2023年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)猜題卷及答案資料

2023年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》猜題卷及答案2

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一

個(gè)最佳答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題證券投資基金的基金托管人是（）。

A商業(yè)銀行

B基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C基金份額持有人

D基金公司

【對(duì)的答案】:A［答案解析］基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商、業(yè)銀行擔(dān)任，故A選項(xiàng)對(duì)

的?；鸱蓊~持有人是投資人，基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的監(jiān)管,而基金公司是基金管理人，負(fù)責(zé)管理基

金，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第2題一張5年期、票面利率10%、市場價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一

年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為

（）。

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

【對(duì)的答案】：C［答案解析］提前贖回收益率=（1100+1000x10%。950—1=26.3%。

第3題標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié):

①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的

②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合

③客戶關(guān)系的建立

④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

⑤提出理財(cái)計(jì)劃

⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃

對(duì)的的順序應(yīng)為（）。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①②④⑤⑥

【對(duì)的答案】：D［答案解析］標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程為:客戶關(guān)系的建立一收集客戶資料及個(gè)人

理財(cái)目的一綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合一分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況一提出理財(cái)計(jì)劃一執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。

第4題金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)關(guān)系結(jié)束

后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

A.5年

B.3年

C.2023

D.2023

【對(duì)的答案】：A［答案解析］我國《反洗錢法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料

和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5

年。

第5題（）的目的是對(duì)被重組銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此

維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A.接管

B.撤消

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

【對(duì)的答案】：C［答案解析］重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小

的市場退出方式,以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

第6題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”

規(guī)定的是（）。

A.舉報(bào)商業(yè)賄賂

B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程

C.當(dāng)別人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止

D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【對(duì)的答案】：B［答案解析］選項(xiàng)B的做法違反了有關(guān)“保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密”的規(guī)定。

第7題（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)防止

性拯救措施。

A.接管

D.撤消

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

【對(duì)的答案】：A［答案解析］接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安

全、合法性的一項(xiàng)防止性拯救措施，

第8題在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

【對(duì)的答案】：B［答案解析］在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利計(jì)

息。

第9題保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）0

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

【對(duì)的答案】：C［答案解析］由于保險(xiǎn)產(chǎn)品可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人或家庭帶來的憂慮和

恐驚，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，故其具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能，

第10題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。

A.托管費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

【對(duì)的答案】：B［答案解析］《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商

業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨

幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。

第11題20231-11月,在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人

民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A.8000

B.6000

C.4000

D.2023

【對(duì)的答案】：B［答案解析］根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯的年度額度為每人每年等

值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44U0U美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯600U美元。

第12題證券按（）來劃分，可以分為憑證證券和有價(jià)證券。

A.用途

B.性質(zhì)

C對(duì)象

D.內(nèi)容

【對(duì)的答案】：B［答案解析］證券是多種經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的統(tǒng)稱，是證明證券持有人有權(quán)按其券面所

載內(nèi)容取得應(yīng)有權(quán)益的書面證明。按其性質(zhì)，不同證券可分為憑證證券和有價(jià)證券。

第13題下列哪一項(xiàng)不屬于中國人民銀行的職能?（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.管理中央公共財(cái)政支出

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【對(duì)的答案】：C［答案解析］中央公共財(cái)政支出，是指在市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府為提供公共產(chǎn)品和服

務(wù)，滿足社會(huì)共同需要而進(jìn)行的財(cái)政資金的支付。管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

第14題市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制重要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【對(duì)的答案】：B［答案解析］市場約束是指通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制重要是依靠利益相

關(guān)者（涉及股東、存款人、債權(quán)人等）的利益驅(qū)動(dòng)，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，會(huì)在不同限度上和不同方面關(guān)

心其利益所在銀行的經(jīng)營管理狀況，特別是風(fēng)險(xiǎn)狀況，為維護(hù)自身利益免受損失，在必要時(shí)采用措施來約

束銀行。

第15題一般來說，公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明

A.應(yīng)收賬款占公司營運(yùn)資金的比重越小

B.公司收回鈔票的能力越強(qiáng)

