《關(guān)于杭州S電子商務有限公司員工家庭理財?shù)恼{(diào)查報告》3600字（論文）

關(guān)于杭州S電子商務有限公司員工家庭理財?shù)恼{(diào)查報告目錄TOC\o"1-2"\h\u32075關(guān)于杭州S電子商務有限公司員工家庭理財?shù)恼{(diào)查報告 113731一、單位簡介 130098二、調(diào)查方法和流程 125878三、調(diào)查主要內(nèi)容 32564（一）對理財認識不夠全面 331865（二）投資方式單一 33663（三）保險意識薄弱 313919四、調(diào)查體會與建議 46632（一）提高個人家庭理財整體素質(zhì) 416081（二）正確運用理財產(chǎn)品使家庭現(xiàn)有財富價值最大化 431094（三）家庭應該提高保險意識 517816五、結(jié)論 5在我國，有句話大家都不陌生，你不理財，財不理你。在初中的思想品德課本中就出現(xiàn)過這樣一句話。中國作為一個熱衷于儲蓄的國家，其理財?shù)乃枷朐缫沿灤┰诿總€人的生活中。本論文主要針對個人家庭理財?shù)南嚓P(guān)問題展開研究和分析，并且得到了較為現(xiàn)實的結(jié)論，對這一結(jié)論，利用金融學的相關(guān)知識作全面分析，并對存在問題提出了可行性建議，使個人家庭理財趨向理性化的理財方式，使已有的財富價值得到了真正的發(fā)揮。個人家庭理財?shù)龋弊g為以家庭為基本理財單位，使家庭財富最大化。關(guān)于個人家庭理財，準確界定如下：科學，有步驟地管理家庭財務、系統(tǒng)地進行全方位管理，為了達到合理地分配家庭財產(chǎn)、消費與利用，切實實現(xiàn)增值與保值。個人家庭理財是實現(xiàn)財產(chǎn)有效增值的重要組成部分，由于各種原因，導致的當前貨幣貶值，貨幣貶值，我們沒有辦法掌握，那么，我們能夠做到的，就是主動地抵御通貨膨脹，最大限度地保值、增值我們已有的資產(chǎn)，是個人家庭理財追求的終極目標。一、單位簡介杭州點觸電子商務有限公司，成立于2011年，在浙江省杭州市，它主要經(jīng)營批發(fā)業(yè)。以批發(fā)為主、零售（含網(wǎng)上銷售）：日用百貨、辦公用品、家用電器、服裝鞋帽；服務：企業(yè)管理咨詢，接受銀行的委托，為信用卡透支戶提供催告通知服務，接受銀行委托，為不良貸款提供催告通知服務，接受銀行委托，開展信用征詢和調(diào)查服務，企業(yè)信息咨詢（除商品中介）等。二、調(diào)查方法和流程此次通過問卷調(diào)查，總共發(fā)出30項問卷調(diào)查，并且要因勢利導，恰當?shù)亓私饷癖娎碡敔顩r。該問卷現(xiàn)填現(xiàn)收，大大增加問卷調(diào)查真實性，有效性，問卷調(diào)查回收率100%，有效問卷調(diào)查30次。表1：月收入調(diào)查月收入性別3000元以下3000~6000元6000~9000元9000元以上合計合計5137530表2：富余財產(chǎn)用于理財項目表3:理財目的理財目的合理安排資金資產(chǎn)增值提高生活質(zhì)量家庭儲蓄的一種比例31%1%12%56%家庭資產(chǎn)在投資理財中所使用的一些基本資料：74%的人有富余資產(chǎn)時，會選擇把自己的財產(chǎn)用在理財上，多數(shù)人在富余財產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)量30—40%時，都會把這部分錢花在理財上，就財產(chǎn)投資理財而言，76%的人都會選擇在銀行存錢，63%的人都會選擇國債，54%的人都會選擇銀行理財產(chǎn)品，30%會選擇基金，23%的人都會選擇房地產(chǎn)，13%的人選擇收藏，有保險的人都會選保險，挑選投資債券和外匯、期貨等等所占比重只有一比多。