2022年廣東省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

2022年廣東省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫

一、單選題

1.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日

期和支取金額的存款是（）。

A、定期存款

B、協(xié)定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：D

解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不

約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及

金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單

位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存

款日期和金額方能支取的存款類型。

2.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日

至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。張某

于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21

萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關(guān)于張某行為

的表述正確的是。。

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C、涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是。。

A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B、可以自行設(shè)立

C、必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)

D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

4.支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確

定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、旅行支票

答案：B

解析：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

5.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是()o

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險價值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資

本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。其中，常用的市

場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

6.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)

銀行通常將()看作是對其市場價值最大的威脅。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、聲譽(yù)風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行

的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

7.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括()。

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場行為

C、市場監(jiān)控

D、市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場

行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

8.對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復(fù)議.對復(fù)議決定不服的，可

O()

A、國務(wù)院：提起行政訴訟

B、該省政府：提起行政訴訟或向國務(wù)院申請行政復(fù)議

C、國務(wù)院：終局裁決

D、該省政府：提起行政訴訟

答案：D

解析：《行政復(fù)議法》第14條規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人

民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自

治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院

提起行政訴訟;也可以向國務(wù)院申請裁決。國務(wù)院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。

題目中對該省的具體行政行為不服，應(yīng)向該省政府提出復(fù)議。對行政復(fù)議決定不

服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。

9.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括。

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀

行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)

屬于代理業(yè)務(wù)。

10.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。A選項(xiàng)

用來區(qū)分現(xiàn)貨和期貨市場，B選項(xiàng)用來區(qū)分直接和間接金融市場。

11.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是。。

A、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B、中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告

C、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)

責(zé)收回、銷毀

D、中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人

民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位卻個人不得違反規(guī)

定.動用發(fā)行基金

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)

格予以公告。

12.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A、存款

B、現(xiàn)金

C、貸款

D、債券

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。

13.下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A、現(xiàn)金支票

B、劃線支票

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只

能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

14.巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用（）計算信用風(fēng)險

資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致.也為商業(yè)銀行提供了一

種新的經(jīng)濟(jì)資本計量模型。

A、內(nèi)部評級法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、權(quán)重法

D、內(nèi)部模型法

答案:A

解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評級法計算

信用風(fēng)險資本要求.使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行

提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計量模型.

15.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

DvD

答案：D

16.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐

騙罪。

17.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指()o

A、流通中現(xiàn)金

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、M1、M2三個層次。

其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差

被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

18.0作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。

A、股東大會

B、董事會

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

19.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶體現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。

A、在中央銀行存款

B、庫存現(xiàn)金

C、債券投資

D、貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶體現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

20.以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A、貸款申請

B、受理與調(diào)查

C、貸款支付

D、貸款監(jiān)控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、

貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。

21.資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)

銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)

營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)。最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。

A、凈現(xiàn)金流量

B、經(jīng)濟(jì)利益

C、凈利息收益率

D、經(jīng)濟(jì)資本回報率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商

業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率最大化,進(jìn)而持續(xù)受升股東價值回報。

22.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常

類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為

1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()o

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合

稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準(zhǔn)備：不良貸款

余額X100%=6：(3+1.5+0.5)X100%=120%。

23.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)資本—

______O()

A、越大；越多

B、越?。辉蕉?/p>

C、越大；越少

D、越??；越少

答案：A

解析:在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍o通常而言，

時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

24.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知

道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)

知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

25.以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是。。

A、渣打銀行

B、德意志銀行

C、花旗銀行

D、法國巴黎銀行

答案：D

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A、客戶與銀行之間是租賃合同

B、客戶與銀行之間是保管合同

C、商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

D、商業(yè)銀行無任何風(fēng)險

答案：A

解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置

保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

27.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯誤的是。。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商

信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動

D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：1984年前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工

商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動，同

時還具有持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管

理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使

其控制在一個合理的范圍內(nèi)，不影響我國的金融安全。

28.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車

金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車。提供貸款的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、生產(chǎn)者

C、購買者及銷售者

D、擔(dān)保公司

答案：C

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的

汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽

車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

29.操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。

A、操作風(fēng)險與控制自評估

B、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C、經(jīng)驗(yàn)值法

D、損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)

鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

30.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

答案：D

解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)

管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?？键c(diǎn)金融犯罪概述

31.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B、銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解

產(chǎn)品風(fēng)險

C、熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D、熟知業(yè)務(wù)處理流程

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦

的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

32.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商

業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的10日

C、每季度末月的15日

D、每季度末月的25日

答案：A

解析：按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國

商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

33.0是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、法律、行政法規(guī)

