TCQJR 008-2024 重慶市金融服務(wù)綠色消費指南

ICS03.060A11前言 Ⅱ Ⅲ 12規(guī)范性引用文件 13術(shù)語和定義 14基本原則 24.1一致性 24.2可操作性 24.3風(fēng)險可控 24.4試點先行 25金融服務(wù)綠色消費模式 35.1適用對象 35.2綠色消費認(rèn)定原則 36金融服務(wù)綠色消費操作流程 36.1綠色消費認(rèn)定流程 36.2金融服務(wù)綠色消費操作流程 47激勵約束 47.1加大綠色消費金融政策支持力度 47.2鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展差異化綠色消費金融服務(wù) 57.3加快綠色消費生態(tài)體系建設(shè) 57.4推動綠色消費數(shù)字化監(jiān)管評價 57.5將綠色消費金融納入金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價 57.6避免“漂綠”“洗綠”等風(fēng)險行為 5附錄A綠色消費識別分類表 6參考文獻(xiàn) 前言本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識別專利的責(zé)任。本文件由中國人民銀行重慶市分行、重慶螞蟻消費金融股份有限公司、中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院提出。本文件由重慶市金融學(xué)會歸口。本文件起草單位：中國人民銀行重慶市分行、重慶螞蟻消費金融股份有限公司、中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院、螞蟻科技集團(tuán)有限公司、馬上消費金融股份有限公司、重慶小米消費金融股份有限公司、長安汽車金融股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司重慶市分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司重慶市分行、平安銀行股份有限公司重慶分行、重慶富民銀行股份有限公司、重慶渝北銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司重慶市分公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司重慶市分公司、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司、中國銀聯(lián)股份有限公司重慶分公司本文件主要起草人：馬天祿、李鈾、胡資駿、韓鑫韜、劉啟濱、孔文佳、江浩、李鑫、國琳、毛麗莎、毛智琪、賀敬博、王遙、施懿宸、包婕、鄧潔琳、高硯、王杰、袁穎薇、李筱、郭紅鈞、黃慕宇、柏禹、周美芩、陳亞京、楊萬里、鐘子明、袁媛、王蓉、周軼、敬廷銀、湯壘、王玨、蔡玉立、陳波。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于生態(tài)文明體制改革和實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的相關(guān)要求，引導(dǎo)居民積極踐行綠色消費理念，促進(jìn)全市綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)。根據(jù)《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2021〕4號）、《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016〕228號）、《重慶市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》（銀發(fā)〔2022〕180號）、《關(guān)于修訂綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》（銀發(fā)〔2019〕326號）、《關(guān)于綠色融資統(tǒng)計制度有關(guān)問題的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2020〕739號）、《促進(jìn)綠色消費實施方案》（發(fā)改就業(yè)〔2022〕107號）、《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)體系的實施意見》（渝府發(fā)〔2021〕31號）、《重慶市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施細(xì)則》（渝府辦發(fā)〔2023〕13號）等要求，制定本指南。