初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每周一練試題B卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每周一練試題B卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是（）

A、理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B、與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

I）、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

2、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行地分類。

A、按投費基金地組織形式

B、按投炎基金能否贖1可

C、按投資基金地投資對象

D、按投資基金地風(fēng)險大小

3、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）

A、收益率相互影響

笫I頁共44頁

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

4、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

5、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/

股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

6、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價法是（）

A、直接標(biāo)價法

B、間接標(biāo)價法

C、應(yīng)收標(biāo)價法

【）、美元標(biāo)價法

7、下列外匯市場的參與者不包括（）

笫2頁共44頁

A、中國銀行

B、索羅斯基金

C、未進(jìn)行外匯交易的個人

D、國家外匯管理局

8、外匯市場中，（〉之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A、銀行與銀行

B、銀行與中央銀行

C、中央銀行與客戶

D、顧客與銀行

9、投資100元，報酬率為10%,按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

10、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

【）、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

11、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或

基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（）交易。

第3頁共44頁

A、金融遠(yuǎn)期

B、金融期貨

C、金融期權(quán)

D、金融互換

12、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）

A、強制性

B、無償性

C、固定性

D、公開性

13、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他

的盈余/赤字為（）萬元。

A、23

B、1

C、27

［）、-3

14、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又

追加投資50000元，年要求問報率為10%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收【可（）元

才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

［）、44386

笫4頁共44頁

15、借用金融機構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（)

A、匿名存款

B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益

C、控制銀行和其他金融機構(gòu)

D、建立空殼公司

16、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

17、下列屬于金融市場客體的是（）

A、居民個人

B、金融機構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會計師事務(wù)所

18、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投費基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融及

產(chǎn)V

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

笫5頁共44頁

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

19、在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮三個因素，其中不包括（）

A、適應(yīng)性

B、客戶經(jīng)濟支付能力

C、選擇性

D、保障性

20、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（）

A、日經(jīng)225股價指數(shù)

B、金融時報股價指數(shù)

C、道?瓊斯股價指數(shù)

［）、恒生指數(shù)

21、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金

子公司產(chǎn)品特征的是（）

A、產(chǎn)品收益率相對較高

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對較多

【）、抗風(fēng)險能力低

22、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

第6頁共44頁

C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

23、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大

的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客

戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A、差異化營銷

B、情感營銷

C、數(shù)據(jù)庫營銷

D、電話營銷

24、（）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

25、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財產(chǎn)支配權(quán)

【）、債權(quán)

26、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A、財務(wù)狀況

笫7頁共44頁

B、經(jīng)營狀況

C、管理狀況

D、往來情況

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

【）、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場

所。

28、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人

員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的

關(guān)系。

A、客戶自愿

B、銀行利潤最大化

C、客戶利益至上

［）、樹立良好形象

29、投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟利益、

A、保險事故

B、保險責(zé)任

C、保險林地

I）、保險風(fēng)險

30、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（)

笫8頁共44頁

A、風(fēng)險低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

31、申購新股型理財計劃屬于（）

A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

32、安全性最高的有價證券是（）

A、國債

B、股票

C、長期國債

D、企業(yè)債務(wù)

33、家庭凈資產(chǎn)是指（）

A、資產(chǎn)合計-負(fù)債合計

B、資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計

C、資產(chǎn)合計-長期負(fù)債合計

【）、流動資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計

34、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）

A、利率風(fēng)險是市場風(fēng)險

第9頁共44頁

B、利率上升，債券價格下降

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

35、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)干客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）

A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理

B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算

財產(chǎn)

36、制訂個人理財目標(biāo)需要將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。

A、個人風(fēng)險管理

B、長期投資目標(biāo)

C、預(yù)留現(xiàn)金儲備

D、購房目標(biāo)

37、以下不屬于消費信貸的特點的是（）

A、貸款對象為個人或家庭

B、貸款用途以營利為目的

C、貸款額度的小額性

貸款期限的靈活性

38、（）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

A、商業(yè)票據(jù)

