2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)及解析

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及解析

考試科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

一、單選題

1.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將與作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

A、貸款申請(qǐng)：貸款審批

B、貸款發(fā)放：貸款追索

C、貸款申請(qǐng)：貸款發(fā)放

D、貸款審批：貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)

環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

2.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對(duì)外匯需求增大

D、資本流出

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利

率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。

3.布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）。

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動(dòng)匯率制

D、聯(lián)合浮動(dòng)

答案：C

解析:浮動(dòng)匯率是指根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干涉的匯率。

這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B

解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

5.甲公司向銀行貸款，以其持有的股票用作質(zhì)押，則質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A、借款合同簽訂之日

B、質(zhì)押合同簽訂之日

C、股票交付時(shí)

D、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

解析：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券

登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立:

以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

6.影響銀行價(jià)值的主要變量是()

A、凈現(xiàn)金流量

B、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D、凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

7.銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)

定的是()。

A、在客戶提出問題時(shí)，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

C、對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

D、從不利和有利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定：(1)因個(gè)人利益驅(qū)

動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；(2)僅介紹

產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；(3)不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；(4)對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提

供虛假信息。

8.出票、背書、承兌、保證均屬于()。

A、票據(jù)的匯兌作用

B\票據(jù)權(quán)利

C、票據(jù)信用作用

D、票據(jù)行為

答案：D

解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,

包括出票、背書'承兌'保證。

9.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐.旨

在提升金融體系的穩(wěn)定性

B、巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道.以保證各國(guó)的銀行均受到有效

的監(jiān)管

C、巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)

構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

D、1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有

效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任

和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：（1）沒有任何境外

銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。

10.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A、浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品

B、固收理財(cái)產(chǎn)品

C、公募理財(cái)產(chǎn)品

D、私募理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私

募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

11.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。

A、企業(yè)到商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)

B、企業(yè)到中央銀行貼現(xiàn)

C、商業(yè)銀行到商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)

D、商業(yè)銀行到中央銀行進(jìn)行貼現(xiàn)

答案：C

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以

賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

因此本題選擇Co

12.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A、提高銀行資本充足率

B、減少銀行負(fù)債

C、平衡銀行流動(dòng)性和盈利性

D、降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合

的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

B、應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

C、貸款余額與存款余額的比例不得超過80%

D、只能采用擔(dān)保貸的方式發(fā)放貸款

答案：B

解析：可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；

發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。

14.()是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，

債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。

A、追索權(quán)

B、抗辯權(quán)

C、代位權(quán)

D、撤銷權(quán)

答案：C

解析：代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債

權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。

15.()用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示

為利率變動(dòng)1%時(shí)。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A、遠(yuǎn)期

B、久期

C、收益率曲線

D、負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可

表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

16.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有()。

A、以自制人民幣換取真幣

B、出售自制人民幣

C、在不知是假幣的情況下使用了假幣

D、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

解析：ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包

括（）。

A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況.

B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查'審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從

業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)'客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)

險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。

18.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A、某市國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)

B、某農(nóng)村合作銀行

C、某網(wǎng)絡(luò)公司

D、中國(guó)商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的

私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)；依法登記

領(lǐng)取我國(guó)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)'外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社

會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民

銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu);

經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè);符合本條規(guī)定的其他組織等。

19.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種

業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A、中間業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

D、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A

解析：業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。

20.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功

能不包括（）。

A、提供分散'轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

B、便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

C、提供了商品流通渠道及交易機(jī)制

D、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種斐產(chǎn)的交易

答案：C

解析：金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的

功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、

提供清算和結(jié)算的途徑'提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。

21.馬先生從4s店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬元，其最多可獲得（）萬

元的個(gè)人汽車貸款。

A、50

B、40

C、20

D、30

答案：B

解析：我國(guó)規(guī)定所購(gòu)車輛為自用車的貸款額度，不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；

所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%,其中商用載貨車

貸款金額不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的60%；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不得

超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

22.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局（）。

A、收集銀行的運(yùn)行信息

B、能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)

C、制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)

D、及時(shí)處置潛在的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各

類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)

管方式。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)

別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。

23.以下選項(xiàng)中的國(guó)家，采用間接標(biāo)價(jià)法的是（）。

A、中國(guó)和日本

B、韓國(guó)和加拿大

C、英國(guó)和美國(guó)

D、瑞士和日本

答案：C

解析：目前，只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如歐元、英鎊、澳元'美元等采用間接標(biāo)價(jià)法。

24.資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，我國(guó)的資產(chǎn)支持證券在（）上發(fā)行

