2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)題庫

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)及答案（第5套）

第1題

假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來的5

年內(nèi)每年存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

【對的答案】：A

第2題

20239月1日，某公司將持有的面值為10000元，到期日為2023年9月16日的銀

行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%,則銀行實(shí)付貼鈔票額為（）元。

A.10000

B.9980

C.9990

D.10010

【對的答案】：C

第3題

同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）規(guī)定。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.尊重同事

C.互相監(jiān)督

D.同業(yè)競爭

【對的答案】:A

I答案解析］同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作規(guī)定。

第4題

假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、

0.4、0.3、0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該

理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D313%

【對的答案】：A

第5題

下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理蟀，錯誤的選項(xiàng)是（

A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的?種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財(cái)業(yè)務(wù)

【對的答案】：D

［答案解析〕私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。

第6題

不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）o

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實(shí)守信

【對的答案】：D

［答案解析］誠實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的規(guī)定。

第7題

可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）。

A.1~5年

B.3~5年

C.5?2023

D.8?2023

【對的答案】：C

第8題

假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、

16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、

80、150和50,用加權(quán)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計(jì)算的該

市場股價指數(shù)為（）o

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

【對的答案工D

第9題

（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。

A,債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場

【對的答案】：B

第10題

守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

【對的答案】：D

［答案解析］守法合規(guī)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章

制度。

第I1題

與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.互換下個月將要公布的兼并收購信息

B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中碰到的難題

C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D.詢問對方對央行近期政策的見解

【對的答案】：D

［答案解析］從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競爭和商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù),A

項(xiàng)違反了競爭的原則，BC違反了保護(hù)商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)的原則。

第12題

《民法通則》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是（）6

A.平等

B.權(quán)利與義務(wù)對稱

C.誠實(shí)信用

D.自愿自覺

【對的答案】：C

I答案解析J誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

第13題

關(guān)于弱型有效市場，下列描述錯誤的是（）。

A歷史的股票價格信息是最容易獲取的信息，因此弱型效率是資本市場合能表現(xiàn)出的最

低形式的效率

B市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀踬癫毁M(fèi)力就可以得到

C證券價格充足反映了所有公開信息、，涉及公司公布的貶務(wù)報(bào)表和歷史上的價格信息

D假如可以從股票價格的歷史信息中發(fā)現(xiàn)某種可以獲得超額利潤的趨勢，那么市場中的

每個人也都可以做到，結(jié)果超額利潤將在爭奪中消失

【對的答案】：C

［答案解析］C項(xiàng)描述的是半強(qiáng)型有效市場，弱型有效市場的股價已經(jīng)反映了所有能從市場

交易數(shù)據(jù)中得到的信息，這些信息涉及過去的歷史股價、交易量、空頭頭寸等。

第14題

張先生2年后可以獲得1Q0萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分

別為()萬元。

A83.33;82.64

B90.91；83.33

C90.91：82.64

D83.33:83,33

【對的答案】：A

【答案解析］

根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/(l+nXi)=100/(l+2X10%)

=83.33(萬元);②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/(l+i)n=100/(l+10%)2=82.64(萬元)。

第15題

某外國人2023年2月12口來華工作，2023年2月15日回國,2023年3月2口返同

中國，2023年11月15日至2023年II月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12

月1日返回中國，后于2023年11月20日離華回國，則該納稅人()。

A2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納^人

B2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納稅人

C2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人

D2023年度和2023年度均為我國居民納稅人

【對的答案】：A

［答案解析］居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國境內(nèi)有住所或者無住所

而在境內(nèi)居住滿一年的個人;后者是指在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住所而在境內(nèi)居住

不滿一年的個人。在境內(nèi)居住滿一年，是指在一個納稅年度中在中國境內(nèi)居住365日。臨

時離境的，不扣減日數(shù)。臨時離境是指在一個納稅年度中，一次不超過30日或者多次累計(jì)不

超過90日的離境。納稅年度是指自公歷I月I日起至12月31日止。因此，鑒定該納稅人2023

年度和2023年度為居民納稅人,2023年度為非居民納稅人。

第16題

某商業(yè)銀行理財(cái)從業(yè)人員在解讀某一客戶的2023年資產(chǎn)負(fù)債表和鈔票流量表時,發(fā)現(xiàn)該

客戶的資產(chǎn)總額為869萬元，負(fù)債總額為204萬元，同時收入為42萬元，支出10.6萬元。

則該客戶的凈資產(chǎn)和盈余/赤字分別為（）萬元。

A314665

B660；31.4

C665;31.4

D31.4;660

【對的答案】：C

［答案解析］凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債=869—204=665（萬元）；盈余/赤字=收入一支出

