典當(dāng)公司業(yè)務(wù)規(guī)程

典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)程

第一章總則

【合用范圍】第一條典當(dāng)企業(yè)（如下簡(jiǎn)稱“典當(dāng)企業(yè)”）

重要從事動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)。本規(guī)程重要規(guī)范企業(yè)開展日勺典當(dāng)業(yè)務(wù)。

【制度目日勺】第二條為規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化服務(wù)和效率，增進(jìn)典當(dāng)

業(yè)務(wù)發(fā)展，控制典當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，根

據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和典當(dāng)企業(yè)章程，制定本規(guī)程。

【典當(dāng)概述】第三條典當(dāng)業(yè)務(wù)是指典當(dāng)企業(yè)運(yùn)用自有資金或合法、合規(guī)

融資渠道融資，在客戶提供合法當(dāng)物的前提下，向企業(yè)（不含典當(dāng)企業(yè)直

接控股H勺子企業(yè)）、事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、自然人發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。在

此，典當(dāng)企業(yè)是貸款人，企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶利自然人是借款人。

在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，借款人、貸款額和貸款期限分別亦稱為當(dāng)戶、當(dāng)金和

當(dāng)期。

【業(yè)務(wù)理念】第四條典當(dāng)企業(yè)從事典當(dāng)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持“高效率、高質(zhì)量、

低風(fēng)險(xiǎn)”的可持續(xù)發(fā)展目的，秉守“客戶至上，穩(wěn)健運(yùn)行，誠(chéng)信敬業(yè)，合

作共贏”日勺經(jīng)營(yíng)理念，貫徹效益性、安全性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)原則。

【流程環(huán)節(jié)】第五條典當(dāng)業(yè)務(wù)流程包括十個(gè)環(huán)節(jié)，即：接洽溝通、資料

搜集、盡職調(diào)查、項(xiàng)目初審、項(xiàng)目決策、項(xiàng)目審批、貸前手續(xù)、過程管理、

到期處理和檔案管理?；玖鞒虉D附后:

典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)流程圖

接洽溝通

》盡職調(diào)查并撰寫可行性匯報(bào)（A、B角）

有

條

件

同業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核

意

項(xiàng)目審批：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、總經(jīng)理審批

計(jì)

簽訂協(xié)議并辦理有關(guān)抵、質(zhì)押登記手續(xù)收

息

費(fèi)

并

資料終審，總經(jīng)理放款審批重

新

提

供

有

計(jì)收息費(fèi)，發(fā)放借款關(guān)

資

料

歸檔

過程管理

即期客戶

風(fēng)險(xiǎn)客尸

償還本息，辦理手續(xù)

結(jié)案、歸檔

第二章接洽溝通

【市場(chǎng)營(yíng)銷】第六條業(yè)務(wù)部門要根據(jù)典當(dāng)企業(yè)的I經(jīng)營(yíng)目的與計(jì)劃，全力

開展典當(dāng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷，拓寬業(yè)務(wù)來源渠道，豐富業(yè)務(wù)客戶資源。

【業(yè)務(wù)接洽】第七條對(duì)任何典當(dāng)業(yè)務(wù)信息，業(yè)務(wù)部門要積極積極銜接、

洽談，較為全面地掌握客戶口勺基本狀況和需求，包括發(fā)展歷程、經(jīng)營(yíng)范圍

和內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)管理狀況、需求規(guī)模、借款用途、擔(dān)保方式、擔(dān)保人及擔(dān)保

物狀況、借款人和擔(dān)保人信用狀況、發(fā)展前景等，并及時(shí)完善典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)

查匯報(bào)及業(yè)務(wù)審批資料。同步，大力宣傳典當(dāng)企業(yè)，將典當(dāng)企業(yè)基本狀況、

功能定位、客戶取向、收費(fèi)措施和典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理流程等告知客戶。

【經(jīng)辦確定】第八條理解狀況后，業(yè)務(wù)部門要迅速做出能否貸款及貸款

規(guī)模的初步判斷。對(duì)初步判斷可行H勺項(xiàng)目，'業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人在本部門指定

項(xiàng)目經(jīng)理A、B角，并與風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人聯(lián)絡(luò)確定風(fēng)控經(jīng)理。原則上,

誰(shuí)進(jìn)行接洽溝通，由誰(shuí)擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理A角。

項(xiàng)目經(jīng)理A角完畢接洽溝通后，應(yīng)及時(shí)填寫《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目

（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》（格式見附件一）。

第三章盡職調(diào)查

【本步環(huán)節(jié)】第九條對(duì)接洽溝通后初步判斷可行的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理A、

B角要立即開展盡職調(diào)查，完畢搜集資料、實(shí)地考察、調(diào)查分析、方案設(shè)

計(jì)工作，并撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》。（格式見附件二）

【AB角分工】第十條項(xiàng)目經(jīng)理A、B角在盡職調(diào)查中分工負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)

理A角的職責(zé)是：

（一）與客戶聯(lián)絡(luò)、溝通；

（二）搜集有關(guān)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；

（三）與風(fēng)險(xiǎn)管理部門及本項(xiàng)目風(fēng)控經(jīng)理H勺銜接、溝通與協(xié)調(diào)；

（四）組織與協(xié)調(diào)對(duì)項(xiàng)目H勺實(shí)地考察和調(diào)查分析；

（五）獨(dú)立撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》；

（六）負(fù)責(zé)建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。

項(xiàng)目經(jīng)理B角日勺職責(zé)是：

（一）配合項(xiàng)目經(jīng)理A角工作，共同完畢對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察；

（二）參與項(xiàng)目方案討論；

（三）獨(dú)立完畢項(xiàng)目的I非財(cái)務(wù)分析，并對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理A角提出日勺《典當(dāng)

項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》刊登意見。

【資料搜集】第十一條項(xiàng)目經(jīng)理A角在完畢盡職調(diào)查前，要及時(shí)搜集與

項(xiàng)目有關(guān)的資料，包括借款人資料（如表一，第1—14項(xiàng)為必須項(xiàng)）、擔(dān)

保人資料（如表一，第3—13項(xiàng)為必須項(xiàng)）和擔(dān)保物資料（如表二］

提供復(fù)印件的，須由單位在復(fù)印件上加蓋公章（單頁(yè)）或加蓋騎縫章

（多頁(yè)），或由個(gè)體和自然人在復(fù)印件上簽字。

需要強(qiáng)調(diào)的I是：對(duì)于新貸項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門必須進(jìn)行工商局調(diào)檔，確定客戶

日勺基本信息對(duì)的無誤、確定客戶日勺股權(quán)構(gòu)造清晰明確；對(duì)于續(xù)貸項(xiàng)目，業(yè)

務(wù)部門至少三個(gè)月進(jìn)行一次工商局調(diào)檔。

【實(shí)地考察】第十二條在項(xiàng)目經(jīng)理A角查驗(yàn)資料、初步分析、明確調(diào)查

重點(diǎn)的基礎(chǔ)上，有關(guān)人員必須對(duì)借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)行實(shí)地考察。