C.公司應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高

D.公司資金營運(yùn)效率越低

【對(duì)的答案】：D［答案解析］應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率一銷售收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天

數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，公司收回鈔票的能力越

差，應(yīng)收賬款占公司營運(yùn)資金的比重越大，公司資金營運(yùn)效率越低。

第16題在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是（）。

A.經(jīng)常賬戶

B.資金賬戶

C.平衡賬戶

D.錯(cuò)誤與漏掉賬戶

【對(duì)的答案】：A［答案解析］經(jīng)常賬戶是在國際收支三衡表中反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情

況的頊目。

第17題某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3月2日返回

中國，2023年11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回

中國，后于2023年11月20日離華回國，則該納稅人（）。

A.2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

B.2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

C.2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人

D.2023年度和2023年度均為我國居民納稅人

【對(duì)的答案】：A［答案解析］題干所述納稅人,2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國

非居民納稅人。

第18題在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析。下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)

負(fù)債?（）

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

【對(duì)的答案】：D［答案解析］信用卡貸款的還款期限一般不超過1年,屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目。

第19題決定信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)的重要因素是（）。

A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場投資者的信心

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項(xiàng)目的方向

【對(duì)的答案】：D［答案解析］即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不

同。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)。

第20題利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不涉及（）。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.外匯掛鉤類

C.區(qū)間累積產(chǎn)品

D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

【對(duì)的答案】：B［答案解析］利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品涉及與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反

向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

第21題商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（）日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序定報(bào)送中國銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，

A.1

B.2

C.5

D.10

【對(duì)的答案】：D［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行最

遲應(yīng)在銷售埋財(cái)計(jì)劃前10日，將相關(guān)材料按照啟關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管埋委員

會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

第22題某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)值為100元，若市場利率為7%,其理論價(jià)格為（）。

A.85.71元

B.90.24元

C.96.51元

D.100元

【對(duì)的答案】：A［答案解析］投資者投資了優(yōu)先股就相稱于取得了永續(xù)年金,作為股票它沒有到期

日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：丫0=人/「其中，V0表達(dá)永續(xù)年

金現(xiàn)值，A表達(dá)每年可獲得的股利,i表達(dá)市場利率。計(jì)算得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。

第23題外匯市場中.（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【對(duì)的答案】：C［答案解析］在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定了外匯匯

率的高低。

第24題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、1

6元、24元、35元和2。元，則該市場的股價(jià)平均數(shù)為（）。

A.22元

B.20元

C.10.5元

D.28元

【對(duì)的答案】：B［答案解析］題干所述市場的股價(jià)平均數(shù)=（5+16+24+35+20）/5=20（元），故對(duì)的答案

為B。

第25題再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將己貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

A.其他商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.票據(jù)出票人

D.票據(jù)承兌人

【對(duì)的答案】：B［答案解析］再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀

行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

第26題外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個(gè)人所得稅。

A.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股公司（內(nèi)資公司）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

【對(duì)的答案】：C［答案解析］外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。

第27題以下關(guān)于債券的分類，不對(duì)的的是（）。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C.按付息方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

【對(duì)的答案】：C［答案解析］債券按付息方式分類，可分為附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券、固定利

率債券、浮動(dòng)利率債券。

第28題不滿（）周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

A.10

B.14

C.16

D.18

【對(duì)的答案】：A［答案解析］我國相關(guān)法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他

的法定代理人代理民事活動(dòng)。

第29題下列表述有誤的是（）。

A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中的任何一個(gè)舉動(dòng),客戶對(duì)營銷人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異議

B.異議一般是因客戶自身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)

