初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》押題 (一)

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》押題（二）

年份：2021年類型：模擬題

總分：100分作答：120分鐘

您的姓名：［填空題］*

一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選

均不得分。

第1題根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的總資本充足率為（）o［單選題］

A4.5%

B6%

C8%（正確答案）

D5%

答案解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本

充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資

本充足率不得低于最低資本要求。

第2題刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系的是（）o［單選題］

A犯罪主體

B犯罪主觀方面

C犯罪客體（止怫答案）

D犯罪客觀方面

答案解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系；（選項(xiàng)

C正確）犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單

位；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害結(jié)果所持有的心理態(tài)

度；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行

為、危害結(jié)果。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

第3題犯罪的基本特征是（）。［單選題］

A社會(huì)危害性正確答案）

B人民危害性

C暴力危害性

D刑事違法性

答案解析：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本

特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。故此題選擇A選項(xiàng)。

第4題希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）o［單選題］

A邀請(qǐng)

B要約確答案）

C承諾

D合同

答案解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。合同

的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段。

第5題下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）o［單選題］

A商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

B商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票【正確答案）

C商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

D商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

答案解析：根據(jù)《商業(yè)齦行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、

委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票?/p>

者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布；（選項(xiàng)B正確）商

業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不

動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；（選項(xiàng)A

錯(cuò)誤）商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理嘰構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格

主管部門制定；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公

告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)、不得擅自停止?fàn)I業(yè)時(shí)間或縮短營(yíng)業(yè)

時(shí)間。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

第6題根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。［單選題］

A認(rèn)繳資本五千元人民幣

B認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

D實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣（正確答案）

答案解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商

業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低

限額為五千萬(wàn)人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。故此題選擇D選項(xiàng)。

第7題下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）o［單選題］

A借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

C信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸（三確答案）

D即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

答案解析：商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先

達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且

包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履行能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相

關(guān)資料價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)；（選項(xiàng)ABD正確）信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接

受賄賂協(xié)助騙貸指的是操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）

第8題（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而

確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。［單選題］

A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量（正確答:

C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D風(fēng)險(xiǎn)控制

答案解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和

風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能

性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。故此題選

擇B選項(xiàng)。

第9題風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）。［單選題］

A風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D風(fēng)險(xiǎn)偏好正俄答玄）

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類

型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前

提。故此題選擇D選項(xiàng)。

第io題下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是0o:單選題］

A會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的，銀行需要保有的最低資本量

D監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本正軌答案）

答案解析：選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)

險(xiǎn)資本。選項(xiàng)ABC說(shuō)法正確，

第11題商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。［單選題］

A表內(nèi)、本幣、單一制

B表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化正確答案）

c表內(nèi)外、本外幣、單一制

D表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

答案解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著

商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)

象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。故此題選擇B

選項(xiàng)。

第12題下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。［單選題］

A合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)

B銀行盈利目標(biāo)正礦答案）

C合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D合規(guī)政策

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括但不限于以下基本要素：（1）合規(guī)政策；

（選項(xiàng)D正確）（2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（選項(xiàng)A正確）（3）合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；（選項(xiàng)C正確）（4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程（5）合規(guī)培訓(xùn)

與教育制度

第13題在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。［單選題］

A互相信任

B協(xié)議承諾（正確答案）

C誠(chéng)實(shí)告知

D雙方自愿

答案解析：在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。銀行與借款人

應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。故此題選擇

B選項(xiàng)。

第14題教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生c［單選題］

A三年級(jí)（含三年級(jí)）

B四年級(jí)（含四年級(jí)）（正確答案）

C五年級(jí)（含五年級(jí)）

D六年級(jí)（含六年級(jí)）

答案解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一

次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年

級(jí)）以上學(xué)生。故此題選擇B選項(xiàng)。

第15題下列不可開立基本存款賬戶的是（）o［單選題］

A非法人組織

B事業(yè)單位法人

C自然人（正確答案）

D法人

答案解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單

位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬

戶。

第16題如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可

以參加0市場(chǎng)。［單選題］

A同業(yè)拆借

B商業(yè)票據(jù)

c回購(gòu)協(xié)議（H確答案）

D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案解析：回購(gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來(lái)約定的日期以約

定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

笫17題公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是（）o【單選題|

A公司債券

B銀行承兌匯票

C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D商業(yè)票據(jù)（正確答案）

答案解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有

發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)