關(guān)于理財目的的調(diào)查顯示，56%的人表示，理財最重要的目的之一就是家庭儲蓄，31%的人口認為這是合理安排了經(jīng)費，12%的人口認為這是為了改善生活質(zhì)量，我想，就是我資產(chǎn)增值了。就投資理財產(chǎn)品所關(guān)心的話題而言，76%人會關(guān)注產(chǎn)品的風險收益和金融機構(gòu)的正規(guī)性。在正確辨別保險理財投資的差異方面，絕大多數(shù)人都只知道一般的。遇到資金困難，48%的人都會從家人和朋友那里借錢。40%的人都會用平時的積蓄，人多了，就會選擇向銀行和其他機構(gòu)放貸，凡有保險者，早買，以防發(fā)生意外。一年來，79%的人口從事家庭金融投資。從上述調(diào)查中，不難看出，對于我國家庭理財投資的理念問題，大部分分傾向于將財產(chǎn)投資于穩(wěn)定型的投資，所選擇的投資方式也很單一。對于保險這塊兒，大家害死抵制拒絕的比較多，保險意識薄弱也是家庭理財存在的一個問題。從數(shù)據(jù)分析可以得出的總結(jié)論是：目前我國家庭理財?shù)囊庾R逐漸在提高，越來越多的人選擇了將富余財產(chǎn)用于理財投資，雖然現(xiàn)在看不出來理財投資方式的多樣化，但是數(shù)據(jù)分析可以知道我國的家庭理財將向投資方式多樣化發(fā)展。那么我國家庭投資存在的主要問題是：家庭理財認識不全面、理財方式單一、保險意識薄弱。三、調(diào)查主要內(nèi)容（一）對理財認識不夠全面多數(shù)人都會單一的以為理財是各大銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，還是前面說的那種單一理財，多數(shù)人對理財產(chǎn)品類型了解不全，在生活中，不知不覺中就接觸了各種理財產(chǎn)品，就是我們不知道。文章理財概論中已列出全部理財產(chǎn)品類型，不管把現(xiàn)有的財產(chǎn)投入股市，投資黃金市場或房地產(chǎn)等，這都是理財中的一部分。這句話是比較基礎的，這一問題直接引出了如下幾個方面。（二）投資方式單一由于上邊的問題大家并不能正確認識到理財產(chǎn)品的全部種類，這一觀念的背離，將影響到人的理財行為，問卷調(diào)查反映出的問題在于，多數(shù)人經(jīng)過一定資產(chǎn)量的累積，就選了幾家銀行理財產(chǎn)品。有的人會說，決策的銀行理財更省事，的確如此，銀行作為金融機構(gòu)，就是為理財提供了一個平臺，到銀行實習時，接觸過很多銀行理財方面的內(nèi)容。銀行理財產(chǎn)品大致有如下幾種類型：儲蓄類，具有安全、無風險的特征，但回報不高，遠不及通貨膨脹率。它的實質(zhì)是，已有財產(chǎn)在銀行里就貶值了，違背家庭理財終極目標。（三）保險意識薄弱在我國，使用“談談保險變色的問題”這個詞一點都不為過，保險做為一項長久投資，理應得到所有人的認可，通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每個人都把保險簡直和騷擾變成等量齊觀的關(guān)系，原因是什么？也許這和中國的保險銷售方式有關(guān)系。在銀行系統(tǒng)，還將推出相應保險產(chǎn)品，在實習過程中，我們可以看到保險行業(yè)銷售量不理想。