2022年半年度銀行業(yè)金融機構監(jiān)管處罰分析

年上半年度銀行業(yè)金融機構監(jiān)管處罰分析提綱一、2022年上半年度銀行業(yè)重點監(jiān)管領域二、罰單全國區(qū)域分布情況三、監(jiān)管處罰分析利器——標簽和可視化駕駛艙四、銀行業(yè)重點監(jiān)管處罰分析（1）處罰概覽（2）處罰重點領域（3）處罰對象分析（4）處罰事由分析（5）處罰單位及處罰內(nèi)容合并分析（6）處罰依據(jù)法律條文分析（7）處罰金額“超百萬”罰單五、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、信托公司、集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司等處罰分析（1）處罰概覽（2）處罰對象分析（3）處罰事由分析（4）處罰依據(jù)法律條文分析六、年度鉅獻——2022版智能法規(guī)系統(tǒng)新功能與新特色前言2022年上半年度，銀保監(jiān)會及其派出機構對銀行業(yè)金融機構開出2039份罰單。罰單主要分布在銀行業(yè)、其他非銀機構（金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、信托公司、財務公司、汽車金融公司、消費金融公司等）。1-6月，銀保監(jiān)會、人民銀行出臺各類監(jiān)管制度。銀保監(jiān)會修訂關聯(lián)交易管理辦法、規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理、加快銀行業(yè)數(shù)字化轉型、支持保障性租賃住房發(fā)展、加強新市民金融服務工作等。人民銀行規(guī)范銀行間債券市場債券借貸業(yè)務、銀行業(yè)金融機構境外貸款業(yè)務、加強客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存、防范和處置非法集資、人行行政執(zhí)法等。

一、2022年上半年度銀行業(yè)重點監(jiān)管領域2022年上半年度，中國銀保監(jiān)會出臺30余監(jiān)管制度。監(jiān)管制度側重金融業(yè)新供給、房地產(chǎn)、消費者權益保護、數(shù)字化轉型等領域。中國人民銀行頒布10余部監(jiān)管制度，側重人行行政執(zhí)法、行政處罰程序標準化，境外貸款、債券借貸等。1）新供給經(jīng)濟結構轉型升級，金融業(yè)新供給集中在新市民金融服務、公路交通高質量發(fā)展、養(yǎng)老金融、城市更新等。制度名稱文號頒布日期頒布機構中國銀保監(jiān)會關于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設和治理的指導意見銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕10號2022年5月6日中國銀保監(jiān)會中國銀保監(jiān)會關于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展的通知銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕8號2022年4月28日中國銀保監(jiān)會中國銀保監(jiān)會交通運輸部關于銀行業(yè)保險業(yè)支持公路交通高質量發(fā)展的意見銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕8號2022年4月15日中國銀保監(jiān)會中國銀保監(jiān)會辦公廳關于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕35號2022年4月2日中國銀保監(jiān)會辦公廳中國銀保監(jiān)會中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號2022年3月4日中國銀保監(jiān)會中國人民銀行2）房地產(chǎn)監(jiān)管部門堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產(chǎn)長效機制，支持各地從當?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。制度名稱文號頒布日期頒布機構中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知銀發(fā)〔2022〕115號2022年5月15日中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國銀保監(jiān)會住房和城鄉(xiāng)建設部關于銀行保險機構支持保障性租賃住房發(fā)展的指導意見銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕5號2022年2月16日中國銀保監(jiān)會住房和城鄉(xiāng)建設部中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于保障性租賃住房有關貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理的通知銀發(fā)〔2022〕30號2022年1月30日中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會3）消費者權益保護1月，為規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理，提升服務實體經(jīng)濟質效，改善人民群眾金融消費體驗，銀保監(jiān)會規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理。制度名稱文號頒布日期頒布機構中國銀保監(jiān)會關于規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理的指導意見銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕2號2022年1月15日中國銀保監(jiān)會4）數(shù)字化轉型加快數(shù)字經(jīng)濟建設，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要，銀保監(jiān)會出臺《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》。制度名稱文號頒布日期頒布機構中國銀保監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號2022年1月10日中國銀保監(jiān)會辦公廳5）行政執(zhí)法4月，為促進中國人民銀行及其分支機構依法履行職責，嚴格規(guī)范公正文明執(zhí)法。人民銀行出臺《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》、《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》。制度名稱文號頒布日期頒布機構中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定中國人民銀行令〔2022〕第2號2022年4月14日中國人民銀行中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定中國人民銀行令〔2022〕第3號2022年4月14日中國人民銀行

二、罰單全國區(qū)域分布情況1、罰單省份分布圖2039張罰單分布在31個省份，其中罰單數(shù)量排名前五位的省份為黑龍江、江西、湖南、安徽、廣東。廣東省監(jiān)管部門做出151次行政處罰，占比近1成。2、罰款金額過千萬省份銀保監(jiān)及其派出機構對銀行業(yè)金融機構罰款74842.02萬元，其中罰款金額過千萬的省份24個，分別是浙江、山東、廣東、山西、陜西、黑龍江、福建、湖北、北京、云南、、湖南、安徽、江西、新疆、廣西、四川、上海、河南、遼寧、內(nèi)蒙古、江蘇、貴州、甘肅。浙江監(jiān)管局開出107張罰單，合計罰款7971.36萬元，占全部罰單金額超1成。3、機構、個人罰單分布圖處罰對象上看，其中機構罰單占比44.38%，個人罰單占比55.62%。罰沒金額占比上看，其中機構罰沒金額占比96.82%，個人罰沒金額占比3.18%。

三、監(jiān)管處罰分析利器——標簽和可視化駕駛艙古人云：工欲善其事必先利其器。銀行機構從業(yè)人員要了解業(yè)務和制度，最適合的方式是通過案例學習監(jiān)管制度。案例是經(jīng)驗的總結，分為商務案例、風險案例、處罰案例等。筆者認為處罰案例是集合風險、監(jiān)管制度等一體化的生動反映。從業(yè)人員通過監(jiān)管處罰案例，了解到當前重要風險和監(jiān)管處罰熱點等。前車之鑒，同業(yè)監(jiān)管處罰案例幫助從業(yè)人員了解自身環(huán)境下、當前面臨的主要問題和難點。如何學習好監(jiān)管處罰案例？筆者推薦一是標簽學習法，二是可視化駕駛艙?！飿撕瀸W習——直擊重點2022版法詢智能法規(guī)系統(tǒng)為讀者提供標簽化學習，通過標簽組合直接鎖定成千上萬個處罰案例，發(fā)現(xiàn)其中的規(guī)律，揭示案例背后的風險點和重點監(jiān)管制度。舉例同業(yè)、理財業(yè)務中表內(nèi)外債券業(yè)務的標簽，系統(tǒng)提供了16個債券類標簽。如標簽1債券投資EAST，標簽2代持債券，標簽3債券定價，標簽4債券登記，標簽5債券交易，標簽6債券投資集中度，標簽7債券授信，標簽8代理債券，標簽9人民幣債券，標簽10債券發(fā)行，標簽11債券評級，標簽12企業(yè)債，標簽13信用債，標簽14低評級債券，標簽15債券投資，標簽16債券承銷等標簽。通過標簽分類與標簽組合快速幫助從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)本工作領域重點處罰案例，通過監(jiān)管處罰案例學習業(yè)務風險點和操作重點環(huán)節(jié)，防范日常經(jīng)營風險。★可視化駕駛艙——化繁為簡可視化駕駛艙，將復雜的處罰案例數(shù)據(jù)經(jīng)過系統(tǒng)科學加工后可視化展示，為讀者提供看得到的數(shù)據(jù)、看的清楚的數(shù)據(jù)。通過數(shù)據(jù)了解監(jiān)管處罰熱點、難點。2022版法詢智能法規(guī)系統(tǒng)，做足可視化駕駛艙功能，一方面可以幫助從業(yè)人員實時動態(tài)掌握詳細的數(shù)據(jù)，二是從業(yè)人員（研究人員）通過可視化工具，實現(xiàn)研究分析報告撰寫。本系統(tǒng)提供處罰趨勢圖、同期比、處罰對象分布圖、受罰單位柱狀圖、處罰省市地圖等幾十種豐富動態(tài)圖，讀者可以一鍵下載自動生成，為撰寫研究報告提供了神器。筆者撰寫2022年上半年監(jiān)管處罰研究報告中使用了上百個圖片，生動展示處罰事由、處罰省份分布圖等均由系統(tǒng)提供支持，一鍵查詢、自動生成、下載表格、系統(tǒng)生成分析視圖。2022版法詢智能法規(guī)系統(tǒng)做到了為筆者提供方便、可靠的系統(tǒng)支持。標簽和可視化駕駛艙為撰寫研究報告、分析資料提供了極大方便，數(shù)據(jù)化展示，圖表化分析?？梢暬{駛艙——豐富展示功能可視化展示對象系統(tǒng)可視化圖譜監(jiān)管處罰（人行、銀保監(jiān)、證監(jiān)會、外管局等）趨勢圖同期比處罰對象分布處罰實施機構處罰實施機構堆積圖處罰實施機構柱狀圖處罰實施機構趨勢圖處罰實施機構分布受罰單位受罰單位堆積圖受罰單位柱狀圖受罰單位趨勢圖受罰單位分布處罰省市處罰省市分布處罰省市地圖數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

