2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格模擬測(cè)試題庫(kù)500題（含答案）

2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試

題庫(kù)500題［含答案］

一、單選題

1.制.發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法

行為，并處（C）萬(wàn)元以下罰款。

A.1萬(wàn)元B.5萬(wàn)元C.20萬(wàn)元D.50萬(wàn)元E.200萬(wàn)元

2.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內(nèi)B.自到期日起10日內(nèi)

C.自到期日起15日內(nèi)D.自出票日起15日內(nèi)

3.票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無(wú)因性.文義性.諾成性

B.要式性.無(wú)因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實(shí)踐性.獨(dú)立性

4.如果票據(jù)金額以外幣為單位進(jìn)行記載，（C）。

A.應(yīng)當(dāng)按照付款日的官方價(jià)格以人民幣支付

B.應(yīng)當(dāng)按照付款日的市場(chǎng)價(jià)格以人民幣支付

C.如果沒(méi)有另外的約定，按照付款日的市場(chǎng)價(jià)格以人民幣支付

D.應(yīng)當(dāng)支付票載的外幣

5.匯票的義務(wù)人包括（C）。

A.背書人和被背書人B.保證人和委托收款人

C.承兌人和背書人D.出票人和委托付款人

6.當(dāng)持票人為出票人時(shí)（B）。

A.可以對(duì)所有前手行使追索權(quán)

B.對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)

C.僅對(duì)其直接前手可以追索，對(duì)其間接前手不可以追索

D.對(duì)其后手可以進(jìn)行追索

7.關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人

B.匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C.匯票付款人與匯票出票人負(fù)相同責(zé)任

D.匯票付款人與背書人負(fù)相同責(zé)任

8.出票人在本票上未記載出票地的，應(yīng)當(dāng)（C）。

A.以出票人的住所地為出票地

B.以付款人的住所地為出票地

C.以出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為出票地

D.以本票簽發(fā)地為出票地

9.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向（D）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。

A.全國(guó)人大B.國(guó)務(wù)院

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.全國(guó)人大常委會(huì)

10.分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金,應(yīng)當(dāng)按照（C）的調(diào)撥命令辦理。

A.人總行B.上級(jí)行C.上級(jí)庫(kù)D.本行

11.可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額.頻率?來(lái)源.流向和用途等有（C）交易行

為。

A.明顯特性的B.違反操作的

C.異常特征的D.不符合行內(nèi)規(guī)定的

12.中國(guó)人民銀行的工作人員泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（A）處分。

A.行政B.警告C.撤職

D.記過(guò)E.開(kāi)除

13.金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)時(shí)，按實(shí)際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的利息作為抵債資產(chǎn)

的入賬價(jià)值，下列說(shuō)法不正確的有（D）。

A.抵債資產(chǎn)處置時(shí)，如果取得的處置收入大于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營(yíng)業(yè)外收入

B.如果取得的處置收入小于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出

C.保管過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，按規(guī)定從有關(guān)支出科目列支

D.處置過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用直接計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出

14.中國(guó)人民銀行特種貸款，是指國(guó)務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國(guó)有商業(yè)銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財(cái)政部

15.中國(guó)人民銀行每一會(huì)計(jì)年度的收入減除該年度支出，并按照國(guó)務(wù)院財(cái)政部門核定的比

例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤(rùn)，全部上繳（C）。

A.中央政府B.國(guó)務(wù)院C.中央財(cái)政

D.人民銀行總行E.國(guó)家稅務(wù)總局

16.嚴(yán)禁為親屬.朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款（C）結(jié)算.現(xiàn)金等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.擔(dān)保.承兌.貼現(xiàn)

B.資產(chǎn)處置.項(xiàng)目投資.擔(dān)保

C.投資.擔(dān)保.融資

D.承兌.貼現(xiàn).保函

17.高管人員不準(zhǔn)為配偶.子女.其他親友及身邊工作人員介紹貸款.基建.裝修工程.科技開(kāi)

發(fā)項(xiàng)目.勞務(wù)和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商.為企業(yè)提供便利和（C）。

A.提供貸款B.現(xiàn)金C.優(yōu)惠條件D.物資

18.高管人員不準(zhǔn)采取請(qǐng)客送禮行賄等不正當(dāng)手段為本人（D）。

A.調(diào)動(dòng)B.出國(guó)C.購(gòu)建房屋D.謀取職位

19.高管人員不準(zhǔn)接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)活動(dòng)的宴請(qǐng)或其他高消費(fèi)（A）。

