2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格（個人信貸）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格（個人信貸）考試題

庫（含綜合能力和實務(wù)）

一、單選題

1.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降，下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的

是（）。

A、通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B、通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D、通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),

是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。

2.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束

后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易

結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

3.小張在某銀行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的

是()。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財務(wù)狀況的建議

D、在客戶授信時，由于某項財務(wù)數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶

為重點客戶，且實際風(fēng)險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務(wù)報表，以便于新增

授信

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進行盡職調(diào)查'審查和授信后管理。

4.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)斐產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()o

A、借款業(yè)務(wù)

B、負債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

答案：C

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入

的業(yè)務(wù)。

5.根據(jù)銀行費產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為()o

A、最低注冊資本

B、會計資本

C、經(jīng)濟斐本

D、監(jiān)管資本

答案：C

解析：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行費產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需

要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資

本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱風(fēng)險資本。

6.下列合同屬于無效合同的是（）o

A、損害社會公共利益的合同

B、因誤解訂立的合同

C、乘人之危的合同

D、顯失公平的合同

答案:A

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包

括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通,

損害國家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社

會公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

7.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）o

A、背信運用受托財產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用

客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊

主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所'證券公司、期貨經(jīng)紀公司、

保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

8.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是()o

A、客戶限額

B、止損限額

G交易限額

D、風(fēng)險價值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和斐

本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。其中，常用的市

場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

9.兩家不同銀行之間的清算，()o

A、必須通過人民法院進行

B、必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C、兩家銀行相互自主清算

D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來的斐金清算必須通過中國人民銀行辦理。

10.當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率。，本幣對外（）。

A、下跌，升值

B、上漲，貶值

C、下跌，貶值

D、上漲，升值

答案:B

解析：當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對

外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。

11.下列選項中，。不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會計分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

答案:B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

12.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政

策的（）。

A、中介目標

B、操作目標

C、增長目標

D、最終目標

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變

動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀

經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

13.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本又稱為()。

A、附屬資本

B、風(fēng)險資本

C、監(jiān)管資本

D、核心資本

答案：B

解析：經(jīng)濟奧本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

14.以下哪項監(jiān)管的具體表現(xiàn)形式之一是強化信息的披露()

A、銀行自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

G行業(yè)自律

D、市場約束

答案：D

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露，在市場化的環(huán)境下,

市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

15.（）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，

分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、單一全能型

C、多頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案:C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三

個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

16.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），

并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、董事會

D、高級管理層

答案：C

解析:銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位）,

并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

17.（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A、民法

B、商法

G刑法

D、行政法律

答案：A

解析：民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

18.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財產(chǎn)是（）。

A、土地所有權(quán)

B、正在建造的不動產(chǎn)

C、生產(chǎn)設(shè)備

D、半成品

答案：A

解析：土地所有權(quán)不得抵押。

19.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到

的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。

20.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

21.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

答案：C

解析：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。

22.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應(yīng)量

D、充分就業(yè)

答案：C

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。選項A、B屬于操作

目標.選項D屬于最終目標。故本題答案選C。

23.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A、美元

B、人民幣

C、我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D、可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額

統(tǒng)一采用美元核定。

24.整存整取的起存金額為()。

A、5元

B、50元

G100元

D、存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金額為50元。

25.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()o

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、拍賣該擔(dān)保物

D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本

金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

26.()是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，

也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A、增強市場信心

B、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險

D、保護存款人和廣大金融消費者的利益

答案：D

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標追求，是

國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根

本所在。

27.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是。。

A、中間價

B、現(xiàn)匯買入價

C、現(xiàn)匯賣出價

D、現(xiàn)鈔買入價

答案：A

解析：由人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自當(dāng)日的

買入、賣出價的中間價形成當(dāng)天的外匯牌價。

28.關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。

A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售

存款和活期存款的比重.將存貸比提高到合理水平

B、成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強

成本控制

C、成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）X100%

D、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用

答案：C

解析：成本收入比=(營業(yè)費用/營業(yè)凈收入)X100%。

29.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()o

A、電匯

B、票匯

C、快遞

D、郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。

30.()具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

A、市場風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、國家風(fēng)險

D、聲譽風(fēng)險

答案：B

解析：操作風(fēng)險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風(fēng)險

還具有非營利性，并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。

31.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于()。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

