商業(yè)計劃書 商業(yè)計劃書

商業(yè)計劃 商業(yè)計劃 （19991233673,000300200020020032001～20024200453,50020013,3201,9929,1381012.522001～200511%，13%左右。中國政府于19996 公司背 公司沿革與經(jīng)營宗 公司經(jīng)營范 擔保業(yè) 擔保投資業(yè) 擔保配套服 資產(chǎn)證券化擔保業(yè) 公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè) 業(yè)內(nèi)戰(zhàn)略合作 合作銀行與衍生業(yè) 保險公司與衍生業(yè) 證券公司與衍生業(yè) 投資基金和風險資本與衍生業(yè) 與國外金融機構(gòu)合作的衍生業(yè) 公司商業(yè)模 公司經(jīng)營風 擔保業(yè)務(wù)的信用風 擔保投資的投資風 市場機會與競爭性分 中國與深圳市信用擔保市場的概 競爭性分 市場營銷策 客戶開發(fā)措 營銷策 產(chǎn)品研 市場規(guī) 服務(wù)品牌營 企業(yè)形象與公共關(guān) 市場風險分 市場容量風 競爭性風 政策性風 宏觀經(jīng)濟環(huán)境下的市場風 入世后的市場風 公司管 股東大 股東結(jié)構(gòu)沿 股東背景資 股東大會權(quán) 公司管理機 董事 監(jiān)事 顧問委員 擔保評審委員會/投資決策委員 公司日常管理機 經(jīng)營團隊與激勵機 經(jīng)營團 人力資源規(guī) 培訓計 激勵機 企業(yè)內(nèi)部管 業(yè)務(wù)管 現(xiàn)代化管 決策管 研究與開 風險防范與管 商業(yè)計劃與財務(wù)分 公司商業(yè)計 經(jīng)營計 資金計 理財計 管理費用計 經(jīng)濟效益分 業(yè)務(wù)拓展計 財務(wù)分 財務(wù)預 經(jīng)營風險分 業(yè)務(wù)集中度分 風險準備 反擔保資產(chǎn)分 投資分 投資主體和資金投 投資風 增資擴股與上 增資擴股計 民營企業(yè)上市方案程序與資 公司上市方 5.5投資效益分析與分配計 和國廣東省深圳市注冊。公司英文名:CreditOrienwiseLimited.營業(yè)執(zhí)照編號為:NO.中科智擔保率先提出擔保投資的經(jīng)營模式，并首創(chuàng)了擔保投資新型產(chǎn)品。通2001720012005200525100向和縱向擴大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模,利用中科智擔保的境外上市地位逐步融入國際資本和金融市場。 個人貸款擔保業(yè)務(wù)包括個人消費貸款擔保、個人信用貸款擔保、單位企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔保、經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務(wù)機的組合就產(chǎn)生新的理念對通過前期擔?？疾齑_認的投資項目在項目再次融資時以現(xiàn)金或其它資本追加投入；年正式成??本節(jié)重點分析中國擔保業(yè)市場，特別是中國最活躍經(jīng)濟區(qū)——深圳擔保業(yè)市場的情況，以及中科智擔保與競爭者的地位和市場開發(fā)策略。6（國辦發(fā)[2000]597615%10%3,0003002000200在商業(yè)擔保業(yè)務(wù)正式開展以前，中國信用擔保市場的主要形態(tài)是:(1)2(3)1中國與深圳市擔保業(yè)務(wù)市場現(xiàn)狀與預測指標20012002200320042005200120008%10%50%30%、40%1030%、40%的速度增長，市場飽和度20053%，5%。由中國和深圳市也是為什么中科智擔保有可能在2001～200526076760；表 中科智擔保主要競爭對手分宗旨20102001～2005中科智擔保將綜合考慮自己獨??必要時尋求其它擔保機構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔保，尋求國家中小減少損失；3指標擔保投資2001～20022003～20052005金融證券機構(gòu)合作關(guān)系建資產(chǎn)處置等擔保配套服務(wù)全面開展異地擔保和國際開展保險證券衍生擔保業(yè)建??與擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的的風險投資和資本運營及其券化擔保業(yè)務(wù)和抵押資產(chǎn)擔保投資業(yè)各種信用擔保對象,利用擔保投資工具融資的企業(yè)和投2005指標200120022003指標200120022003200420052003～2005200548.68%7.89%，將當之無與所有產(chǎn)品營銷一樣,中科智擔保積極開展信用擔保產(chǎn)品和擔保投資產(chǎn)品的??160??行回訪,或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。保服務(wù)品種,為客戶提供全方位的服務(wù)?；顒拥臋C會開展宣傳。中科智擔保計劃與國家經(jīng)貿(mào)委、世界銀行國際金融公司??WTO,即使是在這個相對保守的領(lǐng)域內(nèi),中國這種情況下,擔保的目標市場空間將大大縮小。相對來說,履約擔保有效需求較高,對中科智擔保而言，風險也相對較少。ABC降低擔保機構(gòu)設(shè)??