經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)試題與參考答案

經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)復(fù)習(xí)試題(答案在后面)一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某市一家知名保險公司，近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，市場份額不斷擴(kuò)大。為了進(jìn)一步提升公司的核心競爭力，公司決定推出一款新的保險產(chǎn)品，以吸引更多的消費(fèi)者。該產(chǎn)品名為“未來無憂”，是一款終身壽險產(chǎn)品，具有保障期限長、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)。（1）根據(jù)案例材料，分析該保險公司推出“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場背景。（2）請從保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略和風(fēng)險管理等方面，提出改進(jìn)措施，以提升“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場競爭力。（3）結(jié)合案例材料，分析保險公司如何通過“未來無憂”保險產(chǎn)品的推廣，實(shí)現(xiàn)企業(yè)社會責(zé)任。第二題【案例材料】某制造企業(yè)為了提高員工的工作積極性，并保障員工的基本生活穩(wěn)定，決定為其全體員工投保團(tuán)體壽險及健康保險。該企業(yè)的員工總數(shù)為500人，平均年齡為35歲，男女比例約為1:1。企業(yè)與保險公司簽訂了為期五年的保險合同，保費(fèi)按年度繳納，保額根據(jù)員工職位及貢獻(xiàn)不同而有所差異。在簽訂合同時，企業(yè)人力資源部提供了詳細(xì)的員工信息，包括但不限于員工的基本資料、健康狀況、收入水平等。保險合同規(guī)定，在保險期間內(nèi)，如果發(fā)生保險事故，保險公司將按照合同約定給予賠償。此外，合同還約定了免賠額、等待期以及賠付流程等相關(guān)條款。一年后，由于市場環(huán)境變化，該企業(yè)進(jìn)行了裁員，導(dǎo)致參保人數(shù)減少了10%，且有兩位員工因病去世。企業(yè)及時向保險公司通報(bào)了這一情況，并申請按照合同規(guī)定處理賠償事宜。保險公司接到申請后，依據(jù)合同條款對相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了處理?！締栴}】1、根據(jù)上述案例，企業(yè)為員工購買保險的行為體現(xiàn)了哪種風(fēng)險管理策略？并解釋其對企業(yè)的影響。2、在本案例中，保險公司對裁員后的保單應(yīng)該如何處理？簡述理由。3、假如其中一位去世員工的家屬要求保險公司支付全部醫(yī)療費(fèi)用，但發(fā)現(xiàn)該費(fèi)用屬于合同規(guī)定的免賠范圍，請問保險公司是否應(yīng)該支付？為什么？第三題【案例材料】某市某保險公司近年來致力于創(chuàng)新保險產(chǎn)品，以滿足市場需求。該公司推出了一款新型保險產(chǎn)品——家庭綜合保障計(jì)劃，該計(jì)劃覆蓋了家庭成員的意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等多個方面。以下是對該保險產(chǎn)品的一些詳細(xì)信息：1.家庭綜合保障計(jì)劃包括意外傷害保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險三個子計(jì)劃。2.意外傷害保險：被保險人遭受意外傷害，保險公司按照合同約定支付意外傷害保險金。3.醫(yī)療保險：被保險人在保險期間內(nèi)因疾病或意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司按照合同約定支付醫(yī)療保險金。4.養(yǎng)老保險：被保險人達(dá)到法定退休年齡，保險公司按照合同約定支付養(yǎng)老保險金。5.該保險產(chǎn)品具有較高的靈活性，投保人可以根據(jù)自身需求選擇投保金額和保障期限。6.該保險公司為了提高客戶滿意度，還提供了一系列增值服務(wù)，如健康咨詢、緊急救援等?！景咐治觥?、分析該保險公司推出家庭綜合保障計(jì)劃的市場定位及競爭優(yōu)勢。2、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險管理。（1）加強(qiáng)風(fēng)險評估：對意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的風(fēng)險進(jìn)行充分評估，以便制定合理的保險條款和費(fèi)率。（2）優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)：針對不同風(fēng)險，設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險產(chǎn)品，以滿足不同客戶的需求。（3）加強(qiáng)理賠管理：提高理賠效率，確?？蛻粼诎l(fā)生保險事故時能夠及時獲得賠償。（4）加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營：嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，確保保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性。3、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進(jìn)行客戶關(guān)系管理。（1）建立客戶信息管理系統(tǒng)：對客戶的基本信息、投保信息、理賠信息等進(jìn)行全面記錄，以便為客戶提供個性化服務(wù)。（2）加強(qiáng)客戶溝通：定期與客戶溝通，了解客戶需求，及時解決客戶問題。