2021年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考試題庫(kù)及答案解析（多選題）

2021年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫(kù)及答案解析

考試科目：《個(gè)人貸款》

多選題

1.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A、借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C、借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D、借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

E、以上答案均正確

答案：ABCDE

2.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時(shí)，

貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A、借款人、擔(dān)保人（自然人）死亡或宣告死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而

無(wú)財(cái)產(chǎn)代管人

B、借款人、擔(dān)保人（自然人）破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C、擔(dān)保人（非自然人）經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告

破產(chǎn).影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D、借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行.影響貸款銀行

權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

E、以上選項(xiàng)都正確

答案：ABCDE

3.在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可

以采取的措施有（）。

A、要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物

B、停止發(fā)放尚未使用的貸款

C、要求限期糾正違約行為

D、在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E、提前收回部分或全部貸款本息

答案：BCDE

解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)

或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）

押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收

利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違

約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處

分抵（質(zhì)）押物；⑨向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

4.商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A、借款人的身份

B、借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

C、有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D、借款人是否按期足額歸還貸款

E、借款用途是否真實(shí)、合理

答案：BCD

解析：商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足

額歸還貸款：有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件：借款人

的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)。

5.對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A、電話催收

B、向擔(dān)保人催收

C、上門催收

D、信函催收

E、司法催收

答案：ABODE

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、

司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)

保人的要向擔(dān)保人通知催收。

6.開(kāi)戶放款包括（）。

A、年度開(kāi)戶放款

B、一次性開(kāi)戶放款

C、分次開(kāi)戶放款

D、半年度開(kāi)戶放款

E、月度開(kāi)放賬戶

答案：BC

解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款。開(kāi)戶放款包括一次性開(kāi)

戶放款和分次放款兩種。一次性開(kāi)戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式.一次性將

全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求.在合同中

約定將貸款按照建立的分次放款計(jì)劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中.各分次放

款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。

7.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)（）提出意見(jiàn)或建議。

A、是否同意貸款

B、貸款額度

C、貸款期限

D、貸款利率

E、還款方式

答案：ABCDE

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出是否同意貸款的明確

意見(jiàn)及貸款額度、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款

方式等方面的建議，并形成對(duì)借款申請(qǐng)人償還能力、還款意愿、信用狀況、擔(dān)保

情況、貸款用途以及其他情況等方面的調(diào)查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款

審核人員進(jìn)行貸款審核。

8.商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括（）。

A、借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B、證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料

C、借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D、借款人就讀學(xué)校開(kāi)出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材

料

E、同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書(shū)面授權(quán)

答案：ACDE

解析：商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交的材料除了選項(xiàng)A、C、D、E外，還包括：貸

款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明：借款人為入學(xué)新生的提供就讀

學(xué)校的錄取通知書(shū)或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明：借

款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息:

銀行要求提供的其他證明文件和材料。

9.商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)（）。

A、查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效

B、調(diào)查法人保證人是否具有代償能力

C、查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

D、調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系

E、調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格

答案：ABCDE

解析：商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合《擔(dān)保法》

及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保

證人資格、是否具有代償能力;保證人為自然人的.應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料。

應(yīng)查驗(yàn)保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)

產(chǎn)證明等：保證人與借款人的關(guān)系；核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí).查驗(yàn)保證人是

否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。

10.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A、具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B、成績(jī)排名在班級(jí)前30%

C、無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D、具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意

E、無(wú)違法違紀(jì)行為

答案：ACDE

解析:國(guó)家助學(xué)貸款要求申請(qǐng)者必須:①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,并持有合法、

有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)）；③具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)國(guó)

家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意）；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤

誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為：⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。

11.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式包括（）還款法。

A、等額本金

B、等額本息

C、變額本金

D、變額本息

E、等額累進(jìn)