四、銀行業(yè)重點監(jiān)管處罰分析（1）處罰概覽2022年上半年，銀保監(jiān)會針對銀行業(yè)發(fā)布了1827份罰單?；厩闆r如下：①警告951次：其中其中警告單位23個，警告?zhèn)€人928人。②罰款金額74768.1萬元（其中罰款單位72500萬元，罰款個人2268.1萬元）；罰沒金額：1658.24萬元，其中沒收違法所得308.39萬元。③禁止從事銀行業(yè)工作153人：其中終身（99人）、15年（1人）、10年（7人）、7年（5人）、6年（5人）、5年（15人）、3年（10人）、2年（8人）、1年（3人）。④取消高級管理人員任職資格25人：終身（6人）、10年（1人）、5年（4人），3年（4人），2年（5人）、1年（5人）。⑤其他：責令改正共88份，責令對相關責任人給予紀律處分共6份。

（2）監(jiān)管處罰——重點與要點筆者結合監(jiān)管部門處罰案例，罰單數(shù)量和罰款金額，監(jiān)管部門出臺監(jiān)管制度，分析2022年上半年銀行機構處罰重點領域。1、首次對2家理財公司開出行政罰單《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第十四條規(guī)定商業(yè)銀行應當通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業(yè)務。理財業(yè)務作為特殊表外業(yè)務需要設立子公司獨立開展。暫不具備條件的，商業(yè)銀行總行應當設立理財業(yè)務專營部門。2022年5月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對光大理財有限責任公司、中銀理財有限責任公司各開出一張監(jiān)管罰單。處罰事由涉及公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值比例、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標、理財產(chǎn)品投資估值方法、理財公司對關聯(lián)法人的認定等。2、房地產(chǎn)領域1-6月，各地監(jiān)管部門對銀行機構開出238張涉及房地產(chǎn)領域罰單，罰沒19468.83萬元。上半年，監(jiān)管部門出臺支持保障性租賃住房發(fā)展的指導意見。此外房地產(chǎn)貸款集中度管理方面，保障性租賃住房不納入集中度管理。從政策角度看，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)行業(yè)調整結構，金融政策支持自持類和非自有產(chǎn)權類保障性租賃住房。處罰事由看，信貸資金違規(guī)流入房市，比如消費貸款、經(jīng)營貸等信貸資金流入房市、信用卡資金流入房市等。銀行機構違規(guī)為房企提供資金，比如違規(guī)為四證不全房企提供融資，房開貸管理不審慎，為房企提供社團貸款，違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等。銀行業(yè)重點領域整治至少分為三個周期，前期制度出臺，中期回頭看，后續(xù)再回頭看。3、EAST2022年3月、4月、5月，監(jiān)管部門連續(xù)對23家金融機構及7位從業(yè)人員EAST質量控制不到位，漏報、錯報監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）字段等事宜開出23張監(jiān)管罰單，罰沒9042萬元。EAST系統(tǒng)一是系統(tǒng)搭建，二是數(shù)據(jù)報送工作。強化銀行機構數(shù)據(jù)質量管理責任，持續(xù)開展EAST數(shù)據(jù)檢核評估和通報反饋,提升了保險機構EAST源數(shù)據(jù)質量。在良好源數(shù)據(jù)基礎上，提升應用數(shù)據(jù)系統(tǒng)分析、研判風險能力。4、員工管理2021年銀保監(jiān)會開展《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動的通知》，要求銀行機構組織開展內(nèi)控機制與信息化建設、屢查屢犯整治、員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗交流與培訓，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。逐步建立黑名單制度，做好與監(jiān)管部門的信息共享，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動”。銀行機構風險事件表明內(nèi)部員工管理不到位形成操作風險、案件風險和聲譽事件。1、2季度各地監(jiān)管部門重視銀行機構員工管理現(xiàn)場檢查，開出201張罰單累計罰沒11945萬元。5、案防管理1-6月，案防領域監(jiān)管部門開出135張罰單，合計罰沒3576.9萬元。案防工作需要全行業(yè)共同努力，圍繞“防”字做文章，以“圖之于未萌，慮之于未有”的風控理念抓緊抓實抓細各項案防工作。銀行保險機構做好案件集中清理與從業(yè)人員行為排查等重點工作，確保各項監(jiān)管要求落實到位。

（3）處罰對象分析1827份罰單針對銀行類單位類型有：城商行、村鎮(zhèn)銀行、股份制商業(yè)銀行、國有大型銀行、理財公司、民營銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)商行、外資銀行、政策性銀行等。1、罰單數(shù)量上看，其中排名前五位的為：農(nóng)商行、國有大型銀行、城商行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行。2、罰款金額上看，其中排名前五位的是：農(nóng)商行、股份制商業(yè)銀行、國有大型銀行、城商行、村鎮(zhèn)銀行。上半年農(nóng)商行罰款18160.72萬元，占全部罰款金額超2成。

（4）處罰事由分析上半年，銀保監(jiān)會及其派出機構對銀行機構做出1827次監(jiān)管處罰。筆者整理出30大業(yè)務領域中300余條處罰事由。

1、公司治理（25個處罰事由）1）監(jiān)事會履職（1個處罰事由）2022年4月2日，龍江銀行股份有限公司監(jiān)事會未能有效履行監(jiān)督職責收到屬地監(jiān)管部門2張罰單。此處處罰事由為監(jiān)事會未能有效履行監(jiān)督職責。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕28號2022-04-02蘭海林（龍江銀行股份有限公司）對龍江銀行股份有限公司監(jiān)事會未能有效履行監(jiān)督職責負有責任。警告并處罰款5萬元。黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕18號2022-04-02龍江銀行股份有限公司1.監(jiān)事會未能有效履行監(jiān)督職責。罰款1260萬元。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）2）高管代履職（3個處罰事由）高管代履職方面，1-6月監(jiān)管部門開出3張罰單。此處處罰事由為代為履職超期違規(guī)履職、超代為履職期限違規(guī)履職、行長代為履職超期。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容通銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-01-13科爾沁左翼后旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社代為履職超期違規(guī)履職罰款30萬元通銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-01-23內(nèi)蒙古庫倫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）超代為履職期限違規(guī)履職罰款30萬元臨銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-10鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行）趙新平（鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行）

