2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案（多選題）

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案（多選題）

多選題（總共500題）

1.按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A、開放式凈值型產(chǎn)品

B、封閉式凈值型產(chǎn)品

C、開放式交易型產(chǎn)品

D、開放式非凈值型產(chǎn)品

E、封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：ABDE

解析：按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉

式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。

2.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有。。

A、行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B、沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C、超越代理權(quán)限的行為

D、用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

E、撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

答案：ABCDE

解析：冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是

指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),

或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而

以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾

他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為。

3.貿(mào)易融資工具主要有。。

A、信用證

B、押匯

C、福費延

D、互換

E、期貨

答案：ABC

解析：貿(mào)易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費延、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

4.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有。。

A、外部欺詐

B、業(yè)務人員違規(guī)操作

C、利率水平上升

D、不完善的業(yè)務流程

E、系統(tǒng)失靈

答案：ABDE

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

5.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有（）。

A、接受客戶饋贈的消費卡

B、把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D、如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風險

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：ABE

解析：A項違背了禮物收、送的基本準則；B、E項違背了信息保密的基本準則。

6.關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有()。

A、銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B、宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C、中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介

功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D、微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E、金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性

創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：ABCDE

解析：

7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于()o

A、銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

B、國家政局變動和政策變動

C、為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D、戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

E、為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和經(jīng)營目標而動用的資源

答案：ACDE

解析：戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;

二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源

匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

8.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在。。

A、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B、吸收損失和維持市場信心

C、為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

D、限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

E、只有A和B

答案：ABCE

9.下列業(yè)務品種，屬于貿(mào)易融資的有。。

A、福費廷

B、出口押匯

C、國際保理

D、出口票據(jù)貼現(xiàn)

E、信用證

答案：ABCDE

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,

通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的

服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨

擔保、國際保理、福費廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

10.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應當由董

事2/3以上董事通過方可有效。

A、重大投資

B、聘任或解聘高級管理人員

C、資本補充方案

D、財產(chǎn)重組

Ex利潤分配方案

答案：ABCDE

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人

員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3

以上董事通過方可有效。

11.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有

()。

A、可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B、不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C、不應過多集中于同一企業(yè)

D、可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E、不應過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：ABCDE

解析：風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將

所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一

行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。

故選項A、B、C、E正確。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀

行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借

款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對

其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散

風險的作用。故選項D正確。

12.中國人民銀行的職責有。

A、管理地方財政局工作

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、防范和化解金融風險

D、監(jiān)督管理金融市場

E、維護金融穩(wěn)定

答案：BCDE

解析：BCDE均為中國人民銀行的職能。

13.下列屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的有。。

A、保證

B、抵押

C、處分權(quán)

D、定金

E、書面承諾權(quán)

答案：ABD

解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

14.我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括。。

A、中央銀行票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)換債券

C、金融債

D、國債

E、資產(chǎn)支持證券

答案：ABODE

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

15.屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A、農(nóng)業(yè)

B、制造業(yè)

C、金融業(yè)

D、房地產(chǎn)業(yè)

E、電力生產(chǎn)業(yè)

答案：CD

解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運

輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐

飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術(shù)服務和地質(zhì)勘查

業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會

保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

16.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性

質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有。。

A、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B、提供資金賬戶

C、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D、以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E、協(xié)助將資金匯往境外

答案：ABCDE

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、

走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)

生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、

金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯

往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

17.要分析區(qū)域發(fā)展條件，應從以下幾個方面下手。

A、自然資源

B、自然條件

C、區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量

D、區(qū)域科學技術(shù)發(fā)展水平和引進消化吸收新技術(shù)的能力

E、基礎設施建設

答案：ARCDF

解析：略

18.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括()o

A、合規(guī)管理部門的功能和職責

B、保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C、設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D、合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E、合規(guī)管理部門的權(quán)限

答案：ABCDE

解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權(quán)限;

合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項

措施;合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系;

設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

19.依據(jù)ARROW評級體系，內(nèi)部風險主要分為。。

A、社會風險

B、業(yè)務風險

C、控制風險

D、流動風險

E、經(jīng)營風險

答案：BC

解析：依據(jù)ARROW評級體系，外部風險主要分析以下六個方面：政治/法律、社

會人口統(tǒng)計、科學技術(shù)、經(jīng)濟發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構(gòu)。內(nèi)部風險主要分為兩

