《貨幣的含義和本質(zhì)》課件

貨幣的含義和本質(zhì)貨幣是經(jīng)濟(jì)生活中必不可少的工具，它可以作為交換媒介，衡量商品價(jià)值的尺度，以及儲存財(cái)富的工具。課程目標(biāo)11.了解貨幣的定義和本質(zhì)課程將深入探討貨幣的概念和核心特征。22.掌握貨幣的功能與種類學(xué)習(xí)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動中的作用，以及不同類型貨幣的特點(diǎn)。33.理解貨幣供給與貨幣政策課程將分析貨幣供給的形成機(jī)制和央行的貨幣政策工具。44.掌握貨幣需求理論與利率決定了解影響貨幣需求的因素，以及利率如何影響經(jīng)濟(jì)活動。貨幣的起源與發(fā)展1實(shí)物貨幣階段貝殼、牲畜、谷物等2金屬貨幣階段金銀等貴金屬3紙幣貨幣階段政府發(fā)行紙幣4電子貨幣階段電子支付方式的興起貨幣的發(fā)展是一個(gè)漫長的歷史進(jìn)程，它隨著社會生產(chǎn)力的發(fā)展而不斷演變。從實(shí)物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣貨幣，貨幣形式不斷更新，功能不斷完善。貨幣的定義經(jīng)濟(jì)學(xué)定義貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，可以用來交換其他商品和服務(wù)。貨幣在市場交易中發(fā)揮著重要作用，它是一種交換媒介，可以簡化交易流程，提高效率。金融學(xué)定義貨幣是用于支付債務(wù)和作為交易媒介的流通工具。貨幣通常由國家發(fā)行，擁有法律認(rèn)可的支付效力，具有流動性、可接受性、穩(wěn)定性和保值性等特點(diǎn)。貨幣的功能交換媒介貨幣是商品交換的媒介，它簡化了交易過程，促進(jìn)了商品流通。價(jià)值尺度貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度，衡量商品和服務(wù)的價(jià)值，使不同商品之間的比較成為可能。價(jià)值儲藏貨幣可以保存價(jià)值，人們可以將多余的貨幣儲蓄起來，以備不時(shí)之需。支付手段貨幣用于支付債務(wù)和稅款，方便人們進(jìn)行各種經(jīng)濟(jì)活動。貨幣的種類商品貨幣商品貨幣是直接由具有價(jià)值的商品充當(dāng)?shù)呢泿?，例如金銀等。信用貨幣信用貨幣是國家或銀行發(fā)行的、以信用為基礎(chǔ)的貨幣形式，如紙幣、銀行存款等。數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣是近年來興起的一種新型貨幣形式，它是一種以數(shù)字形式存在的貨幣，沒有實(shí)物形態(tài)，通常以電子方式存儲和流通。法定貨幣和法律支付手段法定貨幣由國家發(fā)行，并強(qiáng)制流通的貨幣。法律支付手段債務(wù)人可以合法使用，債權(quán)人必須接受的貨幣。相互關(guān)系法定貨幣通常也是法律支付手段，但并非所有法律支付手段都是法定貨幣。商品貨幣和信用貨幣1商品貨幣商品貨幣是指以某種商品作為等價(jià)物的貨幣，例如黃金、白銀等。2信用貨幣信用貨幣是指以國家信用為基礎(chǔ)，以紙幣或銀行存款等形式存在的貨幣。3區(qū)別商品貨幣具有內(nèi)在價(jià)值，而信用貨幣沒有，其價(jià)值依賴于國家信用。4演變貨幣從商品貨幣發(fā)展到信用貨幣，標(biāo)志著貨幣制度的進(jìn)步。硬通貨和軟通貨硬通貨價(jià)值穩(wěn)定，國際認(rèn)可度高。美元?dú)W元日元瑞士法郎軟通貨價(jià)值不穩(wěn)定，國際認(rèn)可度低。俄羅斯盧布土耳其里拉阿根廷比索貨幣供給與貨幣政策1貨幣供給貨幣供給是指流通中的貨幣總量。2貨幣政策央行采取的措施來影響貨幣供給。3目標(biāo)控制通貨膨脹、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。貨幣供給與貨幣政策是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要概念。貨幣供給是指流通中的貨幣總量，而貨幣政策則是央行采取的措施來影響貨幣供給。貨幣政策目標(biāo)包括控制通貨膨脹、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，以及保持匯率穩(wěn)定。貨幣供給的影響因素央行貨幣政策央行通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率、公開市場操作等貨幣政策工具來影響貨幣供給。例如，提高法定準(zhǔn)備金率，銀行可貸資金減少，貨幣供給下降。銀行體系行為銀行通過控制貸款規(guī)模、調(diào)整存款利率來影響貨幣供給。例如，銀行擴(kuò)大貸款規(guī)模，貨幣供給增加；銀行降低存款利率，存款減少，可貸資金增加，貨幣供給增加。公眾持幣意愿公眾持幣意愿是指公眾愿意持有多少現(xiàn)金，而愿意存入銀行多少資金。例如，當(dāng)公眾預(yù)期物價(jià)上漲，會更多地持有現(xiàn)金，減少存款，導(dǎo)致貨幣供給減少。國際收支狀況國際收支順差，意味著外匯流入，本幣升值，貨幣供給增加；反之，國際收支逆差，外匯流出，本幣貶值，貨幣供給減少。央行調(diào)控貨幣供給的方式公開市場操作央行買賣國債等金融工具，影響市場貨幣供應(yīng)量。