初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》自我檢測(cè)試題B卷

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》自我檢測(cè)試

題B卷

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘,本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的【可答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）<1

A:行長(zhǎng)

B:副行長(zhǎng)

C:財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D:獨(dú)立董事

2、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)計(jì)提的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備應(yīng)分別按關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款余額

的（）計(jì)算后合計(jì)。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%,100%

C.1樂(lè)20%、50%、100%

I）.1%、25%、50%>100%

3、檢察、批準(zhǔn)逮捕、檢察機(jī)關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（）負(fù)責(zé)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機(jī)關(guān)

D.紀(jì)檢機(jī)關(guān)

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4、下列屬于債券定價(jià)的外部因素的是（）。

A.債券的面值

B.債券的有效期

C.基準(zhǔn)利率

D.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

5、1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（）,標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《國(guó)民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

6、2007年3月20日，（）掛牌。

A.渤海銀行

B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

C.上海銀行

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

7、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份

識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)為履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方

B、客戶(hù)

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例

8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維持利率穩(wěn)定

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

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D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

9、下列關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

C.國(guó)際收支平衡是指國(guó)收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈

余

D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

10、金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A、貨幣

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

11、行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以（）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績(jī)查詢(xún)

A.持有、使用假幣罪

B.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

C.運(yùn)輸假幣罪

D.出售假幣罪

12、觀(guān)察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力

D.匯率

13、商業(yè)銀行開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開(kāi)證由請(qǐng)人的資信狀況、償付能力，并核

定每一客戶(hù)開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證的（）。

A、最長(zhǎng)授信期限

B、議付行

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C、最大授信額度

D、付匯幣種

14、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國(guó)內(nèi)夕口頓行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具

體監(jiān)管目標(biāo)不包括（）,

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

15、活期存款的起存金額為（）＜.

A:1元

B:5元

C:50元

D:100元

16、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標(biāo)。

A.貨幣政策

B.中介

C.操作

D.最終

17、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來(lái)看，電力行業(yè)屬于（）o

A:第一產(chǎn)業(yè)

B:第二產(chǎn)業(yè)

C:第三產(chǎn)業(yè)

D:無(wú)法判斷

18、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。

A.外商獨(dú)資銀行

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B.外國(guó)銀行分行

C.外國(guó)銀行代表處

D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

19、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易

公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢(qián)

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

20、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢杳

B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

C.借款人情況的檢資

D.日常走訪(fǎng)企業(yè)

21、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本

量,也稱(chēng)為（）?

A:會(huì)計(jì)資本

B:監(jiān)管資本

C:經(jīng)濟(jì)資本

D:核心資本

22、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的

權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.遠(yuǎn)期期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.買(mǎi)入看漲期權(quán)

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23、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）萬(wàn)元以上屬于大額交易。

A:10

B:20

C:50

D:80

24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并

處（）罰款。

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

25、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

26、中央銀行是從（）中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.貸款公司

27、下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶(hù)保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)

B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢(xún)客戶(hù)賬戶(hù)信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類(lèi)、

權(quán)限及程序可被視為我國(guó)對(duì)客戶(hù)隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

C.《反洗錢(qián)法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密

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D.我國(guó)對(duì)客戶(hù)隱私保護(hù)進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的立法

28、我國(guó)的五家大型商業(yè)限行被稱(chēng)為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是（）。

A.事業(yè)單位

B.政府部門(mén)

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.國(guó)有企業(yè)

29、在我國(guó)，現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（）o2008

年正在進(jìn)行股份帶改造的限行是（）o

A.中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)工商銀行

C.交通銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行

30、專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是

（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

31、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑記、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

32、以下不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。

A.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)

B.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

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C.查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)

D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

33、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款

人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.閽業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行茶事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

34、（）時(shí)合同成立。

A.發(fā)出要約時(shí)

B.承諾生效時(shí)

C.承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

35、一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指（）的計(jì)提比例。

A.普通準(zhǔn)備金

B.預(yù)存準(zhǔn)備金

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金

D.特別準(zhǔn)備金

36、銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、

董事和高級(jí)人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，這種屬于（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話(huà)

