初級(jí)銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項(xiàng)選擇題專項(xiàng)強(qiáng)化真題試卷4

初級(jí)銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項(xiàng)選

擇題專項(xiàng)強(qiáng)化真題試卷4

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。（2009年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸

款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。

2、商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的（）。

（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行按區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地

區(qū)的市場(chǎng)密度、交通便利程度，整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并

將整體市場(chǎng)劃分成不同的小市場(chǎng)，所以A、B、C、D選項(xiàng)均符合題意。

3、在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括（）。（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：已正式簽署的技術(shù)許可合同是與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議，有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的

投保證明不是擔(dān)保類文件，所以C、D選項(xiàng)不符合題意。

4、下列關(guān)于貸款清收的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決。銀行如

果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級(jí)人

民法院提起上訴。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。債權(quán)人請(qǐng)求給付的標(biāo)的物僅限于金錢或者匯票、

本票、支票以及股票、債券、國(guó)庫券和可轉(zhuǎn)讓的存款單等有價(jià)證券。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

5、下列選項(xiàng)中屬于貸款審批要素的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包

括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、

擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。

6、《貸款通則》規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

7、銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)著重分析（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、企業(yè)的長(zhǎng)期資金是由（）構(gòu)成的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識(shí)之解析「企業(yè)的長(zhǎng)期資金是由所有者權(quán)益和長(zhǎng)期負(fù)債構(gòu)成的。

9、授信額度的決定因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①

了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析。

②客戶的還款能力。③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求。④銀行或借款企業(yè)的法律

或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制。⑤貸款組合管理

的限制。⑥銀行的客戶政策。⑦關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行

愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。

10、下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)

波動(dòng)圖等都可以看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。故A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。擴(kuò)散

指數(shù)屬于藍(lán)色預(yù)警法的應(yīng)用，故C選項(xiàng)不符合題意。

11、供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面。

12、銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合

理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從（）方面進(jìn)行分

析。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析；（1）總平面布

置方案分析；（2）主要工程設(shè)計(jì)方案分析，主要是指土建工程設(shè)計(jì)方案。

13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序和方法的說法中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考查警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)

律，即循環(huán)波動(dòng)特征。

14、下列情形中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)借款人出現(xiàn)挪用貸款的情況或者其他違約情況，銀行可以對(duì)借款人

采取終止提款措施。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)

益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)

房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收

入：⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金用于基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)

虧損，或者用于職工福利。其他違約情況包括：①未按合同規(guī)定清償貸款本息；

②違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)。故本題選ABCDE。

15、流動(dòng)資金貸款中，限行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，乂要借助其分析貸款

必要性的指標(biāo)為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容相關(guān)要求，在調(diào)查借款人財(cái)務(wù)狀

況時(shí)，借款人應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款人流動(dòng)費(fèi)產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情

況；在分析流動(dòng)資金貸款必要性時(shí)，應(yīng)結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸

款的必要性。故本題選BC。

16、在客戶的歷史分析中，主要關(guān)注的內(nèi)容包括（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸業(yè)務(wù)人員被眼前景象所迷惑，從而能

夠從整體上對(duì)客戶目前狀況及未來發(fā)展進(jìn)行分析和判斷。在對(duì)客戶進(jìn)行歷史分析

時(shí)，主要關(guān)注以下內(nèi)容：（1）成立動(dòng)機(jī)；（2）經(jīng)營(yíng)范目；（3）名稱變更；（4）以往直組

情況。

17、貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物

等。業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)圍繞這些具體對(duì)象從以下方面入手進(jìn)行全

面調(diào)查，特別是對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。貸前調(diào)查不

包括貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查。故本題選ABCD。

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)

態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：（1）信

用信息的收集和傳遞；（2）風(fēng)險(xiǎn)分析；（3）風(fēng)險(xiǎn)處置；（4）后評(píng)價(jià)。

19、公司信貸的原則包話（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸的原則包括：合法合規(guī)原則，效益性、安全性和流動(dòng)性原