32.此章節(jié)無歷年考點

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

33.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括()。

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和

風(fēng)險管理的重大事項做出說明

答案：C

34.()是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要

低得多。

A、留存利潤

B、長期次級債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本

相對要低得多。

35.下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是O。

A、貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

B、貨幣是一般等價物，是充當(dāng)一般等價物的一般商品

C、貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

D、貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

答案：B

解析：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品

一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，

其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換

的能力。

36.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行費產(chǎn)負

債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A、穩(wěn)增長、促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”

C、向資本節(jié)約型成長模式邁進

D、國際化步伐加快

答案：B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

37.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

38.企業(yè)集團財務(wù)公司是指以。企業(yè)集團資金集中管理和（）企業(yè)集團的資金

使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A、降低；提高

B、加強；提高

C、降低；降低

D、加強；降低

答案：B

解析：企業(yè)集團財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資

金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

39.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）o

A、信用風(fēng)險由銀行承擔(dān)

B、屬于委托代理

C、貸款收益屬于銀行

D、屬于表見代理

答案：B

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人

等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象'用途、金

額'期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收

取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

40.下列關(guān)于個人助學(xué)貸款表述錯誤的是O。

A、可用于支付學(xué)雜費和生活費

B、可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全Et制普通本科生和研究生

C、一般商業(yè)助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放

D、個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)助學(xué)貸款

答案：C

解析：一般商業(yè)性助學(xué)貸款，是指對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親

屬'法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與

學(xué)習(xí)有關(guān)的費用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款由各商業(yè)銀行'城市信用社、農(nóng)村信用社

等金融機構(gòu)發(fā)放。

41.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。

42.國民經(jīng)濟可以分為()個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A、三第一

B、三第三

C、二第二

D、二第一

答案：B

解析：國民經(jīng)濟可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是

金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

43.合同生效是指()o

A、合同履行完畢

B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。

44.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()o

A、用于保值投機目的—期權(quán)、期貨

B、用于支付——回購協(xié)議

C、用于投斐、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D、用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

解析：回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格回購這

筆債券。由此可見，回購協(xié)議是用來籌費的工具，而非支付工具。

45.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()o

A、取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B、當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進行

C、票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實意思有出入，

也要以該記載為準

D、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者

是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的瑕

疵明知者除外

答案：D

解析：《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)

的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，

不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項錯誤。選項B、C是分別針對票據(jù)的法定性和文義性

而言的，與無因性無關(guān)。

46.()是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、區(qū)域勞動人口的數(shù)量

B、自然條件和自然資源

C、科學(xué)技術(shù)條件

D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模

答案：B

解析：自然條件和自然斐源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

47.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu),

可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得O。

A、發(fā)放企業(yè)貸款

B、發(fā)放涉外貸款

C、吸收公眾存款

D、從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公

眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

48.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是。。

A、提高留存利潤

B、發(fā)行優(yōu)先股票

C、發(fā)行普通股票

D、發(fā)行次級債券

答案：A

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀

行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。

留存利潤則是銀行增加一級費本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相

對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本。

49.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A、有形偽造金融票證罪

B、無形偽造金融票證罪

C、變造金融票證罪

D、非法出具金融票證罪

答案：B

解析：銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于有金融票證制作權(quán)的人,

超越其操作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。為無形偽造：有形偽造指

沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為

是真實金融票證的假金融票證。

50.流動性風(fēng)險管理的管控手段不包括()o

A、壓力測試

B、融資管理

C、應(yīng)急計劃

D、風(fēng)險對沖

答案:D

解析：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理'限額管理、融資管理、

壓力測試、應(yīng)急計劃。

51.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理條例

B、管理條例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

52.下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是()。

A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式

D、依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

答案：C

解析：C選項為證券交易的方式，而不是條件。

53.根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是()o

A、重估儲備、一般準備、費本公積

B、重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C、一般準備、混合資本債券'少數(shù)股權(quán)

D、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)

答案:D

解析：附屬奧本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券

和長期次級債務(wù)。

54.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商

業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為Oo

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的10日

C、每季度末月的15日

D、每季度末月的25日

答案：A

解析：按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國

商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

55.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過斐本凈額的；對單一

集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的O()

