【綠色信貸對(duì)上市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響實(shí)證探析（論文）10000字】

綠色信貸對(duì)上市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響實(shí)證分析目錄TOC\o"1-2"\h\u1654綠色信貸對(duì)上市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響實(shí)證分析 110042摘要 12181一緒論 118449（一）選題背景 25265（二）研究意義 311606（三）文獻(xiàn)綜述 318732（四）研究方法 4246821.理論分析法 4171202.文獻(xiàn)綜述法 4106493.實(shí)證分析法 430481二綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響機(jī)理 417909（一）綠色信貸相關(guān)理論 416083（二）綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的積極影響 516711（三）綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的消極影響 522963三我國(guó)綠色信貸歷程與現(xiàn)狀發(fā)展 715428（一）我國(guó)綠色信貸發(fā)展歷程 712162資料來(lái)源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理 827045（二）綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀 84504四綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的實(shí)證分析 98410（一）結(jié)論 1232566（二）對(duì)策建議 1270171.不斷完善綠色信貸法律法規(guī)體系 13199482.根據(jù)銀行實(shí)際情況，進(jìn)行綠色信貸經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的制定 13231013.創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，大力培養(yǎng)綠色信貸專(zhuān)業(yè)人才 1324107參考文獻(xiàn) 1423151附錄 15摘要近年來(lái)，在綠色金融政策體系建設(shè)不斷完善的情況下，大力發(fā)展建設(shè)綠色經(jīng)濟(jì)成為主要潮流，而基于民生，相關(guān)部門(mén)以綠色信貸為起點(diǎn)，打造全新的綠色信貸體系，借此加強(qiáng)引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行發(fā)展和完善。本文對(duì)選題背景及研究意義進(jìn)行了分析，并結(jié)合其他優(yōu)秀文獻(xiàn)對(duì)綠色信貸和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行了知識(shí)梳理和整合，借此機(jī)會(huì)闡明相關(guān)道理，總結(jié)理論基礎(chǔ)，以便進(jìn)一步研究綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響。本文對(duì)15家銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，以借此了解綠色信貸對(duì)銀行績(jī)效的影響，從政府、銀行兩個(gè)角度給出相應(yīng)的建議。關(guān)鍵詞：綠色信貸；上市商業(yè)銀行；經(jīng)營(yíng)績(jī)效一緒論（一）選題背景伴隨著全球的快速發(fā)展，人類(lèi)已經(jīng)對(duì)自然環(huán)境造成了環(huán)境污染、自然資源消耗、生態(tài)惡化等一系列的問(wèn)題。發(fā)達(dá)國(guó)家逐漸意識(shí)到低碳環(huán)保、發(fā)展綠色金融是世界經(jīng)濟(jì)潮流發(fā)展的新趨勢(shì)。也正是因?yàn)槿绱耍鲊?guó)政府為了趕上新經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，與國(guó)際機(jī)構(gòu)聯(lián)合頒布出臺(tái)了一系列有關(guān)綠色金融發(fā)展的相關(guān)政策。早在20世紀(jì)70年代，聯(lián)邦德國(guó)就成立了第一家政策性環(huán)保銀行，專(zhuān)為回收周期長(zhǎng)的綠色環(huán)保項(xiàng)目提供優(yōu)惠貸款；1980年，美國(guó)通過(guò)了《綜合環(huán)境反應(yīng)補(bǔ)償與責(zé)任法》，為污染和解決危險(xiǎn)物質(zhì)排放過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題建立了信托基金提供相關(guān)解決費(fèi)用；1992年，聯(lián)合國(guó)環(huán)境與發(fā)展大會(huì)上確定了各個(gè)國(guó)家在可持續(xù)發(fā)展道路上的方向和戰(zhàn)略措施。在近現(xiàn)代歷史上，綠色信貸的身影出現(xiàn)在各個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)間段，因此，在金融機(jī)構(gòu)提供信貸時(shí)要對(duì)其進(jìn)行充分的調(diào)查，并且明確評(píng)估該項(xiàng)目會(huì)對(duì)社會(huì)和環(huán)境的長(zhǎng)期發(fā)展帶來(lái)哪些影響，借此判定是否發(fā)放貸款。綠色信貸的目的應(yīng)當(dāng)是幫助國(guó)家、社會(huì)及生態(tài)環(huán)境擁有更美好的未來(lái)，應(yīng)當(dāng)起到引導(dǎo)和輔助發(fā)展未來(lái)綠色經(jīng)濟(jì)道路的義務(wù)與責(zé)任。自此以后，全球各國(guó)都開(kāi)始試圖用金融手段來(lái)控制環(huán)境所存在的問(wèn)題，也因此，綠色信貸應(yīng)時(shí)而生，而在這時(shí)，我國(guó)也從中了解到綠色信貸并且受他啟發(fā)開(kāi)始著手制定既符合中國(guó)國(guó)情又具有環(huán)保意識(shí)的中國(guó)綠色信貸體系，推行“綠色信貸”政策，增強(qiáng)國(guó)民綠色環(huán)保意識(shí)。