和交易。

A、交易所債券市場(chǎng)

B、債券回購(gòu)市場(chǎng)

C、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D、銀行間債券市場(chǎng)

答案：D

解析：我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。

25.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包

銷期限最長(zhǎng)不得超過（）日。

Av三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：D

解析:

26.下列用大寫金額表示“￥1600.45”，正確的是（）。

A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：C

解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒'

捌、玖、拾、佰'仟、萬、億、元（圓）'角、分、零'整（正）等字樣。中

文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，

在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”

后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。

大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對(duì)，B的

仟字不對(duì)

27.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B、經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成

的

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的

非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

28.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。

A、10000

B、50000

C、1000

D、5000

答案：B

解析：個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)

問通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬元起存。

29.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法不正確的是（）。

A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程

中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D、可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)

資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確'合法的貸款用途，不得將流動(dòng)奧金

貸款用于固定資產(chǎn)'股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

30.目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A、農(nóng)村信用合作社

B、城市信用合作社

C、農(nóng)村資金互助社

D、人民銀行

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國(guó)開始陸續(xù)組建城市合作

銀行,后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，

已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。

31.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對(duì)外匯需求增大

D、資本流出

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利

率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起斐本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。

32.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論

審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A、單一全能型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、傘形監(jiān)管型

答案：A

解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)

務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

33.個(gè)人外匯賬戶，按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B、個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

答案：A

解析：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按

主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶.選項(xiàng)C不正確。按賬戶

性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶.選項(xiàng)A正確。

34.作為一名信貸人員，()是不正確的。

A、按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B、審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來看，選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工

作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行

為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

35.()是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身

又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健

經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B、存款保險(xiǎn)制度

C、最后貸款人制度

D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

答案：C

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

36.對(duì)于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

C、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)大的權(quán)利人

D、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼

現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所

記載金額。

37.我國(guó)行業(yè)類別是按照（）劃分。

A、同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)

B、規(guī)模大小

C、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

D、管理部門的不同

答案：A

解析：

38.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

答案：A

解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

39.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、

期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、兩年

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條

件和程序。中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的

數(shù)額、期限'利率和方式。但貸款的期限不得超過一年。

40.穩(wěn)定物價(jià)就是要使（）在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動(dòng)，以維持國(guó)內(nèi)貨幣幣值的

穩(wěn)定。

A、季節(jié)性物價(jià)水平

B、臨時(shí)性物價(jià)水平

C、特殊物價(jià)水平

D、一般物價(jià)水平

答案：D

解析:

41.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是（）。

A、避免銀行倒閉

B、維持市場(chǎng)信心

C、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金

的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心;

⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

42.（）是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。

A、銀行自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

答案:C

解析：銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。

43.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（）。

A、貨幣危機(jī)

B、銀行危機(jī)

C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D、系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③

外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越

來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

44.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

A、20

B、30

C、45

D、60

答案：B

解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

45.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）消滅。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、12個(gè)月

D、24個(gè)月

答案：B

解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月消滅。

46.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段'培植階段、融合階段，每

個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

其中處置階段,指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程.是最容易被偵查到的階段。

47.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）0

A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

答案：D

解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于1

00%o

48.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票

據(jù)是（）。

A、銀行承兌匯票

B、銀行本票

C、商業(yè)承兌匯票

D、支票

答案：B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人

或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企

業(yè)。支票由出票人簽發(fā).出票人一般是單位或個(gè)人。

49.甲和乙于2000年結(jié)婚，2002年甲以個(gè)人名義向其弟借款20萬元購(gòu)買商品房

一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償

還，則甲和乙離婚時(shí)對(duì)該筆欠款應(yīng)如何處理（）

A、作為甲的個(gè)人債務(wù)，由甲負(fù)責(zé)償還

B、債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅

C、作為夫妻共同債務(wù)，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還

D、主要由甲償還，不足部分由乙償還

答案：C

解析：離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。

50.社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定是在（）。

A、1978—1993年

B、1994—2000年

G2001—2010年

D、2011年以來

答案：B

解析：改革開放以來，在外匯管理體制改革的第二階段（1994—2000年），社會(huì)

主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定。

51.浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A、能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況

B、能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平

C、有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)

D、便于計(jì)算成本和收益

答案：D

解析：便于計(jì)算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)

成本和收益。

52.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B、金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C、金融市場(chǎng)按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市

場(chǎng)

D、金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票

市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)

答案：A

解析：金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

53.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）

A、交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、交流客戶信息

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己

的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人

等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象'用途、金

額'期限'利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收

取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

55.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B、利率由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定