則，平等、自立、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則。利澗最大化原

則不是公司信貸的原則的內(nèi)容。

20、確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：一個(gè)銀行的產(chǎn)品組合，通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個(gè)度

量化要素,確定產(chǎn)品組合就要效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性。故本題選

ABCo

21、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生

費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物

等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。故

本題選ABCDEo

22、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容：①分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是

否符合生產(chǎn)工藝的要求；②分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求；

③分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響；④分析

和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件。

23、下列情形中，可能帶來長(zhǎng)期借款需求的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債務(wù)重構(gòu)、資產(chǎn)效率降低、固定資產(chǎn)重置、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少、

非預(yù)期性支出都可能帶來長(zhǎng)期借款需求。故本題選ABCDE。

24、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債比率、產(chǎn)權(quán)比率是衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)。

25、以下是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象。故本題選CDE。

26、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第3條規(guī)定：“本

指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)

或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目

的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企

事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資

金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還

款來源?！?/p>

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，

加大對(duì)（）的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，升以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)

體經(jīng)濟(jì)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠

色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)

險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)閡，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

28、在建設(shè)投資中，工程費(fèi)用包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：建設(shè)投資毯用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。工程費(fèi)用

包括建筑工程費(fèi)用、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用、安裝工程費(fèi)用。預(yù)備費(fèi)包括基本預(yù)備費(fèi)和漲價(jià)

預(yù)備費(fèi)。

29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在（）活動(dòng)中可能給環(huán)境和社

會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

30、關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量

進(jìn)行對(duì)比，就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款，選項(xiàng)A正確。從全部投資

角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流

出，選項(xiàng)B正確。以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金

的償還作為現(xiàn)金流出，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金

流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率.、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo)，選項(xiàng)D

正確。內(nèi)部收益率不是判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款的唯一指標(biāo)，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

31、訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，保

證人與商業(yè)銀行訂立合同時(shí)需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

32、再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：作為中央限行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：

①通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影

響市場(chǎng)利率及貨幣供求；②規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資

金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

33、抵押合同的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包

括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押

物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④抵押擔(dān)

保的范圍：⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，辦

理財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，方可取得貸款。本題的最佳答

案為ABCDE選項(xiàng)。

34、公司信貸營(yíng)銷渠道按其模式分析可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸營(yíng)銷渠道指公司信貸產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品需求者手中

所經(jīng)歷的通道。公司信貸營(yíng)銷渠道按其模式分析包括：①自營(yíng)營(yíng)銷渠道；②代理

營(yíng)銷渠道；③合作營(yíng)銷渠道。

35、下列指標(biāo)中，用于分析企業(yè)長(zhǎng)期償債能力的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：長(zhǎng)期償債能力是指客戶償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力，它表明客戶對(duì)債務(wù)的承

受能力和償還債務(wù)的保障能力，長(zhǎng)期償債能力的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安

全程度的重要標(biāo)志。用于分析企業(yè)長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與

所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)。B、C兩選項(xiàng)是衡量企業(yè)

短期償債能力的指標(biāo)。

36、下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：（1）保證合同的形式。保證合同耍以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事

人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事

人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。所以，選

項(xiàng)A的敘述是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)C的敘述是正確的。（2）保證合同的訂立方式。保證人

與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就

一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù)。最高貸款

限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確，以免因理解

不同發(fā)生糾紛。所以選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)D的敘述是正確的。（3）保證合

同的內(nèi)容。應(yīng)包括被保證的主債權(quán)（貸款）種類和數(shù)額、貸款期限、保證的方式、保

證擔(dān)保的范圍、保證的期限及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng).尤其是從合同之間的

當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致。所以選項(xiàng)E的敘

述是正確的。綜上所述，C、D、E三個(gè)選項(xiàng)的敘述都是正確的。

37、狹