職業(yè)技術學院《銀行信貸實務》 課程標準

PAGE1PAGE《銀行信貸實務》課程標準課程代碼：學時數(shù)：36（18/18）課程類別：專業(yè)核心課開課學期：第四學期適用專業(yè)：金融服務與管理開課單位：會計金融學院編寫時間：202X年03月一、課程性質(zhì)和目的課程性質(zhì)：本課程是金融管理與實務專業(yè)的職業(yè)能力核心課程，旨在培養(yǎng)學生適應商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理崗位所需要的基本知識和基本技能。目的：通過商業(yè)銀行信貸業(yè)務客戶經(jīng)理崗位工作任務引領的教學項目活動，訓練處理商業(yè)銀行信貸業(yè)務的能力，達到商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理崗位的要求，符合銀行實際工作中的信貸客戶經(jīng)理標準，實現(xiàn)與商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理崗位的對接。在此基礎上，能夠結(jié)合本課程內(nèi)容并綜合運用金融產(chǎn)品推介、金融客戶經(jīng)理等相關知識，維護客戶，吸收存款，增加本外幣結(jié)算，為客戶提供一攬子服務。二、本課程與其它課程的聯(lián)系和分工在學習本課程之前，該專業(yè)學生已經(jīng)學過《金融基礎》、《商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務》、《個人理財》等相關課程，學習本課程，可以為未來從事信貸相關工作打下基礎。三、課程教學內(nèi)容、學時分配和基本要求（一）主要教學內(nèi)容序號工作任務知識內(nèi)容要求技能內(nèi)容和要求1信貸從業(yè)準備領悟銀行信貸的基本概念了解信貸業(yè)務機構設置及其職責掌握信貸客戶經(jīng)理的職業(yè)操守制作PPt，展示自己的特長和優(yōu)勢，說明自己是否能夠能夠勝任信貸客戶經(jīng)理2貸款申請與受理了解公司客戶和個人客戶申請貸款應具備的資格掌握公司客戶和個人客戶申請貸款需要提交的基本資料通過與客戶面談，確定是否需要開展后續(xù)工作能夠?qū)蛻籼峤毁Y料進行初審3貸前調(diào)查了解不同類型公司客戶法律文書審核要點了解公司客戶財務指標對償債能力的影響了解公司客戶各項非財務因素對償債能力的影響了解授信類型，掌握授信額度測算原則了解個人信用報告的主要內(nèi)容通過對法律文書審核，判斷借款主體是否合法合規(guī)分析借款人的財務狀況非財務狀況，判斷其償債能力依據(jù)還款來源，測算客戶債項授信額度通過與個人客戶的交流及對客戶調(diào)查，判斷借款主體是否符合銀行貸款要求。4擔保分析了解保證擔保的相關規(guī)定了解抵押擔保的相關規(guī)了解質(zhì)押擔保業(yè)務相關規(guī)定通過調(diào)查，了解分析擔保狀況撰寫擔保評估報告5客戶評級了解銀行信用評分指標體系掌握不同信用級別核心定義據(jù)信用評級的相關規(guī)定和操作要點，對客戶進行評級，識別客戶質(zhì)量，確定客戶風險，為貸款決策提供科學依據(jù)6貸款產(chǎn)品配置了解流動資金貸款的的主要品種及其特點，掌握該產(chǎn)品配置要求了解固定資產(chǎn)貸款的的基本規(guī)定，掌握固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品的配置要求了解銀行承兌匯票的基本規(guī)定，掌握銀行承兌匯票產(chǎn)品的配置要求了解商業(yè)匯票貼現(xiàn)的基本規(guī)定，掌握商業(yè)匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品的配置要求了解進口信用證的相關規(guī)定及注意事項，掌握該產(chǎn)品的配置要求了解福