中職金融認(rèn)知

中職金融認(rèn)知演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與體系銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)普及保險(xiǎn)行業(yè)入門(mén)指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)分析個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐指導(dǎo)01金融基本概念與體系金融定義金融功能金融定義及功能金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供和激勵(lì)約束等功能，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定、推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步具有重要作用。金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以及對(duì)這些活動(dòng)進(jìn)行管理和監(jiān)督的過(guò)程。金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以分為銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等；非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等。金融機(jī)構(gòu)職責(zé)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在金融體系中扮演著不同的角色，承擔(dān)著不同的職責(zé)。例如，中央銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定；商業(yè)銀行則負(fù)責(zé)吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)；證券公司則負(fù)責(zé)證券的發(fā)行、交易和代理買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)與職責(zé)金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等多個(gè)子市場(chǎng)。每個(gè)子市場(chǎng)都有其特定的交易品種、交易方式和交易規(guī)則。金融市場(chǎng)組成金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制、供求機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制等市場(chǎng)機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)資源的有效配置。在金融市場(chǎng)中，各類(lèi)參與者根據(jù)自身的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行交易，從而形成了市場(chǎng)價(jià)格和交易量等關(guān)鍵指標(biāo)。金融市場(chǎng)運(yùn)作金融市場(chǎng)組成與運(yùn)作金融監(jiān)管政策是指政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督和管理的一系列政策措施。這些政策措施旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和推動(dòng)金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管政策金融監(jiān)管的目標(biāo)主要包括維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性、保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益、促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)以及推動(dòng)金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)進(jìn)行持續(xù)、全面的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管目標(biāo)金融監(jiān)管政策與目標(biāo)02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)種類(lèi)及特點(diǎn)隨時(shí)存取，資金流動(dòng)性高，但利率相對(duì)較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會(huì)損失部分利息。一次性存入一定金額，到期一次性支取本息，利率較高。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。了解貸款產(chǎn)品→提交申請(qǐng)材料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款。申請(qǐng)流程年齡符合要求、具有穩(wěn)定收入來(lái)源、良好信用記錄等。申請(qǐng)條件等額本息、等額本金、按期付息等，根據(jù)個(gè)人情況選擇合適的還款方式。還款方式貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程與條件03資產(chǎn)配置根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配置不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品。01評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向、歷史收益等信息，評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。02收益預(yù)期根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率、投資期限等因素，合理預(yù)期投資收益。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估保管好銀行卡及密碼安全使用ATM機(jī)注意交易安全及時(shí)查詢(xún)賬戶(hù)變動(dòng)銀行卡使用注意事項(xiàng)在ATM機(jī)上操作時(shí)注意遮擋密碼鍵盤(pán)，防止密碼被窺視；取款后及時(shí)取走銀行卡和鈔票。不要將銀行卡和密碼放在一起，更不要將密碼泄露給他人。定期查詢(xún)銀行賬戶(hù)余額和交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)聯(lián)系銀行處理。在進(jìn)行網(wǎng)上交易或電話(huà)交易時(shí)，確認(rèn)網(wǎng)址和電話(huà)號(hào)碼的正確性，防止詐騙。03證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)普及0102030405股票市場(chǎng)是證券市場(chǎng)的重要組成部分，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資和投資者收益。參與者包括發(fā)行人、投資者、中介機(jī)構(gòu)等，各自扮演不同角色，共同維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定和發(fā)展。投資者是股票市場(chǎng)的資金提供者，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票成為公司的股東，分享公司的發(fā)展成果。發(fā)行人是股票市場(chǎng)的籌資者，通過(guò)發(fā)行股票籌集資金用于企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)或進(jìn)行新的投資。中介機(jī)構(gòu)包括證券公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等，為發(fā)行人和投資者提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展。股票市場(chǎng)運(yùn)作原理及參與者角色01020304債券是政府、企業(yè)等債務(wù)人按照法定程序發(fā)行并向債權(quán)人承諾于指定日期還本付息的有價(jià)證券。債券發(fā)行需經(jīng)過(guò)信用評(píng)級(jí)、確定發(fā)行條件、組織承銷(xiāo)團(tuán)等步驟，最終將債券銷(xiāo)售給投資者。債券交易包括場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易，投資者可以在證券交易所或銀行間市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。債券兌付是指?jìng)鶆?wù)人按照約定時(shí)間向債權(quán)人支付利息和本金，完成債券的清償。債券發(fā)行、交易和兌付流程簡(jiǎn)介01020304基金是一種集合投資方式，由專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和運(yùn)作。基金投資策略選擇技巧分享投資者在選擇基金時(shí)，應(yīng)關(guān)注基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征、歷史業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理等因素。根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇適合自己的基金類(lèi)型和投資策略。定期定額投資是一種有效的基金投資方式，可以降低市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。衍生品是以某種基礎(chǔ)資產(chǎn)為標(biāo)的的金融工具，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿等特點(diǎn)。