A.娛樂(lè)活動(dòng)B.宴請(qǐng)活動(dòng)C.購(gòu)物卡D.支付憑證

20.高管人員不準(zhǔn)從事（A）。

A.第二職業(yè)B.黨政工作C.企業(yè)工作

21.高管人員不準(zhǔn)未經(jīng)組織批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織（D）。

A.聘請(qǐng)B.聘用C.任職D.兼職

22.單位應(yīng)當(dāng)建立健全單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作檢查制度，定期開(kāi)展治安保衛(wèi)工作檢查，及

時(shí)消除治安（A）。

A.隱患B.案件C.問(wèn)題D.糾紛

23.我國(guó)商業(yè)銀行的貸款利率由（C）確定。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限

D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

24.中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院（A）向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國(guó)債和其他政府債

券。

A.財(cái)政部門B.稅務(wù)部門

C.工商部門D.審計(jì)部門

25.治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。

A.降低法定存款準(zhǔn)備率B.限制公共事業(yè)投資

C.收縮貸款規(guī)模

26.募集設(shè)立是（C）。

A.公司設(shè)立的一種方式

B.公司設(shè)立的一項(xiàng)原則

C.股份有限公司設(shè)立的一種方式

D.有限責(zé)任公司設(shè)立的一種方式

27.根據(jù)我國(guó)《公司法》，國(guó)有獨(dú)資公司屬于下列選項(xiàng)中的（A）。

A.有限責(zé)任公司B.股份有限公司

C.無(wú)限公司D.兩合公司

28.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制

定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款成數(shù)不超過(guò)（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

29.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建

設(shè)融入（B）建設(shè)全過(guò)程。

A.內(nèi)控機(jī)制B.企業(yè)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.思想作風(fēng)

30.《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中，財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)以下除哪種情形外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可

以責(zé)令其整頓。（B）

A.當(dāng)年虧損超過(guò)注冊(cè)資本金的30%

B.股東或高管人員出現(xiàn)違法行為

C.出現(xiàn)嚴(yán)重支付危機(jī)

D.嚴(yán)重違反國(guó)家法律.行政法規(guī)或有關(guān)規(guī)章

31.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。

A.最低注冊(cè)資本金為1億元人民幣

B.資本金充足率不得低于8%

C.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%

32.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)

銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額（C）以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)

承受能力的其他情況。

A.8%B.10%C.15%D.20%

33.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和

資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保

管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（B）重新確認(rèn)一次。

A.半年B.一年C.二年D,三年

34.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提供的資料

以及所收集信息的合法性.真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實(shí)應(yīng)以

（D）為主。

A.信息收集B.與客戶面談

C.報(bào)表數(shù)據(jù)D.實(shí)地調(diào)查

35.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求，商業(yè)銀

行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有

單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。

A.了解你的客戶B.了解你的客戶業(yè)務(wù)

C.了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)

36.狹義的票據(jù)行為僅指（A）。

A.能夠發(fā)生票據(jù)債務(wù)的法律行為

B.能夠變更票據(jù)債務(wù)的法律行為

C.能夠消滅票據(jù)債務(wù)的法律行為

D.能夠完成票據(jù)債務(wù)的法律行為

37.《中華人民共和國(guó)合同法》中，因國(guó)際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭(zhēng)議提起訴訟

或者申請(qǐng)仲裁的期限為（D）,自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

38.在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)適用（C）。

A.出票人所屬國(guó)的法律B.付款人所屬國(guó)的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

39.金融企業(yè)一般應(yīng)采取下列哪種記賬方法（A）。

A.借貸記賬法B.收付記賬法

C.單式記賬法D.成本核算法

40.經(jīng)稽查查出某家銀行將拆出資金700萬(wàn)元，放在“短期投資”科目核算。該業(yè)務(wù)違規(guī)

一般定性為（C）。

A.造假賬B.賬外經(jīng)營(yíng)

C.亂用會(huì)計(jì)科目D.亂投資E.亂拆借

41.下列屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。

A.會(huì)計(jì)憑證及附件B.下級(jí)行上報(bào)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.存?貸款開(kāi)銷戶記錄D.總賬及明細(xì)核算資料