費廷的相關規(guī)定及注意事項，掌握該產(chǎn)品的配置要求掌握國際保理的相關規(guī)定及注意事項，掌握該產(chǎn)品的配置要求了解個人貸款的品種，掌握各項個人貸款產(chǎn)品的配置要求根據(jù)各項流動資金貸款品種的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)根據(jù)固定資產(chǎn)貸款的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款品種根據(jù)銀行承兌匯票產(chǎn)品的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款品種根據(jù)各項商業(yè)匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款品種根據(jù)進口信用證的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)品根據(jù)福費廷的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)品根據(jù)國際保理的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)品根據(jù)各項個人貸款產(chǎn)品的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置適合的貸款品種7撰寫貸前調(diào)查報告了解貸款調(diào)查報告的撰寫要求，掌握貸前調(diào)查報告的主要撰寫內(nèi)容根據(jù)調(diào)查情況，撰寫貸前調(diào)查報告8貸款審查審批了解審貸分離的法律法規(guī)要求掌握公司貸款審查的基本內(nèi)容掌握個人貸款審查的基本內(nèi)容通過公司貸款資料的審查審批，說明潛在風險，并能根據(jù)具體情況，提出合適的審查意見通過個人貸款資料的審查審批，說明潛在風險，并能根據(jù)具體情況，提出合適的審查意見9貸款合同簽訂及貸款支付掌握公司貸款合同的主要條款掌握個人貸款合同的主要條款了解填寫貸款合同的注意事項了解貸款支付方式根據(jù)要求，規(guī)范填寫及簽訂公司貸款合同根據(jù)要求，規(guī)范填寫及簽訂個人貸款合同合同簽訂后，落實擔保或交付等手續(xù)審核貸款支用條件10貸后管理

了解公司客戶貸后檢查內(nèi)容掌握公司貸款到期處理方法了解個人客戶貸后檢查內(nèi)容掌握個人貸款到期處理方法了解公司客戶貸款風險分類的標準了解不良貸款各種處置各方法的適用情況通過貸后檢查，發(fā)現(xiàn)潛在風險，并提出化解措施根據(jù)分類標準，判讀公司客戶貸款貸款是否屬于不良貸款根據(jù)分類標準，判讀個人客戶貸款貸款是否屬于不良貸款能夠按照合適的方法，處置不良貸款學時分配序號課程項目課程模塊課時分配1信貸從業(yè)準備模塊一認知信貸工作0.52模塊二了解信貸內(nèi)部組織機構1模塊三掌握信貸客戶經(jīng)理的職業(yè)操守0.52貸款申請與受理模塊一公司貸款的申請及受理12模塊二個人貸款的申請及受理13貸前調(diào)查模塊一公司客戶調(diào)查業(yè)務一法律文書審核業(yè)務二償債能力調(diào)查業(yè)務三授信額度測算45模塊二個人客戶調(diào)查14擔保分析模塊一保證擔保分析13模塊二抵押擔保分析1模塊三質(zhì)押擔保分析15客戶評級模塊一公司客戶評級12模塊二個人客戶評級16貸款產(chǎn)品配置模塊一公司貸款業(yè)務一流動資金貸款業(yè)務二固定資產(chǎn)貸款212模塊二票據(jù)業(yè)務業(yè)務一銀行承兌匯票業(yè)務二票據(jù)貼現(xiàn)2模塊三國際貿(mào)易融資業(yè)務一進口信用證業(yè)務二福費廷業(yè)務三國際雙保理4模塊四個人貸款業(yè)務一個人住房貸款業(yè)務二個人