在2007年7月12日，國(guó)家環(huán)?？偩帧⒅袊?guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，該意見(jiàn)的發(fā)布標(biāo)志著我國(guó)已經(jīng)正式使用綠色信貸，將綠色信貸投入到國(guó)民民生中去，拉開(kāi)了我國(guó)發(fā)展綠色金融的舞臺(tái)。2008年之后，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了綠色信貸政策，同時(shí)也為商業(yè)銀行未來(lái)更好的發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)提供了政策參考、管理形式和考核評(píng)價(jià)。隨著我國(guó)綠色金融的體系的不斷完善與擴(kuò)大，綠色信貸制度將成為我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略核心。根據(jù)2015年11月“十三五”規(guī)劃內(nèi)容指示，作為金融行業(yè)相關(guān)部門(mén)，應(yīng)當(dāng)做到堅(jiān)持歷史發(fā)展理念，用先進(jìn)的技術(shù)帶動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)綠色發(fā)展，進(jìn)而可建立更符合當(dāng)代時(shí)代號(hào)召的低碳循環(huán)發(fā)展體系，鼓勵(lì)企業(yè)工藝技術(shù)裝備更新改造。大力發(fā)展綠色金融，設(shè)立綠色發(fā)展基金。到了2020年10月，國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，其中明確指出要強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新，推進(jìn)清潔生產(chǎn)，發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè),推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重要領(lǐng)域綠色化改造。商業(yè)銀行作為銜接我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)金融的紐帶，實(shí)施綠色信貸是對(duì)銀行履行社會(huì)職能的體現(xiàn)，同時(shí)也是推動(dòng)我國(guó)社會(huì)資金相互通融的橋梁，更是讓我國(guó)經(jīng)濟(jì)向循環(huán)的重要推手。與此同時(shí)，伴隨著廣大人民群眾對(duì)綠色信貸的了解和環(huán)保意識(shí)的提升，在不久的將來(lái)將會(huì)有更多企業(yè)主動(dòng)加入到新興的“綠色生產(chǎn)”中，擴(kuò)大綠色信貸的信貸需求，這也是對(duì)銀行的一大考驗(yàn)，要知道在綠色信貸需求量擴(kuò)大的情況下，商業(yè)銀行也面臨諸多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，這關(guān)乎其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與持久發(fā)展。（二）研究意義本文的研究厘清了綠色信貸影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的內(nèi)在邏輯，且從不同角度對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行價(jià)值股價(jià)和營(yíng)業(yè)效益，將綠色信貸相關(guān)研究成果和數(shù)據(jù)進(jìn)行研究分析比對(duì)，進(jìn)而完善綠色信貸體系，增強(qiáng)綠色信貸理論的包容性。與此同時(shí)綠色信貸政策對(duì)商業(yè)銀行的后續(xù)發(fā)展具有重要意義。只有明確了商業(yè)銀行在綠色信貸中所扮演的角色，才能更進(jìn)一步完善和發(fā)展綠色信貸對(duì)未來(lái)長(zhǎng)久計(jì)劃的優(yōu)劣，針對(duì)問(wèn)題解決問(wèn)題，理清其潛在的成本和收益，商業(yè)銀行才能更積極的展開(kāi)綠色業(yè)務(wù)，環(huán)保綠色的道路才能越走越遠(yuǎn)，我國(guó)才能更好地面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)化的變化。（三）文獻(xiàn)綜述“可持續(xù)金融”又被稱(chēng)為綠色金融，而對(duì)于綠色信貸，國(guó)內(nèi)外不同學(xué)者也給出了不同的看法。Jeucken（2002）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)角度出發(fā)，認(rèn)為綠色信貸本意使為了節(jié)能環(huán)保、治理污染，將綠色發(fā)展理念傳承下去，繼而對(duì)企業(yè)起到良好的帶頭作用，引導(dǎo)企業(yè)朝可持續(xù)發(fā)展性方向前進(jìn)。從企業(yè)社會(huì)責(zé)任方向出發(fā)，綠色信貸就是以銀行為中心，通過(guò)從企業(yè)環(huán)保與社會(huì)責(zé)任的角度出發(fā)所展開(kāi)相應(yīng)的信貸活動(dòng)，其作用對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效有很大影響。從企業(yè)角度講，綠色信貸既是國(guó)家支持和大力發(fā)展的政策活動(dòng)，同時(shí)也是響應(yīng)時(shí)代潮流的新興流派，站住社會(huì)核心，了解社會(huì)企業(yè)，體驗(yàn)民生之本，因此綠色信貸是更符合民生資本的發(fā)展和應(yīng)用，對(duì)中國(guó)新興經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著極大的優(yōu)勢(shì)。而在綠色信貸發(fā)展的同時(shí)，在獲得收益的同時(shí)，也對(duì)社會(huì)產(chǎn)生一定積極影響。我國(guó)官方在2007年明確提出綠色信貸的概念后，陳柳欽（2010）從銀行的角度出發(fā)，提出綠色信貸有利于資金的再配置，同時(shí)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。