初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選擇題專項強化真題試卷8

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選

擇題專項強化真題試卷8

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、在市場競爭中，新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括（）。（2011年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、

轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資

源、地理環(huán)境等方面，其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來突破的。

2、在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風(fēng)險的方法中，關(guān)于計算公式A-[A/

（B-C）]（D-C）的說法，正確的是（）。（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點》析：法此公式中，B是范圍內(nèi)的最低值，C是范圍內(nèi)的最高值，所以B選

項說法錯誤。在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，要將B、C顛倒過來，最低值權(quán)重

最高，最高值權(quán)重為O°C為最高值，其權(quán)重為O（B的權(quán)重不為O）,所以D選項

說法錯誤。

3、從損益表來看，（）可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。（2012

年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：一般固定資產(chǎn)重置、商業(yè)信用減少、債務(wù)重構(gòu)反映在資產(chǎn)負(fù)債表中，

其中固定資產(chǎn)重置可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加，商業(yè)信用減少、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致資本

凈值的減少。而從損益表來看，一次性或非預(yù)期支出、利潤率下降可能影響企業(yè)收

入支出，進(jìn)而影響企業(yè)借款需求。

4、借款人貸后監(jiān)控的內(nèi)容主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C.D,E

知識黃解析：7屆款人的貸后監(jiān)控主要包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控、管理狀況監(jiān)控、財務(wù)

狀況監(jiān)控、還款賬戶監(jiān)控及與銀行往來情況監(jiān)控。

5、信貸產(chǎn)品主要包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要索組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、

擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

6、抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:AD,E

知識點常析「向甲物價值的變動趨勢的分析要點包含實體性貶值、功能性貶值和經(jīng)

濟(jì)性貶值。

7、銀行對企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

8、資金效率指標(biāo)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：資金效率由標(biāo)主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周

轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率等。

9、下列貸款審查中，屬于非財務(wù)因素審查的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：非財務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織

架構(gòu)及公司治理、財務(wù)管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)

品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。

10、下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金

授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款，選項

A錯誤。對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，

應(yīng)采用貸款人受托支付方式，選項B正確。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)

營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式

及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，選項C正確。貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司

貸款，選項D正確。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國

家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，選項E錯誤。

11、《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：擔(dān)保范圍分為法定范圍和約定范圍，《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍包括

主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用、質(zhì)物保管費用。實現(xiàn)債權(quán)

的費用，是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實現(xiàn)債

權(quán)而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、

執(zhí)行費等費用。

12、廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案.ABCDF

知識點解析：’叁質(zhì)金選題第4題真題解析。

13、廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.C,D.E

知識之解析：謂欣看廣義和狹義之分，廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值

運動形式，包括存款、貨款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。故本題選ABCDE。

14、客戶評級對應(yīng)的風(fēng)險暴露分類，按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要

求，可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)不同潛在風(fēng)險特征，客戶評級對象分為5大類：公司、土權(quán)、銀

行、零售和股權(quán)。

15、關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：調(diào)整還款期限.主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限，從而有利

于鼓勵企業(yè)增強還款意愿。延長還款期限要注意遵守銀行監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定。在

變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀

行債務(wù)。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合條件的表外欠息。調(diào)整利率主要將

逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮，從而減輕企業(yè)的付息成本。調(diào)低利率

也要遵守人民銀行和各策行關(guān)于利率管理的規(guī)定。重組貸款時可以根據(jù)實際需要采

取其他方式。

16、從利潤表來看，（）可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點施析」在資產(chǎn)負(fù)債表中，固定資產(chǎn)重置可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加，商業(yè)信用減

少、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致資本凈值的減少。而從利潤表來看，一次性或非預(yù)期支出、

利潤率下降可能影響企業(yè)收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)借款需求。故本題選DE。

17、退出障礙具體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。退出障礙主要

受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括：資產(chǎn)的專用

性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種

限制等。

18、采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的手段

的有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法清收

措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院

申請強制執(zhí)行；②在起訴前或后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，可向人民法院

申請財產(chǎn)保全：③對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法

院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破

產(chǎn)。

19、反映客戶短期償債能力的比率主要有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比

率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。

20、針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(Personal)、資金用途因素(Purpose)、還

款來源因素(Payment)、保障因素(Protection)、企業(yè)前景因素(Perspective)。

21、以下既可能是公司短期融資需求因素，同時也可能是公司長期融資需求因素的

有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：固定資產(chǎn)欠用效率的下降和固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張屬于長期融資；季節(jié)