答案：D

解析：法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

34.銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所

有的協(xié)議后,銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是O。

A、進(jìn)口押匯

B、保付代理

C、出口押匯

D、打包放款

答案：A

解析：銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行

所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進(jìn)

口押匯。

35.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A

企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請。。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、履約保函

D、借款保函

答案：C

解析：履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保

證。

36.0是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì),管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

A、證監(jiān)會

B\銀監(jiān)會

C、中央銀行

D、中國銀行

答案：C

解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

37.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得。萬

元個人汽車貸款。

A、20萬

B、30萬

C、40萬

D、50萬

答案：C

解析：我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購

汽車價格的80%o

38.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B

項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對全

國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。

39.根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施［商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）］過渡期

安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，到2013年末,對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足

率要求是0o

A、9.5%

B、10.5%

C、7.5%

D、8.5%

答案：D

解析：對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足

率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%o

40.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。

A、客戶解釋業(yè)務(wù)風(fēng)險

B、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，提高貸款利率10%

C、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，降低存款利率10%

D、降低貸款審批條件

答案：D

解析：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)

到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。選項(xiàng)D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。

41.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。

A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C、總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級職能部門自成體

系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不

當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部

環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加

了管理費(fèi)用

42.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為。年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有

特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第

一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。

43.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是。。

A、代理國庫

B、代理資金結(jié)算

C、代理財政性存款

D、代理金銀

答案：B

解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。

44.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)

品是()O

A、保證收益理財產(chǎn)品

B、非保證收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

45.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是。。

A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)

先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的

利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐

騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編

造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件；

④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸

款。

46.下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。

47.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝

任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是。。

A、外部監(jiān)管制度

B、中央銀行制度

C、分業(yè)經(jīng)營制度

D、從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案：D

解析：本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的

是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D

選項(xiàng)，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下

良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少噪作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進(jìn)行監(jiān)管,

從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)

起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金

融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行

業(yè)從事營利活動。

48.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括()o

A、活期存款

B、發(fā)行債券

C、政府撥款

D、中央銀行借款

答案：A

解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即

使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過

吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

49.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是()。

A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B、票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C、票據(jù)是一種有價證券

D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人

是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項(xiàng)錯誤。

50.下列關(guān)于貨幣流通規(guī)律的說法中，正確的是()。

A、物價水平同貨幣需求呈反比

B、貨幣流通速度同貨幣需求呈正比

C、社會商品可供量同貨幣需求呈正比

D、物價水平不影響貨幣需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品

可供量，V代表貨幣流通速度?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求呈

正比；貨幣流通速度同貨幣需求呈反比。

51.下列不屬于票據(jù)基本特征的是。。

A、票據(jù)是流通證券

B、票據(jù)是要式證券

C、票據(jù)是有因證券

D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文

義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

52.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()o

Ax守法合規(guī)

B、勤勉盡職

C、逃避監(jiān)管

D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用原則、守法合規(guī)原則、專業(yè)勝任原則、

勤勉盡職原則、保護(hù)商業(yè)秘密原則與客戶隱私和公平競爭原則。

53.不屬于操作風(fēng)險高級計量模型的是（）。

A、損失分布法

B、內(nèi)部衡量法

C、打分卡法

D、內(nèi)部評級法

答案：D

解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作

風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。

54.下列不屬于個人消費(fèi)貸款的是（）。

A、個人汽車貸款

B、助學(xué)貸款

C、個人住房裝修貸款

D、個人住房組合貸款

答案：D

解析：個人消費(fèi)貸款包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人

消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個人住房組合貸款屬

于個人住房貸款。

55.()是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的

權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、支配權(quán)

答案：B

解析：用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、

收益的權(quán)利。

56.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。

A、物價穩(wěn)定

B、基礎(chǔ)貨幣

C、再貼現(xiàn)

D、貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操

作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨

幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。

57.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，

表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限

結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

58.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失。。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會計資本

D、核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失。

59.商業(yè)銀行的。是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。

A、資本管理

B、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D、定價管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效

統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)

負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

60.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()o

A、資本公積

B、未分配利潤

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準(zhǔn)備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、

一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。

61.下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是()o

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

Cv同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

答案：C

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

62.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是()。

A、取現(xiàn)透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用額度一般不能循環(huán)使用

D、消費(fèi)透支有免息期

答案：D

解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，C錯誤；

D描述正確。

63.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。

A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分

析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；

建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;

按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可

疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國人民銀行

規(guī)定的其他職責(zé)。

64.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A、流動性

B、收益性

C、風(fēng)險性

D、返還性

答案：D

解析：金融工具具有流動性、收益性和風(fēng)險性的特點(diǎn)。

65.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該公司貿(mào)易公司。此行

為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

CV風(fēng)險提示

D、內(nèi)部交易

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客

戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國

家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)

