2022年7月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編（考生回憶版-不完整版）

2022年7月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編（考生回憶版-不完整版）1.【個人理財單選題】關于單利和復利的區(qū)別，下列表述正確的是（）A.單利的計算期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B（江南博哥）.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.復利的名義利率大于實際利率D.單利僅在原有本金上計額利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算正確答案：D參考解析：選項A錯誤，單利和復利的計算期都有可能為季度、月或日；選項B錯誤，單利計算的貨幣收入也有現(xiàn)值和終值之分；選項C錯誤，在計息周期相同的情況下，名義利率與實際利率是相等的；選項D正確，單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。2.【個人理財單選題】在股票下跌情況下結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是（）。A.在持有股票的同時，賣空該股票的看漲期權B.

在持有股票的同時賣空該股票的看跌期權C.

在持有股票的同時買入該股票的看跌期權D.

在持有股票的同時買入該股票的看漲期權正確答案：C參考解析：如果投資者手里持有股票，且預計未來該股票會下跌，應該是買入該股票的看跌期權，這樣即使在未來股票跌了，他仍然能以事先約定的價格將手中的股票出售給期權的賣出者。3.【個人理財單選題】假定王先生購買按復利計算的新型理財產(chǎn)品該產(chǎn)品的年化收益率為

10%。若3年后可獲得100

萬元，則當前需一次性投入(

)

萬元。(數(shù)值取近似值)A.

70B.

86.8C.67.31D.75.13正確答案：D參考解析：根據(jù)多期中現(xiàn)值的計算公式PV=FV/(1+r)t，其中：r=10%，t=3，F(xiàn)V=100，可知現(xiàn)值PV=100/(1+10%)3=75.13，故本題選D。4.【個人理財單選題】陳先生在未來的十年內(nèi)，每年年底獲得

1

萬元，年利率為

10%，則該筆年金的終值為多少元？（）A.195796B.

185312C.175312D.

159374正確答案：D參考解析：根據(jù)普通年金終值的表達式FVEND=PMTx[(1+r)n-1]/r，其中：r=10%，n=10，PMT=10000元，可知年金終值FVEND=10000x