答案：AB

解析：國(guó)家助學(xué)貸款可以使用等額本金還款法和等額本息還款法。

12.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說(shuō)法正確的有（）。

A、需要提供一定的擔(dān)保措施

B、貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人

C、貸款期限一般為1?6年

D、貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E、貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：ABCE

解析：借款人在貸款到期目的實(shí)際年齡不得超過(guò)55歲。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

13.個(gè)人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、中國(guó)建設(shè)銀行

D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

E、中國(guó)銀行

答案：ABCE

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)

銀行、中國(guó)銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行.不在經(jīng)辦銀行之列。

14.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A、國(guó)家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款

B、國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)

放的方式

C、學(xué)生可使用國(guó)家助學(xué)貸款購(gòu)買高級(jí)流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D、學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E、國(guó)家承擔(dān)國(guó)家助學(xué)貸款的全部利息

答案：ABD

解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和日常生活費(fèi)用，

不得用于其他方面；E項(xiàng)錯(cuò)誤，財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)

生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼.而不是承擔(dān)全部利息。

15.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A、貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B、以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保

證

C、貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保.發(fā)揚(yáng)互助精神

D、以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)銀行助學(xué)貸款.需辦理物質(zhì)或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)

及相關(guān)出質(zhì)登記

E、以資產(chǎn)作抵押的.借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

答案：ABDE

解析:保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好,合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及與借款人同城戶籍等條件,

原則上不允許同學(xué)之間互保。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

16.下列各項(xiàng)中，符合國(guó)家助學(xué)貸款原則的有（）。

A、部分自籌

B、有效擔(dān)保

C、財(cái)政貼息

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E、?？顚Ｓ?/p>

答案：CDE

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的方式。

17.個(gè)人汽車貸款支付管理中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A、貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

C、在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車

經(jīng)銷商

D、未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證.造成憑證遺失

E、未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力.造成貸款損失

答案：ABCD

解析：E項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。

18.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A、虛假車行

B、經(jīng)營(yíng)虧損

C、虛報(bào)車價(jià)

D、甲貸乙用

E、一車多貸

答案：ACDE

解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報(bào)車價(jià)；

④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。

19.個(gè)人汽車貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

C、借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

D、有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

E、對(duì)于經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)其車輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況

答案：ABCDE

20.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A、貸后檢查

B、合同變更

C、貸款的收回

D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E、貸后檔案管理

答案：ABCDE

21.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性

和合規(guī)性，主要包括（）。

A、文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范

B、合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確

C、文字表達(dá)是否清晰

D、主從合同及附件是否齊全

E、內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致

答案：ABCDE

22.個(gè)人汽車借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A、誠(chéng)信承諾

B、貸款資金的用途

C、支付對(duì)象、支付金額

D、支付條件

E、支付方式等

答案：ABCDE

23.對(duì)于個(gè)人汽車貸款，在貸前調(diào)查中應(yīng)注意的問(wèn)題有（）。

A、核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由

有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi).各種材料之間是否保持一致等

B、核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性.判斷借款人還款

資金來(lái)源是否穩(wěn)定.是否能夠按時(shí)償還貸款本息

C、落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況.包括房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及

居委會(huì)或派出所出具的借款人居住證明等

D、對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查.檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白

項(xiàng)，例如表格填寫(xiě)是否完整.申請(qǐng)書(shū)是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字，收入證明是否填列聯(lián)系

人等

E、核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí).查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)

任

答案：ABCD

解析：①核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是

否由有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等；②核實(shí)借

款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性.判斷借款人還款資金來(lái)源是

否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息；③落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況，包括

房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會(huì)或派出所出具的借款人居住證明等：

④對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng),

例如表格填寫(xiě)是否完整，申請(qǐng)書(shū)是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字，收入證明是否填列聯(lián)系人等。