助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則。

66.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會

上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過2

。億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A、中期流動資金貸款

B、貿(mào)易融資

C、短期流動資金貸款

D、項(xiàng)目融資

答案：D

解析：項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對于該項(xiàng)目所

產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它

是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方

式。

67.董事會對（）負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會

B、股東大會

C、高級管理層

D、合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

68.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A、合規(guī)管理部門

B、銀行盈利目標(biāo)

C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D、合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管

理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門

的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)

培訓(xùn)與教育制度。

69.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。

A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么

必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)模杖脒h(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平

衡。在國際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的

盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個

相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

70.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是。

A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B、接受上市申請、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權(quán)益登記（4）證券

和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供

于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國證監(jiān)會批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)。

71.銀行公司治理的基本文件是（）o

Av員工守則

B、銀行章程

C、商業(yè)銀行法

D、商業(yè)銀行管理?xiàng)l例

答案：B

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高

級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在

章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。

72.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是（）。。

A、花旗銀行

B、摩根大通銀行

C、巴克萊銀行

D、蘇格蘭皇家銀行

答案：A

解析：形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志

和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

73.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。

A、監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

B、監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者

D、監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名

答案：C

解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。

74.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對

金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部

門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

75.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

76.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。

A、通過市場力量約束銀行

B、運(yùn)用主要靠道德力量

C、銀行必須披露所有客戶信息

D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披

露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,

以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)

險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀

行不斷強(qiáng)化自身管理。

77.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項(xiàng)原則。。

A、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

B、誠實(shí)信用

C、公平競爭

D、專業(yè)勝任

答案：A

解析：這一行為違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

78.下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A、市場約束

B、監(jiān)督檢查

C、最低資本要求

D、MAP監(jiān)管考核

答案：D

解析：第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)

督檢查和市場約束。

79.行政相對人若對北京海關(guān)的具體行政行為不服的，應(yīng)向0申請行政復(fù)議。

A、北京市人民政府

B、海關(guān)總署

C、北京海關(guān)

D、監(jiān)察部

答案:B

解析：《行政復(fù)議法》第12條規(guī)定，對海關(guān)、金融、國稅、外匯管理等實(shí)行垂

直領(lǐng)導(dǎo)的行政機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的具體行政行為不服的.向上一級主管部門申

請行政復(fù)議。本題中，北京海關(guān)的上一級主管部門是海關(guān)總署，所以答案為B。

80.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利

消滅日期為（）。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提

起訴訟之日起3個月。

81.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的.為企業(yè)

集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是。。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C、信托投資公司

D、金融租賃公司

答案：B

解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金

使用效率為目的.為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

82.行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違

反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A、開除處分

B、刑事處分

C、行政制裁措施

D、撤職處分

答案：C

解析：A項(xiàng)和D項(xiàng)都是行政處分的一種，而B項(xiàng)過于嚴(yán)苛，所以應(yīng)選c項(xiàng)。

83.某商業(yè)銀行資本充足率為11.8%,核心資本充足率為6%,根據(jù)資本充足的情

況，該商業(yè)銀行屬于。。

A、資本充足的商業(yè)銀行

B、資本不足的商業(yè)銀行

C、資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行

D、資本太過充足的商業(yè)銀行

答案：A

解析：我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：1、資本充足的商業(yè)

銀行：資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%；2、資本不足的商業(yè)銀

行：資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%；3、資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀

行：資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%.

84.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他

金融機(jī)構(gòu)。

85.在現(xiàn)階段，我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A、保持國家外匯儲備的適度增長

B、保持國內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長

C、保持貨幣幣值穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D、保證充分就業(yè)

答案：C

解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。

86.以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征錯誤的是（）

A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C、留置權(quán)具有可分性

D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的

物。

87.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。

A、沒收其所有資產(chǎn)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、取消高管資格

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資

格。

88.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行。的職能。

A、價值尺度

B、貯藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段

的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具

有十足的價值，可以用符號代替。

89.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A、國家對貨幣的管理制度

B、國家對存款的管理制度

C、國家對貸款的管理制度

D、國家對票據(jù)的管理制度

答案：C

解析：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

90.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

答案：C

解析：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。

91.關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是。。

A、總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤

指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B、事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，有助

于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C、矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)

生嚴(yán)重影響

D、矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有

助于實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)。

答案：D

解析：矩陣型組織架構(gòu)下，銀行實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范

圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D

92.下列不屬于信托終止的條件的是()。

A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C、信托的存續(xù)違反信托目的

D、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信

托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項(xiàng)屬

于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

93.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A、自然條件和自然資源

B、人口

C、技術(shù)