部分：業(yè)務風險和控制風險。

20.貨幣的職能主要包括。。

A、價值尺度

B、計量手段

C、流通手段

D、貯藏手段

E、支付手段

答案：ACDE

解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步

形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

21.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A、不從事經(jīng)營活動的社會團體

B、國家機關

C、企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E、企業(yè)法人的職能部門

答案：ABCDE

解析：我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范,

主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政

府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目

的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為

保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的

情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書

面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合

同無效。

22.商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是。。

A、薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一

B、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C、短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D、薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

E、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

答案：ABCD

解析：E選項屬于薪酬管理制度。

23.關于傳統(tǒng)信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有()o

A、二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款.理財業(yè)務的資

金來源為投資者資金

B、傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點.理財業(yè)務具有定制化的特點

C、二者承擔的主要風險相同.均為信用風險

D、傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較高.理財業(yè)務的資金成本較低

E、理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務

答案：ABE

解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。傳

統(tǒng)信貸業(yè)務承擔的主要為信用風險,選項C錯誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較低,

理財業(yè)務的資金成本較高，選項D錯誤。

24.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A、執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B、執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C、執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D、執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E、執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

答案：ABCDE

解析：《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單

位和個人的一些行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。除了ABCDE選項，還包括執(zhí)行有關存款

準備金管理規(guī)定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關的行為；執(zhí)行有關銀行間

同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的

行為。

25.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。

A、未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準.任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商

業(yè)銀行業(yè)務

B、未經(jīng)國務院的批準.任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E、商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和

利息

答案：ACDE

解析：B選項中應為“未經(jīng)銀監(jiān)會批準”。

26.當事人行使同時履行抗辯權(quán)應符合以下哪些條件。

A、當事人雙方因同一雙務合同互負債務

B、兩個債務有先后履行順序

C、雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期

D、對方當事人未履行債務或未按約定履行債務

E、當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期

答案：ACD

解析：同時履行抗辯權(quán)是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方

未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權(quán)利。當事人行使同時履行抗辯權(quán)

應符合以下條件：（1）當事人雙方因同一雙務合同互負債務；（2）雙方互負的債務

沒有先后履行順序且均已屆清償期；（3）對方當事人未履行債務或未按約定履行

債務；（4）對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權(quán)應該符合

的條件；E項是不安抗辯權(quán)應符合的條件。

27.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、規(guī)范性文件

E、行為準則

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個

層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)

管工作中的依據(jù)和準繩。

28.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A、執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B、決定公司組織變更、解散、清算

C、聘任或者解聘公司經(jīng)理

D、召集股東會，并向股東會也告工作

E、制定公司基本管理制度

答案：ACDE

解析：董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集

股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘

任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負

責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主

持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職

責O

29.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、規(guī)范性文件

E、行為準則

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個

層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)

管工作中的依據(jù)和準繩。

30.直接融資包括（）。

A、股票發(fā)行

B、企業(yè)債券發(fā)行

C、國家發(fā)行國庫券

D、國家發(fā)行公債券

E、商業(yè)信用

答案：ABCDE

解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。

直接融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家

發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

31.美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A、雙線多頭的監(jiān)管體制

B、傘形監(jiān)管模式

C、單一全能的監(jiān)管體制

D、“雙峰”監(jiān)管體制

E、樹形監(jiān)管模式

答案：AB

解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。

32.下列關于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有。。

A、商業(yè)銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

B、外部負效應巨大

C、商業(yè)銀行風險都可以準確計量

D、高負債經(jīng)營

E、具有信用創(chuàng)造功能

答案：BDE

解析：不是所有風險通過對沖抵消掉的，并且風險可以通過一定的方法估計，但

是無法準確計量。商業(yè)銀行經(jīng)營信用業(yè)務，一旦發(fā)生風險，影響會很大。商業(yè)銀

行屬于高負債經(jīng)營，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。

33.票據(jù)喪失的補救措施包括。。

A、掛失止付

B、公示催告

C、仿真制造

D、提起訴訟

E、默認失效

答案：ABD

解析：票據(jù)喪失的補救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提起起訴。

34.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A、充當信用中介

B、充當支付中介

C、信用創(chuàng)造功能

D、金融服務職能

E、補充性職能

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當信用中介：充當支付中介：信用創(chuàng)造功能;