D.信息披露監(jiān)管

37、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境

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B.會(huì)計(jì)憑證

C.擔(dān)保物的情況

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

38、最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高「法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

39、要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)，至少需要（）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。

A:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B:地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C:國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D:省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

40、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年,河南駐馬店

B.2003年，河南駐馬店

C.1979年，寧波

I）.2003年,寧波

41、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.市場(chǎng)約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

42、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

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B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶(hù)決定

C.儲(chǔ)戶(hù)在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來(lái)選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類(lèi)，各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

43、票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A.出票人

B.被背書(shū)人

C.背書(shū)人

D.承兌人

44、目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出

口提供政策性金融支持的玫策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

45、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非

常重要的作用,也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

46、委托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（

A、委托合同關(guān)系

B、合伙關(guān)系

C、工作職務(wù)關(guān)系

D、以上都不是

47、下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（

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A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

48、對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（）o

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

民債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空訶

I）.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

49、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是

（）。

A.信托投資公司

民貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.金融租賃公司

50、在我國(guó)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（）。

A.凈出口

B.進(jìn)口

C.投資

D.消費(fèi)

51、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份

額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

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52、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

53、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成

本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

0.有效原則

54、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

C.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

55、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

56、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公

開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則

B.商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則

C.規(guī)避利益沖突

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D.禁止賄賂及不當(dāng)便利

57、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）o

A.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

D.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

58、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.其他委員會(huì)

59、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是（

A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺(jué)踐行

B.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)

提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)

程中，滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解

6（）、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

61、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

第13頁(yè)共40頁(yè)

B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)

D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

62、目前，我國(guó)商業(yè)銀行為主要資產(chǎn)是（）。

A.房地產(chǎn)

B.存款

C.債券

D.貸款

63、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B.個(gè)人外匯賬戶(hù)’外算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)’資本項(xiàng)目賬戶(hù)’個(gè)人外匯賬戶(hù)

64、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱(chēng)之為（）。

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

I）.出票

65、在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時(shí)期是（）。

A.衰退時(shí)期

B.繁榮時(shí)期

C.復(fù)蘇時(shí)期

D.蕭條時(shí)期

66、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)

予以處分。

第14頁(yè)共40頁(yè)

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.2年

D.1年

67、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于()人。

A.1

B.2

C.5

I).10

68、國(guó)際收入中最主要的部分是()。

A.貿(mào)易收支

B.對(duì)外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

69、某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，他們可

以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.信用證

70、下列說(shuō)法中不正確的是()o

A.資本利潤(rùn)率(R0E)=凈利潤(rùn)/資本

B.資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA);凈利潤(rùn)/資產(chǎn)

C.一般資本利潤(rùn)率(RDE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)

D.一般資本利潤(rùn)率(R0E)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)

第15頁(yè)共40頁(yè)

71、卜列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心資本充足率不低于4%

72、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）＜,

A.信托投資

B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.買(mǎi)賣(mài)金融債券

73、貸款人在短期貸款到期（）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A、一個(gè)星期

B、二個(gè)星期

C、三個(gè)星期

D、四個(gè)星期

74、以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法

D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

75、（）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析

和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

第16頁(yè)共40頁(yè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

76、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)限行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)

77、據(jù)期權(quán)分類(lèi)，期權(quán)買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

78、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.H前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀

行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

79、市盈率的計(jì)算公式（）。

A.市盈率=每股市價(jià)/每股收益

B.市盈率=凈利潤(rùn)/期末總股本

C.市盈率:每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

D.市盈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

80、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付?定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給

商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）o

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

第17頁(yè)共40頁(yè)

C.貼現(xiàn)

D.背書(shū)

81、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額

為（）o

A、等值1萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣

B、等值10力美兀的可自由兌換貨幣

C、等值50萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣

D、等值100萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣

82、固定利率的優(yōu)點(diǎn)是（）?