第10頁共44頁

B、承兌匯票

C、國庫券

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

39、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

C、金融機構(gòu)

D、社會團體

40、下列哪種說法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

41、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風(fēng)險最小化

C、期望收益最大化

【）、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險

42、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）

A、總負(fù)債?股不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

笫II頁共44頁

c、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機￡勺時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

43、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小

44、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件?.并且至少每年確認(rèn)（）

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

45、”用名人來做宣傳廣告”是運用了（〉

A、消費者的興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費者行為的影響

［）、社會文化對消費者行為的影響

46、我國《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（）,以每個客戶

的名義單獨管理.

A、證監(jiān)會

B、商業(yè)銀行

第12頁共44頁

C、中央結(jié)算機構(gòu)

D、保險公司

47、平價發(fā)行的債券被提前按而值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）

A、投資者獲益

B、投資者沒獲益亦未受損

C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險

D、提前贖回收益率低于到期收益率

48、證券投資基金的收益不包括（〉

A、股票指數(shù)下跌

B、證券買賣差價

C、紅利收入

D、債券利息

49、24K金地實際含金量為（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

［）、99.5%

50、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅（）

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無關(guān)

第13頁共44頁

D、以上都不對

51、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）

A、不得收取銷售費用

B、不得向投資人收取額外費用

C、不得對不同投資人適用不同費率

D、收取銷售費用

52、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客

戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、財富管理

B、個人理財

C、個人貸款

［）、公司理財

53、人身保險合同中，投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保

險人和受益人地關(guān)系為（）

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定地人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定地人

I）、投保人是被保險人,受益人是其指定地人

54、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（）

A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報-保證投

資金額X（1+最低回報率）

第14頁共44頁

C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投

資金額X最低回報率）

D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先

設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率

55、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（）

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

56、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

57、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

【）、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

58、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A、貸款目的

第15頁共44頁

B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C、還款來源

D、還款記錄

59、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

60、當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）

A、房地產(chǎn)

B、股票

C、外匯產(chǎn)品

D、儲蓄產(chǎn)品

61、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

62、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）

A、實收實付制

B、收付實現(xiàn)制

第16頁共44頁

C、權(quán)責(zé)發(fā)生制

D、權(quán)益實現(xiàn)制

63、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19樂該項目是否值得投

資？（）

A、收支相抵，無所謂值不值得投資

B、收支相抵，不值得投資

C、收支不平衡，不值得投資

D、值得投資

64、以下關(guān)于期貨的結(jié)和說法錯誤的是（）

A、期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)和價與

客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)

和價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果

B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單U

盈虧累加得出

C、期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證

金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額,

則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額,

則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉

D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差

65、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

第17頁共44頁

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

66、一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高.則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）

A、強；強

B、強：弱

C、弱；強

D、弱：弱

67、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（）

A、人身風(fēng)險

B、責(zé)任風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

68、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

［）、人民幣元/克

69、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，■

般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣只有（）的價值V

A、更低

B、不能確定

第18頁共44頁

C、同等

D、更高

70、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益與當(dāng)期市值之比

B、當(dāng)期市值與面值收益之比

C、面值收益與初始市值之比

D、紅利收益率與資本利得收益率之和

71、各行信用卡的免息期最短為（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

72、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納

房產(chǎn)稅為（）

As300萬元

B、276萬元

C、270萬元

【）、267萬元

73、在我國，以下不屬于外匯的是（）

A、500歐元現(xiàn)鈔

第19頁共44頁

B、2000美元銀行存款

C、10萬元A股股票

D、20萬日元政府債券

74、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）

A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

75、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（）以上。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

