2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試模擬試卷含答案

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試

模擬試卷含答案

1.（）是銀行的“最后貸款人二

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個統(tǒng)一的金

融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信

用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。

2.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和

非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

3.債券回購業(yè)務的特點不包括（）。

A.安全性

B.穩(wěn)定性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：B

【解析】：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資

金借貸行為。債券回購業(yè)務的特點包括：①安全性；②便捷性；③波

動性。

4.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：C

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

5.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）

召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

【答案】：D

【解析】：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會

在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。

6.?下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定

的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，

不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

7.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

8.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后

該機器在月日由于社會騷亂而丟失,無法交付,此時乙有權(quán)（）

310o

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，

當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會

異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

9.某縣原稅務局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向

市稅務局提出復議申請，復議機關(guān)維持了原處罰決定。此時適逢稅制

改革，稅務局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴

訟的被告是（）o

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務局

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的,

繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告。

10.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

11.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.權(quán)利相對

E.義務相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定

的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔

合同中規(guī)定的義務；③責任相對。

12.在同業(yè)代付業(yè)務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成

“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行

無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業(yè)代付業(yè)務實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的

信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息

到期由委托行無條件償還。

13.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。

.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）

14o

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的

利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管

期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系因接管而變

化

【答案】:A|B

【解析】：

C項，接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告；D項，接管

自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開

始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商

業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化。

15.下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國出口信用保險公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：B|E

【解析】：

我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀

行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領(lǐng)導。

16.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D

項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

17.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）o

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格又100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/出售價格又100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格X100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息）/購買價格又100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

18.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法

律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國

《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。

19.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

【答案】：A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報

價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單

利、無擔保、批發(fā)性利率。

20.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括

()o

A.組織機構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】：

有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機

構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用

內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。

21.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，

銀行需要隨時返回。（）

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安

全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不

得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪

用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

22.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人

的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其

金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、

盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬

面資本；E項，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會計角度的內(nèi)容。

23.行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍

結(jié)存款、匯款的行為屬于（）o

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】：

行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、

防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的

人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實

施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種

類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財

物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。

24.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

25.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務；D項是

中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

26.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

27.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風險可能也相應較高。

28.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行受政策性

銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)

管的一種中間業(yè)務；②代理中央銀行業(yè)務，是指根據(jù)政策、法規(guī)應由

中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀

行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務；③代理商業(yè)銀行業(yè)務，是商業(yè)銀

行之間相互代理的業(yè)務。

29.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產(chǎn)

D.凈利潤

【答案】：B

【解析】：

銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求，

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上

看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收

入越高，資本要求越大。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、

信息（

A.保密

B.完整

C.真實

D.準確

E.通俗

【答案】：B|C|D

15.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）

報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式

B.報送內(nèi)容

C.報送頻率

D.保密級別

E.匯報方法

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻

率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大

事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真

實、準確。

31.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場利率

E.稅收待遇

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票

面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、

流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市

場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給

承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、

律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。

D項屬于外部因素。

32.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則;

②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式

原則。

33.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

34.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

35.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】:A|E

【解析】：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

36.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

37.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

38.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

【答案】：A|B|C

【解析】：

刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵

查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法

對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

39.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：c

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《開

法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)

定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

40.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

【答案】：B

4L已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200

萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤

與當期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期

提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

42.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行

的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資

金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和

解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

43.下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1

萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理

財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品

的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財

產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須

謹慎二

44.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措

施包括（）o

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強

制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

45.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B,遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）

46o

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】：

股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行

的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場

所。

47.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承

擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照

約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債

務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。

48.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止:

①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信

托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤

銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人

的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

49.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

50.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】：A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

51.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；

③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。

52.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（）o

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

53.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

54.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理,

但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D,仲裁實行的是