42.以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設(shè)有借.貸方發(fā)生額.余額和銷賬四欄。適用

于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務(wù)，并兼有分戶核算的作用。（D）

A.甲種賬B.乙種賬C.丙種賬D.丁種賬

43.銀行用的密押機(jī)（編押機(jī)）一般應(yīng)由以下哪種人員保管（D）。

A.會(huì)計(jì)人員B.保管印章人員

C.保管重要空白憑證人員D.指定專人

44.對(duì)重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A.向外出售重要空白憑證時(shí)，開(kāi)戶企業(yè)應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，登記重要空白憑證領(lǐng)用登記

簿

B.經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，只進(jìn)行表外核算，不進(jìn)行銷號(hào)控制

C.重要空白憑證須憑上級(jí)調(diào)撥單或本單位有關(guān)人員批準(zhǔn)的領(lǐng)用單出庫(kù)，并及時(shí)登記

D.重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設(shè)明細(xì)賬，并記載憑證起訖號(hào)碼

45.會(huì)計(jì)人員及會(huì)計(jì)檔案移交清冊(cè)保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

46.金融企業(yè)下列固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)計(jì)提折舊（D）。

A.以經(jīng)營(yíng)租賃方式租入的固定資產(chǎn)

B.己提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)

C.按規(guī)定單獨(dú)估價(jià)作為固定資產(chǎn)入賬的土地

D.融資租入和以經(jīng)營(yíng)租賃方式租出的固定資產(chǎn)

47.金融企業(yè)的資產(chǎn)應(yīng)按流動(dòng)性進(jìn)行分類不正確的有（D）

A.流動(dòng)資產(chǎn)B.長(zhǎng)期投資C.固定資產(chǎn)D.短期資產(chǎn)

48.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（B）。

A.從事信托投資和股票業(yè)務(wù)B.代辦保險(xiǎn)

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D.從事股票業(yè)務(wù)

49.《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其（B）應(yīng)當(dāng)取

得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

A.總行B.一級(jí)分行C.二級(jí)分行

50.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（C）以上

的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。

A.10萬(wàn)元人民幣B.15萬(wàn)元人民幣

C.20萬(wàn)元人民幣D.16萬(wàn)元人民幣

51.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信

B.商業(yè)銀行在授信決策過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀.公正的原則，獨(dú)立發(fā)表

決策意見(jiàn)，不受任何外部因素的干擾

C.對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理.授信分析與評(píng)價(jià).授信

決策與實(shí)施.授信后管理和問(wèn)題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授

信一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位

52.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開(kāi)立（A）基本存款賬戶。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.4個(gè)

53.存款人如有（D）的情況，不可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.向職工發(fā)放工資

54.關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.有關(guān)控制措施包括“高層檢查”，即董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)要求下級(jí)部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)

管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。

高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

B.有關(guān)控制措施包括“審批與授權(quán)”，即根據(jù)若干限制條件對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù).管理活動(dòng)進(jìn)行審批

與授權(quán)，明確各級(jí)的管理責(zé)任

C.有關(guān)控制措施包括“不兼容崗位的適當(dāng)分離”

D.有關(guān)“實(shí)物控制”的主要措施包括實(shí)物限制.單人保管和定期盤存等

55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。其中結(jié)果評(píng)價(jià)是對(duì)（B）的評(píng)價(jià)。

A.內(nèi)部控制環(huán)境.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

B.內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

C.信息交流與反饋

D.內(nèi)部控制措施.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)的是（D）。

A.付款人名稱B.確定的金額

C.無(wú)條件支付的“委托”D.付款日期

57.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對(duì)合規(guī)工作活動(dòng)進(jìn)行檢查的職能，即檢測(cè)銀行內(nèi)部為確保符合各種適

用法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B.合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行

使其職責(zé)

C.合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級(jí)管理層同意報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施

D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度

58.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的

法律.規(guī)章.行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的（D）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).管理風(fēng)險(xiǎn).道德風(fēng)險(xiǎn)

B.信譽(yù)損失.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)損失.信譽(yù)損失

59.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級(jí)管理層的職責(zé)，下列表述錯(cuò)誤的

是（B）o

A.每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng)

