京東金融-基于基本業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)金融模式

基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)金融——京東金融2021/6/271京東簡介京東是中國最大的自營式B2C電商企業(yè)，其創(chuàng)始人劉強東在1998年于中關(guān)村創(chuàng)業(yè)，成立京東公司，目前擔(dān)任京東集團CEO。京東于2004年初涉足電商領(lǐng)域，更名為京東多媒體網(wǎng)，2007年經(jīng)過改版后更名為京東商城，2013年簡化為京東，期間公司運營也一直在全面化和電商化。京東旗下共設(shè)有京東商城、京東金融（CEO陳生強）、拍拍網(wǎng)、京東智能、O2O及海外事業(yè)部等子集團。京東金融目前具備商業(yè)保理牌照、小貸牌照、基金支付牌照，還有財務(wù)咨詢牌照，京東金融在企業(yè)端和客戶端皆有布局。2021/6/272時間投資方融資方式融資金額2007年08月今日資本風(fēng)險投資1000萬美元2009年01月今日資本、雄牛資本以及梁伯韜私人公司風(fēng)險投資2100萬美元2011年04月俄羅斯投資者數(shù)字天空技術(shù)、老虎基金等共6家基金和個人融資風(fēng)險投資15億美元2012年10月加拿大安大略教師退休基金、老虎基金風(fēng)險投資3億美元2013年01月加拿大安大略教師退休基金、沙特阿拉伯的沙特阿拉王國控股公司風(fēng)險投資7億美元2014年03月騰訊戰(zhàn)略投資2.14億美元京東融資情況2021/6/273201320142015京東金融獲得資質(zhì)京保貝眾創(chuàng)生態(tài)白條+進軍保險大數(shù)據(jù)公益眾籌白條信用卡農(nóng)村金融深圳掛牌京東白條理財&錢包眾籌&支付京小貸2014最佳京東金融發(fā)展歷程2021/6/274京東貸財富管理眾籌私募股權(quán)白條+京東金融保險支付校園白條租房白條旅游白條汽車白條京東金采農(nóng)村金融白條聯(lián)名卡消費金融京保貝京小貸網(wǎng)商貸動產(chǎn)融資供應(yīng)鏈金融基本業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)下的金融服務(wù)證券2021/6/275京保貝京小貸網(wǎng)商貸動產(chǎn)融資對象京東自營供應(yīng)商京東開放平臺商家京東開放平臺商家法人代表全網(wǎng)電商企業(yè)、京東開放平臺商家、京東自營供應(yīng)商申請額度額度最高達50萬額度最高達200萬循環(huán)融資額度隨時更新額度最高達3000萬還款期限90天1-12個月，靈活選擇1到90天月利率（最低）0.75%0.99%0.75%0.99%貸款依據(jù)訂單、入庫單、應(yīng)收賬款訂單、入庫單、應(yīng)收賬款訂單、入庫單、應(yīng)收賬款企業(yè)自有動產(chǎn)業(yè)務(wù)

詳細供應(yīng)鏈金融京東目前兩種經(jīng)營模式，第一種是自營，第二種是利用京東商城平臺銷售商家的產(chǎn)品，京東商城提供的是服務(wù)，不是采購。京東收取入駐費（平臺使用費）和商家其他服務(wù)費，以及銷售分成。京東金融推出云倉京融，根據(jù)貸款抵押物種類的不同，商品質(zhì)押率將在20%-85%之間。融資過程不會“把貨壓死”，電商客戶可以正常銷售，一旦質(zhì)押品即將賣完，系統(tǒng)可以隨時提示客戶補貨。訂單融資、入庫單融資、應(yīng)收賬款融資商品信用供應(yīng)商信用融資業(yè)務(wù)京保貝、京小貸、網(wǎng)商貸、動產(chǎn)融資信貸產(chǎn)品打包投資業(yè)務(wù)京東與銀行分享融資業(yè)務(wù)收益銀行京東供應(yīng)商2021/6/276供應(yīng)鏈金融是金融機構(gòu)通過審查整條供應(yīng)鏈，在掌握供應(yīng)鏈管理程度與核心企業(yè)信用實力的基礎(chǔ)上，對其核心企業(yè)及上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。