2024年大學(xué)試題(大學(xué)選修課)-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試近5年真題集錦（頻考類(lèi)試題）帶答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年大學(xué)試題(大學(xué)選修課)-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試近5年真題集錦（頻考類(lèi)試題）帶答案第I卷一.參考題庫(kù)(共100題)1.一般地，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起促進(jìn)作用。2.企業(yè)公司理財(cái)就是財(cái)務(wù)管理3.理財(cái)貫穿于個(gè)人家庭從出生到死亡的整個(gè)生命周期。4.靠“錢(qián)生錢(qián)”獲得的財(cái)產(chǎn)收入不屬于勞動(dòng)性收入。5.財(cái)政部調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的手段包括（）。A、稅收B、匯率C、發(fā)行國(guó)債D、國(guó)家投資6.（）不是稅收規(guī)劃的內(nèi)容。A、退休計(jì)劃中的投資B、退休計(jì)劃的類(lèi)型C、退休需求分析D、退休后捐贈(zèng)7.高工資是公務(wù)員工作受到追捧最主要的原因。8.投資產(chǎn)品的三把“萬(wàn)能鑰匙”分別是（）。A、價(jià)值投資B、謀而后動(dòng)C、擺正心態(tài)D、杜絕風(fēng)險(xiǎn)9.影響利率高低最重要的因素是（）。A、平均利潤(rùn)率B、物價(jià)總水平C、經(jīng)濟(jì)周期D、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策10.教育投資指的是對(duì)子女的教育方面的投入。11.目前，債券信用劃分為多少個(gè)等級(jí)？（）A、七B、八C、九D、十12.可轉(zhuǎn)換債券既可以作為債券出售，也可以轉(zhuǎn)為公司股份。13.依靠房地產(chǎn)投資成為富豪的模式，在未來(lái)會(huì)面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。14.（）不屬于單位理財(cái)。A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)B、大型家族理財(cái)C、事業(yè)行政單位理財(cái)D、各類(lèi)企業(yè)公司理財(cái)15.當(dāng)市場(chǎng)處于非加息周期甚至降息周期時(shí)，固定利率房貸對(duì)借款人有利。16.下列行為中，會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)生不利影響的是（）。A、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立B、政府觀念思路的打通，障礙的消除C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開(kāi)設(shè)，公眾理財(cái)觀念培育D、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索17.理財(cái)師不僅需要為客戶量身制定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，也需要保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。18.一般來(lái)說(shuō)，（）不是買(mǎi)車(chē)需要考慮的花費(fèi)。A、維修費(fèi)B、用購(gòu)車(chē)費(fèi)做其他投資的收入C、政府補(bǔ)貼D、養(yǎng)車(chē)費(fèi)19.一般而言，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過(guò)多少的股票屬于績(jī)優(yōu)股？（）A、0.05B、0.06C、0.08D、0.120.理財(cái)要素包括（）。A、支出B、上班C、負(fù)債D、資產(chǎn)21.自動(dòng)續(xù)存的存款以哪一天的掛牌利率計(jì)息？（）A、轉(zhuǎn)存日的前一日B、轉(zhuǎn)存日C、轉(zhuǎn)存日的次日D、轉(zhuǎn)存日的下一個(gè)工作日22.銀行的各類(lèi)資產(chǎn)中占比最大的是（）。A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、貸款性資產(chǎn)C、證券資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)23.從理財(cái)角度說(shuō)，一個(gè)普通的三口之家的孩子，在讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請(qǐng)保姆協(xié)助處理日常生活。24.存款的好習(xí)慣包括（）。A、建立存款目標(biāo)B、先消費(fèi)再存款C、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄D、盡早還清消費(fèi)貸款25.決定股票價(jià)格的因素包括（）。A、市場(chǎng)狀況B、公司及產(chǎn)品所處的生命周期C、不同板塊股票D、整體市場(chǎng)的股票供求26.理財(cái)方案的制定過(guò)程中一般不需要考慮親屬的因素。27.關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬(wàn)億B、1978年，中國(guó)人口約10億，儲(chǔ)蓄存款約232億。C、個(gè)人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)D、家庭擁有約20多萬(wàn)億元的金融資產(chǎn)28.（）屬于新的養(yǎng)老資源。A、社會(huì)捐贈(zèng)B、投資C、住宅和環(huán)境D、返聘收益29.理財(cái)方案制作時(shí)，一般不用考慮（）。