務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。

第18題商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。［單選題］

A滿足貨幣發(fā)行需要

B為了取得較高盈利

C應(yīng)付存款人提取存款（正確答案）

D滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要

答案解析：庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作

用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營(yíng)業(yè)性的

銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。故此題選擇C

選項(xiàng)。

第19題一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品是（）。［單選題］

A壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)（正確答案）

B完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

C寡頭壟斷行業(yè)

D完全壟斷行業(yè)

答案解析：（1）完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流

動(dòng)；產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受

者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；市場(chǎng)信

息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市

場(chǎng)。根本特點(diǎn)：企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）

（2）壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品

同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立

自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。（選項(xiàng)A正

確）（3）寡頭壟斷的行業(yè)的特點(diǎn)：生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易

具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企

業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）

（4）完全壟斷的行業(yè)的特點(diǎn)：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)

品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲

得最大利潤(rùn)。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

第20題下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。：?jiǎn)芜x題］

A一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

B一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約正確答案）

C一種無(wú)條件的銀行支付承諾

D處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

答案解析：信用證是由限行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開立的載有一

定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有

條件的銀行支付承諾。主要特點(diǎn)：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約，信用

證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項(xiàng)B表述正確：信用證是一

項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約，選項(xiàng)ACD表述錯(cuò)誤。

第21題根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行

為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。［單選題］

A本人或利害關(guān)系人（正確答案）

B單位領(lǐng)導(dǎo)

C同學(xué)

D朋友

答案解析：被人民法院宣告為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)

他健康恢復(fù)的狀況，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請(qǐng)，人民法院可以宣告他為限制民事

行為能力人或者完全民事行為能力人。故選項(xiàng)A正確，其余選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第22題第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。［單選題］

A內(nèi)控管理止俄答案）

B最低資本要求

C監(jiān)督檢查

D市場(chǎng)紀(jì)律

答案解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱：（1）最低資本要求；（選項(xiàng)B正

確）（2）監(jiān)督檢查；（選項(xiàng)C正確）（3）市場(chǎng)紀(jì)律（市場(chǎng)約束、信息披露；。

（選項(xiàng)D正確）故此題選擇A選項(xiàng)。

第23題商業(yè)銀行違反中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管規(guī)章的行為（）。［單選題］

A可能違反法律，也可能涉嫌犯罪〔正機(jī)答案）

B可能違反法律，不會(huì)涉嫌犯罪

C不會(huì)違反法律，可能涉嫌犯罪

D一定會(huì)違反法律和涉嫌犯罪

答案解析：商業(yè)銀行違反中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管規(guī)章的行為可能違反法律，也可能涉嫌犯

罪，故此題選擇A選項(xiàng)，其余選項(xiàng)說(shuō)法均錯(cuò)誤。

第24題根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不

得低于（）o［單選題］

A10.5%

B11.5%（正確答案）

C8%

D6%

答案解析：根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%,故選項(xiàng)B正確。

第25題某商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司400萬(wàn)的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的（）。|單選

題］

A保理業(yè)務(wù)（正確答案）

B進(jìn)口押匯

C福費(fèi)廷

D票據(jù)貼現(xiàn)

答案解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)；（選項(xiàng)A正確）進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人

的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信

托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）福費(fèi)廷也稱

為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商

持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）票

據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或

第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。（選項(xiàng)D錯(cuò)

誤）

第26題GDP是衡量一國(guó)（）的主要指標(biāo)。［單選題］

A充分就業(yè)

B物價(jià)穩(wěn)定

C經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（正確答案）

D國(guó)際收支

答案解析：充分就業(yè)的衡量指標(biāo)是失業(yè)率；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）物價(jià)穩(wěn)定的衡量指標(biāo)

是通貨膨脹率；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）GDP是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的主要指標(biāo)。（選

項(xiàng)C正確）國(guó)際收支的衡量指標(biāo)是國(guó)際收支平衡。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

第27題商業(yè)銀行托收業(yè)務(wù)中，廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的方式

為0o［單選題］

A跟單托收

B保理

C光票托收（正確答案）

D信用證

答案解析：一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入；（選項(xiàng)A錯(cuò)

誤）光票托收：廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；（選項(xiàng)CE

確）保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

于一體的綜合性金融服務(wù)；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）信用證是指銀行有條件的付款承諾，

即開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況

下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一

家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

第28題背書人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元，下列

有關(guān)該背書效力的表述中，正確的是0o［單選題］

A背書有效

B背書無(wú)效（正確答案）

C背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無(wú)效

D背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元無(wú)效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元有效