金融服務職能。E項屬于政策性銀行的職能。

35.下列關于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務規(guī)定的表述，正確的有（）。

A、傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B、國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C、支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入

D、銀行本票提示付款期限為一個月

E、匯票是出票人簽發(fā)的

答案：ARCF

解析：銀行本票提示付款期限為兩個月。

36.銀行應當建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提

供必要的前提條件。

A、真實準確

B、分工合理

C、職責明確

D、公平公正

E、相互制衡

答案：BCE

解析：銀行應當建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、相互制衡、報告

關系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

37.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、股東會

D、首席風險官

E、高級管理層

答案：ABCE

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層(簡

稱“三會一層”)

38.個人存款業(yè)務種類包括0。

A、教育儲蓄存款

R、定期存款

C、個人通知存款

D、活期存款

E、定活兩便存款

答案:ABCDE

解析：個人存款業(yè)務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存

款、定活兩便存款。

39.保證擔保的范圍包括()o

A、主債權(quán)

B、利息

C、違約金

D、損害賠償金

E、實現(xiàn)債權(quán)的費用

答案：ABCDE

解析：保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費

用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約

定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

40.銀行金融創(chuàng)新四個認識原則包括（）。

A、認識你的客戶

B、認識你的業(yè)務

C、認識你的交易對手

D、認識你的收益

E、認識你的風險

答案：ABCE

解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維

護客戶利益原則；風險可控原則；知識產(chǎn)權(quán)保護原則；成本可算原則；公平競爭

原則；四個認識原則，即認識你的客戶、認識你的業(yè)務、認識你的風險、認識你

的交易對手。

41.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有（）。

A、證券交易結(jié)算資金

B、更新改造資金

C、單位銀行卡備用金

D、黨、團、工會設在單位的組織經(jīng)費

E、基本建設資金

答案：CDE

解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨

交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位

銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、

團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等口

42.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有。。

A、銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本

票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B、銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

C、銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益

E、福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：ABC

解析：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對

所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼

現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性

質(zhì)。

43.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A、定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢?/p>

數(shù)額的金錢

B、定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C、定金合同從實際交付定金之日起生效

D、收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金

E、定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：ACE

解析：B項，根據(jù)《擔保法》第九十條規(guī)定，定金應當以書面形式約定；D項，

給付定金的一方不履行約定的債務的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履

行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

44.政策性銀行的職能主要包括（）。

A、經(jīng)濟調(diào)控職能

B、政策導向職能

C、補充性職能

D、發(fā)行貨幣職能

E、金融服務職能

答案：ABCE

解析：政策性銀行的職能有：經(jīng)濟調(diào)控職能；政策導向職能；補充性職能；金融

服務職能。

45.進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務有（）。

A、提貨擔保

B、福費廷

C、進口押匯

D、減免保證金開證

E、國際保理

答案：ACD

解析：其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務。

46.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括

0O

A、辦理個人耐用消費品貸款

B、辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C、與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D、與消費金融相關的代理業(yè)務

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：ABODE

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全

部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信

貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消

費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

47.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A、可用于單位結(jié)算

B、支票簽發(fā)金額不受限制

C、轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D、支票付款可以附條件

E、用于個人結(jié)算

答案：AE

解析：簽發(fā)現(xiàn)金支票時，出票人必須查驗銀行存款是否有足夠的余額，出票人所

簽發(fā)的支票金額必須在銀行存款賬戶余額以內(nèi)，不準超出銀行存款賬戶余額簽發(fā)

