中級經(jīng)濟師基礎(chǔ)知識-一、商業(yè)銀行的運營與管理

中級經(jīng)濟師基礎(chǔ)知識-一、商業(yè)銀行的運營與管理1.【單選題】不同國家的存款保險制度有不同的組織形式，下列在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險機構(gòu)的國家是（?）。A.美國

B.德國

C.英國

D（江南博哥）.加拿大

正確答案：B參考解析：本題考查存款保險制度。選項B正確；在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險機構(gòu)，如德國、法國、荷蘭等。選項ACD錯誤；由政府建立存款保險機構(gòu)，如美國、英國、加拿大等。2.【單選題】在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是（）。A.都能對工商企業(yè)發(fā)放貸款B.都追求利潤最大化C.商業(yè)銀行能吸收社會公眾的活期存款,中央銀行則不能D.商業(yè)銀行承擔貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒有正確答案：C參考解析：此題考查商業(yè)銀行的性質(zhì)。選項A錯誤，商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以營利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)或個人提供融資服務(wù)，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。當商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)感到資金不足時，可獲得中央銀行的信用支持。中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有接受商業(yè)銀行提交的有價證券作為抵押物而向商業(yè)銀行提供的再抵押放款、為商業(yè)銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款三種方式，中央銀行的服務(wù)對象不包括工商企業(yè)。選項B錯誤，商業(yè)銀行是以營利為經(jīng)營目的的企業(yè)，它的經(jīng)營目標是利潤最大化。而中央銀行和政策性銀行一般不以營利為目的。選項C正確，吸收存款是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行吸收存款的業(yè)務(wù)可以有多種劃分，常用的分類有：活期存款、定期存款、儲蓄存款、存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新(如可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶)等，中央銀行則不能。選項D錯誤，貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。貨幣發(fā)行是指一國貨幣當局投放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。3.【單選題】存款保險制度的資金來源主要是（??）按規(guī)定交納的保費。A.存款人B.保險人C.中央銀行D.金融機構(gòu)正確答案：D參考解析：存款保險制度的資金來源主要是金融機構(gòu)按規(guī)定交納的保費，存款人并不需要交保費。4.【單選題】在專業(yè)化銀行制下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是()。A.吸收存款B.證券投資業(yè)務(wù)C.長期信用業(yè)務(wù)D.保險業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：此題考查商業(yè)銀行的組織形式。在專業(yè)化銀行制下，商業(yè)銀行只能經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，即吸收存款和發(fā)放短期工商貸款。5.【單選題】存款保險實行限額償付最高償付限額為人民幣()萬元。A.100B.50C.30D.10正確答案：B參考解析：此題考查存款保險制度內(nèi)容。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。6.【單選題】（）是金融機構(gòu)體系中最為核心的部分，往往以其機構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大等歷史形成的優(yōu)勢，為其他金融機構(gòu)所不能替代。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.政策性銀行正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行的定義。選項B正確；商業(yè)銀行是金融機構(gòu)體系中最為核心的部分，往往以其機構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大等歷史形成的優(yōu)勢，為其他金融機構(gòu)所不能替代。選項A錯誤；中央銀行也稱貨幣當局。它不同于一般商業(yè)銀行,處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié),具有特殊的地位。它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行,具有國家行政管理機關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。選項CD錯誤；為干擾項，書本并未具體解釋相關(guān)定義7.【單選題】與非銀行金融機構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.吸收活期存款D.發(fā)放貸款正確答案：C參考解析：本題考查商業(yè)銀行的性質(zhì)。選項C正確；與非銀行金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍廣泛，業(yè)務(wù)種類齊全，它是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構(gòu)。選項A錯誤；代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托,以代理人的身份代為辦理一些雙方議定的經(jīng)濟事務(wù),并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。選項B錯誤；結(jié)算有兩種形式:一是現(xiàn)金結(jié)算,二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)，主要是指轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算又稱為非現(xiàn)金結(jié)算,是商業(yè)銀行將款項從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶,從而完成貨幣收付,并向委托人收取結(jié)算手續(xù)費的業(yè)務(wù)。選項D錯誤；貸款業(yè)務(wù)。貸款是指銀行將其所吸收的資金,按一定的利率貸給客戶并約定歸還期限的業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。8.【單選題】目前，世界各國的商業(yè)銀行一般都采用的銀行組織形式是（）。A.單一銀行制B.總分行制C.專業(yè)化銀行制D.綜合化銀行制正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行的組織形式?？偡中兄葡碌纳虡I(yè)銀行在總行之下設(shè)有多層次的分支機構(gòu)，英國銀行模式就是典型的代表，目前世界各國的商業(yè)銀行一般都采用這種銀行制度。9.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，買進未到付款日期票據(jù)的行為被稱為（）。A.貼現(xiàn)B.同業(yè)拆借C.再貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)正確答案：A參考解析：本題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。選項A正確；貼現(xiàn)是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，買進未到付款日期的票據(jù)。