答案解析：背書不得附有條件。背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效

力。將匯票的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書背書

無(wú)效。匯票被拒絕付款或超過(guò)提示付款期限的，不得再背書轉(zhuǎn)讓，背書轉(zhuǎn)讓的，背

書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

第29題下列不屬于離岸銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。：?jiǎn)芜x題］

A人民幣存款正燒答案）

B大額可轉(zhuǎn)讓存款證

C外匯擔(dān)保

D國(guó)際結(jié)算

答案解析：離岸銀行業(yè)務(wù)的范圍：1.外匯存款2外匯貸款3同業(yè)外匯拆借;4.國(guó)際結(jié)

算：5.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存款證;6.外匯擔(dān)保;7.咨詢、見證業(yè)務(wù):8.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其

他業(yè)務(wù)。

第30題信用卡的基本功能不包括（）o［單選題］

A儲(chǔ)蓄

B大額信貸（正確答案）

C分期付款

D購(gòu)物消費(fèi)

答案解析：信用卡的基本功能是:購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額

信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。

第31題下列選項(xiàng)中不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）。［單選題］

A理想退休后生活設(shè)計(jì)

B退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C退休后的收入來(lái)源估計(jì)

D遺產(chǎn)規(guī)劃（正確答案）

答案解析：根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未采可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)

容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的

儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

第32題商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是（）oI單選

題］

A高級(jí)管理層

B董事會(huì)（正確答案）

C合規(guī)總監(jiān)

D合規(guī)監(jiān)管部門

答案解析：商業(yè)銀行負(fù)赍審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是董事會(huì)。

第33題指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式的是（）。［單選題］

A電匯（正確答案）

B信匯

C票匯

D托收

答案解析：匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通

匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方

式。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間

金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全

可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。

第34題一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形指的是（）。

［單選題】

A完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)（正決答案）

C寡頭壟斷的行業(yè)

D完全壟斷的行業(yè)

答案解析：選項(xiàng)A：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，

是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)B：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，

是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。選項(xiàng)C：寡頭壟斷

的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。選

項(xiàng)D：完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

第35題某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市

統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）o［單選題］

A3%

B3.2%（正確答案）

C3.3%

D3.8%

答案解析：已知從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)

登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。即：15:

（450+15）=3.2%（選項(xiàng)B正確）。

第36題下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)的是（）。［單選題］

A保持貨幣幣值穩(wěn)定

B充分就業(yè)（正確答案）

C貨幣供應(yīng)量

D物價(jià)上漲

答案解析：選項(xiàng)B正確，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、

充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

第37題衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。［單選題］

A生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

C消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)正確答案）

D零售物價(jià)指數(shù)

答案解析：選項(xiàng)C正確。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的

衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、

最普遍。

笫38題國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為笫一產(chǎn)業(yè)、笫二產(chǎn)業(yè)和笫三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于笫三產(chǎn)

業(yè)的是（）。［單選題］

A建筑業(yè)切確答案）

B房地產(chǎn)業(yè)

C科學(xué)研究

D旅游業(yè)

答案解析：第一產(chǎn)業(yè)是指產(chǎn)品直接取自自然界的部門：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二

產(chǎn)業(yè)是指對(duì)初級(jí)產(chǎn)品進(jìn)行再加工的部門：采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)

和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)（選項(xiàng)A正確）；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的

其他行業(yè)，即為生產(chǎn)和消費(fèi)提供各種服務(wù)的部門。

第39題經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。［單選題］

A經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B居民收入

C經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入5確答案）

D經(jīng)濟(jì)收入

答案解析：選項(xiàng)C正確.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居

民收入的增長(zhǎng)。

第40題我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）o［單選題］

A制定和執(zhí)行貨幣政策

B保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)匚確答案）

C防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D維護(hù)金融穩(wěn)定

答案解析：選項(xiàng)B正確。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為:在國(guó)務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制

定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

第41題保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營(yíng)方式分類，可以分為（）。［單選題］

A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司

B直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司G.E確答案）

C中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司

D保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

答案解析：選項(xiàng)B正確。保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營(yíng)方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和

再保險(xiǎn)公司。

第42題由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券

期限為3年，利息按年支付，利率通過(guò)市場(chǎng)化招標(biāo)確定。對(duì)于以上材料分析正確

的是0o【單選題I

A該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具

B該債券屬于短期金融工具

C該債券屬于資本市場(chǎng)工具正優(yōu)答案）

D該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案解析：資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金