自20世紀(jì)60年代開(kāi)始，國(guó)內(nèi)外的學(xué)者便已經(jīng)開(kāi)始研究商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的評(píng)價(jià)方法，那時(shí)只是選取其中幾個(gè)因素來(lái)進(jìn)行研究，20世紀(jì)90年代以后，學(xué)者們便認(rèn)為這種方法過(guò)于片面，無(wú)法全面地反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效，應(yīng)將財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)相結(jié)合，用結(jié)合的數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行評(píng)定評(píng)價(jià)會(huì)更加具有準(zhǔn)確性和全面性。姜靈敏（2002）用層級(jí)分類(lèi)法結(jié)合了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，通過(guò)對(duì)綜合效益、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性和發(fā)展能力這四個(gè)方面對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行評(píng)定，而針對(duì)不同的級(jí)層，他們所達(dá)到的指標(biāo)也不一樣。每個(gè)層次的指標(biāo)賦予了一定的權(quán)重，這為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)提供了新的發(fā)展思路，能更好的對(duì)未來(lái)進(jìn)行規(guī)劃和總結(jié)，提高相應(yīng)效率。Eshet（2017）認(rèn)為商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，一方面使其產(chǎn)生綠色聲譽(yù)從而使得社會(huì)聲譽(yù)提高，另一方面利用銀行能快速反應(yīng)處理突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)市場(chǎng)份額提高，從而獲得更高收益，提高營(yíng)業(yè)效績(jī)。劉立民等（2017）經(jīng)過(guò)回歸分析得出開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)與我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系的結(jié)論。董希淼（2020）認(rèn)為綠色信貸的發(fā)展在一些政策上還存在著瓶頸。一方面從法律環(huán)境角度出發(fā)，雖已制定了一系列有關(guān)綠色信貸發(fā)展規(guī)劃的政策，但未形成能夠支持綠色信貸發(fā)展的法律法規(guī)體系，仍需要加大約束效力，增加監(jiān)督制約手段。另一方面則是站在配置措施上看，認(rèn)為環(huán)境信息披露制度不健全，綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄也有待細(xì)化。林伯強(qiáng)（2021）認(rèn)為為了滿足長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的要求，就要改變長(zhǎng)期以來(lái)以政府為中心的融資模式，促進(jìn)綠色信貸發(fā)展以支持綠色項(xiàng)目及產(chǎn)業(yè)是實(shí)現(xiàn)碳中和的重要路徑，應(yīng)當(dāng)充分探索綠色信貸對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，從而不斷優(yōu)化綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道、提升綠色產(chǎn)業(yè)融資效率。（四）研究方法1.理論分析法分析綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)校級(jí)所產(chǎn)生的客觀規(guī)律和理論機(jī)制，從不同的幾個(gè)方面，即積極效應(yīng)、消極效應(yīng)和綜合效應(yīng)三個(gè)方面進(jìn)行分析。2.文獻(xiàn)綜述法通過(guò)對(duì)大量文獻(xiàn)進(jìn)行查詢(xún)，了解綠色信貸的發(fā)展歷程，未來(lái)規(guī)劃，研究熱點(diǎn)，研究方法等，并對(duì)此類(lèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析，深入研究，進(jìn)而找到其大方面的規(guī)律，并運(yùn)用相應(yīng)方法對(duì)綠色信貸進(jìn)程研究，得出結(jié)論，為之后的科研工作提供寶貴的資料素材，更具指導(dǎo)意義。3.實(shí)證分析法本文將我國(guó)15家銀行作為從調(diào)查對(duì)象，2016年至2020年，這15家銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)收集后，用Stata做出面板數(shù)據(jù)多元線性回歸模型，實(shí)事分析綠色信貸和商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)關(guān)系中，所產(chǎn)生的效績(jī)關(guān)系，剖析數(shù)據(jù)背后的邏輯關(guān)系。二綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響機(jī)理（一）綠色信貸相關(guān)理論綠色信貸的初概念來(lái)自于綠色金融，而綠色金融的概念則是產(chǎn)自綠色文明，綠色文明是人類(lèi)在進(jìn)化過(guò)程中一直追求的與環(huán)境和諧共生、和平發(fā)展的概念性文明。自18世紀(jì)以來(lái)，工業(yè)革命雖然讓人類(lèi)在科技上跨越了一大步，但與此同時(shí)它帶來(lái)的環(huán)境污染、資源浪費(fèi)、過(guò)度開(kāi)采等負(fù)面影響所帶來(lái)的生態(tài)失衡等全球性問(wèn)題卻是給人類(lèi)未來(lái)發(fā)展進(jìn)程上埋下了長(zhǎng)期隱患。人們開(kāi)始意識(shí)到環(huán)境的重要性，也認(rèn)識(shí)到傳統(tǒng)的工業(yè)對(duì)自然環(huán)境的破壞是極大的，因此開(kāi)始倡導(dǎo)綠色文明，且一致認(rèn)為，只有有利于民，造福百姓，綠色環(huán)保的長(zhǎng)期發(fā)展經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略才能讓人類(lèi)在未來(lái)進(jìn)化過(guò)程中能擁有一個(gè)穩(wěn)定的、健康的客觀環(huán)境。