選項B錯誤；同業(yè)拆借的資金主要用于彌補短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時性的資金短缺需求。選項C錯誤；再貼現(xiàn)是指中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的行為。選項D錯誤；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指辦理貼現(xiàn)的銀行將其貼進的未到期票據(jù)，再向其他銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)進行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為【教材并沒有相關(guān)定義，此處補充僅作為了解】10.【單選題】在商業(yè)銀行的貸款中，以設(shè)備的更新改造或增添固定資產(chǎn)等為目的的貸款指的是（）。A.資本貸款B.商業(yè)貸款C.消費貸款D.經(jīng)營貸款正確答案：A參考解析：本題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行貸款按用途可分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。選項A正確；資本貸款是指以設(shè)備的更新改造或增添固定資產(chǎn)等為目的的貸款，屬于投資性質(zhì)的貸款。選項B錯誤；商業(yè)貸款是指以企業(yè)原材料的購進以及商品交易等為目的的貸款,屬于生產(chǎn)或經(jīng)營周轉(zhuǎn)性質(zhì)的貸款;消費貸款是指向以消費為目的的個人發(fā)放的貸款。選項C錯誤；消費貸款是指向以消費為目的的個人發(fā)放的貸款。選項D錯誤；為干擾項11.【單選題】某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1萬元手續(xù)費。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：本題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。選項A正確；中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，也稱為無風險業(yè)務(wù)。如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)。選項B錯誤；負債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。選項C錯誤；貸款業(yè)務(wù)。貸款是指銀行將其所吸收的資金,按一定的利率貸給客戶并約定歸還期限的業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。選項D錯誤；票據(jù)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)在西方商業(yè)銀行的最初發(fā)展階段是最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),現(xiàn)在仍占重要比重。其內(nèi)容是銀行應(yīng)客戶要求,買進未到付款日期的票據(jù)。12.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的多種形式的金融服務(wù)B.商業(yè)貸款屬于生產(chǎn)或經(jīng)營周轉(zhuǎn)性質(zhì)的貸款C.商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)要以其資金作為投資而持有各種證券D.商業(yè)銀行開展信托業(yè)務(wù)時，可以利用自有資金，也可以利用客戶的資金正確答案：D參考解析：本題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。選項A正確；中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項,并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的多種形式的金融服務(wù),也稱為無風險業(yè)務(wù)。選項B正確；商業(yè)貸款是指以企業(yè)原材料的購進以及商品交易等為目的的貸款,屬于生產(chǎn)或經(jīng)營周轉(zhuǎn)性質(zhì)的貸款;選項C正確；商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)主要是銀行以其資金作為投資而持有各種有價證券的業(yè)務(wù)活動。為防范銀行風險,金融管理當局對商業(yè)銀行證券投資的范圍一般都有限制性規(guī)定。選項D錯誤，信托業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。13.【單選題】形成商業(yè)銀行最主要資金來源的業(yè)務(wù)是()。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.咨詢業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。選項C正確；負債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)，其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。選項A錯誤；中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項,并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的多種形式的金融服務(wù),也稱為無風險業(yè)務(wù)。選項B錯誤；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動。對于所聚集的資金,除了必須保留一部分現(xiàn)金和在中央銀行的存款以應(yīng)付客戶提存外,其余部分主要是以票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等方式加以運用。選項C錯誤；為干擾項14.【單選題】在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中()。A.必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)B.要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損C.要有較強的取得現(xiàn)款的能力D.必須獲得盡可能高的收益正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則。選項B正確；安全性原則：商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，要能夠按期收回本息，特別要避免本金受損。此外，商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則還包括盈利性、流動性兩個原則，也要注意它們的具體含義。選項D錯誤；盈利性原則：商業(yè)銀行在經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，必須獲得盡可能高的收益。選項AC錯誤；流動性原則：一是商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)，二是商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。15.【單選題】根據(jù)我國的《存款保險條例》，下列金融機構(gòu)應(yīng)當投保存款保險的是()。A.保險公司B.證券公司C.外商獨資商業(yè)銀行D.外國銀行在中國的分支機構(gòu)正確答案：C參考解析：本題考查存款保險制度。選項C正確；根據(jù)我國的《存款保險條例》，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當投保存款保險。選項ABD錯誤；參照國際慣例，外國銀行在中國的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險范圍。24.【多選題】在下列（?）情形下，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。A.存款保險基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織