調(diào)整法定準(zhǔn)備金率增加法定準(zhǔn)備金率，減少銀行放貸能力，減少貨幣供應(yīng)。調(diào)整再貼現(xiàn)率降低再貼現(xiàn)率，鼓勵(lì)銀行向央行借款，增加貨幣供應(yīng)。窗口指導(dǎo)央行對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)，引導(dǎo)其放貸方向和規(guī)模。貨幣供給與通貨膨脹通貨膨脹與貨幣供給貨幣供給增加，會導(dǎo)致物價(jià)上漲，從而引發(fā)通貨膨脹。過度印鈔政府過度印鈔，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量過大，從而引發(fā)通貨膨脹。商品短缺商品短缺導(dǎo)致供不應(yīng)求，物價(jià)上漲，引發(fā)通貨膨脹。通貨膨脹的定義和類型通貨膨脹定義通貨膨脹是指流通中的貨幣供應(yīng)量超過了流通中所需要的貨幣量，導(dǎo)致貨幣貶值，物價(jià)普遍上漲的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。需求拉動型通貨膨脹總需求超過總供給，導(dǎo)致物價(jià)上漲。例如，政府過度支出或消費(fèi)者信心增強(qiáng)。成本推動型通貨膨脹生產(chǎn)成本上升，導(dǎo)致企業(yè)提高產(chǎn)品價(jià)格。例如，原材料價(jià)格上漲或工資上漲。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹某些特定商品或服務(wù)價(jià)格上漲，而其他商品或服務(wù)價(jià)格保持穩(wěn)定，導(dǎo)致通貨膨脹的結(jié)構(gòu)性差異。通貨膨脹的原因分析貨幣供應(yīng)量過快增長貨幣供應(yīng)量超過了商品和服務(wù)供應(yīng)量的增長，導(dǎo)致貨幣貶值，物價(jià)上漲?？傂枨蟪^總供給當(dāng)社會總需求大于總供給時(shí)，就會出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面，導(dǎo)致物價(jià)上漲。成本推動型通貨膨脹生產(chǎn)成本上升，如原材料價(jià)格、勞動力成本等，企業(yè)將成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，導(dǎo)致物價(jià)上漲。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡，某些商品或服務(wù)供不應(yīng)求，導(dǎo)致這些商品或服務(wù)的價(jià)格大幅上漲。通貨膨脹的危害與防范購買力下降貨幣貶值，商品價(jià)格上漲，居民生活水平下降，消費(fèi)能力降低。投資收益降低通貨膨脹削弱投資回報(bào)，降低企業(yè)投資意愿，阻礙經(jīng)濟(jì)增長。經(jīng)濟(jì)失衡物價(jià)劇烈波動，影響經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，加劇社會矛盾。政府干預(yù)政府需要采取措施控制通貨膨脹，可能影響經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施。貨幣需求理論交易性貨幣需求人們?yōu)榱巳粘ＯM(fèi)和生產(chǎn)活動而持有貨幣，以滿足商品和服務(wù)的交易需求。預(yù)防性貨幣需求為了應(yīng)對突發(fā)事件或意外支出，人們通常會持有部分貨幣作為預(yù)防措施。投機(jī)性貨幣需求人們將貨幣用于投資或投機(jī)活動，以期獲得更高的收益或避險(xiǎn)保值。名義貨幣需求和實(shí)際貨幣需求1名義貨幣需求指以貨幣面值表示的貨幣需求量。2實(shí)際貨幣需求指以商品和服務(wù)數(shù)量表示的貨幣需求量，即購買力。3影響因素價(jià)格水平、利率水平、收入水平等因素影響實(shí)際貨幣需求。交易性貨幣需求和資產(chǎn)性貨幣需求交易性貨幣需求是指人們?yōu)榱巳粘＝灰锥钟械呢泿?。人們需要貨幣來購買商品和服務(wù)。交易性貨幣需求的多少與經(jīng)濟(jì)活動的水平成正比。資產(chǎn)性貨幣需求是指人們?yōu)榱吮Ｖ祷蛟鲋刀钟械呢泿拧Ｈ藗儗⒇泿抛鳛橐环N資產(chǎn)，而不是一種交易媒介。資產(chǎn)性貨幣需求的多少與利率水平成反比。貨幣市場的供給與需求1貨幣供給央行通過公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率等工具控制貨幣供給。貨幣供給的增加會使利率下降，反之亦然。2貨幣需求貨幣需求取決于交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。貨幣需求的增加會使利率上升，反之亦然。3均衡利率當(dāng)貨幣供給和貨幣需求相等時(shí)，市場達(dá)到均衡，利率穩(wěn)定。均衡利率反映了貨幣市場供求關(guān)系，影響著借貸成本和經(jīng)濟(jì)活動。利率決定機(jī)制供求關(guān)系貨幣市場供求關(guān)系是影響利率的主要因素。貨幣供給增加會降低利率，而貨幣需求增加則會提高利率。央行政策央行通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率、公開市場操作等貨幣政策工具來調(diào)節(jié)貨幣供給，從而影響利率水平。