空頭支票。故選項B錯誤。轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能

支取現(xiàn)金。故選項C錯誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀

行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人

的各種款項結(jié)算。故選項D錯誤。

48.合同生效的條件有（）。

A、合同須以書面形式訂立

B、當事人意思表示真實

C、合同標的合法

D、當事人具有完全民事行為能力

E、合同標的須確定和可能

答案：BCE

解析：合同生效的要件包括：（1）當事人必須具有相應的民事行為能力；（2）

當事人意思表示真實；（3）合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和

社會公共利益；（4）合同標的須確定和可能。

49.影響債券發(fā)行價格的因素包括。。

A、債券面額

B、票面利率

C、違約的可能性

D、債券期限

E、發(fā)行手續(xù)費

答案：ABCDE

解析：影響債券發(fā)行價格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券

期限、發(fā)行手續(xù)費等。

50.商業(yè)銀行應當建立、健全本行對（）等各項情況的稽核、檢查制度

A、存款

B、貸款

G結(jié)算

D、呆賬

E、代收

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項情況的稽

核、檢查制度

51.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有。。

A、理財業(yè)務包括對公理財業(yè)務和個人理財業(yè)務

B、個人理財業(yè)務按管理方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務

C、理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、個人理財業(yè)務分為理財顧問服務和理財計劃

F、理財計劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財計劃和非保證收益理

財計劃

答案：ABCE

解析：理財業(yè)務的知識點。個人理財業(yè)務分為理財顧問服務卻綜合理財服務。

52.從支出角度來看，GDP由。三大部分構(gòu)成。

A、進口

B、消費

C、投資

D、凈出口

E、出口

答案：BCD

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

53.下列關于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有（）。

A、資本充足率（資本/風險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%?7%

B、有問題放款與基礎資本的比率.一般要求該比率低于10%

C、管理者的領導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、

內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力

D、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0.1%之間為

第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級

E、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

答案：ACDE

解析：有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%,故B不選。

54.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)

于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關系人是指（）。

A、商業(yè)銀行的工作人員

B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員

C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員投資或擔任高級管理職務

的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬

E、與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的非銀行金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員

答案：BCD

解析：《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關系人是指：”（一）商業(yè)銀

行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資

或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?！?/p>

55.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括。。

A、都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

B、都可分為個人存款和單位存款

C、都是一種信用行為

D、具有相同的管理方式

E、都可分為活期存款和定期存款

答案：BCE

解析：外幣存款和人民幣存款業(yè)務的共同點：兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存

入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為

個人存款和單位存款等。

56.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、集資詐騙罪

E、信用卡詐騙罪

答案：AE

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款

詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主

體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故選項A、E正確。

57.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A、土地所有權(quán)

B、正在建造的房屋

C、已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D、學校教學樓

E、荒地承包經(jīng)營權(quán)

答案：AD

解析：可以做抵押物的財產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設用地使用權(quán);

③交通運輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；⑤生產(chǎn)設備、原材料、半成品和成

品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他

財產(chǎn)?！段餀?quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即

經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有

的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備就

屬于“將有”的生產(chǎn)設備，可以抵押。選項C不符合題意。

58.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（）。

A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體

系結(jié)構(gòu)以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權(quán)利、利益及其相互關系從而

在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡

C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、

市場、顧客的各種關系

D、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式

和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能

E、合理地配置銀行的各類資源充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功

能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面

風險管理

答案：ABCDE

59.0共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。

A、《擔保法》

B、《民法通則》

C、《物權(quán)法》

D、《擔保法》的司法解釋

E、《公司法》

答案：ABCD

解析：《民法通則》《物權(quán)法》《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)

定到法律的具體適用.共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。

60.關于股票的說法，正確的有。。

A、股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B、股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券

C、股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D、股票是股份有限公司發(fā)行的

E、股票持有者要分擔公司的責任和經(jīng)營風險

答案：ABCDE

解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以

獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表

著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有

者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加

股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有

者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔

公司的責任和經(jīng)營風險。

61.零售業(yè)務是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的

金融服務，包括。。

A、銀行賬戶

B、信用卡

C、車貸

D、銀行卡

E、支付結(jié)算

答案：ABCDE

解析：零售業(yè)務：為個人和小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的

金融服務，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸

款等。以上都屬于零售業(yè)務。

62.資產(chǎn)負債管理的策略包括（）

A、資產(chǎn)證券化

B、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

E、利用證券化剝離表內(nèi)風險

答案：BDE

解析：資產(chǎn)負債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配（2）表外工具規(guī)避表