[(1+10%)10-1]/10%=159374元，故本題選D。5.【個人理財單選題】一般而言，銀行理財產(chǎn)品托管人主要由（）擔任。A.資產(chǎn)管理公司B.商業(yè)銀行C.基金公司D.信托公司正確答案：B參考解析：該試題考點已過期，新版教材已變更，為保證試卷完整性，僅供考生參閱。一般而言，銀行理財產(chǎn)品托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔任。6.【個人理財單選題】在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等，方向相同的一系列現(xiàn)金流是（)A.變額年金B(yǎng).普通年金C.增長型年金D.永續(xù)年金正確答案：B參考解析：選項A錯誤：變額年金，變額年金每一期的年期給付可能不會相等。選項B正確：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C錯誤：增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項D錯誤：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。題目描述的是普通年金的定義，故本題選B。7.【個人理財單選題】某項目初始投資100萬元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7%，未來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元，第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項目的凈現(xiàn)值為（）萬元A.5．45B.2．68C.4．54D.3．79正確答案：D參考解析：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和。根據(jù)凈現(xiàn)值的計算公式，可知未來三年現(xiàn)金凈流入的現(xiàn)值=30/（1+7%）1+40/（1+7%）2+50/（1+7%）3=28.04+34.94+40.81=103.79，該投資項目的凈現(xiàn)值為103.79-100=3.79萬元，故本題選D。8.【個人理財單選題】一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）A.流動性差B.具有價值升值效應C.高風險低收益D.能夠發(fā)揮財務紅桿效應正確答案：C參考解析：選項A正確：房地產(chǎn)投資特點之一是變現(xiàn)性相對較差：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱。選項B正確：房地產(chǎn)投資特點之一是價值升值效應：在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。選項C錯誤：房地產(chǎn)投資特點之一是政策風險：房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。選項D正確：房地產(chǎn)投資特點之一是財務杠桿效應：通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本一定比例的款項。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。故本題選C。9.【個人理財單選題】與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是A.交易主體單一性B.價格穩(wěn)定性和交易集中性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.品種多樣性和清算及時性正確答案：C參考解析：與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(電話、電報、電傳等)進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。故本題選C。10.【個人理財單選題】下列選項中，能體現(xiàn)理財師職業(yè)長期性這一特征的是（）。A.理財師同時向客戶提供了稅務、債務管理等方面的服務B.客戶女兒出生，理財師調(diào)整理財規(guī)劃方案C.理財師為客戶制定養(yǎng)老及財富傳承方案D.理財師向客戶推薦了一個封閉期5年的理財產(chǎn)品正確答案：C參考解析：選項A錯誤：體現(xiàn)理財師職業(yè)特征中的綜合性。選項B錯誤：體現(xiàn)理財師職業(yè)特征中的動態(tài)性。選項C正確：體現(xiàn)理財師職業(yè)特征中的長期性：理財師提供理財規(guī)劃，旨在幫助客戶實現(xiàn)包括長期甚至一生的財務和人生目標，養(yǎng)老規(guī)劃及財富傳承規(guī)劃是客戶在退休及百年后的規(guī)劃，體現(xiàn)的理財師服務貫穿于客戶的一生。選項D錯誤：體現(xiàn)理財師職業(yè)特征中的顧問性。故本題選C。11.【個人理財單選題】關于港股通，下列表述錯誤的是（）．A.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收B.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶C.港股通可投資的股票包括所有在香港聯(lián)合交易所上市的股票D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制正確答案：C參考解析：選項A和D表述正確：港股通對投資者的吸引力之一是港股通投資者直接以人民幣與證券公司進行交收，避免了人民幣出入境的不便，且投資不受每人每年等值5萬美元的結(jié)匯、換匯額度限制。選項B表述正確：港股通對投資者的吸引力之一是港股通投資者可以使用人民幣普通股賬戶進行交易，不用去香港市場開戶，業(yè)務辦理便捷高效。選項C表述錯誤：港股通，是指投資者委托內(nèi)地證券公司，經(jīng)由上海證券交易所設立的證券交易服務公司，向香港聯(lián)合交易所進行申報(買賣盤傳遞)，買賣規(guī)定范圍內(nèi)的香港聯(lián)合交易所上市的股票。（并不是所有的聯(lián)交所的股票都能買）。本題選擇表述錯誤的，故選C。12.【個人理財單選題】對于中長期債券而言。債券收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是因為（）。A.價格風險B.通貨膨脹風險C.再投資風險D.贖回風險正確答案：B參考解析：選項A錯誤：價格風險也稱利率風險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響。選項B正確：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。選項C錯誤：再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。選項D錯誤：贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，是指發(fā)行者可能在某種情況下(如市場利率下降時)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險。故本題選B。13.【個人理財單選題】保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能A.保障B.儲蓄C.投資D.套利正確答案：A參考解析：目前，保險作為一種保障機制、一種補償災害損失的手段，已經(jīng)成為市場經(jīng)濟條件下政府、企業(yè)和居民風險管理和財富管理的基本方式，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。因此，保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。故本題選A。14.【個人理財單選題】債券面值是B，票面利率為C，投資者以價格P購買債券并持有至到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P＞B，則（）A.r與C無關B.r＞cC.r＝cD.r＜c正確答案：D參考解析：發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。如果Ｐ＞Ｂ，則說明是溢價發(fā)行的債券，溢價發(fā)行說明債券貴了，越貴的債券到期收益率就越低，所以可知r<c。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。故本題選D。15.【個人理財單選題】對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確的是（），A.存檔管理形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶D.作為材料供其他客戶學習正確答案：A參考解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。理財師應當對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。故本題選A。16.【個人理財單選題】根據(jù)概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.1000元的確定收益B.50%的概率得2000元，50%的概率得零元C.80%的概率得2000元，20%的概率得零元D.70%的概率得2000元，30%的概率得零元正確答案：A參考解析：按照客戶對風險的態(tài)度可以把客戶劃分為風險厭惡型、風險中立型和風險偏好型三類。風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主，所以一般會選擇確定的收益。故本題選A。17.【個人理財單選題】根據(jù)《中華人民共和國民法典》，表述錯誤的是（）。A.離婚時家庭土地經(jīng)營權益歸丈夫所有B.夫妻有互相扶持的義務C.家庭債務由夫妻共同償還D.離婚時，夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理正確答案：A參考解析：選項A表述錯誤：根據(jù)我國《民法典》相關規(guī)定，離婚時，對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權益等，應當依法予以保護。選項A，并沒有明確土地經(jīng)營權益原本歸屬是誰，直接歸丈夫所有是錯誤的。選項B表述正確：夫妻有互相扶持的義務。選項C表述正確：夫妻共同債務應當共同償還。選項D表述正確：離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。18.【個人理財單選題】關于保險合同中的被保險人，描述錯誤的是（）。A.在人身保險中，被保險人是保險事故發(fā)生時生命或健康遭受直接損失的人B.被保險人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C.被保險人應當有民事行為能力的人D.在財產(chǎn)保險中，保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權利人正確答案：C參考解析：選項A描述正確：在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故發(fā)生而遭受直接損失的人。選項B描述正確：被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。選項C描述錯誤：被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。選項D描述正確：在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權利人。故本題選C。19.【個人理財單選題】根據(jù)《中華人民共和國民法典》，表述正確的是（）。A.所有繼子女均可作為第一順序繼承人B.有撫養(yǎng)條件但未盡撫養(yǎng)義務的繼承人，分配遺產(chǎn)時應當不分或者少分C.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配D.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，應作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人正確答案：B參考解析：選項A錯誤：遺產(chǎn)按照下列順序繼承:（1）第一順序:配偶、子女、父母;（2）第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母?！睹穹ǖ洹防^承編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女。選項B正確：有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務的，分配遺產(chǎn)時，應當不分或者少分。選項C錯誤：養(yǎng)子女參與遺產(chǎn)分配，養(yǎng)子女屬于第一順序繼承人“子女”的一種。選項D錯誤：選項D錯誤，喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。故本題選B。20.【個人理財單選題】某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年等額還本付息，每年末還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬元貸款。(答案取近似值）A.140B.156C.147D.170正確答案：C參考解析：根據(jù)普通年金現(xiàn)值的表達式PVEND=PMTx