C、拆借期限一般為中長(zhǎng)期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性斐金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

56.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A、決策執(zhí)行

B、職責(zé)邊界

C、組織架構(gòu)

D、履職要求

答案:A

解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)'董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層'股東

及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理

制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行'監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

57.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、個(gè)人外匯賬戶

答案：B

58.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A、法定代理

B、委托代理

C、指定代理

D、連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

59.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A、穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C、向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D、國(guó)際化步伐加快

答案：B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣'集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

60.罰金刑的適用方式是（）。

A、只能獨(dú)立適用

B、只能附加適用

C、既可以獨(dú)立適用也可以附加適用

D、只能并科適用

答案：C

解析：

61.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行問債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

B、中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資

C、央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn)

D、央行票據(jù)一般為中短期債券

答案：B

解析：中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債

券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過發(fā)行國(guó)債

籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌斐，而是通過公開市

場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。

62.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、按進(jìn)出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯

B、出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為

C、目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)

D、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

答案：C

解析：目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

63.在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)

消滅。

A、1年內(nèi)

B、半年內(nèi)

C、2年內(nèi)

D、5年內(nèi)

答案：D

解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

64.下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是（）。

A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日

B、出票日期為：商:零零捌年零壹月十五日

C、大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬伍仟元整

D、大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

答案：C

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫

月、日時(shí)，月為壹、款和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如I月15日，應(yīng)寫成零壹

月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數(shù)字前

應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空

白。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、

捌'玖、拾'佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。

65.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職

能。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手

段的職能。

66.其他一級(jí)資本包括（）。

A、普通股

B、永續(xù)債

C、實(shí)收資本

D、盈余公積

答案：B

解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)斐本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一

些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行

實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于

核心一級(jí)資本。

67.當(dāng)一國(guó)貨幣貶值時(shí)，該國(guó)對(duì)本國(guó)貨幣的需求量會(huì)（）。

A、增加

B、減少

C、不變

D、不確定

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)貨幣貶值時(shí)，本國(guó)貨幣匯率下降，對(duì)外幣的需求增加，對(duì)本國(guó)貨幣

的需求就減少。故本題答案選B。

68.()負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利

益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A、監(jiān)事會(huì)

B、合規(guī)部門

C、內(nèi)審部門

D、董事

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保

值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行

利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

69.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定

B、充分就業(yè)

C、貨幣供應(yīng)量

D、物價(jià)上漲

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)

定和國(guó)際收支平衡。

70.對(duì)于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。

A、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

D、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

答案:A

解析：對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人。

71.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和

改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A、環(huán)保責(zé)任

B、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、環(huán)境責(zé)任

D、社會(huì)責(zé)任

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保

政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

72.從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買的住房支出屬于()

A、私人消費(fèi)

B、投資

C、政府消費(fèi)

D、凈出口

答案：B

解析：私人購(gòu)買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人

消費(fèi)中。

73.某民政局工作人員馮某利用職務(wù)便利挪用救濟(jì)金2萬元進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。馮某

的行為構(gòu)成何種犯罪（）

A、挪用特定款物罪

B、挪用公款罪

C、職務(wù)侵占罪

D、挪用資金罪

答案：B

解析：根據(jù)《刑法》第384條規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款

歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的.或者

挪用公款數(shù)額較大'超過三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或

者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十

年以上有期徒刑或者無期徒刑。挪用用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民'

救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。因此本題選B。

74.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A、自然條件

B、政治制度

G技術(shù)

D、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案：C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化

為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。@##

75.抑制需求拉動(dòng)通貨膨脹，應(yīng)該采取的措施是（）。

A、控制貨幣供應(yīng)量

B、降低工資

C、解除托拉斯組織

D、減稅

答案:A

解析：由于需求拉動(dòng)通貨膨脹的起因是過度需求，因此，只要抑制總需求，就可

以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。在政策上，政府可以通過實(shí)行緊縮性的財(cái)政政策和

緊縮性的貨幣政策來實(shí)現(xiàn)。

76.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷時(shí)的做法中，不妥的是（）。

A、強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)

B、告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

C、強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

D、從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

答案：B

解析：A、C、D三項(xiàng)符合風(fēng)險(xiǎn)提示的要求。

77.按照貸款五級(jí)分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A、損失類

B、可疑類

C、次級(jí)類

D、關(guān)注類

答案：B

解析：按照貸款五級(jí)分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

78.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

B、開證行是信用證第一付款人

C、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

D、按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

答案：A

解析：信用證是獨(dú)立文件，開證行是第一付款人。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商

業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

79.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、基本存款賬戶

答案：D

解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜣k理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基