融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，

因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具（選項(xiàng)C正確）。

第43題關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說(shuō)法正確的是（）。［單選題］

A資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足正覺(jué)答案）

C利率一般較為固定

D拆借期限一般為中長(zhǎng)期

答案解析：選項(xiàng)B說(shuō)法正確。同業(yè)拆借資金市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以

短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣

市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)

小;利率不是固定的。

第44題金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。I單選題|

A貨幣資金融通功能上確答案）

B資源配置功能

C經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D定價(jià)功能

答案解析；金融市場(chǎng)的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散

與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行功能。其中，

貨幣資金融通功能是最主要、最基本的功能（選項(xiàng)A正確）。

第45題早期的銀行具有的特點(diǎn)下列說(shuō)法不正確的是（）。|單選題|

A貸款利息很高

B銀行規(guī)模小

C信用功能擴(kuò)大（正確答案）

D既辦理兌換又經(jīng)營(yíng)存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)

答案解析：選項(xiàng)C正確。信用功能擴(kuò)大是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)。

第46題“以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)

任”的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）o［單選題］

A信托公司

B企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C金融租賃公司

D金融資產(chǎn)管理公司（正確答案）

答案解析：選項(xiàng)D正確。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主

要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

第47題以下選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）o［單選題］

A村鎮(zhèn)銀行（正破答案）

B金融資產(chǎn)管理公司

C信托公司

D金融租賃公司

答案解析：選項(xiàng)A正確。村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

第48題根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為

主。I單選題I

A經(jīng)營(yíng)租賃

B轉(zhuǎn)租賃

C租賃

D融資租賃（正確答案）

答案解析：選項(xiàng)D正確。金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主。

第49題下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯(cuò)誤的是（）o［單選題］

A單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定（二

C境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

第50題個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人則不

I單選題I

A20；500

B50；1000

C20；1000（正確答案）

D50；500

答案解析：個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人則不

低于1000萬(wàn)元（選項(xiàng)C正確）。

第51題下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）。［單選題］

A同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶

B是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D是存款人的主辦賬戶（正確答案）

答案解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀

行結(jié)算賬戶，可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）一般存款賬戶

可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支??；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）同一存款賬戶只能在

商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）。基本存款賬戶是存款人的主辦

賬戶。（選項(xiàng)D正確）

笫52題在個(gè)人貸款中，要遵循（）原則，全面持續(xù)評(píng)估借款人的信用情況、償付

能力、貸款用途等。［單選題］

A“了解你的客戶”（正確

B“服務(wù)你的客戶

C“尊重你的客戶”

D"權(quán)衡你的客戶”

答案解析：在個(gè)人貸款中，要遵循“了解你的客戶”原則，全面持續(xù)評(píng)估借款人的信

用情況、償付能力、貸款用途等。

第53題實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）。［單選題］

A有效鑒別客戶身份，了解借款用途

B讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)確答案）

C防止不法份子冒名套取銀行貸款

D及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案解析：選項(xiàng)B正確。實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少

貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

第54題下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。［單選題］

A商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)（正確答案）

B商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)

人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金

額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取

手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第55題由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人

的票據(jù)是0o［單選題I

A商業(yè)匯票

B銀行承兌匯票

C銀行本票（正唬答案）

D支票

答案解析：銀行本票是限行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或

者持票人的票據(jù)。

第56題下列關(guān)于信用證的表述，錯(cuò)誤的是（）o:單選題］

A信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C銀行在信用證業(yè)務(wù)中可以為出口商提供打包融資報(bào)務(wù)

D信用證業(yè)務(wù)受買賣合同的約束正確答案）

答案解析：考查信用證的有關(guān)內(nèi)容。信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約，信

用證業(yè)務(wù)不受買賣合同的約束。

第57題下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）o［單選題］

A匯票分為銀行匯票和商業(yè)承兌匯票

B匯票是銀行簽發(fā)的

C商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

D銀行承兌匯票由銀行承兌正確答案）

答案解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票；匯票是由出票人簽發(fā)的；商業(yè)承兌匯票

