DB36T 1659-2022 市場主體信用風(fēng)險分類分級規(guī)范　　

ICS03.080.99CCSA10DB36Specificationforclassificationandgradingofcreditriskofmarketentities江西省市場監(jiān)督管理局發(fā)布IDB36/T1659-2022 I 12規(guī)范性引用文件 13術(shù)語和定義 14基本原則 15市場主體分類 26市場主體信用風(fēng)險分級 2附錄A（資料性附錄）市場主體分類類型 附錄B（資料性附錄）市場主體信用風(fēng)險分類標(biāo)簽 附錄C（資料性附錄）市場主體信用風(fēng)險分級結(jié)果調(diào)整項 DB36/T1659-2022本文件按照GB/T1.1-2020給出的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔(dān)識別專利的責(zé)任。本文件由江西省市場監(jiān)督管理局提出并歸口。本文件起草單位：江西省市場監(jiān)督管理局、江西省質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)化研究院。本文件主要起草人：劉濤、黃軍根、季建芳、龔強、孫浩。1DB36/T1659-2022市場主體信用風(fēng)險分類分級規(guī)范本文件規(guī)定了市場主體信用風(fēng)險分類分級的術(shù)語和定義、基本原則、市場主體分類、市場主體信用風(fēng)險分級。本文件適用于政府部門組織的對市場主體開展信用風(fēng)險分類分級活動，也可供行業(yè)協(xié)會、第三方機構(gòu)等其他方開展信用風(fēng)險評估活動提供參考。2規(guī)范性引用文件本文件沒有規(guī)范性引用文件。3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1信用風(fēng)險Creditrisk監(jiān)管對象在存續(xù)經(jīng)營期間存在違反相關(guān)法律法規(guī)，違背聲明承諾（包括但不限于承諾書、合同、主體聲明、真實性材料聲明等）、政府監(jiān)管規(guī)則的不確定性的影響。4基本原則4.1客觀性基于實際的監(jiān)管業(yè)務(wù)場景和市場主體經(jīng)營風(fēng)險特征，采用科學(xué)的方法和技術(shù)手段，秉承獨立、平等、公正的原則，開展市場主體信用風(fēng)險分類分級活動，不受外來因素的影響。4.2適用性分類分級能覆蓋所有監(jiān)管對象，適用各業(yè)務(wù)場景下開展市場主體信用風(fēng)險分類分級監(jiān)管。4.3可操作性具備權(quán)威性高且穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來源，分類方法可執(zhí)行，風(fēng)險評估所采用的定性指標(biāo)、定量指標(biāo)的可測量和可評估。4.4可擴展性在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，考慮未來一定時期內(nèi)可能出現(xiàn)的新的監(jiān)管業(yè)務(wù)場景需要和市場主體經(jīng)營風(fēng)險特征，在類別設(shè)置、分級指標(biāo)的配置上，可靈活調(diào)整。2DB36/T1659-20225市場主體分類5.1總則選取一個主要的視角對市場主體進行唯一的類型分類，對每一類型市場主體又可從不同的視角設(shè)置不同的標(biāo)簽，進一步顯示市場主體特征。5.2類型分類方法結(jié)合市場主體信用風(fēng)險分類分級的使用目的，對市場主體主要經(jīng)營業(yè)務(wù)賦予唯一的分類類型?；谑袌霰O(jiān)管業(yè)務(wù)場景，可依次從市場主體名稱、經(jīng)營范圍、國民經(jīng)濟行業(yè)分類、許可事項四個維度，將市場主體匹配至唯一分類類型。市場主體行業(yè)分類類型見附錄A。5.3標(biāo)簽分類方法分類標(biāo)簽是在分類類型的基礎(chǔ)上，對市場主體進行標(biāo)注，展現(xiàn)市場主體風(fēng)險特征?？梢詮牟煌慕嵌葘ν环诸愵愋褪袌鲋黧w進行標(biāo)注，標(biāo)識同一分類類型市場主體的不同風(fēng)險特征。每個市場主體可對應(yīng)0個或多個分類標(biāo)簽，分類標(biāo)簽可根據(jù)實際需要，不斷添加、調(diào)整。市場主體信用風(fēng)險分類標(biāo)簽見附錄B。分類標(biāo)簽的視角包括但不限于以下三項：——重點監(jiān)管場景的細(xì)分；——當(dāng)前的經(jīng)營狀態(tài)；——特定信源單位的登記名單等。6市場主體信用風(fēng)險分級6.1風(fēng)險要素市場主體信用風(fēng)險評估內(nèi)容包括經(jīng)營與變更情況、登記與許可情況、處罰與負(fù)面名單情況、案件與投訴舉報情況、評價與表彰記錄幾個方面，具體如下：——經(jīng)營與變更情況，指市場主體經(jīng)營情況的記錄，與市場主體經(jīng)營范圍、住所、法人及股東變更情況；——登記與許可情況，指市場主體登記信息與行政許可情況；——處罰與負(fù)面名單情況，指行政機關(guān)對市場主體處罰情況與嚴(yán)重失信主體名單記錄情況；——案件與投訴舉報情況，指市場主體失信案件以及消費者在監(jiān)管部門對市場主體的投訴舉報情——評價與表彰記錄，指第三方信用評價（級）、用戶評價與企業(yè)獲得表彰記錄。6.2等級劃分依據(jù)市場主體信用風(fēng)險評估情況，將市場主體信用風(fēng)險劃分為A、B、C、D四個等級。市場主體信用風(fēng)險等級表示及描述見表1。