深圳擔保機構(gòu)的數(shù)量可以推斷進入擔保業(yè)的門檻還是較高的；中國銀行業(yè)的分區(qū)經(jīng)營決定了跨地區(qū)壟斷型擔保機構(gòu)生存條件暫不具備；最后,中國金融控股集團已組織包括中科智擔保負責人在內(nèi)的專家小組,起草中國的《中小企業(yè)促進法》,從而最終以??法形式,確定擔保業(yè)對中小企業(yè)發(fā)展的地位。50%15%的優(yōu)惠（正申請進一步減免為了穩(wěn)建經(jīng)營,中科智擔保必須隨時保持其資本充足率和足夠的風險準備金,WTO,外國金融機構(gòu)或擔保機構(gòu)將在一定封閉期后進入中國擔保股和境外上市,將公司發(fā)展成與國際金融和資本市場接軌的準金融企業(yè)。199912??5,00015,00050010%；501%；6,000500.32%；2401.54%。經(jīng)協(xié)商并簽署意向,美國美林集團下屬投資公司和美州投資銀行將以每股1.255003003,3201,9926,00028.76%；3,50016.78%；3,00014.38%；1,7608.44%；500.24%；1,0004.79%；2401.15%；3,32015.91%1,9929.55%2,086222,19025%以上,企業(yè)性質(zhì)將從內(nèi)資變更為中外合資股份制企業(yè),更便于外資進經(jīng)過發(fā)起設(shè)??和三次增資擴股,中科智擔?，F(xiàn)有股東背景如下:??15031292311219出董事參加中科智擔保董事會工作以外,不派任何干部到中科智擔保兼職。同樣,封閉獨??運作,資產(chǎn)劃分清晰,正式辦公地址也不同。聚友實業(yè)(集團)有限公司成??1990業(yè),由香港聚友實業(yè)有限公司控股。19971.2520001220108.049,1482001年通過資本運作以及自身市場的拓展,資產(chǎn)及利潤將會有大幅度提高,集團將會上0693)系國內(nèi)專業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)運營業(yè)A絡(luò)的巨大發(fā)展?jié)撃?“聚友視訊網(wǎng)絡(luò)”在港上市工作已獲突破性進展,現(xiàn)已進入實大戶”,被深圳市工商行政管理局評為“重合同守信用企業(yè)”及被外商投資企業(yè)協(xié)9997～98500372221、中國最早投資有線電視網(wǎng)絡(luò)－成都有線電視網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)公司,對網(wǎng)絡(luò)的介集團建??VOD系統(tǒng),在中國城市95%；3、聚友集團已建??150驗,成為網(wǎng)絡(luò)專業(yè)投資集團。52,0007地位,將對中科智擔保的擔保投資項目選擇、評估和兼并收購進行廣泛的合作。理論,并期望透過中科智擔保的擔保投資業(yè)務(wù)窗口,參與到擔保投資業(yè)務(wù)涉及的高美林集團是世界著名投資銀行,業(yè)務(wù)遍布全球。其屬下的投資公司類似于代客美洲投資銀行有限公司(AmeribankersCorp.)是在美國達拉維(Delarewre)州300IPO按照中科智擔保公司章程,股東大會是公司的最高權(quán)力機構(gòu),依法行使下列時股東大會,行使以上職權(quán)。為獨??董事。董事會設(shè)董事長一人,副董事長一人和董事會秘書一人。（在讀、工商管理碩士，自深圳市中科智擔保投董事:美林下屬投資公司（待確定）董事:美洲投資銀行有限公司（待確定）??龍先生，法學碩士、律師、經(jīng)濟師、注冊資產(chǎn)評估師，曾任職于金融機當董事、總經(jīng)理和其它高級管理人員的行為損害公司的利益時,要求其予以糾正,必要時向股東大會或國家有關(guān)主管機關(guān)報告；給予幫助,由此發(fā)生的費用由公司承擔。??由業(yè)決策提供指導性咨詢意見,其組成如下:1（見下頁）。管理人員激勵機制不與業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤,由董事會統(tǒng)一調(diào)度資金和監(jiān)控經(jīng)營風險。1中科智擔保組織機構(gòu)圖2001～20055中科智擔保人力資源規(guī)劃指標20012002200320042005合計200510%以上員工具有博士學位,50%以上具有碩士學位,98%以上具有大學學歷,并爭取在中國人事部申辦博士后流動站,實現(xiàn)公司宗旨提中科智擔保歷來非常注重對員工的激勵,以鼓勵員工積極工作,同時也有利于,中科智的激勵機制更加注重與約束機制相結(jié)合,采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式,即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)展有機地結(jié)合起來形成整體利益,較好地解決了對員工的激勵和約束問題。??健ISO9000IFC中國商業(yè)擔保市場從無到有，19991999～2005（1999～2001，成長期（2002～2004，和表６中科智擔保業(yè)務(wù)增長趨 單位:人民幣億指標99-00200120022003200420051999200020052001～2005表 單位：人民幣萬指標20012002200320042005合計擔保業(yè)務(wù)量按個人貸款：履約擔保：企業(yè)融資為：5：1：4200151 擔保費率平均為20011.5%、2002～20052.0%；配套服務(wù)費率為20010.5%、2002～20051.2%；1.0%；2%2001200132001～20052002～20051%作為管理費。