因此，人們大力倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，且在政策上、輿論導(dǎo)向上向環(huán)保綠色的產(chǎn)業(yè)傾斜。不同的學(xué)者對(duì)綠色信貸所包含的意義理解不甚相同，但在大體上，綠色信貸包含有一以下幾個(gè)特性：一、綠色信貸的目的之一是為幫助企業(yè)建校能源損耗以達(dá)到綠色環(huán)保，把綠色生態(tài)融入金融相關(guān)的職業(yè)去，扭轉(zhuǎn)企業(yè)浪費(fèi)資源的惡習(xí)，降低企業(yè)能源消耗，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環(huán);二、金融業(yè)應(yīng)當(dāng)多關(guān)注與環(huán)保、綠色相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，切勿因小利失大利，更應(yīng)該主要全人類(lèi)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，讓未來(lái)也能擁有良好的生態(tài)環(huán)境，這樣才能在未來(lái)以良好的生態(tài)經(jīng)濟(jì)效益反哺金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展，形成金融業(yè)與綠色生態(tài)的良性循環(huán)。（二）綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的積極影響“綠色信貸”的推出不僅提高了\t"/item/%E7%BB%BF%E8%89%B2%E4%BF%A1%E8%B4%B7/_blank"企業(yè)貸款的門(mén)檻，而且在相應(yīng)的信貸活動(dòng)中，將環(huán)境監(jiān)測(cè)是否標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)治理污染效果是否有益，生態(tài)環(huán)境是否能得到保護(hù)作為信貸審批的重要前提。對(duì)于經(jīng)濟(jì)杠桿對(duì)環(huán)境的作用，通過(guò)杠桿經(jīng)濟(jì)對(duì)環(huán)境保護(hù)加以引導(dǎo)，可以將污染成本控制在一定范圍內(nèi)。綠色信貸有著提高商業(yè)銀行財(cái)政效績(jī)的作用，且對(duì)其下系部分，如中間業(yè)務(wù)、輿論效應(yīng)、人才引進(jìn)等方面，對(duì)待不同市場(chǎng)情況下的綠色信貸，在對(duì)社會(huì)建設(shè)上、環(huán)境保護(hù)上、效益提升上，是否有著有益作用，能否獲得輿論大眾的支持，對(duì)公眾事業(yè)能否做出貢獻(xiàn)，當(dāng)滿足以上條件的時(shí)候，則有利于銀行樹(shù)立綠色形象，進(jìn)而提高在同行競(jìng)爭(zhēng)，即金融行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)，獲得顧客對(duì)其青睞，進(jìn)而吸引顧客在該銀行存款。在這種情況下，銀行也更有機(jī)會(huì)擴(kuò)大市場(chǎng)，在市場(chǎng)中占有一定份額，為其后續(xù)的長(zhǎng)期發(fā)展打下堅(jiān)不可摧的基礎(chǔ)。綠色信貸在一定程度上能降低商業(yè)銀行在貸資活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行投資的質(zhì)量，為銀行更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展保駕護(hù)航。綠色信貸本身有利于自然環(huán)境保護(hù)和社會(huì)和諧發(fā)展，是提供社會(huì)平衡發(fā)展的必要中轉(zhuǎn)站。（三）綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的消極影響金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，收益與否難以控制，肯造成一定的金融損失。商業(yè)銀行相應(yīng)國(guó)家號(hào)召，設(shè)立綠色信貸，扶持綠色企業(yè)的發(fā)展，不僅初始投入成本高，且后期收益不可控，屬于長(zhǎng)期投資，具有一定穩(wěn)定性，但是商業(yè)銀行資金大部分來(lái)自中短期投資，所以商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體而言相對(duì)較大。企業(yè)對(duì)綠色信貸認(rèn)知有限，結(jié)果導(dǎo)致綠色金融在我國(guó)實(shí)施范圍著實(shí)有限。綠色信貸作為新興信貸模式，名聲傳播度不夠，宣傳有限，因此導(dǎo)致人民群眾對(duì)綠色信貸的概念不甚了解，這無(wú)疑成為綠色信貸推廣路上的最大阻礙。綠色信貸面臨機(jī)會(huì)成本上升。由于對(duì)“兩高一剩”企業(yè)的貸款的限制條件，因此會(huì)與一部分的具有較好的未來(lái)前景的非綠色環(huán)保企業(yè)失之交臂，從而使商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)成本上升。三我國(guó)綠色信貸歷程與現(xiàn)狀發(fā)展（一）我國(guó)綠色信貸發(fā)展歷程中國(guó)人民銀行于1995年發(fā)布了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》，目的是為了讓金融業(yè)的相關(guān)部門(mén)在進(jìn)行信貸處理過(guò)程中要注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和改善，對(duì)自然資源要減少浪費(fèi)。并且在2007年，綠色信貸在中國(guó)范圍內(nèi)正式啟用，以國(guó)家三大組織部發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》為進(jìn)軍號(hào)，綠色信貸政策在中國(guó)的發(fā)展進(jìn)程正式打響。2008年，我國(guó)“綠色保險(xiǎn)、綠色證券、綠色信貸”等新政紛紛出臺(tái)，綠色金融政策自此正式啟動(dòng)。