（3）提供增值服務(wù)：為客戶提供健康咨詢、緊急救援等增值服務(wù)，提高客戶滿意度。（4）開展客戶活動：定期舉辦各類客戶活動，增進(jìn)與客戶的互動，提高客戶忠誠度。二、論述題（30分）題目：論述保險公司風(fēng)險管理的重要性，并結(jié)合實(shí)際案例分析保險公司如何有效地管理風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)復(fù)習(xí)試題與參考答案一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某市一家知名保險公司，近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，市場份額不斷擴(kuò)大。為了進(jìn)一步提升公司的核心競爭力，公司決定推出一款新的保險產(chǎn)品，以吸引更多的消費(fèi)者。該產(chǎn)品名為“未來無憂”，是一款終身壽險產(chǎn)品，具有保障期限長、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)。（1）根據(jù)案例材料，分析該保險公司推出“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場背景。（2）請從保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略和風(fēng)險管理等方面，提出改進(jìn)措施，以提升“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場競爭力。（3）結(jié)合案例材料，分析保險公司如何通過“未來無憂”保險產(chǎn)品的推廣，實(shí)現(xiàn)企業(yè)社會責(zé)任。答案：1、市場背景分析：（1）隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，保險意識逐漸增強(qiáng)。（2）市場競爭日益激烈，保險公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者多樣化的需求。（3）國家政策支持，保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。2、改進(jìn)措施：（1）優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)：根據(jù)消費(fèi)者需求，調(diào)整保險責(zé)任和保障期限；增加增值服務(wù)，如健康管理、緊急救援等。（2）營銷策略：加大宣傳力度，提高品牌知名度；開展線上線下相結(jié)合的營銷活動，拓展銷售渠道；針對不同年齡段、收入水平的消費(fèi)者，制定差異化的營銷策略。（3）風(fēng)險管理：加強(qiáng)風(fēng)險評估，確保產(chǎn)品定價合理；建立健全風(fēng)險管理體系，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。3、實(shí)現(xiàn)企業(yè)社會責(zé)任：（1）保障消費(fèi)者權(quán)益：為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，確保消費(fèi)者利益。（2）促進(jìn)社會和諧：通過保險產(chǎn)品，緩解社會風(fēng)險，促進(jìn)社會穩(wěn)定。（3）支持社會公益事業(yè)：積極參與社會公益活動，回饋社會。第二題【案例材料】某制造企業(yè)為了提高員工的工作積極性，并保障員工的基本生活穩(wěn)定，決定為其全體員工投保團(tuán)體壽險及健康保險。該企業(yè)的員工總數(shù)為500人，平均年齡為35歲，男女比例約為1:1。企業(yè)與保險公司簽訂了為期五年的保險合同，保費(fèi)按年度繳納，保額根據(jù)員工職位及貢獻(xiàn)不同而有所差異。在簽訂合同時，企業(yè)人力資源部提供了詳細(xì)的員工信息，包括但不限于員工的基本資料、健康狀況、收入水平等。保險合同規(guī)定，在保險期間內(nèi)，如果發(fā)生保險事故，保險公司將按照合同約定給予賠償。此外，合同還約定了免賠額、等待期以及賠付流程等相關(guān)條款。一年后，由于市場環(huán)境變化，該企業(yè)進(jìn)行了裁員，導(dǎo)致參保人數(shù)減少了10%，且有兩位員工因病去世。企業(yè)及時向保險公司通報(bào)了這一情況，并申請按照合同規(guī)定處理賠償事宜。保險公司接到申請后，依據(jù)合同條款對相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了處理。【問題】1、根據(jù)上述案例，企業(yè)為員工購買保險的行為體現(xiàn)了哪種風(fēng)險管理策略？并解釋其對企業(yè)的影響。答案：企業(yè)為員工購買保險的行為體現(xiàn)了轉(zhuǎn)移風(fēng)險的風(fēng)險管理策略。通過為員工投保，企業(yè)將潛在的財(cái)務(wù)損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了保險公司，從而減輕了因員工意外或疾病等原因造成的經(jīng)濟(jì)損失，有助于保持企業(yè)運(yùn)營的穩(wěn)定性，提高員工的安全感和忠誠度。2、在本案例中，保險公司對裁員后的保單應(yīng)該如何處理？簡述理由。答案：保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同中的相關(guān)條款對裁員后的保單進(jìn)行調(diào)整。通常情況下，當(dāng)參保人數(shù)減少時，保險公司的責(zé)任范圍也會相應(yīng)縮小，保費(fèi)可能會隨之調(diào)整。保險公司需要根據(jù)實(shí)際情況重新評估風(fēng)險，并可能需要與企業(yè)協(xié)商修訂合同條款，確保雙方權(quán)益不受損害。3、假如其中一位去世員工的家屬要求保險公司支付全部醫(yī)療費(fèi)用，但發(fā)現(xiàn)該費(fèi)用屬于合同規(guī)定的免賠范圍，請問保險公司是否應(yīng)該支付？為什么？