（一）實(shí)地考察口勺總體規(guī)定：

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查一定要深入、徹底。參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的人員在深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查之

前要進(jìn)行合議，確定所需理解的重要內(nèi)容、負(fù)責(zé)提問的人員等；參與現(xiàn)場(chǎng)

調(diào)查的人員要進(jìn)行合理的分工，至少有一位參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查H勺人員負(fù)責(zé)外圍

調(diào)查，通過售樓中心現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、房產(chǎn)中介現(xiàn)場(chǎng)詢價(jià)等方式調(diào)查擔(dān)保物周圍

日勺參照價(jià)格。

（二）實(shí)地考察的人員如下：

1、所有典當(dāng)業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理A角和項(xiàng)目經(jīng)理B角必須赴實(shí)地考察；

2、申請(qǐng)借款金額超過50萬元日勺，風(fēng)險(xiǎn)審查人員必須赴實(shí)地考察；

3、申請(qǐng)借款金額超過100萬元的，風(fēng)控部負(fù)責(zé)人必須赴實(shí)地考察；

4、申請(qǐng)借款超過500萬元且狀況復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)難以判斷日勺，總經(jīng)理認(rèn)為

必要的，可規(guī)定審議委員會(huì)委員赴實(shí)地考察。

（三）項(xiàng)目經(jīng)理A角對(duì)借款人住所、擔(dān)保人住所和擔(dān)保物所在地，在

《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》中列示簡(jiǎn)要方位圖，包括路線、街

道、重要參照物及其相對(duì)位置。

（四）實(shí)地考察的重點(diǎn)：

1、借款人H勺償債能力和償債意愿、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、發(fā)展能

力、重大事項(xiàng)及其影響、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等。

2、擔(dān)保人的擔(dān)保能力。

3、擔(dān)保物的方位與環(huán)境、規(guī)格與型號(hào)、數(shù)量與規(guī)模、構(gòu)造與配套、質(zhì)

地與成色、折舊與成新、使用與保管、價(jià)值與價(jià)格等狀況。

【可行性研究】第十三條在資料審查、實(shí)地考察、問詢查證和分析判斷

基礎(chǔ)上，項(xiàng)目經(jīng)理A角撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》?！兜洚?dāng)

項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》重要內(nèi)容必須包括但不限于：

（-）借款人主體合格性

1、對(duì)證件合法性、有效性、一致性、完整性H勺分析闡明；

2、對(duì)授權(quán)充足性、有效性的分析闡明；

3、對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍及對(duì)應(yīng)資質(zhì)的分析闡明。

（二）借款人主體信用能力

1、對(duì)發(fā)展歷程、股權(quán)構(gòu)造、資本實(shí)力、組織性質(zhì)日勺分析闡明；

2、對(duì)治理構(gòu)造、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績(jī)、信用、

作風(fēng)、社會(huì)交往等）、信息批露的分析闡明；

3、對(duì)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)狀況及其成敗得失的分析闡明；

4、對(duì)財(cái)務(wù)信息的核算分析狀況，并以此為根據(jù)對(duì)資產(chǎn)狀況、償債能力、

經(jīng)營(yíng)效率、盈利水平、成長(zhǎng)能力日勺分析闡明；

5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面,

對(duì)重大事項(xiàng)H勺分析闡明；

6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思緒、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場(chǎng)與營(yíng)銷等方

面，對(duì)發(fā)展前景日勺分析闡明。

（三）借款人融資合理性

1、對(duì)借款人本次融資期望的簡(jiǎn)介；

2、對(duì)借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性日勺分析闡明，評(píng)價(jià)融

資合理性；******

（四）借款人還款來源可靠性

1、對(duì)借款人本次融資還款來源和還款計(jì)劃安排狀況的簡(jiǎn)介；

2、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量H勺分析闡明；

3、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析闡明；

4、對(duì)融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量H勺分析闡明，評(píng)價(jià)還款來源可靠性。

（五）擔(dān)保人主體合格性及信用能力

按照本條第（一）至（二）H勺措施簡(jiǎn)要分析闡明。

（六）擔(dān)保物充足足值性

1、對(duì)擔(dān)保物權(quán)屬日勺分析闡明；

2、對(duì)擔(dān)保物實(shí)物狀況的I分析闡明；

3、對(duì)擔(dān)保物流動(dòng)性（變現(xiàn)性）、安全性、收益性的分析闡明；

4、對(duì)擔(dān)保物價(jià)值、價(jià)格及其趨勢(shì)，估價(jià)措施和折扣比例日勺分析闡明。

對(duì)擔(dān)保物價(jià)值的評(píng)估必須堅(jiān)持有理、有據(jù)口勺原則。

（七）典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)

1、典當(dāng)規(guī)模、期限、息費(fèi)比例；

2-.操作模式與法律手續(xù)；

（八）典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性

1、對(duì)借款人系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析闡明；

2、對(duì)借款人企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析闡明；

3、對(duì)本次融資之擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)及控制措施日勺分析闡明；

4、評(píng)價(jià)本次典當(dāng)業(yè)務(wù)歐I整體風(fēng)險(xiǎn)性。

（九）典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理

（十）結(jié)論

做出結(jié)論之前，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)與其部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)狀況、溝通見解。

《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》H勺結(jié)論必須明確、肯定，不容許出

現(xiàn)模凌兩可口勺結(jié)論。結(jié)論格式如F：

1、借款人償債能力很強(qiáng)，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險(xiǎn)極小，提議操作；

2、借款人償債能力較強(qiáng)，擔(dān)保措施較有力，風(fēng)險(xiǎn)較小，提議操作；

3、借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險(xiǎn)較大，提議放棄。

【時(shí)限約束】第十四條實(shí)地考察應(yīng)于接洽溝通后3日內(nèi)完畢，《典當(dāng)項(xiàng)

目（新、續(xù)貸）可行性匚報(bào)》應(yīng)于實(shí)地考察后3日內(nèi)完畢。

項(xiàng)目經(jīng)理A角在撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》過程中，

應(yīng)充足與項(xiàng)目經(jīng)理B角溝通。項(xiàng)目經(jīng)理A角和項(xiàng)目經(jīng)理B角均應(yīng)在《典

當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總

表性匯報(bào)》簽名。

【角色標(biāo)注】第十五條《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》完畢后，

應(yīng)與《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》一起，按聯(lián)次

分別由項(xiàng)目經(jīng)理A角和B角加蓋典當(dāng)企業(yè)統(tǒng)一刻制的名章（騎縫），并分

別在名章的最左側(cè)填寫“A”和“B”。

【可行性審核】第十六條項(xiàng)目經(jīng)理A角和B角加蓋騎縫名章的《典當(dāng)企

業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》和《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）

可行性匯報(bào)》，附上項(xiàng)目經(jīng)理B角填寫日勺《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目非財(cái)務(wù)