2011年，我國(guó)“綠色信貸”評(píng)估研究項(xiàng)目啟動(dòng)，建立“中國(guó)綠色信貸數(shù)據(jù)中心”的計(jì)劃開(kāi)啟。2012年，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《綠色信貸指引》文件，該文件是發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)、促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的指導(dǎo)性文件。2014年的《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》是用來(lái)規(guī)范綠色信貸組織管理、內(nèi)控協(xié)調(diào)的關(guān)鍵性文件。2015年《關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見(jiàn)》、和《生態(tài)文明體制改革總體方案》的確定，建立了中國(guó)綠色金融體系在全世界的頂層設(shè)計(jì)。2016年，《生態(tài)文明建設(shè)目標(biāo)評(píng)價(jià)考核辦法》、《生態(tài)文明建設(shè)考核目標(biāo)體系》和《綠色發(fā)展指標(biāo)體系》把綠色金融發(fā)展寫(xiě)入《“十三五”規(guī)劃綱要》，把發(fā)展綠色金融作為一項(xiàng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略?！妒逡?guī)劃綱要》作為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，綠色金融、綠色信貸受到廣泛社會(huì)國(guó)家的關(guān)注，他們的重要性也日漸凸顯，昭示我國(guó)綠色發(fā)展信心和無(wú)線潛力。表1:我國(guó)綠色信貸相關(guān)政策匯總實(shí)施時(shí)間政策名稱(chēng)相關(guān)內(nèi)容2015.09《生態(tài)文明體制改革總體方案》建立綠色金融體系，推廣綠色信貸，研究采取財(cái)效貼息等方式加大扶持力度,鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)加大綠色信貸的發(fā)放力度,明確貨款人的盡職免責(zé)要求和環(huán)境保護(hù)法律責(zé)任。2016.08《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》大力發(fā)展綠色信貨:構(gòu)建支持綠色信貨的政策體系;推動(dòng)銀行業(yè)自律組織逐步建立銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制;推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化;研究明確貸款人環(huán)境法律責(zé)任;支持和引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立符合綠色企愛(ài)和項(xiàng)目特點(diǎn)的信貸管理制度-2018.07《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)讀評(píng)價(jià)的通知》根據(jù)銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方案(試行)，綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)每季度開(kāi)展一次。綠色信貨業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置定量和定性?xún)深?lèi)，其中，定主指標(biāo)權(quán)重80%,定性指標(biāo)權(quán)重20%。2019.03《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄(2019年版)》綠色產(chǎn)業(yè)分為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)以及綠色服務(wù)。2020.10《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新，推進(jìn)清潔生產(chǎn)，發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè),推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重要領(lǐng)域綠色化改造。2021.01《商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法》將綠色信貨占比納入考核。資料來(lái)源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理由上表不難看出，在2016到2021年這六年中間，我國(guó)對(duì)綠色信貸、綠色金融的關(guān)注度日漸提高，對(duì)其相應(yīng)的法律文獻(xiàn)也在不斷豐富。從2007年內(nèi)起，一直到2021年，綠色金融的發(fā)展也在不斷完善，在2020年《十四五規(guī)劃》里也記錄了綠色金融發(fā)展的規(guī)劃，以強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障為主，從而進(jìn)行綠色技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)綠色行業(yè)的發(fā)展。（二）綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀近年來(lái)，我國(guó)綠色金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)甚好，且在銀行金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大綠色信貸服務(wù)的情況下，綠色信貸也進(jìn)行了新的進(jìn)步與發(fā)展，擴(kuò)大了在同類(lèi)型業(yè)務(wù)的占比，改善了信貸結(jié)構(gòu)，且在不斷完善綠色信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，開(kāi)拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)的同時(shí)，也為綠色信貸創(chuàng)造了更好的發(fā)展空間。