A、合理入理，同現(xiàn)實(shí)生活比較吻合一致B、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問(wèn)題，對(duì)客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何C、抓住問(wèn)題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點(diǎn)，同時(shí)考慮全面D、計(jì)算，避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)30.（）是遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的內(nèi)容。A、立遺囑B、納稅C、均分遺產(chǎn)D、捐贈(zèng)遺產(chǎn)31.影響債券的兩副“蹺蹺板”是（）。A、股票價(jià)格B、票面利率C、市場(chǎng)利率D、債券價(jià)格32.價(jià)格圍繞價(jià)值上下波動(dòng)33.我們應(yīng)該嘗試各種方法去減少稅負(fù)。34.（）是制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)需要遵循的原則之一。A、抽象性B、穩(wěn)定性C、清晰性D、明確性35.我國(guó)現(xiàn)階段的養(yǎng)老保障體系屬于初始建立階段，普及面極窄。36.（）是遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容。A、遺產(chǎn)分配公平B、捐贈(zèng)遺產(chǎn)C、尊重子女意愿D、遺囑和整套避稅措施37.關(guān)于教育投資，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、子女的教育投資花費(fèi)很大B、子女的教育投資比較漫長(zhǎng)，從胎教就開(kāi)始了C、自身的教育投資一般時(shí)間短D、子女的教育投資效果都很好38.下列投資行為中，收益最高的是（）。A、銀行儲(chǔ)蓄B、國(guó)債C、基金D、股票39.（）不是理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)。A、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)B、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性C、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)D、要全面考慮40.可轉(zhuǎn)債的股票期權(quán)具體可以分為哪些？（）A、無(wú)條件轉(zhuǎn)股B、自愿轉(zhuǎn)股C、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股D、到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股41.從宏觀層面分析，決定債券投資策略的首要因素包括（）。A、未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)B、各期限品種的收益率差距C、債券的預(yù)期收益率D、未來(lái)物價(jià)走勢(shì)42.商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、最低收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品43.提高個(gè)人的能力就是要提高個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)44.（）不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)。A、客戶經(jīng)理B、軟件工程師C、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員D、銀行行長(zhǎng)45.溝通財(cái)政政策與貨幣政策的主要載體是公債的市場(chǎng)操作46.理財(cái)規(guī)劃師需要使（）同時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性要求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以及獲得充足投資回報(bào)。A、投資產(chǎn)品B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、投資組合D、投資理念47.權(quán)益證券工具不包括（）。A、股票B、貨幣C、債券D、期權(quán)48.關(guān)于現(xiàn)階段我國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品存在的缺陷，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品過(guò)多，難以抉擇C、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識(shí)不全面D、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)，諸多大型金融產(chǎn)品無(wú)法推出49.（）是指控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃。A、節(jié)財(cái)計(jì)劃B、資產(chǎn)增值管理C、養(yǎng)老規(guī)劃D、購(gòu)置住房50.匯率升值通過(guò)哪兩個(gè)方面表現(xiàn)？（）A、名義匯率的變化B、實(shí)際匯率的變化C、通貨膨脹D、通貨緊縮51.新聞媒體的工作不是理財(cái)規(guī)劃師在大多數(shù)情況下選擇的工作領(lǐng)域。52.金融理財(cái)包括個(gè)人家庭生活中結(jié)婚成家、子女生育教育、就業(yè)尋職、薪酬福利等特有的活動(dòng)。53.（）不是稅務(wù)策劃的內(nèi)容。A、投資與資本利得B、收入延期C、避免利用稅負(fù)抵減D、收入分解轉(zhuǎn)移54.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的說(shuō)法中，沒(méi)有問(wèn)題的是（）。