2023年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題

2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題

一、單項選擇題

如下各小題所給出的四個選項中,只有一項最符合題目的規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項。

1.對通貨膨脹口勺衡量可以通過（）上漲幅度的衡量來進行，

A一般物價水平

B食品價格

C生活用品價格

D生產(chǎn)資料價格

答案：A

2.儲戶應(yīng)當繳納口勺存款利息所得稅，由（）代扣代繳。

A稅務(wù)局

B儲戶委托稅務(wù)局

C存款銀行

D儲戶委托銀行

答案:C

3.在回購交易中，債券買方收益為（）o

A買賣差價減手續(xù)費

B利息收入

C買賣差價與利息收入

D投資收益

答案:C

4.商業(yè)銀行最重要的資金來源是（）。

A發(fā)行銀行券

B向中央銀行借款

C存款

D同業(yè)拆借

答案:C

5.由下表數(shù)據(jù)可知,2023年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2023年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價

平減指數(shù)相比（）基年=1978年年份按當年不變價格計算的GDP按基年不變價格計算口勺

GDP

A.上升了約2%

B.下降了約7%

C.上升了約7%

D.下降了約2%

［解析］GDP平減指數(shù)=名義GDP+實際GDP,因此，2023年的GDP平減指數(shù)為4.0

4,2023年時為3.77,因此變化率為(4.04-3.77)+3.77=7%。

6.下列屬于泄露客戶信息口勺行為是（）。

A銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃汲堆里客戶開戶時填寫作廢的表格搜集整頓，送給在保險企業(yè)

工作口勺朋友

B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事企業(yè)業(yè)務(wù),為了拓展業(yè)務(wù)和互相協(xié)助，兩人常常

交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易狀況，銀行工作人員為配合其工

作,提供了客戶的大額交易信息

D某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員

更精確地評估個人信用風險

答案:A

［解析J《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保留客戶資料及其交易

信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)有關(guān)客戶隱私保護的規(guī)定,

不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項規(guī)定。

7.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入日勺一種（）。

A托管行為

B信用行為

C代理行為

D票據(jù)行為

答案：B

［解析］存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同步也面臨著信用風險;而托管行

為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。

8.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從主線上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職

工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A外部監(jiān)管制度

B中央銀行制度

C分業(yè)經(jīng)營制度

D從業(yè)人員資格認證制度

答案:D

［解析］本題反應(yīng)口勺是從業(yè)人員資格認證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干規(guī)定的是從

業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)H勺只有D項，它對銀行從

業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在?定程度上減少操作

風險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風險。中央銀

行制度是指設(shè)置中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導指導作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)可以

更好口勺提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等多種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)

營,不得跨行業(yè)從事營利活動。

9.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）。

A市場利率

B官方利率

C公定利率

D實際利率

答案：C

［解析］公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門口勺金融行業(yè)自律性組

織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬

于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

io.零存整取的起存金額為1）。

A5元

B50元

C100元

D500元

答案:A

［解析］零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金

額為1000元，存本取息口勺起存金額為5000元。

11.在銀團的重要組員中，哪種組員是專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的？（）

A牽頭行

B代理行

C參與行

D安排行

答案:A

［解析］銀團的重要組員有牽頭行、代理行、參與行，尚有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行

等（負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，一般由牽頭行擔任）。

12.下列有關(guān)同業(yè)拆借,說法錯誤的是（）。

A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D同業(yè)拆借業(yè)務(wù)重要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

答案:c

I解析］同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同

業(yè)拆借市場進行.其利率隨資金供求H勺變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣

市場上最著名口勺是倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）,我國正在推行的人民幣貨幣市場基準

利率指標體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor,2023年1月4FI正式運行，是單利、無

擔保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年）。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商'也銀行貸款余額與存款余額H勺比例（）。

A不得低于75%

B不得高于75%

C不得低于25%

D不得高于25%

答案:B

［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得

高于75%o

14.中國郵政儲蓄銀行日勺市.場定位是，充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鎮(zhèn)金融服務(wù)功

