2023年銀行專業(yè)資格考試真題答案

2023年銀行專業(yè)資格考試真題答案（題

庫版）

1.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的

非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境

內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境

內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

2.假設(shè)一家公司財務(wù)信息如下所示，公司通過商業(yè)信用增加了1000

萬元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策、資產(chǎn)效率、銷售利潤

率保持不變，融資前和融資后的可持續(xù)增長率(SCR)分別為()。

A.0.117,0.135

B.0.105,0.127

C.0.105,0.135

D.0.117,0.127

【答案】：A

【解析】：

融資前，銷售利潤率=凈利潤/銷售收入=573/11460=5%,資產(chǎn)效率

=銷售收入/總資產(chǎn)=11460/7640=150%,紅利支付率=股息分紅/凈

利潤=171.9/573=30%,ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=57貂820=15%,

可持續(xù)增長率=ROEXRR/(1-ROEXRR)=15%X(1-30%)/[1~

15%X(1-30%)]=0.117；融資后，所有者權(quán)益和紅利分配政策、

資產(chǎn)效率、銷售利潤率保持不變，凈利潤=總資產(chǎn)義資產(chǎn)效率X銷售

利潤率=8640X150%義5%=648(萬元)，ROE=凈利潤/所有者權(quán)益

=64跖820=16.96%,可持續(xù)增長率=16.96%義（1一30%）/[1—：16.96%

X（1-30%）]=0.135o

3.授信額度的決定因素有（）。

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.關(guān)系管理因素

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并

測算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行討論，對借款原因進(jìn)行分析，

確定客戶合理信貸需求；②客戶的還款能力；③銀行或借款企業(yè)的相

關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制；④貸款組合管理的限制；⑤銀行的客戶政

策；⑥關(guān)系管理因素。

4.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司

的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸

款余額/貸款余額x100%=不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%=

15%o

5.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),

能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少

30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

【答案】：A

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)

質(zhì)流動性資產(chǎn)+未來30天現(xiàn)金凈流出量。

6.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)

的通貨膨脹。A項屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹；C項屬于工資推進(jìn)的通

貨膨脹。

7.貸款檔案管理的原則包括（）。

A.信息利用充分

B.人員職責(zé)明確

C.提供有效服務(wù)

D.管理制度健全

E.檔案門類齊全

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊

全、信息利用充分、提供有效服務(wù)。具體要求如下：①信貸檔案實行

集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、

定期檢查的管理模式。

8.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.抵押物的價值評估效益情況

B.過去和未來給銀行帶來綜合效益情況

C.該筆貸款的利差

D.原到期貸款及應(yīng)付利息清償效益情況

E.該筆貸款風(fēng)險調(diào)整后的收益情況

【答案】：A|D

【解析】：

貸款效益性調(diào)查包括：①結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計算

該筆貸款的利差及風(fēng)險調(diào)整后的收益情況；②對借款人過去和未來給

銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、

分析、預(yù)測。

9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為

5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風(fēng)險成本

一稅項）/經(jīng)濟(jì)資本義100%,所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=

(8000-450-4500)4-5000X100%=61%o

1L享有（），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公

平交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)

消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對

嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

14.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

15.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運(yùn)作和管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后

臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為

主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信

息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

16.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

17.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）o

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的

B,以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

C.可以采取口頭合同的形式

D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、

借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為

需要約定的其他事項。

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃

B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C|D|E

【解析】：

AB兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）

20o

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

21.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每股收益

水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；

D項，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的

經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有

的權(quán)益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反,

則投資價值較低。

22.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

()。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

23.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年2月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌

人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日

起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對

前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人

對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

25.長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.外匯市場對本幣信心的喪失

E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

【答案】：C|E

【解析】：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪

費(fèi)，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨

膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場對本幣信心的

喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚

至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)。

26.保證擔(dān)保的范圍包括（）o

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

27.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評

估。

28.企業(yè)的長期資金是由（）構(gòu)成的。

A.非流動資產(chǎn)

B.所有者權(quán)益

C.流動負(fù)債

D.長期負(fù)債

E.流動資產(chǎn)

【答案】：B|D

【解析】：

客戶的長期資金在客戶的資金構(gòu)成中占有十分重要的地位，客戶的長

期資金是由所有者權(quán)益和長期負(fù)債構(gòu)成的。

29.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②

約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個

合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，

是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

30.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者，而不

應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動

B.成熟

C.衰退

D.成長

【答案】：A

【解析】：

處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技

術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服

務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會。這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或

者風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

31.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。

33.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》,

根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2017）,對三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。

34.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

35.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬

面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、

負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負(fù)債計劃是

資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

36.以企業(yè)設(shè)備或其他動產(chǎn)抵押的，須到財產(chǎn)所在地的（）辦理抵押

登記。

A.房地產(chǎn)管理部門

B.交通運(yùn)輸管理部門

C.企業(yè)主管部門

D.工商行政管理部門

【答案】：D

【解析】：

《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，由財產(chǎn)所在地的

工商行政管理部門辦理抵押物登記。

37.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計一劃、同業(yè)及

金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。

38.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】:A|E

【解析】：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元,

其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。

39.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

40.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.父足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】:A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金

限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

42.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”

規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息、。

43.為落實“三個辦法一個指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求，貸款

人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的（）。

A.放款執(zhí)行部門

B.貸款調(diào)查部門

C.內(nèi)部審計部門

D.貸款審查部門

【答案】：A

【解析】：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其

中，責(zé)任部門即放款執(zhí)行部門。

44.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）o

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解

散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算,

清理債權(quán)債務(wù)。

45.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、

財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家

強(qiáng)制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】：A|D|E

【解析】：

BC兩項是公司章程的作用。

46.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②

成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨(dú)

立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的

自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的

最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事

行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受

托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

47.在客戶的歷史分析中，主要關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.名稱變更

B.成立動機(jī)

C.經(jīng)營范圍的變化

D.以往重組情況

E.股權(quán)結(jié)構(gòu)變化

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸業(yè)務(wù)人員被眼前景象所迷惑，從而能

夠從整體上對客戶目前狀況及未來發(fā)展進(jìn)行分析和判斷。在對客戶進(jìn)

行歷史分析時，主要關(guān)注以下內(nèi)容：①成立動機(jī)；②經(jīng)營范圍；③名

稱變更；④以往重組情況。

48.商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟

悉并購相關(guān)（）等知識的專業(yè)人員。

A.法律

B.生產(chǎn)工藝

C.制造技術(shù)

D.行業(yè)

E.財務(wù)

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)

法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。

49.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉(zhuǎn)讓定

期存單是貨幣市場的交易對象之一。

50.票據(jù)是()□

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

51.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

52.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上（含）定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以

上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓

應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借

款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢

等。

53.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高

B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入

【答案】：D

【解析】：

貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成

本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收

入越多，借款人的籌資成本越高。

54.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦?。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政

策。

55.以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通

市場是（）。

A.資本市場

B.票據(jù)市場

C.貨幣市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】：A

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)

是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。

56.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()o

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編