選項(xiàng)E屬于應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。

24.個(gè)人汽車貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)。調(diào)查借款申

請(qǐng)人的（）。

A、還款能力

B、還款意愿

C、購(gòu)車行為的真實(shí)性

D、貸款擔(dān)保等情況

E、申請(qǐng)材料真實(shí)性

答案：ABCDE

解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),主要由貸前調(diào)查人

審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效，調(diào)杳借款申請(qǐng)人的還款能力、還款

意愿、購(gòu)車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

25.個(gè)人汽車貸款以所購(gòu)車輛作抵押的，借款人辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到貸款

行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（）交予貸款銀行保管。

A、行駛證原件

B、機(jī)動(dòng)車登記證原件

C、保險(xiǎn)單

D、各種繳費(fèi)憑證原件

E、購(gòu)車發(fā)票原件

答案：BCDE

解析：以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到貸款銀

行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)

憑證原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。

26.借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括（）。

A、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B、具有有效身份證明

C、個(gè)人信用良好

D、具有穩(wěn)定的合法收入

E、中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）

的外國(guó)人

答案：ABCDE

解析：借款人中請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民

共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)

居民及外國(guó)人;②具有有效身吩證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;

③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；④個(gè)人信用良好;

⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款：⑥貸款銀行要求的其他條件。

27.關(guān)于個(gè)人汽車貸款的汽車價(jià)格，下列說(shuō)法正確的有（）。

A、對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

B、對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的高者

C、對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的高者

D、對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

E、汽車成交價(jià)格中須包括各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)

答案：AD

解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低

者.選項(xiàng)B錯(cuò)誤。對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

中的低者。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)。選項(xiàng)E

錯(cuò)誤。

28.《個(gè)人汽車貸款借款合同》的內(nèi)容應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定（）。

A、各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

B、貸款資金的用途

C、支付對(duì)象

D、支付金額

E、支付條件和支付方式

答案：ABCDE

解析：對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人（包括抵押

人和出質(zhì)人等），確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署V個(gè)人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔(dān)保合

同。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用

途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。

29.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請(qǐng)汽車貸款的是（）。

A、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民

B、國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人

C、在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住2年的外國(guó)人

D、在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

Ex國(guó)內(nèi)汽車經(jīng)銷商

答案：ABCE

解析：為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細(xì)分為

個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)

居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。

30.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A、借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法

按計(jì)劃償還貸款

B、借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C、借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除

D、借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E、借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)

答案：AB

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，

畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原

因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，

隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大,

未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。

31.為防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A、產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B、價(jià)值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C、變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D、集體土地使用權(quán)

E、產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

答案：BCDE

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)

明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置口

32.辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)有（）。

A、注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C、具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D、具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉

案行為等

E、具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

答案：ABCDE

解析：辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)除ABCDE五項(xiàng)之外

還包括：此類擔(dān)保公司，原則上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行

合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控。

33.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行

應(yīng)（）。

A、檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B、檢杳經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C、檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E、更換為其他足值抵押物

答案：ABC

解析：DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采

取的措施。

34.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A、主動(dòng)

B、動(dòng)態(tài)

C、持續(xù)

D、靜態(tài)

E、被動(dòng)

答案：ABC

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸

后檢查，通過(guò)實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式，對(duì)借款人有關(guān)情況真實(shí)性、收入

變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,

并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。

35.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行全面審查。

A、貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查審查審批表

B、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

C、貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

D、貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

E、貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性

答案：ABCD

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查

內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借

款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等，分析貸款

風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)程度，調(diào)查意見(jiàn)是否客觀，并簽署審批意見(jiàn)°

36.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A、審查借款申請(qǐng)材料

B、面談借款申請(qǐng)人

C、查詢個(gè)人信用

D、實(shí)地調(diào)查

E、電話調(diào)查

答案：ABCDE

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以

及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

37.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)

貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、完整性

D、審慎性

E、合法性

答案：ABC

解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后,

應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、

完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

38.以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）。

A、定期儲(chǔ)蓄存單

B、憑證式國(guó)債（電子記賬）

C、記賬式國(guó)債

D、擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地

E、應(yīng)收賬款

答案：ABC

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的各家銀行

存單及國(guó)債作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

39.在個(gè)人商用房貸款中，信貸管理部門負(fù)責(zé)的工作包括（）。

A、貸后監(jiān)測(cè)

B、貸后檢查

C、客戶關(guān)系維護(hù)

D、對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

F、違約貸款催收

答案：ABD

解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。

貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的

貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工

作的組織和督導(dǎo)。

40.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在

該類機(jī)構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。

A、具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B、具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C、內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D、通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E、盈利能力極強(qiáng)

答案：ABCD

解析：在估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以

下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；②具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的

發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高

管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;

④通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷渠道、提

高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

41.在個(gè)人商用房貸款中，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，下列說(shuō)法

正確的是（）。

A、對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由

B、對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，提出明確的調(diào)整意見(jiàn)

C、對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

D、對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

E、對(duì)同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)

答案：ACDE

解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫(xiě)

明拒批理由；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的,應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;

對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，

應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)。貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料

退還業(yè)務(wù)部門。對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得

同意發(fā)放。

42.個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A、償還能力

B、誠(chéng)信狀況

C、擔(dān)保情況

D、抵（質(zhì)）押比率

E、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：ABCDE

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重

點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）

押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

43.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（）。

A、客戶信息變化情況

B、借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況

C、抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

D、違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E、逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)

答案：ABCDE

解析：在個(gè)人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項(xiàng)

外，還包括：①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本

息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素；②及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過(guò)電

話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。

44.貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、客戶關(guān)系維護(hù)

B、押品管理

C、違約貸款催收

D、貸后檢查

E、貸后監(jiān)測(cè)

答案：ABCD

解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。

貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的

貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工

作的組織和督導(dǎo)。

45.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說(shuō)法，正確的有（）。

A、貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申

請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B、貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)

C、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D、貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等提

出書(shū)面審查意見(jiàn)

E、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)

答案：ACDE

解析：B項(xiàng)，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)。

46.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A、借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，通過(guò)面談了解借款人申請(qǐng)

是否自愿、屬實(shí)，貸款用途是否真實(shí)合理，是否符合銀行規(guī)定

B、借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力

C、通過(guò)查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷

借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D、借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好，經(jīng)營(yíng)是否正常

E、對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，調(diào)查借款人擬提供的抵

押房產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案:ABCDE

解析：對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:

①貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證

金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式

是否符合規(guī)定。

47.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A、借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，

購(gòu)房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B、借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還

貸比是否符合規(guī)定

C、通過(guò)查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷

借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D、貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E、借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案:ABCDE

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情

況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①借款人是否已支付

首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購(gòu)買的房產(chǎn)是否

真實(shí)、合法、有效；③貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)

定。

48.個(gè)人商用房貸款可采用（）等還款法。

A、按月等額本息還款法

B、按月等額本金還款法

C、按周（雙周、三周）還本付息還款法

D、到期一次性付款

E、分期付款

答案：ABC

解析：個(gè)人商用房貸款期限最短為1年（含），最長(zhǎng)不超過(guò)10年，可采用按月等

額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法等還款

法。

49.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。［2012年10月真題］

A、評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B、未按權(quán)限審批貸款

C、開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格

D、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全

E、開(kāi)發(fā)商同時(shí)開(kāi)發(fā)多個(gè)項(xiàng)目

答案：ACD

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體

資格、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全（“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地

規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證）；

②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。

50.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（）。［2014年6月真題］

A、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B、個(gè)人商用房貸款

C、個(gè)人住房裝飾貸款

D、個(gè)人醫(yī)療貸款

E、農(nóng)戶貸款

答案：ABE

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失

業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)