除此之外，各大商業(yè)銀行也緊跟國(guó)家政策的腳步，對(duì)綠色信貸的業(yè)務(wù)拓展與服務(wù)更進(jìn)一步，針對(duì)高污染、高消耗的工業(yè)或企業(yè)，則實(shí)施減少或拒絕放貸，以降低其貸款來(lái)源推動(dòng)其向新能源綠色環(huán)保方向發(fā)展。希望通過(guò)調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)改善我國(guó)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，降低污染的成分和可能性。從上表不難看出，綠色信貸質(zhì)量整體良好，不良率遠(yuǎn)低于其他貸款不良率。信貸政策以來(lái)，我國(guó)綠色信貸余額穩(wěn)健增長(zhǎng)。以中信銀行為例，中信銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸里存款總額從2016年6月末3.64 萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2020年6月末的4.57萬(wàn)億元。截止到2020年6月末，中國(guó)銀行節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)不良貸款率為1.64%，較前幾年不良貸款率正在持續(xù)降低，有效降低了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率也從11.98%增長(zhǎng)到13.01%，能夠更好的保障存款人以及其他債權(quán)人的權(quán)益，保證了商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。四綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的實(shí)證分析本文選取我國(guó)15家上市商業(yè)銀行（中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、北京銀行、南京銀行、上海銀行、江蘇銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、平安銀行、民生銀行）作為研究對(duì)象。銀行名稱(chēng)數(shù)據(jù)起始年份數(shù)據(jù)終止年份樣本數(shù)量中國(guó)銀行201620205建設(shè)銀行201620205工商銀行201620205農(nóng)業(yè)銀行201620205交通銀行201620205招商銀行201620205北京銀行201620205南京銀行201620205上海銀行201620205江蘇銀行201620205中信銀行201620205浦發(fā)銀行201620205華夏銀行201620205平安銀行201620205民生銀行201620205研究綠色信貸對(duì)其2016-2020年的經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響情況，并依照徐鵬達(dá)的《綠色信貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響研究——基于16家上市商業(yè)銀行面板數(shù)據(jù)的分析》中的實(shí)證部分建立面板數(shù)據(jù)多元線性回歸模型，對(duì)資本充足率的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，將總資產(chǎn)凈利率、不良貸款率、凈利潤(rùn)增速作為被解釋變量，資本充足率作為解釋變量，并將成本收入比、存貸款比例、存款總額作為控制變量建立了如下所示的模型： y=α+β1x1其中為被解釋變量中的總資產(chǎn)凈利率和不良貸款率，分別為成本收入比、存貸款比例、存款總額。變量類(lèi)型變量指標(biāo)變量代碼變量定義總資產(chǎn)凈利率ROA凈利潤(rùn)/資產(chǎn)總額被解釋變量不良貸款率NPLR不良貸款/貸款總額凈利潤(rùn)增速NPGP本年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)額/上年凈利潤(rùn)解釋變量資本充足率CAR資本凈額/表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額成本收入比CIR營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入控制變量存貸款比例LDR貸款總額/存款總額存款總額TD存款總額的自然對(duì)數(shù)分別將數(shù)據(jù)代入固定效應(yīng)與隨機(jī)效應(yīng)模型，并對(duì)其進(jìn)行豪斯曼檢驗(yàn)，豪斯曼檢驗(yàn)結(jié)果如下：回歸模型Chi-SquareP值模型(1)96.20豪斯曼檢驗(yàn)結(jié)果顯示，P值小于0.1，應(yīng)當(dāng)選擇固定效應(yīng)模型，固定效應(yīng)模型的回歸結(jié)果如下所示：SourceSSdfMSModel102.199446334.066482Residual90.5035324701.29290761Total192.702978732.63976683Numberofobs=74F(3,70)=26.35Prob>F=0.0000R-squared=0.5303AdjR-squared=0.5102RootMSE=1.1371CARCoef.Std.Err.tP>|t|[95%Conf.Interval]CIR-.0184208.0387543-0.480.636-.0957138.0588723LDR.0018427.00784820.230.815-.01381.0174953TD1.71e-131.96e-148.710.0001.32e-132.10e-13_cons12.980061.3589779.550.00010.2696715.69046