信息測(cè)試表》（格式見附件十三）和客戶有關(guān)資料，報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審

核簽字后，由項(xiàng)目經(jīng)理A角分類處理：

（一）項(xiàng)目經(jīng)理A用“提議操作”且業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過日勺，送

風(fēng)險(xiǎn)控制部門進(jìn)行項(xiàng)目初審。

（二）項(xiàng)目經(jīng)理A角“提議放棄”且業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核未予通過的,

放棄項(xiàng)目并答復(fù)客戶或進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。

【工作底稿】第十七條項(xiàng)目經(jīng)理A角在調(diào)查典當(dāng)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)做好《工作

底稿》。《工作底稿》由項(xiàng)目經(jīng)理A角妥善保管。

第四章項(xiàng)目初審

【時(shí)限約束】第十八條項(xiàng)目初審由該項(xiàng)目風(fēng)控經(jīng)理負(fù)責(zé)，原則上自收到

業(yè)務(wù)部門《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》及有關(guān)資料起30分鐘內(nèi)

完畢。

【初審內(nèi)容】第十九條項(xiàng)目初審的重要內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)部門搜集的資料與否完整有效；

（二）業(yè)務(wù)部門對(duì)借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物的信息掌握與否充足透徹;

（三）業(yè)務(wù)部門對(duì)借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物的分析闡明與否深入合理;

（四）業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)揭示與否恰當(dāng)，有無揭示局限性或揭示不妥的狀

況；

（五）業(yè)務(wù)部門提出口勺操作方案與否合理可行。

【初審審核】第二十條風(fēng)控經(jīng)理對(duì)典當(dāng)項(xiàng)目進(jìn)行初審后，應(yīng)與其部門負(fù)

責(zé)人匯報(bào)狀況、溝通見解。風(fēng)控經(jīng)理初審后認(rèn)為需要變更貸款條件、補(bǔ)充

資料或深入闡明狀況日勺，將《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》及有關(guān)

資料償還業(yè)務(wù)部門按流程處理；否則，應(yīng)在《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行

性匯報(bào)》上簽訂意見并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人審核簽字。風(fēng)控經(jīng)理簽訂意

見的格式如下:

（一）項(xiàng)目在一萬元內(nèi)可行，提議操作；

（-）項(xiàng)目不可行，提議放棄。

提議放棄的，應(yīng)充足闡明理由。

風(fēng)控經(jīng)理提議放棄或認(rèn)為需要變更貸款條件、補(bǔ)充資料、深入闡明H勺

項(xiàng)目，應(yīng)填寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）初審?fù)思巍罚ǜ袷揭姼郊模?/p>

隨業(yè)務(wù)部門報(bào)來日勺所有資料一起退回業(yè)務(wù)部門。退件不得超過兩次，否則

按第二十一條做分歧處理。

【分歧處理】第二十一條風(fēng)險(xiǎn)控制部門“提議操作”日勺典當(dāng)項(xiàng)目，按第

五章和第六章規(guī)定處理。風(fēng)險(xiǎn)控制部門“提議放棄”口勺典當(dāng)項(xiàng)目，應(yīng)將《典

當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》及有關(guān)資料直接報(bào)送總經(jīng)理，總經(jīng)理在

征求業(yè)務(wù)部門意見的基礎(chǔ)上予以同意放棄、同意通過或補(bǔ)充后重新初審。

同意通過的接按第五章和第六章規(guī)定流程處理，同意放棄或補(bǔ)充后重新初

市的，將《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》及有關(guān)資料償還業(yè)務(wù)部門

按流程處理“

【上傳匯報(bào)】第二十二條初審?fù)ㄟ^且根據(jù)第五章規(guī)定應(yīng)進(jìn)行審議H勺項(xiàng)

目，風(fēng)控經(jīng)理要立即將《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》傳給各位審

議委員，并于次日之前組織召開審議會(huì)議。

第五章項(xiàng)目審議

【審議起點(diǎn)】第二十三條不進(jìn)行審議而直接進(jìn)入項(xiàng)目審批階段的典當(dāng)項(xiàng)

目包括如下兩類：

（一）項(xiàng)目初審中通過借款金額未超過50萬元的，簡(jiǎn)稱“綠色通道

項(xiàng)目二

（二）最高額抵押貸款項(xiàng)目，在最高額抵押期限與額度范圍之內(nèi)，同

步在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)梳理中被定為正常類的項(xiàng)目。

項(xiàng)目初審中通過借款金額超過50萬元口勺，一律進(jìn)行項(xiàng)目審議，簡(jiǎn)稱

“審議通道項(xiàng)目”。

（審議規(guī)則】第二十四條項(xiàng)R審議按照《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目審議（暫

行）工作規(guī)則》執(zhí)行。

【審議成果】第二十五條項(xiàng)目審議后，風(fēng)控經(jīng)理要及時(shí)將審議成果填入

《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》。

第六章項(xiàng)目審批

【資料整頓】第二十六條綠色通道項(xiàng)目通過項(xiàng)目初審后，或者審議通道

項(xiàng)目通過審議后，項(xiàng)目經(jīng)理A角要對(duì)典當(dāng)項(xiàng)目所有資料按下列次序進(jìn)行整

頓：

（一）空白日勺《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單》（格式見附件十五）;

（二）《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》；

（三）《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》；

（四）非財(cái)務(wù)信息測(cè)試表；

（五）借款人資料［按《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單》所列次序，

本條第（六）、（七）項(xiàng)相似］;

（六）擔(dān)保人資料?；

（七）擔(dān)保物資料。

【資料預(yù)審】第二十七條項(xiàng)目經(jīng)理A角完畢資料整頓后，由風(fēng)控經(jīng)理根

據(jù)《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單》對(duì)資料完整性進(jìn)行審查，并在《典

當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》簽訂意見。資料不齊的，

由項(xiàng)目經(jīng)理A角明確補(bǔ)齊期限后，方可報(bào)總經(jīng)理和董事長(zhǎng)審批。風(fēng)控經(jīng)理

要跟蹤監(jiān)督項(xiàng)目經(jīng)理A角口勺資料補(bǔ)齊工作。

【項(xiàng)目編號(hào)】第二十八條風(fēng)控經(jīng)理完畢資料初審后，要進(jìn)行“項(xiàng)目編號(hào)”

并將其標(biāo)注于《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》右上

角。項(xiàng)目編號(hào)的格式為“客戶ID號(hào)一業(yè)務(wù)類別號(hào)一業(yè)務(wù)流水號(hào)”，其中：

客戶ID號(hào)為4位數(shù)，從“0001”起依次編排，一位客戶一種ID號(hào)；業(yè)務(wù)