教育貸款業(yè)務三信用卡47撰寫貸前調(diào)查報告模塊一撰寫公司貸款貸前調(diào)查報告12模塊二撰寫個人貸款貸前調(diào)查高爆18貸款審批模塊一公司貸款審批12模塊二公司貸款審批19貸款合同簽訂及貸款支付模塊一公司貸款合同簽訂及貸款支付12模塊二個人貸款合同簽訂及貸款支付110貸后管理模塊一貸后檢查及到期處理業(yè)務一公司貸款貸后檢查及到期處理業(yè)務二個人貸款貸后檢查及到期處理141模塊二不良貸款管理業(yè)務一公司客戶不良貸款分類與處置業(yè)務二個人客戶不良貸款分類與處置11總計3636四、教學條件及安排1.教師任職條件（1）專任教師具有銀行信貸崗位工作經(jīng)歷，熟悉商業(yè)銀行信貸業(yè)務；能夠示范商業(yè)銀行信貸業(yè)務辦理工作過程；能夠指導學生辦理信貸業(yè)務；能夠講授本課程的業(yè)務知識。（2）兼職教師銀行現(xiàn)任信貸客戶經(jīng)理、信貸管理部門負責人、信貸審批人員；有信貸工作經(jīng)歷的銀行內(nèi)部培訓講師、管理人員、客戶經(jīng)理。2.實踐教學條件配備與本課程教學內(nèi)容配套的商業(yè)銀行信貸業(yè)務實訓室，配備與銀行實際業(yè)務相同或高度仿真的設備和軟件，使之具備現(xiàn)場教學、實驗實訓的功能，實現(xiàn)教學與實訓合一，滿足教、學、做一體化的要求。配有課程教學資源網(wǎng)站，將各種教學資源集中統(tǒng)一管理，形成課程教學資源中心。滿足專業(yè)教學和專業(yè)技能訓練的需要，實現(xiàn)師生網(wǎng)上互動和多媒體資源的共享。實現(xiàn)網(wǎng)上虛擬業(yè)務操作訓練。配有各種現(xiàn)代信息技術資源，充分利用flash演示、視頻演示、電子書籍、電子期刊、數(shù)據(jù)庫、數(shù)字圖書館、教育網(wǎng)站和電子論壇等網(wǎng)上信息資源，教學資源品種多樣、針對性強。五、教學方法與手段1.本課程教學的關鍵是業(yè)務流程管理和仿真操作。教學中應選用典型的銀行信貸業(yè)務為載體，教師的講授、示范與學生操作互動，學生提問與教師解答、指導相結(jié)合，讓學生在“學”與“練”的過程中提高業(yè)務技能。2.本課程不以學生掌握應知應會為目的，而是以在此基礎上學生熟練從事商業(yè)銀行信貸業(yè)務的工作能力作為目的。在教學過程中，應立足于加強學生實際操作技能的培養(yǎng)，通過項目教學、以工作任務驅(qū)動提高學生學習興趣，激發(fā)學生的成就動機。3.在教學過程中，要充分利用商業(yè)銀行信貸業(yè)務實訓室的各種設備和軟件，應用多媒體、投影、電腦、網(wǎng)絡等教學資源輔助教學，幫助學生熟練掌握操作流程及業(yè)務要點。適當進行現(xiàn)場觀摩。4.充分利用網(wǎng)絡課程資源，引導學生自主學習。利用網(wǎng)絡課程中形象化的操作演示和各大銀行的業(yè)務操作手冊指導學生的操作。通過網(wǎng)上提供模擬業(yè)務項目訓練，指導學生進行大量操作練習，提升操作技能。5.教學過程中教師應積極引導學生提升職業(yè)素養(yǎng)，提高職業(yè)道德，養(yǎng)成嚴謹認真的工作習慣，達到知識、技能和態(tài)度的有機統(tǒng)一。通過分組訓練、分角色訓練等方式培養(yǎng)學生的協(xié)作意識和在真實業(yè)務場景下的職業(yè)適應能力。六、本課程的考核方式改革傳統(tǒng)的學生成績以結(jié)業(yè)考試為主平時成績?yōu)檩o的評價方法，采用階段評價、過程評價與目標評價相結(jié)合，理論與實踐一體化以實際操作達標為主的評價模式。考試方法主要以上書面考試為主，上機考核為輔。結(jié)合課堂提問、平時作業(yè)、平時測驗、技能競賽及考試情況，綜合評價學生成績。注重學生動手能力和實踐中分析問題、解決問題能力的考核，對在學習和應用上有創(chuàng)新的學生應予特別鼓勵，全面綜合評價學生能力。課程平時成績占5