2022年北京初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年北京初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫

（含綜合能力和實務(wù)）

一、單選題

1.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案:B

解析：A選項屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項屬于《刑法》中的竊

取、收買、非法提供信用卡信息罪；D選項屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，

應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。B選項符合《刑法》規(guī)定。

2.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

3.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)

的是0。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所

有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出

來的。

4.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括。。

A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B、注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D、重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、

一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

5.()指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的機構(gòu)。

A、保險代理人

B、保險代理機構(gòu)

C、保險經(jīng)紀(jì)人

D、保薦代表人

答案：C

解析：保險經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險人匯立保險合同提供中

介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

6.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,其內(nèi)容不包括O。

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場行為

C、市場供給

D、市場績效

答案：C

解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場結(jié)構(gòu)、

市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

7.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是。。

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的

活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查°

8.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因

素的貸款一般為。。

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

9.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)0o

Av采用口頭形式

B、進行公證

C、采用書面形式

D、有第三人見證

答案：C

解析：《婚姻法》第19條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻

可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間

所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

10.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民市,

則其資本充足率為。。

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案：A

解析：

【解析】資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)后

一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率=而恚杏后x100%,

風(fēng)險加權(quán)貨產(chǎn)

以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%0

11.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A、100

B、50

C、30

D、150

答案：B

解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

12.操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。

A、操作風(fēng)險與控制自評估

B、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C、經(jīng)驗值法

D、損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)

鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）o

A、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

B、服從所在機構(gòu)管理

C、將原單位的專有技術(shù)透露給他人

D、堅決不換崗位

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種

規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)

的形象和聲譽。

14.撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的。作出的

準(zhǔn)備。

A、收入和支出

B、貸款和存款

C、成本和利潤

D、風(fēng)險和損失

答案：D

解析：撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損

失作出的準(zhǔn)備.定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

15.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速

發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A、總分行型組織架構(gòu)

B、事業(yè)部型組織架構(gòu)

C、矩陣型組織架構(gòu)

D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后

的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

16.下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是()o

A、期權(quán)的買方只有權(quán)利.沒有義務(wù)

B、投資者一般在預(yù)期價格上升時.購入看漲期權(quán)

C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利.需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費

D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

答案：D

解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。

17.0是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、流動風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：B

解析：信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

18.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A、合規(guī)管理部門

B、銀行盈利目標(biāo)

C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D、合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管

理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門

的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)

培訓(xùn)與教育制度。

19.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。

A、2

B、3

C、4

D、1

答案：A

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、

注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

20.下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是()。

A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導(dǎo)致農(nóng)作物歉收

B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價

C、政府在不改變稅收的情況下.增加購買支出

D、進口物品價格上升導(dǎo)致國內(nèi)物價上升

答案：A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度

需求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的

商品”O(jiān)

21.早期的銀行具有的特點下列說法不正確的是（）。

A、貸款利息很高

B、銀行規(guī)模小

C、信用功能擴大

D、既辦理兌換又經(jīng)營存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)

答案：C

解析：信用功能擴大是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點。

22.下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是。。

A、口頭遺囑

B、自書遺喔

C、錄音遺喔

D、代書遺喔

答案：B

解析：我國《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺囑和自書遺囑不需要見證人

外。代書遺喔、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個以上的見證人在場見證。

23.下列不屬于風(fēng)險戰(zhàn)略類型的是。。

A、積極

B、穩(wěn)健

C、保守

D、消極

答案：D

解析：風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。

24.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、平穩(wěn)

C、持續(xù)、普遍

D、持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹

的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標(biāo)

有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

25.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述，不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

D、《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司資本制度特點為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相