[1-(1+r)-n]/r，其中：r=6%，n=10，PMT=20萬元，可知年金現(xiàn)值PVEND=20x

[1-(1+6%)-10]/6%，約等于147萬元，即銀行向該客戶發(fā)放了147萬元貸款。故本題選C。21.【個人理財單選題】如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。A.9．56B.8．57C.8．12D.7．93正確答案：B參考解析：（1）根據(jù)復利終值計算公式FV=PVx(1+r)n，其中PV=100，r=8%，n=10，可知FV=100x(1+8%)10=215.89萬元。（2）10年后可得215.89萬，希望在10年后得到340萬元，還差340-215.89=124.11萬元的缺口。（3）根據(jù)普通年金終值的表達式FVEND=PMTx

[(1+r)n-1]/r，其中FVEND=124.11，r=8%，n=10，因此可知124.11=PMTx

[(1+8%)10-1]/8%，可解得PMT=8.57萬元。故本題選B。22.【個人理財單選題】受限于個人和家庭的財務資源，理財目標既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的理財計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則，以下（

）沒有體現(xiàn)這些原則。A.理財目標絕不能增加投資風險B.理財目標是可以量化和檢驗的C.理財目標具備合理性和可行性D.理財目標要具體明確正確答案：A參考解析：【考察考點】理財目標確定的原則【解析】理財目標確定的原則中，由于受制有限的財務資源，理財目標既不是客戶"一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。主要包括：理財目標要具體明確(選項D正確)；理財目標必須可以量化和檢驗(選項B正確)；理財目標必須具備合理性和可行性(選項C正確)；實事求是；理財目標要有時限和先后順序。選項A不屬于SMART原則，故本題選A。23.【個人理財單選題】根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金銷售業(yè)務資格的是（）。A.證券公司B.證券投資咨詢機構C.期貨公司D.信托公司正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構從事基金銷售業(yè)務的，應當向住所地中國證監(jiān)會派出機構申請注冊基金銷售業(yè)務資格，并申領經(jīng)營證券期貨業(yè)務許可證。故本題選D。24.【個人理財單選題】孩子10年后讀大學，大學學費為每年2萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年報酬率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（）萬元A.4．1B.7．3C.4．6D.3．8正確答案：A參考解析：（1）站在大學第一年的時點，看未來四年所需要的學費現(xiàn)值，是一個期初年金求現(xiàn)值。根據(jù)期末普通年金現(xiàn)值的表達式PVEND=PMTx

[1-(1+r)-n]/r，其中：r=6%，n=4，PMT=2萬元，可知期末普通年金現(xiàn)值PVEND=2x

[1-(1+6%)-4]/6%=6.93。由于期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，則期初年金現(xiàn)值=6.93x(1+6%)=7.35。（2）10年后，也就是大學第一年的時點，所需要的未來的4年學費的現(xiàn)值為7．35萬元，是一個已知終值求現(xiàn)值的復利，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式PV=FV/(1+r)"=

7.35/(1+6%)10=4.1，即需投資4.1萬元，故本題選A。25.【個人理財單選題】方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年年底儲蓄5萬元進行投資，年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早（）歲可以累積夠。A.65B.49C.53D.60正確答案：B參考解析：根據(jù)普通年金終值的表達式FVEND=PMTx

[(1+r)n-1]/r，其中：r=4%，F(xiàn)VEND=50，PMT=5，代入公式有50=5x

[(1+4%)n-1]/4%，因此可解得n=9，則40+9=49（歲），故本題選B。26.【個人理財單選題】某基金準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)10萬元資金，若年復利率為4%，該基金現(xiàn)在至少應向銀行存入()萬元本金。A.350B.200C.250D.300正確答案：C參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為PV=C/r，其中C=10，r=4%，則PV=10/4%=250，即該基金現(xiàn)在至少應向銀行存入250萬元本金，故本題選C。27.【個人理財單選題】已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行，則投資人在一級市場投資該債券的實際到期收益率可能為（）。A.8%B.6%C.9%D.7%正確答案：C參考解析：債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行，折價發(fā)行的債券實際收益率一般會比票面利率要高，故本題選C。28.【個人理財單選題】某公司瀕臨破產(chǎn)，正在進行重組談判。投資者判斷若重組成功，股票價格會大幅度上漲，若重組失敗，公司會退市，股票價格會大幅下降，重組成功和失敗的概率各為50%，采取（）的期權投資策略。A.同時賣出看漲期權和看跌期權B.買入看跌期權C.買入看漲期權D.同時買入看漲期權和看跌期權正確答案：D參考解析：大幅漲跌對于期權投資者來說是好事，漲了看漲行權，跌了看跌行權，故本題選D，同時買入看漲期權和看跌期權。29.【個人理財單選題】下列關于外匯市場交易機制的表述，錯誤的是()。A.中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值B.商業(yè)銀行通過與同業(yè)的交易可以勻平外匯頭寸，從而降低外匯風險C.商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中介作用D.外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率正確答案：A參考解析：選項A錯誤：中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣升值。選項B正確：外匯市場的功能之一是運用操作技術規(guī)避外匯風險功能。選項C正確：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。選項D正確：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易，商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率。故本題選A。30.【個人理財單選題】下列黃金產(chǎn)品中，通常被稱為“黃金存折”的是A.