【）、1年

76、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（）

A、銷售收入

B、提供勞務(wù)收入

C、稿酬收入

D、國債利息收入

77、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

第20頁共44頁

C、債券本息

D、資金融通

78、客戶購買理財產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（）撤銷。

A、產(chǎn)品起息日之前

B、產(chǎn)品清算日之前

C、任何時間

D、不可撤銷

79、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性

80、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測試

B、強度測試

C、風(fēng)險測試

［）、壓力測試

81,證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

第21頁共44頁

C、交易所市場

D、場外交易市場

82、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

83、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）

A、證券價格延趨勢移動

B、市場行為反應(yīng)一切信息

C、歷史會重演

D、以上都不對

84、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項（）

A、及早規(guī)劃

B、穩(wěn)健理財

C、及時溝通

［）、追求收益

85、當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）

A、普通股

B、銀行承兌匯票

C、短期債券

第22頁共44頁

D、長期債券

86、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標(biāo)是（）

A、協(xié)方差

B、相關(guān)系數(shù)

C、方差

D、均值

87、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）

A、投資功能

B、套利功能

C、保障功能

D、儲蓄功能

88、市場利率上升的影響是（）

A、債券價格上升

B、股票價格上升

C、房地產(chǎn)市場走低

【）、儲蓄產(chǎn)品利率上升

89、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

第23頁共44頁

D、結(jié)余

90、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）

A、普通債券，普通股票，國債

B、國債，普通債券，普通股票

C、普通股票，國債，普通債券

D、普通股票，普通債券，國債

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（）

A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

B、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險

C、當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時，總體風(fēng)險一般會以遞減的速率下降

【）、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險解釋

E、除非炎產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地

發(fā)揮出來

2、按基礎(chǔ)費產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、現(xiàn)貨期權(quán)

E、期貨期權(quán)

第24頁共44頁

3、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險由大到小排列，不正確的是（)

A、期貨一股票一基金一債券

B、債券一基金一股票一期貨

C、股票一期貨一債券一基金

D、股票一期貨一基金一債券

4、古玩投資的特點有（1

A、交易成本高

B、流動性低

C、投資古玩要有鑒別能力

D、價值一般較高

E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

5、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（）

A、公司重大決策的參與權(quán)

B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C、選擇管理者

【）、優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利

E、請求召開臨時股東大會

6、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）

A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B、政治與法律環(huán)境

C、社會與文化環(huán)境

第25頁共44頁

D、信貸資金的供求狀況

E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

7、貸前調(diào)查的方法主要包括（）

A、現(xiàn)場調(diào)研

B、定性調(diào)查

C、搜尋調(diào)查

D、委托調(diào)查

E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況

8、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）

A、一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

D、額外還款法

9、下面對股票分析表述不正面的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重二對政治、經(jīng)濟、社會等因素

的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)置于對行情、量價、公司經(jīng)營

等因素的分析

B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重亍對政治、經(jīng)濟、社會等因素

的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)宜于對行情、量價、公司經(jīng)營

等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析?，側(cè)重二對行情、量價、公司等因素

的分析?：技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)宜于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營

等因素的分析

第26頁共44頁

D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情，量價、公司等因素

的分析：基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)直于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營

等因素的分析

10、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（）

A、必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)

B、可以實現(xiàn)的理財目標(biāo)

C、期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)

D、可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)

11、下列項目屬于投資基金特點的是（）

A、集合理財

B、風(fēng)險

C、流通性

D、收益性

12、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（）

A、教育

B、工作經(jīng)驗

C、職業(yè)道德

D、考試

E、智力

13、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理地說法中，錯誤地有（）

A、各級理財服務(wù)機構(gòu)地賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點地

柜臺業(yè)務(wù)相同.

第27頁共44頁

B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生地服務(wù)糾紛

由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任.

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供

服務(wù).

D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負(fù)責(zé).