維持（非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程

所定價額、股票發(fā)行價格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公

司法》允許公司資本的分批繳納。

26.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯誤的是0o

A、犯罪對象不同

B、犯罪目的不同

C、刑罰處罰幅度不同

D、犯罪主體不同

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：（1）犯罪主體不同。（2）犯罪對

象不同。（3）刑罰處罰幅度不同。

27.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充

足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來

資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求卻補充的計劃。

28.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A\存款

B、現(xiàn)金

C、貸款

D、債券

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。

29.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A、市場風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、法律風(fēng)險

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先

達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在

于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

30.下列哪項構(gòu)成保險詐騙罪()。

A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失保險事故

B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生

C、因認識錯誤而認為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故

D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的

答案：A

解析：保險詐騙罪的定義。

31.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后，小

李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是。元。

A、3.10

B、5.30

C、16.5

D、12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款

利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘

以日利率計算利息，其計息公式為：利息二累計計息積數(shù)X日利率，其中，累計

計息積數(shù)二每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月

份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X

（31/360）=3.10（元）。

32.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、支取現(xiàn)金

B、繳存現(xiàn)金

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。

33.商業(yè)銀行最主要的資金來源是。。

A、存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

34.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他

在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A、張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B、張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

35.下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A、福費廷業(yè)務(wù)是一種遠期合約

B、銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

C、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

D、銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)

的貼現(xiàn)

答案：A

解析：從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一

般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票

據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（包

買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

36.中央銀行的窗口指導(dǎo)以0為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增加額

D、限制貸款增加額

答案：B

37.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。

Av通過市場力量約束銀行

B、運用主要靠道德力量

C、銀行必須披露所有客戶信息

D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披

露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制,

以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)

險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀

行不斷強化自身管理。

38.目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A、上下限均完全放開

B、下限放開，實行上限管理

C、上限放開，實行下限管理

D、只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

答案：C

解析：目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開，實行下限

管理，下限為不得低于同業(yè)的0?9倍。

39.最符合理財業(yè)務(wù)特征的理財產(chǎn)品是（）。

A、保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、保證收益理財產(chǎn)品

C、個人理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：D

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品。也

是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

40.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A、利率風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、股票價格風(fēng)險

D、商品價格風(fēng)險

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價格風(fēng)險:

但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

41.關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是。。

A、為出口商提供打包融資服務(wù)

B、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后.開證行承擔(dān)次要付款責(zé)任

D、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

答案：C

解析:在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后,開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。

42.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于。。

A、金融憑證詐騙罪

B、職務(wù)侵占罪

C、挪用資金罪

D、非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用

職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面

表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行

為。侵占財物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，

是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

43.0是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額

固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A、封閉式理財產(chǎn)品

B、開放式理財產(chǎn)品

C、固定式理財產(chǎn)品

D、浮動式理財產(chǎn)品

答案：A

解析：封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財

產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

44.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。

45.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）

以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A、風(fēng)險狀況

B、外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C、公司治理

D、內(nèi)部控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、

外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

46.0是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A、債券

B、貸款

C、存款

D、借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀

行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

47.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過。。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年?？键c單位存款業(yè)

務(wù)

48.以下不屬于我國中央銀行的職能的是（）。

A、銀行的銀行

B、政府的銀行

C、獨立辦理貸款業(yè)務(wù)

D、發(fā)行的銀行

答案：C

解析：我國中央銀行的職能主要有：1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”2）中央銀行

是銀行的銀行3）中央銀行是政府的銀行

49.下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A、賣出持有的央行票據(jù)