由銀行以外的付款人承兌。

第58題不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。［單選題］

A現(xiàn)金支票

B普通支票

C劃線支票（正確答案）

D記名支票

答案解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通

支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)°

第59題下列關(guān)于普通支票的表述，正確的是（）c［單選題1

A印有“現(xiàn)金”字樣，用來(lái)支取現(xiàn)金

B只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金

C可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬日確答案）

D在普通支票右下角劃兩條平行線的為劃線支票

答案解析：印有“現(xiàn)金”字樣，用來(lái)支取現(xiàn)金的是現(xiàn)金支票；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)

賬，不能支取現(xiàn)金；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。

第60題支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶進(jìn)行貨幣支付及資金清算提

供的服務(wù)，傳統(tǒng)的結(jié)算方式“三票一匯”是指0o［單選題］

A信用證、本票、支票、匯款

B匯票、本票、支票、匯款正確答案）

C票據(jù)貼現(xiàn)、本票、支票、匯款

D匯票、本票、支票、電子匯兌

答案解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式“三票一匯”是指匯票、本票、支票、匯款。

第61題國(guó)內(nèi)的銀行卡組織是（）o［單選題］

A維薩卡組織

B萬(wàn)事達(dá)卡組織

C中國(guó)銀聯(lián)（正確答案）

DJCB

答案解析：國(guó)內(nèi)的銀行卡組織是中國(guó)銀聯(lián)（選項(xiàng)C正確）。

第62題商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資

產(chǎn)余額，不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的0o［單選題］

A25%

B20%

C15%

D10%（正確答案）

答案解析：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類

資產(chǎn)余額，不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的10%。

第63題商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不

得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（），也不得超過(guò)商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資

產(chǎn)的（）。［單選題］

A35%；4%（正確答案）

B40%；5%

C30%；4%

D35%；5%

答案解析：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均

不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%,也不得超過(guò)商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總

資產(chǎn)的4%。

第64題買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先（）金融資產(chǎn)，再按約定

價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)（）的資金融通行為?！締芜x題1

A賣出；回購(gòu)

B賣出；返售

C買入；返售正確答案）

C買入；返售

答案解析：買入返售是看兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約

定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

第65題商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，以下不屬于禁止事

項(xiàng)的是（）。［單選題］

A充分披露和揭示風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

B宣傳或承諾保本保收益

C誘導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品

D不設(shè)置銷售限制措施

答案解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披

露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)

承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷

售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制二昔施。

第66題銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（）情形。［單選題］

A向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式

B有效識(shí)別投資者身份

C私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易嫻竺案）

D確認(rèn)投資者抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句

答案解析：銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）在銷售活動(dòng)

中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，

或接受他人給予的財(cái)務(wù)或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)

品或銷售人員；（3）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；（4）違規(guī)接受投資者全權(quán)

委托，私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易；（5）違規(guī)對(duì)投資者作出

盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（6）挪用投

資者交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；（7）擅自更改投資者交易指令；（8）其他可能有損

投資者合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

第67題下列關(guān)于凈利息收益率說(shuō)法不正確的是（）。［單選題］

A年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）XI00%

B凈利息收益率是對(duì)銀行盈利影響最小的指標(biāo)之一正確答案）

C日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）XI00%

D利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水

平，在降息的背景下，凈利息收益率會(huì)下降，貸存低的銀行受到的影響相應(yīng)較小

答案解析：B選項(xiàng)不正確，凈利息收益率是對(duì)銀行盈利影響最大的指標(biāo)之一，對(duì)于

主要依靠利息收入作為來(lái)源的銀行尤其如此。

第68題市凈率的計(jì)算公式（）o［單選題］

A市凈率=股票價(jià)格（P）/每股收益（E）

B市凈率=凈利潤(rùn)/期末總股本

C市凈率=每股市價(jià)（Pj/每股凈資產(chǎn)（正確答案）

D市凈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

答案解析：市凈率的計(jì)算公式是：市凈率=每股市價(jià)（P）/每股凈資產(chǎn)

第69題以下關(guān)于市盈率說(shuō)法不正確的是（）o［單選題］

A在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)越小，反之則

風(fēng)險(xiǎn)越

B市盈率也被稱為股價(jià)L攵益比率，是衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)

C若每股收益取的是已公布的上年數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今

年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率

D在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取的是最新的結(jié)算價(jià)正確答案）

答案解析：D選項(xiàng)不正瑞，在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取的是最新的收盤價(jià)。

第70題（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)

略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。I單選題1

A股東會(huì)

B監(jiān)事會(huì)

C高管層正確答案）

D執(zhí)行董事

答案解析：高管層應(yīng)在堇事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)

戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

第71題下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可

承受度之內(nèi)

