金融專有名詞

金融專有名詞演講人：xx年xx月xx日目錄CATALOGUE金融基本概念銀行業(yè)務(wù)與術(shù)語證券市場與術(shù)語保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與術(shù)語互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及術(shù)語金融監(jiān)管政策與法規(guī)解讀01金融基本概念作為交易媒介、價(jià)值尺度和貯藏手段的物品或概念，如現(xiàn)金、銀行存款等。貨幣指借貸行為，即以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，如銀行貸款、企業(yè)債券等。信用中央銀行或貨幣當(dāng)局通過控制貨幣供應(yīng)量和利率等手段，影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并實(shí)現(xiàn)價(jià)格穩(wěn)定等目標(biāo)的政策。貨幣政策貨幣與信用進(jìn)行金融交易的場所，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。金融市場金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等。對金融市場和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，如中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等。030201金融市場與機(jī)構(gòu)用于金融交易的合約或證明，如股票、債券、期貨、期權(quán)等。金融工具由金融機(jī)構(gòu)提供的各種服務(wù)或產(chǎn)品，如儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等。金融產(chǎn)品指新的金融工具、產(chǎn)品或服務(wù)的創(chuàng)造和推廣，以滿足不斷變化的金融需求。金融創(chuàng)新金融工具與產(chǎn)品

金融風(fēng)險(xiǎn)與管理金融風(fēng)險(xiǎn)金融交易或金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中可能遭受的損失或不利影響，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理識別、評估、監(jiān)控和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的過程，包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)測量、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管對金融市場和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為，以確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。02銀行業(yè)務(wù)與術(shù)語客戶可以隨時(shí)存取，金額不限，是銀行最基本的存款業(yè)務(wù)之一?；钇诖婵羁蛻襞c銀行約定存款期限和利率，到期支取本息，提前支取則按活期利率計(jì)息。定期存款客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，但約定支取時(shí)需提前通知銀行，支取時(shí)按實(shí)際存期及支取日掛牌利率計(jì)息。通知存款針對部分大額存款客戶，銀行與其簽訂協(xié)定存款合同，約定基本存款額度及期限，對超出部分按協(xié)定存款利率計(jì)息。協(xié)定存款存款業(yè)務(wù)及類型貸款回收客戶按合同約定還款，直至貸款本息全部還清。貸款發(fā)放銀行將貸款資金劃入客戶指定的賬戶。合同簽訂銀行與客戶簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率等條款。貸款申請客戶向銀行提出貸款申請，并提交相關(guān)資料。貸款審批銀行對客戶的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估，決定是否批準(zhǔn)貸款。貸款業(yè)務(wù)及流程中間業(yè)務(wù)指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等。表外業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)，如擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)、代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)01指借款人或交易對手違約或信用狀況發(fā)生不利變動(dòng)而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。防范措施包括嚴(yán)格授信審批、加強(qiáng)貸后管理等。信用風(fēng)險(xiǎn)02指因市場價(jià)格（如利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。防范措施包括建立市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系、運(yùn)用金融衍生工具對沖風(fēng)險(xiǎn)等。市場風(fēng)險(xiǎn)03指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。防范措施包括完善內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、提高信息系統(tǒng)安全性等。操作風(fēng)險(xiǎn)04指銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。防范措施包括建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定應(yīng)急預(yù)案等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)及防范措施03證券市場與術(shù)語股票市場功能提供股票交易場所和設(shè)施，促進(jìn)公司融資和投資者投資，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。股票定義與分類股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)和收益權(quán)；按股東權(quán)利可分為普通股和優(yōu)先股。股票價(jià)格指數(shù)反映股票市場總體價(jià)格水平及其變動(dòng)趨勢的指標(biāo)，如道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)、上證指數(shù)等。股票市場基礎(chǔ)知識03債券評級與風(fēng)險(xiǎn)評級機(jī)構(gòu)對債券發(fā)行人的信用狀況進(jìn)行評估，以反映債券的違約風(fēng)險(xiǎn)和相對價(jià)值。01債券定義與分類債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證，承諾按約定條件償還本金和支付利息；按發(fā)行主體可分為國債、企業(yè)債等。02債券市場功能提供債券發(fā)行和交易場所，滿足政府、企業(yè)和投資者的融資和投資需求。債券市場運(yùn)行機(jī)制通過發(fā)售基金份額募集資金，由基金管理人管理和運(yùn)作，以投資組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金定義按投資對象可分為股票基金、債券基金等；按運(yùn)作方式可分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金分類分散投資風(fēng)險(xiǎn)，降低投資門檻，專業(yè)投資管理等。證券投資基金優(yōu)勢證券投資基金簡介包括集中競價(jià)交易、大宗交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等。證券交易方式遵循價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先等原則，確保交易公平、公正、公開；監(jiān)管機(jī)構(gòu)對證券交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。證券交易規(guī)則與監(jiān)管包括政府監(jiān)管、自律組織監(jiān)管和社會監(jiān)督等多層次監(jiān)管體系。