A、理財(cái)師應(yīng)做的工作包括判斷分析、提出對(duì)策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配B、2004年第一次理財(cái)規(guī)劃師的考試，并產(chǎn)生了我國(guó)第一批國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師C、理財(cái)師不應(yīng)該提供客戶售前售后的相關(guān)咨詢(xún)、資料提供、疑難解析，售后報(bào)表等服務(wù)D、理財(cái)規(guī)劃師要針對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況及需求進(jìn)行完整的理財(cái)分析55.分散投資的優(yōu)勢(shì)是（）。A、投資對(duì)象少B、節(jié)約時(shí)間C、分散風(fēng)險(xiǎn)D、操作簡(jiǎn)單56.下列行為中，屬于非金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ、撫養(yǎng)贍養(yǎng)B、保險(xiǎn)C、債權(quán)D、股票57.以下哪個(gè)是美國(guó)的評(píng)級(jí)公司？（）A、聯(lián)合資信B、大公國(guó)際C、穆迪D、東方金誠(chéng)58.中國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格上漲的原因包括（）。A、高增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境B、人口紅利C、外向型經(jīng)濟(jì)D、低通脹的經(jīng)濟(jì)環(huán)境59.信用卡超額透支，是從透支之次日起支付透支利息。60.（）不屬于國(guó)家社會(huì)公共理財(cái)?shù)膬?nèi)容。A、經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出B、單位擁有的人力物力財(cái)力資源C、國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排D、國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入61.投資理財(cái)?shù)娜齻€(gè)基本條件是（）A、固定的投資B、追求零風(fēng)險(xiǎn)C、追求高報(bào)酬D、長(zhǎng)期等待62.諾貝爾獎(jiǎng)金能持續(xù)發(fā)到現(xiàn)在，最主要的原因是（）A、初始資金有980萬(wàn)美元B、有社會(huì)捐贈(zèng)C、諾貝爾基金會(huì)的成功投資D、有政府的支持63.（）是理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作。A、產(chǎn)品搭配B、資產(chǎn)配置C、判斷分析D、提出對(duì)策64.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)強(qiáng)調(diào)個(gè)人有遵循自己的意愿對(duì)個(gè)人擁有的資產(chǎn)予以自主配置、決策和支配的權(quán)利。65.出售市區(qū)內(nèi)的大房以換購(gòu)市郊的小房，并利用差價(jià)款養(yǎng)老的模式被稱(chēng)為房產(chǎn)置換模式。66.金融理財(cái)師進(jìn)入門(mén)檻較高，且考試通過(guò)率較低。67.理財(cái)師不能只提供給客戶單一金融產(chǎn)品，而是提供給客戶理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程。68.（）不是理財(cái)規(guī)劃師素質(zhì)方面的要求。A、理財(cái)師有義務(wù)為客戶保密B、客戶有隱私權(quán)C、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異D、當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，理財(cái)師須如實(shí)告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突69.理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)授之以漁而不是授之以魚(yú)。70.用自己的思維基于相當(dāng)?shù)脑u(píng)判和審視是理財(cái)規(guī)劃師給客戶提出要求時(shí)的首要工作。71.人與人之間感情倫理變淡的原因之一是受節(jié)約型經(jīng)濟(jì)的影響。72.國(guó)際收支差額主要由哪兩大部分構(gòu)成的？（）A、負(fù)債項(xiàng)目差額B、經(jīng)常項(xiàng)目差額C、非經(jīng)常項(xiàng)目差額D、資本項(xiàng)目差額73.外匯市場(chǎng)的影響因素包括（）。A、政治形勢(shì)的變化B、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化C、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果D、股票價(jià)格的波動(dòng)74.下列關(guān)于以房養(yǎng)老的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用B、住宅最為聽(tīng)話，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排C、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)D、住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)75.一般來(lái)說(shuō)，債市、股市漲跌和利率變動(dòng)方向是相反的。76.下列關(guān)于買(mǎi)房和租房的觀點(diǎn)有誤的是（）。A、買(mǎi)房需要考慮樓層、朝向等B、買(mǎi)房享受不到房?jī)r(jià)上漲的好處C、租房不需要還貸D、租房不需要考慮首付款77.