戶貸款的兩種不同形式。

51.一般情況下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證

件中屬于“五證”的有（）。［2015年5月真題］

A、商品房預(yù)售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、房屋竣工驗(yàn)收合格證

D、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E、國(guó)有土地使用證

答案：ABDE

解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許

可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

52.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須提交的申請(qǐng)材料有（）。［2015年5月真題］

A、購(gòu)買商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件

B、已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

C、合法有效的身份證件

D、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

E、收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

答案：ABCE

解析：除ABCE四項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，還須提交：①借款申請(qǐng)表；

②所購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;

③擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產(chǎn)如需評(píng)估,

須提供評(píng)估報(bào)告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。

53.對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。［2015年5月真題］

A、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B、借款人收入水平的真實(shí)性

C、借款人收入水平的穩(wěn)定性

D、借款人的其他收入所得

E、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：BODE

解析：除BCDE四項(xiàng)外，對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①

了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。

54.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。［20

15年5月真題］

A、抵押文件資料的真實(shí)有效性

B、抵押物存續(xù)狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現(xiàn)性

E、抵押物權(quán)屬的完整性

答案：ABCDE

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)

明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資

料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完

好性等。

55.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。［2015年10月真題］

A、鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C、農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D、一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素

合理確定貸款期限

答案：AD

解析：A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付;

D項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

56.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以

要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。［201

5年10月真題］

A、把借款人列入黑名單公布

B、對(duì)借款人加收罰息

C、依法提前收回貸款

D、按合同約定提前收回貸款

E、向法院提起訴訟

答案:CD

解析：對(duì)抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失.抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不

能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對(duì)借款人不注意

抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人

停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收

回貸款

57.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安

全時(shí)，可采取的措施有（）。［2015年10月真題］

A、提前收回全部貸款本息

B、提前收回部分貸款本息

C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D、追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E、追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

答案：ABE

解析：抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到

可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追

加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍

大于或等于剩余貸款本金。

58.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

［2015年10月真題］

A、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

B、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題

C、有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D、同時(shí)與多家銀行合作

E、已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：ABCE

解析：對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)

務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作:

①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的;

③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展

沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。

59.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。［2015年10月真題］

A、商用房的地段及質(zhì)量狀況

B、借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C、貸款用途是否合規(guī)

D、抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E、借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

答案：BDE

解析：個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是否完

整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）

或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資

信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；③抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值

是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、

還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。

60.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。［2016年6月真題］

A、貸款用途明確合法

B、農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C、貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D、在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

E、以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

答案：ABCDE

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具

有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)

營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款

人無(wú)重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

61.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。［2016年6月真題］

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、借款人還款意愿發(fā)生變化

E、抵押物價(jià)值發(fā)生變化

答案：ABCE

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②

借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)隋況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)

值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價(jià)格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原

因?qū)е聝r(jià)值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。

62.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件有（）。［2016年6月真題］

A、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）?60周歲（不含）之間

B、借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

C、能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

D、具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E、具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明

答案：ABCDE

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還需具備銀行要求的下列條

件：①借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②具有良好的

信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不

良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。

63.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人商用房貸款的抵押物價(jià)值表現(xiàn)出較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸

款安全時(shí)，可采取的措施有（）。［2016年11月真題］

A、提前收回部分貸款本息

B、將借款人納入銀行不包信用客戶名單庫(kù)

C、追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

D、提前收回全部貸款本息

E、追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

答案：ACD

解析：抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到

可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追

加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍

大于或等于剩余貸款本金。

64.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款須符合的條件包括（）。［2016年11月真題］

A、具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B、借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格

C、具有完全民事行為能力的自然人

D、借款人在銀行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶

E、具有良好的信用記錄和還款意愿

答案：ABCE

解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，除ABCE四項(xiàng)以外，需具備的條件還包括：①

具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；②能提

供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；③借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬

戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。

65.在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。?0

16年11月真題］

A、在還款正常的情況下，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況

進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

B、遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放

款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制

C、進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值,

合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)