B對(duì)設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)

務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

C涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能也可以外包

（正確答案）

D建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事

項(xiàng)，查找問(wèn)題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理

答案解析：涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能不得

外包

第72題（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。［單選題］

A利率管理

B久期管理

C缺口管理（正確答案）

D資本管理

答案解析：缺口管理又禰利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

第73題關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

B促講國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組（正看答哀）

C共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)

D保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案解析：巴塞爾委員會(huì)的宗旨在于加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作、共同防范和控制銀

行風(fēng)險(xiǎn)、保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。

第74題按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。［單選題］

A資本公積

B未分配利潤(rùn)

C少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D一般準(zhǔn)備（正確答3

答案解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)

險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

第75題（）是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最通。

［單選題］

A核心一級(jí)資本（正確答案）

B附屬資本

C扣除項(xiàng)

D優(yōu)先股

答案解析：核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的

能力也最強(qiáng)。

第76題下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。|單選題|

A商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃?/p>

可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相

匹配

B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或

金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額

D止損限額是指所允許的最小損失額正確答案）

答案解析：D選項(xiàng)止損限額是指所允許的最大損失額。

第77題風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不

同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門），即（）。［單選題］

A業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和銷售團(tuán)隊(duì)

B內(nèi)部管理團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和銷售團(tuán)隊(duì)

C業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)確答案）

D內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)

不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。

第78題由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，

從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）o［單選題1

A信用風(fēng)險(xiǎn)（正確答窠）

B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D法律風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定

的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

第79題設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）元人民幣。|單選題］

AA億

B1億

C5億

D5000萬(wàn)正確答案）

答案解析：設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。

第80題被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般不具有的特征是（）。［單選題］

A有嚴(yán)格的公司保密法

B有寬松的金融規(guī)則

C有嚴(yán)格的銀行保密法

D有嚴(yán)格的開辦公司法律限制（正確答案）

答案解析：被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征:一是有嚴(yán)格的銀行保

密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則，建

立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

第81題洗錢過(guò)程通常分為三個(gè)階段，以下哪個(gè)階段不是三個(gè)階段之一（）。I單

選題］

A處置階段

B培植階段

C融合階段

D清洗階段（正段答支）

答案解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每

個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。

第82題當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）方式承擔(dān)保證責(zé)

任。［單選題］

A一般保證（正確答案）

B無(wú)連帶責(zé)任保證

C連帶責(zé)任

D質(zhì)押保證

答案解析：根據(jù)《民法典》第六百八十六條【保證方式】保證的方式包括一般保證

和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，

按照一

第83題證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。［單選題］

A公開原則（正確答案）

B公正原則

C公平原則

D誠(chéng)實(shí)信用原則

答案解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

第84題下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）c［單選題］

A承兌為匯票所獨(dú)有的行為

B偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C保證適用于匯票和本票

D背書只能在匯票上進(jìn)行(E確答案)

答案解析：背書適用于匯票、本票和支票。

第85題銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()o|單選題1

A系統(tǒng)監(jiān)管

B制度監(jiān)管(正確答案)

C信息監(jiān)管

D市場(chǎng)監(jiān)管

答案解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

第86題商業(yè)銀行還應(yīng)該注重風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，具體而言不

包括()o［單選題］

A加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，不定期開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

管理納入內(nèi)部控制范疇(正確答案)

B建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

C主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，建議統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確公

開信息

D就或聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng)，提供優(yōu)質(zhì)高

效服務(wù)

答案解析：商業(yè)銀行還應(yīng)該注重風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，具體內(nèi)容

包括：持續(xù)開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，定期開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練，將聲

譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇；建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

防范機(jī)制；主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，建議統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及

時(shí)準(zhǔn)確公開信息；做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)

營(yíng)，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。

第87題下列各項(xiàng)中，()不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。［單選題］

A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別正俄答案）

B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C風(fēng)險(xiǎn)處置

D風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)處置、

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、考核問(wèn)責(zé)。

第88題根據(jù)《民法典》規(guī)定，有關(guān)合同的訂立，以下說(shuō)法正確的是（）o［單選

題］

A可以采用書面形式、口頭形式或其他形式?正例答案）

B可以采用書面形式，也可以采用其他形式，但不得采用口頭形式

C可以采用書面形式，也可以采用口頭形式，但不得采用其他形式

D只能采用書面形式

答案解析：根據(jù)《民法典》第四百六十九條【合同訂立形式】當(dāng)事人訂立合同，可

以采用書面形式、口頭形式或者其他形式。

第89題以下哪項(xiàng)不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件（）o［單選題］

A行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B意思表示真實(shí)