能，以（）和中間業(yè)務(wù)為主，為都市小區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)

銀行形成互補關(guān)系,支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A存款

B貸款

C結(jié)算

D零售

答案:D

［解析］2023年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)

優(yōu)勢，完善城鎮(zhèn)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市小區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居

民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系,支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）o

A代發(fā)工資

B代理財政性存款

C代理財政投資

D代銷開放式基金

答案:C

［解析］代理業(yè)務(wù)包括代收中付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)

工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財玫性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)

務(wù)。

16.匯率變化一種最重要的影響就是對()口勺影響。

A消費者

B股民

C貿(mào)易

D外匯賣家

答案:D

［解析］匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣口勺比率，它波及兩國貨幣。而消費者，股民，貿(mào)

易雖然都波及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外

交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

17.個人資產(chǎn)負債表反應(yīng)了在特定日勺時間點上個人所擁有日勺資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及()。

A凈資產(chǎn)

B資產(chǎn)

C銀行存款

D股票資產(chǎn)

答案:A

［解析］教材并未列出個人資產(chǎn)負債表的詳細構(gòu)成，做此題可參照資產(chǎn)負債表這一知識點。

在會計科目中，資產(chǎn)負債表包括了資產(chǎn)，負債和所有者權(quán)益這幾種原因，資產(chǎn)減去負債得所

有者權(quán)益我們推斷，個人資聲負債表H勺構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過內(nèi)容簡樸某些，選項并未

給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡樸，其所有者權(quán)益實際就是個人凈資產(chǎn)，題干

已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不對的。

18.教育消費根據(jù)對象不同樣分為（）和子女教育消費兩種.

A個人教育消費

B親人教育消費

C企業(yè)教育消費

D老人教育消費

答案:A

［解析］本題考察了教育消費的構(gòu)成。根據(jù)題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為了女

教育消費和另一項,那么我們要選出口勺就應(yīng)當是與子女所對應(yīng)日勺對象;不過根據(jù)習慣說法，親

人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應(yīng)很好;教育消費是家庭消費H勺重要構(gòu)成部分,

一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習也包括參與培訓,

自學等諸多方式。

19.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則規(guī)定的是（）。

A將客戶資料寄存在保險柜

B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導

D妥善保管客戶交易信息檔案

答案:C

［解析］雖然離職后也不得?向新單位透露原工作單位H勺客戶信息。

20.銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實口勺基礎(chǔ)之上。如下不屬

于風險管理基礎(chǔ)的是（）。

A風險治理基礎(chǔ)

B組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C企業(yè)治理基礎(chǔ)

D風險文化基礎(chǔ)

答案:c

［解析1本題考察了銀行風險管理口勺構(gòu)成。企業(yè)治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也

包括了風險管理的內(nèi)容，但與風險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風險管理H勺基礎(chǔ)應(yīng)包括風險治理，

風險文化。而組織架構(gòu)對于風險也有很大的影響。一種合理口勺組織架構(gòu)能從很大程度上防止

或減少風險，故也應(yīng)包括其中。進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡量最大收益的行為總合。

21.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了?筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬

戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A培植階段

B處置階段

C融合階段

D清洗階段

答案：B

［解析］洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到

清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

22.下列有關(guān)空殼企業(yè)特點的表述，錯誤日勺是（）。

A為匿名的企業(yè)所有者提供服務(wù)

B由被提名人擔任董事并對應(yīng)收取管理費作為酬勞

C被提名人全面掌握企業(yè)真實所有人的信息

D企業(yè)由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

［解析］本題考察了空殼企業(yè)的特點。企業(yè)由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，

由被提名人擔任芾事并對應(yīng)收取管理費作為酬勞。被提名人口勺存在只是為了掩飾企業(yè)真實所

有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不也許讓被提名人懂得企業(yè)所有信息,而被提名人對