=42-10.6=31.4（萬元）。

第17題

若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）o

A增長銀行存款

B賣出手中外匯

C增持固定收益證券

D出售手中股票

【對的答案】：c

［答案解析］

利率變化與個人理財(cái)策略的關(guān)系如表2所示。

表2利率變化與個人理財(cái)策略

理財(cái)預(yù)期未來利率水平上升預(yù)期未來利率水平下降

產(chǎn)品理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

儲蓄增長配置收益符增長減少配置收益將減少

債券減少配置面臨下跌風(fēng)險增長配置面臨上漲機(jī)會

股票減少配置面臨下跌風(fēng)險增長配置面臨上漲機(jī)會

基金減少配置面臨下跌風(fēng)險增長配置面臨上漲機(jī)會

房產(chǎn)減少配髓貸款成本增長增長配置貸款成本減少

外匯減少配置人民巾回報(bào)高增長配置外匯利率也許高

第18題

下列關(guān)于基金的說法，對的的是（）o

A基金是投資組合,所以可以分散掉所有的非系統(tǒng)風(fēng)險

B某基金公司旗下分別有開放式基金和封閉式基金，為了保證開放式基金的高回報(bào)，

基金公司可以把封閉基金的收益部分轉(zhuǎn)移到開放式基金上

C2023年3月29日收盤某基金的凈值為1.225元/份,2023年3月30日客戶覺得大

盤急劇下跌，決定贖回該基金，則他將按照1.225元/份贖回

D基金是專家理財(cái)?shù)姆绞剑ǔ；饍?nèi)部都有完善的風(fēng)險控制機(jī)制，但是也不能避免基金

管理人存在著自身能力的局限導(dǎo)致基金收益受損的狀況發(fā)生

【對的答案】:D

I答案解析IA項(xiàng)盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險，并且

也許由于基金管理人運(yùn)作不妥加劇虧損;B項(xiàng)開放式基金和封閉式基金的收益不允許互相轉(zhuǎn)

移：C項(xiàng)投資者贖回基金，只能以贖回日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算贖回資金。

第19題

下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不對的的是（）。

A代理人與第三人串通.損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人導(dǎo)致傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過被代理人的追認(rèn)，被代理

人承擔(dān)民事責(zé)任

D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事

行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，第二人不承擔(dān)責(zé)任

【時的答案】：D

［答案解析1D項(xiàng)行為應(yīng)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

第20題

下列選項(xiàng)中，（）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響限度,同樣的風(fēng)險對不同的人影響

是不同樣的。

A風(fēng)險偏好

B風(fēng)險厭惡限度

C風(fēng)險認(rèn)知度

D實(shí)際風(fēng)險承受能力

【對的答案】：D

［答案解析］A項(xiàng)風(fēng)險漏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對

客戶的影響限度:B項(xiàng)風(fēng)險厭惡限度是風(fēng)險偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡限度;C項(xiàng)

風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量。

第21題

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，對的的是（）。

A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

【對的答案】：B

［答案解析］在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建

議,最終決策權(quán)在客戶。

第22題

信托公司推介信托計(jì)劃時，委托人以認(rèn)購信托單位，可由代理收付。（）

A份額方式；政策性銀行

B份額方式；商業(yè)銀行

C鈔票方式；政策性銀行

D鈔票方式：商業(yè)銀行

【對的答案】：D

［答案解析］信托公司推介信托計(jì)劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人

以鈔票方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。

第23題

下列關(guān)于基金風(fēng)險的說法，錯誤的是（）o

A封閉式基金的價格與基金凈值之間?般來說是同方向變動的

B開放式基金的價格就是基金凈值

C開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

【對的答案】：D

［答案解析］D項(xiàng)開放式基金的申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌。

第24題

以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯誤的是（）。

A證券公司違反客戶的委吒買賣證券，辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉,并處以3萬元以上30

萬元以下的罰款

B對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1

倍以上5倍以下的罰款

C對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤消任職資格，并處以3萬元以

上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤消相關(guān)

業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

【對的答案】：A

［答案解析］《證券法》第二百一十條規(guī)定，證券公司違反客戶的委托買賣證券、辦理交易

事項(xiàng)，或者違反客戶真實(shí)意思表達(dá)，辦理交易以外的其他事項(xiàng)的，責(zé)令改正，處以一萬元以上

十萬元以下的罰款。給客戶導(dǎo)致?lián)p失的,依法承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。

4

第25題

商業(yè)銀行開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報(bào)送的材料不涉

及()o

A由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

【對的答案工C

【答案解析］商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)

送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的中請書;②擬中請業(yè)務(wù)介紹，涉及業(yè)務(wù)