C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是解決異議一種比較好的方法

D.解決異議的關(guān)鍵在于剛開始對(duì)異議作出反映時(shí)，要讓客戶知道營銷人員關(guān)切且想多聽聽他的意見

【對(duì)的答案】：B［答案解析］異議是雙方意見的不統(tǒng)一導(dǎo)致的，與雙方都有關(guān)系。

第30題（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向

借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

A.流動(dòng)資金貸款

R.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項(xiàng)目貸款

【對(duì)的答案】：A［答案解析］流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資

金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長

期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款，

第31題銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A.運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：A［答案解析］“運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)”觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪，

需要負(fù)刑事責(zé)任。

第32題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本規(guī)定，不對(duì)的的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

13.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提醒應(yīng)充足、清楚和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

【對(duì)的答案】：D［答案解析］商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)晶的

期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)

險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

第33題投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：C［答案解析］保險(xiǎn)標(biāo)的是投保人或被保險(xiǎn)人所要投資的對(duì)象，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保

險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。

第34題對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是（）o

A.對(duì)基金協(xié)議生效局限性6個(gè)月的,不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金協(xié)議生效6個(gè)月以上,但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績

C.基金協(xié)議生效1年以上，但不滿2023的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，協(xié)議

生效在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績

D.基金協(xié)議生效2023以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效以來所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績

【對(duì)的答案】：D［答案解析］《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金協(xié)議生效2023

以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，故選項(xiàng)D表述有誤。

第35題下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不對(duì)的的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)限度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

【對(duì)的答案】：C［答案解析］商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度是定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡

量可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度。

第36題20234月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分

城市房價(jià)過快上漲的告知》簡稱“新國十條”，這重要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

【對(duì)的答案】：A［答案解析］行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故對(duì)

的答案為A。

第37題投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才干買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲(chǔ)蓄式國債

C.實(shí)物式國債

D.記賬式國債

【對(duì)的答案】：D［答案解析］我國《證券法》規(guī)定,通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記

名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

第38題按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不涉及（）o

A.持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

【對(duì)的答案】：C［答案解析］《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)

定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)天無負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度;④持倉限額

和大戶持倉報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)

員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知,C項(xiàng)不符合題意。

第39題投資者在銀行購買“紙黃金”，依據(jù)的價(jià)格是（卜

A.國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B.中國黃金期貨交易所公布價(jià)格

C.銀行公布的價(jià)格

D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

【對(duì)的答案】：C［答案解析］客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行“紙黃金”的購

買。

第40題具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱的基金是（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.上市開放式基金

D.貨幣市場基金

【對(duì)的答案】：D［答案解析］貨幣市場基金具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱。

第41題、1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

A.廣西賀州

B.河北邢臺(tái)

C.江蘇常州

D.河南駐馬店

【對(duì)的答案】：D［答案解析］1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

第42題根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與別人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

【對(duì)的答案】：D［答案解析］為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶

行為。

第43題為牟取不合法利益,給予國家工作人員財(cái)物的，屬于（）。

A.貪污罪

B.詐騙罪

C.受賄罪

D.行賄罪

【對(duì)的答案】：D［答案解析］為牟取不合法利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于為行賄罪。

第44題目前，外匯市場交易以（）占重要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

【對(duì)的答案】：C［答案解析］外匯交易是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系的工具，目前，外匯市場交

易以即期外匯交易占重要地位。

第45題基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起（）個(gè)月內(nèi)行基金募

集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活

動(dòng)。

A.3;3

B.6;3

C.6;6

D.3;6

【對(duì)的答案】：C［答案解析］根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，基金公司不管是發(fā)行開放式基金還

是發(fā)行封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

第46題下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不對(duì)的的是（）。

A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)及資風(fēng)險(xiǎn)

C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D.投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

【對(duì)的答案】：B［答案解析］管理人對(duì)基金運(yùn)營收益不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，基金收益的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，不由

基金公司承擔(dān)。

第47題（）屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.公平對(duì)待、勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避

【對(duì)的答案】：A［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則涉及：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、

勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

第48題（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影

響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采用的整頓和改組措施。

A.重組

B撤消

C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

【對(duì)的答案】：C［答案解析］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)溝在銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下,對(duì)該銀行采用的整頓和改組措施。

