2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》強化訓(xùn)練試題A卷-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》強化訓(xùn)練試題A卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的

信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

2、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

3、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

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A、嚴重違法經(jīng)營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

4、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險

D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險

5、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大;很多

C、很??；較少

D、較小;很多

6、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

7、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

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B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

【）、大力推進普惠金融發(fā)展

8、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸

款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方

9、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于()

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

10、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（)

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

11、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（)

A、制定監(jiān)管計劃

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B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

12、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

13、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險低

B、收益高、風(fēng)險高

C、收益低、風(fēng)險低

D、收益低、風(fēng)險高

14、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

理的重大事項做出說明

15、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

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A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

16、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

17、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

18、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

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19、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

20、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險暴露

D、期限

21、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

22、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

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D、較??；很多

23、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

24、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

25、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

26、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風(fēng)險披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

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27、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

28、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風(fēng)險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

1）、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新

29、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

30、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

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業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

31、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

32、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

33、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

34、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

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C、委托收款

D、銀行本票

35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

36、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

37、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

38、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

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B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務(wù)院

39、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預(yù)期收益率

D、稅后凈利潤

40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

41、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風(fēng)險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D、盈利潛力類指標

42、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

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B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

43、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

44、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

45、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

46、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

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C、風(fēng)險管理的嚴格性

D、核算內(nèi)容的社會性

47、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

48、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

49、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

50、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

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C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

51、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

52、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

53、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責(zé)任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

54、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性

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B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性

55、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風(fēng)險狀況

D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

56、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

57、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

58、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

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A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

59、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

60、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

61、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

62、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

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A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

63、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

64、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

65、以下各項，（）不是政策性銀行.

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

66、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

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B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

67、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

68、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

69、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

70、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

第18頁共44頁

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、法律風(fēng)險

71、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

72、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

73、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

第19頁共44頁

74、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、購買力風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

75、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

D、如有足夠清償能力即可

76、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資貸款

77、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

第20頁共44頁

【）、管理者和監(jiān)察長

78、信用風(fēng)險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。

A、貸款風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、運營風(fēng)險

79、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

1）、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

80、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

［）、支票的提示付款期限為自出票日起10日

81、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險

的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、

境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實質(zhì)性

第21頁共44頁

B、及時性

C、可控性

D、相關(guān)性

82、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

83、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

84、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風(fēng)險管理委員會

D、項目審核委員會

85、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

第22頁共44頁

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

86、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

87、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

88、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

89、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

第23頁共44頁

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

90、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應(yīng)上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量

2、以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D、管庫員雙人管庫、同進同出

第24頁共44頁

E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理

3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相

結(jié)合的方法，運用的控制措施主要包括（）

A、不相容職務(wù)分離控制

B、授權(quán)審批控制

C、會計系統(tǒng)控制

D、運營控制

E、績效考評控制

4、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（）

A、促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

B、增加工業(yè)信貸投放

C、引導(dǎo)擴大縣域和“三農(nóng)”信貸投放

D、提高居民消費水平

E、擴大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模

5、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)的是（）

A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

B、按有關(guān)規(guī)定對會員實施自律性處罰

C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督

E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則

6、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（)

第25頁共44頁

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規(guī)”理念

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

7、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）

A、后續(xù)跟蹤

B、內(nèi)部控制報告

C、業(yè)務(wù)異動分析

D、內(nèi)部控制評價

E、日常信息收集與監(jiān)測

8、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

9、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程包括對合規(guī)風(fēng)險的（）

A、篩選

B、識別

C、評估

第26頁共44頁

D、測試

E、監(jiān)控

10、根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、農(nóng)村合作銀行

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)

E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款

11、汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)主要有（）

A、吸收股東3個月以上定期存款

B、同業(yè)拆入

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、與汽車消費相關(guān)的貸款

12、貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務(wù)主要有（）

A、境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

13、財務(wù)公司的發(fā)展取向有（)