模型的R2為0.5303，說(shuō)明模型能夠較好的說(shuō)明回歸問(wèn)題。回歸結(jié)果顯示，只有存款總額對(duì)資本充足率產(chǎn)生顯著的正向影響，即當(dāng)存款總額變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得資本充足率同向變動(dòng)1.71×10-13個(gè)單位，而其他影響因素帶來(lái)的影響并不顯著。下面對(duì)不良貸款率水平進(jìn)行回歸分析，得到如下結(jié)果：NPLRCoef.Std.Err.tP>t[95%Conf.Interval]CAR-.1238122.0218629-5.660.000-.1674274-.0801969CIR .0215779.00710033.040.003.0074132.0357426LDR.0089027.00143616.200.000.0060377.0117677TD3.15e-145.18e-156.070.0002.11e-144.18e-14_cons1.693874.37725934.490.000.94126272.446486實(shí)證研究結(jié)果表明，資本充足率對(duì)不良貸款率帶來(lái)顯著負(fù)面影響；而成本收入比、存貸款比例與存款總額對(duì)其帶來(lái)顯著正面影響。當(dāng)資本充足率向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得不良貸款率向下變動(dòng)0.124個(gè)單位，當(dāng)成本收入比向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得不良貸款率向上變動(dòng)0.022個(gè)單位，當(dāng)存貸款比例向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得資本充足率向上變動(dòng)0.009個(gè)單位，當(dāng)存款總額向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得資本充足率向上變動(dòng)3.15×10-14個(gè)單位。對(duì)模型所求結(jié)果的共線性進(jìn)行檢驗(yàn)，得到的方差膨脹因子如下：自變量VIF容忍度CAR2.170.459861CIR2.130.469653LDR1.070.938408TD1.030.970212MeanVIF2.74結(jié)果說(shuō)明模型并不存在共線性，回歸結(jié)果較為可信。同理，對(duì)加入綠色信貸后的模型進(jìn)行估計(jì)，得到如下模型回歸結(jié)果：變量名(1)Y1ROA(2)Y2NPLR(3)Y3NPGPCAR0.042***-1.2381.423**CIR0.00140.0216***-0.054LDR0.7860.0089***-1.072TD0.0003.15e-14***-5.05e-13***cons0.2721.694***-0.893adR-squared0.32540.50040.1202N757575注:*，**，***分別表示在10%?5%?1%的水平上顯著對(duì)于ROA（總資產(chǎn)凈利率）來(lái)說(shuō)，CAR（資本充足率）對(duì)其產(chǎn)生正向影響；對(duì)于NPLR（不良貸款率）來(lái)說(shuō)，CIR（成本收入比）、TD（存款總額）與LDR（存貸款比例）對(duì)其產(chǎn)生顯著正面影響；對(duì)于NPGP（凈利潤(rùn)增速）來(lái)說(shuō)，CAR（資本充足率）與TD（存款總額）均會(huì)對(duì)其產(chǎn)生正面影響。五研究結(jié)論及對(duì)策建議（一）結(jié)論通過(guò)對(duì)我國(guó)15家上市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題進(jìn)行分析后可以得出：（1）近五年來(lái)，我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)甚好，不僅擴(kuò)大了在同類(lèi)型業(yè)務(wù)的占比，還改善了信貸結(jié)構(gòu)，且在不斷完善綠色信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，開(kāi)拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)的同時(shí)，也為綠色信貸創(chuàng)造了更好的發(fā)展空間。（2）近二十年來(lái)，隨著有關(guān)綠色金融發(fā)展規(guī)劃的政策的出臺(tái)，我國(guó)綠色信貸法律法規(guī)體系的逐漸完善，但仍需要加大約束效力，增加監(jiān)督制約手段。（3）為了滿足長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的要求，全面實(shí)現(xiàn)碳中和，應(yīng)改變長(zhǎng)期以來(lái)以政府為中心的融資模式，進(jìn)行綠色創(chuàng)新，促進(jìn)綠色信貸發(fā)展以推動(dòng)綠色行業(yè)的發(fā)展。（4）上市商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展歷程所存在的問(wèn)題有：1.商業(yè)銀行綠色信貸制度框架簡(jiǎn)單，樣式多樣化，缺乏統(tǒng)一性，導(dǎo)致管理不便；2.上市商業(yè)銀行綠色信貸傳播范圍有限，規(guī)模小，導(dǎo)致后續(xù)發(fā)作動(dòng)力不足；3.綠色信貸所提供的服務(wù)類(lèi)型少，不能滿足大眾，創(chuàng)新力度有限；4.上市商業(yè)銀行綠色信貸信息披露機(jī)制不夠健全，安全性得不到保證。（二）對(duì)策建議通過(guò)上述結(jié)論分析以及上文中我國(guó)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀，并不難看出我國(guó)綠色信貸的規(guī)模正在日益擴(kuò)大，但仍然有部分銀行對(duì)此積極性不高，主要原因是因?yàn)閷?shí)施綠色信貸無(wú)法在短期內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生顯著的提高，反而會(huì)使其降低。為此，將提出以下對(duì)策建議，望能夠完善綠色信貸政策并且能在可持續(xù)發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。1.不斷完善綠色信貸法律法規(guī)體系近二十年來(lái)，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布了一系列大大小小有關(guān)綠色信貸法律法規(guī)的政策，但是那些政策大多數(shù)都為指導(dǎo)性意見(jiàn)，立法層次較低，并未形成能夠支持綠色信貸發(fā)展的法律法規(guī)體系，同時(shí)法律效應(yīng)也不強(qiáng)烈，應(yīng)當(dāng)提高立法層次，完善綠色信貸法律法規(guī)。我國(guó)要在建立更高層次的綠色信貸法律法規(guī)體系的同時(shí)，還要對(duì)其制度機(jī)制進(jìn)行健全與完善，將國(guó)外經(jīng)驗(yàn)與本國(guó)國(guó)情相結(jié)合，在實(shí)踐中逐步完善環(huán)保信息披露機(jī)制、綠色信貸評(píng)估機(jī)制、獎(jiǎng)勵(lì)與懲戒機(jī)制，形成法律法規(guī)、政策意見(jiàn)、制度機(jī)制為一體的完整綠色信貸框架體系，使綠色信貸開(kāi)展有法可依，有章可循。