增額終身壽險(xiǎn)分析課件

“2022增額終身壽險(xiǎn)——可以“長大“的壽險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢保真？目錄什么是壽險(xiǎn)不同壽險(xiǎn)對比增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢不同產(chǎn)品對比0102030401什么是壽險(xiǎn)什么是壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)以身故或全殘為賠付責(zé)任，不管是因疾病、意外身故，還是自然身故，都能獲得賠付。增額終身壽險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種。含義壽險(xiǎn)分類保障期限定期壽險(xiǎn)定額終身壽險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)02不同壽險(xiǎn)對比對比及優(yōu)勢定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)只保一定期限，例如保30年，保至60/70歲；如果在保障期內(nèi)不發(fā)生事故就消費(fèi)掉，側(cè)重于保障，主要用于抵御家庭經(jīng)濟(jì)支柱的早逝風(fēng)險(xiǎn)。保費(fèi)便宜，以某款定期壽險(xiǎn)為例，30歲男性，買100萬保額，保到60歲，分20年交，每年只要1419元，也就是每年一千出頭，就能換到100萬的保障，所有保費(fèi)交完，才不到3萬塊錢。萬一出了事就能給家里人留下百萬的財(cái)富，非常適合保障買給家里的經(jīng)濟(jì)支柱。期限固定保費(fèi)便宜對比及優(yōu)勢定額終身壽險(xiǎn)定額終身壽險(xiǎn)保障終身，保障時(shí)間是一輩子，保額固定，買多少保額，身故或全殘就賠多少錢；也就意味著，保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠錢，是個(gè)確定事件。比如某人買100萬保額，可能活到40歲，有可能活到100歲。但不管哪一年身故了，都是賠100萬，這錢一定會(huì)賠。因此，它的保費(fèi)要比定期壽險(xiǎn)貴，同樣是30歲的男性，買100萬的定額終身壽險(xiǎn)，同樣分20年交，一年保費(fèi)要一萬多，可能是定期壽險(xiǎn)的10倍以上.保額固定保障終身對比及優(yōu)勢增額終身壽險(xiǎn)身故保障復(fù)利增額保額逐年遞增體現(xiàn)壽險(xiǎn)身價(jià)現(xiàn)價(jià)快速積累資金靈活運(yùn)營對比及優(yōu)勢定額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值主要區(qū)別：增額。保額按照合同約定不斷增長，保單的現(xiàn)金價(jià)值也隨著增長，后期可以通過退保的形式拿回來一大筆錢。0壽險(xiǎn)分類定期壽險(xiǎn)含義定期保障，定期時(shí)間內(nèi)身故賠付保險(xiǎn)金特點(diǎn)價(jià)格便宜，轉(zhuǎn)移家庭經(jīng)濟(jì)支柱早逝風(fēng)險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)定額終身壽險(xiǎn)含義保障終身，保額固定，買多少保額賠付多少保額特點(diǎn)賠付率為100%增額終身壽險(xiǎn)含義保障終身，保額隨著時(shí)間增長，兼顧保障與理財(cái)功能特點(diǎn)提取靈活，收益率穩(wěn)定，可用作財(cái)富傳承、養(yǎng)老金、教育金等壽險(xiǎn)分類03增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢鎖定終身利率，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值支持減保和保單貸款實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承現(xiàn)金價(jià)值保額鎖定終身利率，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值保費(fèi)增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢鎖定終身利率，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值在增額終身壽險(xiǎn)中保額是會(huì)增長的，這個(gè)保額由兩部分構(gòu)成，基本保額與有效保額。基本保額是投保人在與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同時(shí)確定的保單初始額度，而有效保額是在基本保額的基礎(chǔ)上按照一定的比率去增長。增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢基本保額與有效保額——以愛心人壽守護(hù)神2.0終身壽險(xiǎn)為例增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢鎖定終身利率，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值而現(xiàn)金價(jià)值，又稱“退保價(jià)值”，是指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的，由保險(xiǎn)人退還的那部分金額。即現(xiàn)金價(jià)值相當(dāng)于存在保險(xiǎn)公司的錢，它會(huì)給我算利息，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間和復(fù)利越來越高。增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢保額賠付——以弘康人壽“金滿意足”為例增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢保險(xiǎn)賠付——以弘康人壽“金滿意足”為例這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容為身故或全殘，根據(jù)年齡分三種情況去賠付，當(dāng)被保險(xiǎn)人的年齡達(dá)到18歲且交滿保費(fèi)以后，身故賠付的保額從現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)乘以不同給付系數(shù)、有效保額三者選最大值來賠。