B.每?jī)赡曛辽賹彶橐淮魏弦?guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng)

C.負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D.向董事會(huì)或董事會(huì)的委員會(huì)報(bào)告任何重大違反法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題

60.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（A）o

A.合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且

該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C.無(wú)論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律.規(guī)則和標(biāo)

準(zhǔn)仍為董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘

安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

61.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)（D）。

A.以大寫金額為準(zhǔn)B.以小寫金額為準(zhǔn)

C.以兩者中金額小者為準(zhǔn)D.票據(jù)無(wú)效

62.“了解客戶”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定

的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，（A）其客戶的身份。

A.確定和記錄B.判定

C.檢查和了解D.鑒別

63.債權(quán)人未就債務(wù)的財(cái)產(chǎn)先為履行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證

人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為（B）。

A.不安抗辯權(quán)B.先訴抗辯權(quán)

C.后訴抗辯權(quán)D.撤銷權(quán)

64.存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的（D）的真實(shí)性.完整性.合

法性。

A.個(gè)人資料B.身份證件

C.存款賬戶D.開(kāi)戶資料

65.代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理

人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記（C）的身份證件上的姓名和號(hào)碼。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

66.金融機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守（B）和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為

客戶設(shè)立匿名外匯賬戶或明顯以假名開(kāi)立外匯賬戶。

A.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

B.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

C.人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

67.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立（A）,不得為身份不明確的客戶提供存款.結(jié)算等服務(wù)。

A.匿名賬戶或假名賬戶B.曾用名賬戶

C.藝名賬戶D.筆名賬戶

68.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額.可疑資金交易進(jìn)行審查.分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)?/p>

（D）報(bào)告。

A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.公安部門

69.擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。

A.主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。

B.主合同無(wú)效，擔(dān)保合同必然無(wú)效。

C.主合同無(wú)效不影響擔(dān)保合同的效力。

D.主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。

70.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，殘缺.污損的人民幣，可以按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并

由（A）o

A.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回.銷毀

B.中國(guó)人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回.銷毀

C.中國(guó)人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回.銷毀

D.國(guó)家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回.銷毀

71.下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度.操作流程，并對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)

任

B.各部門的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的經(jīng)營(yíng)管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C.各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)只是管理層的職責(zé)

72.經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)大額購(gòu)匯.頻繁購(gòu)匯.存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及

時(shí)（B）,依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。

A.發(fā)現(xiàn)的B.報(bào)告的C.扣押的D.解付的

73.境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理

辦法》規(guī)定，向國(guó)家外匯管理部門報(bào)告（D）情況。

A.大額和可疑人民幣交易B.可疑外匯交易

C.大額外匯交易D.大額和可疑外匯交易

74.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行

一種（A）的合規(guī)職能。

A.永久.有效并有充足資源保障B.靈活機(jī)動(dòng)

C.階段性存續(xù)D.與銀行經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)

75.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）年。

A.1B.2C.3D.4

76.依照我國(guó)《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（A）。

A.勞務(wù)B.工業(yè)產(chǎn)權(quán)

C.土地使用權(quán)D.非專利技術(shù)

77.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正

的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利

C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)D.促成機(jī)構(gòu)重組

78.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。

A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算.聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金.留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

79.某公司以其所有的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款2000萬(wàn)元。這種擔(dān)保屬于（D）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.權(quán)利抵押

C.不動(dòng)產(chǎn)抵押D.權(quán)利質(zhì)押

80.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì).規(guī)模和

復(fù)雜程度相適應(yīng)的.完善的.可靠的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本

要素的是（D）o

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)研究

81.票據(jù)上的簽章只能采?。–）的形式。

A.簽名B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章

82.中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對(duì)認(rèn)

為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等

資料移送（D）,并不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。

A.銀監(jiān)會(huì)B.反洗錢局C.人民銀行D.司法機(jī)關(guān)

83.銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.一般程度地B.適當(dāng)限度地

C.最低限度地D.最大限度地

84.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不得

提交審貸委員會(huì)審議。

A.1年B.半年C.1個(gè)季度D.2個(gè)月

85.下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)的表述不正確的是（C）。

A.監(jiān)事會(huì)應(yīng)該包括股東代表

B.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)包括適當(dāng)比例的公司職工代表

C.董事和總經(jīng)理可以兼任監(jiān)事

D.股份有限公司的監(jiān)事會(huì)成員不得少于三人

86.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（A）和臨時(shí)存款賬

戶。

A.專用存款賬戶B.支票賬戶

C.存款賬戶D.現(xiàn)金賬戶

87.商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過(guò)百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過(guò)百分之十