B、同業(yè)拆入資金

C、上市發(fā)行股票

D、將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

解析：上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀

行短期資金緊張問題。

50.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A、用高端金融工具

B、集資人不具有資格

C、集資總量大

D、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

答案：D

解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非

法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法

占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資

等行為的重要特征之一。

51.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬.直接用于發(fā)放貸款

B、負債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金.造成銀行重大損失

答案：B

解析：選項A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項C屬于《刑法》中的竊

取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，

應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

52.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金

25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、洗錢罪

B、職務(wù)侵占罪

C、挪用資金罪

D、貪污罪

答案：C

解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職

務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3

個月未還的，或者雖未超過3個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非

法活動的行為。題干中，李某“先后三次挪用本單元資金25萬元，用于網(wǎng)上賭

球”屬于工作人員挪用本單位資金進行非法活動，構(gòu)成挪用資金罪。

53.以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險的是（）。

A、關(guān)鍵人員流失

B、違反用工法

C、外部人員犯罪

D、勞動力中斷

答案：C

解析：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險。

54.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每

個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

其中處置階段,指將犯罪收益沒入到清洗系統(tǒng)的過程.是最容易被偵查到的階段。

55.下列選項中，具有法人資格的是。。

A、某銀行董事會

B、個體工商戶

C、某公司財務(wù)部

D、一個公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法

人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。選項A、C屬于企

業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；選項B,自然人不具備法人

資格。

56.目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是。，以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要手

段之一。

A、釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C、吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D

解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機制是央行

發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時貨幣就回到了央行手中，

暫停流通，實現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。

57.布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）。

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動匯率制

D、聯(lián)合浮動

答案：C

解析:浮動匯率是指根據(jù)市場供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進行干涉的匯率。

這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。

58.金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向。報

告。

A、當(dāng)?shù)毓膊块T

B、當(dāng)?shù)胤ㄔ?/p>

C、反洗錢信息中心

D、當(dāng)?shù)貦z察部門

答案：C

解析：金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者

發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。

59.關(guān)于存款保險制度，下列說法不正確的是()o

A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范

和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

B、投保機構(gòu)是我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸

收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)

C、被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款

D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元

答案：C

解析：選項C被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

60.0是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合

法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

Ax股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、公司經(jīng)理

答案：C

解析：考察公司的組織機構(gòu)。

61.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

B、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

答案：B

解析：國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)

人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，

在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟金融活動

中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

62.商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為。。

A、經(jīng)濟資本

B、監(jiān)管資本

C、注冊資本

D、會計資本

答案：A

解析：商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為經(jīng)濟資本。

63.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括。。

A、法定存款準(zhǔn)備金率

B、超額準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、利率

答案：D

解析:影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、

定期存款準(zhǔn)備金率等，但不包括利率。

64.春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4,原標(biāo)價為人民幣550

元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A、流通手段

B、支付手段

C、價值尺度

D、貯藏手段

答案：A

解析：本題描述的是一個購買活動，人民幣一一紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的

是流通手段的職能。

65.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時間是。。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成

立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

66.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表2/3以上表決

權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

A、股東會

B、公司經(jīng)理

C、董事會

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股

東會（或股東大會）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進

行相應(yīng)的變更登記。

67.（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A、公證遺喔

B、自書遺囑

C、錄音遺囑

D、口頭遺喔

答案：A

解析：公證遺囑指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

68.我國銀行存款的計息起點為。。

A、角

B、元

C、分

D、百元

答案：B

解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。

69.以下。不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

A、以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險

管理

B、依靠眾多實體網(wǎng)點和龐大營銷隊伍開展業(yè)務(wù)

C、以點對點直接交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置

D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

答案：B

解析：選項B是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的特征。

70.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險的是（）。

A、信用風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：D

解析：此題考查大家對于銀行風(fēng)險的認識，應(yīng)結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及金融系統(tǒng)特點進行

分析。對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行

風(fēng)險最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險種類。市場風(fēng)險是指市場價格的不利變動而使銀行表

內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動

帶來的風(fēng)險，也是銀行面臨的主要風(fēng)險種類。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的

內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的

各方面，且具有可轉(zhuǎn)化性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險。這是銀行面臨的最主要的三大

風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程

中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

71.資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A、一年以上

B、一年以內(nèi)（含一年）

C、半年以上

D、半年以內(nèi)（含半年）

答案：A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金

融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

72.銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是O。

A、假裝不知情進行業(yè)務(wù)辦理

B、拒絕辦理業(yè)務(wù)