對京東而言，它身為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，在下游會賒購，在上游會賒銷，京東的賬期普遍為40天，更長的有90天甚至是150天，這就會導(dǎo)致供應(yīng)鏈中資金緊張。何為供應(yīng)鏈金融飯店老板外地人肉店老板1000元飼料廠1000元1000元1000元1000元養(yǎng)殖場1000元京東自建物流，配送和貨到付款的支付體系，縮短了供應(yīng)鏈流程，大大縮減了運營成本，這對于供應(yīng)商具有著極大的吸引力，供應(yīng)鏈速度快一天，就能在產(chǎn)品過時掉價之前多賣一天，也就能多獲得一天的利潤，憑著多年的運營完善，京東在供應(yīng)鏈中處于絕對的核心地位。2021/6/277京東金融的消費金融以消費者信用為依據(jù)，截至目前，京東金融已經(jīng)為一億用戶完成了信用評估（大數(shù)據(jù)征信模型），像這種先消費后付款的賒銷服務(wù)，是融合了電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其背后有基于大數(shù)據(jù)、厚數(shù)據(jù)、動數(shù)據(jù)的風(fēng)險管理體系。消費金融2021/6/278白熱度白熱度將從身份特征畫像、個人用戶評估、履約歷史評價、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)評估、網(wǎng)絡(luò)行為偏好及信用風(fēng)險預(yù)測六個維度刻畫用戶。2021/6/279白條+校園白條京東白條旅游白條+安居白條+鄉(xiāng)村金融/農(nóng)村金融汽車金融京東金采在京東有良好消費記錄的且持有儲蓄卡或信用卡的普通用戶部分高校本科生、碩士生和博士生（暫不支持大四和碩士三年級的學(xué)生），用于京東商城的消費。企業(yè)采購客戶，，用于京東商城的消費。有意向在合作商家買房、租房的客戶有意向買車的客戶鄉(xiāng)村推廣員，，墊資壓力和退貨申請退款慢等問題；試點地區(qū)農(nóng)戶，用于購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的貸款服務(wù)有旅游意向的用戶，目前只對部分用戶開放。2000元-15000元，0.5%-0.1%用于京東商城消費。1000元-5000元0.5%-0.1%0.3%-0.4%/30萬元，0.7%-1%100萬元，0.6%-0.9%8萬元,0.05%貸房總價的的15%-20%，0.5%-1%2021/6/2710白條聯(lián)名卡中信白條聯(lián)名卡又名“小白卡”。是京東白條的第一張聯(lián)名卡產(chǎn)品，且有雙賬戶雙額度（信用卡額度+白條額度，但相互獨立，不共享額度），申請開通后，享受中信信用卡金卡待遇及京東白條優(yōu)惠權(quán)益。白條還款刷卡算消費。2021/6/2711京東的大數(shù)據(jù)征信模型兩年來，從50個左右的變量達到現(xiàn)在的1000多個。其“司南”風(fēng)控模型體系，通過對用戶的交易行為、個人資產(chǎn)、身份特征畫像、履歷歷史、行為偏好、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等多個維度的數(shù)據(jù)進行綜合判斷，得出最終結(jié)果。這套風(fēng)控系統(tǒng)自推出以來，兩年內(nèi)已經(jīng)歷過五次迭代，即將推出的下一個版本將覆蓋一億用戶。專門攔截各類風(fēng)險交易的“天網(wǎng)“風(fēng)控系統(tǒng)，主要分為實時風(fēng)控系統(tǒng)和訂單監(jiān)控系統(tǒng)。實時風(fēng)控系統(tǒng)聚焦賬戶安全，防范賬戶被盜、撞庫、惡意攻擊等風(fēng)險。訂單監(jiān)控系統(tǒng)是京東的獨家優(yōu)勢，可以發(fā)揮京東平臺和配送體系優(yōu)勢，對高風(fēng)險訂單進行攔截。白條套現(xiàn)事件屢屢發(fā)生，主動或被動而遭到盜刷。風(fēng)險控制——相關(guān)案例用戶申請白條，用后惡意拒不還款，京東以訴訟形式