性營運資本投資屬于短期融資：額外的或非預(yù)期性支出和應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的

下降可能是長期的，也可能是短期融資。

22、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請貸款，應(yīng)具備的基本條件有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：根據(jù)《貸款通則》第17條的規(guī)定，借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品

有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。

23、在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財務(wù)指標(biāo)分析主要包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：在貸款決策中，還需使用財務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財務(wù)狀況。這些

指標(biāo)分為四類：（1）盈利比率。（2）效率比率〃（3）杠桿比率。（4）償債能力比率

24、下列情況中，意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點露析「一:般來說，出現(xiàn)下述情況將意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加?。?/p>

行業(yè)進(jìn)入障礙較低，勢為力敵競爭對手較多，競爭參與者范圍廣泛；市場趨于成

熟，產(chǎn)品需求增長緩慢；競爭者企圖采用降價等手段促銷；競爭者提供幾乎相同的

產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本很低；一個戰(zhàn)略行動如果取得成功，其收入相當(dāng)可觀；

行業(yè)外部實力強大的公司在接收了行業(yè)中實力薄弱企業(yè)后，發(fā)起進(jìn)攻性行動，結(jié)果

使得剛被接收的企業(yè)成為市場的主要競爭者；退出障礙較高，即退出競爭要比繼續(xù)

參與競爭的代價更高。故本題選BCD。

25、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.E

知識點解析「加押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管

費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。選項ACE正確。

26、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下

幾種：一是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高；二是確定是否存在銷售收入保持穩(wěn)

定快速增長、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長、資產(chǎn)效率相

對穩(wěn)定的情況；三是確定若干年的“可持續(xù)增長率''并將其同實際銷售增長率相比

較。選項AC正確。

27、保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：被保證的貸款數(shù)額；借款

人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證期間；雙方認(rèn)為需要約定

的其他事項。

28、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點解析：以上各項都屬于短期貸款報審材料的內(nèi)容。

29、影響貸款價格的主要因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：影響貸款價格的主要因素有：貸款成本、貸款風(fēng)險程度、貸款費用、

借款人與銀行的關(guān)系、限行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款

人從其他途徑融資的融資成本。

30、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點解析：出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口

許可證或其他證明文件；②借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；③已口

企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同（或草本）和進(jìn)口方銀行保函/信用證的

審查文件；⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信

用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸：⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信

用險；借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑦借款企業(yè)與

供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑧進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。

31、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素可能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險：（1）虛假質(zhì)押風(fēng)

險：（2）司法風(fēng)險：（3）匯率風(fēng)險：（4）操作風(fēng)險。

32、從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可

能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減

少。

33、抵押擔(dān)保的范圍包活（），或按抵押合同規(guī)定執(zhí)行。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押

權(quán)的費用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。

34、對于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：一般短期借款用途證明文件主要包括原輔材料采購合同、產(chǎn)品銷售合

同、進(jìn)出口商務(wù)合同。對于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關(guān)部門對票據(jù)

真?zhèn)危ɡê硕苎海┻M(jìn)行鑒定的材料、承兌人資信證明或說明文件。

35、按照《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀

行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可

疑和損失類貸款。

36、項目規(guī)模評估的效益成本評比法包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：對項目擬建規(guī)模評估主要是對各種不同規(guī)模方案進(jìn)行評選分析，其主

要方法有兩類：一是效益成本評比法；二是多因素評比法。其中，效益成本評比法

包括：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。決策樹分析法和數(shù)學(xué)

規(guī)劃屬于多因素評比法。

37、短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：項目立項文件、配套文件、開戶及保險文件、其他有關(guān)商務(wù)合同只有

長期貸款須提交，短期貸款無須提交。A項借款用途證明文件，短期貸款須提交，

長期貸款無須提交；C項貸款擔(dān)保文件，長短期貸款均須提交。

38、恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ豢梢裕ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點解析「市場定位的實質(zhì)是銀行在客戶廣泛重視的眾多方面挑出一個或多個為

許多客戶所重視的特性，把自己放在這個恰當(dāng)位置上以滿足客戶的需求。這樣，恰

當(dāng)?shù)亩ㄎ徊粌H可使銀行或信貸產(chǎn)品為更多的客戶接受和認(rèn)同，而且可使銀行能充分

利用本身的優(yōu)勢和資源，攻擊競爭對手的弱點和缺陷，在市場中形成持久的競爭優(yōu)

勢。

39、下列屬于銀行信貸產(chǎn)品的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行信貸產(chǎn)品指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸

款、承兌、保函