理的重點內(nèi)容不包括0。［單選題］

A、建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B、建立完善的信息披露制度：確答案）

C、建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系

D、建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

21、歷史上，巴林銀行倒閉的直接原因是新加坡分行衍生品交易負(fù)責(zé)人里森投機(jī)失

敗導(dǎo)致?lián)p失逾10億美元之巨，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件，私設(shè)賬

戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨，該案例中里森的行為主要屬于銀行的（）O

［單選題］

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險〔正確答案：

D、國家風(fēng)險

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括（）。|單選題1

A、企業(yè)文化活動」確答案）

B、風(fēng)險管理狀況

C、賬務(wù)會計報告

D、董事和高級管理人員變更

23、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法，錯誤的是（）。［單選題］

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)

對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)

破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄（正確答案）

24、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）oI單選題1

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)（正確答案）

B、債權(quán)人仟何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

25、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。|單選題1

A、夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B、夫妻共同財產(chǎn)

C、夫妻一方個人財產(chǎn)（正確答案）

D、推定為夫妻共同財產(chǎn)

二、多選題

26、一般性貨幣政策工具主要包括（）o

A、公開市場業(yè)務(wù):正確答案）

B、法定存款準(zhǔn)備金政策工確答案）

C、再貼現(xiàn)政策（正確答案）

D、利率政策

E、匯率政策工

27、貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期

資金融通市場。我國貨幣市場主要包括（）O

A、債券市場

B、股票市場

C、貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期

資金融通市場。我國貨幣市場主要包括（（正確答案）

D、回購市場（正確答案］

E、票據(jù)市場正確答案）

28、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（）o

A、票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類正確答案）

B、現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票本票和支票

的發(fā)行、擔(dān)保、承兌貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場

C、商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段正瑛答案）

D、現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)（正確答案）

E、商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一（正確答案）

29、李先生于2020年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2020年5月8

日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并與2020年6月8日取出全部存款，則

關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是（）

A、銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息「確答案）

B、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些（正確答案）

C、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D、選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E、銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案解析：《中國人民限行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》》中提供了兩種

計息方式的選擇一種是積數(shù)計息，另一種是逐筆計息。存款具體采用何種計息方式

由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。若采用積數(shù)計息法，按實

際天數(shù)每曰累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，題干中存期共61天

（4月30天，5月31天）;若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計

息公式為:利息=本金x年（月）數(shù)x年（月）利率+本金x零頭天數(shù)x日利率，該題中剛

好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息

法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

30、在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中，正確的有（）。

A、貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作正確答

案）

B、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件（正

案）

C、在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象⑶確答案）

D、采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

（正確答案）

E、采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式

核查貸款支付是否符合約定用途正碘答案）

答案解析：公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)是:貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或

崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易

資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借

款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資

金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合

約定用途。

31、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A、華能財務(wù)公司（正確答案）

B、農(nóng)銀匯理基金公司

C、中國國際信托投資公司（正確答案）

D、寧波鄴州農(nóng)村合作銀行

E、長城資產(chǎn)管理公司L確答案）

答案解析：農(nóng)銀匯理基金公司是基金管理公司，受證監(jiān)會管理。農(nóng)村商業(yè)銀行屬于

銀行金融機(jī)構(gòu)。

32、ATM機(jī)可辦理的業(yè)務(wù)包括（）

A.取款（」確答案）

B、轉(zhuǎn)賬（正確答案）

C、余額查詢（正確答案）

D、基金買賣

E、存款

33、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）o

A.是否可以透支B.是否需要預(yù)先存款正確爸案）

選項1

C.是否可以取現(xiàn)

D.是否以信用為基礎(chǔ)1正確答案）

E.是否收取利息

34、稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）o

A.每股收益（正確答案）

B.市凈率

C.每股盈余正確答案）

D.EPS（正確答案）

E.每股稅后利潤正機(jī)答案）

35、商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定（）等要素，確保各項計劃目標(biāo)一

致，平衡銜接。

A、資產(chǎn)回報水平正確答案）

B、結(jié)構(gòu)配置（正確答案）

C、風(fēng)險控制:正確答案：

D、流動性狀況

E、期限錯配狀況

36、有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括（）。

A、建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B、建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系

C、合規(guī)績效考核制度王/答案）

D、合規(guī)問責(zé)制度上確答案）

E、誠信舉報制度正照答案）

37、以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A、傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險屬于單向風(fēng)險工確答案）

B、場外衍生工具交易、證券融資交易與中央交易對手交易都蘊(yùn)含著交易對手信用

風(fēng)險，成為信用風(fēng)險的重要組成部分正確答案）

C、信用風(fēng)險僅存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)中

D、當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時，會引發(fā)信用風(fēng)險?正

確答案）

E、信用風(fēng)險即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性（I

答案）

38、以下關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，F(xiàn)確的有（）》

A、銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額正依管

B、銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場

上的適當(dāng)活躍程度正確答案）

C、商業(yè)銀行要保持充足的流動性、避免出現(xiàn)流動性危機(jī)，關(guān)鍵是要提高資本充足

率水平

D、銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程序、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展

變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險限額正潴答了

E、銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以

提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力（正確答案）

39、應(yīng)收賬款可以辦理質(zhì)押，下列關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)押，說法正確的有（）。

A、包括銷售產(chǎn)生的債權(quán);正確答案）

B、包括因票據(jù)而產(chǎn)生的付款請求權(quán)

C、包括出租產(chǎn)生的債權(quán)正確答案）

D、不包括提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E、包括提供貸款產(chǎn)生的債權(quán)（:確答案）

40、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則應(yīng)體現(xiàn)權(quán)利義務(wù)相一

致，具體表現(xiàn)在（）O

A、喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一

順序繼承人（正確答案）

B、同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等（正確答案）

C、繼承人在接受遺產(chǎn)的同時，必須在所繼承的遺產(chǎn)實際價值限度內(nèi)，對被繼承人

依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)負(fù)有清償?shù)呢?zé)任正就各室）

D、在有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議時，只有撫養(yǎng)人按照撫養(yǎng)協(xié)議盡了撫養(yǎng)義務(wù)，才有權(quán)取得遺

贈:正確答案）

E、遺囑繼承或者遺囑附有義務(wù)的，繼承人或者受遺贈人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)3確答案）

三、判斷題

41、當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時，他們對貨幣的需求會減少［判斷題］

對

錯（正確答案）

42、一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是成長期。［判斷題］

對（正確答案）

錯

43、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在存貸業(yè)務(wù)中起著主導(dǎo)