性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)行方案，涉及擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、重要風(fēng)

險及擬采用的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料。

5

第26題

按《協(xié)議法》的規(guī)定,()情形卜.協(xié)議中的免責(zé)條款無效。

A因重大過失導(dǎo)致對方財(cái)產(chǎn)損失的

B因重大誤解訂立的

C在訂立協(xié)議時顯失公平的

D因明顯失誤導(dǎo)致雙方財(cái)產(chǎn)損失的

【對的答案】：A

［答案解析］《協(xié)議法》第王卜三條規(guī)定，協(xié)議中的下列免責(zé)條款無效：①導(dǎo)致對方人身傷

害的;②因故意或者重大過失導(dǎo)致對方財(cái)產(chǎn)損失的。

第27題

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn),并至少每（）重新確

認(rèn)一次。

A周

B月

C季度

D年

【對的答案】：D

［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶

委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足授權(quán)。

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn),并至少每年重新確認(rèn)一次。

第28題

在一個投資組合中，等權(quán)重投資于不同證券，當(dāng)投資的證券種數(shù)由2種增長到N種時，下

列說法不對的的是（）。

A當(dāng)N趨近于無窮大時，各種證券的方差最終完全消失

B組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差對該投資組合方差的奉獻(xiàn)不也許由于組合而被分散并

消失

C投資多元化是否有效減少了風(fēng)險，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

D當(dāng)N趨近于無窮大時，資產(chǎn)組合充足分散,完全有也許消除所有的風(fēng)險

【對的答案1D

［答案解析］在投資組合里、各種證券的方差會因組合而被分散并消失,但是，組合中各對

金融資產(chǎn)的協(xié)方差不也許由于組合而被分散并消失。因此，投資組合中有些風(fēng)險是可以分散

的，有些風(fēng)險則無法分散。

第29題

下列關(guān)于短期投資規(guī)劃可以用到的套期保值技術(shù)的論述，錯誤的是（）。

A套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時

做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

B套期保值交易與現(xiàn)貨交易足分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

C套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

D在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

【對的答案】：A

［答案解析］A項(xiàng)套期保值通常是交易者所做的相反方向的交易。

第30題

王強(qiáng)是某公司的銷售經(jīng)理，2023年2月份到外地出差，領(lǐng)取差旅費(fèi)津貼1000元，午餐

補(bǔ)貼500元。月底領(lǐng)取本月工費(fèi)3。00元，獎金500元。以下關(guān)于個人所得稅的評述，錯誤

的是（）。

A差旅費(fèi)津貼和午餐補(bǔ)貼屬于個人所得稅應(yīng)稅所得的一部分

B獎金屬于個人所得稅應(yīng)晚所得

C王強(qiáng)的個人所得稅應(yīng)稅總額為3500元

D王強(qiáng)應(yīng)繳納的個人所得稅為125元

【對的答案】：A

［答案解析］差旅費(fèi)津貼和午餐補(bǔ)貼不屬于個人所得稅應(yīng)稅所得；個人所得稅應(yīng)稅總額35

00元（涉及獎金），應(yīng)繳納個人所得稅=（3500—2023）X10%-25=125（元）。

第31題

下列可以及時反映短期市場利率變動的指標(biāo)是（）。

A實(shí)際利率

B定期存款利率

C活期存款利率

D銀行間同業(yè)拆借利率

【對的答案】：D

［答案解析］市場利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映.而可以及時反映短期市場利率變動

的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債I可購利率等。

第32題

()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性

外匯收支的賬戶。

A經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B資本項(xiàng)目賬戶

C外匯儲蓄賬戶

D外匯結(jié)算賬戶

【對的答案】：D

［答案解析］《個人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》第二十五條規(guī)定,外匯結(jié)算賬戶是指個人對外

貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

第33題

下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是()。

A金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場

B一級市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目前采用審

核制

C二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且擬定資產(chǎn)的公允價格

D金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場、股票債券交易的市場屬于證

券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場投資理論和市場有效性

【對的答案1D

［答案解析］金融市場是由許多子市場構(gòu)成的龐大市場體系，重要分為以下兒類:①按照金

融交易是否存在固定場合,金融市場劃分為有形市場和無形市場;②按照金融工具發(fā)行和流通

特性，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場;③按照交易標(biāo)的物的不

同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及

其他投資品市場。

第34題

某證券的收益率狀況如表1所示，它的收益率和方差為()。

表IXX證券的收益率情況表

A收益率(％)

