銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）考點題庫

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》

（初級）考點題庫匯總

1.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關于

江某行為的表述，正確的是（）。

A.江某可能既構成盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數(shù)罪并罰

B.江某可能構成信用卡詐騙罪

C.江某可能構成盜竊信用卡罪

D.江某可能構成盜竊罪

【答案】：D

【解析】：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明

騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或

者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)領較大的行為。需要注意的

是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

2.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）o

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行

業(yè)自律、市場約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)

部審計實現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成

立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理

公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)

健運行。銀行同'也組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過

程。市場約束也被稱為市場紀律，具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的

披露。

3.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

4,關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）o

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進行的交易提供服務

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

5.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬

于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自

己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用

職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有,

也就是通常講的“監(jiān)守自盜&③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真

相的方法，非法占有本單位財物。

6.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵

犯了消費者的（）。

A.自主選擇權

B.隱私權

C.安全權

D.知情權

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費者的自主選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業(yè)消費

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導

銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權。

7.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大

的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有（）o

A.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《刑法》第一百九十三條規(guī)定，犯貸款詐騙罪的，有下列情形之

一，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二

十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或

者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處

五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：①編造引進資金、項目

等虛假理由的；②使用虛假的經(jīng)濟合同的；③使用虛假的證明文件的;

④使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的；⑤以

其他方法詐騙貸款的。

8.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于

“互相尊重”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員

所在機構的謠言

C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人

員所在機構聲譽的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機構的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構，制造

公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其

業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。

9.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）o

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒

絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

10.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）o

A.某銀行為提高服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和

服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競

爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的

良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。

11.個人住房裝修貸款可以用于（）o

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。

12.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）o

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

13,下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是()。

A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

【答案】：A

【解析】：

貨幣乘數(shù)可表示為：K=l/(rd+c+e+rt-t),其中，rd代表法定存

款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期

存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備

金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向

變動關系。c項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關系。

14.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則其資本充足率為（）o

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資木充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資木總額與風險加權資產(chǎn)的比值，

該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率

=資本風險加權資產(chǎn)X100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500

X100%=13.3%。

15.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的

績效考評結果掛鉤機制?？冃Э荚u結果的應用至少應當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

16.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或

超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商

業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按

約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目

總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行

受托支付方式。

17.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿,取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿,取款自由，存款有息,，存入指定銀行

C.存款自愿,取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿,取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：c

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

18.存款類金融機構單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機構可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

19.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后

制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的

最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政

策的時滯。

20.下列關于項目融資的說法正確的是（）。

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項

目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同

于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀

行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風

險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、

補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

21.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有

()。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資木充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

22.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行

為進行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人

的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民策行特種貸款有關的行為；

②執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行

為。

23.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他

金融機構二個人不能構成本罪的主體。

24.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消

費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費。

25.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.住房基金

B.社會保障基金

C.單位銀行卡備用金

D.基本建設資金

E.期貨交易保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，

期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)

開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳

資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

26.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）o

A.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必

再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在

機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

27.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為

之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成

職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）o

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】：

構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有

在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。

28.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）o

A.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

B,為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。

.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（

29）o

A.經(jīng)營租賃

B.投標

C.預付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

30.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假

定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5

月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%,

暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期

有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金X年（月）

數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率。可得：利息=10000

X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360=139（元）。

3L下列關于權利質(zhì)押的表述，正確的是（）。

A.知識產(chǎn)權中心的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉讓，但可以許可他人

使用

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權利質(zhì)押

C.應收賬款出質(zhì)后，不得轉讓

D.以基金份額、股權出質(zhì)的，當事人只須移交相應份額，無須書面合

同

【答案】：C

【解析】：

A項，知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉讓或者許可他人使

用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外；B項，票據(jù)的出質(zhì)不屬于

權利質(zhì)押；D項，以基金份額、股權出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合

同。

32.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括（）o

A.辦理同業(yè)拆借

B.辦理各項貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理貸款項下的結算

E.辦理資產(chǎn)轉讓

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：①辦理各項貸款；②辦理票據(jù)貼

現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉讓；④辦理貸款項下的結算；⑤經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。

33.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

34.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

35.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是

()o

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

【答案】：c

【解析】：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

36.某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】:A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

37.當一國利率水平高于外國利率時，下列說法正確的是（）。

A.會導致資本凈流出

B.會導致外匯升值，本幣貶值

C.會導致對外匯需求增大

D.會導致對本國貨幣需求增大

【答案】：D

【解析】：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對木國貨幣需求增大，使木幣升值，外匯貶值；反之，當一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

38.合同的轉讓分為（）o

A.股權轉讓

B.債權轉讓

C.債務承擔

D.合同權利義務的概括移轉

E.債務轉讓

【答案】:B|C|D

【解析】：

合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部

或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同

權利義務的概括移轉三種。

39.我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機構。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特

殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

40.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨

脹的目的。

41.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

42.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負

面評價的風險是（）o

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.國家風險

【答案】：B

【解析】：

A項，流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需

要的風險。C項，法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無

法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。D項，國家風險是

指在與非木國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）

經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

43.下列關于信用卡的表述，正確的有（）。

A.無指定用途

B.金額小

C.可預借現(xiàn)金

D.循環(huán)信用額度

E.期限長

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特點包括：①信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)，

通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以

內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為

客戶用卡提供方便。②功能豐富多樣。信用卡業(yè)務除了可刷卡消費、

預借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通

兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。

44.下列選項中，負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控

制體系的是（）o

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負

責監(jiān)督堇事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。高級管理層

負責建立和完善內(nèi)部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

45.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因

素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B

【解析】：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按

面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

46.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）o

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】:B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀

行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資

產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。

47.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場）,

是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉讓。

48.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】：A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)

法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催

告，是指人民法院杈據(jù)票據(jù)權利人的申請，以向社會公示的方法，將

喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間

向法院申報票據(jù)權利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關的票

據(jù)權利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴

訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申

請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

49.乙未經(jīng)甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣

合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經(jīng)過乙催告甲后生效

【答案】：C

【解析】：

《民法總則》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超

越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認

的，對被代理人不發(fā)生效力J也就是說，無權代理經(jīng)被代理人追認,

即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。

50.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）o

A.明知偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】:A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

51.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（）。

A.利率管制

B.消費信用控制

C.公開市場業(yè)務

D.存款準備金率

E.再貼現(xiàn)率

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及

公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

52.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B,成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀

態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)

實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表

現(xiàn)為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”

引起了物價上漲。

53.人民幣的法定管理部門是（）o

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】:A

【解析】：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)

行、兌換、收回、銷毀等工作。

54.下列關于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關系人發(fā)放貸款，也不可以向關系人發(fā)放擔保貸

款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人，包括商業(yè)銀行信貸

人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款,但向關