14、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

15、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（）

A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

【）、基金管理人

E、以上說法不正確

16、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）

A、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投費者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基

金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險

較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

第28頁共44頁

D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基

金一般均按時派息給投資者

E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

17、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）

A、其實可靠原則

B、反映充分原則

C、明晰性原則

D、及時性原則

E、充分揭示原則

18、金融產(chǎn)品的特征是（〉

A、流動性

B、風(fēng)險性

C、有形性

D、收益性

E、穩(wěn)定性

19、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

A、接受監(jiān)管

B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C,配合現(xiàn)場監(jiān)管

【）、產(chǎn)品風(fēng)險披露

E、禁止賄賂和不當(dāng)便利

第29頁共44頁

20、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（)

A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期

B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能中請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分

別申請

C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低干1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元

21、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）

A、保費中含有投資保費

B、同時具有保障功能和投資功能

C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

D、費用較低

22、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（）

A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系

B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式

C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險，其投資收益主要取決于股票、債券和基

金發(fā)行公司的經(jīng)營收益

【）、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場出售才能收回投資

23、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（）

A、價格沿趨勢移動

B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢

C、市場價格說明-?切

第30頁共44頁

D、歷史預(yù)知未來

24、教育理財規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（）等內(nèi)容。

A、計算子女教ff資金缺口

B、選擇理財投資方式

C、設(shè)定理財期間

D、設(shè)定期望報冊率

25、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（）

A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響

B、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險

C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險

【）、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)

E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險

26、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循地原則包括（）

A、準(zhǔn)確性

B、一致性

C、有效性

【）、及時性

27、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）

A、檢查人員一人

B、檢杳人員兩人

C、檢查人員多于三人

第31頁共44頁

D、未出示合法證件

E、未出示檢查通知書

28、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）

A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月

B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字

E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

29、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（）

A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B、貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格

C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手

30、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（）

A、承諾利用基金費產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B、采取抽獎方式銷售

C、發(fā)售基金份額

【）、辦理基金份額的申購、贖回

E、宣傳推介基金

31、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（）

第32頁共44頁

A、注冊資本不低于1億元人民幣

B、注冊資本必須為實繳貨幣資本

C、主要股東最近三年沒有違法記錄

D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣

E、取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)

32、代理的特征包括（）

A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為

B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C、代理行為必須是具有法律效力的行為

D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

33、影響匯率變動的因素有（）

A、浮動匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

【）、即期匯率

34、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）

A、品德（Character）

B、擔(dān)保（Collateral）

C、資本（Capitai）

D、環(huán)境(Condition)

第33頁共44頁

E、控制（Control）

35、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（）

A、出具虛假倉單

B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密

D、違反國家規(guī)定參與期貨交易

E、期貨交易所不限制實物交割總量

36、影響匯率變化的基本因素有（）

A、經(jīng)濟因素

B、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

D、央行干預(yù)

E、與以上幾項無關(guān)

37、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（）

A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會

B、經(jīng)濟起飛前的準(zhǔn)備階段

C、經(jīng)濟起飛階段

【）、邁向經(jīng)濟成熟階段

E、大量消費階段試卷

38、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有（）

A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的

第34頁共44頁

柜臺業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾

紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。的潸拿自滅縈歡煽聿鷲編聰櫻郃燎鰥乾。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財'也務(wù)和提供

服務(wù)。

D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負(fù)責(zé)。

39、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（）

A、宏觀經(jīng)濟運行情況

B、居民收入

C、物價指數(shù)

D、利率

40、下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

【）、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)

登記簿時發(fā)生效力

E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1.（）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。

A、正確

第35頁共44頁

B、錯誤

2、宋體()銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式來

滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。

A、正確

B、錯誤

3、()個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)

的業(yè)務(wù)主管人員審核。

A、正確

B、錯誤

4、()根據(jù)風(fēng)險與收益對等的原理，高風(fēng)險的投資項目必然會獲得高收益。

A、正確

B、錯誤

5、()黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。

A、正確

B、錯誤

6、()在利率和計息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。

A、正確

B、錯誤

7、()中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務(wù)功能。

As正確