第49題理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。

A.得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B.分期付款買房

C.自費(fèi)出國旅游

D.年終獎(jiǎng)金增長

【對(duì)的答案】：B［答案解析］分期付款買房，資產(chǎn)增長的同時(shí)負(fù)債也增長了，且金額相等，故凈資產(chǎn)沒

育變化，對(duì)的答案為B。

第50題私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.法人

B.個(gè)人存款者

C.大型公司

D.高收入者及其家庭

【對(duì)的答案】：D［答案解析］私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，故對(duì)的

答案為D。

第51題下列關(guān)于公募基金的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

B.最小金額規(guī)定較低,且投資者眾多

C.募集的對(duì)象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【對(duì)的答案】：D［答案解析］公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)

管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

第52題一張5年期，票面利率10%,市場價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)1

年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1200元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.20%

B.21.3%

C.26.3%

D.36.8%

【對(duì)的答案】：D［答案解析］假設(shè)r為提前贖回收益率，則950=(1000x10%+1200)/(1+

r),得到r=1300/950-1=36.8%。

第53題()實(shí)質(zhì)上是一種契約,它賦予了持有人在未來某一特定期間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)

或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

【對(duì)的答案】：B［答案解析］金融期權(quán)是以期權(quán)為基礎(chǔ)的金融衍生產(chǎn)品，指以金融商品或金融期貨

合約為標(biāo)的物的期權(quán)交易。具體地說，其購買者在向出售者支付一定費(fèi)用后,就獲得了能在規(guī)定期限內(nèi)以

某一特定價(jià)格向出售者買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融商品或金融期貨合約的權(quán)利。

第54題《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不涉及()。

A.信息披露

B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本規(guī)定

D.資本充足率監(jiān)督檢查

【對(duì)的答案】：B［答案解析］《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱：一是最低監(jiān)管資

本規(guī)定;二是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本允足率的監(jiān)督檢查;二是信息披露。

第55題鈔票管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A.年度收入一上一年支出

B.年度收入一年儲(chǔ)蓄目的

C.年度收入一年度支

D.年儲(chǔ)蓄目的一年度支出

【對(duì)的答案】：R［答案解析］鈔票管理中，年度支出預(yù)算一年度收入一年儲(chǔ)蓄目的。

第56題下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，對(duì)的的是（）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌,應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【對(duì)的答案】：C［答案解析］看漲期權(quán)是當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期

權(quán)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤;若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)珞應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，選項(xiàng)B錯(cuò)

誤；按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

第57題假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來的5年內(nèi)每年

年末存入銀行（）。（不考慮利息稅）

A.10000元

B.12210元

C.11100元

D.7582元

【對(duì)的答案】：A［答案解析］本題考察普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式,61051=Axg

（1+10%）T,T=0,1,2,3,4,其中,A是每年年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000（元）。

第58題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，對(duì)的的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

R.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中運(yùn)用的資金是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共

同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

【對(duì)的答案】：B［答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)協(xié)議的約定進(jìn)行的,而儲(chǔ)蓄的資金

運(yùn)用方向是不固定的。儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)要進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分。

第59題對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【對(duì)的答案】：D［答案解析］房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，客戶風(fēng)險(xiǎn)

厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

第60題（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可

獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

A.一觸即付期權(quán)

B.雙向不觸發(fā)期權(quán)

C.二觸即付期權(quán)

D.單向不觸發(fā)期權(quán)

【對(duì)的答案】：A［答案解析］一觸即付期權(quán)，是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所

預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

第61題99年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款,成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和

處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【對(duì)的答案】：A［答案解析］1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資

產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國

有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分小艮資產(chǎn)。

第62題假如外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20230,

買入歐元165。0,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）,>

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【對(duì)的答案】：B［答案解析］美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500為該交易員的頭寸