衍生品交易涉及復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。投資者在進(jìn)行衍生品交易前，應(yīng)充分了解產(chǎn)品特性和風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。謹(jǐn)慎選擇交易對(duì)手方和中介機(jī)構(gòu)，確保交易的安全性和合法性。01020304衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)提示04保險(xiǎn)行業(yè)入門(mén)指南123財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)種類(lèi)劃分及功能闡述以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。主要功能是為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金。以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。主要功能是為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益提供風(fēng)險(xiǎn)保障，當(dāng)發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按約定賠償損失。保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，有助于保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。投保流程注意事項(xiàng)理賠程序投保流程、注意事項(xiàng)和理賠程序介紹了解保險(xiǎn)產(chǎn)品→填寫(xiě)投保單→提交相關(guān)材料→繳納保險(xiǎn)費(fèi)→保險(xiǎn)公司審核→簽發(fā)保險(xiǎn)單。選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司和合適保險(xiǎn)產(chǎn)品；仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任；如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況；按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。發(fā)生保險(xiǎn)事故→及時(shí)報(bào)案→提交理賠材料→保險(xiǎn)公司審核→核定賠償金額→與被保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議→支付賠款。一般包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層和各部門(mén)。各部門(mén)按照職能劃分，如承保部、理賠部、投資部等。保險(xiǎn)公司組織架構(gòu)主要通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)與支付賠款之間的差額、投資收益等實(shí)現(xiàn)盈利。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還通過(guò)再保險(xiǎn)、資金運(yùn)用等方式分散風(fēng)險(xiǎn)和增加收益。保險(xiǎn)公司盈利模式保險(xiǎn)公司建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，以確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理模式探討01020304誠(chéng)實(shí)守信專(zhuān)業(yè)勝任勤勉盡責(zé)保守秘密保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德規(guī)范保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵守誠(chéng)實(shí)守信的原則，如實(shí)向客戶(hù)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品和相關(guān)情況，不夸大其詞或隱瞞重要信息。保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)咨詢(xún)和服務(wù)，確?？蛻?hù)的利益得到最大化保障。保險(xiǎn)代理人應(yīng)勤勉盡責(zé)地為客戶(hù)服務(wù)，及時(shí)了解客戶(hù)的需求和變化，為客戶(hù)提供持續(xù)、有效的保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)代理人應(yīng)保守客戶(hù)的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，不得泄露或向他人非法提供相關(guān)信息。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)分析指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融定義從最初的網(wǎng)上銀行、第三方支付，到后來(lái)的P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售等，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了不斷的創(chuàng)新和發(fā)展。發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)金融概念界定及發(fā)展歷程回顧第三方支付P2P網(wǎng)貸眾籌互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品剖析如支付寶、微信支付等，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付功能，便捷高效。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人或企業(yè)對(duì)個(gè)人的借貸，降低了融資門(mén)檻和成本。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)意或夢(mèng)想。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售基金產(chǎn)品，讓更多人接觸并參與到基金投資中。加強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示信息披露建立征信體系風(fēng)險(xiǎn)防范措施和政策建議建立完善的監(jiān)管體系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行規(guī)范和管理。要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分披露產(chǎn)品信息，保障投資者的知情權(quán)。對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和教育，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力。完善征信體系，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。1234移動(dòng)化場(chǎng)景化智能化全球化未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融將更加便捷和高效。利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提高金融服務(wù)的智能化水平。將金融服務(wù)融入到日常生活中，打造場(chǎng)景化金融服務(wù)模式。隨著全球化的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融將實(shí)現(xiàn)更廣泛的跨境服務(wù)。06個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐指導(dǎo)資產(chǎn)負(fù)債表分析通過(guò)編制個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，了解自身資產(chǎn)與負(fù)債狀況，評(píng)估凈資產(chǎn)規(guī)模。收支狀況分析記錄個(gè)人收入與支出情況，分析收支結(jié)構(gòu)，找出可優(yōu)化環(huán)節(jié)。財(cái)務(wù)指標(biāo)應(yīng)用運(yùn)用財(cái)務(wù)比率等指標(biāo)，分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的健康程度及潛在風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人財(cái)務(wù)狀況評(píng)估方法論述投資目標(biāo)設(shè)定和資產(chǎn)配置策略制定投資目標(biāo)明確根據(jù)個(gè)人情況設(shè)定明確的投資目標(biāo)，如購(gòu)房、養(yǎng)老、子女教育等。資產(chǎn)配置原則遵循分散投資、風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配等原則進(jìn)行資產(chǎn)配置。投資策略選擇根據(jù)市場(chǎng)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的投資策略。通過(guò)填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷，了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力水平。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷情景模擬分析壓力測(cè)試應(yīng)用運(yùn)用情景模擬工具，分析在不同市場(chǎng)環(huán)境下的投資表現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。通過(guò)壓力測(cè)試了解自身投資組合在極端風(fēng)險(xiǎn)事件下的