紙黃金B(yǎng).

金塊C.現(xiàn)貨D.實物黃金正確答案：A參考解析：紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務讓投資者免除了儲存黃金的風險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權利，通常也稱為黃金存折。31.【個人理財單選題】投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購，贖回或者轉(zhuǎn)移申請的，作為下一個（）的交易處理，基金份額申購贖回價格為下次辦理基金份額申購贖回時所在開放日的價格。A.工作日B.

交易日C.開放日D.確認日正確答案：B參考解析：投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回申請的，作為下一個交易日的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。故本題選B。32.【個人理財單選題】一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險（）A.

高于國債B.

低于普通債券C.

低于儲蓄產(chǎn)品D.

高于股票正確答案：A參考解析：國債因其信譽好、風險小被稱為金邊債券，因此可轉(zhuǎn)換債券的風險是高于國債的，故本題選A。33.【個人理財單選題】在客戶的財務狀況中，是否有穩(wěn)定的事業(yè)、穩(wěn)定的收入、以及自有住房，直接影響到客戶的（）。A.財務增值率B.財務自由度C.財務安全度D.權益類投資比例正確答案：C參考解析：財務安全是指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。一般來說，衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內(nèi)容:(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準備；(4)是否有舒適的住房；(5)是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；(6)是否有適當、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會保障；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。故本題選C。34.【個人理財單選題】面額為

100

元，剩余期限為

10

年的零息債券。按年計息，當市場利率為

6%時，其合理的價格是（）元A.56．73B.55．84C.54．69D.59．21正確答案：B參考解析：根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式PV=FV/(1+r)n，其中：r=6%，n=10，F(xiàn)V=100，可知現(xiàn)值PV=100/(1+6%)10=55.84，故本題選B。35.【個人理財單選題】一般而言，關于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是（）A.銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況B.借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款C.匯票的投資收益率低于短期國債D.銀行進行匯票承兌，獲取相關收入正確答案：C參考解析：選項A正確：銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況。選項B正確：銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。選項C錯誤：從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國債。選項D正確：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故本題選C。36.【個人理財單選題】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，下列行為中符合要求的是A.錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步B.錄音錄像過程中語句時斷時續(xù)，無法清晰收錄語音C.錄音錄像過程中銷售人員中途離場30秒內(nèi)返回可繼續(xù)進行雙錄D.因疫情原因客戶要求全程佩戴口罩進行錄音錄像正確答案：A參考解析：選項A正確：錄音要可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。選項B錯誤：銀行業(yè)金融機構應保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。選項C錯誤：商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點開展代銷業(yè)務的，應當根據(jù)國務院金融監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)。選項D錯誤：錄像要可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征。故本題選A。37.【個人理財單選題】張女士分期購買一輛汽車，每年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值）A.44820B.55250C.43295D.50000正確答案：C參考解析：根據(jù)普通年金現(xiàn)值的表達式PVEND=PMTx

[1-(1+r)-n]/r，其中：r=5%，n=5，PMT=10000，可知年金現(xiàn)值PVEND=10000x

[1-(1+5%)-5]/5%=43295，即該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付43295元，故本題選C。38.【個人理財單選題】代理信托理財產(chǎn)品對銀行而言屬于（）。A.表外業(yè)務B.傳統(tǒng)業(yè)務C.表內(nèi)業(yè)務D.托管業(yè)務正確答案：A參考解析：資產(chǎn)管理業(yè)務是"受人之托、代人理財"的金融服務，是金融機構的表外業(yè)務，故本題選A。39.【個人理財單選題】下列關于房貸險的表述，正確的是（）A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人C.借款人作為保單第一受益人D.借款人的子女作為保單第一受益人正確答案：B參考解析：個人抵押商品住房保險簡稱房貸險，為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。故本題選B。40.【個人理財單選題】下列關于金融互換的表述，錯誤的是（）A.貨幣互換中需要事先敲定匯率B.金融互換中可以包含兩個以上的當事人C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金正確答案：C參考解析：選項A正確：貨幣互換中需要事先敲定匯率，由于互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。選項B正確：金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。選項C錯誤：金融互換是通過銀行進行的場外交易。選項D正確：金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型，貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金。故本題選C。41.【個人理財單選題】建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對家庭財務流動性管理的是（）。A.現(xiàn)金管理規(guī)劃B.風險管理規(guī)劃C.家庭收支平衡規(guī)劃D.家庭收入規(guī)劃正確答案：A參考解析：選項A正確：現(xiàn)金管理規(guī)劃，是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。選項B錯誤：在理財規(guī)劃中，風險管理規(guī)劃是指通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理，妥善處理風險所導致?lián)p失的后果，以盡量小的成本爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。選項C錯誤：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。選項D錯誤：與家庭開支管理對應的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關聯(lián)、一起籌劃的，也就是俗話說的"增收節(jié)支"。故本題選A。42.【個人理財單選題】鄭先生投資150萬元，假設年收益率為10%，按復利累計10年，鄭先生可收回（）萬元A.391．31B.372．38C.368．01D.389．06正確答案：D參考解析：根據(jù)復利終值計算公式FV=PVx(1+r)n，其中PV=150，r=10%，n=10，可知FV