C不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定，不違背公序良俗

D民事法律行為的主體之間的地位平等正洸答案）

答案解析：民事法律行為應(yīng)具備以下條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

（2）意思表示真實(shí)（3）不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定，不違背公序良俗。民

事法律行為的主體之間的地位平等是民事法律行為的特征。

第90題（）對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，就有了可靠的收款保證。I單選題1

A可撤銷的備用信用證

B不可撤銷的備用信用證正確答案）

C可承諾的備用信用證

D不可承諾的備用信用證

答案解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對(duì)受益

人來(lái)說(shuō)，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證（選項(xiàng)B正確）。

可撤銷的備用信用證是指附有申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時(shí)可撤銷或修改條款的

信用證，這種信用證旨在保護(hù)開證行的利益，開證行是根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求和指示

開證的，沒(méi)有申請(qǐng)人的指示，開證行是不會(huì)隨意撤銷信用證的。

二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯(cuò)選均不得分。

第91題合同的轉(zhuǎn)讓可分為（）o

A股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B債權(quán)轉(zhuǎn)讓（正確答案）

C債務(wù)承擔(dān)（正確答案）

D合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)正確答案）

E債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案解析：合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人符合合同的權(quán)利和義務(wù)全部

或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓（選項(xiàng)B正確）、債務(wù)承擔(dān)

（選項(xiàng)C正確）和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)（選項(xiàng)D正確）三種。

第92題《民法典》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物

提存。

A債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)（F確答案）

B債權(quán)人下落不明（正端答案）

C債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人確答案）

D債權(quán)人被推定死亡

E法律規(guī)定的其他情形（正確答案）

答案解析：《民法典》規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)

的物提存：（1）債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；（選項(xiàng)A正確）（2）債權(quán)人下落

不明；（選項(xiàng)B正確）（3）債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民

事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；（選項(xiàng)C正確）（4）法律規(guī)定的其他情形。（選項(xiàng)E

正確）

第93題下列關(guān)丁商業(yè)銀行的接管與終止的說(shuō)法，正確的是（）。

A接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商

業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力（正確答案）

B接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施正為答案）

C接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

E自檀管開始之日起，被樓管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

答案解析：選項(xiàng)A說(shuō)法正確：接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，

以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力；選項(xiàng)B說(shuō)法正確：接管由

銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施；接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：接管

期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)

誤：自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商

業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

第M題根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是

0o

A吸收公眾存款發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中

央銀行的職責(zé)。（正確答案）

B發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款（正確答案）

C發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算正/答案）

E依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案解析：根據(jù)《商業(yè)限行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）

吸收公眾存款；（選項(xiàng)A正確）（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（選項(xiàng)B正確）

（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（選項(xiàng)D正確）（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融

債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；

（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（II）提

供信用證服務(wù)及擔(dān)保；。2）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服

務(wù)；（14）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；依法制定和

執(zhí)行貨幣政策屬于中央限行的職責(zé)。（選項(xiàng)CE錯(cuò)誤）

第95題增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其

經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。

A耐用品制造業(yè)

B生物技術(shù)5確答案）

C食品業(yè)

D物聯(lián)網(wǎng)力確答案）

E4D技術(shù)正欲答案）

答案解析：增長(zhǎng)型行業(yè)：生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)；（選項(xiàng)BDE正確）周期

型行業(yè)：耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）防守型行業(yè)：食品業(yè)、

公用事業(yè)。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）

第96題商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A貼現(xiàn)正確答案）

B發(fā)放貸款7F，1"石）

C轉(zhuǎn)賬結(jié)算（正確答案）

D再貼現(xiàn)

E吸收公眾存款正好咨賣）

答案解析：商業(yè)銀行是有依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的

吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商

業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期

和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）

從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用

證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；

（14）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第97題銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。