類別號(hào)包括DD,代表典當(dāng)；業(yè)務(wù)流水號(hào)為8位數(shù)，前4位為年份號(hào)，后4

位為流水號(hào)，流水號(hào)分年度從“0001”起依次編排，一筆業(yè)務(wù)一種流水號(hào)。

其中審議通道項(xiàng)目的編號(hào)，應(yīng)與《典當(dāng)項(xiàng)目審議結(jié)論告知單》編號(hào)一致。

【領(lǐng)導(dǎo)審批】第二十九條通過初審的綠色通道項(xiàng)目和通過審議的審議通

道項(xiàng)目，先報(bào)總經(jīng)理審批，再報(bào)蕪湖亞夏股份企業(yè)總經(jīng)理審批。蕪湖亞夏

股份企業(yè)總經(jīng)理對(duì)報(bào)其審批日勺典當(dāng)項(xiàng)目具有一票否決權(quán)。

第七章貸前手續(xù)

【協(xié)議簽訂】第三十條項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)審批通過的《典當(dāng)項(xiàng)

目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》，與借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物所有人（共有

人）簽訂有關(guān)協(xié)議（或怖議，下同）。一般包括下列協(xié)議：

（一）與借款人：《借款協(xié)議》、《誠(chéng)信公約》等；

（二）與擔(dān)保人：《（最高額）保證擔(dān)保協(xié)議》（企業(yè)、自然人）等；

（三）與擔(dān)保物所有人（共有人）：《（最高額）抵押擔(dān)保協(xié)議》、《（最

高額）質(zhì)押擔(dān)保協(xié)議》、《質(zhì)物委托保管協(xié)議》等。

保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保協(xié)議，應(yīng)盡量采用最高額形式，其中抵押、質(zhì)

押期限應(yīng)盡量放長(zhǎng)。

【協(xié)議簽訂】第三十一條協(xié)議的制定、簽訂、變更、解除、終止、履行、

歸檔等有關(guān)事宜，按照《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)議流程管理措施》執(zhí)行。

為了提高業(yè)務(wù)辦理的效率，規(guī)避協(xié)議填寫H勺潛在風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目經(jīng)理A角

在辦理.業(yè)務(wù)時(shí)可以提前領(lǐng)取、填寫所需要的格式協(xié)議，風(fēng)控經(jīng)理也可以對(duì)

協(xié)議的填寫提前審查，但項(xiàng)目經(jīng)理A角必須在協(xié)議審定后方可履行蓋章手

續(xù)。

典當(dāng)項(xiàng)目日勺協(xié)議編號(hào)格式為“項(xiàng)目編號(hào)一子碼二其中：項(xiàng)目編號(hào)按第

二十八條規(guī)定編列；當(dāng)同一筆業(yè)務(wù)日勺同一種協(xié)議存在多種協(xié)議對(duì)方時(shí)，與

不一樣協(xié)議對(duì)方簽訂日勺該種協(xié)議以2位數(shù)子碼區(qū)別，子碼從“01”起依次

編列。

【抵押質(zhì)押】第三十二條法律法規(guī)規(guī)定以抵質(zhì)押登記作為抵質(zhì)押生效條

件的，企業(yè)必須委派員工與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴

登記部辦理登記手續(xù)，獲得登記部門出具的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或抵質(zhì)押登

記確認(rèn)書。擔(dān)保物所有人（共有人）以房產(chǎn)抵押的，假如登記部門在辦理

抵押登記手續(xù)時(shí)不收回房產(chǎn)證原件，我企業(yè)應(yīng)將房產(chǎn)證原件收回并歸檔保

留；擔(dān)保物所有人（共有人）以股權(quán)出質(zhì)H勺，還須向股權(quán)企業(yè)立案并獲得

書面立案確認(rèn)。

法律法規(guī)規(guī)定以質(zhì)物移交作為質(zhì)押生效條件日勺，擔(dān)保物所有人（共有

人）本人或受托人必須向典當(dāng)企業(yè)移交質(zhì)物，并辦理移交手續(xù)。質(zhì)物移交

手續(xù)由項(xiàng)目經(jīng)理A角、風(fēng)控經(jīng)理與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人

共同辦理，接受日勺質(zhì)物立即按照《質(zhì)押物管理制度》入庫(kù)保管。與擔(dān)保物

所有人（共有人）簽訂《質(zhì)物委托保管協(xié)議》將質(zhì)物委托擔(dān)保物所有人（共

有人）保管日勺除外。

【資料審查】第三十三條風(fēng)控經(jīng)理要在資料預(yù)審的基礎(chǔ)上，進(jìn)行典當(dāng)項(xiàng)

目資料審查。資料審查的重點(diǎn)包括：

（一）所需資料與否齊全；資料不齊的，由項(xiàng)目經(jīng)理A角明確補(bǔ)齊期

限且經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可發(fā)放貸款。風(fēng)控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項(xiàng)目經(jīng)理A角

H勺資料補(bǔ)齊工作。

（二）借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）對(duì)代理人員日勺授權(quán)

與否具有；

（三）多種協(xié)議與否規(guī)范、完備和有效；

（四）抵質(zhì)押登記、質(zhì)物移交與否辦理到位；

（五）有效擔(dān)保金額與否完全覆蓋有效貸款金額；

（六）有效擔(dān)保期限與否完全覆蓋有效借款期限；

（七）多種法律關(guān)系與否明晰、合乎邏輯；

（A）其他完整性、有效性、合法性審查。

資料審查完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理A角持《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)

貸）流程監(jiān)控總表》及審查合格后的資料辦理后續(xù)工作。

【費(fèi)用收取】第三十四條風(fēng)控經(jīng)理完畢資料終審后，財(cái)務(wù)部門按《典當(dāng)

企業(yè)收費(fèi)管理措施》計(jì)算和收?。ɑ蚩哿簦┑洚?dāng)項(xiàng)目息費(fèi)。

【開具當(dāng)票】第三十五條屬典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)項(xiàng)目，完畢資料終審后，由

財(cái)務(wù)部開具當(dāng)票。開具當(dāng)票日勺時(shí)間不超過15分鐘。

【貸款發(fā)放】第三十六條風(fēng)控經(jīng)理完畢資料終審，財(cái)務(wù)部核算息費(fèi)計(jì)收

狀況并經(jīng)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后，由財(cái)務(wù)部收取或扣劃息費(fèi)，同步發(fā)放貸

款。貸款不是直接支付給借款人的，借款人須出具付款H勺書面委托，簽訂

《委托付款書》（格式見附件十六）。

在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，當(dāng)票、續(xù)當(dāng)票需要用印的，項(xiàng)目經(jīng)理A角可憑《典當(dāng)

企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》申請(qǐng)用印，行政專人在確

認(rèn)董事長(zhǎng)審批意見且確認(rèn)總經(jīng)剪發(fā)放貸款審批意見后，方可蓋章，項(xiàng)目經(jīng)

理A角無需再進(jìn)行用印審批。

［資料移交】第三十七條項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于放款當(dāng)日或次日將完畢放款

后的所有資料交給風(fēng)控經(jīng)理，風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)日把所有資料重新審核后移

