初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)預(yù)測(cè)試題

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)預(yù)測(cè)試題

1、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A、國(guó)有土地使用權(quán)

B、個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C、個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D、企業(yè)所有的汽車(chē)

答案：C

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)

不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自

留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的

除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單

位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公

益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依

法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不

得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

2、下列對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，說(shuō)法錯(cuò)誤

的是()。

A、存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

B、我國(guó)人民幣存款包括個(gè)人存款和單位存款兩大

類(lèi)

C、我國(guó)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)

D、存款是銀行最主要的資金來(lái)源

答案：B

解析：我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣

存款兩大類(lèi)，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存

款和同業(yè)存款。

3、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包

括()。

A、發(fā)票

B、匯票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支

付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照

《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

4、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行

通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A、賣(mài)出

B、買(mǎi)進(jìn)

C、貸出

D、借入

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商

業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融

機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回

墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成

為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載

金額。

5、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

中關(guān)于〃監(jiān)管規(guī)避〃要求的是()。

A、暗示客戶(hù)可以通過(guò)虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C、正確理解法律禁止性規(guī)定

D、提示客戶(hù)違反了法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活

動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示

規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

6、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀

行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率

為()，一級(jí)資本充足率為()。

A、5%:6%

B、4%:11%

C、4%:8%

D、6%;10%

答案：A

解析：2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀

行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定核心一級(jí)資本充足率、

一級(jí)資本充足率分別為5%、6%。

7、當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。

A、一年期貸款利率

B、一年期存款利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D、倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

答案：C

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的

基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從

2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了

1年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。

8、商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)屬于（）。

A、投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、投資銀行服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、綜合授信服務(wù)

答案：A

解析：投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供

的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)

業(yè)化服務(wù)。

9、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有（）。

A、承兌適用于匯票和本票

B、背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C、保證適用于匯票

D、保證適用于支票

答案：C

解析：選項(xiàng)A,承兌為匯票所獨(dú)有;選項(xiàng)B,背書(shū)適

用于匯票、本票和支票;選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本

票，不適用于支票。

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)中高凈值個(gè)人客戶(hù)

條件的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)

超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

B、個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)10萬(wàn)元人民幣

且能提供相關(guān)證明的自然人

C、單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的

自然人

D、家庭合計(jì)收入在最近三年每年超過(guò)30萬(wàn)元人

民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

答案：B

解析：高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)

銀行客戶(hù)：Q）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民

幣的自然人。（2）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