B-2

C-1

D1

E3

F概率

G0.2

H03

I0.1

J0.4

【對的答案】：B

［答案解析］

該證券的盼望收益率為:E(r)=(-2%)XO.2+(-l%)X0.3+1%XO.1+3%X0.4=

0.6%；方差為:。2(。=(-2%-0.6%)2X0.2+(-l%-0.6%)2X0.3+(1%-0.6%)2X0.1+(3%

-0.6%)2X0.4=0.000444,

第35題

外資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)滿足提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)_____年

以上，并且提出中請前年連續(xù)賺錢。()

A3;2

B4；2

C2;1

D3泮

【對的答案】：A

［答案解析］《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十四條第一款規(guī)定，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營本條

例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有下列條件，并經(jīng)國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：①提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上;②提出

申請前2年連續(xù)賺錢;③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。

第36題

假設(shè)零息債券在到期日的價值為1000美元，償還期為25年，假如投資者規(guī)定的年收

益率為15%,則其現(xiàn)值為（）美元。

A102.34

B266.67

C30.38

D32.92

【對的答案】：C

【答案解析］

第37題

對于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及的語句有（）o

A“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險,您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，

謹(jǐn)慎投資”

B“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎沒資”

D“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失,您應(yīng)充

足結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

【對的答案】：D

［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充

足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提醒綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險。對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保

本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語句:“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險,您只能

獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”;對于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃,

風(fēng)險提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金也許會因

市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投費(fèi)”。

第38題

下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述，錯誤的是（）。

AETF可以在交易所掛牌買賣,投資者可以直接買賣ETF份額

BETF基本是指數(shù)型開放式基金

C投資者可以用鈔票申購或者贖回ETF

DETF可以分散投資，減少投資風(fēng)險

【對的答案】：C

［答案解析］ETF在本質(zhì)上是開放式基金,但其申購贖剛有自己的特色，投資者只能用與

指數(shù)相應(yīng)的一籃了?股票申購或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以鈔票申購贖回。

第39題

下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，違反了從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A客戶征詢與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，從業(yè)人員向其具體介紹該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和

風(fēng)險管理的基本知識

B向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，從業(yè)人員應(yīng)使用通俗易懂的語言說明最不利的投資情形

和投資結(jié)果

C從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品（或計(jì)劃）當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷

D對于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位

【對的答案】：C

［答案解析］C項(xiàng)嚴(yán)禁從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷。

第40題

UBOR指的是()。

A美國聯(lián)邦基金利率

B倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C香港銀行同業(yè)拆借利率

D上海銀行間同業(yè)拆放利率

【對的答案】：B

［答案解析］LIBOR(LondonInterBankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利

率;A項(xiàng)美國聯(lián)邦基金利率是FFR(FederalFundsRate)：C項(xiàng)香港銀行同業(yè)拆借利率

是HIBOR(HongKongInterBankOfferedRate);D項(xiàng)上海銀行間同業(yè)拆放利

率是Shibor(Shanghai1nterBankOfferedRate)。

第41題

銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基

本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準(zhǔn)確把握的基本情況是()o

A子女及其他贍養(yǎng)人員

B財(cái)務(wù)情況

C投資意向

D婚姻狀況

【對的答案】：D

［答案解析］在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律

規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經(jīng)

濟(jì)生活單位一一家庭。因此,目前我國稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。

第42題

保險公司與取得保險兼業(yè)代理資格的單位建立保險代理關(guān)系的，保險代理協(xié)議生效的時

間是()。

A保險代理協(xié)議簽訂的時間

B保險代理協(xié)議在中國保監(jiān)會登記的時間

C中國保監(jiān)會在收到備案材料10個工作日內(nèi)未提出異議時

D雙方在協(xié)議中約定的生效時間

【對的答案】：C

［答案解析1保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會備案，中國保

監(jiān)會在收到備案材料10個工作日內(nèi)未提出異議的.保險代理協(xié),義生效，保險代理關(guān)系即告成

立。

第43題

在分析各項(xiàng)理財(cái)目的實(shí)現(xiàn)的也許性時，不需要事先擬定的重要事項(xiàng)是（）。

A要根據(jù)客戶盼望的理財(cái)目的擬定各項(xiàng)理財(cái)目的之間的優(yōu)先順序

B要擬定現(xiàn)有資源運(yùn)用的優(yōu)先順序

C依照風(fēng)險承受度與理我目的擬定合理的資產(chǎn)配置方案

D動態(tài)模擬全生涯的資產(chǎn)凈值與鈔票流量

【對的答案】：A

［答案解析］A項(xiàng)要根據(jù)客戶的理財(cái)價值觀擬定各項(xiàng)理財(cái)目的之間的優(yōu)先順序。

第44題

某人申購了10000份基金，申購時單位基金凈值是1.08元，申購費(fèi)率為1%。6個月

后贖回，此時單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則該投資者

的投資收益為（）元。

A7700

B687

C684

D500

【對的答案】：D

［答案解析］申購時需要付出的資金為10000X1.08X（1+1%）=10908（元）,贖回時

得到的資金為10000XI.15X（1-0.8%）=11408（元），因此，投資收益為11408-10908=

500（7L）O

4

第45題

下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。①社會養(yǎng)老保險：②公司年金;③商業(yè)養(yǎng)老保險：④

投資高風(fēng)險股票

A①??④

B①??