D、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化

為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

94.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

答案：A

解析：托收屬于商業(yè)信用。

95.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A、非法人組織

B、事業(yè)單位法人

C、自然人

D、法人

答案：C

解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，

包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。

96.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的

票據(jù)是。。

A、商業(yè)匯票

B、銀行本票

C、支票

D、匯款

答案：B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者

持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在

指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),兩者的區(qū)別在于銀

行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。

97.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客

戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國

家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)

助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

98.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。

Ax優(yōu)先股

B、法人股

G流通股

D、個人股

答案：A

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

99.風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局（）。

A、收集銀行的運(yùn)行信息

B、能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險

C、制定科學(xué)合理的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)

D、及時處置潛在的風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各

類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)

管方式。風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險，識

別風(fēng)險是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。

100.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)。

101.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價功能

答案:A

解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

102.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。

A、股東大會

B、董事會

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

103.按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為。。

A、結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險

B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C、信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險

D、純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險

答案：B

解析：按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。

104.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包

括（）。

A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況.

B、如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從

業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)

險，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險控制做好基礎(chǔ)工作。

105.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭不產(chǎn)品風(fēng)險

B、利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、

足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的

最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

106.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級,

并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分.

A、三個

B、四個

C、五個

D、六個

答案：C

解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根

據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

107.個人存款可以分為()。

A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

D、活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

答案：B

解析：

108.0不屬于操作風(fēng)險計量方法。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級計量法

D、內(nèi)部評級法

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、

標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求。

109.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。

A、銀行資本能夠鼓勵銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張

B、經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本

C、銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

D、商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本

答案：B

解析:銀行資本不能夠鼓勵銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念,

因而又稱為風(fēng)險資本；商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資

本管理和賬面資本管理三個方面；賬面資本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言,

賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額

應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)

濟(jì)資本。

110.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

111.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B、風(fēng)險定價和績效考核

C、資本金管理和負(fù)債管理

D、流動性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績效

考核和風(fēng)險定價兩個方面。

112.《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的。。

A、單罰制

B、雙罰制

C、代罰制

D、轉(zhuǎn)嫁制

答案：B

解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負(fù)責(zé)

的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。

113.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是。。

A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比，選項(xiàng)D錯誤。

114.()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合

法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、公司經(jīng)理

答案：C

解析：考察公司的組織機(jī)構(gòu)。

115.()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介

機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行

逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A、銀行自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場約束

答案：D

解析：市場約束也被稱為市場紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行

的信息披露和有關(guān)的社會中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計事務(wù)所和信用評估機(jī)構(gòu)

等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的

銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

116.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和()o

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C、危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使

公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪

侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的

犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

117.一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水

平的是。。

A、經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B、經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D、經(jīng)濟(jì)高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高

水平的是經(jīng)濟(jì)高漲階段。

118.下列屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)的是（）。

A、短期貸款

B、銀團(tuán)貸款

C、債券投資

D、庫存現(xiàn)金

答案：D

解析：任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)

量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn).而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費(fèi)

銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用.因此從經(jīng)營的角度講.庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金

的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。

119.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨

勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時，增加

缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

120.下列不屬于商業(yè)銀行計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)的是。。

A、嚴(yán)格劃分計算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)

B、建立和健全計算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險防范的制度

C、應(yīng)用最新計算機(jī)軟件，提升經(jīng)營效率

D、確保計算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全

答案：C

解析：商業(yè)銀行計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)包括嚴(yán)格劃分計算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)

部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)，建立和健全計算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險防范的制度,

確保計算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

121.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0.2個百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明。。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

122.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款的表述，正確的是（）。

A、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計算利息

B、被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

C、凍結(jié)單位存款的期限不超過3個月

D、凍結(jié)單位可自行申請解除凍結(jié)

答案：B

解析：凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月；被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解

凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存

款通知書”為憑，銀行不得自行解凍；被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間

應(yīng)季度利息。

123.張某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶投訴，張某說："我們做不到的，國

內(nèi)其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經(jīng)在合同上簽字了?！睆?/p>

某說法屬于()o

A、對客戶投訴表現(xiàn)出排斥

B、設(shè)身處地為客戶分析現(xiàn)狀

C、讓客戶進(jìn)行投訴

D、利用金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：D

解析：對于客戶投訴應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公

正原則，不輕慢任何投訴和建議。

124.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)

險提示”要求的是()。

A、對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示

B、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面.因此不介紹不利方面

D、對客戶提出的問題.本著誠實(shí)信用的原則解答

答案：C

解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求.對所推薦產(chǎn)品及服

務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，即