答案：保險公司不應(yīng)支付全部醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)合同條款，如果該醫(yī)療費(fèi)用屬于免賠范圍，則這部分費(fèi)用不在保險公司的賠付范圍內(nèi)。保險公司只能按照合同的具體條款來履行賠付義務(wù)，超出合同規(guī)定之外的要求，保險公司有權(quán)拒絕支付。第三題【案例材料】某市某保險公司近年來致力于創(chuàng)新保險產(chǎn)品，以滿足市場需求。該公司推出了一款新型保險產(chǎn)品——家庭綜合保障計(jì)劃，該計(jì)劃覆蓋了家庭成員的意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等多個方面。以下是對該保險產(chǎn)品的一些詳細(xì)信息：1.家庭綜合保障計(jì)劃包括意外傷害保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險三個子計(jì)劃。2.意外傷害保險：被保險人遭受意外傷害，保險公司按照合同約定支付意外傷害保險金。3.醫(yī)療保險：被保險人在保險期間內(nèi)因疾病或意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司按照合同約定支付醫(yī)療保險金。4.養(yǎng)老保險：被保險人達(dá)到法定退休年齡，保險公司按照合同約定支付養(yǎng)老保險金。5.該保險產(chǎn)品具有較高的靈活性，投保人可以根據(jù)自身需求選擇投保金額和保障期限。6.該保險公司為了提高客戶滿意度，還提供了一系列增值服務(wù)，如健康咨詢、緊急救援等?！景咐治觥?、分析該保險公司推出家庭綜合保障計(jì)劃的市場定位及競爭優(yōu)勢。答案：該保險公司推出家庭綜合保障計(jì)劃的市場定位為滿足家庭在意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的保障需求。其競爭優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是產(chǎn)品覆蓋面廣，能夠滿足家庭成員的多方面需求；二是具有較高的靈活性，投保人可以根據(jù)自身需求選擇投保金額和保障期限；三是提供增值服務(wù)，如健康咨詢、緊急救援等，提高了客戶滿意度。2、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險管理。答案：針對家庭綜合保障計(jì)劃，保險公司應(yīng)從以下幾個方面進(jìn)行風(fēng)險管理：（1）加強(qiáng)風(fēng)險評估：對意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的風(fēng)險進(jìn)行充分評估，以便制定合理的保險條款和費(fèi)率。（2）優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)：針對不同風(fēng)險，設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險產(chǎn)品，以滿足不同客戶的需求。（3）加強(qiáng)理賠管理：提高理賠效率，確?？蛻粼诎l(fā)生保險事故時能夠及時獲得賠償。（4）加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營：嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，確保保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性。3、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進(jìn)行客戶關(guān)系管理。答案：針對家庭綜合保障計(jì)劃，保險公司應(yīng)從以下幾個方面進(jìn)行客戶關(guān)系管理：（1）建立客戶信息管理系統(tǒng)：對客戶的基本信息、投保信息、理賠信息等進(jìn)行全面記錄，以便為客戶提供個性化服務(wù)。（2）加強(qiáng)客戶溝通：定期與客戶溝通，了解客戶需求，及時解決客戶問題。（3）提供增值服務(wù)：為客戶提供健康咨詢、緊急救援等增值服務(wù)，提高客戶滿意度。（4）開展客戶活動：定期舉辦各類客戶活動，增進(jìn)與客戶的互動，提高客戶忠誠度。二、論述題（30分）題目：論述保險公司風(fēng)險管理的重要性，并結(jié)合實(shí)際案例分析保險公司如何有效地管理風(fēng)險。答案：保險公司風(fēng)險管理的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：1.保障公司穩(wěn)定運(yùn)營：通過有效的風(fēng)險管理，保險公司能夠確保其財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)健性，避免因賠付巨額理賠而陷入危機(jī)。2.維護(hù)客戶利益：風(fēng)險管理有助于保險公司合理定價保險產(chǎn)品，避免過高或過低的保費(fèi)導(dǎo)致市場失衡，同時也保證了在發(fā)生保險事故時能夠及時賠付。3.提升市場競爭力：良好的風(fēng)險管理機(jī)制可以增強(qiáng)公司的信譽(yù)度，吸引更多客戶，從而在競爭激烈的市場環(huán)境中脫穎而出。4.符合監(jiān)管要求：遵循相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，進(jìn)行合規(guī)的風(fēng)險管理是保險公司合法經(jīng)營的基礎(chǔ)。實(shí)際案例分析：以某大型人壽保險公司為例，該公司在面對日益復(fù)雜的風(fēng)險環(huán)境時采取了多方面的措施來加強(qiáng)風(fēng)險管理：建立了全面的風(fēng)險管理體系，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等；運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，提高風(fēng)險識別與評估的能力；強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，確保