C①??

D②③④

【對的答案工B

［答案解析］退休規(guī)劃的二具具體來說涉及社會養(yǎng)老保險、公司年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以

及其他儲蓄和投資方式。

5

第46題

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A房地產(chǎn)

B建材

C汽車

D公用事業(yè)

【對的答案】：D

［答案解析］在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動小

敏感行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對

經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反映就小得多。因此，個人和家庭

可考慮購買公用事業(yè)和電力行業(yè)的資產(chǎn)。

第47題

下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A權(quán)證

B保險

C期貨

D外匯

【對的答案】：B

［答案解析］教育金畢竟不是越多越好，不必由于籌集的壓力選擇高風(fēng)險的投資工具，

由于本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，題中

只有B項(xiàng)較為合理。

第48題

對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）o

A對基金協(xié)議生效局限性6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B基金協(xié)議生效6個月以上，但不滿I年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績

C基金協(xié)議生效1年以上，但不滿2023的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會計(jì)

年度的業(yè)績,協(xié)議生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績

D基金協(xié)議生效在2023以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來所有會計(jì)年度的業(yè)績

【對的答案工D

［答案解析］基金協(xié)議生效2023以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計(jì)年度的業(yè)績。

第49題

在下列各項(xiàng)中，無法計(jì)算出確切結(jié)果的是（）。

A后付年金終值

B即付年金終值

C遞延年金終值

D永續(xù)年金終值

【對的答案】：D

［答案解析］永續(xù)年金的終值是無窮大，或者說永續(xù)年金沒有終值。

第50題

將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)解決，用于投資黃金類產(chǎn)品的交易是（）。

A黃金存折

B黃金基金

C條塊現(xiàn)貨

D黃金期貨期權(quán)

【對的答案工B

［答案解析］A項(xiàng)黃金存折是指隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶

里的黃金兌換成鈔票;C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的缺陷，放在家中，安全性較差：

D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)利。

第51題

下列關(guān)于我國期貨交易的說法，對的的是（）。

A期貨交易無漲停板限制

B期貨交易所可以間接參與期貨交易

C期貨交易所每月發(fā)布價格預(yù)測信息

D期貨公司不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定期貨交易收益的分享方式

【對的答案】：D

I答案解析］A項(xiàng)我國期貨交易所實(shí)行漲跌停板制度;B項(xiàng)期貨交易所不得直接或者間接

參與期貨交易：C項(xiàng)期貨交易所不得發(fā)布價格預(yù)測信息。

第52題

假如吳先生在未來2023內(nèi)每年年末獲得100（）0元，年利率為8%,則2023后這筆年金的

終值比每年年初獲得時少（）元。

A10985

B11359

C13981

D15189

【對的答案】：B

I答案解析]

根據(jù)期初年金終值公式:FV=(10000/0.08)X[(1+0.08)10-l]X(1+0.08)=156455(元):

根據(jù)年金的終值公式：FV=(10COO/0.08)X[(1+0.08)10—1]=144866(元),比年初少獲

得:15=11589(元)。

第53題

()是一種國家儲蓄債，可無名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。

A憑證式國債

B無記名國債

C記賬式國債

D擔(dān)保式國債

【對的答案】：A

[答案解析]B項(xiàng)無記名(實(shí)物)國債是一種實(shí)物國債，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等,

不記名，不掛失，可上市流通;C項(xiàng)記賬式國債是以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交

易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

第54題

()指出個人在相稱長的時間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和

儲蓄的最佳配置。

A馬柯維茨投資組合理論

B資本資產(chǎn)定價模型

C生命周期理論

D套利定價理論

【對的答案工C

【答案解析I生命周期理論對消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個人是在相稱長的時間內(nèi)

汁劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置。

第55題

下列個人理財(cái)'業(yè)務(wù)人員的行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”

有關(guān)規(guī)定的是（）。

A定期免費(fèi)向客戶提供金融市場理財(cái)產(chǎn)品信息

B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財(cái)產(chǎn)品的劣勢

C向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時承諾合約外的固定收益

D為爭取客戶而減少銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

【對的答案】：A

［答案解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”準(zhǔn)則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不得使用不合法競爭手段。