A.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)

B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用

C.便于計(jì)算成本和收益

I）.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況

83、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

84、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。為豐授信企業(yè)開(kāi)立信用證，保證金的收

取比例不得低于開(kāi)證金額的（）o

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

85、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)

銀行都提出（）o

第18頁(yè)共40頁(yè)

A:拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略

B:向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略

C:向零伊方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D:向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

86、外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.中外合資銀行

I）.外國(guó)銀行分行

87、銀行在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行借款需求分析時(shí).通常更關(guān)注企業(yè)的（

A.借款需求原因

B.還款來(lái)源

C.還款可靠程度

D.還款動(dòng)機(jī)

88、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管,

這屬于商業(yè)銀行的（）o

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

89、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。

A:提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B:降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平

D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率

第19頁(yè)共40頁(yè)

90、（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷(xiāo)售渠道

2、要約不可撤銷(xiāo)的情形有（）o

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷(xiāo)

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷(xiāo)要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷(xiāo)要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

3、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個(gè)部分構(gòu)成（）。

A.進(jìn)口

B.消費(fèi)

C.出口

D.凈出口

E.投資

第20頁(yè)共40頁(yè)

4、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取（）

措施。

A.直接負(fù)責(zé)的茶事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失

的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)

產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)

產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的堇事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失

的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或

者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

5、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（）。

A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

B.購(gòu)買(mǎi)金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲(chǔ)

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

6、反洗錢(qián)法的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)分工

B.明確反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則

D.明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)

E.明確規(guī)定違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律費(fèi)任

7、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括?）<>

A.藏身于保密天堂

第21頁(yè)共40頁(yè)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.匿名存儲(chǔ)

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.借用空殼公司

8、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、（）、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。

A:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)評(píng)估

B:高層檢查

C:內(nèi)部控制措施

D:信息交流與反饋

E:持續(xù)報(bào)告

9、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國(guó)家有（）。

A.英國(guó)

B.日本

C.韓國(guó)

D.澳大利亞

E.荷蘭

10、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

E.借用空殼公司

11＞關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是（）。

A、每股收益用于測(cè)定銀行股票投資價(jià)值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)

B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率

第22頁(yè)共40頁(yè)

C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力

D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)

E、平均總資產(chǎn)回報(bào)率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，明顯違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則的行為有（）。

A.著力推薦對(duì)自己獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品

B.詳細(xì)介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷

C.以不足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款

D.提供虛假信息

E.對(duì)于客戶(hù)的問(wèn)題詳細(xì)解答

13、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息

0.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

14、目前，我國(guó)的貨幣政策工具主要包括（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款和再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.窗口指導(dǎo)

15、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）o

A:政治風(fēng)險(xiǎn)

B:政策風(fēng)險(xiǎn)

第23頁(yè)共40頁(yè)

C:社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D:法律風(fēng)險(xiǎn)

E:地域風(fēng)險(xiǎn)

16、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（）o

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.監(jiān)管談話(huà)

E.信息披露監(jiān)管

17、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

A.不為公眾所知悉

B.能給權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益

C.具有原創(chuàng)性

D.具有實(shí)用性

E.權(quán)利人采取了保密措施

18、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限短

B.金額大

C.金額小

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.手續(xù)簡(jiǎn)便

19、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二

級(jí)資本的（）o

A.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

B.符合條件的優(yōu)先股

第24頁(yè)共40頁(yè)

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的次級(jí)債

E.符合條件的普通股

20、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開(kāi)證

C.福費(fèi)廷

D.國(guó)際保理

E.打包放款

21、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

22、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

23、銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

第25頁(yè)共40頁(yè)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

24、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（）。

A.債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式

B.在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動(dòng)性要比貸款高

C.債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具

0.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

E.在其他條件相同時(shí)，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率

25、就經(jīng)濟(jì)環(huán)境而言，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)直接產(chǎn)生影響的因素包括（）。

A.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.企業(yè)盈利狀況

D.經(jīng)濟(jì)全球化

E.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

26、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本包括的項(xiàng)目有（）。

A:實(shí)收資本

B:資本公積

C:經(jīng)濟(jì)資本

D：i般準(zhǔn)備

E:資本利得

27、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運(yùn)，支付方式為跟單托」攵。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨

不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失

B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物卜.落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取

第26頁(yè)共40頁(yè)

措施補(bǔ)救

C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)

提貨，?旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)

行貨物再處理的費(fèi)用損失

D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運(yùn)I可的運(yùn)費(fèi)或再處埋貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付

出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)

28、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）。

A.提貨擔(dān)保

B.打包放款

C.減免保證金開(kāi)證

D.進(jìn)口押匯

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

29、根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（）。

A.企業(yè)法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.事業(yè)單位法人

D.合伙法人

E.機(jī)關(guān)法人

30、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（）。

A.認(rèn)識(shí)你的成本

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

第27頁(yè)共40頁(yè)

31、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》表述正確的有（）。

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

B.要求到2013年末，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率不低于6.5%

C.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低J--8%

E.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

等不同層次。

32、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（）。

A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B:熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

C:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私

D:在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)

33、銀監(jiān)會(huì)良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A:促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B:對(duì)銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管

C:鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

D:努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

34、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)

方面。

A:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

B：風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新

C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

D:市場(chǎng)拓展創(chuàng)新

E：管理模式創(chuàng)新

第28頁(yè)共40頁(yè)

35、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締

C.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制

36、以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部

分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可

以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止

性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出?于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)

構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真

實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理

37、我國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展

38、行政處分包括（）。

A、警告

B、記過(guò)

C、降級(jí)

第29頁(yè)共40頁(yè)

D、撤職

E、開(kāi)除

39、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（）。

A.郵局

B.快遞公司

C.報(bào)送

D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)

E.加押電傳

40、下列不屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）。

A,直接投資

B.匯款

C.企業(yè)信貸

D.勞務(wù)收支

E.捐贈(zèng)

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信

托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

2、（）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

3、（）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

A.正確

第30頁(yè)共40頁(yè)

B.錯(cuò)誤

4、()作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀

行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

5、()商業(yè)銀彳丁的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

6、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

7、()GDP增長(zhǎng)率是反映一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

8、()巴塞爾委員會(huì)于2012年1()月發(fā)布了《加強(qiáng)銀吁公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)

穩(wěn)健公司治理的14條原則，

A.正確

B.錯(cuò)誤

9、()貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%,貸款期(含展期)

不得超過(guò)3年。

A.正確

B.錯(cuò)誤

10、()銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。

A.正確

B.錯(cuò)誤

11、()中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國(guó)務(wù)院。

第31頁(yè)共40頁(yè)

A.正確

B.錯(cuò)誤

12、()金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的

利息。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

13、()貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。

A.正確

B.錯(cuò)誤

14、()我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持

經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

15、()按照我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、

客戶(hù)隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

第32頁(yè)共40頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、D

2、A

3、【正確答案】B

4、【答案】C

【解析】影響債券定價(jià)的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、

市場(chǎng)匯率等。選項(xiàng)A、B屬于內(nèi)部因素，選項(xiàng)D屬于發(fā)行成本。

5、【答案】A

6、D

7、正確答案：C【專(zhuān)家解析】考核客戶(hù)身份識(shí)別。

8、【答案】B

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)

督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的

信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

9、正確答案是：B

10、正確答案：A【專(zhuān)家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行

存單等其他銀行結(jié)算憑證，

11、【答案】B

12、D

13>C

14、B

15、A

16、【答案】B

【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大

目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他

指標(biāo)。

第33頁(yè)共40頁(yè)

17、B

18、A

19、B

20、C

21、C

22、D

23、B

24、【答案】C

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令

改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

25、【答案】C

【解析】常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

26、【答案】B

【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

27、D

28、D

29、C

30、A

31、D

32、【答案】D

33、D

34、【答案】B

35、A

36、D

37、D

第34頁(yè)共40頁(yè)

38、A

39、D

40、A

41、【正確答案】B

42、B

43、B

44、B

45、C

46、正確答案：A【專(zhuān)家解析】考察委托代理的知識(shí)。

47、D

48、C【解析】對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額。

（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。（3）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。（4）擔(dān)保的范圍,（5）

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。故本題選C。

49、C