情況。

第63題下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，不對(duì)的的是（）o

A.對(duì)投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差

B.黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

C.黃金不能保值

D.黃金的市場風(fēng)險(xiǎn)是第一位的

【對(duì)的答案】：C［答案解析］市場上，大量投資者通過購買黃金進(jìn)行保值增值，故選項(xiàng)C表述有誤。

第64題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回的投資收益

【對(duì)的答案】：C［答案解析］貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬

戶收入范圍。

第65題關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場最重要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

【對(duì)的答案】：A［答案解析］金融商品的價(jià)格是由金融市場決定的。

第66題下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn),是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

DL般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

【對(duì)的答案】：D［答案解析］一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

第67題下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不對(duì)的的是（）。

A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比

D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比

【對(duì)的答案】：D［答案解析］新股申購類理財(cái)產(chǎn)品的上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成正比。

第68題銀行開展外部營銷活動(dòng)中，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.外部營銷人員不佩戴銀行標(biāo)記

B.銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品

C.銀行向消費(fèi)者充足披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.外部營銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品

【對(duì)的答案】：A［答案解析］外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)記。

第69題中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以（）。

A.接管

B.重組

C.撤消

D.凍結(jié)資產(chǎn)

【對(duì)的答案】：C［答案解析］中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

予以撤消。

第70題關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述對(duì)的的是（）。

A.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金的價(jià)格和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

C.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的

D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的

【對(duì)的答案】：C［答案解析］開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的。

第71題在下列幾種基金中，一般（）的年管理費(fèi)率最低。

A.債券基金

B.貨幣基金

C.股票基金

D.認(rèn)股權(quán)證基金

【對(duì)的答案】：B［答案解析］貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金,由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資

金的一種開放式基金，專門投向無風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場工具，一般其年管理費(fèi)率最低。

第72題下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不對(duì)的的是（）。

A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作

B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

C基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

【對(duì)的答案】：B［答案解析］各個(gè)國家或地區(qū)對(duì)基金管理人的任職資格有不同的規(guī)定，一般而言,

申請(qǐng)成為基金管理人的機(jī)構(gòu)要依照本國或本地區(qū)的有關(guān)證券投資信托法規(guī)，經(jīng)政府有關(guān)主管部門審核批準(zhǔn)

后，方可取得基金管理人的資格。

第73題從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.金融衍生產(chǎn)品

D.以證券為抵押品的抵押貸款

【對(duì)的答案】：D［答案解析］回購協(xié)議是指以有價(jià)證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為

附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

第74題歲的甲和乙簽訂了一份買賣協(xié)議，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙°該協(xié)議（）。

A.為可撤消協(xié)議

B.為效力待定協(xié)議

C.乙無雙規(guī)定撤消該協(xié)議

D.乙有權(quán)規(guī)定撤消該協(xié)議

【對(duì)的答案】：B［答案解析］題干所述行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)?/p>

有效法律行為。

第75題張先生打算分5年，嘗還銀行貸款,每年年末償還100000元，貸款利率為10%,則等價(jià)

于在第一年年初一次性償還（）o

A.500000元

B.454545元

C.410000元

D.379079TC

【對(duì)的答案】：D［答案解析］現(xiàn)值=2100000/（1+10%）T,T=l,2,3,4,5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079

yeo

第76題開放式基金的特點(diǎn)不涉及（）。

A.所募集到的資金可以所有用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【對(duì)的答案】：A［答案解析］開放式基金，又稱共同基金，是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金

份額總規(guī)模不固定,可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者規(guī)定贖回發(fā)行在外的

基金份額的一種基金運(yùn)作方式，一般不會(huì)所有用于長期投資。

第77題在面對(duì)與客戶利益沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，對(duì)的解

決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

【對(duì)的答案】：C［答案解析］在面對(duì)與客戶利益沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、

客戶利益至上的原則，對(duì)的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

第78題結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)不涉及（）。

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B.信月風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.本金風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：B［答案解析］結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品由于跟一定標(biāo)的物掛鉤，且資金留存在銀行，一般收