A、5%；10%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸

款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對

單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

56.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行斐本充足率監(jiān)管

要求的說法不正確的是()o

A、第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本

充足率分別為4%、6%和8%

B、第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0-2.5%

C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

答案：A

解析：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和斐本

充足率分別為5%、6%和8%；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要

求高于第三版巴塞爾斐本協(xié)議的規(guī)定(為4.5%)。第二層次為儲備資本要求和

逆周期資本要求。儲備資本要求為2.5%,逆周期資本要求為0-2.5%,均由

核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要

性銀行附加資本要求為1%,由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系

統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四

層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。根據(jù)《資本辦法》

的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分

別為11.5%和10.5%o

57.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該

支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，O。

A、張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則.應(yīng)對該傳言斷然否認

C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳.張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某本著誠實信用的原則.有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代

表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪.或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

58.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是()o

A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得

對客戶進行誤導(dǎo)銷售

C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力

評級的理財產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其

風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售

風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

59.我國行業(yè)類別是按照()劃分。

A、同一種經(jīng)濟活動的性質(zhì)

B、規(guī)模大小

C、會計準則

D、管理部門的不同

答案:A

60.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托

人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)

務(wù)。

A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B、代保管業(yè)務(wù)

C、出租保管箱業(yè)務(wù)

D、銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的定義。

61.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款

業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A、中國工商銀行

B、中國交通銀行

C、中國銀行

D、中國建設(shè)銀行

答案：D

解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早

開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

62.各銀行可以用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）o

A、定期存單

B、活期存折

C、國家重點建設(shè)債券

D、金融債券

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：

匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單等。

63.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括（）。

A、合作機構(gòu)的注冊地址

B、合作機構(gòu)的經(jīng)營成果

C、合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

D、合作機構(gòu)的歷史信用記錄

答案：A

解析：合作機構(gòu)分析的要點有：①分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)：②分析合作機構(gòu)的

業(yè)界聲譽：③分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄：④分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度:

⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果：⑥分析合作機構(gòu)的償債能力。

64.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）o

A、總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)

險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

B、借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行還清當(dāng)期貸款本息

C、經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的十個工作日內(nèi)，按照“中央部門

所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、

貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

D、借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月一日（含

一日）開始歸還貸款利息

答案：B

解析：借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款

本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。

65.中國人民銀行于（）年開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。

A、1997

B、2002

C、2004

D、2005

答案：c

解析：2004年初，中國人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征

信系統(tǒng)。

66.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）o

A、個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然

人

B、個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高

C、個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

D、個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

答案：A

解析：（以往真題或存在部分過期知識點，為保持試卷的完整性才予以保留。僅

供參考）個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自

然人。

67.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在

合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差

比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A、3%

B、5%

C、7%

D、10%

答案：A

解析：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計

價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則

面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

68.下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集流程的是()o

A、數(shù)據(jù)報送

B、校驗加載

C、反饋

D、數(shù)據(jù)整理

答案：D

解析：信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送'校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。

69.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是()。

A、中國銀行集團公司

B、上海遠東資信評級公司

C、新華信國際信息咨詢有限公司

D、上海斐信有限公司

答案：B

解析：20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成

立的第一家信用評級公司一一上海遠東斐信評級有限公司。

70.貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其

符合貸款條件的相關(guān)申請資料。

A、公開形式

B、書面形式

C、口頭形式

D、正式形式

答案：B

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第12條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書

面形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。

71.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()o

A、會計事務(wù)所

B、商業(yè)銀行

G司法部門

D、個人

答案：B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。

72.下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述中，錯誤的是。。

A、個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨

時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求

B、目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款

C、客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等

辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利

D、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

答案：B

解析：目前個人貸款品種既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。

73.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A、貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B、貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C、借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D、貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清

答案：D

解析：貸款回收原則是先收息、后收本'全部到期、利隨本清。

74.個人貸款與公司貸款比較，（）是個人貸款最明顯的特征。

A、貸款品種多、用途廣

B、貸款便利

C、低資本消耗

D、還款方式靈活

答案：C

解析：與公司類貸款比較，低斐本消耗是個人貸款最明顯的特征。

75.辦理個人教育貸款時，簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）

A、合同憑證預(yù)簽無效

B、合同填寫不規(guī)范

C、未對合同簽署人及簽字進行核實

D、未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險有：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格'合同