薛忠明（鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行）

任建文（鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行）行長代為履職超期責令鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行改正，罰款110萬元；對趙新平罰款10萬元；對薛忠明罰款10萬元；對任建文罰款5萬元；責令鄉(xiāng)寧農(nóng)商行對其余責任人給予紀律處分。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）3）董事長履職（8個處罰事由）1、2季度，19位銀行機構董事長受到監(jiān)管處罰，機構類型為城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。處罰事由為未經(jīng)資格核準實際履行高級管理人員、員工行為管理不當、貸款審批嚴重不審慎、違規(guī)核銷貸款的違法違規(guī)行為、委托貸款出具兜底協(xié)議、未按規(guī)定對股東質押本行股權、未按監(jiān)管規(guī)定及時報送案件信息、與第三方合作開展貸款業(yè)務不審慎。4）監(jiān)事長履職（8個處罰事由）1月-6月，3家農(nóng)村中小金融機構監(jiān)事長受到監(jiān)管處罰，此次處罰事由為瞞報案件信息、信貸管理不到位、內(nèi)控管理不到位。監(jiān)事長履職處罰案例頒布單位處罰日期受罰人案由處罰內(nèi)容中國銀保監(jiān)會曲靖監(jiān)管分局2022-02-16龔祥（富源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）龔祥（時任富源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)事長）對富源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社瞞報案件信息的違法違規(guī)行為負有直接責任。警告中國銀行保險監(jiān)督管理委員會永州監(jiān)管分局2022-01-24唐慶賀（湖南藍山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）擔任藍山農(nóng)商行監(jiān)事長期間，對部分信貸管理不到位的違法違規(guī)行為負直接責任。警告中國銀保監(jiān)會保山監(jiān)管分局2022-01-06王永康（云南昌寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）王永康（時任云南昌寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事長）對內(nèi)控管理不到位的違法行為負管理責任。警告數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）5）任職資格管理（10個處罰事由）上半年，銀行機構高管任職資格管理方面，監(jiān)管部門做出25次行政處罰。此處處罰事由為未經(jīng)任職資格核準實際履職、高管人員未經(jīng)任職資格核準實際履職、高管人員未經(jīng)任職資格核準履職、高級管理人員任職資格管理不到位、未取得高管任職資格違規(guī)履職、董事高級管理人員未經(jīng)任職資格核準即履職、董事和高管未經(jīng)任職資格審批即實際履職、高管未經(jīng)監(jiān)管部門任職資格核準實際履職、高級管理人員未經(jīng)任職資格核準履職、理事取得任職資格核準前實際履職。25次行政處罰分別由北京監(jiān)管局、內(nèi)蒙古監(jiān)管局、通遼監(jiān)管分局等開出。受罰機構集中在農(nóng)村信用社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、國有大型銀行、城商行等。

2、股東股權管理（11個處罰事由）股東股權管理方面，1-6月，監(jiān)管部門開出47張罰單。1）股東管理（6個處罰事由）上半年，銀行機構股東管理不到位受到監(jiān)管部門41次行政處罰。此處處罰事由為變相接受本行股權質押為股東提供融資、貸款資金流入該行主要股東及相關企業(yè)、未按要求核實并報告本行主要股東信息、未按規(guī)定對股東質押本行股權、在董事會行使表決權進行有效管理、未按規(guī)定審查股東資質、股東借款余額超過其持有經(jīng)審計的該行上一年度股權凈值、股東入股資金來源不符合監(jiān)管要求。2）股權管理（5個處罰事由）1-6月，各地監(jiān)管部門對銀行機構股權管理不規(guī)范開出5張罰單，此處處罰事由為違規(guī)辦理股權質押業(yè)務、未經(jīng)監(jiān)管部門核準擅自變更股權、股東股權管理問題整改不及時、違規(guī)發(fā)放用于受讓本行股權的個人貸款。5張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會河池監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會臨沂監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會宜春監(jiān)管分局開出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容河銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-26廣西羅城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)辦理股權質押業(yè)務罰款七十五萬元河銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-01-26吳軍（廣西羅城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）違規(guī)辦理股權質押業(yè)務警告并處罰款五萬元臨銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-01-10賈龍女（）未經(jīng)監(jiān)管部門核準擅自變更股權警告臨銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-04-01臨商銀行股份有限公司股東股權管理問題整改不及時罰款65萬元宜銀保監(jiān)罰決字〔2022〕12號2022-04-20江西豐城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放用于受讓本行股權的個人貸款罰款30萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

3、關聯(lián)交易（17個處罰事由）1）重大關聯(lián)交易（5個處罰事由）1-6月，重大關聯(lián)交易方面，監(jiān)管部門開出14張罰單。此處處罰事由為未按規(guī)定審查批準重大關聯(lián)交易并向監(jiān)管部門報告、重大關聯(lián)交易未報關聯(lián)交易委員會審查和董事會審批、重大關聯(lián)交易審批程序不合規(guī) 重大關聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進行審批、重大關聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批。2）關聯(lián)方識別（3個處罰事由）1-6月，關聯(lián)方管理，監(jiān)管部門開出4張罰單。此處處罰事由為關聯(lián)方識別不到位、關聯(lián)方管控不審慎、未完整識別關聯(lián)方。4張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會麗水監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會寧波監(jiān)管局開出。3）關聯(lián)方業(yè)務管理（9個處罰事由）關聯(lián)方業(yè)務管理方面，1-6月，監(jiān)管部門開出25張罰單。此次處罰事由為關聯(lián)方的貸款條件優(yōu)于對非關聯(lián)方同類貸款條件、關聯(lián)方貸款管理失控、向關聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款、對關聯(lián)方的貸款條件優(yōu)于對非關聯(lián)方同類貸款條件、對關聯(lián)方貸款管理失控、關系人發(fā)放的個人按揭貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件、未識別關聯(lián)方授信風險、向關聯(lián)方發(fā)放的貸款被挪用購買債券、向關聯(lián)方發(fā)放優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易條件的貸款。此處監(jiān)管罰單由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會巴彥淖爾監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會衡陽監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會牡丹江監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會大連監(jiān)管局等做出。篇幅所限筆者列出10個案例。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容云銀保監(jiān)罰決字〔2022〕57號2022-05-26富滇銀行股份有限公司向關聯(lián)方發(fā)放的貸款被挪用購買債券罰款人民幣130萬元焦銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-05-07河南博愛農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司向關聯(lián)方發(fā)放優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易條件的貸款罰款一百五十萬元牡銀保監(jiān)罰決字〔2022〕15號2022-05-12馬中武（牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社）向關聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款警告，并罰款10萬元牡銀保監(jiān)罰決字〔2022〕14號2022-05-12牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社向關聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款罰款140萬元，沒收違法所得311388.48元衡銀保監(jiān)罰決字〔2022〕11號2022-03-30湖南衡東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關聯(lián)方貸款管理失控罰款70萬元衡銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-03-30劉奇峰（衡東農(nóng)商行）關聯(lián)方貸款管理失控警告，并處罰款5萬元衡銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022-03-30郭銳（衡東農(nóng)商行）關聯(lián)方貸款管理失控警告衡銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-03-30羅靈芝（衡東農(nóng)商行）關聯(lián)方貸款管理失控警告，并處罰款5萬元衡銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-03-30劉吉龍（衡東農(nóng)商行）對關聯(lián)方貸款管理失控警告，并處罰款6萬元巴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕16號2022-02-15馬宇良（巴彥淖爾河套農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）關聯(lián)方的貸款條件優(yōu)于對非關聯(lián)方同類貸款條件警告，罰款5萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

4、流動資金貸款（25個處罰事由）1）流貸“三查”管理（7個處罰事由）上半年，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員由于流貸“三查”管理不到位受到15次監(jiān)管處罰。15張罰單分別由中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局、福建監(jiān)管局、鞍山監(jiān)管分局、大連監(jiān)管局、南平監(jiān)管分局、寧波監(jiān)管局、寧德監(jiān)管分局等做出。2）流貸資金需求（1個處罰事由）1月26日，吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款收到2張罰單。此次處罰事由為超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款。流貸資金需求處罰案例頒布單位處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容吉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-01-26吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款罰款130萬元。吉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-01-26高中華（吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款警告，罰款8萬元。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）3）流貸流入房地產(chǎn)領域（11個處罰事由）上半年，銀行機構由于流貸資金流入房地產(chǎn)市場受到35次行政處罰。此處處罰事由為以流動資金貸款名義向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款、流動資金貸款流入房地產(chǎn)領域、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資、部分貸款違規(guī)用于歸還股東他行個人住房按揭貸款、貸款管理不到位流動資金貸款被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、發(fā)放建筑施工企業(yè)流動資金貸款違規(guī)用于補繳土地價款等。4）流貸固用（6個處罰事由）流貸固用方面，1-6月，各地監(jiān)管部門開出9張罰單。此處處罰事由為以流動資金貸款形式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、發(fā)放流動資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資、發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資、流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)項目建設、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。9張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會贛州監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會金華監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會喀什監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會溫州監(jiān)管分局做出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容溫銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-05-30蒼南農(nóng)商銀行流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)項目建設處罰款人民幣120萬元贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕41號2022-05-16廖遠京（江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）以流動資金貸款形式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款警告贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕39號2022-05-16鄭勇（江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）以流動資金貸款形式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款警告贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕40號2022-05-16李海燕（江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）以流動資金貸款形式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款警告贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕38號2022-05-16江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司以流動資金貸款形式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款罰款115萬元金銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-05-10浙江蘭溪越商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資罰款人民幣50萬元滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-01-25華夏銀行股份有限公司上海分行發(fā)放流動資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資責令改正，并處罰款320萬元?？︺y保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-26中國建設銀行股份有限公司喀什地區(qū)分行流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資罰款二十萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