C、按規(guī)定向上級主管報告

D、委托同事代辦

答案：C

解析：存在潛在沖突情形時應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利

益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時，要向上級報告并說明。

73.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）o

A、銀行保函

B、保付代理

C、遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期

承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷

就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

74.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明。。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

75.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于。。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、負債業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：B

解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務(wù)。

76.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A、存款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

77.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日

起。內(nèi)。

A、3個月

B、1個月

C、6個月

D、2年

答案：C

解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日

起6個月內(nèi)不行使而消滅。

78.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

B、信用卡具有網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

C、信用卡消費信貸一般有最低還款額要求

D、信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

答案：D

解析：需要繳存?zhèn)溆媒鸬氖切庞每ㄖ械臏?zhǔn)貸記卡，不是所有的都要繳存。

79.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是。。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的.要約可以撤回

答案：D

解析：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達受要約人之前或者與要約

同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通

知之前到達受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的.要約失效。而

不是可撤銷。

80.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成。。

A、票據(jù)詐騙罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、偽造票據(jù)罪

D、盜竊罪

答案：A

解析：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

81.在個人理財規(guī)劃的高原期，個人的主要理財任務(wù)是()。

A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B、妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健性

投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、結(jié)構(gòu)型理財

產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C、穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D、為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，

同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

答案：B

解析：在個人規(guī)劃的高原期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主

動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健性投資為主，配以適當(dāng)比例的進取

型投資，多配置基金、債券、儲蓄、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以

保值增值。

82.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()o

A、個人的財務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個人的財務(wù)資源是有限的。

83.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括()。

A、理財服務(wù)需求大

B、收入穩(wěn)定、受人尊敬

C、行業(yè)自律和規(guī)范管理

D、居民理財技能欠缺

答案：D

解析：理財師隊伍迅速擴張的原因有：理財服務(wù)需求大；理財師培養(yǎng)工作推動;

行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空

間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。

84.在直接融資中，融資的風(fēng)險由。獨自承擔(dān)。

A、債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、中介機構(gòu)

D、發(fā)行人

答案：B

解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)。

85.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列

關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。

A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專

業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情

況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、

投資需謹(jǐn)慎”

答案：B

解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未

提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、

“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過

往業(yè)績的表述。

86.我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。

A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進行分析

B、為客戶進行基礎(chǔ)規(guī)劃

C、接觸客戶，建立信任關(guān)系

D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析

答案：C

解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)

系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；3.明確客戶的理財目標(biāo)；4.制訂

理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。

87.郵票投資增值的多少取決于0。

A、收藏的多少

B、時間的長短

C、正確的眼光

D、足夠的耐心

答案：B

解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心,

可獲得較穩(wěn)定的收益。

88.下列哪個經(jīng)濟指標(biāo)不能反映消費者的收入水平。

A、國民收入

B、個人可支配收入

C、人均國民收入

D、消費者物價指數(shù)

答案：D

解析：衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、

個人可支配收入。消費者物價指數(shù)，是根據(jù)與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價格統(tǒng)

計出來的物價變動指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。

89.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%,而當(dāng)時

股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A、15

B、20

C、25

D、30

答案：A

解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金:年利率=8+0.10=80

（元）；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。

90.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）o

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行

D、證券投資公司

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構(gòu)間為滿足頭寸需要而進行的短期資金

借貸活動，交易主體是金融機構(gòu)。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

91.下列選項中，（）不屬于委托代理終止的原因。

A、代理期限屆滿

B、被代理人取得民事行為能力

C、代理人辭去委托

D、代理人死亡

答案：B

解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆

滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死

亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。故B

為正確選項。

92.資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照。管理。

A、可兌換準(zhǔn)則

B、可兌換進度

C、可兌換原則

D、可兌換進程

答案：D

解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理.資本項目項下的個人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進程管理。

93.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要

充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力，

評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫

有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由

客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

94.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是。。

A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B、個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直