以一名男士躉交（一次性交滿保費(fèi)）1萬為例，其基本保額為9336.5元（第一年的有效保額），有效保額從第二年開始以3.6%的水平復(fù)利增長。增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢保險(xiǎn)的賠付

由上可知，增額終身壽險(xiǎn)是掛著壽險(xiǎn)名頭，但有效保額卻形同虛設(shè)的。這種保額比現(xiàn)金價(jià)值更低的設(shè)計(jì)，就讓這款產(chǎn)品成為一款純粹的理財(cái)產(chǎn)品。

而保險(xiǎn)公司宣傳增額終身壽險(xiǎn)時(shí)，喜歡拿增額多少去用于宣傳，但實(shí)際上這并非是增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)際收益率，而是有效保額的復(fù)利增長率。IRR內(nèi)部收益率（IRR)定義：內(nèi)部收益率就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)值。它是一項(xiàng)投資渴望達(dá)到的報(bào)酬率，該指標(biāo)越大越好。計(jì)算方法：如果不使用電子計(jì)算機(jī)，內(nèi)部收益率要用若干個(gè)折現(xiàn)率進(jìn)行試算，直至找到凈現(xiàn)值等于零或接近于零的那個(gè)折現(xiàn)率。具體方法是：（1）計(jì)算

年金現(xiàn)值系數(shù)(p/A，F(xiàn)IRR，n)=K/R；（2）查年金現(xiàn)值系數(shù)表，找到與上述年金現(xiàn)值系數(shù)相鄰的兩個(gè)系數(shù)(p/A，i1，n)和(p/A，i2，n)以及對應(yīng)的i1、i2，滿足(p/A，il，n)>K/R>(p/A，i2，n)；（3）用插值法計(jì)算FIRR：增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢真實(shí)收益率——以弘康人壽“金滿意足”為例鎖定利率IRR增額終身壽險(xiǎn)“爆火”的原因——利率下行銀保監(jiān)會(huì)下調(diào)預(yù)定利率其他保本型產(chǎn)品整體收益下降輸入您的標(biāo)題支持減保和保單貸款，靈活度較高增額終身壽險(xiǎn)是穩(wěn)定、靈活同時(shí)相對收益較高的選擇。增額終身壽險(xiǎn)支持減保以及保單貸款，當(dāng)需要使用資金的時(shí)候，可以自由支取，從而應(yīng)對孩子的教育、自己的養(yǎng)老、婚嫁、買房等一系列的資金支出。同時(shí)取現(xiàn)沒有時(shí)間和次數(shù)限制，隨時(shí)可以用，只要現(xiàn)金價(jià)值大于已交保費(fèi)，總的收益就是賺的。增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承增額終身壽險(xiǎn)的投保人可按照自己的意愿指定受益人及受益比例，通過這種方式，可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的定向傳承，這種傳承方式是受法律保護(hù)了，可避免不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛，充分體現(xiàn)投保人的個(gè)人意愿。04不同增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的對比對于增額終身壽險(xiǎn)，我們選取了“金玉滿堂”、“增多多3號”、“金盈衛(wèi)”三款產(chǎn)品主要從投保門檻、加減保限制、IRR三個(gè)方面進(jìn)行對比保險(xiǎn)公司弘康人壽昆侖健康保險(xiǎn)招商仁和人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品金玉滿堂增多多3號終身護(hù)理險(xiǎn)金盈衛(wèi)基本信息投保年齡30天-75周歲28天-70周歲28天-65周歲保障期限終身終身終身繳費(fèi)方式躉交/3/5/10年交躉交/3/5/10年交躉交/3/5/10/15/20年交起投門檻5000起躉交5萬起年交1萬起躉交1萬起年交5000元起身故或失能或全殘保障情況18歲前：已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值（取較大者）18歲后（繳費(fèi)期內(nèi)）：已交保費(fèi)對應(yīng)比例/現(xiàn)金價(jià)值（取較大者）18歲后（繳費(fèi)結(jié)束）：已交保費(fèi)給對應(yīng)比例/現(xiàn)金價(jià)值/有效保額（取較大者）給付比例：18-40歲：160%；41-60歲：140%；61歲以上：120%增額比例3.80%3.50%3.50%其他保障加保支持//減保支持支持支持保單貸款最高可貸保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，不超過6個(gè)月其他隔代投保、假日交通意外保障可選：投保人豁免隔代投保、第二投保人、對接信托、專業(yè)康復(fù)護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目金玉滿堂增多多3號金盈衛(wèi)加減保規(guī)則對比減保何時(shí)可減保保單滿5年后猶豫期后合同有效期內(nèi)減保保額限制不限每個(gè)保單年度不超過基本保額的20%每個(gè)保單年度不超過基本保額的20%停售后是否可追加