=150x(1+

10%)10=389.06萬元，即可收回389.06萬元，故本題選D。43.【個人理財單選題】根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)中可以用于抵押的是（）A.著作權B.被法院扣押的汽車C.土地所有權D.海域使用權正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權;③海域使用權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。故本題選D。44.【個人理財單選題】信托業(yè)務涉及的主要當事人不包括（）。A.委托人B.托管人C.受益人D.受托人正確答案：B參考解析：信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故本題選B。45.【個人理財單選題】銀行綜合理財服務是指建立在()關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.銷售服務B.業(yè)務咨詢C.受托管理D.委托和授權正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。故本題選D。46.【個人理財單選題】下列選項中，屬于間接融資工具的是()。A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)正確答案：B參考解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負債業(yè)務來進行資金融通的市場。在銀行貸款中，銀行貸出的錢是其他客戶存入的錢，貸款人并不知道錢來自于哪個存款者，他們之前不產(chǎn)生直接聯(lián)系。在此過程中，資金的供求雙方不直接見面，他們之間不發(fā)生直接的債權債務關系，是由金融機構以債權人和債務人等身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。故本題選B。47.【個人理財單選題】下列關于智能投顧的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.投資者在進行智能投顧提供商篩選時，須關注其是否具有相應的業(yè)務資質(zhì)B.智能投顧有助于降低金融機構的獲客、服務成本C.智能投顧所運行程序的內(nèi)部邏輯和算法嚴密，數(shù)據(jù)處理能力強，在運行過程中不能有人工干預D.智能投顧是人工智能與投資顧問的結(jié)合，為客戶提供投資顧問，配置金融資產(chǎn)組合的一類金融服務。正確答案：C參考解析：該試題考點已過期，新版教材已變更，為保證試卷完整性，僅供考生參閱。選項A正確：根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，智能投顧業(yè)務屬于特許經(jīng)營業(yè)務，投資者在進行相關業(yè)務篩選時，須關注智能投顧服務提供商是否具有相應的業(yè)務資質(zhì)。選項B正確：智能投顧的影響之一是降低了金融機構的獲客、服務成本。選項C錯誤：從智能投顧業(yè)務本身來看，須高度關注其程序的內(nèi)部邏輯和算法，智能投顧是人工智能與投資顧問的結(jié)合。選項D正確：智能投顧是依托傳統(tǒng)金融學理論，結(jié)合客戶特征，運用統(tǒng)計學原理和計算機技術、為客戶提供投資顧問、搭配金融資產(chǎn)組合的一類金融服務。故本題選C。48.【個人理財單選題】關于個人生命周期各階段理財活動的特征，下列表述正確的是()。A.建立期的理財任務是盡可能多的儲備資產(chǎn)、積累財富B.退休期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是多元組合投資，為子女準備教育費用、為父母準備臆養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用。D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期正確答案：C參考解析：選項A錯誤：穩(wěn)定期要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆；選項B錯誤：高峰期理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險；選項C正確：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是多元組合投資，為子女準備教育費用、為父母準備臆養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用；選項D錯誤：探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備。故本題選C。49.【個人理財單選題】如甲第1年年初投資100萬元，期望在第10年末得到340萬元，假設投資的年收益率是8%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似值）A.8．57B.9．56C.8．12D.7．93正確答案：A參考解析：（1）根據(jù)復利終值計算公式FV=PVx(1+r)n，其中PV=100，r=8%，n=10，可知FV

=100x(1+

8%)10=215.89萬元。（2）10年后可得215.89萬，希望在10年后得到340萬元，還差340-215.89=124.11萬元的缺口。（3）根據(jù)普通年金終值的表達式FVEND=PMTx