5、固定資產(chǎn)貸款（9個處罰事由）固定資產(chǎn)貸款方面，1-6月，監(jiān)管部門開出22張罰單。此處處罰事由為固定資產(chǎn)貸款管理不到位，固定資產(chǎn)貸款發(fā)放未執(zhí)行實貸實付，違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款隱藏資產(chǎn)風險，固定資產(chǎn)貸款貸前調查、貸款審查未盡職，固定資產(chǎn)貸款貸前調查未盡職，固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付審核不到位，固定資產(chǎn)貸款項目資本金不實，向不符合項目資本金要求的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、向“四證”不齊項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等。22份罰單分別由中國銀保監(jiān)會贛州監(jiān)管分局、安慶監(jiān)管分局、福建監(jiān)管局、新疆監(jiān)管局、陜西銀保監(jiān)局、桂林監(jiān)管分局、紹興監(jiān)管分局、溫州監(jiān)管分局等開出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容臺銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022-05-12三門農(nóng)商銀行三是固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付管控不嚴，未按工程進度發(fā)放貸款。對三門農(nóng)商銀行罰款125萬元。青銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022-04-11上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司西寧萬達廣場支行沙文瀟（上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司西寧萬達廣場支行）固定資產(chǎn)貸款貸后管理不到位，信貸資金歸集至大股東賬戶挪作他用。對上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司西寧萬達廣場支行罰款30萬元；對沙文瀟罰款5萬元。豫銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-03-18葛亞萍（鄭州銀行股份有限公司明理路支行）對鄭州銀行股份有限公司明理路支行固定資產(chǎn)貸款用于繳納土地出讓金的違法違規(guī)行為負責任。警告豫銀保監(jiān)罰決字〔2022〕4號2022-03-18鄭州銀行股份有限公司明理路支行固定資產(chǎn)貸款用于繳納土地出讓金。罰款50萬元新銀保監(jiān)罰決字〔2022〕15號2022-03-08北京銀行股份有限公司烏魯木齊分行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放未執(zhí)行實貸實付，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。沒收違法所得34121.53元，罰款人民幣一百萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

6、項目貸款（5個處罰事由）項目貸款方面，1-6月，監(jiān)管部門開出8張罰單。此處處罰事由為項目貸款“三查”不盡職、項目貸款貸后管理不到位、項目貸款支付依據(jù)不充分，未嚴格執(zhí)行“實貸實付”、項目貸款管理不到位、項目貸款管理嚴重失職。8張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會貴州監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會蘇州監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會宿遷監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會甘肅監(jiān)管開出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容京銀保監(jiān)罰決字〔2022〕23號2022-06-07中國建設銀行北京市分行邢志剛（中國建設銀行北京市分行）

何振盟（中國建設銀行北京市分行）

孫愛珍（中國建設銀行北京市分行）

曹博（中國建設銀行北京市分行）項目貸款管理嚴重失職責令中國建設銀行北京市分行改正，并給予合計410萬元罰款的行政處罰；對邢志剛給予警告并處罰款5萬元的行政處罰；對何振盟給予警告并處罰款5萬元的行政處罰；對孫愛珍、曹博分別給予警告。蘇州銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-05-31朱義忠（中國銀行股份有限公司蘇州分行）項目貸款貸后管理不到位罰款人民幣6萬元蘇州銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-05-31中國銀行股份有限公司蘇州分行項目貸款貸后管理不到位罰款人民幣90萬元甘銀保監(jiān)行處〔2022〕64號2022-05-18中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州新區(qū)支行魏少敏（中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州新區(qū)支行）項目貸款管理不到位1.對中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州新區(qū)支行處以55萬元罰款。2.對時任中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州新區(qū)支行副行長魏少敏給予警告，并處5萬元罰款。貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕40號2022-05-11中國民生銀行股份有限公司貴陽分行項目貸款“三查”不盡職罰款九十萬元貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕36號2022-05-11牟珉（民生銀行貴陽分行）項目貸款“三查”不盡職罰款五萬元宿銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-04-12李先鋒（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宿遷市宿豫支行）項目貸款支付依據(jù)不充分，未嚴格執(zhí)行“實貸實付”警告，罰款人民幣7萬元宿銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-04-12中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宿遷市宿豫支行項目貸款支付依據(jù)不充分，未嚴格執(zhí)行“實貸實付”罰款人民幣40萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

7、個人貸款（20個處罰事由）消費貸款（10個處罰事由）1-2季度，監(jiān)管部門著重對消費貸款資金流向開展現(xiàn)場檢查，對消費貸款改變貸款用途流入房地產(chǎn)領域、股市等限制性領域做出行政處罰。各地監(jiān)管部門開出32張罰單。①消費貸款資金流向（10個處罰事由）消費貸款資金流向方面，銀行機構消費貸款流入股市、房市、限制性領域、禁止性領域受到19次行政處罰。此處處罰事由為個人消費貸款被挪用進入限制領域、個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域、個人消費貸款資金違規(guī)流入禁止性領域、個人消費貸款且部分消費貸款用于購房、個人消費貸被違規(guī)挪用于購房及其它限制性領域、個人消費貸款被挪用進入房地產(chǎn)。19次行政處罰分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會克孜勒蘇監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會宿遷監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會張家界監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會新疆監(jiān)管局、陜西銀保監(jiān)局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管分局等做出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容廈銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-06-15平安銀行股份有限公司廈門分行陳雙雙（平安銀行股份有限公司廈門分行）

李子陽（平安銀行股份有限公司廈門分行）

羅婷（平安銀行股份有限公司廈門分行）個人消費貸被違規(guī)挪用于購房及其它限制性領域（一）對平安銀行股份有限公司廈門分行處以二百萬元罰款；（二）對陳雙雙、李子陽、羅婷分別給予警告。宿銀保監(jiān)罰決字〔2022〕11號2022-05-25江蘇宿豫東吳村鎮(zhèn)銀行有限責任公司個人消費貸款資金違規(guī)流入禁止性領域罰款人民幣70萬元宿銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-05-25江蘇泗陽東吳村鎮(zhèn)銀行股份有限公司個人消費貸款資金違規(guī)流入禁止性領域罰款人民幣65萬元宿銀保監(jiān)罰決字〔2022〕12號2022-05-25張浩（江蘇宿豫東吳村鎮(zhèn)銀行有限責任公司）個人消費貸款資金違規(guī)流入禁止性領域警告，罰款人民幣12萬元海南銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-05-25青海興海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司何世義（青海興海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

劉德順（青海興海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）個人消費貸款流入房地產(chǎn)企業(yè)對機構處以人民幣25萬元罰款；對何世義處以人民幣5.5萬元罰款；對劉德順予以警告?？算y保監(jiān)罰決字〔2022〕12號2022-03-01阿合奇縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社哈拉布拉克信用社（法定代表人:托合托努爾·吾斯曼那力）個人消費貸款被挪用進入房地產(chǎn)罰款人民幣二十五萬元通銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022-01-29劉麗蘋（科爾沁區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社）違規(guī)發(fā)放個人消費貸款用于購房罰款5萬元張銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-01-13王亞陽（長沙銀行股份有限公司張家界分行）個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域警告數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）2）個人經(jīng)營性貸款（10個處罰事由）1-6月，個人經(jīng)營性貸款方面，監(jiān)管部門開出14張罰單。此處處罰事由主要為個人經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)領域、個人經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域、發(fā)放個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于購房、個人經(jīng)營性貸款用于購房、個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房、個人經(jīng)營性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域。