第56題

根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財(cái)特性是（）。

A自用房產(chǎn)投資

B理財(cái)尋求多元投資組合

C固定收益投資

D進(jìn)行股票、基金的投資

【對的答案】:B

［答案解析］AD兩項(xiàng)屬于穩(wěn)定期的理財(cái)特性：C項(xiàng)屬于退休期的理財(cái)特性。

第57題

由于市場利率變化對債券持有人再投資收益率的影響所帶來的風(fēng)險是（）。

A利率風(fēng)險

B贖回風(fēng)險

C再投資風(fēng)險

D通貨膨脹風(fēng)險

【對的答案】：C

［答案解析1利率風(fēng)險是指行場利率變化對債券價格的影響;再投資風(fēng)險，指市場利率變化

期債券持有人再投資收益率的影響;通貨膨脹風(fēng)險，指通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收

入和本金受到價值折損的風(fēng)險。

第58題

A銀行發(fā)行了一個投資期為5個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐形美元，交易區(qū)間為

（L0716?L1756）（不涉及匯率的上下限）。假定其潛在回報(bào)率是2.5%,最低回報(bào)率是0。

客戶李女上對該產(chǎn)品感愛好，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.172

6,則到期R的總回報(bào)為萬元：若歐元/美元為1.0685,到期日的總回報(bào)為萬元。

（）

A10.25；0

B10.25；10

C0;20.3

D10；I0.25

【對的答案】：B

［答案解析］在整個投資期內(nèi)，如匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)

波動，總回報(bào)=保證投資金額X，：l+潛在回報(bào)率）=10X（1+2.5%）=10.25（萬元）;否則，即匯率

收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額X（1+最低回報(bào)率）=1

ox（i+o）=10（萬元）。

第59題

張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)，假定年

利率為10%,那么他每年需要存入（）元。

A333333

B302115

C274650

D256888

【對的答案】：B

［答案解析］

年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，因此,張先生每年需要存入

的款項(xiàng):A=FVAnXi+[(1+i)n-1]=1000000X10%彳(1+10%)3-l]=302115(元)。

第60題

與普通的保險產(chǎn)品相比，卜列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法不對的的是（）。

A保費(fèi)中有一部分用于投資

B保費(fèi)中的投資保費(fèi)由證券公司進(jìn)行運(yùn)作

C投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

D保單持有人可以根據(jù)投資情況享受分紅

【對的答案】：B

［答案解析］與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險贄中具有投資保費(fèi)，這部

分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲

得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。

第61題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,違反了“公平對待”原則的是（）。

A因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷限度上的差別

B在為貸款手續(xù)較繁瑣的客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的態(tài)度

C設(shè)立明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場合與?般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

D設(shè)立專門的個人理財(cái)服務(wù)窗口來服務(wù)客戶

【對的答案工B

［答案解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對待”準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不

得因客戶的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡限度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。ACD三項(xiàng)中的行

為是由于機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約產(chǎn)牛的服務(wù)方式的差異，與公平對待并不矛盾;B項(xiàng)“顯露

出了不耐煩的態(tài)度”是對“貸款手續(xù)較繁瑣的客戶，”的歧視，沒有遵守“公平對待”原則。

第62題

假定投資者小王以90元的價格買入某面額為100元的5年期貼現(xiàn)債券，持有兩年以后

試圖以9.95%的持有期間收益率將其轉(zhuǎn)讓給投資者小陳，而投資者小陳認(rèn)為買進(jìn)該債券

給自己帶來的最終收益率不應(yīng)低于10%。那么，在這筆債券交易中,（）。

A小王、小陳的成交價格應(yīng)在75.13元與108.8元之間

B小王、小陳的成交價格應(yīng)在89.08元與90.07元之間

C小王、小陳的成交價格應(yīng)在90.91元與91.70元之間

D小王、小陳不能成交

【對的答案】：A

［答案解析］

設(shè)小王以9.95%作為其賣出債券所應(yīng)獲得的持有期收益率，那么他的賣價就應(yīng)為:90X

（1+9.95%）2=108.8（元）；設(shè)小陳以10%作為買進(jìn)債券的最終收益率，那么他樂意支

付的購買價格為：100-r（14-10%）3=75.13（元）;最終成交價則在75.13元與108.8元之間

通過雙方協(xié)商達(dá)成。

第63題

下列關(guān)于客戶開辦實(shí)物黃金業(yè)務(wù)的流程對的的是（）。

A填寫實(shí)物黃金購買申請一將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一收取或代保管

黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票

B收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票一填寫實(shí)物黃金購買申請一將申請表、身份證、