D、對(duì)于穩(wěn)定的工薪收入階層，可通過(guò)核實(shí)借款人在貸款銀行及其他行的存款及

資產(chǎn)情況（如定期存款、活期存款、理財(cái)產(chǎn)品等）來(lái)獲得借款人基本收入狀況

E、無(wú)需調(diào)查借款人所購(gòu)商用房所在商業(yè)地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的

拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

答案：ABCD

解析：E項(xiàng)，要調(diào)查借款人所購(gòu)商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出

租情況、租金收入情況，同時(shí)也要調(diào)查了解該地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)

大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

66.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括（）。

A、擔(dān)保發(fā)放

B、信用發(fā)放

C、微利貼息

D\專款專用

E、按期償還

答案：ACDE

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、

?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融

支持。

67.為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的措施有（）。

A、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B、更換為其他足值抵押物

C、按合同約定或依法提前收回貸款

D、要求借款人保證抵押物價(jià)值不變

E、重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

答案：ABCE

解析：選項(xiàng)A、B、C、E即為有效規(guī)避抵押物變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)的措施。

68.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括（）。

A、了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

B、收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

C、借款人的其他收入所得

D、借款人的其他費(fèi)產(chǎn)收益情況

E、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案:ABCDE

解析：此題暫無(wú)解析

69.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A、國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B、全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C、銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D、國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E、對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案：ABCDE

解析：銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面

的原因：國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的

個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善.銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)

債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、

中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普

遍.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

70.銀行應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的情況包括（）。

A、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題.對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的

B、有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的

C、與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的

E、存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素

答案：ARCDF

解析:嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況,對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，

以應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。存在選項(xiàng)A、B、C、D、E等情

況的,銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。

71.對(duì)于不良貸款的表述，正確的有（）。

A、關(guān)于不良商用房貸款的管理.銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商

用房貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析

B、未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司

法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息

C、對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款.按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

D、對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款.銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”

E、對(duì)確需重組的借款人.銀行可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可

控的前提下,重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià).科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組

答案:ABCDE

解析：選項(xiàng)A、B、c、D、E都為對(duì)不良商用房貸款的管理的正確表述。

72.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有（）。

A、向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

B、貸款未到期

C、無(wú)拖欠利息

D、無(wú)拖欠本金

E、本期本金已償還

答案：ABCDE

解析:期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因.向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限,

包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的.應(yīng)向銀行提交期限調(diào)

整申請(qǐng)書(shū)，并滿足選項(xiàng)B、C、D、E條件。

73.提前還款應(yīng)滿足的條件有（）。

A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C、借款人的工作單位未發(fā)生變化

D、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

E、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

答案：ABDE

解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí).主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全

部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款

人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。選項(xiàng)A、B、D、E為提前還款應(yīng)滿足

的條件。

74.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（）。

A、貸款期限一般較短.通常為1?3年

B、銀行需要對(duì)借款人自身情況加以了解

C、貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)狀況等不確定因素影響較多

D、銀行需要對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解

E、銀行不干涉企業(yè)資金的運(yùn)作情況

答案：BCD

解析：選項(xiàng)A貸款期限通常為1?5年，選項(xiàng)E銀行需要對(duì)企業(yè)資金運(yùn)作情況加

以控制.以保證貸款不被挪作他用。

75.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式有（）。

A、抵押擔(dān)保

R、質(zhì)押擔(dān)保

C、保證擔(dān)保

D、信用擔(dān)保

E、推薦人擔(dān)保

答案：ABC

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押和保證三種。

76.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A、建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B、提高貸前調(diào)查深度

C、加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D、合理確定貸款額度

E、加強(qiáng)抵押物管理

答案：ABCDE

解析：除選項(xiàng)A、B、C、D、E外，商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施還包括完善授

權(quán)管理、加強(qiáng)貸款合同管理、加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放和支付管理、強(qiáng)化貸后管理。