益較高，但風(fēng)險(xiǎn)也較大。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)涉及：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)、本金風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)

險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第79題關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列表述有誤的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東

C.不轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間出靈活選擇投資者

【對(duì)的答案】：C［答案解析］可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類似。

第80題某客戶往往選擇國嘖、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)

險(xiǎn)偏好類型是（）。

A.溫和進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.非常進(jìn)取型

D.溫和保守型

【對(duì)的答案】：D［答案解析］國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的

產(chǎn)品與投資工具是保守型客戶的投資對(duì)象

第81題投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資也許接受的最低收益率是（）。

A.預(yù)期收益率

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

【對(duì)的答案】：D［答案解析］投資者的必要收益率涉及真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部

分，這是投資者投資時(shí)能接受的最低收益率。

第82題某公司2023年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150方元，利息費(fèi)用50萬元，則該

公司2023年的已獲利息倍數(shù)為（）,

A.6

B.7

C.8

D.10

【對(duì)的答案】：D［答案解析］已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用=（300+15

0+50）/50=10,故對(duì)的答案為D。

第83題假如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（）。

A.保證投資金額x（l+最低回報(bào)率）

B.保證投資金額x（1+最高回報(bào)率）

C.保證投資金額x（l—最低回報(bào)率）

D.保證投資金額x（1+潛在回報(bào)率）

【對(duì)的答案】：D［答案解析］假如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則

總回報(bào)=保證投資金額x（l+潛在回報(bào)率）。

第84題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.委托代理

B.信托

C.法定，弋理

D.契約

【對(duì)的答案】：A［答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間的關(guān)系是委托代理關(guān)系。

第85題下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長產(chǎn)品的收益率越高

B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短,客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間

D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用

【對(duì)的答案】:B［答案解析］外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

第86題、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷和服務(wù)

人員應(yīng)()。

A.盡也許解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.積極為客戶解答

C.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

【對(duì)的答案】：C［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線，嚴(yán)禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶

提供理財(cái)投資征詢顧問意見，銷售理財(cái)計(jì)劃。

第87題、下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是

()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí),錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

C.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶乙

D.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

【對(duì)的答案】：C［答案解析J銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)

尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

第88題、下列關(guān)于債券贖回的說法，不對(duì)的的是()。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

【對(duì)的答案】：C［答案解析］可贖回債券的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有

入手中將其贖回?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，選項(xiàng)C表述有誤。

第89題、下列屬于不公平競爭行為的是（）。

A.某銀行為了提高對(duì)客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)即技

巧，通過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶

提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)成一定金額后，可以獲

得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市公司的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提

成

【對(duì)的答案】:D［答案解析］選項(xiàng)D屬于商業(yè)賄賂，違反公平競爭原則。

第90題、某投資者購買了30000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)算），該理財(cái)

產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處在2%?2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%;若任何一天LI

BOR超過2%~2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若一年中LIBOR實(shí)際在2%~2.75%區(qū)間為9（）

天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）。

A.750美元

B.900美元

C.1000美元

D.1500美元

【對(duì)的答案】：B［答案解析］根據(jù)題意可得，產(chǎn)品投資者的收益=30000x2%x270/360+30000x6%x

90/360=900（美元）。

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或

兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題下列屬于無效協(xié)議的情形有（）。

A一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害相對(duì)人利益

B惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C以合法形式掩蓋非法目的

D損害社會(huì)公共利益

E違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【對(duì)的答案】：B,C、D、E［答案解析］一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害國家利益的，協(xié)議無

效。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違反真實(shí)意思的情況下訂立的協(xié)議,受損害方有權(quán)

請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤消。A選項(xiàng)為可撤消。

第2題、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A金融遠(yuǎn)期合約可以減少違約風(fēng)險(xiǎn),但金融期貨合約不能

B金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn),金融期貨合約的賺錢和虧損在每人交易日結(jié)束前