內(nèi)風險（3）利用證券化剝離表內(nèi)風險

63.關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有。。

A、員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B、薪酬應隨部分風險進行調(diào)整

C、薪酬結(jié)果應與風險結(jié)果匹配

D、薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

E、股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

答案：ACD

解析:員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨所有風險類型進行調(diào)整;

薪酬結(jié)果應與風險結(jié)果匹配；薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律；現(xiàn)

金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應與風險配置情況相符。B項，薪酬應隨所有風

險類型進行調(diào)整；E項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應與風險配置情況相

符。

64.下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有。。

A、預付款保函屬于融資類保函

B、銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資

保函兩大類

C、有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔保

D、經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保

E、關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保

答案：BCE

解析：預付款保函屬于非融資類保函；融資租賃保函是為融資租賃合同項下的租

金支付提供的擔保。

65.有下列。情形之一的，信托無效。

A、信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B、信托財產(chǎn)不能確定

C、委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托

D、專以訴訟或者討債為目的設立信托

E、受益人或者受益人范圍不能確定

答案：ABCDE

解析：

66.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有。。

A、與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談及客戶的財產(chǎn)情況

B、在有關國家機關依法調(diào)查時，可以配合提供有關客戶信息

C、保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

D、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E、保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：BCE

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及

離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任

何客戶資料和交易信息。

67.巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露信息的范圍包括。。

A、資本充足率

B、資本構(gòu)成

C、風險敞口

D、風險管理策略

E、盈利能力

答案：ABCDE

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)

成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

68.破產(chǎn)申請人可以是（）。

Av債務人

B、債權(quán)人

C、清算人

D、接管人

E、投保人

答案：ABC

解析：破產(chǎn)申請人可以是：（1）債務人。債務人可以向人民法院提出重整、和解

或者破產(chǎn)清算申請。（2）債權(quán)人。債權(quán)人可以向人民法院提出對債務人進行重整

或者破產(chǎn)清算的申請。（3）清算人。企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，

資產(chǎn)不足以清償債務的。依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產(chǎn)清算。

69.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A、匯款

B、本票

C、信用證

D、托收

E、支票

答案：ACD

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托

收。

70.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利

率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（）,從而實現(xiàn)安全

性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A、資本對稱

B、規(guī)模對稱

C、結(jié)構(gòu)對稱

D、期限對稱

E\風險對稱

答案：BCD

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、

利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對

稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

71.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶。

A、信托基金

B、社會保障基金

C、住房基金

D、基本建設基金

E、單位銀行卡備用金

答案：ABCDE

解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨

交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位

銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、

團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

72.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A、本國公司

B、外國公司

C、總公司

D、分公司

E、子公司

答案：AB

解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。

73.下列關于單位活期存款賬戶的表述正確的有。。

A、基本建設資金可以存人專用存款賬戶

B、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過二年

C、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶

E、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：ABCDE

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬

戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。基本存款賬戶企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選

擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶;一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)

金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支??；臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。

74.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)

()的一致性。

A、賬賬之間

B、表實之間

C、賬實之間

D、賬表之間

E、內(nèi)外之間

答案：ACD

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實

之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部

管理的基本情況。

75.貨幣供給由()構(gòu)成。

A、現(xiàn)金貨幣

B、存款貨幣

C、債券

D、股票

E、國庫券

答案：AB

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供

給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在

某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣量，是一個存量概念。一般由中央銀行和

商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

76.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為。。

A、項目貸款承諾

B、票據(jù)發(fā)行便利

C、銀行保函業(yè)務

D、開立信貸證明

E、客戶授信額度

答案:ABDE

解析：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和

票據(jù)發(fā)行便利四大類。

77.下列關于市場指標的說法錯誤的是（）。

A、市場指標主要包括市盈率指標和市凈率指標

B、市盈率指標主要反映了股票風險程度與市場對該公司的重視程度

C、一般來說市凈率較低的股票，投資價值也較低

D、市盈率水平越低，股票風險越高

E、市盈率越高，市場越看好該公司前景

答案：CD

解析：市盈率定義為股票市場價格與其每股收益的比值，主要反映了股票風險程

度與市場對該公司的重視程度，市盈率越高，股票風險越高，市場對該公司重視

程度越高；市凈率指的是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率，一般來說，市凈率較低

的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。故選項CD錯誤

78.關于票據(jù)喪失的補救措施，說法正確的有（）。

A、掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記

載的付款人停止支付的行為

B、失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法

院申請公示催告.或向人民法院提起訴訟

C、法院受理公示催告后.應當立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)