88.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（B）個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，由

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

89.單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對(duì)直接負(fù)

責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。

A.行政處分B.紀(jì)律處分

C.刑事處分D.民事處分

90.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

91.商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.3D.4

92.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（B）。

A.信用證詐騙B.信用卡詐騙

C.偽造金融票據(jù)罪D.集資詐騙

93.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管法人C.管內(nèi)控D.管保險(xiǎn)

94.目前，在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（D）。

A.政府消費(fèi)B.私人消費(fèi)C.消費(fèi)D.投資

95.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè)，第一B.三個(gè)，第三

C.二個(gè)，第二D.三個(gè)，第二

96.2003年中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的（C）移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力B.政策執(zhí)行職責(zé)

C.監(jiān)管職責(zé)D.組織協(xié)調(diào)職責(zé)

97.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。

A.資產(chǎn)收益B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)D.參與重大決策

98.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（B）。

A.當(dāng)事人必須對(duì)合同的主要條款協(xié)商一致

B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

D.承諾生效時(shí)合同成立

99.1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)正式向世界公布了（D）,正逐步成為世界各國(guó)共同

遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A.巴塞爾建議B.巴塞爾報(bào)告

C.巴塞爾原則D.巴塞爾核心原則

100.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備充足的.業(yè)務(wù)素質(zhì)高.工作能力強(qiáng)的內(nèi)部審計(jì)人員，內(nèi)部審計(jì)力量不

足的，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)任務(wù)委托（D）進(jìn)行。

A.上級(jí)行審計(jì)部門B.同業(yè)公會(huì)

C.政府審計(jì)部門D.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)

101.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定的價(jià)格違法.違規(guī)行為，由

（C）依據(jù)《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》.《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。

A.人行B.銀監(jiān)會(huì)

C.政府價(jià)格主管部門D.商業(yè)銀行

102.金融許可證的頒發(fā).更換.吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

103.銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。

A.銀監(jiān)分局受理.審查并決定

B.銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定

C.銀監(jiān)局受理.審查并決定

104.中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)滿足最近（C）個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

A.1B.2C.3D.5

105.中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指（C）o

A.中資商業(yè)銀行境外分行

B.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

C.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

106.國(guó)有商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由

銀監(jiān)會(huì)受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

107.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見(jiàn)規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人向

農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到全部資產(chǎn)的（B）以上

（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

108.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見(jiàn)中取消了在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)的

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（B）高級(jí)管理人員任職資格審查行政許可事項(xiàng)，改為參加從業(yè)資格考試合

格后即可上崗。

A.總部（行）B.分支機(jī)構(gòu)C.總部和分支機(jī)構(gòu)

109.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見(jiàn)中對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持

（A）原則，實(shí)施審慎監(jiān)管。

A.低門檻.嚴(yán)監(jiān)管B.高門檻.嚴(yán)監(jiān)管

C.低門檻.松監(jiān)管D.高門檻.松監(jiān)管

110.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（D）期限未開(kāi)業(yè)的，

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

111.受理機(jī)關(guān)應(yīng)自收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完整申請(qǐng)材料之日起（B）內(nèi)發(fā)出行政許可受理通

知書。

A.3天B.5天C.7天D.10天

112.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對(duì)商業(yè)銀行作出的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果

是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要內(nèi)容，也是監(jiān)管部門進(jìn)行（C）的重要依據(jù)。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.市場(chǎng)準(zhǔn)入管理D.高級(jí)管理人員管理

113.申請(qǐng)人向受理機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)材料的方式為（C）。

A.郵寄B.當(dāng)面遞交C.郵寄或當(dāng)面遞交

114.下列選項(xiàng)中，哪一項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

C.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

D.確保國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)地位，避免國(guó)有商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉.破產(chǎn)

115.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（A）的期限內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更.終止，

以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

B.自收到申請(qǐng)文件之日起一個(gè)月內(nèi)

C.自決定受理之日起兩個(gè)月內(nèi)

