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文檔簡(jiǎn)介
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)預(yù)測(cè)試題
1、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。
A、國(guó)有土地使用權(quán)
B、個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)
C、個(gè)人承包的耕地使用權(quán)
D、企業(yè)所有的汽車
答案:C
解析:根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定,以下財(cái)產(chǎn)
不得抵押:①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自
留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的
除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單
位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公
益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依
法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不
得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
2、下列對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中,說法錯(cuò)誤
的是()。
A、存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債
B、我國(guó)人民幣存款包括個(gè)人存款和單位存款兩大
類
C、我國(guó)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類
D、存款是銀行最主要的資金來(lái)源
答案:B
解析:我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣
存款兩大類,其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存
款和同業(yè)存款。
3、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包
括()。
A、發(fā)票
B、匯票
C、支票
D、本票
答案:A
解析:票據(jù)是指出票人依法簽發(fā),由自己無(wú)條件支
付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照
《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
4、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行
通過()未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行為。
A、賣出
B、買進(jìn)
C、貸出
D、借入
答案:B
解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商
業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融
機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
對(duì)于持票人來(lái)說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回
墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說,是買進(jìn)票據(jù),成
為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載
金額。
5、下列行為中,不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
中關(guān)于〃監(jiān)管規(guī)避〃要求的是()。
A、暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款
B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)
C、正確理解法律禁止性規(guī)定
D、提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定
答案:A
解析:監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活
動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示
規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
6、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀
行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,核心一級(jí)資本充足率
為(),一級(jí)資本充足率為()。
A、5%:6%
B、4%:11%
C、4%:8%
D、6%;10%
答案:A
解析:2012年6月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀
行資本管理辦法(試行)》,規(guī)定核心一級(jí)資本充足率、
一級(jí)資本充足率分別為5%、6%。
7、當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。
A、一年期貸款利率
B、一年期存款利率
C、上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)
D、倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)
答案:C
解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的
基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從
2007年1月4日起正式運(yùn)行,為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了
1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。
8、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建
議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。
A、投資理財(cái)顧問服務(wù)
B、投資銀行服務(wù)
C、私人銀行業(yè)務(wù)
D、綜合授信服務(wù)
答案:A
解析:投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供
的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專
業(yè)化服務(wù)。
9、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,正確的有()。
A、承兌適用于匯票和本票
B、背書只能在匯票上進(jìn)行
C、保證適用于匯票
D、保證適用于支票
答案:C
解析:選項(xiàng)A,承兌為匯票所獨(dú)有;選項(xiàng)B,背書適
用于匯票、本票和支票;選項(xiàng)D,保證適用于匯票和本
票,不適用于支票。
10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)客戶中高凈值個(gè)人客戶
條件的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A、認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)
超過100萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人
B、個(gè)人收入在最近三年每年超過10萬(wàn)元人民幣
且能提供相關(guān)證明的自然人
C、單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的
自然人
D、家庭合計(jì)收入在最近三年每年超過30萬(wàn)元人
民幣且能提供相關(guān)證明的自然人
答案:B
解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)
銀行客戶:Q)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民
幣的自然人。(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈
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