1重慶市金融服務(wù)綠色消費指南本文件提供了綠色消費的術(shù)語和定義、認(rèn)定范圍、認(rèn)定原則、金融服務(wù)綠色消費認(rèn)證流程以及激勵約束等內(nèi)容。本文件適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、資產(chǎn)管理、保險、信托、期貨、證券等金融機(jī)構(gòu)在重慶市開展金融服務(wù)綠色消費的認(rèn)證。下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T19630-2019有機(jī)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、標(biāo)識與管理體系要求GB/T50378-2019綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)GB/T33761-2017綠色產(chǎn)品評價通則GB/T43017-2023綠色產(chǎn)品評價照明產(chǎn)品GB/T39020-2020綠色產(chǎn)品評價洗滌用品GB/T37866-2019綠色產(chǎn)品評價塑料制品GB/T35612-2017綠色產(chǎn)品評價木塑制品GB/T35613-2017綠色產(chǎn)品評價紙和紙制品GB/T35611-2017綠色產(chǎn)品評價紡織產(chǎn)品GB/T35607-2017綠色產(chǎn)品評價家具GB/T42169-2022綠色產(chǎn)品評價家用燃?xì)庥镁逩B/T39761.1-2021綠色產(chǎn)品評價家用電器第1部分：電冰箱、空調(diào)和洗衣機(jī)GB/T42065-2022綠色產(chǎn)品評價廚衛(wèi)五金產(chǎn)品3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1綠色消費GreenConsumption綠色消費是指各類消費主體在消費活動全過程貫徹綠色低碳理念的消費行為，是一種倡導(dǎo)節(jié)約、低碳、適度、減少消費過程中資源消耗和污染排放的新型消費方式。23.2金融服務(wù)綠色消費GreenConsumptionFinancialService金融服務(wù)綠色消費是指在重慶市范圍內(nèi)，向各類消費主體的綠色消費行為、綠色消費場景等提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一系列金融支持舉措。3.3綠色消費產(chǎn)品GreenConsumptionProduct綠色消費產(chǎn)品是指（a）消費標(biāo)的為實物產(chǎn)品b）產(chǎn)品具有環(huán)保、綠色、能效等官方認(rèn)證可查驗、可追溯的標(biāo)簽。3.4綠色消費場景GreenConsumptionScenario綠色消費場景是指（a）為消費實物產(chǎn)品而發(fā)生的服務(wù)，或消費對象直接為消費性服務(wù)b）場景中出于環(huán)保、綠色、可持續(xù)等產(chǎn)生較低（更低）溫室氣體排放的行為選擇。3.5漂綠/洗綠GreenWashing漂綠/洗綠是指以通過某些行為或宣傳虛假營造出對環(huán)境保護(hù)的付出，或提供虛假環(huán)境友好的產(chǎn)品、服務(wù)等行為。3.6長江綠融通YangtzeRiverGreenFinancingPlatform重慶市建成并投入使用的綠色金融大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)系統(tǒng)，可支持智能化綠色信貸項目識別和環(huán)境效益測算，融資對接，以及與市級部門、區(qū)縣政府、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通等。4.1一致性綠色消費行為應(yīng)與《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》或《綠色融資統(tǒng)計制度》等綠色金融標(biāo)準(zhǔn)涉及的消費行為認(rèn)定規(guī)范保持一致。4.2可操作性綠色消費行為的識別優(yōu)先考慮市場各類綠色消費產(chǎn)品原有標(biāo)簽識別和認(rèn)定基準(zhǔn)，盡量避免增加金融機(jī)構(gòu)、消費平臺、商戶等市場主體的識別成本。4.3風(fēng)險可控金融服務(wù)綠色消費應(yīng)覆蓋經(jīng)營與管理過程中所面臨的各種風(fēng)險，特別是通過標(biāo)簽核驗、監(jiān)測、追蹤等措施防范金融服務(wù)綠色消費中可能存在的“漂綠”“洗綠”行為。4.4試點先行結(jié)合重慶市產(chǎn)業(yè)特點和“雙碳”目標(biāo)，按照“成熟一項，推動一項”的思路，逐步推廣各項金融服務(wù)綠色消費的產(chǎn)品和場景。