證券市場監(jiān)管體系證券交易與監(jiān)管制度04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與術(shù)語基于風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和大數(shù)法則，通過集合眾多被保險(xiǎn)人的保費(fèi)來分散風(fēng)險(xiǎn)和提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。按保險(xiǎn)標(biāo)的可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)實(shí)施方式可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)性質(zhì)可分為社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)原理及分類介紹保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)原理健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等，補(bǔ)償因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失。意外傷害保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，提供身故或全殘保障。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品解析家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保家庭財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的損失，包括房屋、家具、家電等。車輛保險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車輛因碰撞、傾覆、火災(zāi)等意外事故或自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失，以及第三者責(zé)任。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保貨物在運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保指南產(chǎn)品策略價(jià)格策略渠道策略品牌策略保險(xiǎn)公司經(jīng)營策略01020304開發(fā)符合市場需求和客戶偏好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括傳統(tǒng)型和創(chuàng)新型產(chǎn)品。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營成本和市場競爭情況制定合理的保費(fèi)水平。拓展多元化的銷售渠道，包括直銷、代理、經(jīng)紀(jì)等，提高市場覆蓋率和客戶觸達(dá)率。塑造良好的企業(yè)形象和品牌形象，提升客戶信任度和忠誠度。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及術(shù)語互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）定義01指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)02便捷性、高效性、普惠性、風(fēng)險(xiǎn)性。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的去中心化、去中介化，降低交易成本，提高服務(wù)效率。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢03移動(dòng)化、智能化、場景化。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及和人工智能技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將更加便捷、智能，并深度融入各類生活場景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概述及特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)支付平臺定義指依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供線上支付、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)支付平臺運(yùn)營模式通過與銀行、商戶、消費(fèi)者等各方建立連接，提供支付通道和結(jié)算服務(wù)，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)作為盈利來源。網(wǎng)絡(luò)支付平臺風(fēng)險(xiǎn)及防范面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。為防范風(fēng)險(xiǎn)，需建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理。網(wǎng)絡(luò)支付平臺運(yùn)營模式123指個(gè)人與個(gè)人之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸行為。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸定義主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。由于借款人違約、平臺運(yùn)營不善等原因，可能導(dǎo)致投資者資金損失。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)借款人信用審核、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、完善法律法規(guī)和監(jiān)管體系等。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范眾籌融資原理及操作流程一般包括項(xiàng)目策劃、平臺審核、發(fā)布融資信息、投資者認(rèn)籌、資金籌集完成、項(xiàng)目實(shí)施等步驟。在操作過程中，需嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和平臺規(guī)定。眾籌融資操作流程指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，支持發(fā)起的項(xiàng)目或企業(yè)的一種融資方式。眾籌融資定義利用互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體的傳播特性，將項(xiàng)目或企業(yè)的融資需求廣泛傳播，吸引感興趣的投資者參與投資。眾籌融資原理06金融監(jiān)管政策與法規(guī)解讀金融監(jiān)管目標(biāo)與原則確保金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等。金融監(jiān)管手段與工具包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露等。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置與職責(zé)包括中央銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等機(jī)構(gòu)的職能劃分。金融監(jiān)管體系概述銀行業(yè)市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制銀行業(yè)監(jiān)管政策解讀規(guī)定銀行設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)的條件和程序。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制要求要求銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。確保銀行具備足夠的資本和流動(dòng)性以應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)資本充足率與流動(dòng)性監(jiān)管證券市場監(jiān)管要求分析證券市場發(fā)行與交易監(jiān)管規(guī)范證券發(fā)行、上市、交易等環(huán)節(jié)的監(jiān)管要求。證券市場信息披露與透明度要求要求上市公司及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信息，