交至檔案管理部門，并辦妥檔案移交手續(xù)，移交過程由項(xiàng)目經(jīng)理A角監(jiān)督。

在業(yè)務(wù)后臺(tái)辦理完客戶續(xù)貸手續(xù)后，假如項(xiàng)目經(jīng)理A角仍有個(gè)別資料

沒搜集完整（如續(xù)當(dāng)票未蓋章確認(rèn)、近期財(cái)務(wù)報(bào)表未蓋章等），業(yè)務(wù)后臺(tái)

將所有資料交還給項(xiàng)目經(jīng)理A角，并填寫《業(yè)務(wù)交接登記表》（格式見附

件十七）。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于收到資料后5日內(nèi)完畢資料的搜集、移交工

作.假如項(xiàng)目經(jīng)理A角未能在規(guī)定的期限內(nèi)完畢資料的搜集與移交，業(yè)務(wù)

后臺(tái)應(yīng)于第5日提醒業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，并填寫《特殊審批流程辦理提醒單》

（格式見附件十八）。業(yè)務(wù)部門應(yīng)于簽收《特殊審枇流程辦理提醒單》H勺

當(dāng)日按照特殊審批流程（詳見第十章）之規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。

第八章過程管理

【重要性】第三十八條典當(dāng)項(xiàng)目放款后的適時(shí)監(jiān)管是保持典當(dāng)企業(yè)資產(chǎn)

質(zhì)量?jī)?yōu)良的必要保證，因此要嚴(yán)控放款后放任不管，嚴(yán)防典當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)控制部門要通過跟蹤回訪、專題檢查、風(fēng)險(xiǎn)疏理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及危機(jī)處理等手段，切實(shí)加強(qiáng)典當(dāng)項(xiàng)目的過程管理，做到動(dòng)

態(tài)跟蹤、分類管理、適時(shí)處理。

【實(shí)行措施】第三十九條典當(dāng)項(xiàng)目過程管理按照《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)

目過程管理實(shí)行措施》執(zhí)行。

第九章到期處理

【本步內(nèi)容】第四十條典當(dāng)項(xiàng)目到期處理包括友誼提醒、到期前溝通、

收回貸款、續(xù)貸、逾期催告、債權(quán)追償?shù)攘?xiàng)內(nèi)容。

即期客戶管理流程見下頁(yè)《典當(dāng)企業(yè)即期客戶管理流程圖》。

【友誼提醒】第四十一條貸款到期10日前，業(yè)務(wù)后臺(tái)要向項(xiàng)目經(jīng)理A

角發(fā)出貸款即期提醒，并填寫好《即期客戶辦理流程監(jiān)控表》（格式見附

件十九）交項(xiàng)目經(jīng)理A角。

典當(dāng)企業(yè)即期客戶管理流程圖

【到期前溝通】第四十二條項(xiàng)目經(jīng)理A角收到業(yè)務(wù)后臺(tái)交來的《即期客

戶辦理流程監(jiān)控表》后，要結(jié)合過程管理掌握H勺狀況，于貸款到期5日前

與借款人溝通，理解借款人對(duì)即期貸款日勺打算和安排，填寫好《即期客戶

辦理流程監(jiān)控表》回交給業(yè)務(wù)后臺(tái)。借款人故意續(xù)貸口勺，項(xiàng)目經(jīng)理A角要

于貸款到期之前完畢第四十四條第（五）項(xiàng)之前的環(huán)節(jié)；借款人無意續(xù)貸

口勺，提醒其按期還貸，并將息費(fèi)估計(jì)狀況告知借款人。

【收回貸款】第四十二條借款人提前或按期償還貸款日勺，息費(fèi)計(jì)算至收

回貸款到賬之日。原計(jì)算息費(fèi)的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日的，

己收息費(fèi)多退少補(bǔ)。借款人逾期償還貸款且逾期時(shí)間超過5天的J,自第5

天起收取罰息，詳細(xì)按有關(guān)協(xié)議執(zhí)行。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)按照規(guī)定填寫《典

當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》（格式見附件二十），交計(jì)劃財(cái)務(wù)部出納、主管確認(rèn)。項(xiàng)目

經(jīng)理A角應(yīng)憑財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)小后臺(tái)確認(rèn)H勺《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》回執(zhí)聯(lián)，方可

應(yīng)客戶規(guī)定辦理?yè)?dān)保釋放和解除抵質(zhì)押登記手續(xù)。

借款人有條件提前償還部分借款本金，經(jīng)特殊流程審批同意的，可以

提前償還。業(yè)務(wù)部門按照《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程》有關(guān)規(guī)定辦理。

借款人無條件提前償還部分借款本金的，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶償還

部分借款本金之日起一周內(nèi)申請(qǐng)?zhí)厥饬鞒虒徟徟蟮摹兜洚?dāng)企業(yè)機(jī)

構(gòu)特殊審批流程表》（格式見附件二十一）交由業(yè)務(wù)小后臺(tái)保留，業(yè)務(wù)后

分將其加入該客戶下次續(xù)貸的審批資料并在《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、

續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》中對(duì)部分還款事宜進(jìn)行闡明。財(cái)務(wù)部門要在特殊審

批流程中確認(rèn)本金到賬事宜。

借款人假如委托他人償還貸款本息，應(yīng)出具《委托還款告知函》（格

式見附件二十二）；同步，受委托人應(yīng)出具《受托還款告知函》（格式見附

件二十二）。假如需要客戶出具上述函件，財(cái)務(wù)部出納、主管在《典當(dāng)項(xiàng)

目結(jié)算單》的“備注”欄中予以闡明。財(cái)務(wù)部出納、主管對(duì)上述函件進(jìn)行

確認(rèn)并保留。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)將上述函件的復(fù)印件移交至檔案管理部門。

項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶償還貸款本息費(fèi)的法律、財(cái)務(wù)手續(xù)健全后當(dāng)日

或次日憑《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》前去財(cái)務(wù)部為客戶開具發(fā)票，計(jì)劃財(cái)務(wù)部將

發(fā)票交由項(xiàng)目經(jīng)理A角。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于收到發(fā)票后5個(gè)工作日內(nèi)將發(fā)

票交給客戶。財(cái)務(wù)部、項(xiàng)目經(jīng)理A角將發(fā)票交接狀況做好記錄。風(fēng)險(xiǎn)控制

部在結(jié)清本息費(fèi)之日起10個(gè)工作日內(nèi)核查發(fā)票完結(jié)狀況，并于當(dāng)日將核

查狀況向企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

【續(xù)貸】第四十四條貸款即將到期，借款人故意續(xù)貸的，按下列程序辦

理,其中第（五）、（七）、（八）項(xiàng)由業(yè)務(wù)后臺(tái)完畢，其他由項(xiàng)目經(jīng)理A角

完畢。項(xiàng)目經(jīng)理A角與業(yè)務(wù)后臺(tái)在進(jìn)行業(yè)務(wù)交接時(shí)填寫《業(yè)務(wù)交接登記表》。