[(1+r)n-1]/r，其中FVEND=124.11，r=8%，n=10，因此可知124.11=PMTx

[(1+8%)10-1]/8%，可解得PMT=8.57萬元。故本題選A。50.【個人理財單選題】下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務B.代理銷售基金業(yè)務C.代理股票買賣業(yè)務D.代理國債業(yè)務正確答案：C參考解析：銀行不得代理股票買賣。我國商業(yè)銀行代銷的金融投資產(chǎn)品，總體上可分為債券類、貴金屬類和資產(chǎn)管理產(chǎn)品類等產(chǎn)品類型。故本題選C。51.【個人理財單選題】（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.LOFC.FOFD.QDII正確答案：C參考解析：FOF產(chǎn)品主要投資于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。故本題選C。52.【個人理財單選題】投連險的突出特點是（）。A.投資收益可預先確定B.投資風險由保險公司承擔C.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來D.產(chǎn)品的費用低，流動性強正確答案：C參考解析：選項A錯誤：投連險，未來投資收益具有一定的不確定性，有可能面臨虧損。選項B錯誤：投保人可以選擇其投資賬戶，也可以申請變更投資賬戶，但投資風險完全由投保人承擔。選項C正確：投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。選項D錯誤：投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。53.【個人理財單選題】個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、（）或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A.10000美元、經(jīng)海關簽章的《海關申報單》B.5000美元、經(jīng)海關簽章的《海關申報單》C.10000美元、《攜帶外匯出境許可證》D.5000美元、《攜帶外匯出境許可證》正確答案：A參考解析：個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的海關申報單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。故本題選A。54.【個人理財單選題】關于客戶的風險承受能力，下列表述正確的是A.客戶的年齡越大，風險承受能力越高B.隨著財富的積累，客戶的相對風險承受能力越低C.理財目標的彈性越大，風險承受能力越大D.投資資金的期限越短，流動性越強，風險承受能力越高正確答案：C參考解析：選項A錯誤：客戶的年齡越大，風險承受能力越低；選項B錯誤：一般而言，隨著財富的積累，客戶的相對風險承受能力越高；選項C正確：不同的私人銀行客戶可能在可投資資產(chǎn)規(guī)模、風險偏好、風險承受能力以及財富管理目標和規(guī)劃上存在不同程度的差別。理財目標的彈性越大，風險承受能力越大。選項D錯誤：投資資金的期限越短，流動性越強，風險承受能力越低。故本題選C。55.【個人理財單選題】某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責正確答案：D參考解析：《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》從尊重客戶、保護隱私、遵紀守法、廉潔從業(yè)等幾方面對理財從業(yè)人員提出了明確要求。張某的做法不當，未盡到崗位的職責，故本題選D。56.【個人理財單選題】公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士

2012

年離婚。2016

年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.

小李C.

劉女士D.

小貝正確答案：A參考解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承:（1）第一順序:配偶、子女、父母;（2）第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。張女士已是前妻，不能參與繼承，故本題選A。57.【個人理財單選題】下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零正確答案：C參考解析：選項A錯誤：非系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散；選項B錯誤：一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，非系統(tǒng)性風險降低的速度會越來越慢；選項C正確：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時，也防止了系統(tǒng)性風險的積聚，股指期貨提供了一個內(nèi)在的平衡機制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動。同理，持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險。選項D錯誤：即使組合中的證券足夠多，組合的風險也不會為零。故本題選C。58.【個人理財單選題】對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點:不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，故本題選D。59.【個人理財單選題】一般而言，下列關于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（

）A.

用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B.

將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加C.

將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額D.