企業(yè)的真實所有人更是一無所知?？諝て髽I(yè)亦稱提名人企業(yè)（指為匿名企業(yè)所有權(quán)人提供的

一種企業(yè)構(gòu)造）。

23.承擔檢查失誤、清收不力責任的是（）0

A貸款調(diào)查人員

B貸款評估人員

C貸款審查人員

D貸款發(fā)放人員

答案:D

［解析］貸款審查同意后，銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議,繼而發(fā)放貸款。協(xié)議要按照法律

規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要精確的寫入貸款協(xié)議。貸款協(xié)議簽訂后一定期限,

銀行準時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立對應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問

題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。

24.對借款人的限制說法不對的的是（）o

A不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表

B一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資

C可以在一種貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)獲得貸款

D不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

答案:C

［解析］借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同步也受到限制“借款人限制之一是:借款人不可以在

一種貸款人同?轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)獲得貸款的。這也是為了減小風險，

保證銀行運行安全。

25.嚴禁銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A臨時性資金周轉(zhuǎn)

B固定資產(chǎn)貸款或投資

C票據(jù)清算資金

D聯(lián)行匯差頭寸局限性

答案；B

［解析］固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期口勺，而拆入的資金是短期的，需要迅速償還。

26.如下哪項不是以企業(yè)信用基礎(chǔ)為原則劃分的?（）

A人合企業(yè)

B資合企業(yè)

C兩合企業(yè)

D人合兼資合企業(yè)

答案：C

［解析］本題考察了按企業(yè)信用基礎(chǔ)分類H勺企業(yè)類型。以企業(yè)信用基礎(chǔ)分類，可分為人合

企業(yè)，資合企業(yè)，人合兼資合企業(yè)。兩合企業(yè)口勺劃分原則是企業(yè)股東承擔責任的范圍和形式。

簡樸理解：兩合企業(yè)是以共同商號進行商業(yè)活動的企業(yè)，其股東的一人或數(shù)人以其一定

的出資財產(chǎn)數(shù)額而對企業(yè)的債務(wù)負責任（有限責任股東），其他股東負無限責任，簡樸說就是

有無限責任和有限責任兩類股東存在H勺企業(yè)。人合企業(yè)，是指以股東H勺個人信用為企業(yè)信用

基礎(chǔ)的企業(yè)，無限責任企業(yè)是最經(jīng)典的人合企業(yè)。資合企業(yè)，是指以企業(yè)的資本為企業(yè)信用

基礎(chǔ)口勺企業(yè)，有限責任企業(yè)和股份有限企業(yè)均屬資合企業(yè)。

27.如下哪項不是我國《企業(yè)法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?

（）

A無限責任企業(yè)

B股份有限企業(yè)

C有限責任企業(yè)

D國有獨資企業(yè)

答案:A

［解析］我國《企業(yè)法》重要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將企業(yè)分為

有限責任企業(yè)和股份有限企業(yè)兩類，而國有獨資企業(yè)也屬于有限責任企業(yè)。

28.有關(guān)我國企業(yè)資本制度特點的描述不對的的是（）。

A《企業(yè)法》規(guī)定企業(yè)設(shè)置時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足（或

募足）

B《企業(yè)法》不容許企業(yè)資本的分批繳納

C《企業(yè)法》規(guī)定企業(yè)必須有相稱的財產(chǎn)與其資本總額和維持

D《企業(yè)法》強調(diào)企業(yè)資本不得任意變更

答案:B

［解析］企業(yè)資本制度特點：資本法定，企業(yè)必須有相稱的財產(chǎn)與其資本總額相維持（非貨

幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得明顯低于企業(yè)率程所定價額、股票發(fā)行價

格不得低于票面金額）：企業(yè)資本不得任意變更，新的《企業(yè)法》容許企業(yè)資本H勺分批繳納。

29.商業(yè)銀行操作風險口勺特點是（）。

A人為原因在引起操作風險H勺原因中占有直接的、重要的地位

B操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后導致的損失小

C操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡樸

答案:A

［解析］商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運行過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、