（一）補(bǔ)充搜集資料。重要包括借款人續(xù)貸申請(qǐng)、續(xù)貸代理委托書及

代理人身份證明、近期財(cái)務(wù)匯報(bào)、《客戶借款展期申請(qǐng)匯報(bào)》（格式見附件

二十三），第十一條規(guī)定資料若有變化，須重新提供。在企業(yè)狀況沒有發(fā)

生下列重大變化H勺狀況下，業(yè)務(wù)部門無需重新出具《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)

目非財(cái)務(wù)信息測(cè)試表》。

1.在貸客戶宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境與市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生重大變化甚至惡化;

2.在貸客戶發(fā)生合并、分立、重大權(quán)益性投資、業(yè)務(wù)重組、停歇業(yè)

狀況；

3.在貸客戶關(guān)鍵管理人員發(fā)生變化；

4.在貸客戶發(fā)生重大涉稅涉訴事項(xiàng)、重大意外事件等；

（二）實(shí)地考察。項(xiàng)目經(jīng)理A角和風(fēng)控經(jīng)理須一起前去；

（三）可行性研究。項(xiàng)目經(jīng)理A角參照第十三條規(guī)定撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目

（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》。項(xiàng)目經(jīng)理A角要首先注明近來一次回訪的時(shí)

間、對(duì)方接待人及回訪意見，并重點(diǎn)關(guān)注如下內(nèi)容：

1.借款人、擔(dān)保人H勺各項(xiàng)證件在續(xù)貸期內(nèi)與否繼續(xù)有效：

2.擔(dān)保人在續(xù)貸期內(nèi)與否繼續(xù)擔(dān)保，設(shè)定日勺擔(dān)保物擔(dān)保期限能否覆蓋

續(xù)貸期限；

3.借款人、擔(dān)保人信用能力與否惡化；

4.擔(dān)保物所有人（共有人）運(yùn)用擔(dān)保物的狀況，其價(jià)值、價(jià)格與否發(fā)

生重大波動(dòng)，能否繼續(xù)覆蓋續(xù)貸金額；

5.新貸時(shí)H勺操作方案（協(xié)議簽訂狀況、抵質(zhì)押辦理狀況）與否仍然

合理可行，與否需要重新簽訂協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議、函等法律要件；

6、項(xiàng)目經(jīng)理A角回訪的時(shí)間、內(nèi)容及對(duì)項(xiàng)目的整體評(píng)價(jià)。

（四）審核審查。《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)》和《典當(dāng)企

業(yè)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》按第十五條規(guī)定加蓋項(xiàng)目經(jīng)

理A角名章后，先后送業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、風(fēng)控經(jīng)理初審、風(fēng)險(xiǎn)控制部

負(fù)責(zé)人簽訂意見。

（五）審批決策。續(xù)貸項(xiàng)目不實(shí)行審議制，初審后直接報(bào)總經(jīng)理和董

事長(zhǎng)審批。

（六）簽訂協(xié)議。項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)辦理與借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物

所有人（共有人）簽訂協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議等事項(xiàng)，并于完畢當(dāng)日交至業(yè)務(wù)后

臺(tái)。

（七）息費(fèi)結(jié)算。業(yè)務(wù)后臺(tái)按規(guī)定填寫《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》，并交財(cái)

務(wù)部出納、主管確認(rèn)。

借款人假如委托他人繳納貸款息費(fèi)，應(yīng)出具《委托還款告知函》；同

步，受委托人應(yīng)出具《受托還款告知函》。假如需要客戶出具上述函件，

財(cái)務(wù)部出納、主管在《流程監(jiān)控總表》H勺“息費(fèi)計(jì)收狀況”欄中予以闡明。

財(cái)務(wù)部出納、主管對(duì)上述函件進(jìn)行確認(rèn)并保留。業(yè)務(wù)后臺(tái)應(yīng)將上述函件的

復(fù)印件隨資料移交至檔案管理部門。

業(yè)務(wù)后臺(tái)原則上應(yīng)于客戶繳納續(xù)貸息費(fèi)后當(dāng)日或次日憑《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)

算單》前去計(jì)劃財(cái)務(wù)部為客戶開具發(fā)票，業(yè)務(wù)后臺(tái)應(yīng)于收到發(fā)票當(dāng)日將發(fā)

票交給項(xiàng)目經(jīng)理A角，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶下一次續(xù)貸或還貸之前將發(fā)

票交給客戶。財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)后臺(tái)、項(xiàng)目經(jīng)理A角將發(fā)票交接狀況做好記錄。

風(fēng)險(xiǎn)控制部不定期對(duì)上述發(fā)票交接記錄進(jìn)行抽查，并于當(dāng)日將抽查成果向

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

對(duì)于續(xù)貸客戶，客戶應(yīng)在貸款到期（或上一次續(xù)貸到期，下同）日之

前繳納續(xù)貸息費(fèi)。貸款到期后5個(gè)工作日之內(nèi)繳納續(xù)貸息費(fèi)H勺，可以不收

取罰息。罰息自逾期之日起按自然天數(shù)計(jì)算。

對(duì)于客戶不符合前述規(guī)定的業(yè)務(wù)祈求，業(yè)務(wù)部門同意其祈求的，以特

殊審批流程報(bào)批；未獲準(zhǔn)的，該業(yè)務(wù)祈求不予生效。

（八）完善手續(xù)。業(yè)務(wù)后臺(tái)負(fù)責(zé)完善后續(xù)的資料終審、息費(fèi)計(jì)收狀況

核算、總經(jīng)理與董事長(zhǎng)放款審批、開具當(dāng)票、用印、資料移交等事宜。

【逾期催告】第四十五條對(duì)逾期5個(gè)工作日以上的項(xiàng)目，除辦理追償以

外，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)在一種月內(nèi)不少于兩次向借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所

有人（共有人）發(fā)送貸款逾期催告。通過兩次逾期催告，借款人仍不償還

貸款或不辦理續(xù)貸H勺，以顧問律師或法律顧問單位的名義發(fā)送逾期催告。

發(fā)送貸款逾期催告應(yīng)獲得書面回執(zhí)，書面回執(zhí)納入典當(dāng)項(xiàng)目檔案資料管

理。（《貸款逾期催告單及回執(zhí)》格式見附件二十四）。

【債權(quán)追償】第四十六條出現(xiàn)下列情形的，根據(jù)《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)議流

程管理措施》第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進(jìn)行債

權(quán)追償：

（一）經(jīng)持續(xù)兩次逾期催告仍不償還貸款或仍不辦理續(xù)貸的；

（二）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的;

（三）擔(dān)保物遭受嚴(yán)重?fù)p毀，借款人不能提供其他擔(dān)保物進(jìn)行替代或

補(bǔ)充，導(dǎo)致債權(quán)安全得不到保障歐I;

（四）不實(shí)行債權(quán)追償將導(dǎo)致?lián)p失的其他情形。

第十章特殊審批流程

【合用情形】第四十七條典當(dāng)項(xiàng)目發(fā)生下列情形的，啟用特殊審批流程:

（一）個(gè)別非關(guān)鍵資料暫缺留待后補(bǔ)的；

（二）貸款存續(xù)期間，擔(dān)保人、擔(dān)保物、息費(fèi)原則發(fā)生變動(dòng)的；

（三）規(guī)定豁免罰息日勺；

（四）貸款未到期，借款人提前償還貸款日勺；

（五）對(duì)在貸客戶申請(qǐng)下發(fā)《律師函》的；

（六）出現(xiàn)其他不符合本規(guī)程第二章至第八章規(guī)定之情形日勺。

項(xiàng)目經(jīng)理.A角應(yīng)于特殊事件發(fā)生之前進(jìn)行特殊流程審批，在《典當(dāng)企

業(yè)機(jī)構(gòu)特殊審批流程表》中明確完畢特殊事件辦理日勺期限，并憑審批日勺成

果對(duì)該事件進(jìn)行處理。特殊審批流程審批后，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)及時(shí)根據(jù)審

批結(jié)論，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完畢有關(guān)事項(xiàng)H勺辦理，不能以特殊審批流程為由

而遲延業(yè)務(wù)辦理。

【審批程序】第四十八條需要采用特殊審批的，由項(xiàng)目經(jīng)理A角提出申

請(qǐng)，詳細(xì)闡明申請(qǐng)事由和內(nèi)容，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)控經(jīng)理審核簽字后,

報(bào)總經(jīng)理審批。

特殊審批流程由項(xiàng)目經(jīng)理A角通過《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)特殊審批流程表》

完畢。

第十一章檔案管理

【檔案編號(hào)】第四十九條項(xiàng)目檔案實(shí)行“一項(xiàng)一卷”，即一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)

歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的

資料，納入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷。

項(xiàng)目檔案實(shí)行“一卷一號(hào)”，編號(hào)格式與項(xiàng)目編號(hào)（按第二十八條規(guī)定

編列）一致。

【檔案管理措施】第五十條檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、借

用、銷毀等執(zhí)行《典當(dāng)企業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案管理制度》H勺規(guī)定。

第十二章附則

【總體規(guī)定】第五十一條各有關(guān)部門、各有關(guān)人員要加緊效率、加強(qiáng)溝

通，保障整個(gè)流程環(huán)節(jié)不少、銜接有序、運(yùn)行暢通，切實(shí)體現(xiàn)便捷、高效、

安全和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

【信息反饋】第五十二條業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要充足搜集普遍性客戶信

息和行業(yè)市場(chǎng)信息，及時(shí)向經(jīng)營(yíng)高層反應(yīng)，為經(jīng)營(yíng)高層提供決策根據(jù)。

典當(dāng)項(xiàng)目在流程各個(gè)環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要即時(shí)向客

戶反饋，耐心解釋，爭(zhēng)取理解。

【生效與解釋】第五十三條本規(guī)程自2023年04月01日起實(shí)行，由風(fēng)

險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)解釋。

附件一：

典當(dāng)企業(yè)企業(yè)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表

新貸項(xiàng)目編碼續(xù)次當(dāng)前項(xiàng)目編碼

跟辦

客戶名稱聯(lián)系人聯(lián)系電話

人員

需求金額及期限客戶基本情況簡(jiǎn)要擔(dān)保人、購(gòu)保物及其狀況

接

治

溝

通

注：本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、檔案管理部門留存。

附件二:

典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性匯報(bào)

名稱

借地址

款法定代表人聯(lián)絡(luò)

人

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)絡(luò)

借款金額借款期限

擔(dān)保人名稱或姓名

擔(dān)保物簡(jiǎn)介

撰寫續(xù)貸《可行性匯報(bào)》時(shí)，首先要注明近來一次回訪的時(shí)間、對(duì)方

接待人及回訪意見。

一、借款人主體的合格性

1、對(duì)證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析闡明；

2、對(duì)授權(quán)充足性、有效性的分析闡明；

3、對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍及對(duì)應(yīng)資質(zhì)的分析闡明。

二、借款人主體信用能力

1、對(duì)發(fā)展歷程、股機(jī)構(gòu)造、資本實(shí)力、組織性質(zhì)的分析闡明；

2、對(duì)治理構(gòu)造、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績(jī)、信用、

作風(fēng)、社會(huì)交往等）、信息披露日勺分析闡明；

3、對(duì)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)狀況及其成敗得失日勺分析闡明：

4、對(duì)財(cái)務(wù)信息的I核算分析狀況，并以此為根據(jù)對(duì)資產(chǎn)狀況、償債能力、

經(jīng)營(yíng)效率、盈利水平、成長(zhǎng)能力的分析；

5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，

對(duì)重大事項(xiàng)的分析闡明;

6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思緒、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場(chǎng)與營(yíng)銷等

方面，對(duì)發(fā)展前景日勺分析闡明。

三、借款人融資合理性

1、對(duì)借款人本次融資期望的簡(jiǎn)介；

2、對(duì)借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的I分析闡明，評(píng)價(jià)融

資合理性。

四、借款人還款來源可靠性

1、對(duì)借款人本次融資還款來源和還款計(jì)劃安排狀況的簡(jiǎn)介；

2、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析闡明；

3、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析闡明：

4、對(duì)融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析闡明，評(píng)價(jià)還款來源可靠性。

五、擔(dān)保人主體資格及信用能力

按照上述第一至二的措施簡(jiǎn)要分析闡明。

六、擔(dān)保物的充足足值性

1、對(duì)擔(dān)保物權(quán)屬H勺分析闡明；

2、對(duì)擔(dān)保實(shí)物狀況的分析闡明；

3、對(duì)擔(dān)保物日勺流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）、安全性的分析闡明；

4、對(duì)擔(dān)保物價(jià)值、價(jià)格及其趨勢(shì)，估價(jià)措施和折扣比例日勺分析闡明。

七、典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)

1、典當(dāng)規(guī)模、期限、息費(fèi)比例；

2、操作模式與法律手續(xù)。

八、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1、對(duì)借款人系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析闡明；

2、對(duì)借款人企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析闡明；

3、對(duì)本次融資之擔(dān)保措施H勺風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析闡明：

4、評(píng)價(jià)本次典當(dāng)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)性。

九、典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理

1、對(duì)客戶進(jìn)行回訪的機(jī)制日勺闡明；

2、定期梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)口勺闡明。

3、對(duì)客戶所在位置給出簡(jiǎn)要描述（附簡(jiǎn)要方位圖）。

十、結(jié)論

1、借款人償債能力很強(qiáng)，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險(xiǎn)極小，提議操作；

2、借款人償債能力較強(qiáng)，擔(dān)保措施較有力，風(fēng)險(xiǎn)較小，提議操作;

3、借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險(xiǎn)較大，提議放棄。

項(xiàng)目經(jīng)理A角（簽字）:

年月日

項(xiàng)目經(jīng)理

項(xiàng)目經(jīng)理B角（簽字）：

B角意見

年月S

注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。

附件三:

典當(dāng)客戶電子檔案表

客戶名稱:1D號(hào):

一、項(xiàng)目圖片

□已寄存口未寄存

二、掃描件

1、股東簽章樣本口已掃描口未掃描

2、法人簽章樣本口已掃描口未掃描

3、決策簽章樣本口已掃描口未掃描

4、股本構(gòu)造（章程、驗(yàn)資匯報(bào)）□己掃描口未掃描

三、其他闡明

擔(dān)保人、擔(dān)保物有關(guān)狀況:

注：本表由業(yè)務(wù)小后臺(tái)建立。

附件四:

客戶借款申請(qǐng)匯報(bào)

申請(qǐng)人

擬借款金額___________萬元擬借款期限______個(gè)月

借款用途

還款計(jì)劃

還款來源

申請(qǐng)人簽字申請(qǐng)時(shí)間年月日

本（企業(yè)/人）承諾按照協(xié)議的約定準(zhǔn)期償還向貴企業(yè)的借款。

注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。

附件五:

代理委托書

典當(dāng)企業(yè)：

茲委托(身份證號(hào)碼：)

代為辦理下列事務(wù)(委托代理事項(xiàng)前的括號(hào)內(nèi)打“O”，非委托代理事項(xiàng)

前的括號(hào)內(nèi)打“X”)：

()1、向貴企業(yè)借款有關(guān)事宜；

()2、向貨企業(yè)借款的保證、抵押、質(zhì)押有關(guān)事宜；

()3、以信用、具有所有權(quán)H勺財(cái)產(chǎn)為向

貴企業(yè)借款提供保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保口勺有關(guān)事宜；

()4、o

委托代理之有效期限：自年一月—日起至____年—月—日止。

委托人(單位公章或自然人手印)：

法定代表人(或負(fù)責(zé)人、自然人)簽字:

代理人簽字:

日期:年月日

附件六:

法人代表身份證明書

茲證明（身份證號(hào)：）在我單位任

職務(wù)，系我單位法人代表。

特此證明。

通訊地址：

聯(lián)絡(luò)：

單位名稱（公章）

年月日

附件七:

董事會(huì)決策

一、會(huì)議時(shí)間：年月So

二、會(huì)議地點(diǎn)：。

三、與會(huì)董事：______________________________________________

__________________________________________________O

應(yīng)到董事一名，實(shí)到董事一名，符合企業(yè)法及我司章程規(guī)定。

四、會(huì)議議題：有關(guān)申請(qǐng)貸款并提供擔(dān)保事宜。

五、會(huì)議決策：

1、董事會(huì)同意向典當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)貸款萬元，借款期間為

個(gè)月，借款用途

為O

2、堇事會(huì)同意為_L述貸款提供如卜擔(dān)保措施：

①。

②.

③_________________________________________________

3、董事會(huì)同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。

董事簽章：

_________________企業(yè)（公章）

年月日

股東會(huì)決策

一、會(huì)議時(shí)間：年月日。

二、會(huì)議地點(diǎn)：0

三、與會(huì)股東代表：與會(huì)股東代表代表代表我司—％股權(quán)，符合企

業(yè)法及我司章程規(guī)定。

四、會(huì)議議題：有關(guān)申請(qǐng)貸款并提供擔(dān)保事宜。

五、會(huì)議決策：與會(huì)股東代表經(jīng)審議表決，一致通過如下決策：

1、股東會(huì)同意向典當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)貸款萬元，借款期間為

個(gè)月，借款用途

2、股東會(huì)同意為上述貸款提供如下?lián)４胧?/p>

①__________________________________________________________

②__________________________________________________________

③__________________________________________________________

3、股東會(huì)同意卜述貸款辦理展期.展期后扣保措施不變.

股東蓋章（自然人簽字）：

企業(yè)（公章）

年月日

附件八：

個(gè)人收入證明

典當(dāng)企業(yè)：

茲證明（身份證號(hào)碼：）,系我單

位正式職工，身份為：匚公務(wù)員、口事業(yè)、口其他，目前擔(dān)任_________職

務(wù)，月收入元。

此實(shí)。

___________________________（單位公章）

年一月一日

附件九：

同意抵質(zhì)押確認(rèn)書

典當(dāng)企業(yè)：

我們自愿以享有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)即以

（最高額）抵押、質(zhì)押方式為向貴企

業(yè)借款萬元提供擔(dān)保。

財(cái)產(chǎn)所有人（簽字）：

財(cái)產(chǎn)共有人（簽字）：

年月日

附件十：

董事會(huì)決策

一、會(huì)議時(shí)間：年月日。

二、會(huì)議地點(diǎn):

三、與會(huì)董事：______________________________________________

__________________________________________________________________________________O

應(yīng)到董事一名，實(shí)到董事一名，符合企業(yè)法及我司章程規(guī)定。

四、會(huì)議議題：有關(guān)為借款提供擔(dān)保事宜。

.五、會(huì)議決策：

董事會(huì)同意為向典當(dāng)企業(yè)借款萬

元，提供如下?lián)４胧?/p>

①0

②O

③0

3、董事會(huì)同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。

董事簽章：

_________________企業(yè)（公章）

年月口

股東會(huì)決策

一、會(huì)議時(shí)間：年月日。

二、會(huì)議地點(diǎn)：0

三、與會(huì)股東代表：與會(huì)股東代表代表代表我司—％股權(quán)，符合企

業(yè)法及我司章程規(guī)定。

四、會(huì)議議題：有關(guān)為借款提供擔(dān)保事宜。

五、會(huì)議決策：

股東會(huì)同意為向蕪湖典當(dāng)有限企業(yè)（或）

借款萬元，提供如下?lián)４胧?/p>

①O

②0

③0

3、股東會(huì)同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。

股東蓋章（自然人簽字）:

_________________企業(yè)（公章）

年月日

附件十一：

放棄優(yōu)先購(gòu)置權(quán)同意書

典當(dāng)企業(yè)：

我單位（本人）承租了（如

下稱“出租人”）位于的房

屋，承租面積平方米。出租人因向

貴企業(yè)借款將上述房屋把押給貴企業(yè)，我單位（木人）同意在貴企業(yè)實(shí)現(xiàn)

抵押權(quán)時(shí)放棄優(yōu)先購(gòu)置權(quán)，并及時(shí)搬遷、騰空、交付房屋。

承租人（單位蓋章或自然人簽字）：

法定代表人或授權(quán)代表：

年月日

附件十二：

放棄留置權(quán)同意書

典當(dāng)企業(yè)：

我單位承建了（如下稱“項(xiàng)

目法人”）位于的項(xiàng)目，

協(xié)議承建面積平方米。項(xiàng)目法人因向

貴企業(yè)借款將上述在建工程抵押給貴企業(yè)，我單位同意放棄留置權(quán)。

施工單位（蓋章）：

法定代表人或授權(quán)代表：