銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》綜合考點習(xí)題及答案

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》綜

合考點習(xí)題及答案

L下列屬于常用的管控流動性風(fēng)險手段的有（）。

A.壓力測試

B.限額管理

C.風(fēng)險緩釋

D.VaR

E.現(xiàn)金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流動性風(fēng)險的管控手段包括以下幾種：①現(xiàn)金流量管理;②限額管理;

③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。

2.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩

序，培育和發(fā)展外匯市場職責(zé)的金融監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

【答案】：D

【解析】：

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務(wù)院部委管理

的國家局，由中國人民銀行管理。

3.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)

保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的,

按照約定。

4,“太多的貨幣追求太少的商品。從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀

態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)

實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表

現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”

引起了物價上漲。

5.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.現(xiàn)金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)?，F(xiàn)階段我國貨

幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

6.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

7.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

8.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他

金融機構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。

9.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項，從業(yè)務(wù)運作

的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

10.某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中,

符合職業(yè)操守要求的是（）o

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或

信息交與或告知其他人員。

1L下列選項中更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管

理的核心指標(biāo)的是（）。

A.凈利息收益率

B.總資產(chǎn)回報率

C.凈資產(chǎn)回報率

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損

失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之

間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。

12.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.存本取息

B.定活兩便

C.零存整取

D.整存整取

【答案】：B

【解析】：

定期存款類型包括：①整存整?。虎诹愦嬲。虎壅媪闳?；④存本

取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定

活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

13.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于（）0

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自

己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用

職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有,

也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真

相的方法，非法占有本單位財物°

14.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)

營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.原材料

C.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止

生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

15.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括（）。

A.融資代理

B.貨幣結(jié)算

C.貨幣收付

D.貨幣兌換

E.信息咨詢

【答案】：B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理

和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進行監(jiān)督，可以采取的方式有()o

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構(gòu)報告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

17.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),

能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少

30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

【答案】：A

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)

質(zhì)流動性資產(chǎn)?未來30天現(xiàn)金凈流出量。

18.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）o

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

19.人民幣的法定管理部門是（）o

A,中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

【答案】：A

【解析】：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)

行、兌換、收回、銷毀等工作。

20.對于金融市場，下列說法正確的有（）o

A,外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場

D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務(wù)交易的場所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期

無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進行黃

金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。

21.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負

責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

22.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞

真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙

活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】:A|B|C

【解析】：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相

的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其

他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支

票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指

委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、

本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙

罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構(gòu)成信用證詐騙罪。

23.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個

借款人，這種風(fēng)險管理策略是（）o

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

24.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

25.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略包括（）。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險分散

E.風(fēng)險對沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對

沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。

26.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：C

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健

康發(fā)展。

27.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

28.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

29.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

30.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）o

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提

供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種

金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。

31.對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）o

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項，當(dāng)銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應(yīng)對未來可能的不

良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比

=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與

不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

32.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該

()。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會報告

E.向監(jiān)管部門舉報

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機關(guān)報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

33.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證

責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保

證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人

可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行

債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時，才可以要求保證人承擔(dān)。

34.借記卡按功能的不同分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.個人卡

E.單位卡

【答案】:A|B|C

【解析】：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE

兩項為銀行卡按發(fā)行對象進行的劃分。

35.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

36.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B,是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D,是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商'也匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間接融通

資金的一種方式。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】:A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金

限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

38.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯

罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關(guān)押，交由公安機關(guān)管束

和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的

一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行

強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

39.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

40.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D,資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

41.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.委托人具有良好的信譽

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財

產(chǎn)委托給受托人。

42.商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險來獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體，以下

關(guān)于風(fēng)險的理解，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險的不確定性帶來的后果只可能是不利的

B.強調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的

可能性

C.強調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大

D.承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失

【答案】：A

【解析】：

A項，不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。

43.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同

業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

44.反映借款成本和貸款收益的是（）。

A.名義利率

B.實際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等

金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名

義利率。

45.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足

率應(yīng)不低于（）。

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

46.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）o

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)

提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

47.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構(gòu)

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.社會公眾

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機

構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括

全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機構(gòu)，既包

括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理

局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)；④社會公眾。

48.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

C.可以采取口頭合同的形式

D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、

借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為

需要約定的其他事項。

.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（

49）o

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特

點。

50.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，

到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小

學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。

51.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）o

A.服務(wù)

B.維權(quán)

C.審批

D.自律

E.協(xié)調(diào)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健

康發(fā)展。

52.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（）o

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

53.投資基金是一種（）的集合投資方式。

A.組合投資

B.專業(yè)管理

C.利益共享

D.風(fēng)險共擔(dān)

E.單一投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投

資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上

的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投費，實現(xiàn)基金資產(chǎn)