鈔票或卡折提交柜員

C填寫實(shí)物黃金購買申請一收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票一將?申請表、身份

證、鈔票或卡折提交柜員

D將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一填寫實(shí)物黃金購買申請一收取或代保管黃

金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票

【對的答案工A

［答案解析］客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的流程是：填寫實(shí)物黃金購買申請一

將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票。

第64題

小張獲得遺產(chǎn)100萬元，他將其存入2023的定期存款,假設(shè)年利率為6%,按復(fù)利計(jì)算,

2023后這筆錢將變?yōu)椋ǎ┰?/p>

A1735267

B1766879

C1790848

D1799653

【對的答案】：C

［答案解析1

按復(fù)利計(jì)算,該定期存款的終值:FV=COX(l+r)T=lO0OOOOX(1+6%)10=1790

848(元)。

第65題

一張面值為100元的附息債券，期限2023,息票率為10%。假如當(dāng)時的市場利率為10%,

則債券價格是()元。

A100

BII0

C90

D121

【對的答案1A

［答案解析］

可以采用兩種方法計(jì)算出債券價格：①根據(jù)附息債券的定價公式，債券價格P=I0()XI

0%X年金現(xiàn)值系數(shù)+1004-(1+10%)10=100(7G);②當(dāng)市場利率(10%)等于息票率(10%)

時，附息債券的價格恰好等于面值。

第66題

假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.87%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無

附加條件保證收益率是()。

A4.5%

B5.0%

C5.5%

D7.0%

【對的答案】：A

［答案解析］保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶

有附加條件的保證收益。商業(yè)泯行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。題

中BCD三項(xiàng)收益率分別為5.0%、5.5%、7.0%,均高于4.87%的定期存款利率,不符合

規(guī)定。

第67題

下列金融產(chǎn)品中，風(fēng)險通常最高的是（）。

A國債

B普通股

C可轉(zhuǎn)換債券

D定期存款

【對的答案】：B

［答案解析］從產(chǎn)品的大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低,股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險較

高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其間?？梢?B項(xiàng)普通股風(fēng)險通常最高。

第68題

實(shí)務(wù)中有許多方法可以用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)

險，其中最為常用的是（）。

A協(xié)方差

B方差

C盼望收益率

D標(biāo)準(zhǔn)差

【對的答案】案

［答案解析］方差和標(biāo)準(zhǔn)差是衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)

險的指標(biāo)，實(shí)務(wù)中最常用的是方差；盼望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資

產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益;協(xié)方差和相美系數(shù)是衡量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限

度的記錄指標(biāo)。

第69題

我國出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱現(xiàn)象,政府為加強(qiáng)宏觀調(diào)控，實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。以

下做法不符合上述政策的是（）。

A連續(xù)多次提高存款準(zhǔn)備金率

B連續(xù)多次加息

C多次在銀行間市場發(fā)行央行票據(jù)

D中央財(cái)政赤字預(yù)算安排1800億元，比上年預(yù)算赤字增長650億元

【時的答案】：D

［答案解析］提高準(zhǔn)備金率、提高利率、在公開市場賣出央行票據(jù)，都是緊縮性貨幣政策:

中央財(cái)政赤字預(yù)算安排比上年預(yù)算赤字增長是擴(kuò)張的財(cái)政政策措施。

第70題

關(guān)于保臉相大要素，下列說法不對的的是（）0

A保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

B投保人按保險協(xié)議負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)

C保險人承擔(dān)補(bǔ)償或者給付保險金責(zé)任

D被保險人享有保險金清求權(quán)的人，與投保人不能是同一人

【對的答案】：D

［答案解析］D項(xiàng)被保險人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險協(xié)議保障，享有保險金請求權(quán)的人,

投保人可認(rèn)為被保險人。

第71題

下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)不同劃分的是（）o

A任意信托

B法人信托

C動產(chǎn)信托

D資金信托

【對的答案】：B

［答案解析］按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個人信托。A項(xiàng)是按信托關(guān)

系建立的方式劃分的;CD兩項(xiàng)是按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分的。

第72題

關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯誤的是（）o

A受托人因解決信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

B受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)

行交易

C受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先嚀支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D受托人運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

【對的答案】：B

［答案解析］《信托法》第二十八條規(guī)定，受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

或者將不同委托人的信任財(cái)產(chǎn)進(jìn)行互相交易,但信任文獻(xiàn)另有規(guī)定或者經(jīng)委任人或者受益人

批準(zhǔn)，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外。

第73題

下列客戶的信息，屬于定性信息的是（）o

A資產(chǎn)與負(fù)債

B預(yù)期生活方式改變

C現(xiàn)有投資狀況

D養(yǎng)老金計(jì)劃

【對的答案】：B

［答案解析］客戶信息可分為定性信息和定量信息。其中，定性信息涉及目的陳述、健康狀

況、愛好愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特性、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)知識水平等。