表 單位:人民幣萬指標200120022003200420051%、3%、8%、12%6%。表 單位：人民幣萬指標20012002200320042005合計200512%，充分體現(xiàn)了民營企業(yè)注重效率的特點。指標20012002200320042005合計其它合計2001～200512.53%。見下表。指標199920002001指標1999200020012002200320042005保費收入（萬元三、總支出（萬元管理費用（萬元營銷費用（萬元營業(yè)稅（萬元所得稅（萬元四、利潤（稅后當年利潤（萬元----五、凈資產(chǎn)（萬元每股利潤（元/股-每股市盈率----2%，1.2%；7%2001如設(shè)??形式經(jīng)營,如:這種擴張即可以是在各地設(shè)分公司,也可以參股兼并其它地區(qū)的現(xiàn)有擔保機構(gòu),輸12%以上。12中科智擔保分公司發(fā)展計劃指標2001200220032004200520053.680%。200420052001 20002001 2000200120002001表14中科智擔保損益 單位：人民幣萬項目2000200192001---800400項目20002001項目20002001-5001999～20012001102001200132001～2005 200120022003 20012002200320042005一、總資產(chǎn)二、總負債001～2003，2004～200515% 200120022003 20012002200320042005-----項目2001200220032004項目20012002200320042005---計劃在財務(wù)分析上是可行的。2001～2005192000200192001深圳市達特電子科技公司深圳市新欣興實業(yè)公司深圳市合裕欣投資發(fā)展有限公司深圳市三諾電子有限公司深圳市行成科技有限公司深圳市行成科技有限公司深圳市蓮花島實業(yè)有限公司深圳市川業(yè)世紀有限公司深圳市川業(yè)世紀有限公司深圳市嘉駿源實業(yè)公 深圳市普千實業(yè)有限公司深圳市普千實業(yè)有限公司芮劍 深圳市中聯(lián)實業(yè)有限公司深圳市中聯(lián)實業(yè)有限公司

20序號2000200192001科技科技科技服務(wù)服務(wù)服務(wù)制造業(yè)制造業(yè)制造業(yè)個人個人個人其它其它其它合計圖3中科智擔保業(yè)務(wù)客戶構(gòu) 圖4中科智擔保業(yè)務(wù)行業(yè)構(gòu)1234567因此個體風險仍然可以控制，反而降低了業(yè)務(wù)成本。但這對今后反擔保資產(chǎn)的處置業(yè)務(wù)提出了更高要求。的擴張總會出現(xiàn)小范圍脫保。因此,中科智擔保每年將提取一定的代償準備金。指標20012002200320042005合計表22中科智擔保反擔保資產(chǎn)分 單位：人民幣萬指標200020012002200320042005合計50%，這對風險防范和處置反擔保資產(chǎn)提供了有力的支22,190500500企業(yè)發(fā)展公司（1940小企業(yè)投資公司（SBICs；少數(shù)民族小企業(yè)投資公司（MESBICs；根據(jù)美國《雇員退休金保證法案》成??21,00011,00010020（過去兩年實際收入和今后預計）30 行業(yè)風險:擔保與投資行業(yè)及其發(fā)展趨勢中可能存在的不利因素及行 市場風險:受到商業(yè)周期的影響,市場的發(fā)展將受相關(guān)的行業(yè)市場情 政策風險:國家政策與法律對擔保業(yè)的約束與限制,未來國家政策與 資本市場風險:中國的資本市場沒有完全與國際資本市場接軌,風險投資的退出機制有待國家的進一步完善,因此可能會給外資向中科智 412.5 幣種：人民 1999200020022002總股本（萬股每股作價（元每股凈資產(chǎn)（元新增股本（萬股新增股本金（萬元總股本金（萬元20011220022001200220025。

投資設(shè)??5據(jù)不完全統(tǒng)計，已有15家以上的民營企業(yè)或外資企業(yè)已經(jīng)完成了在美國244,0008901008,400開曼群島（特拉華州5,9807.209,0124.209,00025指標1,5005,00070上市前一年100上市前一年3,000過去三年稅前贏萬新元且每年不1002333520032001～20032003中規(guī)定：擬境外上市企業(yè)凈資產(chǎn)不少于4億元人民幣，過去一年稅后利潤不少于6,0005,000200319997擔保企業(yè)境外上市的可能性是有案例可循的。紐約證交所、Nasdaq全國市場選擇境外上市不單純是為了與國際化接軌的需要。中國上海和深圳交易所目前看不到有類似中科智擔保性質(zhì)的企業(yè)進入上市輔導期。中國交易所對金融企業(yè)上市1.63早已受到了世界主要投資銀行的注意。中科智擔保在境外上市的推進過程中，將會25%1.35NASDAQ1022.51.63NASDAQ513,500H13,50014,3106AHN中科智境 境外其它股5,000 9,310 79,310 5,000

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