35金融服務(wù)綠色消費模式為保障金融精準(zhǔn)服務(wù)綠色消費，有效防范金融風(fēng)險，本指南對金融服務(wù)綠色消費的主要對象、金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品以及綠色消費范圍界定約定如下。5.1適用對象5.1.1主要服務(wù)對象1.具備完全民事行為能力和部分限制民事行為能力的個人。2.信用和財務(wù)狀況良好，有按期還本付息能力的個人。3.未列入反洗錢反欺詐監(jiān)控名單的個人。5.1.2提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)綠色消費生態(tài)體系建構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險、證券、消費金融、理財公司、財務(wù)公司、信托等持牌金融機(jī)構(gòu)。金融產(chǎn)品是指上述機(jī)構(gòu)依法合規(guī)圍繞綠色消費提供的包含但不限于綠色消費貸款、綠色消費保險、綠色消費理財、綠色資產(chǎn)支持票據(jù)等各類金融產(chǎn)品。5.2綠色消費認(rèn)定原則5.2.1消費行為真實有效可溯源、可查詢。5.2.2認(rèn)證對象符合本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的認(rèn)證范圍。5.2.3認(rèn)證對象符合相關(guān)法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的要求。5.2.4跟蹤認(rèn)證后相關(guān)經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境效益的實現(xiàn)。6金融服務(wù)綠色消費操作流程6.1綠色消費認(rèn)定流程綠色消費界定將分為“產(chǎn)品”與“場景”，并提供可結(jié)構(gòu)化組合判定的應(yīng)用流程。其中，（1）綠色消費產(chǎn)品是指a）消費標(biāo)的為實物產(chǎn)品b）產(chǎn)品具有環(huán)保、綠色、能效等官方認(rèn)證可查驗、可追溯的標(biāo)簽；（2）綠色消費（服務(wù)）場景是指a）為消費實物產(chǎn)品而發(fā)生的服務(wù)，或消費對象直接為消費性服務(wù)b服務(wù)）場景中出于環(huán)保、綠色、可持續(xù)等產(chǎn)生較低（更低）溫室氣體排放的行為選擇。從“產(chǎn)品”和“（服務(wù)）場景”兩個維度將綠色消費行為結(jié)構(gòu)化組合為“紅/黃/綠”三類：1.紅色：兩類。非綠產(chǎn)品消費，且消費過程中無綠色服務(wù)行為；直接的（服務(wù)）場景消費，但無綠色服務(wù)行為內(nèi)容。2.黃色：兩類。非綠產(chǎn)品消費，但在消費產(chǎn)品過程有主動綠色服務(wù)行為的；直接的（服務(wù)）場4景消費，消費場景中有主動（但未被標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)定）綠色服務(wù)行為。3.綠色：兩類。綠色標(biāo)簽產(chǎn)品消費，且在消費過程中有綠色服務(wù)行為的；直接的（服務(wù)）場景消費，消費場景中有符合《金融服務(wù)綠色消費識別分類表》（以下簡稱《分類表》，見附表）認(rèn)定的綠色消費行為。6.2金融服務(wù)綠色消費操作流程6.2.1金融機(jī)構(gòu)1.確認(rèn)金融服務(wù)綠色消費的目標(biāo)用戶和數(shù)據(jù)需求。確認(rèn)綠色消費目標(biāo)用戶和綠色消費認(rèn)定數(shù)據(jù)需求，并與消費平臺和/或商戶建立數(shù)據(jù)溝通。2.啟動綠色消費基礎(chǔ)認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)可依據(jù)從“產(chǎn)品-（服務(wù)）場景”的判定形式，參照《分類表》對消費者行為數(shù)據(jù)進(jìn)行“紅黃綠”分類判定。3.開展綠色消費數(shù)據(jù)應(yīng)用。依據(jù)金融機(jī)構(gòu)自有數(shù)據(jù)或合規(guī)條件下由消費平臺和/或商戶提供的第三方數(shù)據(jù)，對消費者消費行為進(jìn)行審查與評價，包含但不限于產(chǎn)品低碳標(biāo)簽驗證、標(biāo)簽等級評價、（服務(wù)）場景行為的低碳成效分級等；并在相關(guān)消費經(jīng)審查符合《分類表》后，進(jìn)一步生成標(biāo)準(zhǔn)化綠色消費積分或適用等級。4.開發(fā)綠色消費金融產(chǎn)品與服務(wù)。