發(fā)出公告.催促利害關系人在60日內(nèi)申報權(quán)利

D、人民法院在公示催告期間終止后.針對無人申請的票據(jù)，應當根據(jù)申請人的

申請，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束

E、票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同

時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停

支付

答案：ABCDE

解析：

79.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的有（）。

A、按月度結(jié)息.每月20日為結(jié)息日

B、本金計息起點為元

C、活期存款1元起存

D、利息金額算至分位

Ex分段計息算至厘位

答案：BCDE

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005

年9月21日起.我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，

次日付息。

80.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A、境內(nèi)個人外匯賬戶

B、境外個人外匯賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、資本項目賬戶

E、外匯儲蓄賬戶

答案：CDE

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;

按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

81.“一行三會”是指（）。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會

C、中國保監(jiān)會

D、中國銀監(jiān)會

E、中國電監(jiān)會

答案：ABCD

解析：我國的“一行三會”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中

國銀監(jiān)會。

82.票據(jù)是()o

A、設權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：ARCDF

解析：票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)

是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設權(quán)證券;

⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

83.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括。。

A、操作風險

B、法律風險

C、市場風險

D、信用風險

E、國家風險

答案：ACD

解析：第一支柱明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得

低于4%,資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

84.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評

級體系，以下關于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有()。

A、對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B、與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散

的顯著特點

C、對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D、對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E、對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：BCD

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分

池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是

保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施

內(nèi)部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準

確、可靠分配到相應的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

85.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

答案：ABCE

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率后，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢。

86.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承

擔的法律責任可能有。。

A、違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B、有違法所得的，沒收違法所得

C、沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

D、停業(yè)

E、責令改正

答案：ABCE

解析：未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責

令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得

一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以

上五十萬元以下罰款。

87.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的

存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

E、十天

答案：AD

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天

通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

88.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括。。

A、有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

B、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和

條線內(nèi)部控制體系

C、具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單

獨核算

D、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

E、貸存比應低于70%

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘

客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理

財目標的一系列服務。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求:

①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的

規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限

額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應資質(zhì)且具

有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。2015年6月，國務院常務會議通過《中

華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除貸存比不得超過75%的規(guī)定，

將貸存比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。故選項E錯誤。

89.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

Av貿(mào)易融資

B、商業(yè)資信調(diào)查

C、應收賬款管理

D、信用風險擔保

E、促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

答案：ABCD

解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔

保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功

能。

90.巴塞爾委員會的職責是。。

A、加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B、加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C、加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E、旨在提升金融體系的收益性

答案：ABCD

解析：巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐,

旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

91.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要

調(diào)控（）。

A、再貸款利率

B、再貼現(xiàn)利率

C、商業(yè)銀行貸款利率

D、商業(yè)銀行存款利率

E、準備金利率

答案：ABE

解析:利率市場化是市場中資金供求利率的市場化，隨著我國利率市場化的進程,

利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準

備金利率。

92.下列關于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務人同意

C、贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D、在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E、對債務人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務

人的權(quán)利

答案：ACE

解析：B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，

對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務關系，受讓人取代債

權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。

93.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，

對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有。。

A、詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D、凍結(jié)違法單位和個人的有關賬號

E、查閱、復制有關財務會計等文件

答案：ABE

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉嫌違

法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有

關情況做出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對

可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

94.銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、開具備用信用證

答案：ABCD

解析：承諾，強調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務，前四項都符合，E項開具備用信用

證屬于對借款人的擔保業(yè)務。承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事

先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務可

以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

95.商業(yè)銀行在中央銀行存款構(gòu)成一般包括（）o

A、系統(tǒng)內(nèi)借款

B、系統(tǒng)內(nèi)存款

C、二級準備金

D、法定存款準備金

E、超額存款準備金

答案：DE

解析：商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準備金，二是超額

存款準備金。

96.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A、內(nèi)部治理

B、內(nèi)部監(jiān)管

C、內(nèi)部控制

D、內(nèi)部審計

E、內(nèi)部約束

答案：ACD

解析：商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

97.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。

A、債券市場

B、股票市場

C、外匯市場

D、交易所市場

E、黃金市場

答案：ABCE

解析：按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯

市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

98下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是。。

A、訴訟時效期間從知道或者應當知道權(quán)利被侵害時起計算

B、從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延

長

C、在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)