D.自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

116.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予

（D）罰款。

A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

D.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

117.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（C）。

A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣

C.10億元人民幣D.巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額

118.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）年。

A.1B.2C.3D.4

119.違法行為在（B）年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

A.1B.2C.3D.4

120.表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同。

A.經(jīng)營(yíng)目的B.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

C.收入的來(lái)源D.財(cái)務(wù)的處理

121.銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.一般程度地B.適當(dāng)限度地

C.最低限度地D.最大限度地

122.銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。

A.結(jié)構(gòu)B.數(shù)量C.質(zhì)量D.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

123.趙.錢.孫.李.陳五人共同投資1000萬(wàn)元人民幣，設(shè)立藍(lán)天化工股份有限公司。該公

司注冊(cè)資本分為1000萬(wàn)股，每股1元人民幣。趙.錢.孫三人分別持有300萬(wàn)元股，李.陳

二人分別持有50萬(wàn)股。該公司運(yùn)營(yíng)中的債務(wù)應(yīng)由（D）。

A.趙.錢.孫.李.陳五股東共同承擔(dān)

B.公司以注冊(cè)資本為限承擔(dān)

C.公司與股東共同承擔(dān)

D.公司以其全部資產(chǎn)承擔(dān)

124.根據(jù)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，獨(dú)資銀行.合資銀行每增設(shè)一個(gè)分

行，申請(qǐng)人應(yīng)撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營(yíng)運(yùn)資金。

A.5000萬(wàn)元B.1億元C.5億元D.10億元

125.可以用于存取現(xiàn)金的是（A）o

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶

126.對(duì)在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級(jí)交流的高管人員，原任職資格（A）。

A.有效B.重新審批C.視具體情況

127.同一貸款即有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)（C）債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。

A.全部B.物的擔(dān)保

C.物的擔(dān)保以外D.由保證人與債權(quán)人協(xié)商確定

128.單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超

過(guò)（B）o

A.10%B.20%C.25%D.30%

129.中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)滿足撥付給支行的營(yíng)運(yùn)資金累計(jì)不得超過(guò)撥付行資本凈額

或營(yíng)運(yùn)資金的（C）。

A.30%B.45%C.60%

130.中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)為連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間（D）。

A.1天T個(gè)月B.1天-6個(gè)月

C.3天-1個(gè)月D.3天-6個(gè)月

131.董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起（C）

內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

132.中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立.變更和終止事項(xiàng)，涉及工商.稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)

在完成相關(guān)變更手續(xù)后（A）個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

133.設(shè)立農(nóng)村合作銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）萬(wàn)元人民幣。

A.1000B.2000C.5000D.1億元

134.合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由（B）作為申請(qǐng)人。

A.非法人機(jī)構(gòu)B.法人機(jī)構(gòu)

C.非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

135.經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，

原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后（B）內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。

A.3日B.5日C.7日D.10日

136.決定機(jī)關(guān)作出準(zhǔn)予行政許可決定后，需要向申請(qǐng)人頒發(fā).換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機(jī)

關(guān)應(yīng)當(dāng)在決定作出后（A）內(nèi)頒發(fā).換發(fā)金融許可證。

A.10日B.15日C,30日D.60日

137.金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，適用（C）。

A.審批制B.報(bào)告制C.審批制和報(bào)告制

138.金融機(jī)構(gòu)從事金融衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或重大業(yè)務(wù)損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)向

（A）報(bào)告，并提交應(yīng)對(duì)措施。

A.銀監(jiān)會(huì)B.人行C.上級(jí)行

139.（A）宣告成立，實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)城市商業(yè)銀行的首次整合。

A.徽商銀行B.渤海銀行C.上海銀行

140.個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入（B）管理。

A.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

B.單位銀行結(jié)算賬戶

C.兩者均可

141.單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)（B）萬(wàn)元的，應(yīng)

向其開(kāi)戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。

A.3B.5C.10D.15

142.某機(jī)關(guān)購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的專項(xiàng)控制商品，可采用（A）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式B.現(xiàn)金結(jié)算方式

C.轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種結(jié)算方式可任選一種

143.教育儲(chǔ)蓄存期分為（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

144.教育儲(chǔ)蓄采用實(shí)名制，本金合計(jì)最高金額是（B）。

A.1萬(wàn)元B.2萬(wàn)元C.3萬(wàn)元D.4萬(wàn)元

145.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由（A）組織實(shí)施。

A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)或人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