依據(jù)綠色消費實踐成效，金融機(jī)構(gòu)可聯(lián)合消費平臺和/或商戶試建立并記錄用戶綠色消費積分、綠色信用情況等，并創(chuàng)新綠色消費券、綠色消費信用貸等金融產(chǎn)品；同時，通過“長江綠融通”綠色金融大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱“長江綠融通”）將綠色消費金融相關(guān)數(shù)據(jù)按月報送人行重慶市分行。6.2.2消費平臺和/或商戶1.梳理用戶消費行為數(shù)據(jù)。合作試點消費平臺和/或商戶在基于用戶數(shù)據(jù)隔離與保密前提下，可梳理既有用戶消費行為數(shù)據(jù)和其他衍生數(shù)據(jù)的可得性。2.建立綠色消費數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。消費平臺和/或商戶在既有用戶消費行為數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，可依據(jù)金融機(jī)構(gòu)綠色消費認(rèn)定數(shù)據(jù)需求建立綠色消費數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。3.數(shù)據(jù)應(yīng)用與綠色消費金融模塊開發(fā)?？膳c金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)綠色消費行為數(shù)據(jù)共享平臺和金融服務(wù)綠色消費的數(shù)字化設(shè)施，消費平臺和/或商戶可交叉比對用戶綠色消費行為數(shù)據(jù)與機(jī)構(gòu)綠色消費金融開發(fā)服務(wù)。7激勵約束7.1加大綠色消費金融政策支持力度以重慶市主力消費產(chǎn)品和場景為中心，通過再貸款、再貼現(xiàn)等政策對符合條件的金融機(jī)構(gòu)給予5支持，以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供適度優(yōu)惠政策支持消費者開展綠色消費。同時，鼓勵金融機(jī)構(gòu)探索開發(fā)綠色消費積分/信用管理系統(tǒng)、研究綠色消費生態(tài)足跡、創(chuàng)新綠色消費金融產(chǎn)品等支持舉措。7.2鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展差異化綠色消費金融服務(wù)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)于目標(biāo)消費者時，可結(jié)合自身實際，依據(jù)個人綠色消費判別等級、賬戶積分和信用評價提供利息補貼、授信額度、服務(wù)效率、綠色理財認(rèn)購等差異化金融服務(wù)。7.3加快綠色消費生態(tài)體系建設(shè)聯(lián)動消費平臺、線上線下商戶、全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)商實現(xiàn)綠色消費生態(tài)體系建設(shè)，完善綠色消費金融數(shù)據(jù)框架；推進(jìn)綠色消費金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、綠色消費金融信息平臺建設(shè)等綜合行動。7.4推動綠色消費數(shù)字化監(jiān)管評價以“長江綠融通”綠色金融服務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，探索建設(shè)綠色消費可視化數(shù)據(jù)標(biāo)簽，開展綠色消費金融數(shù)據(jù)監(jiān)測，實現(xiàn)消費者、標(biāo)簽認(rèn)證機(jī)構(gòu)、消費平臺、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門等多主體視角下對產(chǎn)品/（服務(wù)）場景生態(tài)足跡采集、審驗、追蹤等信息透明度、評價、應(yīng)用和監(jiān)督管理的需求。7.5將綠色消費金融納入金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價在傾斜激勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮綠色消費引導(dǎo)力量的同時，探索將綠色消費金融納入金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價。7.6避免“漂綠”“洗綠”等風(fēng)險行為對不符合綠色消費認(rèn)定（包含但不限于虛假綠色消費行為、偽造標(biāo)簽等），但享有相關(guān)激勵/優(yōu)惠政策的消費者或消費平臺，其后續(xù)相關(guān)行為將連續(xù)3年不再納入本指南對綠色消費的認(rèn)證。