A法定存款準(zhǔn)備金率上確答案）

B現(xiàn)金漏損率正確答案）

C超額準(zhǔn)備金率守篇答案）

D活期存款的存款準(zhǔn)備金率

E定期存款的存款準(zhǔn)備金率E演答案）

答案解析：選項(xiàng)ABCE正確。銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要

受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率等

許多因素的影響。

第98題通貨緊縮的原因包括（）。

A貨幣供給戒少（正確答案）

B需求拉上

C有效需求不足（正確答案）

D供需結(jié)構(gòu)不合理正確答案）

E國(guó)際市場(chǎng)的沖擊（口確答案）

答案解析：產(chǎn)生通貨緊縮的原因包括：（1）貨幣供給減少（選項(xiàng)A正確）；

（2）有效需求不足（選項(xiàng)C正確）；（3）供需結(jié)構(gòu)不合理（選項(xiàng)D正確）；

（4）國(guó)際市場(chǎng)的沖擊i選項(xiàng)E正確）。選項(xiàng)B：“需求拉上”是通貨膨脹的原因。

第99題貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括（）。

A價(jià)值尺度（正確答案）

B流通手段5確答案）

C貯藏手段（正確答案）

D增值手段

E支付手段（正確答案）

答案解析：選項(xiàng)ABCE正確。貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品

交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

第100題下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述,正確的有（）。

A定期存款不能提前支取

B逾期支取的定期存款除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，超過(guò)原存期部分按支取日掛牌公告的活

期存款利率計(jì)付利息:正確答案）

C到期支取的定期存款按存入時(shí)的約定利率計(jì)付利息三創(chuàng)答案）

D定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計(jì)息

E定期存款可以提前支?。ㄕ_答案）

答案解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)

不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典

型代表①存款利率定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。

如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按

支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。②到期支取的定期存款計(jì)息到期支取

的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息。③逾期支取的定期存款計(jì)息超過(guò)原

定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，

并全部計(jì)入本金。④提前支取的定期存款計(jì)息支取部分按活期存款利率計(jì)付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。⑤存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開

戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

第101題下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（）。

A分段計(jì)息算至厘位（正確答案）

B按季度結(jié)息口賽答臬）

C按年度結(jié)息

D計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E按月度結(jié)息

答案解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息°利息金額算至分位，分以

下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位（選項(xiàng)A正確）,合計(jì)利息后分以下四舍五

入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外

（選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)C、E錯(cuò)誤），其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。只

要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

第102題我國(guó)開辦的人民幣存款業(yè)務(wù)包括（）o

A個(gè)人存款（正燒答案）

B個(gè)人外匯存款

C機(jī)構(gòu)外匯存款

D單位存款（正確答案）

E同業(yè)存款3確答案）

答案解析：存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類；人民幣存款又分為個(gè)人存款、

單位存款和同業(yè)存款；（選項(xiàng)ADE正確）外幣存款又分為個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外

匯存款。

第103題單位通知存款可以分為以下類型（）o

A一天通知存款（F確答案）

B五天通知存款

C七天通知存款【正捅答案）

D十天通知存款

E十五天通知存款

答案解析：選項(xiàng)AC正確。單位通知存款可以分為一天通知存款、七天通知存款2

個(gè)品種。

第104題個(gè)人住房貸款的類型包括（）。

A個(gè)人住房按揭貸款上確答案）

B二手房貸款（正確答案）

C公積金個(gè)人住房貸款E確答案）

D浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款

E個(gè)人住房組合貸款正確答案）

答案解析：個(gè)人住房貸款可分為：個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住

房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房最高額抵押貸款、直客式個(gè)人住房貸款、固

定利率個(gè)人住房貸款、個(gè)人商用房貸款。

第105題下列關(guān)于貸款的表述，不正確的是（）o

A貸款是銀行最主要的負(fù)債升確答案）

B貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)

C貸款是銀行最主要的資產(chǎn)

D貸款是一種信用業(yè)務(wù)（H確答案）

E貸款是經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期

限還本付息的貨幣資金

答案解析：選項(xiàng)A表述不正確：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的燙金

運(yùn)用；選項(xiàng)D表述不正確：貸款按有無(wú)擔(dān)保可以分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

第106題下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）o

A銀行匯票（正確答案）

B支票

C本票正確答案）

D商業(yè)承兌匯票

E銀行承兌匯票

答案解析：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè)；支票是出票人簽發(fā)的。

銀行本票是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

第107題商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。

A代理財(cái)政性存款正確答案）

B代理金銀（正確答案）

C代理國(guó)庫(kù)正確答案）

D代理政策性銀行

E代理貨幣政策制定

答案解析：商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代

理金銀等業(yè)務(wù)。

第108題信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)包括（）。

A一般無(wú)最低還款額要求

B無(wú)擔(dān)保正襤答案）

C無(wú)抵押正確答案）

D具有支付和信貸雙重屬性正