填寫不規(guī)范'未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。在發(fā)放條件不齊全的情

況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字（簽章）不全；未

按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)

保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利，率調(diào)整方式和發(fā)放方

式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；借款合同采用格式條款未公

示。D項屬于貨后與檔案管理中面臨的操作風(fēng)險。

76.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是()

A、選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況

等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B、資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，斐金成本越低，個人貸款定價

就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C、在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費用和收益

D、如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如

果貸款定價過低，又會增加銀行的風(fēng)險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析:選項A屬于選擇性因素；選項B屬于斐金成本因素；選項C屬于擔(dān)保因素；

選

77.與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng),

僅能進行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是()o

A、信息征集范圍不明確

B、信息征集授權(quán)未做規(guī)范

C、信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一

D、信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗

答案：C

解析：與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系

統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確，存在征集

來源任意擴大問題；信息征集授權(quán)未做規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使

用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、

救濟方式操作性不強，存在法律風(fēng)險。

78.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件

或材料不包括()。

A、本人身份證件

B、借款人身份證件

C、借款人授權(quán)委托書

D、個人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為

辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份

證和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權(quán)委

托書進行公證。

79.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險，由()承擔(dān)。

A、住房公積金管理中心

B、銀行

C、銀行和住房公積金管理中心共同

D、借款人本人

答案：A

解析：公積金管理中心基本職責(zé)有：制定公積金信貸政策、負責(zé)信貸審批和承盎

公積金信貸風(fēng)險。

80.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()

A、1993年

B、1996年

G1997年

D、1998年

答案：B

解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展'支持國內(nèi)汽車產(chǎn)

業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于19

96年。

81.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()o

A、借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B、借款人教育對象的存款證明

C、借款人的收人證明

D、借款人的資產(chǎn)狀況證明

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工

資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、

國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況

的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料;③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。

82.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償

還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A、12

B、18

C、24

D、36

答案:D

解析：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1

日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個

月開始償還貸款本息。（不是24個月）

83.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。

A、

B、每日更新一次

C、每周更新一次

D、每月更新一次

答案：D

解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)

庫也是每月更新一次信息。

84.提供擔(dān)保方式的個人住房貸款期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過

所購住房價值的（）。

A、5；50%

B、5；60%

C、10；50%

D、10；60%

答案：A

解析：提供保證擔(dān)保方式的，一般只適用于貸款期限不超過5年(含)的貸款，貸

款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

85.()不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。

A、申報資料研究

B、電話查問

C、現(xiàn)場核實

D、信息咨詢

答案：A

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以

及信息咨詢等途徑和方法。

86.個人貸款管理中的()是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健

經(jīng)營的基本經(jīng)驗。

A、“總分行制”

B、“貸款面談、借款合同面簽制度”

C、“了解你的客戶”

D、“重貸輕管”

答案：B

解析：我國個人貸款管理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人信

息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。這是個人貸款的基本準則，

也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。

87.借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式是（）。

A、借款人還款能力的降低

B、借款人還款意愿的變化

C、借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D、借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

答案：D

解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是借款人

信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

88.下列不良個人住房貸款的處置方式不包括（）o

A、通過拍賣行競拍

B、與借款人協(xié)商變賣

C、向法院提起訴訟

D、申請強制執(zhí)行

答案：A

解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依

法處分。

89.從銀行利益出發(fā).貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。

A、正確性

B、合理性

G合法性

D、經(jīng)濟性

答案：D

解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及

經(jīng)濟性。

90.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交O。

A、自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

B、自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C、擔(dān)保人的資信證明

D、相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式，無須擔(dān)保人。本

題的最佳答案是C選項。

91.以下不屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險的是。。

A、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

D、審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放

貸款

答案：B

解析：貸款審查和審批中的風(fēng)險主要包括：④業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹

配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查

不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

92.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A、擔(dān)保人自主支付

B、借款人受托支付

C、貸款人自主支付

D、貸款人受托支付

答案：D

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方

式對貸款資金的支付進行管理與控制。原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式。

jin

93.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限,

經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延

長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。

94.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且

金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超

過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、30；30

B、30：50

C、50；50

D、50：100

答案：B

解析：根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，有下列情形之一

的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確

定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件

有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款費金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人