流程管理不妥、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，因此人為原因是

操作風險中最直接、最重要的。由于操作風險存在于平常運行之中，因此其發(fā)生頻率很高，

而損失大小要根據(jù)詳細風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風險不是

操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險,因此不能籠

統(tǒng)地說操作風險內(nèi)容更簡樸。

30.下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。

A留存盈余

B累積性優(yōu)先股

C儲備重估增值

D損失準備金

答案:B

［解析］二級奧本是衡量銀行資本充足狀況的指標，二級資本是銀行的次等資本，包括未

披露準備金、一般損失準備金、附屬有期債務(wù)等等。累枳性優(yōu)先股不屬于二級資本,非累積

性優(yōu)先股才屬于。

31.某客戶在2023年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利

率3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的所有金額是（）元“

A12641

B12641.90

C12641.95

D12641.97

答案:c

［解析］計息金額為12345元，利息為12345X3%=370.35元，稅后利息為370.

35x（1-20%）=296.28（元）,取回金額=12345.67+296.28=12641.95（元）。

32.農(nóng)村信用社開始以“三性”為重要內(nèi)容口勺改革是在（）年。

A1984

B2023

C2023

D2023

答案:A

I解析］1984年，以恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上口勺民主性、經(jīng)營上

的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導下開始了以“三性”為重要內(nèi)容的改革。

33.下列有關(guān)中國的中央銀行口勺說法錯誤的是（）。

A在1984年前，中國人民銀行同步承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲

蓄業(yè)務(wù)的職能

B中央銀行管理外匯儲備的唯一目的是使外匯儲備增值

C中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動

D中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案:B

［解析］1984年前，中國人民銀行同步承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸

和儲蓄業(yè)務(wù)的職能,作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動，同步還具有持有、管理

和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備口勺職能。不過中央銀行在管理外匯口勺過程中使外匯儲備增值

并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其控制在一種合理H勺范圍內(nèi),不影響我國的

金融安全。

34.下列說法對的H勺是（）。

A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B個人告知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%

D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案:D

［解析］開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際

存期按規(guī)定計息，故大多數(shù)時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期存款的;支取時需要

提前一定期間告知銀行以約定支取日期及金額;我國對于教育儲蓄是免收利息稅H勺。

35.一張信用證的受益人規(guī)定原證的告知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相

似的新信用證稱為（）o

A循環(huán)信用證

B背對背信用證

C對開信用證

D預(yù)支信用證

答案：B

［解析］此題考察了背對背佶用證的概念.在貿(mào)易實務(wù)中，中間商分別同實際顧客和實際

供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購協(xié)議，實際顧客向中間商開出一種不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不

能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以規(guī)定與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請

人,以實際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對

背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相似之處，但性質(zhì)上有著主線的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”

的原證和轉(zhuǎn)開日勺新證是同一種信用證，即保證付款的是原開證行。而“背對背信用證”與原證

是兩個信用證，由新證口勺開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行想向原受益人（中間商）保證

付款。

36.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）0

A轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B現(xiàn)金支取

C整存整取

D定活兩便

答案:B

［解析］單位活期存款賬戶分為；基本存款賬戶，一般存款賬戶，臨時存款賬戶和專用

存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個人存款

業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)和不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。

37.有關(guān)企業(yè)債描述不對的的是（）。

A企業(yè)債投資者大多為機構(gòu)

B企業(yè)債風險與企業(yè)自身的經(jīng)營狀況直接有關(guān)

C債券信用級別越高，體現(xiàn)其違約風險越低,債券融資成本也越低

D企業(yè)債風險一般比國債要高，因此收益率一般低于國債

答案:D

［解析］一般來說，風險越高,收益率越高，因此企業(yè)債的收益率一般高于國債。

38.有關(guān)貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A從數(shù)量上看,2Vp>