對(duì)于在一級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，持有至到期的債券投資者，購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期債券最為合適。78.股票除以每股的收益是指（）。A、每股收益B、每股凈資產(chǎn)C、市盈率D、凈資產(chǎn)收益率79.個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。A、理財(cái)能力B、理財(cái)資本C、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)D、服務(wù)對(duì)象80.下列關(guān)于房產(chǎn)反置換的觀點(diǎn)中，有誤的是（）。A、年輕人進(jìn)城打工賺錢(qián)，老人出城居住養(yǎng)老B、郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住C、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市人口過(guò)于密集擁擠D、適用于貨幣有結(jié)余但對(duì)現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人81.什么是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主要杠桿？（）A、匯率B、利率C、信貸D、存款準(zhǔn)備金82.（）被媒體界看作是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”。A、約翰?納什B、勞倫斯?薩默斯C、艾倫?格林斯潘D、本?伯南克83.根據(jù)《2004年全球財(cái)富報(bào)告》，中國(guó)是亞洲（）的百萬(wàn)富翁聚集地。A、第2B、第3C、第5D、第684.債券期貨交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買(mǎi)賣(mài)的是一種權(quán)利。85.關(guān)于員工自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自身了解不透徹、社會(huì)把握不清晰、沒(méi)有明確目標(biāo)。B、知識(shí)技能單一C、沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過(guò)日子D、有多方面職業(yè)設(shè)計(jì)拓展86.任何人都至少擁有一種其他人特別需要又沒(méi)有的資源。87.以房養(yǎng)老模式是不存在風(fēng)險(xiǎn)的。88.根據(jù)諾貝爾基金會(huì)的章程規(guī)定，基金會(huì)可以投資以下哪些項(xiàng)目？（）A、房地產(chǎn)B、股票C、公債D、銀行存款89.債券價(jià)格變化的程度和債券的剩余期限有關(guān)系。90.注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試單科的通過(guò)率大概是（）。A、10%B、20%C、30%D、40%91.如果人們想要享受無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的收益，那么可以采取的投資方式包括（）。A、投資股票B、銀行存款C、投資國(guó)債D、投資房地產(chǎn)92.成長(zhǎng)型的股票市盈率會(huì)高些，收入型和藍(lán)籌類(lèi)的股票市盈率會(huì)低些。93.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低94.投資要注意分散風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)該整天在市場(chǎng)里買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。95.授課教師認(rèn)為中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因是住房按揭貸款。96.（）被譽(yù)為中國(guó)的“鐵娘子”。A、宋美齡B、吳儀C、楊瀾D、沈力97.理財(cái)“三步走”中的第一步是（）。A、測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、分析市場(chǎng)C、制定一定的投資策略D、執(zhí)行投資策略98.關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師，下列說(shuō)法正確的是（）。A、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小B、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試始于1993年C、注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試科目較多D、比金融理財(cái)師通過(guò)率高99.下列人員中，有資格參加AFP培訓(xùn)的是（）。A、擁有所從事行業(yè)的專(zhuān)業(yè)執(zhí)照或工作資格證書(shū)B(niǎo)、曾被暫?；虻蹁N(xiāo)任何專(zhuān)業(yè)執(zhí)照或資格C、具有大學(xué)專(zhuān)科學(xué)歷者或同等學(xué)歷D、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)100.市場(chǎng)的實(shí)際利率決定債券價(jià)格第I卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：錯(cuò)誤2.參考答案：正確3.參考答案：正確4.參考答案：正確5.參考答案：A,C,D6.參考答案：D7.參考答案：錯(cuò)誤8.參考答案：A,B,C9.參考答案：C10.參考答案：錯(cuò)誤11.參考答案：C12.參考答案：正確13.參考答案：正確14.參考答案：B15.參考答案：錯(cuò)誤16.參考答案：A17.參考答案：正確18.參考答案：C19.參考答案：D20.參考答案：A,C,D21.參考答案：B22.參考答案：B2