8、房地產(chǎn)融資（15個處罰事由）1）“四證”管理（4個處罰事由）1-6月，10家銀行機構及其從業(yè)人員在房地產(chǎn)融資方面由于四證管理不到位受到監(jiān)管行政處罰。此處處罰事由為向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款、向“四證”不齊的項目提供融資、向“四證”不齊房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款、向“四證”不齊項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容益銀保監(jiān)罰決字〔2022〕4號2022-04-25湖南桃江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司桃花江支行（法定代表人:夏鴻飛）向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款罰款25萬元益銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-04-25湖南桃江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（法定代表人:黎君輝）向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款罰款25萬元益銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-04-25夏鴻飛（桃江農(nóng)商行桃花江支行）向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款警告懷銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-03-30陳科（中方農(nóng)商行）向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款警告懷銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-03-30湖南中方農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（法定代表人:諶麗蓉）向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款合計罰款110萬元懷銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-03-30楊紹宏（中方農(nóng)商行）向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款警告懷銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022-03-30楊華斌（中方農(nóng)商行）向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款警告湖銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-03-03郵政儲蓄銀行湖州市分行（法定代表人:葉松青）胡建強（郵政儲蓄銀行湖州市分行）向“四證”不齊的項目提供融資對郵政儲蓄銀行湖州市分行罰款人民幣90萬元，對胡建強警告。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）2）住房按揭（6個處罰事由）1-6月，銀行機構住房按揭業(yè)務受到17次行政處罰。此處處罰事由為發(fā)放個人住房貸款首付資金審核嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、個人住房按揭貸款首付款審查不嚴、首付款資金來源審核不到位、未盡職調查住房按揭貸款的首付款來源合規(guī)性17次行政處罰分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會陜西銀保監(jiān)局、日照監(jiān)管分局、宿遷監(jiān)管分局、大連監(jiān)管局等開出。3）商用房按揭（5個處罰事由）上半年，商用房按揭方面，監(jiān)管部門開出14張罰單。此處處罰事由為個人商用房按揭貸款貸前調查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)發(fā)放虛假商用房按揭貸款、發(fā)放虛假商業(yè)用房按揭貸款、向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款、向未完成竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款。14張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會煙臺監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會云南監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會贛州監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會九江監(jiān)管分局做出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容云銀保監(jiān)罰決字〔2022〕61號2022-05-26洪云福（興業(yè)銀行股份有限公司大理分行）違規(guī)發(fā)放虛假商用房按揭貸款警告云銀保監(jiān)罰決字〔2022〕60號2022-05-26蘭鑌（興業(yè)銀行股份有限公司大理分行）違規(guī)發(fā)放虛假商用房按揭貸款警告云銀保監(jiān)罰決字〔2022〕59號2022-05-26程黎明（興業(yè)銀行股份有限公司大理分行）違規(guī)發(fā)放虛假商用房按揭貸款警告云銀保監(jiān)罰決字〔2022〕58號2022-05-26興業(yè)銀行股份有限公司昆明分行違規(guī)發(fā)放虛假商用房按揭貸款罰款人民幣130萬元贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕44號2022-05-16黃成豪（江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金龍支行）發(fā)放虛假商業(yè)用房按揭貸款警告贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕43號2022-05-16鐘然（江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金龍支行）發(fā)放虛假商業(yè)用房按揭貸款警告贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕38號2022-05-16江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)放虛假商業(yè)用房按揭貸款罰款115萬元潯銀保監(jiān)罰決字〔2022〕18號2022-05-05招商銀行股份有限公司九江分行向未完成竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款罰款25萬元煙銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022-04-18尹學強（中國工商銀行股份有限公司煙臺海陽支行）個人商用房按揭貸款貸前調查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則警告煙銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-04-18邱義閩（中國工商銀行股份有限公司煙臺海陽支行）個人商用房按揭貸款貸前調查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則警告煙銀保監(jiān)罰決字〔2022〕11號2022-04-18于建忠（中國工商銀行股份有限公司煙臺海陽支行）個人商用房按揭貸款貸前調查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則警告煙銀保監(jiān)罰決字〔2022〕12號2022-04-18王曉華（中國工商銀行股份有限公司煙臺海陽支行）個人商用房按揭貸款貸前調查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則警告煙銀保監(jiān)罰決字〔2022〕13號2022-04-18中國工商銀行股份有限公司煙臺海陽支行個人商用房按揭貸款貸前調查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則罰款35萬元閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-01-25福建長樂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款對福建長樂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合計處以150萬元罰款數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

9、銀（社）團貸款（5個處罰事由）1-6月，監(jiān)管部門對銀行機構的銀（社）團貸款業(yè)務開出9張罰單。此處處罰事由為跨區(qū)域發(fā)放房地產(chǎn)社團貸款前未向監(jiān)管部門報備、違規(guī)辦理銀團貸款業(yè)務、違規(guī)組織發(fā)放房地產(chǎn)社團貸款、違規(guī)發(fā)放社團貸款、銀團貸款轉讓未遵循整體性原則等。9張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會大同監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會貴州監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會河池監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會西雙版納監(jiān)管分局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會昭通監(jiān)管分局開出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容西銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-06-13云南勐臘農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)發(fā)放社團貸款罰款人民幣75萬元河銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-26廣西羅城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)組織發(fā)放房地產(chǎn)社團貸款罰款七十五萬元河銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-01-26韋榮思（廣西羅城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）違規(guī)組織發(fā)放房地產(chǎn)社團貸款警告并處罰款五萬元同銀保監(jiān)罰決〔2022〕3號2022-01-14陽高縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社翟輝（陽高縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）跨區(qū)域發(fā)放房地產(chǎn)社團貸款前未向監(jiān)管部門報備對陽高聯(lián)社罰款10萬元；對翟輝警告。同銀保監(jiān)罰決〔2022〕9號2022-01-18天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社李磊（天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）跨區(qū)域發(fā)放房地產(chǎn)社團貸款前未向監(jiān)管部門報備對天鎮(zhèn)聯(lián)社罰款10萬元；對李磊警告。昭銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-05-23中國工商銀行股份有限公司昭通分行銀團貸款轉讓未遵循整體性原則罰款人民幣140萬元貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕27號2022-05-11姜鈞（中國建設銀行股份有限公司黔南州分行）違規(guī)辦理銀團貸款業(yè)務罰款五萬元貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕26號2022-05-11中國建設銀行股份有限公司黔南州分行違規(guī)辦理銀團貸款業(yè)務罰款五十萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

10、小微金融（10個處罰事由）1-6月，小微金融方面，監(jiān)管部門開出13張罰單。此次處罰事由為發(fā)放小微企業(yè)貸款附加不合理條件，小微企業(yè)貸款支付管理不到位，小微企業(yè)服務收費不規(guī)范，小微企業(yè)劃型不準，業(yè)務經(jīng)營偏離服務縣域、服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的市場定位。13張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黑龍江監(jiān)管局、山西監(jiān)管局、陜西監(jiān)管局、延安監(jiān)管分局、北京監(jiān)管局、大連監(jiān)管局、麗水監(jiān)管分局、紹興監(jiān)管分局、云南監(jiān)管局等開出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容延銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-06-14高旗（時任單位:長安銀行股份有限公司延安分行）為不滿足條件的小微企業(yè)貸款辦理續(xù)貸展期警告延銀保監(jiān)罰決字〔2022〕4號2022-06-14長安銀行股份有限公司延安分行為不滿足條件的小微企業(yè)貸款辦理續(xù)貸展期罰款30萬元麗銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-05-25交通銀行股份有限公司麗水分行違規(guī)向小微企業(yè)轉嫁保險成本對交通銀行股份有限公司麗水分行罰款人民幣50萬元，并沒收違法所得1.36萬元。云銀保監(jiān)罰決字〔2022〕52號2022-05-16平安銀行股份有限公司昆明分行要求借款人購買保險產(chǎn)品增加小微企業(yè)融資成本罰款人民幣50萬元黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕41號2022-04-02趙魯剎（時任單位:龍江銀行股份有限公司）小微企業(yè)劃型不準警告黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕18號2022-04-02龍江銀行股份有限公司小微企業(yè)劃型不準罰款1260萬元。紹銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-04-02浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司由小微企業(yè)客戶承擔以銀行為第一受益人的意外保險的保費對浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司罰款人民幣25萬元。晉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-02-24交通銀行股份有限公司太原文源巷支行發(fā)放小微企業(yè)貸款附加不合理條件責令改正，罰款30萬元。晉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-02-24陳曉鵬（時任單位:交通銀行股份有限公司太原文源巷支行）發(fā)放小微企業(yè)貸款附加不合理條件警告陜銀保監(jiān)罰決字〔2022〕12號2022-01-24渣打銀行有限公司西安分行小微企業(yè)貸款支付管理不到位處以三十一萬元罰款大銀保監(jiān)罰決字〔2022〕26號2022-01-25丹東銀行股份有限公司大連分行小微企業(yè)服務收費不規(guī)范責令改正，并處五十萬元罰款。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