民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

95.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作

出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了（）

A、可衡量性原則

B、可進入性原則

C、差異性原則

D、經(jīng)濟性原則

答案：C

解析：根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場

范圍，每個細分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。如果各個細分市場對銀

行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場細分

違反了差異性原則，應(yīng)進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的

產(chǎn)品和服務(wù)。

96.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括()o

A、有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B、有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C、有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D、有利于規(guī)避風(fēng)險

答案：D

解析：市場細分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷

策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的

需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。但是，無

論如何，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷都是一種開拓'挖掘市場的方法，而不是

一種規(guī)避風(fēng)險的方法。

97.信用貸款特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的()就能取

得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。

A、抵押物

B、資產(chǎn)

C、信譽

D、價值

答案：C

解析：信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特

征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以

借款人信用程度作為還款保證的。

98.不屬于個人住房貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險點的是（）。

A、未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

B、個人信貸信息錄入是否準確

C、在發(fā)放條件不齊全的情況下放款

D、貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備有效

答案：A

解析：（歷年真題存在過期知識點，為保證試卷的完整性才予以保留）未按規(guī)定

將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶屬于個人貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。

99.以下關(guān)于個人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）o

A、簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并

經(jīng)公正的委托授權(quán)書

B、貸款發(fā)放前，應(yīng)確認借款人首付款已全額支付到位

C、在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正

D、貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)通知借款人

持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)

答案：C

解析：簽訂個人住房貸款合同，其公正并不是必須環(huán)節(jié)。

100.O是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A、借款人的還款能力

B、借款人的還款意愿

C、借款人受教育程度

D、借款人的家庭背景

答案：B

解析：借款人的還款意愿是個人教育貸款費金安全的重要前提。借款人的還款能

力是個人教育貸款資金安全的根本保證。

101.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是()o

A、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額

地償還貸款本息

B、貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C、借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行

變更

D、貸款回收的原則是先收本'后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：貸款回收的原則是先收息'后收本，全部到期、利隨本清。

102.下列關(guān)于合作機構(gòu)營銷的表述，錯誤的是()o

A、如銀行與4s店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所

與經(jīng)銷商合作的典型做法

B、對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

C、對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

D、迄今為止，合作機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道

答案：B

解析：在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

103.網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和

全面的服務(wù)的是()o

A、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

答案：A

解析：全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。專業(yè)

性網(wǎng)點機構(gòu)有自己的細分市場，如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。

高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦?/p>

端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)。零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，此類機構(gòu)不

做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。

104.最先開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是()o

A、中國銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國工商銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行與一汽集團建

立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項內(nèi)容，中國建設(shè)銀行在部分地區(qū)試

點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的

嘗試。

105.在個人住房貸款的劃付過程中。借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須

持有的證件或材料是()o

A、本人身份證件

B、借款人身份證件

C、借款人授權(quán)委托書

D、借款申請書

答案：D

解析：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托貸款銀行代辦的，

貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，授權(quán)可以采取在合同中約定的方式，也可

以采取出具授權(quán)委托書的方式。委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證

件'借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，

可以要求對授權(quán)委托書進行公證。

106.經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是()o

A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元

B、農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元

C、借款人交易對象具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款用于農(nóng)副產(chǎn)品收購

答案：D

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支

付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確

定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具

備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

107.下列關(guān)于個人信用報告的信息表述，錯誤的是()o

A、個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居

住信息'職業(yè)信息等內(nèi)容

B、異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因

技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

C、非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的'可以反映客戶收入、繼

欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息

D、銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細

和匯總信息

答案：D

解析：銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或

信用卡賬戶的明細和匯總信息.包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24

個月的還款歷史等信息。

108.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆

滿之日起()o

A、四年

B、一年

C、六個月

D、兩年

答案：C

解析：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期

屆滿之日起6個月。

109.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()。

A、職能型營銷組織

B、產(chǎn)品型營銷組織

C、市場型營銷組織

D、區(qū)域型營銷組織

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取區(qū)域型營銷組

織，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。該組織包括，一名負責(zé)全國業(yè)務(wù)的銷售

經(jīng)理以及若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。

110.對開發(fā)商資信的貸前調(diào)查過程中，不需要調(diào)查的是()