通貨膨脹預(yù)期通貨膨脹預(yù)期會導(dǎo)致投資者要求更高的利率來彌補(bǔ)未來購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)增長經(jīng)濟(jì)增長會導(dǎo)致企業(yè)投資需求增加，進(jìn)而提高借貸需求，推動利率上升。利率的變動對經(jīng)濟(jì)的影響1刺激投資低利率可以降低借款成本，促進(jìn)企業(yè)投資和消費(fèi)。2促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長更多投資和消費(fèi)意味著更高的生產(chǎn)和就業(yè)率，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3抑制通貨膨脹高利率可以抑制投資和消費(fèi)，減少貨幣流通量，控制通貨膨脹。4影響匯率高利率吸引外國資本流入，提升本國貨幣匯率。銀行體系與貨幣乘數(shù)銀行體系是指由中央銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)組成的金融網(wǎng)絡(luò)。貨幣乘數(shù)是指商業(yè)銀行體系創(chuàng)造貨幣的能力，它反映了商業(yè)銀行存款增加帶來的貨幣供應(yīng)量的倍數(shù)增長。1中央銀行制定貨幣政策，控制貨幣供應(yīng)量2商業(yè)銀行接受存款，發(fā)放貸款，創(chuàng)造貨幣3其他金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)，參與貨幣流通法定準(zhǔn)備金率的作用控制貨幣供應(yīng)量法定準(zhǔn)備金率是央行控制商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量的關(guān)鍵工具。維護(hù)金融體系穩(wěn)定法定準(zhǔn)備金率確保商業(yè)銀行有足夠的流動性，降低銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。調(diào)節(jié)利率水平通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率，央行可以影響市場利率，從而影響投資和消費(fèi)水平。銀行信用創(chuàng)造過程1存款準(zhǔn)備金銀行收到存款后，必須按法定準(zhǔn)備金率存入央行，剩余資金可用作貸款。2貸款發(fā)放銀行將可貸資金發(fā)放給借款人，借款人將貸款用于投資或消費(fèi)，這些資金將再次進(jìn)入銀行體系。3存款增加借款人將貸款用于消費(fèi)或投資，這些資金將再次進(jìn)入銀行體系，形成新的存款，銀行可再次發(fā)放貸款。4循環(huán)往復(fù)這種循環(huán)往復(fù)的過程會不斷擴(kuò)大銀行體系的貸款規(guī)模，最終創(chuàng)造出超過初始存款的貨幣。貨幣乘數(shù)的計(jì)算貨幣乘數(shù)是衡量銀行體系創(chuàng)造貨幣能力的重要指標(biāo)。它是指每單位法定準(zhǔn)備金所能創(chuàng)造的貨幣總量，也稱為貨幣擴(kuò)張倍數(shù)。1存款準(zhǔn)備金率法定存款準(zhǔn)備金率是央行規(guī)定的商業(yè)銀行必須按一定比例繳存的存款準(zhǔn)備金。1超額準(zhǔn)備金商業(yè)銀行可以自由支配的存款準(zhǔn)備金。1現(xiàn)金漏損率公眾持有現(xiàn)金的比例。貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為：貨幣乘數(shù)=1/(存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率)。貨幣乘數(shù)的數(shù)值越大，表明銀行體系創(chuàng)造貨幣的能力越強(qiáng)。貨幣乘數(shù)的影響因素法定準(zhǔn)備金率法定準(zhǔn)備金率越高，銀行可貸資金越少，貨幣乘數(shù)越小。公眾持有現(xiàn)金公眾持有現(xiàn)金比例越高，銀行可貸資金越少，貨幣乘數(shù)越小。銀行貸款意愿銀行貸款意愿越強(qiáng)，貨幣乘數(shù)越大；反之，貨幣乘數(shù)越小。貨幣政策工具及其運(yùn)用公開市場操作央行通過買賣國債來調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，以此控制利率水平，影響經(jīng)濟(jì)活動。法定準(zhǔn)備金率央行規(guī)定商業(yè)銀行必須將其存款的一定比例作為準(zhǔn)備金，控制銀行信貸擴(kuò)張能力，影響貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率央行對商業(yè)銀行提供貸款的利率，影響銀行資金成本，進(jìn)而影響貸款利率和貨幣供應(yīng)。利率管制央行通過設(shè)定基準(zhǔn)利率，引導(dǎo)銀行貸款利率，影響借貸成本，從而影響經(jīng)濟(jì)活動。總結(jié)與展望貨幣政策工具央行運(yùn)用各種工具來調(diào)節(jié)貨幣供給，例如公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等。數(shù)字貨幣的未來數(shù)字貨幣將對傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，促進(jìn)金融效率提升，推動金融創(chuàng)新。