BMl是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

CMO包括銀行的庫存現(xiàn)金

D在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

答案:C

［解析］M0是指流通中口勺現(xiàn)金。

39.下列中是非融資類保函的是（）。

A借款保函

B授信額度保函

C履約保函

D延期付款保函

答案:C

［解析］非融資類保函包括投標保函（多用于公開招標工程承包和物資采購協(xié)議項下根據(jù)

標書規(guī)定擔保），預(yù)付款保函（申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預(yù)

付款保證責任），履約保函（為保函申請人誠信、履約保證），關(guān)稅保函（為進出口物品繳納關(guān)稅擔

保），即期付款保函（保證申請人因購置商品、技術(shù)、專利或勞動協(xié)議項下的付款責任而出

X的類同信用證性質(zhì)H勺保函）、經(jīng)營租賃保函（經(jīng)營租賃協(xié)議項下支付租金擔保）、借款保

函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

40.銀行應(yīng)中請人的規(guī)定，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款

相符的竹面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）?

A銀行匯票

B銀行保函

C信用證

D銀行本票

答案:B

［解析］銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委札付款人在見票時或在指定

日期無條件支付確定口勺金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人規(guī)定，向

受益人作出的竹面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔

保支付或賠償責任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行根據(jù)開證申請人的規(guī)定和指

示，承諾在符合信用證條款的狀況下，憑規(guī)定H勺單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承

兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金

額給收款人或持票人口勺票據(jù)。提醒付款期限為兩個月。

41.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A項目貸款承諾

B開立信貸證明

C客戶授信額度

D票據(jù)發(fā)行便利

答案:D

［解析］（1）項目貸款承諾是指為客戶報批項目可靠性研究匯報時,向國家有關(guān)部門表明

銀行同意貸款支持項目建設(shè)口勺文獻。

（2）開立信貸證明是指應(yīng)投標人和招標人或項目業(yè)主的規(guī)定，在項目投標人資格預(yù)審階段

開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文

獻。

（3）客戶授信額度是指銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制

指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定（一般為一年），合用于規(guī)定期限

內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，垂要用于處理客戶短期流動資金需要。

（4）票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先

與銀行簽訂口勺一系列協(xié)議，借款人可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而

以短期融資H勺方式獲得中長期的融資效果。

42.有關(guān)短期國債描述錯誤的是（）。

A短期國債是由中央政府發(fā)行H勺政府債券

B短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C銀行等機構(gòu)通過購置短期國債進行投資獲得收益

D短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案:D

［解析］此題考察大家對于悠期國債的認識。國債是國家發(fā)行的債券，詳細說來，是財政部

發(fā)行的政府債券；既然是短期國債，那么當然期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi);短期國債作為債券，

是一種金融產(chǎn)品，可以獲得收益;短期國債是金融工具，且其風險小，安全性高，便于交易，其二

級市場是很活躍的。

43.下列有關(guān)我國金融資產(chǎn)管理企業(yè)，說法不對的的是（）.

A設(shè)置時以最大程度保全資產(chǎn)、減少損失為重要經(jīng)營目日勺

B我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)分別是信達資產(chǎn)管理企業(yè)、長城資產(chǎn)管理企

業(yè)、東方資產(chǎn)管理企業(yè)和華融資產(chǎn)管理企業(yè)

答案:C

［解析］我國金融資產(chǎn)管理企業(yè)于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理

企業(yè)。設(shè)置時以最大程度保全資產(chǎn)、減少損失為重要經(jīng)營目的。目前已完畢政策性不良資產(chǎn)

的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

44.發(fā)行市場和流通市場R勺重要區(qū)別是（）。

A金融工具交割日期不同樣

B融資方式不同樣

C交易H勺階段不同樣

D交易工具類型不同樣

答案:C

［解析］根據(jù)交易階段的不同樣，我們把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。A用來辨別

現(xiàn)貨和期貨市場，B用來辨別直接和間接金融市場。

45.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼

職”有關(guān)規(guī)定口勺是（）o

A運用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財征詢企業(yè)獲得業(yè)務(wù)

B擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

C將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在企業(yè)的同事

D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案:B

［解析］按照規(guī)定