11、政府融資（3個處罰事由）1-2季度，政府融資方面，監(jiān)管部門開出4張罰單。此次處罰事由為向不符合借款條件的企業(yè)發(fā)放貸款中的向政府承諾回購投資本金的項目發(fā)放貸款，違規(guī)為地方政府購買服務提供融資、通過租金保理業(yè)務變相違規(guī)新增地方政府融資平臺貸款。4張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會桂林監(jiān)管分局、嘉興監(jiān)管分局開出。政府融資處罰案例行政處罰號處罰日期受罰單位案由處罰內(nèi)容桂林銀保監(jiān)罰決字〔2022〕14號2022-02-22廣西桂林漓江農(nóng)村合作銀行向不符合借款條件的企業(yè)發(fā)放貸款中的向政府承諾回購投資本金的項目發(fā)放貸款對廣西桂林漓江農(nóng)村合作銀行罰款人民幣390萬元嘉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-01-27中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司嘉興南湖支行違規(guī)為地方政府購買服務提供融資對中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司嘉興南湖支行罰款人民幣30萬元。鄂銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022-04-24中國進出口銀行湖北省分行通過租金保理業(yè)務變相違規(guī)新增地方政府融資平臺貸款警告并罰款人民幣五萬元嘉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-03-22中國工商銀行股份有限公司嘉興分行違規(guī)為地方政府購買服務提供融資對中國工商銀行股份有限公司嘉興分行罰款人民幣120萬元。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

12、委托貸款（7個處罰事由）上半年，監(jiān)管部門對銀行機構違規(guī)貸款業(yè)務開出11張罰單。此處處罰事由為委托貸款出具兜底協(xié)議，承諾承擔委托貸款風險、違規(guī)發(fā)放虛假委托貸款、委托貸款向借款人收取手續(xù)費、發(fā)放實際承擔風險的委托貸款、貼現(xiàn)資金用于發(fā)放委托貸款、違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務、委托貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)。11張罰單分別由中國銀保監(jiān)會玉溪監(jiān)管分局、贛州監(jiān)管分局、揚州監(jiān)管分局、湖北監(jiān)管局、寧波監(jiān)管局、山西監(jiān)管局、重慶監(jiān)管局等開出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容渝銀保監(jiān)罰決字〔2022〕13號2022-05-24重慶銀行股份有限公司毛健梅（重慶銀行股份有限公司）委托貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)1.對機構罰款230萬元；2.對毛健梅警告。甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕44號2022-05-27寧波銀行股份有限公司違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務罰款人民幣290萬元贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕42號2022-05-16鐘乙瑜（江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司桃江支行）委托貸款向借款人收取手續(xù)費警告贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕38號2022-05-16江西龍南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司委托貸款向借款人收取手續(xù)費罰款115萬元揚銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-02-17中信銀行股份有限公司揚州分行違規(guī)發(fā)放虛假委托貸款罰款人民幣80萬元揚銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-02-17陳勇進（中信銀行股份有限公司揚州分行）違規(guī)發(fā)放虛假委托貸款警告，罰款人民幣10萬元玉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-01-05李俊文（云南紅塔銀行）委托貸款出具兜底協(xié)議，承諾承擔委托貸款風險警告，并處罰款人民幣10萬元玉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-01-05旃紹平（玉溪市商業(yè)銀行）委托貸款出具兜底協(xié)議，承諾承擔委托貸款風險警告，并處罰款人民幣20萬元玉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-05云南紅塔銀行股份有限公司委托貸款出具兜底協(xié)議，承諾承擔委托貸款風險罰款人民幣35萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

13、保函（1個處罰事由）2月，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司威海分行預付款保函客戶準入把關不嚴和過度授信，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會威海監(jiān)管分局開出4張罰單。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容威銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-02-28于炳濤對機構預付款保函客戶準入把關不嚴和過度授信嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負直接經(jīng)辦責任警告威銀保監(jiān)罰決字〔2022〕4號2022-02-28楊曉生對機構預付款保函客戶準入把關不嚴和過度授信嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負直接領導責任警告威銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-02-28中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司威海分行預付款保函客戶準入把關不嚴和過度授信，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則罰款45萬元威銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-02-28張鵬飛對機構預付款保函客戶準入把關不嚴和過度授信嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負直接管理責任警告數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

14、票據(jù)業(yè)務（16個處罰事由）1）票據(jù)貿(mào)易背景（7個處罰事由）1-6月，銀行機構票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景審查不嚴受到29次監(jiān)管處罰。此次處罰事由為辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務，辦理銀行承兌匯票未嚴格審查貿(mào)易背景真實性，未嚴格審核承兌匯票貿(mào)易背景真實性，辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務，票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景審查不嚴，違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌業(yè)務，未盡職調查銀行承兌匯票貿(mào)易背景及用途合規(guī)性。29次監(jiān)管處罰分別由中國銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局、撫州監(jiān)管分局、宿遷監(jiān)管分局、南陽監(jiān)管分局、寧波監(jiān)管局、新疆監(jiān)管局、煙臺監(jiān)管分局、宜春監(jiān)管分局、福建監(jiān)管局、贛州監(jiān)管分局、貴州監(jiān)管局、桂林監(jiān)管分局、湖北監(jiān)管局、四川監(jiān)管局等開出。2）票據(jù)保證金（8個處罰事由）票據(jù)保證金方面，監(jiān)管部門開出12張罰單。此處處罰事由為貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、貸款資金被挪用至銀行承兌匯票業(yè)務保證金、貼現(xiàn)資金回流出票人后轉存保證金滾開銀承、以票據(jù)貼現(xiàn)資金作保證金虛增存款、對公信貸資金被挪作銀行承兌匯票業(yè)務保證金、信貸資金被挪用于銀承匯票和信用證保證金、信貸資金挪用于銀行承兌匯票保證金、銀行承兌匯票保證金來源于貼現(xiàn)資金。3）票據(jù)核驗（1個處罰事由）2022年2月17日，中國工商銀行股份有限公司石城支行工作人員魏萍未嚴格落實票據(jù)核驗規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會贛州監(jiān)管分局處以警告。票據(jù)核驗處罰案例行政處罰號處罰日期受罰人案由處罰內(nèi)容贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-02-17魏萍（中國工商銀行股份有限公司石城支行）對中國工商銀行股份有限公司石城支行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位，未嚴格落實票據(jù)核驗規(guī)定的違法行為負直接責任警告

15、保理（4個處罰事由）1-2季度，保理業(yè)務方面，4家銀行及多位從業(yè)人員受到監(jiān)管處罰。此次處罰事由為保理業(yè)務管理不盡職、資金被挪用，保理業(yè)務經(jīng)營管理不當導致出現(xiàn)操作風險損失事件，無真實貿(mào)易背景的國內(nèi)保理業(yè)務，租金保理業(yè)務基礎交易不真實。4張罰單分別由中國銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會甘肅監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會宜昌監(jiān)管分局開出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容甘銀保監(jiān)行處〔2022〕58號2022-05-10中國銀行股份有限公司蘭州市金雁支行魏晉軍（中國銀行股份有限公司蘭州市金雁支行）保理業(yè)務經(jīng)營管理不當導致出現(xiàn)操作風險損失事件1.對中國銀行股份有限公司蘭州市金雁支行處以40萬元罰款。2.對原中國銀行股份有限公司蘭州市金雁支行行長，現(xiàn)任中國銀行股份有限公司蘭州市高新區(qū)中心支行風險內(nèi)控部主任魏晉軍給予警告，并處以5萬元罰款。鄂銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號2022/4/24中國進出口銀行湖北省分行張磊（中國進出口銀行湖北省分行）

汪洋（中國進出口銀行湖北省分行）

王偉（中國進出口銀行湖北省分行）租金保理業(yè)務基礎交易不真實對中國進出口銀行湖北省分行予以罰款260萬元；對張磊、汪洋、王偉分別予以警告。渝銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-19招商銀行股份有限公司重慶分行保理業(yè)務管理不盡職、資金被挪用罰款40萬元宜銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號2022-01-13胡慶華（中國工商銀行股份有限公司三峽分行）