第74題

個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險提醒管理措施合規(guī)的是（）。

A商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包

含相應(yīng)的風(fēng)險提醒內(nèi)容

B商業(yè)銀行充足、準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險提醒即可

C商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險提醒

D客戶規(guī)定抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提醒，充足了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，樂

意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但不必在提醒欄里署名

【對的答案】：A

［答案解析］風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確，保證客J-可以對的理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容;

商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示;風(fēng)險提醒應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確

認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并規(guī)定客戶抄錄后署名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)

險提醒，充足了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，樂意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。

第75題

在()中，從業(yè)人員向客戶斃供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化

服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益

和風(fēng)險。

A綜合理財(cái)服務(wù)

B一般理財(cái)服務(wù)

C理財(cái)顧問服務(wù)

D一般銷售服務(wù)

【對的答案】：C

［答案解析］個人理財(cái)服務(wù)根據(jù)所從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，分為綜合理財(cái)

服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)中，從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金并

獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險：而綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服

務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投費(fèi)計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動。

第76題

老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2023

元。他今年購買了財(cái)產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費(fèi)高達(dá)每月

1000元。老張的保險規(guī)劃時重要違反了（）原則。

A轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B量力而行

C適應(yīng)性

D合理避稅

【對的答案】：B

［答案解析］客戶購買保險吐其作為投保人必須支付?定的費(fèi)用，即以保險費(fèi)來獲得保險

保障?？蛻粼O(shè)計(jì)保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行，老張的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不允許他每月

支付高達(dá)1000元的保費(fèi)。

第77題

家庭理財(cái)中要艱據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法對的的是（）o

A家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款

B投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增長而減少

C家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)減少持有流動性資產(chǎn)的比例

D家庭成長期不需要房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

【對的答案工B

【答案解析］

家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表3所示。

表3家庭生.命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)

家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期

夫妻年齡25?35歲30?55歲50-60歲60歲以后

保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休

金投保長期看護(hù)險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金

核心資產(chǎn)股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、

債券40%、貨幣10%股票2。%、債券60%、貨幣20%

配置預(yù)期收益高,風(fēng)險適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益較高，風(fēng)險適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險

較低，收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險低，收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品

信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭

第78題

某按揭的特點(diǎn)：銀行公布的按揭利率為年利率，但卻按半年復(fù)利計(jì)息，而還款計(jì)劃往往按

月支付。假如你從該銀行按揭了100000元,25年期，年利率為7.4%,半年復(fù)利計(jì)息。你的

月供款為（）元。

A841

B725

C699

D400

【對的答案】：B

［答案解析I

將年度名義利率轉(zhuǎn)換為有效年利率：EAR=［（1+0,074/2）2-1］X100%=7,5369%；再將

有效年利率轉(zhuǎn)換成月貼現(xiàn)率：（］+0.075369）172-1=0.607369%；定義月供款額為PMT,

可得：100000=PMTX1+0.00607369）25X12］/0.00607369,解得:月供款

PMT=725（元）。

第79題

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理

財(cái)目的是（）業(yè)務(wù)。

A綜合理財(cái)規(guī)劃

B投資規(guī)劃

C投資品分析

D財(cái)務(wù)策劃

【對的答案】：D

f答案解析］理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)重要涉及財(cái)務(wù)策劃和投資品分析兩個方面:前者是指根據(jù)

客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財(cái)目的；后者

是指商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品

推介等專業(yè)化服務(wù)。

第80題

再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行

為。

A其他商業(yè)銀行

B中央銀行

C票據(jù)出票人

D票據(jù)承兌人

【對的答案】：B

［答案解析1對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼

現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

第81題

期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)?組織進(jìn)行。

A期貨交易所

B期貨保證金存管銀行

C期貨公司

D期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【對的答案工A

［答案解析］《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)涉及:①提供交易

的場合、設(shè)施和服務(wù);②設(shè)汁合約，安排合約上市;③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交剖；④保證

合約的履行;⑤按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行臨督管理;⑥國務(wù)院期貨臨督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定

的其他職責(zé)。

第82題

下列有關(guān)投資的說法，錯誤的是（）。

A經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增長股票、房產(chǎn)等投資

B經(jīng)濟(jì)衰退時,增長長期儲蓄和債券

C經(jīng)濟(jì)繁榮時，增長長期儲蓄和債券

D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向