用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額正確答案：A參考解析：選項A錯誤：銀行存款購買長期國債，會導致現(xiàn)金流減少；選項B正確：將閑置的房產(chǎn)出租，會產(chǎn)生租金收入，現(xiàn)金流流入凈額會增加；選項C正確：將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不會影響現(xiàn)金流凈額；選項D正確：用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額。故本題選A。60.【個人理財單選題】下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有()A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率正確答案：D參考解析：選項A正確：商業(yè)銀行設立理財子公司開展資管業(yè)務，有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型。選項B正確：商業(yè)銀行設立理財子公司開展資管業(yè)務，有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源，逐步有序打破剛性兌付，更好地保護投資者合法權益。選項C正確：商業(yè)銀行設立理財子公司開展資管業(yè)務，有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范的形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展。選項D錯誤：銀行理財子公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低金額為10億元人民幣或等值自由兌換貨幣。故本題選D。61.【個人理財單選題】關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有()A.現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系數(shù)B.現(xiàn)值與終值成反比例關系C.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)就越小正確答案：B參考解析：根據(jù)復利終值計算公式和復利現(xiàn)值計算公式：PV=FV/（1+r)nFV=PV*（1+r)n復利終值系數(shù)：（1+r)n復利現(xiàn)值系數(shù)：1/（1+r)n選項A正確：現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系數(shù)；選項B錯誤：現(xiàn)值與終值成正比例關系，現(xiàn)值越大，終值也越大；選項C正確：復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)；選項D正確：折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)就越小。故本題選B。62.【個人理財單選題】下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有(）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等正確答案：A參考解析：選項A錯誤：客戶分類方法須結(jié)合各類銀行客戶服務與營銷工作實際情況，差異化開展客戶分析。選項B正確：利潤是反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的綜合性指標，按利潤貢獻度對客戶進行細分，實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法。選項C正確：通過利潤貢獻度，銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略，包括不同的價格、產(chǎn)品、服務方式等。選項D正確：客戶貢獻度指標包括綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等。故本題選A。63.【個人理財多選題】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有的特點包括（）。A.不記名B.利率只是固定的C.不能提前支取，但可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D.利率既有固定的，也有浮動的E.記名正確答案：A,C,D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。故本題選ACD。64.【個人理財多選題】個人投資者參與債券市場投資的渠道有（）。A.商業(yè)銀行柜臺B.銀行理財產(chǎn)品C.證券公司資產(chǎn)管理計劃D.公募基金E.證券交易所正確答案：A,B,C,D,E參考解析：目前個人投資者參與債券市場投資主要有以下渠道：一是商業(yè)銀行柜臺；二是交易所市場。三是可通過基金公司、銀行、證券公司、信托公司、保險公司等金融機構發(fā)行的金融產(chǎn)品，間接參與債券市場投資，分享企業(yè)成長收益。故本題選ABCDE。65.【個人理財多選題】按照《證券投資基金銷售管理辦法》，基金管理人、代銷機構從事基金銷售業(yè)務不得有的行為有（??）。A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B.挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金C.采取抽獎、送實物等方式銷售基金D.擅自變更基金的發(fā)售日期E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平正確答案：A,B,C,D,E參考解析：基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例;(3)預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率;(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產(chǎn)品;(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息;(6)采取抽獎回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期;(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額;違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全;(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換;(11)違規(guī)泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息;(12)以低于成本的費用銷售基金；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排;(14)中國證監(jiān)規(guī)定禁止的其他情形。故本題選ABCDE。66.【個人理財多選題】下列可以適用代理行為的有（）。A.收養(yǎng)子女B.訂立遺囑C.商品買變D.債務履行E.接受繼承正確答案：C,D,E參考解析：依照法律規(guī)定、當事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應當由本人親自實施的民事法律行為，不得代理，如結(jié)婚、離婚登記、立遺囑、收養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、放棄繼承或放棄接受遺贈等。故本題選CDE。67.【個人理財多選題】當利率大于零，計息期大于1的情況下，下列表述正確的有（）。A.年金終值系數(shù)一定都小于1B.年金終值系數(shù)一定都大于1C.復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1D.復利終值系數(shù)一定都大于1E.復利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1正確答案：B,C,D參考解析：選項D正確：根據(jù)復利終值計算公式FV=PVx(1+r)n，其中(1+r)n代表復利終值系數(shù)，當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數(shù)一定都大于1。選項C正確、E錯誤：根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式PV=FVx(1+r)-n，其中(1+r)-n代表復利現(xiàn)值系數(shù)，當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1。選項A錯誤、B正確：根據(jù)普通年金終值的表達式FVEND=PMTx

[(1+r)n-1]/r，其中[(1+r)n-1]/r代表期末普通年金終值系數(shù)，當利率大于零，計息期大于1的情況下，年金終值系數(shù)一定都大于1。故本題選BCD。68.【個人理財多選題】下列情況中銀行不需要將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務系統(tǒng)的有（）A.境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元(含）的結(jié)匯C.出國留學購入的外幣現(xiàn)鈔D.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡)境內(nèi)消費結(jié)匯E.通過外幣代兌機構發(fā)生的結(jié)售匯正確答案：A,B,D,E參考解析：除下列情況外，銀行應將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務系統(tǒng)(以下簡稱個人系統(tǒng))：(1)通過外幣代兌機構發(fā)生的結(jié)售匯；(2)通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元(含)的結(jié)匯；(3)外幣卡(含境內(nèi)卡和境外卡)境內(nèi)消費結(jié)匯；(4)境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔；(5)境內(nèi)卡境外使用后購匯還款；(6)通過自助兌換機辦理的個人外幣現(xiàn)鈔兌換人民幣現(xiàn)鈔的單向兌換。故本題選ABDE。69.【個人理財多選題】我國保險市場的銷售渠道主要包括（）等A.電話銷售渠道B.銀行保險渠道C.互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道D.保險經(jīng)代渠道E.保險代理人渠道正確答案：A,B,C,D,E參考解析：從保險市場來看，其銷售渠道主要包括保險代理人渠道、銀行保險渠道、電話銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道、保險經(jīng)代渠道(中介渠道)、團體保險渠道等。故本題選ABCDE。70.【個人理財多選題】根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，進行客戶家庭財務現(xiàn)狀分析，應包括（）A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析B.投資與資產(chǎn)配置分析C.收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D.信用和債務管理現(xiàn)狀分析E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析正確答案：B,C,D,E參考解析：家庭財務現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個方面：(1)流動性方面；(2)信用和債務管理方面；(3)收支結(jié)余方面；(4)投資和資產(chǎn)配置方面；(5)家庭財務保障方面。故本題選BCDE。71.【個人理財多選題】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（)等專業(yè)化服務。A.財務分析與規(guī)劃B.轉(zhuǎn)賬匯款C.投資建議D.個人投資商品推介E.個人結(jié)售匯正確答案：A,C,D參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務。故本題選ACD。72.【個人理財多選題】根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列情況中需要取得投保人簽名確認后的投保聲明后方可承保（）。A.投保人61周歲，購買期交保費的保險型重疾險B.投保人67周歲，購買躉交保費的保障型重疾險C.投保人55周歲，年收入20萬元，購買年期交保費5萬元的萬能險D.投保人40周歲，欲購買交費30年的分紅險E.投保人30周歲，年收入15萬元，購買躉交保費80萬元投資連結(jié)險正確答案：A,B,D參考解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：①躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍；②年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%；③保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；④保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。注：C和E不是家庭年收入。故本題選ABD。73.【個人理財多選題】根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資形式有（）A.土地所有權出資B.知識產(chǎn)權出資C.實物出資D.勞務出資E.貨幣出資正確答案：B,C,D,E參考解析：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，也可以用勞務出資。故本題選BCDE。74.【個人理財多選題】下列表述中，屬于金融市場主要特點的有()，A.交易主體角色的可變性B.市場商品的特殊性C.市場交易活動的集中性D.市場交易的盈利性E.市場交易價格的一致性正確答案：A,B,C,E參考解析：金融市場主要具有以下幾個特點：1．市場商品的特殊性；2．市場交易價格的一致性；3．市場交易活動的集中性；4．交易主體角色可變性。故本題選ABCE。75.【個人理財多選題】下列市場中屬于貨幣市場的有（