清算和執(zhí)行

D金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割,金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場非常不活躍

【對(duì)的答案】：B,C［答案解析］金融遠(yuǎn)期合約沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就

有也許或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高，而期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保，

相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行，金融遠(yuǎn)期合約一

般是柜臺(tái)交易,B選項(xiàng)對(duì)的。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場活躍；期貨合約實(shí)行每日結(jié)

算制度，賺錢和虧損在每個(gè)交易口結(jié)束前清算和執(zhí)行，C選項(xiàng)對(duì)的,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期交易重要是為了避險(xiǎn),

所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨重要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉即可，D

選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第3題、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，對(duì)的的是（）。

A客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

【對(duì)的答案】:B,C,D,E［答案解析］就客戶而言，尋求理財(cái)顧問服務(wù)的主線目的是實(shí)現(xiàn)人生目的中的

經(jīng)濟(jì)目的,管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦急，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

第4題、影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有（）。

A增資

B股票分割

C派息政策

D賺錢水平

E資產(chǎn)凈值

【對(duì)的答案】：A,B,C,D,E［答案解析］影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有增資、股票分割、派息政

策、賺錢水平和資產(chǎn)凈值等。

第5題、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容涉及（）0

A避稅規(guī)劃

B節(jié)稅規(guī)劃

C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D目的性規(guī)劃

E合法性規(guī)劃

【對(duì)的答案】：A,BC［答案解析］避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃是個(gè)人稅收規(guī)劃由于其依據(jù)

的原理不同，采用的方法和手段也不同進(jìn)行的分類。

第6題、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入重要涉及（）。

A機(jī)構(gòu)

B設(shè)各

C信息

D業(yè)務(wù)

E高級(jí)管理人員

【對(duì)的答案】：A,D,E［答案解析］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入涉及機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。

第7題、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則涉及以下哪些內(nèi)容？（）

A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B量力而行的原則

C分析客戶保險(xiǎn)需要

D合法性原則

E目的性原則

【對(duì)的答案】：A,B,C［答案解析］轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則、量力而行的原則、分析客戶保險(xiǎn)需要是銀行業(yè)

從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)重要應(yīng)掌握的原則。

第8題、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有的資

格規(guī)定進(jìn)行了明確規(guī)定，涉及（）。

A對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的了解和結(jié)識(shí)

B具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

C具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

D遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

E掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場有所結(jié)識(shí)和理

解

【對(duì)■的答案】：A,B,C,D,E［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員的基

本條件如下：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的了解和結(jié)識(shí);②遵

守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提

供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場有所結(jié)識(shí)和理解;④具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)

驗(yàn)；⑤具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格;⑥具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他資格條件。

第9題、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，對(duì)的的有（）。

A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場的價(jià)格成交

【對(duì)的答案】：A,B,E［答案解析］外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，一?般是在成交后第二日辦理交割；

英鎊采用間接報(bào)價(jià)法。

第10題、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A合用性原則

B合法性原則

C銀行利益最大化原則

D客觀性原則

E客戶利益最大化原則

【對(duì)的答案】：A,D［答案解析］合用性原則和客觀性原則是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則。

第11題、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及（）。

A風(fēng)險(xiǎn)性

B隱藏性

C合法性

D專業(yè)性

E靈活性

【對(duì)的答案】：A,C,D［答案解析］稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及風(fēng)險(xiǎn)性、合法性、專業(yè)性。

第12題、《證券法》規(guī)定，嚴(yán)禁證券公司及其從業(yè)人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行

為。

A未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C挪月公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文獻(xiàn)

E為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

【對(duì)的答案】：A,B,D,E［答案解析］挪用公款買賣證券是《證券法》嚴(yán)禁的其他行為，不屬于欺詐

行為。

第13題、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的

()進(jìn)行評(píng)估。

A信用狀況

B市場投資能力

C經(jīng)營管理能力

D社會(huì)地位

E風(fēng)險(xiǎn)處置能力

【對(duì)的答案】：A,B,C,E1答案解析］對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)