表1市場主體信用風(fēng)險等級表示及描述AB信用風(fēng)險一般，近期出現(xiàn)一定程度的風(fēng)險信號，無特3DB36/T1659-2022表1市場主體信用風(fēng)險等級表示及描述（續(xù)）CD被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的；被依法責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷營業(yè)執(zhí)照或許可6.3信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系通過融合各政府部門的行政許可、行政處罰、抽查檢查、黑名單等與市場主體信用風(fēng)險相關(guān)的數(shù)據(jù)指標(biāo)，建立市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系，由一級指標(biāo)、二級指標(biāo)和三級指標(biāo)組成，具體見表2、表3。表2市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社）模齡景業(yè)息項可幅4DB36/T1659-2022表2市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社）（續(xù)）息示息況業(yè)態(tài)態(tài)態(tài)權(quán)項5DB36/T1659-2022表2市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社）（續(xù)）息項結(jié)息常信息隱瞞真實情況弄虛作假分類單）錄罰查息價果類數(shù)6DB36/T1659-2022表2市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社）（續(xù)）例例點下目標(biāo)企業(yè)的全部關(guān)聯(lián)企業(yè)中點下目標(biāo)企業(yè)的全部關(guān)聯(lián)企業(yè)中被法院列入失信被執(zhí)行人的比例報價數(shù)比表3市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（個體工商戶）息7DB36/T1659-2022表3市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（個體工商戶續(xù)）息份息效項理8DB36/T1659-2022表3市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（個體工商戶）（續(xù)）息息數(shù)息數(shù)人9DB36/T1659-2022表3市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（個體工商戶續(xù)）息量額DB36/T1659-2022表3市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系（個體工商戶）（續(xù)）業(yè)6.4信用風(fēng)險等級評估6.4.1確定分級對象結(jié)合市場主體分類類型和標(biāo)簽，確定分級對象的類型及主要風(fēng)險特征。6.4.2開展信用風(fēng)險評估按照市場主體信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系各級指標(biāo)項設(shè)置的權(quán)重對市場主體開展信用風(fēng)險評估打分，得出市場主體信用風(fēng)險評估分值。每個市場主體信用風(fēng)險得分區(qū)間是0分～1000分。信用風(fēng)險總得分計算方法如下：市場主體信用風(fēng)險總分=∑各個三級指標(biāo)得分*三級權(quán)重*二級權(quán)重*一級權(quán)重。6.4.3信用風(fēng)險等級轉(zhuǎn)化根據(jù)市場主體信用風(fēng)險得分由低到高將市場主體分成A類（信用風(fēng)險低）、B類（信用風(fēng)險一般）、C類（信用風(fēng)險較高）和D類（信用風(fēng)險高）。如果出現(xiàn)定性指標(biāo)，直接列入較高或高信用風(fēng)險類別（C或D類）。市場主體信用風(fēng)險分值與風(fēng)險等級對應(yīng)關(guān)系如下：——A類：0分～200分；——B類：201分～500分；——C類：501分～750分；——D類：751分～1000分。6.4.4信用風(fēng)險等級調(diào)整DB36/T1659-2022結(jié)合市場主體風(fēng)險特征，在等級轉(zhuǎn)化的基礎(chǔ)上，對觸發(fā)風(fēng)險調(diào)整信號的市場主體的風(fēng)險等級視情況進行調(diào)整。風(fēng)險調(diào)整事項可參考調(diào)整項的顯著性程度、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)強度、數(shù)據(jù)可獲取程度、嚴(yán)重程度等進行設(shè)置。市場主體信用風(fēng)險分級結(jié)果調(diào)整項見附錄C。市場主體信用風(fēng)險等級的調(diào)整規(guī)則如下：——高風(fēng)險調(diào)整項，對信用評價等級進行下降兩級調(diào)整，且下降后的信用等級不低于D類；——中風(fēng)險調(diào)整項，對信用評價等級進行下降一級調(diào)整，且下降后的信用等級不低于D類；——低風(fēng)險調(diào)整項，對信用評價等級進行上升一級調(diào)整，且上升后的信用等級不高于A類。DB36/T1659-2022（資料性附錄）市場主體行業(yè)分類類型市場主體行業(yè)分類類型見表A.1。表A.1市場主體行業(yè)分類類型123456789DB36/T1659-2022表A.1市場主體行業(yè)分類類型（續(xù)）DB36/T1659-2022（資料性附錄）市場主體信用風(fēng)險分類標(biāo)簽市場主體信用風(fēng)險分類標(biāo)簽見表B.1。表