77.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A、未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí)，逾期貸款催收、

處置不力,造成貸款損失

B、貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單.貸

后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵

押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料.造成合N損毀

D、他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管.造成他項(xiàng)權(quán)證遺失.他項(xiàng)權(quán)利滅失

E、對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn).或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效

措施的

答案：ABCDE

解析：此題暫無(wú)解析

78.商用房貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A、貸款資金發(fā)放前.未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

C、未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)

開(kāi)發(fā)商

D、未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

E、未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定

用途

答案：ABCDE

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商用房貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

79.商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A、合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及

簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方

式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款

錯(cuò)誤核算

D、借款合同采用格式條款未公示的

E、授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

答案：ABCD

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與

調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。

80.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B、未按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)

放貸款

D、將貸款調(diào)杳的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：ABCD

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與

調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。

81.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)

把握的原則有（）。

A、具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B、具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C、內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D、注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E、通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：ABCE

解析：選項(xiàng)A、B、C、E即為商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)

所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則。

82.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，主要包括

()O

A、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性

B、資金到位情況

C、工程進(jìn)度情況

D、市場(chǎng)定位

E、銷售前景預(yù)測(cè)

答案：ABCDE

解析：重點(diǎn)審查項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市

場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等，防止開(kāi)發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)

營(yíng)不善、開(kāi)發(fā)資金存在缺口等，造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

83.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A、加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查業(yè)務(wù)

B、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C、合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

D、嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

E、嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

答案：ABC

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審

查業(yè)務(wù)；②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③

合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。

84.商用房貸款貸后檢查中，對(duì)擔(dān)保情況的檢查包括（）。

A、保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化

B、保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

C、抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價(jià)值變化情況等

D、質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

E、對(duì)以商用房抵押的.對(duì)商用房的出租情況及商用房?jī)r(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)

答案：BCDE

解析：除選項(xiàng)B、C、D、E外，擔(dān)保情況的檢查還應(yīng)關(guān)注其他可能影響擔(dān)保有效

性的因素。

85.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、貸后檢查

B、合同變更

C、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D、貸款本息到期收回、不良貸款管理

E、貸后檔案管理

答案：ABCDE

解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間，貸款人對(duì)貸

款進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理的過(guò)程，主要工作即為選項(xiàng)A、B、C、D、E等。

86.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意.協(xié)商未達(dá)成之

前借款合同繼續(xù)有效

B、需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押

登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C、保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E、借款人喪失民事行為能力

答案：ABODE

解析：此題暫無(wú)解析

87.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）的全過(guò)程。

A、貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B、檔案借（查）閱管理

C、檔案移交及管理

D、檔案的退回和銷毀

E、檔案的丟失、掛失

答案：ABCD

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資

料的收集整理、歸檔登記、保存、借（查）閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全

過(guò)程。

88.對(duì)于商用房貸款的支付管理，說(shuō)法正確的有（）。

A、銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B、銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)

C、銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D、在貸款資金發(fā)放前.銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E、貸款人受托支付完成后.應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向.歸集保存相關(guān)憑證

答案：ABCDE

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E均為對(duì)商用房貸款支付管理的正確表述。

89.關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說(shuō)法正確的有（）。

A、發(fā)放流程包括出賬前審核,開(kāi)戶放款和放款通知

B、業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書(shū)后.對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

C、業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核尢誤后.進(jìn)行開(kāi)戶放款

D、開(kāi)戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書(shū)連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人

作回單

E、貸款發(fā)放后.業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)

賬數(shù)據(jù)

答案：ABCDE

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商用房貸款的發(fā)放中應(yīng)注意的問(wèn)題。

90.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有（）。

A、確保借款人首付款已部分支付或到位

B、借款人所購(gòu)商用房為新建房的.要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定

的有關(guān)放款條件

C、需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D、對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E、對(duì)自然人作為保證人的.應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：BCDE