2.根據(jù)銀行實(shí)際情況，進(jìn)行綠色信貸經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的制定為了商業(yè)銀行未來(lái)的長(zhǎng)期發(fā)展，其高層管理人員應(yīng)當(dāng)制定出與綠色信貸相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，而合理的戰(zhàn)略將會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行起到發(fā)展戰(zhàn)略選擇、經(jīng)營(yíng)方向和對(duì)未來(lái)規(guī)劃的把控造成較大影響。與此同時(shí)，商業(yè)策略的差異性也會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行未來(lái)走向的不同，因此，銀行管理者更應(yīng)該在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中做到明確的決策和指揮，依據(jù)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化對(duì)綠色信貸發(fā)展策略進(jìn)行調(diào)整和控制，以達(dá)到經(jīng)營(yíng)績(jī)效最大化，提升綠色信貸在市場(chǎng)范圍內(nèi)的重要性。3.創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，大力培養(yǎng)綠色信貸專(zhuān)業(yè)人才目前我國(guó)綠色信貸產(chǎn)品種類(lèi)單一，應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品豐富、創(chuàng)新，并在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)一步的創(chuàng)新完善。比照國(guó)外商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品，同時(shí)結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，發(fā)展創(chuàng)新出新的產(chǎn)品，推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展以促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。在發(fā)展綠色信貸產(chǎn)品的同時(shí)，大力培養(yǎng)綠色信貸相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才，商業(yè)銀行可從國(guó)外引進(jìn)或以招聘的方式組建綠色信貸專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，也可通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)培訓(xùn)出高級(jí)管理人員。參考文獻(xiàn)[1]余晨.用好金融手段支持深入打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)[N].中國(guó)環(huán)境報(bào),2021-05-20(003).[2]賈斯淇,姜春吉.綠色信貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2021(05):172-173.[3]陳昆,孫秀冰,于慧林.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響[J].區(qū)域金融研究,2021(03):13-20.[4]唐亞蘭.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響研究[J].時(shí)代金融,2021(07):59-61.[5]姚燕燕.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效動(dòng)態(tài)效應(yīng)研究[J].保定學(xué)院學(xué)報(bào),2021,34(01):26-34.[6]張羽.社會(huì)責(zé)任、綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響[J].建筑經(jīng)濟(jì),2020,41(S2):364-368.[7]高曉燕.綠色信貸視角下我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效差異性研究[J].甘肅社會(huì)科學(xué),2020(05):178-184.[8]蘇航.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效有正向推動(dòng)作用[J].環(huán)境經(jīng)濟(jì),2020(15):62-66.[9]曲爽.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響及政策建議[D].齊魯工業(yè)大學(xué),2020.[10]滕旻遙.商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)對(duì)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響分析[J].營(yíng)銷(xiāo)界,2020(08):137-139.[11]郝冰.淺談綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響[J].中外企業(yè)家,2019(34):27.[12]宋哲慎.綠色金融業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響機(jī)理研究——基于21家A股上市銀行的面板數(shù)據(jù)分析[J].山西農(nóng)經(jīng),2019(21):130-131+144.[13]何思銳,周蓉.綠色信貸對(duì)我國(guó)上市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(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