盧愛華（中國工商銀行股份有限公司三峽分行）

曾青（中國工商銀行股份有限公司三峽分行）

沈緒貴（中國工商銀行股份有限公司三峽分行）

涂齊強（中國工商銀行股份有限公司三峽分行）

楊斌（中國工商銀行股份有限公司三峽分行）

宋奎（中國工商銀行股份有限公司三峽分行）無真實貿(mào)易背景的國內(nèi)保理業(yè)務對胡慶華予以禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰；對盧愛華、曾青、沈緒貴、涂齊強、楊斌、宋奎分別予以警告的行政處罰。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

16、同業(yè)業(yè)務（16個處罰事由）1）同業(yè)專營（1個處罰事由）2022年1月18日，中國進出口銀行上海分行未嚴格落實同業(yè)業(yè)務專營部門以外的分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務的要求，上海監(jiān)管局責令改正，并處罰款50萬元。此次處罰事由為未嚴格落實同業(yè)業(yè)務專營。行政處罰號處罰日期受罰單位案由處罰內(nèi)容滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-01-18中國進出口銀行上海分行未嚴格落實同業(yè)業(yè)務專營部門以外的分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務的要求責令改正，并處罰款50萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）2）同業(yè)名單制（1個處罰事由）2季度，龍江銀行股份有限公司未進行同業(yè)交易對手名單制管理收到3張監(jiān)管罰單。此處處罰事由為未進行同業(yè)交易對手名單制管理。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕36號2022-04-02魏菲菲（時任單位:龍江銀行股份有限公司）未進行同業(yè)交易對手名單制管理警告并處罰款15萬元。黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕30號2022-04-02劉鐵光（時任單位:龍江銀行股份有限公司）未進行同業(yè)交易對手名單制管理警告并處罰款30萬元。黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕18號2022-04-02龍江銀行股份有限公司未進行同業(yè)交易對手名單制管理罰款1260萬元。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）3）同業(yè)投資（7個處罰事由）1-6月，監(jiān)管部門對銀行機構同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)開展8張罰單，此處處罰事由為同業(yè)投資底層資產(chǎn)穿透不到位，減少資本占用、繞道同業(yè)投資資管計劃，資金借道資金計劃流向受限制領域、通過同業(yè)投資充當他行資金管理通道，賺取費用而不承擔風險兜底責任、同業(yè)投資底層資產(chǎn)穿透不到位，同業(yè)投資項目資本金不充足，項目土地款超概算、同業(yè)投資嚴重不審慎，資金違規(guī)投向土地收儲、同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)接受第三方金融機構擔保。4）同業(yè)存單（3個處罰事由）1-6月，銀行機構利用同業(yè)存款虛增規(guī)模受到屬地監(jiān)管部門4次處罰。此處處罰事由為互持同業(yè)存單，資金空轉、利用同業(yè)存款虛增一般性存款、同業(yè)存單互換、虛增規(guī)模。5）同業(yè)理財（2個處罰事由）1月、6月，銀行機構違規(guī)開展同業(yè)理財受到3次行政處罰。此處處罰事由未違規(guī)開展同業(yè)理財業(yè)務、對非保本同業(yè)理財產(chǎn)品出具保本保收益承諾。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容黃銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號2022-06-08安徽祁門農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)開展同業(yè)理財業(yè)務罰款35萬元黃銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-06-08陳國軍（時任單位:安徽祁門農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）當事人時任祁門農(nóng)商行副行長，對祁門農(nóng)商行違規(guī)開展同業(yè)理財業(yè)務違法行為負領導責任。警告粵銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-01-28廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司陶俊杰（時任單位:廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

李良偉（時任單位:廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

胡英強（時任單位:廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對非保本同業(yè)理財產(chǎn)品出具保本保收益承諾、虛假轉讓非標債權資產(chǎn)；陶俊杰、李良偉、胡英強負管理責任對廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司罰款100萬元；對陶俊杰警告并罰款5萬元；對李良偉、胡英強警告數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）6）同業(yè)通道（1個處罰事由）2022年4月29日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會晉城監(jiān)管分局對轄內(nèi)從業(yè)人員劉銘通過同業(yè)投資充當他行資金管理通道，賺取費用而不承擔風險兜底責任，做出警告處罰。此處處罰事由為通過同業(yè)投資充當他行資金管理通道。7）風險暴露（1個處罰事由）4月、6月，六家農(nóng)村中小金融機構由于最大單家同業(yè)單一客戶風險暴露超標受到屬地監(jiān)管處罰。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容滄銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-06-08青縣青隆村鎮(zhèn)銀行股份有限公司李剛（青縣青隆村鎮(zhèn)銀行股份有限公司）最大單家同業(yè)單一客戶大額風險暴露占比超標對青縣青隆村鎮(zhèn)銀行股份有限公司處以20萬元人民幣罰款，對李剛處以警告。東銀保監(jiān)罰決字〔2022〕15號2022-04-07張宏偉（東營萊商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司）最大單家同業(yè)單一客戶風險暴露超標警告東銀保監(jiān)罰決字〔2022〕14號2022-04-07東營萊商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司最大單家同業(yè)單一客戶風險暴露超標罰款三十五萬元克銀保監(jiān)罰決字〔2022〕9號2022-01-07馬芳（烏恰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）同業(yè)單一客戶風險暴露超比例警告克銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-01-07王紅霞（烏恰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）同業(yè)單一客戶風險暴露超比例警告克銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-01-07烏恰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社同業(yè)單一客戶風險暴露超比例罰款人民幣五十五萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

17、理財業(yè)務（9個處罰事由）1）理財投融資管理（7個處罰事由）上半年，銀行機構理財投資管理方面，監(jiān)管部門開出14張罰單。此次處罰事由為理財融資業(yè)務投后管理不到位、理財投資業(yè)務投后管理不到位、理財業(yè)務投資運作過程中提供隱性擔保、以信貸資金承接本行理財資金投資、公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%、理財產(chǎn)品非標準化債權投資不審慎。2）理財銷售管理（1個處罰事由）2022年2月17日，中信銀行股份有限公司揚州分行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品，揚州監(jiān)管分局開出2張罰單。此次處罰事由為違規(guī)銷售理財產(chǎn)品。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容揚銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-02-17中信銀行股份有限公司揚州分行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品罰款人民幣80萬元揚銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號2022-02-17陳勇進（中信銀行股份有限公司揚州分行）對中信銀行股份有限公司揚州分行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品負直接責任警告，罰款人民幣10萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）3）理財信息披露（1個處罰事由）2022年2月11日，南洋商業(yè)銀行部分理財產(chǎn)品未按規(guī)定進行信息披露，上海監(jiān)管局做出監(jiān)管處罰。此次處罰事由為理財產(chǎn)品未按規(guī)定進行信息披露。行政處罰號處罰日期受罰單位案由處罰內(nèi)容滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-02-11南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司3.2020年，該行部分理財產(chǎn)品未按規(guī)定進行信息披露。責令改正，并處罰款共計185萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

18、信用卡業(yè)務（10個處罰事由）1）卡授信（3個處罰事由）2月、6月，南洋商業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行股份有限公司信用卡中心由于卡授信管理不到位受到監(jiān)管處罰。此次處罰事由為信用卡授信管理不盡職、發(fā)卡授信不審慎、信用卡授信管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。4次監(jiān)管處罰分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局做出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕34號2022-06-28招商銀行股份有限公司信用卡中心發(fā)卡授信不審慎責令改正，并處罰款人民幣40萬元閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕14號2022-02-15中國銀行股份有限公司福建省分行林祥輝（中國銀行股份有限公司福建省分行）