B.銀行代售理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機，資金虧損

C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請

D.銀行理財產(chǎn)品本金虧損，收益不達標或變保險等情況

E.存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算正確答案：A,C,E參考解析：

本題考查存款保險制度。當存款類金融機構(gòu)被接管、撤銷或者破產(chǎn)時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。具體情形包括：選項A正確；（1）存款保險基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織；選項E正確；（2）存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算；選項C正確；（3）人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請；（4）經(jīng)國務(wù)院批準的其他情形。選項BD錯誤；為干擾項25.【多選題】商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)比較，其主要的區(qū)別表達正確的是()。A.以營利為目的B.經(jīng)營管理制度C.經(jīng)營范圍的廣泛D.唯一能夠面向公眾吸收活期存款E.承擔資金融通職能正確答案：C,D參考解析：選項CD正確；商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)比較：商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍廣泛，業(yè)務(wù)種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機構(gòu)。選項A錯誤；商業(yè)銀行,中央銀行、政策性銀行比較。它們都從事銀行業(yè)務(wù),具備銀行業(yè)的基本特征。所不同的是,商業(yè)銀行是以營利為目的的企業(yè),它的經(jīng)營目標是利潤最大化。而中央銀行和政策性銀行一般不以營利為目的。選項E錯誤；商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較。與一般工商企業(yè)相同,商業(yè)銀行必須依法設(shè)立、依法經(jīng)營、照章納稅、自擔風險、自負盈虧。然而,商業(yè)銀行又與一般工商企業(yè)不同,商業(yè)銀行是金融企業(yè),承擔著資金融通職能。選項B錯誤；為干擾項綜上所述本題選擇CD26.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.投資業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.財產(chǎn)信托E.融資性租賃正確答案：C,D,E參考解析：此題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。選項A錯誤；是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項B錯誤；是負債業(yè)務(wù)中的借款業(yè)務(wù)。27.【多選題】按照業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，商業(yè)銀行的組織形式可以分為（）。A.單一銀行制B.總分行制C.專業(yè)化銀行制D.綜合化銀行制E.聯(lián)邦銀行制正確答案：C,D參考解析：本題考查商業(yè)銀行的組織形式。選項CD正確；商業(yè)銀行的組織形式按照業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍可以劃分為專業(yè)化銀行制和綜合化銀行制兩種形式。選項AB錯誤；按照機構(gòu)設(shè)置種類的不同，可以劃分為單一銀行制和總分行制兩種形式。選項E為財政管理體質(zhì)的類型28.【多選題】按照用途的不同，商業(yè)銀行的貸款可以劃分為（）。A.資本貸款B.擔保貸款C.消費貸款D.商業(yè)貸款E.信用貸款正確答案：A,C,D參考解析：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。選項ACD正確；按用途劃分，商業(yè)銀行的貸款可分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。選項BE錯誤；是按照貸款條件來劃分的。29.【多選題】商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括()。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.吸收存款C.貸款業(yè)務(wù)D.租賃