解析：選項(xiàng)B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨(dú)立的放款部門或崗位負(fù)

責(zé)落實(shí)的放款條件。A項(xiàng)，借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。

91.關(guān)于商用房貸款的簽約流程，說(shuō)法正確的有（）。

A、簽約流程主要包括填寫(xiě)合同、審核合同和簽訂合同三部分

B、合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、

不潦草，禁止涂改

C、合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)

核

D、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通.并建立

復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)

E、合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人（包括共同借款人）、擔(dān)

保人（抵押人、出質(zhì)人、保證人）簽訂合同

答案：ABCDE

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。

92.商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其（）進(jìn)行審

核。

A、真實(shí)性

B、合法性

C、合理性

D、完整性

E、針對(duì)性

答案：ABD

解析：商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放

款通知書(shū)后.對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

93.商用房貸款的借款合同應(yīng)涵蓋的要點(diǎn)有（）。

A、明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

B、明確約定貸款資金的用途

C、明確約定支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D、明確約定商用房開(kāi)發(fā)商的資信情況

E、明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

答案：ABCE

解析：選項(xiàng)A、B、C、E為商用房貸款的借款合同應(yīng)該涵蓋的要點(diǎn)。

94.商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A、材料一致性

B、借款人身份和資信的調(diào)查

C、借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D、貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E、擔(dān)保情況的調(diào)查

答案：ABCDE

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E即是貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、

收入情況和貸款擔(dān)保情況時(shí).應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容。

95.商用房貸款的申請(qǐng)材料包括（）。

A、借款申請(qǐng)表

B、個(gè)人收入證明

C、借款人及其配偶有效身份證件

D、商品房銷售合同

E、明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

答案：ABCD

解析：選項(xiàng)A、B、C、D都是申請(qǐng)商用房貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)提供的材料。

96.對(duì)商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。

A、可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險(xiǎn)的方式

B、采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣

或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C、采用質(zhì)押方式的.出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同

D、采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保

證

E、采用履約保證保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險(xiǎn).需

要征得貸款銀行的同意

答案：ABCD

解析：選項(xiàng)E采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不

得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。

97.對(duì)個(gè)人貸款的利率的描述正確的有（）。

A、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍

B、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)

息

C、貸款期限在1年以上的.合N期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí).可由借貸雙方按商業(yè)

原則確定

D、銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E、具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

答案：BCDE

解析：選項(xiàng)A商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的

1?1倍。

98.對(duì)商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A、比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取到期一次還本法

C、貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D、借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同

簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E、借款人如想提前償還全部或部分貸款本息.應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提

出申請(qǐng)，經(jīng)貸款銀行同意后.可以提前歸還貸款本息

答案：ABODE

解析：此題暫無(wú)解析

99.申請(qǐng)人可以事先約定個(gè)人征信查詢的接收方式，包括（）。

A、現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取

B、找人代領(lǐng)

C、電子郵件

D、直接下載

E、郵寄

答案：AGE

解析：申請(qǐng)人可以事先約定個(gè)人征信查詢的接收方式，包括：①現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取，申請(qǐng)

人在約定日期內(nèi)到當(dāng)初提交申請(qǐng)的查詢機(jī)構(gòu)領(lǐng)取查詢結(jié)果；②電子郵件或郵寄,

查詢機(jī)構(gòu)在約定日期內(nèi)發(fā)出電子郵件或特快專遞。

100.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無(wú)法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)（）

A、不得按照異議申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信息

B、檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的問(wèn)題

C、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

D、提供原信用報(bào)告

E、在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

答案：CE

解析：如果異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)

對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明,

待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。

101.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（）。

A、向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B、向個(gè)人報(bào)送更正信息

C、向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D、檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E、對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

答案：ADE

解析：異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中

心報(bào)送更正信息；②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；③對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信

用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

102.如果個(gè)