第27頁共44頁

A、做大資金歸集

B、做活市場融資

C、做實資產(chǎn)交易

D、做長服務(wù)鏈條

E、做全中間業(yè)務(wù)

14、中國銀監(jiān)會在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》

中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）

A、依法合規(guī)經(jīng)營

B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況

C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準

15、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過

（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C、債務(wù)重組

D、追加投資

E、資產(chǎn)重組

16、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

第28頁共44頁

B、經(jīng)濟性原則

C、合理性原則

D、協(xié)調(diào)性原則

E、平衡性原則

17、常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

D、交易金額大，風(fēng)險大

E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

18、下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）

A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和

C、金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易

價格等

D、金融市場是金融體系的構(gòu)成要素之一

E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的

集合

19、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

第29頁共44頁

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

20、風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）

A、自我對沖

B、市場對沖

C、內(nèi)部對沖

D、外部對沖

E、整體對沖

21、金融消費者保護局的主要職責(zé)包括（）

A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C、適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受

能力的消費者

D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

22、以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（）

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、目標設(shè)定

C、事項識別

D、風(fēng)險評估

第30頁共44頁

E、風(fēng)險應(yīng)對

23、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）

A、交易日期

B、交易金額

C、交易幣種

D、交易商戶名稱或代碼

E、本期還款金額

24、存款管理的原則包括（）

A、維護存款者權(quán)益原則

B、誰的前入誰的賬、歸誰支配

C^存款自愿，取款自由

D、業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則

E、利益最大化原則

25、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客

戶的最高債務(wù)承受額，一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是（）

A、信用等級

B、所有者權(quán)益

C、流動性比率

D、資本充足率

E、資產(chǎn)收益率

26、一般認為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

第31頁共44頁

A、產(chǎn)業(yè)升級政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E、產(chǎn)業(yè)布局政策

27、金融工具的特點有（）

A、流動性

B、收益性

C、相關(guān)性

D、風(fēng)險性

E、可測性

28、對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導(dǎo)致集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A、對集團客戶多頭授信

B、集團客戶經(jīng)營不善

C、對集團客戶過度授信

D、集團客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E、對集團客戶不適當(dāng)分配授信額度

29、現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。

A、全面審計

B、定期審計

C、不定期審計

第32頁共44頁

D、專項審計

E、離任審計

30、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議m》改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

31、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

32、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有（）

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、系統(tǒng)性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

33、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）

第33頁共44頁

A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

D、通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

34、()屬于銀行銷售促進的方式。

A、贈品

B、建立客戶經(jīng)理制

C、專有利益

1)、促銷策略聯(lián)盟

E、配套服務(wù)

35、我國財務(wù)公司經(jīng)過30多年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現(xiàn)在

()方面。

A、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售

D、催生了大型企業(yè)的財團意識

E、豐富了金融機構(gòu)體系

36、中央銀行基準利率主要包括()

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

第34頁共44頁

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

37、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A、招聘和任職

B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C、行為守則和行為細則

D、舉報和問責(zé)

E、評估和監(jiān)測

38、績效考評的基本原則包括（）

A、戰(zhàn)略導(dǎo)向

B、綜合平衡

C、合規(guī)引領(lǐng)

D、統(tǒng)一執(zhí)行

E、穩(wěn)健經(jīng)營

39、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E、承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

第35頁共44頁

40、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包

括（）

A、合規(guī)政策

B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。

A、對

B、錯

2、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，

但無需獨立于其他的職責(zé)。

A、對

B、錯

3、宋體（）定期回購信用風(fēng)險比隔日回購大。

A、對

B、錯

4、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。

A、對

第36頁共44頁

B、錯

5、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。

A、對

B、錯

6、宋體（）風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控

制的風(fēng)險。

A、對

B、錯

7、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

8、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

B、錯

9、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

10、宋體（）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

第37頁共44頁

A、對

B、錯

11、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

12、宋體（