本存款賬戶。

80.貸款人享有先履行抗辯權(quán)的情形不包括（）。

A、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

B、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

C、喪失商業(yè)信譽(yù)

D、高管離職

答案：D

解析：貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款

人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：（1）經(jīng)營(yíng)狀況

嚴(yán)重惡化；（2）轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)'抽逃資金，以逃避債務(wù)；（3）喪失商業(yè)信譽(yù)；（4）有喪失或

者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承

擔(dān)違約責(zé)任。

81.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C、經(jīng)驗(yàn)值法

D、損失數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（LD）等。

82.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。

A、必須經(jīng)雙方同意

B、需經(jīng)債務(wù)人同意

C、無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D、無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：D

解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必

須通知債務(wù)人。

83.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B、被評(píng)為不稱職的董事.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期

改進(jìn)要求.如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。

84.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金'再貸款與再貼現(xiàn)、

利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱

為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。

A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、再貸款

D、再貼現(xiàn)

答案：C

解析：中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款

準(zhǔn)備金制度'再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主

要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)

業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)

票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

85.下列關(guān)于無效合同，表述正確的是（）。

A、合同部分無效，不影響其他部分效力

B、合同部分無效，整體無效

C、有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D、合同無效自判定無效起無效

答案：A

解析：選項(xiàng)B,合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。選項(xiàng)

C,有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自

承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)D,無效的合同自始沒有法律約束力。

86.下列不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是客戶委托資金

B、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)占用大部分銀行資本

D、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

答案：C

解析：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用

銀行資本。

87.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。

A、銀行存款利率表

B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C、銀行費(fèi)產(chǎn)損益表

D、銀行負(fù)債

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。

88.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其費(fèi)本總額相維持

D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司奧本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其費(fèi)本總額相

維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)'非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程

所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的

《公司法》允許公司奧本的分批繳納。

89.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A、是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得奧金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以

賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

90.銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)須熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)不包括（）。

A、產(chǎn)品的性質(zhì)

B、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)明確區(qū)分其所

在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品.對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的

產(chǎn)品必須以明確'足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等

必要信息。

91.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、持有、使用假幣

B、受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：C

解析：選項(xiàng)中只有C不是故意的。

92.張某11周歲，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生，經(jīng)常在其學(xué)校門口的一家小賣部買零食和一

些學(xué)習(xí)用品，部分賒賬，年終時(shí)共欠小賣部340元。小賣部老板拿著賬單要求張

某父親付款，遭到張某父親拒絕。下列說法正確的是（）。

A、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是無效的民事行為。其父親作為監(jiān)護(hù)人，無

需賠償

B、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是合法有效的民事行為.其父親作為監(jiān)護(hù)

人.應(yīng)當(dāng)付款

C、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是無效的民事行為，其父親作為監(jiān)護(hù)人，應(yīng)

當(dāng)賠償

D、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是合法有效的民事行為，應(yīng)當(dāng)由其自己付款，

不應(yīng)當(dāng)由其父親付款

答案：B

解析：根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能

力人。可以進(jìn)行與他的年齡'智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定

代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。張某11歲，屬于限制民事行為

能力人。從題中的表述可知，張某從事的是與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng),

其購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是合法有效的民事行為，其父親作為監(jiān)護(hù)人，應(yīng)當(dāng)

付款。ACD三項(xiàng)表述都不對(duì)。

93.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券'零息債券。

A、發(fā)行主體

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和

金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券'浮動(dòng)利率債券：按利息的不同

支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券'零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃?/p>

信用債券、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方

式可分為公募債券和私募債券。

94.擔(dān)保的種類不包括以下哪一項(xiàng)（）

A、人的擔(dān)保

B、物的擔(dān)保

C、定金擔(dān)保

D、合同擔(dān)保

答案：D

解析：擔(dān)保的種類包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保三類。

95.“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A、勤勉謹(jǐn)慎

B、對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

C、切實(shí)履行崗位職責(zé)

D、以上均正確

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù).切實(shí)履行

崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

96.下列說法不正確的是()。

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即

全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及

其他規(guī)范性文件'經(jīng)營(yíng)規(guī)則'自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則'行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有

一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、

《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的

定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

97.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A、出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為

B、背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人

C、票據(jù)的特點(diǎn)在于流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌

D、保證適用于匯票和本票，不適用于支票

答案：C

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。

98.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A、穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C、向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D、國(guó)際化步伐加快

答案：B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

99.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止

重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

B、人民檢察院

C、公安機(jī)關(guān)

D\銀監(jiān)會(huì)

