2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》過關(guān)檢測試題-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》過關(guān)檢測試題含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風險管理委員會

2、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D、防控企業(yè)集團資金風險

3、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

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A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

4、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

5、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

6、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

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7、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

8、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

9、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

10、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

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11、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

12、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

13、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

14、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

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15、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素.

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

16、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

17、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

18、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借-一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

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19、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（)

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

20、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

21、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

22、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

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審計發(fā)現(xiàn)的問題

23、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內(nèi)容的社會性

24、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

25、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

26、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

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C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

27、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設(shè)

D、防控金融風險

28、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

29、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

30、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

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C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔保

31、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

32、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較小；很多

33、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

D、信用風險

34、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

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D、M3

35、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

36、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收

到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

37、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

38、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

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D、信用風險

39、以下不屬于應(yīng)當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

40、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

41、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

42、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

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43、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（)

A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關(guān)法律

44、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

45、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

46、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

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47、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

48、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

49、信用風險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

I）、運營風險

50、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

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D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

51、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

52、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方

53、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

54、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

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D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

55、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制,

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

56、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”.

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

57、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

58、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

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C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

59、商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

60、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

61、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

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62、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

63、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

64、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

65、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨立審計

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D、政府審計

66、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

67、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

68、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

69、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

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D、長期市場

70、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

71、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

72、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

73、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

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D、一般存款賬戶

74、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

75、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

76、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

77、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

（）

A、市場風險

B、流動性風險

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C、操作性風險

D、信用風險

78、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

79、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

80、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

81、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

第21頁共45頁

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

82、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

83、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

84、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

85、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A、信用風險

第22頁共45頁

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

86、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

87、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

88、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較??；很多

89、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

第23頁共45頁

C、保理融資

D、買入返售

90、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

D、通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

2、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

第24頁共45頁

3、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現(xiàn)

D、政府投資

E、稅收

4、貨幣市場的主要特點有（）

A、低風險、低收益

B、期限短、流動性強、風險性小

C、交易量大

D、主要是個人投資者參與

E、交易頻繁

5、合規(guī)文化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

6、以下屬于建立指標考核體系的核心的是（）

A、主體

B、客體

第25頁共45頁

C、目標

D、指標

E、獎懲

7、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（）

A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各

類風險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預警和有效監(jiān)管

B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管

情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和

發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議

E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風險

管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

8、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

1）、信貸業(yè)務(wù)人員

E、以上人員的近親屬

9、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整

第26頁共45頁

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整

10、（）屬于銀行銷售促進的方式。

A、贈品

B、建立客戶經(jīng)理制

C、專有利益

D、促銷策略聯(lián)盟

E、配套服務(wù)

11、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

I）、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

12、金融工具的特點有（）

A、流動性

B、收益性

C、相關(guān)性

D、風險性

E、可測性

第27頁共45頁

13、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

14、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

15、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為（）

A、仿效法

B、交叉組合法

C、創(chuàng)新法

D、補缺法

E、低成本法

16、商業(yè)銀行理財具有的特點包括（）

A、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所

第28頁共45頁

有者是客戶

C、銀行理財業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)

D、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

E、客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

17、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）

A、誠實

B、正義

C、敬業(yè)

D、員工對銀行負責

E、銀行對社會負責

18、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）

A、樹立保密觀念

B、規(guī)范操作

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

D、自覺抵制內(nèi)幕交易

E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

19、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾

委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以

下（）變化趨勢。

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

第29頁共45頁

C、重視危機管理、恢復和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

20、貨幣政策目標包括（）

A、初始目標

B、最終目標

C、操作目標

D、中介目標

E、傳導目標

21、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

D、實事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹慎

22、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有（）

A、第三方支付

B、網(wǎng)絡(luò)支付

C、移動支付

D、線上支付

E、網(wǎng)銀

第30頁共45頁

23、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件有（）

A、注冊資本為實繳資本

B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

C、注冊資本不低于人民幣1億元

D、身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好

E、相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試

24、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行

管理

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

25、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責的是（）

A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

B、按有關(guān)規(guī)定對會員實施自律性處罰

C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓

D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督

E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則

26、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

第31頁共45頁

B、經(jīng)濟性原則

C、合理性原則

D、協(xié)調(diào)性原則

E、平衡性原則

27、內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，說法正確的是（）

A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，

但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員

獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

E、內(nèi)部審計部門可就風險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立

性，不應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

28、信托公司可以根據(jù)市場需要，按照（）的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。

A、信托財產(chǎn)形態(tài)

B、信托財產(chǎn)的種類

C、對信托財產(chǎn)管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

29、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

第32頁共45頁

A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整

30、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經(jīng)營規(guī)則

31、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

32、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

第33頁共45頁

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

33、貨幣政策的時滯包括的階段有（）

A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B、公眾意識到貨幣政策并采取措施

C、制定并實施貨幣政策

D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測

E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

34、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

I）、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

35、財務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A、集團資金歸集平臺

B、集團資金結(jié)算平臺

C、集團資金籌集平臺

D、集團金融服務(wù)平臺

E、集團資金監(jiān)控平臺

第34頁共45頁

36、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強信用卡收

單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門

B、收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)

據(jù)安全和資金安全

D、收單銀行應(yīng)當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限

E、收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪

37、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

D、重大財務(wù)損失

E、聲譽損失

38、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,

設(shè)計形成包括普惠金融（）的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構(gòu)普惠金

融發(fā)展狀況。

A、可得情況

B、使用情況

C、服務(wù)質(zhì)量

D、服務(wù)水平

E、服務(wù)效果

第35頁共45頁

39、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包

括（）

A、合規(guī)政策

B、合規(guī)培訓與教育制度

C、合規(guī)風險管理計劃

D、合規(guī)風險識別和管理流程

E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

40、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

B、合法合規(guī)原則

C、客戶適當性原則

I）、維護銀行利益原則

E、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A、對

B、錯

2、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

第36頁共45頁

3、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。

A、對

B、錯

4、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

5、宋體（）銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。

A、對

B、錯

6、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

A、對

B、錯

7、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控

制的風險。

A、對

B、錯

8、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。

A、對

第37頁共45頁

B、錯

9、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

10、宋體（）財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入.

A、對

B、錯

11、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A