的.訴訟時效中止

D、從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算

E、訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中

斷時起訴訟時效期間重新計算

答案：ACDE

解析：從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的,

人民法院可以延長訴訟時效期間。

99.下列對成本收入比的說法，正確的有。。

A、成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關系

B、體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C、銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D、對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E、銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：AB

解析：C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應該一方面把人工成

本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的

上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會

逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀

行業(yè)務的主要因素。

100.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時。。

A、不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B、不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C、不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D、不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E、不得泄露本機構(gòu)客戶信息

答案：ACE

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚

未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

101.我國金融行業(yè)自律組織包括（）。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券業(yè)協(xié)會

D、中國證券監(jiān)督管理委員會

E、中國銀行間市場交易商協(xié)會

答案：ACE

解析：我國金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行

間市場交易商協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中國保險業(yè)協(xié)

會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會屬于金融監(jiān)督管理機

構(gòu)。

102.按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。

A、分類監(jiān)管

B、協(xié)同監(jiān)管

C、創(chuàng)新監(jiān)管

D、充分監(jiān)管

E、依法監(jiān)管

答案：ABCE

解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,

確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、

互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)

管責任，明確了業(yè)務邊界。

103.矩陣型組織構(gòu)架的缺點有。。

A、實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領導，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很

高

B、各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D、若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E、各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：ACDE

解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點。

104.我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括。。

A、金融債券

B、資產(chǎn)支持證券

C、企業(yè)債券

D、國債

E、公司債券

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

105.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（）。

A、銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或

本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B、銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

C、銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益

E、福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：ABC

解析：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對

所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所

貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的

性質(zhì)。

106.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有。。

A、總則

B、所有權(quán)

C、用益物權(quán)

D、擔保物權(quán)

E、占有

答案：ABCDE

解析：《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔保物權(quán)、占有等專篇對物權(quán)

有關內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

107.合同履行的原則包括()。

A、實際履行

B、全面履行

C、協(xié)作履行

D、誠實信用

E、情勢變更

答案：ABCDE

解析：合同履行的原則包括實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作原則、誠實信用

原則和情勢變更原則。

108.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性。

A、甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%

B、甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%

C、甲商業(yè)銀行流動性比例為35%

D、甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%

E、甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

答案：BC

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%;B項，商業(yè)銀行的凈

穩(wěn)定資金比例應當不低于100%;C項,商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%；

D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標；E項，人均凈利潤是效率指標。

109.以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是（）。

A、本國居民收入水平上升

B、本國利率上升

C、本國貨幣升值

D、預期本國物價水平上升

E、信用制度越來越發(fā)達

答案：AC

解析:影響貨幣需求的主要因素:在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，

當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入

減少時，他們對貨幣的需求也會減少；在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減

少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系；物價水平和

社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比；當信用制

度發(fā)達時，一方面,可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量,

從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可

供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財

富量就會減少，從而使貨幣需求下降；當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時,

會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好

其他金融資產(chǎn)，則貨幣需求減少。

110.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈

利息收入的能力，以下。會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A、利率調(diào)整

B、貸存比

C、存款定活比

D、凈息差

E、平均資產(chǎn)回報率

答案：ABC

解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息

收益水平。

111中國人民銀行的職責有()o

A、管理地方財政局工作

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、防范和化解金融風險

D、監(jiān)督管理金融市場

E、維護金融穩(wěn)定

答案：BODE

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，

開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。不

受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有

監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構(gòu)?？键c貨幣當局

112.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有()。

A、合伙企業(yè)

B、自然人

C、國有企業(yè)

D、部隊

E、政府

答案：ACDE

解析：單位存款又稱對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組

織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一

種信用行為。

113.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有