林挺丞（中國銀行股份有限公司福建省分行）信用卡授信管理不盡職對中國銀行股份有限公司福建省分行處以50萬元罰款；對林祥輝、林挺丞分別給予警告。閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕15號2022-02-18中國銀行股份有限公司福州華林路支行陳昭峰（中國銀行股份有限公司福州華林路支行）信用卡授信管理不盡職對中國銀行股份有限公司福州華林路支行處以50萬元罰款；對陳昭峰給予警告。滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號2022-02-11南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司信用卡授信管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則責令改正，并處罰款共計185萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）2）卡分期（1個處罰事由）2022年1月28日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會泉州監(jiān)管分局對轄內(nèi)銀行機構從業(yè)人員黃夏林信用卡購車分期付款業(yè)務辦理不盡職處以禁止從事銀行業(yè)工作終身。此處處罰事由為信用卡購車分期付款業(yè)務辦理不盡職。行政處罰號處罰日期受罰人案由處罰內(nèi)容泉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-28黃夏林信用卡購車分期付款業(yè)務辦理不盡職。對黃夏林禁止從事銀行業(yè)工作終身。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）3）卡欺詐（3個處罰事由）卡欺詐方面，1、2季度，監(jiān)管部門開出4張罰單。此處處罰事由為信用卡詐騙，竊取信用卡信息、信用卡詐騙，違規(guī)為客戶辦理冒名信用卡。4張罰單分別由中國銀保監(jiān)會佛山監(jiān)管分局、中國銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會呂梁監(jiān)管分局開出。4）卡催收（1個處罰事由）5月，中國光大銀行信用卡中心、中國民生銀行信用卡中心由于信用卡催收嚴重不審慎，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局開出罰單。行政處罰號處罰日期受罰單位案由處罰內(nèi)容京銀保監(jiān)罰決字〔2022〕15號2022-05-26中國光大銀行信用卡中心信用卡催收嚴重不審慎責令中國光大銀行信用卡中心改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。京銀保監(jiān)罰決字〔2022〕16號2022-05-26中國民生銀行信用卡中心信用卡催收嚴重不審慎責令中國民生銀行信用卡中心改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）5）卡資金流向監(jiān)控（2個處罰事由）1-6月，銀行機構卡資金流入非消費領域、房地產(chǎn)市場等收到5張監(jiān)管罰單。此次處罰事由為信用卡透支資金流入非消費領域、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

19、信用證（7個處罰事由）2022年1-6月，信用證業(yè)務方面，監(jiān)管部門開出7張罰單。此處處罰事由為備用信用證業(yè)務不審慎、信用證業(yè)務貿(mào)易背景不真實、辦理無真實貿(mào)易背景的信用證業(yè)務、信貸資金被挪用于信用證保證金、信用證議付資金用于購買本行理財。7張罰單分別由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會貴州監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會寧波監(jiān)管局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會桂林監(jiān)管分局做出。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容桂林銀保監(jiān)罰決字〔2022〕16號2022-05-23桂林銀行南寧賓陽支行李金汕（桂林銀行南寧賓陽支行）

李智（桂林銀行南寧賓陽支行）

覃羿（桂林銀行南寧賓陽支行）信貸資金被挪用于信用證保證金對桂林銀行南寧賓陽支行罰款人民幣110萬元；給予李金汕警告，并處罰款人民幣5萬元；給予李智警告，并處罰款人民幣6萬元；給予覃羿警告，并處罰款人民幣6萬元。甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕44號2022-05-27寧波銀行股份有限公司信用證議付資金用于購買本行理財罰款人民幣290萬元貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕40號2022-05-11中國民生銀行股份有限公司貴陽分行信用證業(yè)務貿(mào)易背景不真實罰款九十萬元貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕38號2022-05-11汪浩（民生銀行貴陽分行）信用證業(yè)務貿(mào)易背景不真實罰款五萬元甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕25號2022-04-11中信銀行股份有限公司寧波分行辦理無真實貿(mào)易背景的信用證業(yè)務罰款人民幣340萬元貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-01-10貴州銀行股份有限公司備用信用證業(yè)務不審慎罰款五十萬元貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號2022-01-12金麗（貴州銀行股份有限公司）備用信用證業(yè)務不審慎警告并罰款十萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

20、集團客戶管理（11個處罰事由）1）集團客戶認定（1個處罰事由）2022年1月10日，鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行未按照規(guī)定認定集團客戶受到屬地監(jiān)管處罰。集團客戶認定處罰案例頒布單位處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容中國銀行保險監(jiān)督管理委員會臨汾監(jiān)管分局2022-01-10鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行趙新平（鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行）

薛忠明（鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行）

任建文（鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行）未按照規(guī)定認定集團客戶責令鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行改正，罰款110萬元；對趙新平罰款10萬元；對薛忠明罰款10萬元；對任建文罰款5萬元；責令鄉(xiāng)寧農(nóng)商行對其余責任人給予紀律處分。數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）2）集團客戶統(tǒng)一授信（7個處罰事由）1-6月，集團授信管理不到位，銀行機構收到11次行政處罰。此處處罰事由為集團客戶未統(tǒng)一授信、未對集團客戶統(tǒng)一授信、部分借款人未按集團客戶進行統(tǒng)一授信管理、集團客戶授信管理不到位、未將部分授信企業(yè)納入集團客戶統(tǒng)一授信管理。3）集中度（3個處罰事由）1、2季度，銀行機構對集團客戶集中度管理不到位受到8次行政處罰。此次處罰事由為集團客戶授信集中度超比例、集團客戶未統(tǒng)一授信，授信集中度超標、未執(zhí)行統(tǒng)一授信制度導致單一集團客戶集中度超比例。

21、資產(chǎn)風險分類（19個處罰事由）1）資產(chǎn)分類管理（4個處罰事由）1、2季度，資產(chǎn)風險分類管理方面，商業(yè)銀行分類管理不到位受到6次監(jiān)管處罰。2）分類準確性（11個處罰事由）上半年，監(jiān)管部門對銀行機構資產(chǎn)分類錯誤開出50張罰單。此處處罰事由為貸款五級分類不準確、貸款風險分類不準確、信貸資產(chǎn)五級分類不準確、貸款風險分類不審慎、信貸資產(chǎn)風險分類不準確、貸款分類不準確、貸款風險分類不實、信貸資產(chǎn)風險分類不準、貸款五級分類不實、未真實反映資產(chǎn)質量、信貸資產(chǎn)風險分類不真實。3）資產(chǎn)分類調整（4個處罰事由）1-6月，銀行機構違規(guī)調整貸款風險分類受到屬地監(jiān)管5次行政處罰。此處處罰事由為重組貸款觀察期內(nèi)上調五級分類，調整風險分類、未真實反映資產(chǎn)質量，通過調整貸款分類、虛假盤活，重組類貸款觀察期內(nèi)上調風險分類。

22、存款（9個處罰事由）1）結構性存款（2個處罰事由）5月，銀行機構違規(guī)開展結構性存款受到2次監(jiān)管處罰。此處處罰事由為結構性存款業(yè)務開展不合規(guī)、無金融衍生品交易資質辦理結構性存款投資金融衍生品。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕45號2022-05-27楊妍對結構性存款業(yè)務開展不合規(guī)問題負有直接管理責任警告黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕56號2022-05-13龍江銀行股份有限公司無金融衍生品交易資質辦理結構性存款投資金融衍生品。罰款50萬元數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）2）攬儲（存）（4個處罰事由）吸收存款方面，1-6月，各地監(jiān)管部門開出6張罰單。此處處罰事由為不正當方式吸收存款、不正當手段吸收存款、高息存款、以貸轉存。3）存款考核（2個處罰事由）1、2季度，銀行機構存款任務考核方面，監(jiān)管部門開出4張罰單。此處處罰事由為員工借用客戶資金完成存款任務、設立時點性存款規(guī)?？荚u指標。4）查詢、凍結、扣劃（1個處罰事由）查凍扣方面，監(jiān)管部門開出2張罰單。此處處罰事由為非法凍結個人存款賬戶。行政處罰號處罰日期受罰單位受罰人案由處罰內(nèi)容石銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號2022-01-10中國銀行股份有限公司石河子市分行非法凍結個人存款賬戶罰款人民幣十五萬元石銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號2022-01-10張騫煜（中國銀行股份有限公司石河子市分行）擔任中國銀行股份有限公司石河子市分行副行長期間，對非法凍結個人存款賬戶的違法違規(guī)行為，負有領導責任。警告數(shù)據(jù)來源：法詢智能法規(guī)系統(tǒng)（/）

23、監(jiān)管統(tǒng)計（16個處罰事由）1）EAST（5個處罰事由）1-6月，監(jiān)管部門加大EAST檢查與處罰力度，對銀行機構及其從業(yè)人員開出23張罰單，處罰金額合計9042萬元。此處處罰事由為漏報EAST數(shù)據(jù)、EAST數(shù)據(jù)存在偏差、EAST系統(tǒng)錯報、未報送業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、屢查屢犯、（EAST）質量控制不到位。2）統(tǒng)計報表（11個處罰事由）1月-6月，銀行機構由于錯報統(tǒng)計報表收到24張罰單。此處處罰事由為提供虛假統(tǒng)計報表、非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送錯誤、提供虛假監(jiān)管統(tǒng)計報表、貸款數(shù)據(jù)錄入與統(tǒng)計不準確、房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實、向銀行業(yè)監(jiān)