）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.銀行承兌匯票市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.回購市場正確答案：B,C,D,E參考解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。故本題選BCDE。76.【個人理財多選題】與貨幣市場相比，下列關于資本市場的表述，正確的有（

）。A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場的流動性較弱E.資本市場上的收益相對較高正確答案：A,B,C,D,E參考解析：選項B正確：資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等；選項C正確：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場；選項A、D、E正確：由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，故流動性較差，投資者需承受較大風險。同時，作為對風險的報酬，其收益也較高。故本題選ABCDE。77.【個人理財多選題】下列屬于財產(chǎn)保險的有（）。A.貨物運輸保險B.萬能型保險C.個人抵押商品住房保險D.收入補償保險E.出口信用保險正確答案：A,C,E參考解析：保險市場主要產(chǎn)品按照保險標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險，財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。財產(chǎn)保險包括貨物運輸保險、個人抵押商品住房保險、出口信用保險等，萬能型保險、收入補償保險屬于人身保險類別。故本題選ACE。78.【個人理財多選題】對于投資者而言，購買外幣固定收益類理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。A.操作風險B.流動性風險C.匯率風險D.技術風險E.經(jīng)營風險正確答案：B,C參考解析：對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風險主要包括基礎資產(chǎn)的信用風險、市場風險、管理風險和流動性風險，因為購買的是外幣固定收益類理財產(chǎn)品，所以還會有匯率風險。故本題選BC。79.【個人理財多選題】證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入正確答案：B,C,D,E參考解析：證券投資基金收益主要來源以下幾個方面：(1)證券買賣差價；(2)紅利收入；(3)債券利息；(4)存款利息收入。故本題選BCDE。80.【個人理財多選題】按行權日期的不同，金融期權可分為A.股票期權B.現(xiàn)貨期權C.期貨期權D.歐式期權E.美式期權正確答案：D,E參考解析：按行權日期的不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。故本題選DE。81.【個人理財多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，對理財業(yè)務的理解正確的有（）A.商業(yè)銀行需與投資者事先約定風險承擔方式B.理財業(yè)務由商業(yè)銀行接受投資者委托C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應獨立于管理人的自有財產(chǎn)D.商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式E.商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策略正確答案：A,B,C,D,E參考解析：理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。理財產(chǎn)品銷售機構應當充分了解面向特定對象銷售的理財產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對非機構投資者風險識別能力和風險承受能力進行持續(xù)評估，并要求投資者承諾投資資金為自有資金。故本題選ABCDE。82.【個人理財多選題】關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有A.每期年金按相同的百分比增長B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷正確答案：B,D,E參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，故本題選BDE。83.【個人理財判斷題】根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，有限合伙企業(yè)由1個以上50個以下合伙人設立。A.對B.錯正確答案：錯參考解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關規(guī)定:

有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設立。故本題說法錯誤。84.【個人理財判斷題】一般而言，理財目標要有時限順序和先后順序，理財目標的量化離不開時限條件。A.對B.錯正確答案：對參考解析：理財目標確定的原則之一是：理財目標要有時限和先后順序，理財目標的量化離不開時限條件。故本題表述正確。85.【個人理財判斷題】客戶的資金財富越充裕就肯定愿意承擔更高的風險。A.對B.錯正確答案：錯參考解析：風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要