146.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從（A）四個(gè)方面進(jìn)行。

A.充分性.合規(guī)性.有效性和適宜性

B.充分性.合規(guī)性.有效性和真實(shí)性

C.充分性.有效性.真實(shí)性和適宜性

D.合規(guī)性.有效性.真實(shí)性和適宜性

147.金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前（A）年內(nèi)，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故。

A.1B.2C.3D.5

148.由下級(jí)機(jī)關(guān)受理.上級(jí)機(jī)關(guān)決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，申請(qǐng)材料的主送單位為（B）。

A.受理機(jī)關(guān)B.決定機(jī)關(guān)C.兩者都可

149.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)副職主持工作超過(guò)（C）個(gè)月，應(yīng)按照正職任職資格的條件和程序申

請(qǐng)行政許可。

A.1B.2C.3D.半年

150.農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對(duì)同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余

額的比例，不得超過(guò)（B）,關(guān)聯(lián)企業(yè)在計(jì)算比例時(shí)合并計(jì)算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

151.《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)

價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在（C）公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目.服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

A.新聞媒體B.散發(fā)宣傳冊(cè)

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)D.下發(fā)文件

152.股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（D）個(gè)月內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)年會(huì)，由董事會(huì)負(fù)責(zé)

召集。出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開(kāi)臨時(shí)股東

大會(huì)。

A.3B.4C.5D.6

153.股東大會(huì)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程.合并.分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股

東代表所持表決權(quán)的（B）以上通過(guò)。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

154.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行（B）見(jiàn)證制度，并由（B）出具法律意見(jiàn)書。

A.會(huì)計(jì)師B.律師C.董事長(zhǎng)D.監(jiān)事長(zhǎng)

155.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其成員為（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

156.農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)1人，可設(shè)副董事長(zhǎng)1至2人，董事長(zhǎng)為法定代表人。

董事長(zhǎng).副董事長(zhǎng)每屆任期（C）年，可連選連任，離任時(shí)須進(jìn)行離任審計(jì)。

A.1B.2C.3D.4

157.農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予

警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)

元以下的罰款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

158.農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民.農(nóng)村工商戶.企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合

作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為（C）提供金融服務(wù)。

A.城鄉(xiāng)結(jié)合部的居民B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)

C.農(nóng)民.農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.村委會(huì).鎮(zhèn)委會(huì)

159.農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約

束。

A.實(shí)現(xiàn)社會(huì)綜合效益B.服務(wù)于廣大民眾

C.促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.效益性.安全性.流動(dòng)性

160.設(shè)立農(nóng)村合作銀行注冊(cè)資本金不低于（C）萬(wàn)元人民幣，核心資本充足率達(dá)到

（C）

A.500萬(wàn)元2%B.1000萬(wàn)元3%

C.2000萬(wàn)元4%D.2000萬(wàn)元8%

161.農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。撥付

各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

162.農(nóng)村合作銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的10%,持股比例超過(guò)

（D）%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

163.農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設(shè)立，實(shí)行（B）形式，由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集團(tuán)公司制

164.農(nóng)村信用社要在提高資金使用流動(dòng)性.安全性的基礎(chǔ)上，努力提高資金使用效益，保

持資產(chǎn)負(fù)債比例的合理性，實(shí)行（D）,努力規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

A.自我發(fā)展.自求平衡B.規(guī)模發(fā)展.做大做強(qiáng)

C.審慎經(jīng)營(yíng).自我發(fā)展D.自主經(jīng)營(yíng).自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn).自負(fù)盈虧.自我約束

165.農(nóng)村信用社自領(lǐng)取金融許可證（D）內(nèi)必須開(kāi)業(yè)。逾期未開(kāi)業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失

效，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)收回許可證。

A.3個(gè)月B.4個(gè)月C.5個(gè)月D.6個(gè)月

166.社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)（C）。

A.一年B.三年C.五年D.十年

167.社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，其中不包括（B）。

A.社團(tuán)貸款合同重要條款的變更

B.對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào)