險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估是商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)做的。

第14題、投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

A面額

B到期日

C息票率

D債券發(fā)行者名稱

E到期收益率

【對(duì)的答案】：A,B,C,D［答案解析］債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期日、債券的票面利率

和債券發(fā)行者的名稱是債券票面上有的四個(gè)基本要素。

第15題、下列機(jī)構(gòu)的工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（）。

A信托公司

B郵政儲(chǔ)蓄銀行

C基金管理公司

D花旗銀行

E汽車金融公司

【對(duì)的答案】：A.B,E［答案解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境

內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。A、R、E三項(xiàng)的從業(yè)人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。金管理

公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，花旗銀行是美國的。

第16題、用于保障家庭基本開支費(fèi)用的鈔票儲(chǔ)備一般可以選擇（）。

A銀行活期存款

B七天告知存款

C股票

D外匯保證金交易

E貨幣基金

【對(duì)的答案】：A,B,E［答案解析］保障家庭基本開支費(fèi)用的鈔票儲(chǔ)備絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保

證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

笫17題、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)重要體現(xiàn)在（）。

A理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)

C未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D過度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：C,D,E［答案解析］保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)重要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、

過度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

第18題、一般來說，下列也許會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A十地供應(yīng)減少

B經(jīng)濟(jì)衰退

C房地產(chǎn)需求下降

D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

【對(duì)的答案】：A,D［答案解析］選項(xiàng)B、C、E均會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

第19題、貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（）o

A信用貸款

B抵押貸款

C賣方信貸

D票據(jù)貼現(xiàn)

E保證貸款

【對(duì)的答案】：A,B,C,D,E［答案解析］貸款信托是以貸款方式運(yùn)用信托資金，是資金信托的重要運(yùn)

用形式。它以實(shí)際獲利、分紅為原則，不允許受托人承諾保證信托資金的本金和最低收益,是一種帶有變

動(dòng)利息的金融產(chǎn)品。貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有:信用貸款、保證貸款、賣方信貸、票

據(jù)貼現(xiàn)和抵押貸款。

第20題、理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)。以下關(guān)于這些特

點(diǎn),說法對(duì)的的是（）。

A商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，規(guī)定從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

C理財(cái)顧問服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售,可以提高業(yè)績

D理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶,收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或

承擔(dān)

【對(duì)的答案】：B,C.D［答案解析］選項(xiàng)A、E說法均對(duì)的，但沒有體現(xiàn)理財(cái)顧問顧問性、專業(yè)性、

綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)。

第21題、下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有（）。

A股票價(jià)格指數(shù)

B農(nóng)產(chǎn)品

C黃金

D利率

E匯率

【對(duì)的答案】：A,D,E［答案解析］根據(jù)合約標(biāo)的物的不同,期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合

約。選項(xiàng)B、C屬于商品期貨。

第22題、根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為（）。

A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員

B理財(cái)經(jīng)理

C綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

D關(guān)系經(jīng)理

E資深理財(cái)經(jīng)理

【對(duì)的答案】：B,D［答案解析］根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為理財(cái)經(jīng)

理和關(guān)系經(jīng)理。

第23題、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于減少個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的（）十分重要。

A市場風(fēng)險(xiǎn)

B法律風(fēng)險(xiǎn)

C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D操作風(fēng)險(xiǎn)

E聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：B,D,E［答案解析］建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于減少個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律

風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十重要，

第24題、根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管?理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為（）。

A資深理財(cái)顧問從業(yè)人員

B個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員

C綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

D高級(jí)理財(cái)顧問從業(yè)人員

F.中級(jí)理財(cái)顧問從業(yè)人員

【對(duì)的答案】：B,C［答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不

同，可分為個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。

第25題、商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料涉及（）。

A由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C業(yè)務(wù)實(shí)行方案

D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料

【對(duì)的答案】：A,B,C,D,E［答案解析］商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份）:①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申