接辦理

答案：A

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑本人有效身份證件辦

理；②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證

明辦理；③境內(nèi)個人和境外個人賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理；第二

十九條規(guī)定：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬

戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；第三十條

規(guī)定：個人提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理。

95.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征？（）

A、低風(fēng)險、低收益

B、期限短、流動性高

C、收益穩(wěn)定、交易簡單

D、交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易

量大、交易頻繁。

96.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為。元。

A、259374

B、110000

C、159374

D、175312

答案：D

解析：期初年金終值的計算公式為

T

FVWIJJ=y[(l+r)-lj(l+r)=(100()0-r0.1)x[(l+0.x(l+

0.1)=175312(元)，故選D

97.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變

化相同的是()o

A、總資產(chǎn)不變

B、凈資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)負債率不變

D、資產(chǎn)負債表中的項目都不變

答案：B

解析：“凈資產(chǎn)二總資產(chǎn)-負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈

資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、

凈資產(chǎn)和負債均沒有發(fā)生變化。

98.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認

的()。

A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B、完全由客戶承擔(dān)

C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D、對代理人不發(fā)生效力

答案：D

解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍

然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追

認的行為，對代理人不發(fā)生效力。

99.貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不

動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于。

A、賣方信貸信托

B、抵押貸款信托

C、保證貸款信托

D、信用貸款信托

答案：B

解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托

公司申請辦理的貸款。

100.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是。。

A、理財知識水平是定量信息

B、現(xiàn)有投資情況是定量信息

C、保單信息是定性信息

D、雇員福利是定性信息

答案：B

解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛

好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。

101.基金投資者要繳納的費用是。。

A、申購費用

B、管理費用

C、托管費用

D、基金投機交易費用

答案：A

解析：基金的費用由直接費用和間接費用兩部分組成。直接費用包括交易時產(chǎn)生

的認購費、申購費和贖回費，這部分費用由投資者直接承擔(dān)；間接費用是從基金

凈值中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費用，包括管理費、托管費和運作費

等其他費用。

102.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A、按消費行為分類

B、按風(fēng)險態(tài)度分類

C、生命周期理論

D、按財富觀分類

答案：C

解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類

方法。

103.小李每年儲蓄增長5%,投資報酬率8%,第一年年末的儲蓄額為10000元，

10年后的終值為()元。

A、176677

B、100000

C、185522

D、250000

答案：A

解析解析：根據(jù)公式，-(咨),卜10000x(l+8%)、U-(l+5%)W

(i+8%)w)/(8%-5%)=176677元，

104.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。

A、會計師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價證券承銷人

答案：D

解析：交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構(gòu)。

服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務(wù)

中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

105.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()o

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案：C

解析:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，

常見的贖回保護期是發(fā)行后的2?5年。

106.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場被稱

為()。

A、期貨市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、貨幣市場

答案：D

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門

融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。

107.在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。

A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B、金融機構(gòu)和個人客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

答案：B

解析：在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機構(gòu)卻個人客戶。

108.下列哪一項不屬于外匯市場的功能？。

A、國際金融活動的樞紐功能

B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

C、形成外匯價格體系功能

D、實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

答案：D

解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系

功能;③調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；

⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

109.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是。。

A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行

分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)

相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行

研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)

品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進

行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。

110.在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險回避

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：投保人繳納保費，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。

111.0是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D、了解信息披露方式和項目進展情況

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元

到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，

所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

112.理財師評估客戶理財目標(biāo)的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況.以下與

三種情況不符的是。。

A、客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平

B、客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平

C、客戶理財目標(biāo)違背了實事求是的原則

D、一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認

答案：C

解析：理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)