從保險公司角度看，每項保險的任務量，僅僅是銷售方式存在著一些問題，例如，常常拿著手機，接著就是推脫不過了，以致于人們只是會談論保險變色的問題，當然，僅僅是這一個理由，并不是根本原因，根本原因在于我國保險業(yè)起步晚，發(fā)展并不十分健全，出現(xiàn)了許多問題，無論是從保險的制度上，還是從服務上，都存在著一系列問題，均無法讓群眾有安全感。國外保險制度則發(fā)展得較為完善，正如我們國家養(yǎng)老保險一樣，它以政府為保障，以國家為保障，因此在國外，投資各種保險才能真正為將來的人生保駕護航。逐步向正規(guī)化方向發(fā)展，一，保險業(yè)在中國的發(fā)展方向。四、調(diào)查體會與建議（一）提高個人家庭理財整體素質(zhì)必須從整體上提升我國個人家庭理財?shù)恼w素質(zhì)，就必須普及理財基本知識，根據(jù)問卷調(diào)查過程中存在的問題，筆者認為，應在以下幾個方面對不同理財產(chǎn)品進行正確理解：1、學校教育：學校教育非常直接地傳播理財知識，需要學校再初、高中和大學教育設置專門課程，來向?qū)W生時代傳播這類知識，能全面提高個人今后家庭理財?shù)馁|(zhì)量。2、銀行推銷：各金融機構(gòu)都有良好的聲譽，每個人也都愿意相信它，然后針對成年人進行理財知識宣傳，可選擇到銀行宣傳各種理財產(chǎn)品。目前，已有不少銀行都在發(fā)行各種理財產(chǎn)品，但宣傳還比較薄弱。銀行可在這部分得到強化。3、媒體廣告教育等，談到這種教育，則途徑和手段尤甚，媒體有很多種類，宣傳范圍則更加廣泛，例如取電視廣告，普通廣告收視率還比較高；采用網(wǎng)絡傳播，手機彩信等。4、家庭自身教育等，單憑外部傳播力度，只是遠遠不夠，主要是在主觀意識中去研究這些東西，身為財富的擁有者，而且不是財富的奴隸，我們得從自己做起改進，在培養(yǎng)子女理財意識時，從而更好地進行個人家庭理財。（二）正確運用理財產(chǎn)品使家庭現(xiàn)有財富價值最大化五花八門的理財知識，究竟是否適合自己？然后再看看自己怎么正確的去投理財產(chǎn)品，針對理財中的錯誤認識，克服上述錯誤認識，全面提高個人家庭理財?shù)馁|(zhì)量，以達到最大限度地實現(xiàn)家庭已有財富價值。鑒于我國現(xiàn)狀，理財產(chǎn)品這部分內(nèi)容，股市不景氣，房價的調(diào)控風聲較緊，黃金價格大體相當，而且通貨膨脹率也在上升，許多人在不經(jīng)意間，他們的財富被劃上了泡沫的句號，為緩解這一影響，理財專業(yè)人士給出了這樣一個忠告，不要將雞蛋裝在同一筐里。投資風險可由各種投資類型產(chǎn)品共同承擔，切實抵御通貨膨脹率引發(fā)的貨幣泡沫。（三）家庭應該提高保險意識保險業(yè)盡管有這樣那樣的問題，但這些問題，并非是妨礙我們進行保險投資的重要因素，主要表現(xiàn)在民眾對保險缺乏信任方面，這就要求保險業(yè)在自身層面上進行改進與完善，從另一個層面上講，每個人都要去嘗試接受保險等投資理財，多了個長期投資，這也是與其他投資相比，最能夠保證未來生活質(zhì)量的一種方式投資。五、結(jié)論個人家庭理財，就是每一個家庭都在為自己未來更加優(yōu)質(zhì)的人生而理財，有可能是各家各戶都養(yǎng)成了很久的習慣。培養(yǎng)這一習慣需要有一個較長的計劃、分析和練習，學會對財產(chǎn)進行科學管理，特別當通貨膨脹率急劇上升時，更要拓寬投資渠道，合理使用多種理財工具等，就是實現(xiàn)家庭財富價值的最大化。本論文通過研究認為：盡管表面看起來，個人家庭理財趨勢一直在往