C.借款人.擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件

D.不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案

168.社團(tuán)貸款牽頭社不負(fù)責(zé)以下內(nèi)容（C）。

A.接受借款申請(qǐng)書

B.商談貸款條件.貸款種類.貸款總額

C.開(kāi)立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金

D.組織召開(kāi)會(huì)議，簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

169.參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。

A.簽訂協(xié)議各社的基本情況

B.社團(tuán)貸款期限.利率

C.對(duì)借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額

D.貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配

170.銀團(tuán)貸款（A）是指經(jīng)借款人同意.發(fā)起組織銀團(tuán).負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行

171.中國(guó)歷史上第一部公司法是（C）。

A.《公司條例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

172.我國(guó)公司法上的公司資本制度采取（A）。

A.法定資本制B.授權(quán)資本制

C.折衷資本制D.混合資本制

173.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)終止

營(yíng)業(yè)的期限是（B）。

A.自受理之日起六個(gè)月內(nèi)B.自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

C.自受理之日起三十日內(nèi)D.自受理之日起十日內(nèi)

174.設(shè)立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應(yīng)低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D,20%

175.接受單位定期存款的金融機(jī)構(gòu)要給存款單位開(kāi)出（D）。

A.單位定期存單B.定期存單

C.存折D.單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書

176.商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

177.商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

178.商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

179.《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房

屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由（B）保管。

A.借款人B.貸款人C.被保險(xiǎn)人D.投保人

180.教育儲(chǔ)蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲(chǔ)蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

181.除（B）機(jī)構(gòu)外，辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦教育儲(chǔ)蓄。

A.農(nóng)發(fā)行B.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)C.開(kāi)發(fā)銀行

182.各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)

在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（A）批準(zhǔn)。

A.總行B.一級(jí)分行C.二級(jí)分行D.支行

183.單位定期存款的起存金額為（A）萬(wàn)元。

A.1B.5C.10D.50

184.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支?。ˋ）次。

A.1B.2C.5D.10

185.單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

186.農(nóng)村商業(yè)銀行由股東組成股東大會(huì)，（D）是農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.理事會(huì)D.股東大會(huì)

187.存款單位遷移時(shí)，其定期存款如未到期轉(zhuǎn)移，應(yīng)辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公

布的活期利率一次性結(jié)清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

188.某國(guó)有獨(dú)資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國(guó)《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是

（D）。

A.該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣1000萬(wàn)元

B.該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣5000萬(wàn)元

C.該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元

D.該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元

189.商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金等全部

或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡D.銀行卡

190.發(fā)卡銀行對(duì)（B）卡內(nèi)的存款不計(jì)付利息。

A.信用卡B.貸記卡C.借記卡D.準(zhǔn)貸記卡

191.銀行卡透支計(jì)收單利的是（C）卡。

A.信用卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.銀行卡

192.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面.審慎.有效.（A）原則。

A.獨(dú)立B.真實(shí)C.實(shí)質(zhì)D.具體

193.儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)（A）元人民幣。

A.1000B.2000C.3000D.4000

194.持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以

（A）元人民幣以內(nèi)的罰款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

195.農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過(guò)總股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

196.農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

197.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)不低于(C)萬(wàn)元人民幣，資本充足率應(yīng)達(dá)到

(C)%o

A.3000萬(wàn)元5%B.4000萬(wàn)元6%

C.5000萬(wàn)元8%D.6000萬(wàn)元10%

198.農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)應(yīng)在(C)億元以上，不良貸款比例

(C)%以下。

A.8億元13%B.9億元14%

C.10億元15%D.11億元16%

199.協(xié)定存款利率按(D)利率計(jì)付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日

D.中國(guó)人民銀行確定

二、多選題

200.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)》要求，對(duì)信譽(yù)良好的小企業(yè)客戶實(shí)行

相應(yīng)的授信激勵(lì)政策，可(BC)或提供其他授信優(yōu)惠條件。

A.減免貸款利息B.逐步提高授信金額

C.延長(zhǎng)授信期限D(zhuǎn).縮短授信調(diào)查時(shí)間

201.《中華人民共和國(guó)合同法》中，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同(ABCD)o

A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

202.《中華人民共和國(guó)合同法》中，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合

約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)(ABC)等違約責(zé)任

A.繼續(xù)履行B.采取補(bǔ)救措施

C.賠償損失D.給付定金

203.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地產(chǎn)貸

款(BCD)等予以關(guān)注，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

204.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款