答案：A

解析：

100.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

A、無效

B、撤銷

C、有效

D、不可撤銷

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。

101.被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期

改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A、稱職

B、一般稱職

C、基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

102.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

103.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。

104.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說。其成本相

對(duì)要低得多。

A、留存利潤(rùn)

B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成

本相對(duì)要低得多。

105.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票'運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A、進(jìn)口托收

B、出口托收

C、跟單托收

D、光票托收

答案：D

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融

單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)

票等商業(yè)單據(jù)。

106.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、固定斐產(chǎn)貸款

D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

答案：C

解析：個(gè)人貸款主要包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信

用卡透支。固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

107.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額；經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資

本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。

108.按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時(shí)，商業(yè)銀

行應(yīng)遵循的原則是()。

A、審貸合一，逐級(jí)審批

B、審貸分離，統(tǒng)一審批

C、審貸分離，分級(jí)審批

D、審貸合一，分類審批

答案：C

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)

行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

109.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金

25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為構(gòu)成（）。

A、貪污罪

B、挪用資金罪

C、職務(wù)侵占罪

D、洗錢罪

答案：B

解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職

務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)

月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法

活動(dòng)的行為。本題目屬于挪用資金罪。

110.借款人放棄其到期債權(quán)或無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致其無法歸還銀行貸款，銀行可

依法行使（）來維護(hù)自己的債權(quán)。

A、代位權(quán)

B、撤銷權(quán)

C、訴訟權(quán)

D、抗辯權(quán)

答案：B

解析：撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者

債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依

法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。本題屬于撤銷權(quán)行為。

111.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于

貨幣政策工具中的（）。

A、存款準(zhǔn)備金

B、再貸款

C、利率政策

D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)

貨幣的政策措施。

112.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資

金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A、代理業(yè)務(wù)

B、托管業(yè)務(wù)

C、承諾業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案:A

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的

貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

113.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯

罪'危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、（）。

A、危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

B、危害金融政策管理制度的犯罪

C、危害金融安全管理制度的犯罪

D、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

答案：D

解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害

金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

114.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A、代理國(guó)庫(kù)

B、代理資金結(jié)算

C、代理財(cái)政性存款

D、代理金銀

答案：B

解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。

115.監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

答案：A

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司'金融租賃公司'汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和

消費(fèi)金融公司。

116.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷

事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起,5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，

該撤銷權(quán)消滅。

117.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A、到期才能實(shí)際交割

B、無須全額付款

C、事先約定交易條件

D、對(duì)沖匯率在未來變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于

能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

118.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C、保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票

據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為

D、背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

答案：B

解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

119.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、科技開發(fā)貸款

B、委托貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

答案：B

解析：委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款

人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額,期限、利率等代為

發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)

貸款風(fēng)險(xiǎn)。

120.假設(shè)某銀行的所有斐本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)費(fèi)產(chǎn)為1500億元人民

幣，則其資本充足率為（）。

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案:A

解析：

【解析】資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反

一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率=嵐險(xiǎn)篇資產(chǎn)x100%。

以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%

121.匯率直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)是：當(dāng)匯率變動(dòng)時(shí)，（）。

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時(shí)變化

D、本幣數(shù)量與第三國(guó)貨幣數(shù)量同時(shí)變化

答案：B

解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。

122.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種（）。

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

123.以下不屬于國(guó)家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。

A、研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策

建議

B、負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨

境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作

C、培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)

D、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

答案：D

解析：選項(xiàng)D屬于中國(guó)人民銀行的職能。

124.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)利息

C、凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D、凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期斐產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

125.下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。

A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

B、債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

C、債務(wù)人以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且讓人知道該情形的

D、債務(wù)人以合理價(jià)格轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時(shí)

答案：D

解析：ABC項(xiàng)均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。

126.關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A、保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠

償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

B、投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支

付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

C、被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投

保人不可以為被保險(xiǎn)人

D、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人

答案：C

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

投保人可以為被保險(xiǎn)人。

127.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A、出口信貸

B、辦理國(guó)際銀行間貸款

C、提供對(duì)外擔(dān)保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、

支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策

性銀行。依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)'調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展'實(shí)施

“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促

進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營(yíng)宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國(guó)

家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足'治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、

運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域

主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，

科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行的主要業(yè)務(wù)。

128.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A、客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B、節(jié)日客戶送來賀卡

C、在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D、接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

答案：B

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過

法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、

消費(fèi)卡'有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；（二）禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮

物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；（三）禮物收、

送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

129.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法（試行）》,下列選

項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C、二級(jí)資本工具

D、實(shí)收資本

答案：D

解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損