6A1綠色消費識別分類表1.1.1消費具有綠色/有具有綠色食品標(biāo)志或有機(jī)產(chǎn)品認(rèn)證證書(不含有機(jī)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品認(rèn)證證書)等證書的食品的色食品產(chǎn)品適用標(biāo)準(zhǔn)目錄》所列示標(biāo)準(zhǔn)等要加工、標(biāo)識與管理體系要求》（GB/T19630印度有機(jī)認(rèn)證（NPOP）等國際相關(guān)權(quán)威認(rèn)證1.2.1減少一次性餐具居民在線上線下餐飲消費時減少一次性餐具其包含但不限于：外賣訂單無需餐具，線上1.2.2消費植物基肉等居民優(yōu)先選購植物基肉等可持續(xù)蛋白，替代從減排降碳的消費視角響應(yīng)《糧食節(jié)約行動工作方案》（發(fā)改辦環(huán)資〔2021〕949號）《反食品浪費法》，居民適量點餐，杜絕食2.1.1消費具有綠色/環(huán)保/有機(jī)認(rèn)證的箱包服飾居民優(yōu)先消費具有有機(jī)/綠色/碳中和等標(biāo)簽），（OEKOTEX）,藍(lán)標(biāo)（Bluesign）等國內(nèi)外相居民通過慈善組織向有需要的困難群眾依法3.1.1購買或租用綠色/73.1.2購買具有綠色/能居民優(yōu)先消費具有綠色/環(huán)保等認(rèn)證標(biāo)識家（GB/T35612-2017）、《綠色產(chǎn)品評價紙3.1.3購買具有綠色/能效標(biāo)簽的家用電器/智能智能冰箱、洗衣機(jī)、空調(diào)、超高清電視以及智慧廚衛(wèi)、智能安防、智能辦公、智慧康養(yǎng)具有由專業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的綠色智能家電具有綠色產(chǎn)品認(rèn)證證書、智能家電認(rèn)證、數(shù)字節(jié)水產(chǎn)品認(rèn)證、中國綠色產(chǎn)品認(rèn)證證書等綠《綠色產(chǎn)品評價家用燃?xì)庥镁摺罚℅B/T大利亞和新西蘭能效標(biāo)簽等國際相關(guān)權(quán)威認(rèn)居民消費正規(guī)二手交易平臺上的家具、家居太陽能驅(qū)動的產(chǎn)品包含但不限于太陽能熱水從生活消費繳費的方式觀察，為減少生活基礎(chǔ)資源浪費，居民在各生活場景中注意水資從生活消費繳費的方式觀察，為減少生活基8礎(chǔ)資源浪費，居民在生活場景中注意隨手關(guān)閉電源、空調(diào)控溫和優(yōu)化冰箱使用方式等實4.1.1消費具有綠色/環(huán)保/有機(jī)認(rèn)證標(biāo)簽的日用居民優(yōu)先消費具有綠色/環(huán)保/碳中和等標(biāo)簽品認(rèn)證、節(jié)水產(chǎn)品認(rèn)證、歐盟生態(tài)標(biāo)簽4.1.2購買具有綠色/環(huán)保/能效認(rèn)證標(biāo)簽的計算認(rèn)證、中國節(jié)能產(chǎn)品認(rèn)證、中國綠色產(chǎn)品認(rèn)澳大利亞和新西蘭能效標(biāo)簽等國內(nèi)外相關(guān)權(quán)4.2.1減少一次性消耗居民在線上線下消費時減少一次性物品的使其包含但不限于：旅游住宿的一次性物品使居民在日常消費等生活場景中優(yōu)先使用可循環(huán)利用的包裝、收納，提高物質(zhì)資源的使用居民優(yōu)先選購可降解物品，減少塑料制品的其包含但不限于：優(yōu)先消費簡易替換裝日用居民積極使用信息共享平臺，以功能需求租其包含但不限于：電子產(chǎn)品的租賃、包裝/居民消費正規(guī)二手交易平臺上的生活用品95.1.2購買具有綠色/環(huán)保/低碳標(biāo)識的交通運輸居民優(yōu)先消費具有綠色/環(huán)保/能效等標(biāo)簽認(rèn)其包含但不限于：具有中國能效標(biāo)識、節(jié)能低碳產(chǎn)品認(rèn)證、歐盟能源之星（Energy和新西蘭能效標(biāo)簽等國內(nèi)外相關(guān)權(quán)威認(rèn)證產(chǎn)5.1.3購買綠色出行相高速公路自動扣費系統(tǒng)、市區(qū)過橋自動扣費系統(tǒng)、隧道自動扣費系統(tǒng)、停車場車交費系統(tǒng)等不停車收費系統(tǒng)服務(wù)的消費活動，以及電氣化鐵路、共享自行車、共享電動車等出居民優(yōu)先選擇公共交通、共享出行、步行等優(yōu)化駕駛路線居民在駕駛汽車出行時通過優(yōu)化駕駛行為減其包含但不限于：ETC和電子繳費減少停車參考文獻(xiàn)[1]中國人民銀行財政部發(fā)展改革委環(huán)境保護(hù)部銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見（銀發(fā)〔2016〕228號），2016-08-31[2]中共中央