A、開發(fā)商的資信審查

B、企業(yè)法人代表的個人信用程度

C、開發(fā)商普通員工的信用程度

D、稅務(wù)登記證明

答案：C

解析：對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資信審查、企業(yè)資信等級或信

用程度'稅務(wù)登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保

的情況及企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

111.應(yīng)收賬款可用于申請()o

A、質(zhì)押貸款

B、保證貸款

C、抵押貸款

D、信用貸款

答案：A

解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指借款申請人以其自身所有，并經(jīng)付款人確認的應(yīng)收

賬款收款權(quán)利作為質(zhì)物而發(fā)放的貸款。

112.貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A、材料一致性的調(diào)查

B、借款人身份、資信'經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C、擔(dān)保情況的調(diào)查

D、汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

答案：D

解析：個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點包括：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、費

信'經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。

113.下列不能辦理銀行個人貸款的是（）o

A、年滿18周歲的工廠工人甲

B、63歲退休在家的老師乙

C、準備貸款買房的銀行職員丙

D、出獄兩個月的?。ㄒ蛲当I入獄）

答案：D

解析：銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括：（1）具有完全民

事行為能力的自然人，年齡在18周歲（含）?65周歲（含）；（2）具有合法有效

的身份證明；（3）遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；（4）具有

穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；（5）具有還款意愿；（6）貸

款具有真實的使用用途等。D項有了違法行為。

114.個人貸款采用保證擔(dān)保方式時，可以擔(dān)任保證人的是（）o

A、學(xué)校

B、企業(yè)法人

C、公立醫(yī)院

D、國家機關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：

國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園'醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法

人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍

內(nèi)提供保證。

115.采用等額累進還款法的借款人，當(dāng)收入增加時，為減少利息負擔(dān)，可（）o

A、減少累進額或擴大間隔期

B、增大累進額或縮短間隔期

C、增大累進額或擴大間隔期

D、減少累進額或縮短間隔期

答案：B

解析:采用等額累進還款法的借款人，如對收入增加的客戶，可采取增大累進額、

縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。

116.借款人申請無擔(dān)保流動費金貸款，必須具備的條件中不包括（）o

A、具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B、具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D、個人信用為借款人單位所評定認可

答案：D

解析：借款人申請無擔(dān)保流動費金貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有

完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人；具有''-3地常住戶口

或有效居留身份；具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的

能力；個人信用為貸款銀行所評定認可；貸款銀行規(guī)定的其他條件。

117.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立

復(fù)核記錄，交由()簽字確認。

A、合同填寫人員

B、審核人員

C、經(jīng)辦人員

D、借款人

答案：A

解析：合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建

立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。

118.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括()o

A、材料受理

B、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C、押品日常管理

D、抵押率設(shè)定

答案：D

解析：僅從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值

評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更，押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)。

119.社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度是指()o

A、合作機構(gòu)的信用狀況

B、合作機構(gòu)的償債能力

C、合作機構(gòu)的管理水平

D、合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

答案：D

解析：合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽是指社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。良好的

聲譽是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構(gòu)風(fēng)險管理不可或缺。

120.以下各項中，不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的

是()

A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B、貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款

造成逾期

C、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意產(chǎn)生了逾期

答案：A

解析：B、C、D三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的異議

申請；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議申請。

121.發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用

的順序進行沖還。

Av30天

B、60天

C、90天

D、100天

答案:D

解析：發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進

行沖還：逾期1—90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進

行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖

還。

122.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A、大眾營銷策略

B、交叉營銷策略

C、專業(yè)化策略

D、產(chǎn)品差異策略

答案：B

解析：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其

他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶

上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。

123.電子銀行的功能不包括（）o

A、信息服務(wù)功能

B、綜合業(yè)務(wù)功能

C、展示與查詢功能

D、監(jiān)督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；

展示與查詢功能。

124.2018年1月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。

經(jīng)有關(guān)機構(gòu)估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，小黃可以獲得的最高貸款額度為。

萬兀°

A、36

B、45

C、63

D、72

答案：C

解析：借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所

購汽車價格的70%,因此小黃可以獲得的貸款額度最高為90X70%=63（萬元）。

125.國家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。

A、對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B、每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過8000元

C、申請學(xué)生提供的成績單的真實性

D、學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

答案：C

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確

貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸

款。貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：1.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容

進行核對；2.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過80