的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，

導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。

超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財目標(biāo)客戶先前

沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

113.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為1

0%,則等價于在第一年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

答案：D

解析：解析體題考1通年金更值的計算。根據(jù)公式PV《,舟卜計算件現(xiàn)值為3

79079元。

114.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年

初開始出租，共出租10年，利率為8%0那么在第10年年末的終值是（）萬元。

A、37.21

B、28.45

C、31.29

D、33.38

答案：C

解析：FV(8%,10,-2,0,1)=31.29oEXCEL顯示結(jié)果如下圖所示:

Vf10.-2.0.1>

11

13

14

15計MD-n

16

LJMLkjLJ

115.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負債率

答案：C

解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判

斷違約風(fēng)險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債

券的市場風(fēng)險,資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約

風(fēng)險的高低。

116.關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。

A、第一個階段為2005年11月以前

B、第二個階段為2005年11月至2008年中期

C、第三個階段為2008年中期至2011年年底

D、第四個階段為2005年以后

答案：D

解析：我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為四個階段：第一個階段為200

5年11月以前；第二個階段為2005年11月至2008年中期；第三個階段為200

8年中期至2011年年底；第四個階段為2012年至今。

117.王先生在第一年年初向某投資項目投入20萬元，第二年年初再追加投資20

萬元，該投資項目收益率為15%,那么，在第二年年末王先生共回收的金額為

()萬元。(答案近似數(shù)值)

A、49.45

B、45.88

C、43.82

D、47.62

答案：A

【解析】=+r)=2OOOOOx3；),2Tx(l+0,15)=

解析：494500(元)。

118.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能卻。功能結(jié)合起來。

A、資金保值

B、資金增值

C、資金投資

D、資金套期保值

答案：B

解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)

合起來。

119.商業(yè)票據(jù)市場主體不包括。。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、銷售商

D、承銷商

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期

無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特

點。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

120.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。

A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B、一方的婚前財產(chǎn)

C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

答案：D

解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、

獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得

的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。

121.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務(wù)院

B、財政部

C、中國人民銀行

D、國資委

答案：B

解析:我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔(dān)保。

信譽度非常高。

122.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)。批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會

答案：D

解析:銀監(jiān)會是負責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責(zé)制定貨幣政策、

發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。

123.下列不屬于金融市場客體的是()o

A、股票價格指數(shù)

B、保險單

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

答案：A

解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：貨幣頭寸、

票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險市場以保險單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對

象，故保險單可以成為金融市場的客體。股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡

量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場

總體或局部動態(tài)的綜合反映，不是交易的對象。

124.2000年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹去治病，直至2010

年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能

抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是。更接近

實際情況。

A、5%

B、7%

C、3%

D、4%

答案：B

解析：按照72法則計算，這筆錢在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通

貨膨脹為72/10=7.2%左右。

125.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的

兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保

險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）。

A、200萬元和100萬元

Bx100萬元和50萬元

C、75萬元和75萬元

Dx150萬元和100萬元

答案：B

解析：《保險法》第四十一條第二款規(guī)定：”重復(fù)保險的保險金額總和超過保險

價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各

保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任題中屬于重復(fù)保

險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔(dān)150X

200/(200+100)=100(萬元)；乙保險公司承擔(dān)150X100/(200+100)=50(萬

元)，故正確答案為B。

126.為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明

確的限制，下列論述中錯誤的是。。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財務(wù)、信用

狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

答案：B

解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。

127.王先生準(zhǔn)備投資某項目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共

7年。假設(shè)年利率為4%,則該項目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為()萬元。

A、1090.48

B、1400

C、200

D、1200.41

答案：D

CFo=Ol；COl=2OOi；FO1=71；l=4l；

解析：本題為簡單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值?！龊?1200.41。本

題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。

128.下列各項中屬于理財師執(zhí)業(yè)資格的認證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A、協(xié)調(diào)能力

B、專業(yè)能力

C、工作經(jīng)驗

D、溝通交流能力

答案：C

解析：理財師執(zhí)業(yè)資格的認證執(zhí)行“4E”認證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗和

職業(yè)道德.

129.下列